Сьогодні ділимося з вами історією нашої клієнтки клієнтки Олесі та планерки iPlan.ua, Інни Броднікової
Олесі 26 років, вона звернулася до нас із запитом: зберегти заощадження та майбутні накопичення від інфляції.
▫️ Визначивши фінансові цілі (фінансова свобода, резервний фонд та нерухомість), суми та термін їх реалізації, Інна з Олесею сформували фінансовий план та склали інвестиційний портфель.
▫️Для реалізації цілі "фінансова свобода" Інна допомогла Олесі відкрити рахунок у іноземного брокера та купити необхідні ETF.
▫️Щодо цілі «купівля квартири у новобудові в Києві» - обрали банк, в якому зручніше та дешевше купити військові облігації. Для здійснення угоди, Інна познайомила Олесю з керівником напряму обслуговування клієнтів преміального сегменту обраного банку.
▫️До початку роботи з нами Олеся вже мала невеликий інвестиційний портфель, тож в квітні ми з нею подали декларацію про доходи та майновий стан фізичної особи і сплатили податки за результатами 2021 р. В липні Олеся отримала листа з ДПС про уточнюючі документи, тож і на цей лист ми вже відповіли.
Результат:
✔️ виділили 3 основні цілі:
- резервний фонд - 18 000$;
- фінансова свобода - з 40 до 85 років мати пасивний дохід 50 000$ на рік;
- нерухомість - купівля квартири в 2023 р. у новобудові в Києві вартістю - 100 000$;
✔️ склали фінансовий план, який допоміг визначити: чи можливо досягнути цілі у визначений термін. В Олесі всі цілі реалістичні і можуть бути виконані у визначений термін. Запланували оптимальну суму заощаджень та інвестиційний дохід;
✔️склали інвестиційний портфель. Під кожну ціль Інна запропонувала підходящі інвестиційні інструменти:
+ Для резервного фонду обрали валютний кеш та валюту на рахунках в банку;
+ Для цілі фінансова свобода створили портфель з ETF, дохідністю 7% річних у валюті;
+ Під ціль нерухомість склали портфель з валюти на рахунках та валютних військових ОВДП з дохідністю 4% річних у валюті;
✔️ минулої зустрічі Олеся поділилася, що вже пригледіла квартиру мрії за допомогою наших партнерів, які займаються підбором первинної нерухомості від якісних ЖК Києва та Львова.
Познайомитися з нашими планерами та послугами ви можете через бот.
Поділіться в коментарях чи маєте ви фінансовий план та які інструменти використовуєте для досягнення фінансових цілей? 👇
#кейс_Iplan
Олесі 26 років, вона звернулася до нас із запитом: зберегти заощадження та майбутні накопичення від інфляції.
▫️ Визначивши фінансові цілі (фінансова свобода, резервний фонд та нерухомість), суми та термін їх реалізації, Інна з Олесею сформували фінансовий план та склали інвестиційний портфель.
▫️Для реалізації цілі "фінансова свобода" Інна допомогла Олесі відкрити рахунок у іноземного брокера та купити необхідні ETF.
▫️Щодо цілі «купівля квартири у новобудові в Києві» - обрали банк, в якому зручніше та дешевше купити військові облігації. Для здійснення угоди, Інна познайомила Олесю з керівником напряму обслуговування клієнтів преміального сегменту обраного банку.
▫️До початку роботи з нами Олеся вже мала невеликий інвестиційний портфель, тож в квітні ми з нею подали декларацію про доходи та майновий стан фізичної особи і сплатили податки за результатами 2021 р. В липні Олеся отримала листа з ДПС про уточнюючі документи, тож і на цей лист ми вже відповіли.
