#TabungDiri

"HIDUP BERMULA DI USIA 40 TAHUN"?

Saya tak pasti siapa yang mulakan ungkapan ini, tetapi hati hati kawan banyak perangkap tersembunyi.

1. Jika usia kita telah masuk 40 an, kita akan bersara lagi 15 tahun saja lagi.

2. Jika kita baru nak menabung untuk bersara, sebulan RM500 sebulan x 12 x 15 = RM90,000 sahaja simpanan. Takkan nak kerja sampai tua atau harapkan anak cucu kita.

3. Jika kita masih beli kereta baru, kita sedang tempah bencana kewangan jika tiada simpanan persaraan.

4. Jika kita baru nak 'kahwin lagi' satu, jika tahun depan dapat anak baru. Pada usia 55 tahun, kita masih tunggu anak balik sekolah depan sekolah lagi.

Jika tambah lagi 5 anak? Usia 70 orang ingat kita tunggu cucu bukan anak lagi!

5. Jika waktu ini baru buat pembiayaan peribadi, bersedialah untuk susah nanti.

6. Jangan belajar melabur guna duit loan waktu usia begini, bila gagal ia telan duit persaraan kita nanti.

Usia ini penentu sebenarnya,kita akan senang atau susah bila tua.

Dari guna duit kahwin lagi, bawalah isteri keliling dunia sambil makan kurma .

Abah Qilah

#JadikanRumahSewaSebagaiMesinPersaraan

24% rumah adalah dibawah RM300K.. pun masih ramai tak layak beli.. kenapa?

Sebenar bukan tak layak sangat.. tapi rumah bawah RM300K di kawasan bandar ni makin kecil, fasiliti makin kurang.. kalau luar bandar pula jauh sangat dari tempat kerja, kemudahan pun takde..

Lagi pulak bila ramai yang ambil loan lain untuk kelangsungan hidup.. mana tak ganggu DSR ketika mohon pembiayaan perumahan?

Selain tinggal sendiri, pilihan lain yang ada ialah untuk disewakan.. kalau rumah pun berharga RM300K, bulan-bulan bayar loan je dah RM1300-1400.. berapa pula nak disewakan.. iklan pula di kawasan luar bandar.. gaji orang luar bandar mungkin RM1800-RM2000 takkan separuh gaji buat habis bayar sewa rumah je kan..

Jadi apa perlu buat?

1. Abaikan dulu carian unit undercon, dan beralih kepada subsale.. masih banyak unit lama yang dijual separuh harga dari unit undercon

2. Kurangkan komitmen dengan settlekan hutang-hutang yang ada untuk cantikkan CCRIS

3. Elak buat loan baru seperti kad kredit atau kereta.. nak buat pun lepas beli rumah..

4. Tidak terlalu memilih unit yang ada di pasaran, kerana lewatnya kita beli, akan memberi peluang kepada pembeli lain untuk dapatkan dulu

5. Jangan terlalu ego konon taknak JV loan walau sendiri dah tahu tak lepas..

6. Tidak mark up loan untuk renovate rumah bagi besar, sedangkan ia tidak menambah nilai unit tersebut..

7. tidak terlalu mengharap adanya penjual menjual unit dibawah harga pasaran.. ikut value semasa pun dah memadai, janji dapat kunci ketika itu

8. Tidak terlalu bergantung kepada bank bank tertentu, cari bank bank yang kurang ternama kerana adakala perkhidmatan dan tawaran mereka lebih baik

9. lambakan unit yang tidak terjual tidak merugi apa-apa bagi kita, tapi rugi bila kita layak tapi masih tak beli-beli..

10. masih banyak skim skim perumahan ditawarkan, SJKP sehingga RM400k, skim perumahan belia, perumahan mytransit..

Jadi biarkan pemaju dengan permainan mereka.. kita jangan leka.. semakin hari tiada apa yang murah.. makin ditunggu, makin mahal jadinya..

#share #malaysia #hartanah

✅ 5 KAEDAH URUS HUTANG.

Dalam kehidupan dengan situasi ekonomi semakin mencabar, loan/pinjaman antara komponen yang tidak dapat lari dalam kehidupan kita.

Bila sebut perkataan loan/pinjaman ni, ianya normal bila kebanyakan dari kita ingin langsaikan hutang dengan lebih cepat.

