​​Валюта. Обережно, двері зачиняються!?

Цього тижня відбулося важливі та довгоочікувані кроки регуляторів на ринку гривневих заощаджень та їх захисту від девальвації.
Розберемось з ними за допомогою Сергія Мікулова. Сергій є активним популяризатором здорового способу інвестування) та партнером в iPlan.ua, співзасновником в спільноті усвідомлених інвесторів iPlan Talks та автором каналу Балади Економного Лицаря.
===

🔹Мінфін
▫️ У вівторок підвищив ставки дохідності по гривневим на 15% - з 16% до 18.5% та відразу збільшив обсяги розміщення в рази!
▫️ Сподіваємось, що зі зміною Голови НБУ "кригу" у відносинах регуляторів зламано та це дасть змогу перенаправити гривневу масу з ринку валютообміну на фондовий ринок, починаючи з ОВДП.
▫️ Інвестору на замітку : перш ніж купляти ОВДП в гривні, перевірте щоб Ваша фінансова ціль була в гривні та перевіряйте Ваші очікування девальвації на калькуляторі розвороту курсу. Його автор, Артем Ваганов, раніше написав корисну статтю з його використанням та поставив абсолютний рекорд з кількості переглядів на сайті НВ)

🔹Нацбанк
▫️ В четвер прийняв доленосне рішення по захисту гривневих заощаджень - можно без обмежень міняти гривню на валюту за наступних умов:
а) розміщення її на депозиті не менше ніж на 6 місяців
б) купівля валюти на початку та її продаж по закінченню депозита - по курсу НБУ.
▫️ Очікується, що
- це дозволить громадянам захиститись від девальвації гривні - хоча б на різницю офіційних курсів на дату початку та закінчення депозиту
- дозволить НБУ знизити переток гривні на ринок валютообміну = знизити розрив курсів + захистити валютні резерви - бо не буде витоку валюти за кордон.
▫️ Інший засіб захисту від девальвації - конвертаційні депозити на 100т грн на 3 місяця зберігаються.. поки що. ▫️ Ми маємо розуміти, що такий заход регулятору - "поцілунок в плечо" перед біль жорсткими заходами, якщо ситуація на валютному ринку не зміниться на краще.

🔹Резюме
▫️ В умовах пошкоджень об'єктів критичної інфраструктури , доходи дербюджету знижуються, а витрати навпаки - зростають.
▫️ Ми знаємо, як важко та довго до нас надходить міжнародна грантова допомога та кредити. Тому нам прийдеться покладатися на свої сили + економити енергоресурси та золотовалютні резерви.
Нам - це не лише державі, а й громадянам.
▫️ Скоріше за все, за відсутності покращень стану економічних cправ єдині альтернативи, які залишаться для вітчизняних інвесторів:
- ОВДП в грн та валюті
- купівля акцій, облігацій українських та іноземних емітентів на українських біржах
- паїв інвестиційних фондів
- земля та нерухомість
- власний бізнес
- при настанні самого песимистичного сценарію розвитку подій нажаль, регулятор суттєво обмежить валютні перекази за кордон та скоріше за все про інвестиції через Interactive Brokers потрібно буде на деякий час забути. Звісно аполєгетам переказів через крипту і тоді буде "море по коліно", але вони мають розуміти , шо приймають на себе додаткові ризики:
- додаткового податкового навантаження 18+1,5%
- блокування рахунків в платіжних системах, банках, брокерах вимоги яких - прозора структура джерел походження коштів.


Вважаєш цей допис корисним?
🤝 Ділись цим дайджестом з друзями 
👉 Підписуйся на Балади Економного Лицаря

🎥 Привіт, на зв’язку Анна з кіноклубу Iplan.

Минулої середи ми обговорювали з нашими планерами кінофільм Scandal про компанію Wirecard. Запис ефіру за посиланням.

Мені не хочеться тут спойлерити, щодо фільму та ефіру, але щиро рекомендую переглянути і одне й друге, якщо Ви ще цього не зробили.

Отже, в фільмі ви знайдете цікаву інформацію, чому німці так гордились цією компанією, як працюють “медведі” і коли вони заробляють, також побачите як медіа впливають на вартість акцій.

А під час ефіру наші планери поділись власним досвідом як вони обирають акції окремих компаній, та чому такі інвестиції повинні займати в нашому портфелі не більше 10%. Також ми обговорили помилки починаючих інвесторів на прикладі власного досвіду і поділились загальними враженнями про фільм.