Результат:
✔️ виділили 3 основні цілі:
- резервний фонд - 18 000$;
- фінансова свобода - з 40 до 85 років мати пасивний дохід 50 000$ на рік;
- нерухомість - купівля квартири в 2023 р. у новобудові в Києві вартістю - 100 000$;
✔️ склали фінансовий план, який допоміг визначити: чи можливо досягнути цілі у визначений термін. В Олесі всі цілі реалістичні і можуть бути виконані у визначений термін. Запланували оптимальну суму заощаджень та інвестиційний дохід;
✔️склали інвестиційний портфель. Під кожну ціль Інна запропонувала підходящі інвестиційні інструменти:
+ Для резервного фонду обрали валютний кеш та валюту на рахунках в банку;
+ Для цілі фінансова свобода створили портфель з ETF, дохідністю 7% річних у валюті;
+ Під ціль нерухомість склали портфель з валюти на рахунках та валютних військових ОВДП з дохідністю 4% річних у валюті;
✔️ минулої зустрічі Олеся поділилася, що вже пригледіла квартиру мрії за допомогою наших партнерів, які займаються підбором первинної нерухомості від якісних ЖК Києва та Львова.
Познайомитися з нашими планерами та послугами ви можете через бот.
Поділіться в коментарях чи маєте ви фінансовий план та які інструменти використовуєте для досягнення фінансових цілей? 👇
#кейс_Iplan
Хочемо познайомити вас ще з однією історією нашого клієнта та планерки Iplan, Олександри Грудзевич
Микола, керівник середньої ланки, 46 років. Має дружину та двох дітей. Дружина також працює, але дохід невеликий. Заощадження: в ячейці 14000 дол. Фактично це кошти резервного фонду. Щоправда навчання дітей забезпечене.
Завдання:
1️⃣ - Сформувати пенсійний капітал з пасивним доходом 1200 дол/міс з 60 років;
2️⃣ - Сформувати капітал в розмірі 310 000 доларів;
3️⃣ - Заощаджувати 14 500 дол/рік.
Процес: Був сформований фінансовий план, виходячи з поточних доходів та витрат, та складений інвестиційний портфель відповідно до ризик профілю, клієнта.
Щоб реалізувати всі цілі Миколі необхідно сформувати капітал в розмірі 310 000 дол і заощаджувати на цю ціль 14 500 дол/рік. На початок співпраці сім’я Миколи могла заощаджувати 3 000 дол/рік. Середні витрати сім’ї - 1 500 дол/міс.
Основна проблема: існуючих заощаджень достатньо для формування пенсійного капіталу тільки в розмірі 70 000 дол США.
Додатковий запит від клієнта: ➡️ наявність ПІДТРИМКИ, що мотивує рухатись далі.
1. Перше завдання Миколи було знайти резерв заощаджувати більше:
- промоніторити поточні витрати і ті, які можливо, скоротити;
- розглянути можливості збільшити дохід сім’ї.
2. Резервний фонд. Забрати «з-під матрацу» і розмістити: частину залишити в готівці, частина на поточних рахунках, частину на валютні депозити і частину в ОВДП.
✅ Влітку 2021 року Микола вже відкрив свій брокерський рахунок в Interactive Brokers, та перерахував першу суму коштів. Спільно з Олександрою була здійснена купівля на перші 3000 доларів. Так як з серпня 2021 року Interactive Brokers скасував комісію за неактивність, то навіть купівлі на невеликі суми є виправданими. За умови, що кожні пів року буде поповнюватись рахунок і буде відбуватись купівля активів.
✅ Восени 2021 року Микола відкрив брокерський рахунок в ICU (відмітка) і ще до кінця 2021 року з нових заощаджень в гривні почав купувати гривневі ОВДП (частина резервного фонду).
В результаті клієнт отримав:
1. Додаткові заощадження у розмірі 7500 доларів (на початок співпраці реалістичним виглядала сума тільки в 3000 доларів)
2. Бачення довгих цілей і розуміння своїх тактичних кроків, що стало стимулом більше заощаджувати і рухатись до фінансової свободи
3.Досвід відкриття брокерських рахунків в Україні та закордоном
4. Підтримку при купівлі цінних паперів – купівля разом з фінансовим радником, що додало впевненості в подальших діях. Придбано цінні папери (ОВДП, ETF) в свій портфель.
5. Постійну інформаційну підтримку в змінах в фінансовому світі – а це суттєва економія часу.