Namun, dalam aspek pengurusan hutang, ada hutang yang perlu dilangsaikan cepat & ada juga hutang tertentu yang sebaiknya "disimpan" lama.Hutang baik & jahat.

Hutang tidak perlu ditakuti tetapi perlu diuruskan dengan baik & efektif.Ini antara langkah yang kita boleh lakukan dalam mengurus hutang dengan lebih baik.

.

1. Buat senarai pendapatan & perbelanjaan untuk kenalpasti aliran tunai semasa.Kenalpasti kedudukan kewangan semasa.

2. Kurangkan perbelanjaan tidak perlu.Lihat perbelanjaan yang boleh dikurangkan atau dielakkan terus.

3. Kurangkan perbelanjaan tetap.Cari alternatif yang membantu dalam penjimatan atau mampu kurangkan kos tetap kita.

4. Cari jalan tambah pendapatan.Ini kaedah yang terbaik dalam membantu manjadikan aliran tunai kita sentiasa positif setelah berjaya mengawal perbelanjaan kita.

5. Langsai hutang guna kaedah bersesuaian dengan profile kewangan semasa.

https://linktr.ee/maira_umairahfazli

Semoga Bermanfaat.
Maira Umairah
Islamic Financial Planner

DOA PELINDUNG RASULULLAH...

Rasulullah s.w mengajarkan kepada umatnya satu doa yang jika dibaca 3x di waktu pagi dan 3x di waktu petang, agar terhindar dari segala kemudaratan di sepanjang hari tersebut.

Jom! Sama-sama kita amalkan.Niat mengikut sunnah.Pahala dapat,diri pun selamat.Alhamdulillah.

Maira Umairah
Islamic Financial Planner
https://linktr.ee/maira_umairahfazli

#mairaumairah
#PedomanDiri
#SatuHariSatu Ilmu

#TabungHidup

TANGGUH KEPUASAN DIRI

Bagi menjadikan tabung kita cepat gemuk dan melimpah ruah, kita perlu tangguhkan kepuasan diri sementara waktu.

+ Tangguhkan untuk bukak butik impian

+ Tangguhkan untuk membeli kereta Honda dan Almera baru

+ Tangguhkan untuk tukar hp, samsung dan i-phone kepada yang lebih terkini

+ Tangguhkan untuk tukar rumah baru yang luas sebatu dengan rumah pangsa yang ada ini.

+ Tangguhkan beli tv baru semata nak sambut raya kini.

+Tangguhkan dulu bercuti ke Bali sebelum cukup simpanan kecemasan lagi.

+ Tangguhkan dulu beli kasut baru

+ Tangguhkan beli superbike baru

+ Tangguhkan dulu tambah isteri bagi kengkawan jaki

+ Tangguhkan untuk makan starbak jika tak perlu.

+ Tangguhkan untuk beli Jubah Bella Amora atau Zowora

Tangguh kepuasan diri bukan bermakna kita tak akan beli, kita akan ada bila sampai masanya nanti.

Kelemahan kita hari ini bila kita tidak dapat tangguhkan kepuasan diri. Sebok sangat nk pakai simply siti dan sendayu tinggi. Akibatnya tabung kita tak pernah tinggi tinggi.

Gegadis tak suka kita tangguhkan rasa hati, mereka nak dengar kita kata "Sudi tak kita sehidup, semati" :-p

cc Azizul Azli Ahmad

#TangguhBeliKeretaIdamanWaktuGawat #share

Of Coz Obses Sangat dengan #asbfinancing !
Dari Umur 18 tahun saya dah mula dengan #asbf
.
.
Ramai Client Saya bila tahu skill dan teknik serta cara kiraan yang betul akan sentiasa usaha nk penuhkan Kuota Asb masing²

https://vt.tiktok.com/ZS8sgXH5p/

#mairaumairah #asb #asbfinancingislamic #amanahsahambumiputera

Promo Rate ASBF serendah 4.25% Masih Diteruskan (Mohon sekarang start bayar Jun 2023)

NAK UNTUNG MAKSIMUM DALAM ASB FINANCING?

Dah buat ASB FINANCING sebelum ni tapi bayaran MAHAL GILER?

YANG BAYAR MAHAL WAJIB BACA

Jom Restructure balik ASB Financing anda..Jimatkan bayaran bulanan.