🗣Для наступної зустрічі ми хотіли б запропонувати разом обрати кінострічку для перегляду, це може бути документалка, художній фільм про фінанси, бізнес або фільм, мотивуючий до дій. Напишіть в коментарях ваші пропозиції.👇

#дайджест

 🔹Економічний фронт. Чому люди та бізнес, які залишаються в тилу, не менш важливі для країни. В статті Любомир дав коментар по цьому питанню. 

🔹 Цієї середи, 26 жовтня на каналі Сімейний бюджет пройде прямий ефір. Говоритимемо про поточні реалії ринку нерухомості, інвестувати чи тікати, закон 5091. Запрошений гість – відомий борець за правду на українському ринку первинної нерухомості, інвестор, блогер, автор сайту і ютуб-каналу «КтоСтроит» Дмитро. Долучайтеся до ефіру за посиланням. 

🔹28 жовтня відбудеться безкоштовна онлайн-конференція по доступу до фінансування МСБ.
Access2Finance має за мету показати українським бізнесам усі існуючі на ринку можливості для розвитку та отримання фінансування в умовах військового часу. Реєструйтеся на конференцію вже зараз. 

🔹 28 жовтня на цьому телеграм каналі Любомир Остапів проведе прямий ефір на тему «Економічні підсумки місяця". Нагадування про ефір додамо в день ефіру.

🔹Олексій Соболєв, Президент CFA Society Ukraine 30 жовтня виступить в Юніт Сіті з лекцією "Що відюбувається? Чому саме зараз? І що буде далі?" Лекція дозволить розуміти дуже довгі тренди і побудувати довгострокові очікування, а також (що, мабуть, найбільш важливе) обговорити їх під час перерви.
Купуючи квиток, ви долучаєтесь до збору коштів на спеціальний підрозділ ЗСУ. Детальніше про подію. 

🔹Нещодавно в спільноті Iplan Talks говорили про інструменти захисту гривні від девальвації. Ознайомитись з резюме ефіру можна за посиланням. 

🔹9 листопада на Рrometheus стартує курс про особисті фінанси та інвестиції для початківців. Хто хоче розібратися з власними фінансами та почати інвестувати - саме час розпочати навчання. Деталі курсу та реєстрація за лінком.

не знаю чи ви бачили, Interactive Brokers у жовтні показав квартальні результати краще очікуваних, ціна акцій виросла.
Я переклав для вас українською розмову їх засновника Томаса Петерфі з Yahoo Finance.
Почитайте далі клікбейтного заголовку що S&P500 впаде ще до рівня 3000, мені розмова видалась цікавою.
Також нагадую, що я недавно зробив відео про їх безкоштовний інстумент для аналітики IBKR Fundamentals
Любомир

https://simeinyi-budzhet.ua/investments/thomas-peterffy-sp500/

На звязку Любомир.
Після того як я запостив прогноз Томаса Петерфі що S&P500 ще впаде на 10-20% в кулуарах пішли розмови, що я теж вважаю(

Тож хочу нагадати, що я вважаю пересічному українському інвестору варто інвестувати відповідно свого фін плану та ризик профілю, і замість читання аналітиків витрачати час на родину та допомогу ЗСУ!

Однак щоб вам як інвесторам було веселіше після Петерфі, я також переклав прогнози Майка Вілсона з Morgan Stanly та Марка Колановича з JPMorgan Chase.
До слова, Майк недавно був визнаний номер 1 стратегом у щорічному Institutional Investor Survey.

https://simeinyi-budzhet.ua/investments/proznozy-analitykiv-2022-2023/

​​Про улюблену інвестицію маркіза Карабаса

Пише Сергій Мікулов, Економний Лицар та співзасновник спільноти інвесторів iPlan Talks
====
Заголовок засновано на бізнес-кейсі першого відомого мені з малечку стартапа про те, як домашня тварина за допомогою чужих інвестиційних активів у вигляді бренду та землі с/г призначення побудувала власну потужну бізнес імперію)

Учора в 🎥прямому ефірі спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks планерка в iPlan.ua та фінансова блогерка Інна Старченко розповіла про менш казкові, проте реальні способи та підходи інвестування в землю.