#кейс_Iplan
Микола, керівник середньої ланки, 46 років. Має дружину та двох дітей. Дружина також працює, але дохід невеликий. Заощадження: в ячейці 14000 дол. Фактично це кошти резервного фонду. Щоправда навчання дітей забезпечене.
Завдання:
1️⃣ - Сформувати пенсійний капітал з пасивним доходом 1200 дол/міс з 60 років;
2️⃣ - Сформувати капітал в розмірі 310 000 доларів;
3️⃣ - Заощаджувати 14 500 дол/рік.
Процес: Був сформований фінансовий план, виходячи з поточних доходів та витрат, та складений інвестиційний портфель відповідно до ризик профілю, клієнта.
Щоб реалізувати всі цілі Миколі необхідно сформувати капітал в розмірі 310 000 дол і заощаджувати на цю ціль 14 500 дол/рік. На початок співпраці сім’я Миколи могла заощаджувати 3 000 дол/рік. Середні витрати сім’ї - 1 500 дол/міс.
Основна проблема: існуючих заощаджень достатньо для формування пенсійного капіталу тільки в розмірі 70 000 дол США.
Додатковий запит від клієнта: ➡️ наявність ПІДТРИМКИ, що мотивує рухатись далі.
1. Перше завдання Миколи було знайти резерв заощаджувати більше:
- промоніторити поточні витрати і ті, які можливо, скоротити;
- розглянути можливості збільшити дохід сім’ї.
2. Резервний фонд. Забрати «з-під матрацу» і розмістити: частину залишити в готівці, частина на поточних рахунках, частину на валютні депозити і частину в ОВДП.
✅ Влітку 2021 року Микола вже відкрив свій брокерський рахунок в Interactive Brokers, та перерахував першу суму коштів. Спільно з Олександрою була здійснена купівля на перші 3000 доларів. Так як з серпня 2021 року Interactive Brokers скасував комісію за неактивність, то навіть купівлі на невеликі суми є виправданими. За умови, що кожні пів року буде поповнюватись рахунок і буде відбуватись купівля активів.
✅ Восени 2021 року Микола відкрив брокерський рахунок в ICU (відмітка) і ще до кінця 2021 року з нових заощаджень в гривні почав купувати гривневі ОВДП (частина резервного фонду).
В результаті клієнт отримав:
1. Додаткові заощадження у розмірі 7500 доларів (на початок співпраці реалістичним виглядала сума тільки в 3000 доларів)
2. Бачення довгих цілей і розуміння своїх тактичних кроків, що стало стимулом більше заощаджувати і рухатись до фінансової свободи
3.Досвід відкриття брокерських рахунків в Україні та закордоном
4. Підтримку при купівлі цінних паперів – купівля разом з фінансовим радником, що додало впевненості в подальших діях. Придбано цінні папери (ОВДП, ETF) в свій портфель.
5. Постійну інформаційну підтримку в змінах в фінансовому світі – а це суттєва економія часу.
#кейс_Iplan
Сьогодні пропонуємо вам ознайомитися з кейсом клієнта Андрія, підприємця 40 років, який обрав в iPlan.ua пакет "Family" та роботу з партнером Інною Старченко. У Андрія є дружина Ірина і двоє дітей. Він має в банківській ячейці 15 000$. З бізнесу забирає стільки коштів скільки потрібно на потреби сім'ї.
Завдання: Якісна освіта для дітей. Оновлювати авто кожні 5 років на 10 000$.
Створити пенсійний капітал з пасивним доходом в 4 000$/міс з 55 років.
Процес: Спільно визначили шляхи досягнення поставлених задач.
З'ясували, що для того, щоб реалізувати всі цілі Андрію необхідно заробляти 8 000$/міс із них заощадження мають складати 4 500$/міс
Тому першим завданням для Андрія було зрозуміти, скільки грошей він може забирати для себе безболісно для бізнесу. Виявилося, що 6 000$/міс.
Виходячи з такого доходу і поточних витрат, Андрію був побудований фінансовий план, згідно якому вдасться реалізувати цілі: навчання дітей по 50 000$ на кожного, оновлювати авто кожні 5 років і накопичити пенсійний капітал, який буде генерувати приблизно 2 000$/міс. з 55 років, або 4 000$/міс, але з 62 років.