Tengok siniii..gaji minimum 1,000 dah boleh apply!! *(T&C)*

200K - RM868
190K - RM824
180K - RM781
170K - RM738
160K - RM694
150K - RM651
140K - RM608
130K - RM564
120K - RM521
110K - RM477
100K - RM434
90K - RM391
80K - RM347
70K - RM304
60K - RM261
51K - RM222

Murah gila kannnn!!! Jangan lepaskan peluang ni.

Paling Penting
-------------------------

➡️Asb financing - Islamik
➡️Tiada lock in period
➡️Bayaran bulan termurah
➡️Takaful pilihan

📍 Komitmen tinggi boleh lulus kalau ada cash untuk bayar setahun. Insyaallah saya bantu.

📍 CCRIS PTPTN saya boleh tolong luluskan.

📍 CTOS kurang dari RM5,000 boleh lulus.

📍 Gaji minimum RM1,000 dah boleh apply.

📍 Kalau dah pernah mohon tapi kena reject, boleh cuba submit semula. Kita guna document dan cara yang betul. Saya akan guide


Yang tertangguh2 nak apply ASB Financing better apply sekarang.Sementara masih promo rate & kuota ASBF masih ada. Jangan terlepas keemasan pulak.

http://wasap.my/601110090729/asbf
Cover satu Malaysia 🇲🇾

lain2 info tip kewangan👇🏻
https://linktr.ee/maira_umairahfazli

DIVIDEN AMANAH SAHAM BUMIPUTERA 2

https://vt.tiktok.com/ZS8sgV1jb/

Teknik Kumpul RM20,000 Dalam 3 Tahun👇🏻

https://vt.tiktok.com/ZS8speFHW/

Ramai nak beli rumah lelong tapi masih tak tahu 10 mitos ini,

1. Deposit yang kita keluarkan akan dipulangkan serta-merta selepas kita kalah.. dia tak kan burn kalau kita tak menang..

2. Deposit tu 10% dari harga reserve, tak boleh nego nego mintak kurang.. kejap nak bayar 5% laa nak book la bayar dulu RM500 la.. kalau harga reserve nya RM150ribu, 10% nya ialah RM15K

3. Lelongan pun tak boleh nego nego bila nak beli bagai, kalau tarikhnya telah ditetapkan pelelong atau mahkamah.. maka hari tu je lah untuk korang beli.. ramai msg nak beli sedangkan tarikh lelong dah lama lepas..

4. Nak tengok rumah sebelum beli, ini bukan subsale atau undercon.. rumah masih dimiliki tuan rumah tanpa rasa redha untuk dijual, jadi jangan nak pujuk tuan rumah untuk masuk melihat keadaan rumah..

5. Harga rumah lelong tak tetap, ramai orang beranggapan kalau iklannya RM150ribu, maka dia akan beli dengan harga RM150ribu.. sedangkan bidaan akan naik selagi ada orang membida.. kebarangkalian boleh cecah RM200ribu kalau ramai orang..

6. Lelong kita tak tahu berapa ramai masuk, siapa yang masuk.. lagi lagi lelongan mahkamah, semua online je sekarang.. korang bid sambil baring kat rumah pun takde orang tahu..

7. Kalau nak bid rumah lelong online mahkamah, sila daftar awal.. siapa yang nak beli.. orang tu yang kena daftar sebab kontrak jualan akan dikeluarkan secara online melalui sistem.. takut kita nak beli, jiran yang tolong daftar wakilkan kita.. sudahnya kontrak atas nama dia.. free free je..

8. Deposit akan burn jika kita dah menang, tapi gagal settlekan baki belian dalam tempoh 90-120hari.. selalunya kalau pilih peguam yang tak tahu apa, banker yang slow.. memang tak sempat nak lepas balance tu..

9. Deposit yang burn akan dibayar kepada bank untuk mengurangkan tunggakan hutang tuan rumah tu.. kalau hutangnya dalam RM10ribu, tapi deposit kita yang burn RM15K.. buta-buta je tolong tuan rumah bayarkan, rumah masih menjadi milik dia..

10. Kalau rumah lelong yang kita beli takde bumbung, itulah yang kita dapat.. pemaju tak kan tolong repair.. kerana kondisi rumah lelong yang kita beli ialah apa yang kita lihat pada hari yang kita beli.. tapi kalau rumahnya dalam ada jamban emas, itu pun jadi hakmilik korang..