Резюмую:
🔹Ринок землі
▫️ станом на жовтень 2022 21 липня 2021 року відкрився ринок землі. З того часу інвесторами куплено лише 1% землі від всього об'єму с/г земель.
▫️ ціни на земельні ділянки в прифронтових зонах (Харківська, Сумська, Чернігівська..) знизилися на 30% + Загалом по Україні ціни в гривнях зросли.
▫️ на жовтень 2022 року більше охочих продати, ніж купити с/х землю.
▫️ агросектор ледве виживає, тому прогноз на 2023 рік песимістичний. Це пов'язано з наслідками війни: зруйновані елеватори, заміновані поля, крадіжки врожаю, окупація території, слабке фінансування, дефіцит добрив, удорожчання ресурсів, недостатня посівна (30% від 2022 року), тощо.

🔹Де і як купити с/г?
▫️ самостійно шукати (OLX, DomRia …)
▫️ через земельні аукціони
▫️ через аграрні онлайн платформи :
- КупиПай : самостійний пошук, аналіз земельної ділянки
- LandClub та Твоє Коло: угода під ключ з подальшим управлінням та обов'язковим продажом землі по досягненню ціни /строку прописаної в угоді

🔹Витрати інвестора
▫️ вартість земельної ділянки
▫️ послуги нотаріуса (~11000 грн)
▫️ комісія платформ (100$/га або 5-7% від вартості землі)

🔹Процедура купівлі
▫️ через онлайн платформи займає ... Арестович це знав😀 : 2-3 тижні
▫️ фіз. особа може купити не більше 100 га землі
▫️ подружжя не більше 150/га на двох

🔹Для яких цілей підходить?
▫️ купив- тримай: для довгострокових 10+ років (фін. свобода, навчання дітей, тощо)
▫️ купив - продав: для середньострокових з низьким пріоритетом (оновлення авто, ремонт квартири, оновлення речей, і т.і.)

До війни Я та Любомир вже ділилися своїми кейсами по купівлі землі.

В часи війни я писав, що при розвитку негативного сценарію розвитку подій в Україні залишиться не так багато інструментів, доступних для інвестування = захисту гривні від девальвації у тому числі і земля.

З плюсів, це те що земля це:
▫️ вичерпний ресурс, її не надрукуєш як гривню, та не намалюєш, як звітність компанії
▫️ сільське господарство є локомотивом нашої економіки та експортної виручки
▫️ агроіндустрія в фокусі інвестиційної уваги ЄС , разом із ІТ та зеленою енергетикою.

З мінусів - коли всі знають, я єдиний це знаю і потрібно брати , а краще дві, то надувається чергова кулька, як це було з нерухомістю і не раз(
===

А що ви думаєте про інвестиції в землю ?

​​​​Привіт.👋
На зв’язку Любомир! 

Кожну останню п’ятницю місяця я проводжу прямий ефір в телеграм. 

🔥Нагадую, що сьогодні остання п'ятниця місяця) Тому о 18:00 я підведу економічні підсумки місяця.

Питання ви зможете задати голосом на ефірі або в коментарях (пріорітет надаю питанням голосом) 

Як потрапити на ефір?
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст ви потрапите на ефір.

Як завжди, запис не робимо, адже цінуємо живе спідкування. До зустрічі☺️

Цікава розмова 2 випускників Могилянки про фондовий ринок України і світу

​​на звязку Любомир.
Був сьогодні в Юніт Сіті на Don't look Up, де економіст Олексій Соболев презентував 120 годин книжок за 3 години)

Мої нотатки та думки:
Китай - все набагато гірше ніж я думав. Ще й демографічні проблеми з 2028 впливатимуть на робочу силу. Хоча Рей Деліо й натякає, що імперія США на спаді, а імперія Китаю на підйомі, передумов Китаю стати світовим лідером не видно.
Риторика їх газет щодо Тайваню схожа на риторику пропагандистської преси росії щодо Україні

США - світове лідерство продовжиться, хоча часом безвідповідальне (приклад іранської угоди). Має внутрішній розкол і кризу довіри через нерівність, тому втрачає інтерес до підтримки світового порядку. Має вдосталь енергії і іжі.
Є і буде острівцем стабільності в світі де хаос наростає. Втім коли ресурси всього світу йдуть в США (сильний долар як приклад), це лише посилює хаос

Демографія в більшості заможних країн (крім США) - Ж... Про зростання в ЄС вже не йдеться взагалі, ринок там буде все звужуватись

Наступні 40 років нашого життя - мілітаризація, локалізація, запасання сировиною, перезбирання енергетичних мереж.
Війн і нестібільності буде більше((

Без глобальної світової торгівлі вирощувати стільки їжи, щоб різноманітно годувати всіх - наможливо! Структурні пролеми з добривами знизять врожаї. Деякі країни будуть забороняти експорт їжі і перейдуть від найвигідніших рослин до базових. Голод в найбільш вразливих країнах буде вести до нових політичних криз типу арабcької весни.