1️⃣ - сформували резервний фонд на 6 міс. окремо без прив'язки до бізнесу.
21 000$ розподілили у вигляді готівки у валюті, валюти на банківському рахунку, гривневий депозит/ОВДП і трішки гривневої готівки на еквівалент 1 000$.
До війни Андрій встиг сформувати резервний фонд тільки на суму еквівалентну 19 000$ і зрозумів важливість наявного розподіленого резервного фонду, особливо в перші місяці війни, коли власний бізнес не працював.
Щоб реалізувати ціль 2️⃣ Капітал на пенсію, Андрію було запропоновано відкрити брокерський рахунок в ІВ і складено портфель з Ірландських ETF з реінвестицією дивідендів, щоб не подавати щорічно декларацію про закордронні інвестиційні доходи і не нести ризик сплати податку на спадщину.
Також, брокерський рахунок було відкрито і на дружину Ірину, щоб частина пенсійного капіталу формувалася і на її рахунку.
Для цілей навчання дітей було створено портфель із ЕТF і валютних ОВДП.
Для цілі 3️⃣ - оновлення АВТО портфель не створювався, сім'я може оновити авто в рамках річних заощаджень.
Отже, завдяки роботі з планером сім’я отримала:
▫️захист в форс-мажорних ситуаціях - резервний фонд і страховий захист;
▫️фін план - бачення фінансових можливостей в коротко- та довгостроковій перспективі;
▫️сформовані інвестиційні портфелі під кожну ціль;
▫️стратегію і практику формування пенсійного капіталу за межами України, паралельно з розвитком власного бізнесу;
▫️покроковий план дій на найближчі 12 місяців.
Більше про послуги та роботу Iplan.ua в боті
#кейс_Iplan
Завдання: Якісна освіта для дітей. Оновлювати авто кожні 5 років на 10 000$.
Створити пенсійний капітал з пасивним доходом в 4 000$/міс з 55 років.
Процес: Спільно визначили шляхи досягнення поставлених задач.
З'ясували, що для того, щоб реалізувати всі цілі Андрію необхідно заробляти 8 000$/міс із них заощадження мають складати 4 500$/міс
Тому першим завданням для Андрія було зрозуміти, скільки грошей він може забирати для себе безболісно для бізнесу. Виявилося, що 6 000$/міс.
Виходячи з такого доходу і поточних витрат, Андрію був побудований фінансовий план, згідно якому вдасться реалізувати цілі: навчання дітей по 50 000$ на кожного, оновлювати авто кожні 5 років і накопичити пенсійний капітал, який буде генерувати приблизно 2 000$/міс. з 55 років, або 4 000$/міс, але з 62 років.
1️⃣ - сформували резервний фонд на 6 міс. окремо без прив'язки до бізнесу.
21 000$ розподілили у вигляді готівки у валюті, валюти на банківському рахунку, гривневий депозит/ОВДП і трішки гривневої готівки на еквівалент 1 000$.
До війни Андрій встиг сформувати резервний фонд тільки на суму еквівалентну 19 000$ і зрозумів важливість наявного розподіленого резервного фонду, особливо в перші місяці війни, коли власний бізнес не працював.
Щоб реалізувати ціль 2️⃣ Капітал на пенсію, Андрію було запропоновано відкрити брокерський рахунок в ІВ і складено портфель з Ірландських ETF з реінвестицією дивідендів, щоб не подавати щорічно декларацію про закордронні інвестиційні доходи і не нести ризик сплати податку на спадщину.
Також, брокерський рахунок було відкрито і на дружину Ірину, щоб частина пенсійного капіталу формувалася і на її рахунку.
Для цілей навчання дітей було створено портфель із ЕТF і валютних ОВДП.
Для цілі 3️⃣ - оновлення АВТО портфель не створювався, сім'я може оновити авто в рамках річних заощаджень.