Antara website lelongan yang korang boleh rujuk untuk tengok list ialah:

auctionnetwork , auctioncable, lelongtips, ngchanmau, ehsanauctioneers, jtraj dotcom, elelong.kehakiman dan berpuluh-puluh website lain lagi..

Selamat mencoba..

✅ Selesai Hutang Personal Loan + Tambah Simpanan Bulanan RM 468 + Tambah Simpanan Kecemasan RM 22,000

1. Selesai satu lagi kes refinance client.Rumah ini dia beli beberapa tahun lepas.

2. Dia & isteri joint sesi Booster Kewangan untuk tujuan repair payslip, nak langsai hutang & nak beli rumah lagi.

3. Mereka cadang nak beli rumah lebih selesa. Rumah yang sedia ada, mereka nak sewakan sahaja.Buat rumah pelaburan mereka.

4. Lepas study profile mereka, ini cadangan saya buat mereka:

▶️ Saya cadangkan mereka refinance rumah mereka.Sebab interest loan terdahulu lebih tinggi dari rate loan sekarang.Banyak juga dapat dijimatkan.

▶️ Cash yang dapat, saya plan untuk tutup hutang dengan baki terendah tapi installment bulanan yang tinggi.Game Cash flow.

▶️ Extra cash yang dapat, saya cadangkan untuk reserved untuk deposit rumah mereka yang seterusnya nanti.Sementara itu, "parking" dulu dalam tabung Emergency fund mereka.

.

Sepanjang uruskan refinance client saya, dah ramai yang berjaya langsai hutang jahat & besarkan aset mereka.

Tak kurang juga yang dah berjaya kumpul modal berniaga & berjaya "pencen" kan bos lama mereka.Mereka berjaya setup bisnes mereka sepenuh masa.

Hati-hati bila nak buat refinance rumah. Terutama yang refinance tanpa bimbingan & tak tahu dengan gameplan kewangan mereka.

Sebab ramai juga yang saya jumpa bila dah refinance, last-last jadi tambah hutang dan pening kepala sahaja..

Jom! Urus Wang Gaya Pakar.

Maira Umairah,ifp
Islamic Financial Planner
https://linktr.ee/maira_umairahfazli

✅ BESARKAN PENDAPATAN PASIF

RM 100k yang kita letakkan di tempat dengan pulangan 5.5% setahun akan hasilkan pendapatan pasif bulanan ~ RM 460.

RM 100k yang kita letakkan di tempat dengan pulangan 10 % setahun akan hasilkan pendapatan pasif bulanan ~ RM 840

RM 100k yang kita letakkan di tempat dengan pulangan 20 % setahun akan hasilkan pendapatan pasif bulanan ~ RM 1,680

Dengan pendapatan pasif RM 460 sebulan, dah boleh “free” kan ansuran bulanan motosikal kita.

Kalau pendapatan pasif RM 840 sebulan, dah boleh “free” kan ansuran bulanan Honda City kita.

Kalau pendapatan pasif RM 1680 sebulan, dah boleh “free” kan ansuran bulanan rumah kita.Boleh cover rumah harga RM 340k.

Sebab tu masa kerja “paksa” diri untuk cipta simpanan. kalau susah simpan cara sukarela, biar bank yang paksa kita menyimpan.

Fokus bina hutang baik masa muda. Kawal nafsu berbelanja. Biar orang kata kita berkira yang penting kita tak susahkan sesiapa.

Jom!-Urus Wang Gaya Pakar.

Maira Umairah,ifp
Islamic Financial Planner
https://linktr.ee/maira_umairahfazli

Perkongsian Yang Sangat Bermanfaat ...

Tahukah anda, sekalipun OPR naik, total hutang dlm kontrak yg dimetrai dlm Islamic bank takkan meningkat walaupun RM1 sen.

Apakah kesan kenaikan OPR (overnight policy rate)?

Kenaikan OPR akan memberi kesan langsung terhadap BR (base rate) dan sekaligus memberi kesan kepada pengguna yang mempunyai hutang dengan bank.