нагадую, що на Kyiv Invest Meetup 8 грудня в Юніт Сіті квитки вже в продажу, і кількість оффлайн місць обмежена!

#дайджест

🔹 "А ти спитав себе, інвесторе?" Практичний чек-лист для зважених інвестиційних рішень підготував Роман Кошовський з каналу "Запали цілі" у новому випуску.

🔹 Нерухомість – зірка серед інвестицій у довоєнній Україні. Що відбувається з ринком зараз - деталі у статті.


🔹 Переваги пасивної стратегі та DC - це міф? - Говоритимемо в прямому ефірі в цей четвер в закритій спільноті Iplan Talks. Оформити доступ можна через бота

🔹 Електромобіль Ніссан Ліф (Nissan Leaf). Підсумки 5 років. + Як переказати долари родичам у відео.

Сьогодні ділимося з вами історією нашої клієнтки клієнтки Олесі та планерки iPlan.ua, Інни Броднікової

Олесі 26 років, вона звернулася до нас із запитом: зберегти заощадження та майбутні накопичення від інфляції.

▫️ Визначивши фінансові цілі (фінансова свобода, резервний фонд та нерухомість), суми та термін їх реалізації, Інна з Олесею сформували фінансовий план та склали інвестиційний портфель. 

▫️Для реалізації цілі "фінансова свобода" Інна допомогла Олесі відкрити рахунок у іноземного брокера та купити необхідні ETF. 

▫️Щодо цілі «купівля квартири у новобудові в Києві» - обрали банк, в якому зручніше та дешевше купити військові облігації. Для здійснення угоди, Інна познайомила Олесю з керівником напряму обслуговування клієнтів преміального сегменту обраного банку. 

▫️До початку роботи з нами Олеся вже мала невеликий інвестиційний портфель, тож в квітні ми з нею подали декларацію про доходи та майновий стан фізичної особи і сплатили податки за результатами 2021 р. В липні Олеся отримала листа з ДПС про уточнюючі документи, тож і на цей лист ми вже відповіли. 

Результат:
✔️ виділили 3 основні цілі: 
- резервний фонд - 18 000$;
- фінансова свобода - з 40 до 85 років мати пасивний дохід 50 000$ на рік;
- нерухомість - купівля квартири в 2023 р. у новобудові в Києві вартістю - 100 000$;

✔️ склали фінансовий план, який допоміг визначити: чи можливо досягнути цілі у визначений термін. В Олесі всі цілі реалістичні і можуть бути виконані у визначений термін. Запланували оптимальну суму заощаджень та інвестиційний дохід;

✔️склали інвестиційний портфель. Під кожну ціль Інна запропонувала підходящі інвестиційні інструменти:

+ Для резервного фонду обрали валютний кеш та валюту на рахунках в банку;
+ Для цілі фінансова свобода створили портфель з ETF, дохідністю 7% річних у валюті;
+ Під ціль нерухомість склали портфель з валюти на рахунках та валютних військових ОВДП з дохідністю 4% річних у валюті;

✔️ минулої зустрічі Олеся поділилася, що вже пригледіла квартиру мрії за допомогою наших партнерів, які займаються підбором первинної нерухомості від якісних ЖК Києва та Львова.

Познайомитися з нашими планерами та послугами ви можете через бот.

Поділіться в коментарях чи маєте ви фінансовий план та які інструменти використовуєте для досягнення фінансових цілей? 👇

#кейс_Iplan

​​Пасивний дохід, можливості інвестування, інфляційні ризики - надто складно, щоб розібратися? Ми навчимо на реальних кейсах✔️

Не обіцяємо нездійсненного - курс "Особисті фінанси та інвестиції для початківців" НЕ допоможе:

❌швидко розбагатіти
❌розкрити секрети, як заробити 100% річних у валюті
❌стати гуру активного трейдингу
❌розробити екслюзивні високоприбуткові проекти 

Натомість ви точно зможете:

✅систематизувати знання щодо особистих фінансів
✅впорядкувати власні кошти та ефективніше їх розподіляти
✅зберегти гроші від інфляції та максимально їх примножити 
✅навчитись інвестувати правильно

Любомир Остапів та планери iPlan.ua поділяться практичними знаннями з досвіду фінансових планів понад 800 клієнтів✔️

Формат курсу - 4 тижні живих вебінарів, індивідуальних практичних завдань, тестів на закріплення матеріалів, групових кейс-стаді, а також іменні сертифікати та бонуси для учасників. 