Отже, завдяки роботі з планером сім’я отримала:
▫️захист в форс-мажорних ситуаціях - резервний фонд і страховий захист;
▫️фін план - бачення фінансових можливостей в коротко- та довгостроковій перспективі;
▫️сформовані інвестиційні портфелі під кожну ціль;
▫️стратегію і практику формування пенсійного капіталу за межами України, паралельно з розвитком власного бізнесу;
▫️покроковий план дій на найближчі 12 місяців.
Більше про послуги та роботу Iplan.ua в боті
#кейс_Iplan
Ви просили більше кейсів наших клієнтів. Сьогодні ми пропонуємо вам ознайомитися з кейсом клієнта Олексія та фінансового планера Артема Ваганова.
Олексій - IT підприємець, 32 роки, має дружину Вікторію і доньку.
Завдання: Сформувати фонд для дитини. Купити авто за 55 000$ та оновлювати його кожні 5 років на 20000$.
Створити пенсійний капітал з пасивним доходом в 6400$/міс з 55 років.
Процес: Спільно визначили шляхи досягнення поставлених задач.
Заробітки у клієнта історично були стабільні та зростаючі, тому після прорахунку на основі поточних данних побачили, що цілі досяжні, навіть є певний надлишок.
Вирішили не додавати нові цілі, а використати потенційний надлишок як буффер - якщо в майбутньому ситуація раптом зміниться.
Для купівлі авто вирішили пошукати салон, який би пропонував розтермінування без %. Згодом такий салон знайшли. Вдалося зафіксувати ціну у гривні та отримати розтермінування на 1 рік.
Згодом офіційний курс підняли з 27 до 36,6, що в моменті зробило авто у валюті дешевшим на 25%. Клієнт був радий такому перебігу подій, оскільки кошти за ІТ контракти отримував у валюті.
Далі через платіжні системи / валютні депозити почали потроху виводити кошти на IB. Оскільки сума поповнень щомісяця була більша за доступні ліміти - сформували 2 графіки поповнень. Перший - з урахуванням обмежень на сьогодні. Другий - який буде включати додаткові сумми, щоб наздогнати план, коли відкриють SWIFT перекази.
1️⃣ - сформували резервний фонд на 6 міс.
Який розподілили між валютою та валютними депозитами декількох банків.
Щоб реалізувати ціль 2️⃣ Капітал на пенсію, Олексію було запропоновано портфель з американських ETF та Таргет Дейт Фондів.
Дитячу ціль вирішили робити не жорсткою - щоб не нав'язувати дитині свої погляди на: життя, освіту, нерухомість і тд. Вирішили просто сформувати фонд на повноліття, який би дитина змогла використовувати за власним розсудом. Портфель сформували з Таргет Дейт Фондів до 23 річчя дитини. Артем, до речі, не прихильник жорстких цілей типу - Освіта дитини. Так як на проміжку 5-10+ років і сама освіта може бути трансформована і сама життєва ситуація і погляди дитини на це.
Для цілі 3️⃣ - оновлення авто портфель було складено з Таргет Дейт Фондів відповідної дюрації.
В результаті за рік роботи з планером сім'я отримала:
▪️Впевненість в тому, що їх капіталу вистпчає для реалізації цілей і ще є певна дельта.
▪️Сформований резервний фонд для покриття ризиків.
▪️Відкритий брокерський рахунок та орієнтація в інтерфейсі (проведена окрема зустріч по купівлі активів)
▪️Розуміння як працювати з дитячими цілями та портфель під них.
▪️Авто куплене зі знижкою -25% із-за курсових різниць і розтермінування.
#кейс_Iplan
Олексій - IT підприємець, 32 роки, має дружину Вікторію і доньку.
Завдання: Сформувати фонд для дитини. Купити авто за 55 000$ та оновлювати його кожні 5 років на 20000$.
Створити пенсійний капітал з пасивним доходом в 6400$/міс з 55 років.
Процес: Спільно визначили шляхи досягнення поставлених задач.
Заробітки у клієнта історично були стабільні та зростаючі, тому після прорахунку на основі поточних данних побачили, що цілі досяжні, навіть є певний надлишок.
Вирішили не додавати нові цілі, а використати потенційний надлишок як буффер - якщо в майбутньому ситуація раптом зміниться.