1. Bayaran ansuran dengan hutang bank akan bertambah, atau

2. Tempoh bayaran ansuran hutang bank akan bertambah.

Ia terpakai untuk mana-mana hutang bank yang menggunakan floating rate / variable rate, seperti

- hutang ASB
- hutang perumahan
- sesetengah hutang kereta
- sesetengah hutang personal financing

Bagi fasiliti hutang bank yang berkadaran tetap atau flat rate, ia tak berubah, seperti

- hutang "personal financing" / "personal loan"
- hutang kereta
- sesetengah hutang perumahan, contohnya LPPSA

(Hutang PTPTN, hutang court mamoth, hutang dengan kawan yang dah lama kau tak bayar pun tak terjejas kadar bayaran ansuran dan tempoh hutang. Tinggal lagi kau nak bayar atau tidak)

Ia terpakai untuk kedua-dua perbankan Islam dan konvensional. Oh, nanti akan ada yang kata "kan aku dah kata, bank Islam pun riba juga. OPR naik, dia pun naik"

Rileks. Selalunya yang kata gitu tak memahami pun kontrak produk perbankan Islam.

Bagi hutang dengan perbankan Islam, kadar naik turun OPR tidak menjejaskan jumlah bayaran balik hutang bank sebagaimana yang termaktub di dalam kontrak. Yang berbeza hanyalah jumlah ataupun tempoh ansuran. Ia akan ada kadar siling.

Tapi bagi perbankan konvensional, tidak ada dalam kontrak jumlah bayaran balik hutang. Ia 100% bergantung kpd naik turun OPR dan BR. Semaklah dalam kontrak hutang bank konvensional, takkan ada jumlah bayaran balik hutang sebagaimana dalam perbankan Islam.

Untuk makluman, dalam sejarah, kadar faedah bank-bank di Malaysia pernah naik sehingga melebihi 10%!!!

Mungkin ada yang kurang faham apa maksudnya jumlah bayaran hutang dalam perbankan Islam tak berubah, walaupun OPR berubah.

Maksudnya begini; bayaran hutang yang termaktub dalam kontrak perbankan Islam tak berubah. Ia ditulis secara jelas dan bayaran balik takkan lebih jumlah yang ditulis.

Berbanding bank konvensional, hanya nyatakan kadar sahaja tanpa jumlah bayaran balik hutang. Berapa jumlah bayaran balik? Tidak dinyatakan dalam kontrak dan ia 100% bergantung kepada naik turun OPR.

Tengok balik dalam kontrak perbankan Islam, berapa harga jualan atau bayaran balik hutang.

Contohnya rumah yang harga RM200,000, harga jualan bank / hutang RM500,000

Harga jualan bank atau hutang RM500K tersebut, takkan lebih.

Yang berbeza ialah bayaran ansuran bulanan.

Contohnya ada bulan kena bayar RM1000. Ada bulan kena bayar RM1100. Ada bulan kena bayar RM900. Bergantung kpd kadar OPR semasa. Jumlah tadi sekadar contoh.

Untuk memahami konteks harga jual tu, rujuk posting pasal tawaruq https://afyan.com/apakah-tawaruq-murabahah-comodity-dalam-perbankan-islam-permiyaan-peribadi-personal-loan-gunakan-kontrak-jenis-ini.html/

Berbeza dengan hutang konvensional, takkan ada harga jualan balik atau total hutang yang pengguna akan bayar sepanjang tempoh pinjaman.

Ia 100% bergantung kpd OPR dan jika OPR berterusan naik, ada kemungkinan bayaran lebih tinggi daripada RM500K tadi.

Apapun, hidup tanpa hutang adalah lebih tenang dan tenteram. Lagi kurang hutang, lagi tenteram hidup ini. Tak kira la hutang bank atau hutang kawan. Jauhkan sama sekali hutang dengan perbankan konvensional.

Yang membankan ialah hutang. Hutang halal atau hutang haram, tetap membebankan. Cara paling mudah supaya tidak mahu terbeban dengan hutang, ialah JANGAN BERHUTANG.

Nabi dah ajar lama doa untuk mengelakkan hutang yang membebankan. Zaman Nabi pun ada sahabat Nabi yang keluh kesah disebabkan bebananan hutang. Sudah pastikan hutang tersebut ialah hutang patuh syariah

Rujuk posting https://afyan.com/yang-membebankan-adalah-hutang-bukannya-riba.html/