Якщо ви плануєте фінансове майбутнє, переймаєтесь нестабільністю, формуєте пасивний дохід та хочете розібратись в інвестуванні - welcome🤝

Стартуємо 9 листопада. Деталі та реєстрація за посиланням👍

2 листопада команда iPlan знову збиралась на інвесткомітет.

Що ж цікавого відбувалося в жовтні?

🌎 Світ
- облікові ставки і далі піднімаються;
- нерухомість США показує відʼємну дохідність;
- у Великобританії новий премʼєр-міністр, а в Китаї новий старий президент

🇺🇦Україна
- новий голова НБУ;
- долар не росте;
- ексклюзив: валютні депозити з привʼязкою до курсу гривні

📜Євробонди
- знижки від 75% до 82% замовляли?
- руйнування енергетичної інфраструктури тисне на ціни

🤝 Р2Р та Корпоблігації
- облігації з дохідністю 24% чистими в гривні від Access Finance;
- або Р2Р позики під 12% у валюті від AFA та Cardfinance

🏠Нерухомість
- квартири в Києві коштують майже, як і в лютому. А у Львові ще й +20% додали;
- оренда в Києві дорожчає;
- зустрічайте нову програму єОселя - «доступне» житло для вчителів, лікарів та військовослужбовців

🌱Земля
- ТОП-5 областей з найдорожчою землею: Івано-Франківська, Київська, Львівська, Житомирська, Вінницька та Закарпатська;

Повне резюме комітету читайте за посиланням

На мою думку за REIT фондами майбутнє інвестицій в нерухомість в Україні. 
І до того ж все прозоро, безготівково і з сплатою 9+1.5% податку. 
Дивіться нашу з Андрій Журжій розмову про те як інвестувати в ТЦ в Лісниках, який орендує Сільпо. Наступний проект для інвесторів - Макдональдз
Любомир

02:50 Про історію REIT-фонда, Американська національна асоціація REIT-компаній 
05:20 Як працює українська система REIT 
08:45 Що саме купує інвестор? Яка дохідність інструменту?
12:30 Орендний дохід - доларовий? 
15:40 Про дохідності, внески та дивіденди. 
21:00 Переваги REIT-моделі у порівнянні з апарт-готелями 
23:30 Чому REIT-компанія, а не ПІФ? 
26:50 Про КІФи і ПІФи 
28:50 Вартість адміністрування фондів 
30:30 Інші ідеї та бізнеси. Медичний канабіс 
34:30 Про житлове будівництво 

https://youtu.be/4IWn02Ui2Es

#дайджест

🔹 Держоблігації програють інфляції, але залишаються у топах українських інвесторів. Скільки можна заробити на інвестиціях у бюджет. Коментар по цій темі дав Любомир у статті. 

🔹Міфи пасивного інвестування та якими ідеями маніпулюють інвестори. Детальніше у дописі  

🔹 9 листопада на Рrometheus стартує курс Особисті фінанси та інвестиції для початківців. Якщо ви ще не учасник, то програма курсу та реєстрація за лінком. 

🔹10 листопада об 11:00 ЮК "АРМАДА", проведе безкоштовний вебінар на тему: "Розблокування податкових накладних та виведення підприємства з категорії "ризикових". Деталі вебінару та реєстрація за посиланням

🔹10 листопада о 17.00 на каналі Сімейний бюджет пройде прямий ефір. Запрошений ність - Станіслав Цис – керівник компанії «Uniconsulting Group», автор YouTube-каналу про бізнес у Польщі. Говоритимемо про релокацію і адаптацію бізнеса до Польші. Чекаємо на ефірі.

Криптосвіт прямо зараз переживає свій "too big to fail moment".
Оскільки регуляторів немає, то порятунком останньої інстанції для третьої найбільшої криптобіржи світу FTX виступає Changpeng Zhao (Binance).

7 листопада власник FXT твітив "“FTX is fine. Assets are fine”
8 листопада - вже те що на картинці.

Не знаю як сплять ті інвестори, котрі на маленьких біржах наскладали депозитів в USDT під 10% річних.
Але на курсі Інвестиції для початкців, який сьогодні почався на Прометеусі ми точно розглянемо і термін і суть custody of assets

Що думаємо, чи варто відео про історію FTX та угоду з Binance зняти?
Любомир