Для купівлі авто вирішили пошукати салон, який би пропонував розтермінування без %. Згодом такий салон знайшли. Вдалося зафіксувати ціну у гривні та отримати розтермінування на 1 рік.
Згодом офіційний курс підняли з 27 до 36,6, що в моменті зробило авто у валюті дешевшим на 25%. Клієнт був радий такому перебігу подій, оскільки кошти за ІТ контракти отримував у валюті.
Далі через платіжні системи / валютні депозити почали потроху виводити кошти на IB. Оскільки сума поповнень щомісяця була більша за доступні ліміти - сформували 2 графіки поповнень. Перший - з урахуванням обмежень на сьогодні. Другий - який буде включати додаткові сумми, щоб наздогнати план, коли відкриють SWIFT перекази.
1️⃣ - сформували резервний фонд на 6 міс.
Який розподілили між валютою та валютними депозитами декількох банків.
Щоб реалізувати ціль 2️⃣ Капітал на пенсію, Олексію було запропоновано портфель з американських ETF та Таргет Дейт Фондів.
Дитячу ціль вирішили робити не жорсткою - щоб не нав'язувати дитині свої погляди на: життя, освіту, нерухомість і тд. Вирішили просто сформувати фонд на повноліття, який би дитина змогла використовувати за власним розсудом. Портфель сформували з Таргет Дейт Фондів до 23 річчя дитини. Артем, до речі, не прихильник жорстких цілей типу - Освіта дитини. Так як на проміжку 5-10+ років і сама освіта може бути трансформована і сама життєва ситуація і погляди дитини на це.
Для цілі 3️⃣ - оновлення авто портфель було складено з Таргет Дейт Фондів відповідної дюрації.
В результаті за рік роботи з планером сім'я отримала:
▪️Впевненість в тому, що їх капіталу вистпчає для реалізації цілей і ще є певна дельта.
▪️Сформований резервний фонд для покриття ризиків.
▪️Відкритий брокерський рахунок та орієнтація в інтерфейсі (проведена окрема зустріч по купівлі активів)
▪️Розуміння як працювати з дитячими цілями та портфель під них.
▪️Авто куплене зі знижкою -25% із-за курсових різниць і розтермінування.
#кейс_Iplan
Наш клієнт, Віталій Дяченко, поділився своїм відгуком про досвід співпраці з iPlan.ua.👇
«Декілька років у мене уже були інвестиції в нерухомість та певні активи в банківських інструментах. Більше в нерухомість інвестувати не було бажання. Тримати кошти під матрасом або просто на рахунках - теж не варіант. Але виникла думка, чому захоплення цінними паперами так і досі не реалізував?
Після цього я почав пошуки експертів, що могли б допомогти. Я знайшов кілька різних компаній, зібрав по своєму нетворку деякий фітбек і відсіяв ті, що мали негативні моменти. Мені пощастило обрати якісного фінансового консультанта з системним підходом до справи – партнер, iPlan.ua, Сергій Мікулов".
Тому сьогодні говоримо про співпрацю Сергія Мікулова та клієнта пакету "PRO" Віталія Дяченка, IT-спеціаліста.
Що зробили за період співпраці:
1) Визначили ризик профіль Віталія, він - помірний, тобто клієнт як інвестор був готовий прийняти деякі втрати заради збільшення прибутковості вкладень.
2) Підвели статистику витрат і доходів.
3) Визначили цілі інвестицій, ціну кожної цілі і дату реалізації. Якщо визначитись з особистими цілями простіше, то визначити цілі для сім'ї більш складний процес.
4) Склали інвестиційний портфель і розглянули всі інструменти: ETF, акції, облігації, ОВДП, ОЗДП, тощо. Залишилось тільки постійно поповнювати портфель)
5) Допомогли з визначенням страхових програм - пропрацювали страхування від критичних захворювань, страхування працездатності і життя.
Про результати роботи Віталій написав сам:
«Зараз, цінні папери мене не лякають.
Ринок дещо просів, тому продовжую доінвестовувати. Не чекаю вигідного часу, але роблю акцент на постійні інвестиції.
PS: цінне правило, яке я засвоїв - не говорити дружині рівень просадки портфелю, оскільки її ризик профіль суттєво консервативніший. Тому дбайте про свої половинки і діліться результатом тільки коли ринок росте" 🙂
Якщо ви ще клієнт Iplan.ua і плануєте скористатися нашими послугами - переходьте в бот та записуйтесь на безкоштовну консультацію щодо підбору пакета.
#кейс_Iplan
«Декілька років у мене уже були інвестиції в нерухомість та певні активи в банківських інструментах. Більше в нерухомість інвестувати не було бажання. Тримати кошти під матрасом або просто на рахунках - теж не варіант. Але виникла думка, чому захоплення цінними паперами так і досі не реалізував?
Після цього я почав пошуки експертів, що могли б допомогти. Я знайшов кілька різних компаній, зібрав по своєму нетворку деякий фітбек і відсіяв ті, що мали негативні моменти. Мені пощастило обрати якісного фінансового консультанта з системним підходом до справи – партнер, iPlan.ua, Сергій Мікулов".
Тому сьогодні говоримо про співпрацю Сергія Мікулова та клієнта пакету "PRO" Віталія Дяченка, IT-спеціаліста.
Що зробили за період співпраці:
1) Визначили ризик профіль Віталія, він - помірний, тобто клієнт як інвестор був готовий прийняти деякі втрати заради збільшення прибутковості вкладень.
2) Підвели статистику витрат і доходів.
3) Визначили цілі інвестицій, ціну кожної цілі і дату реалізації. Якщо визначитись з особистими цілями простіше, то визначити цілі для сім'ї більш складний процес.
4) Склали інвестиційний портфель і розглянули всі інструменти: ETF, акції, облігації, ОВДП, ОЗДП, тощо. Залишилось тільки постійно поповнювати портфель)
5) Допомогли з визначенням страхових програм - пропрацювали страхування від критичних захворювань, страхування працездатності і життя.
Про результати роботи Віталій написав сам:
«Зараз, цінні папери мене не лякають.
Ринок дещо просів, тому продовжую доінвестовувати. Не чекаю вигідного часу, але роблю акцент на постійні інвестиції.
PS: цінне правило, яке я засвоїв - не говорити дружині рівень просадки портфелю, оскільки її ризик профіль суттєво консервативніший. Тому дбайте про свої половинки і діліться результатом тільки коли ринок росте" 🙂
Якщо ви ще клієнт Iplan.ua і плануєте скористатися нашими послугами - переходьте в бот та записуйтесь на безкоштовну консультацію щодо підбору пакета.
#кейс_Iplan
Сьогодні знайомимо вас з Юрієм, який працював на пакеті "START» з фінансовою радницею Iplan.ua Уляною Гринчевською. Юрій працює Sales-manager, отримує зарплату в гривні (дохід складається з двох частин: ставка та % від закритих угод), зараз йому 42 р.
Основні цілі, з якими Юрій звернувся до компанії – сформувати фінансову подушку безпеки та капітал, який би приносив щомісячний пасивний дохід у розмірі 1500 дол. з 57 по 80 років.
За допомогою фінансового плану порахували доходи та витрати. Дохід порахували легко, адже він був приблизно однаковий за останній рік. Щодо витрат, то раніше Юрій не відслідковував на які категорії витрат скільки витрачає. Тому, для того щоб розрахувати витрати, зробили банківську виписку за останні 6 міс. по картках та розрахували середньомісячні витрати.
Також, розрахували інвестиційну можливість. У Юрія вона становила – 20800 дол. в рік.
Для цілі «Резервний фонд» Юрію варто виділити 4900 дол.
Так, як клієнт отримує дохід в гривні, то на 100 тис. грн. оформили Конвертаційний депозит у дол. - обрали monobank. Курс купівлі на момент відкриття депозиту був – 37,45 грн/USD. Також, купили 1 облігацію в monobank. Решта суми резервного фонду – вирішили зберігати в гривні на «депозиті вільного користування».
Для цілі «пенсійний капітал» було запропоновано відкрити рахунок в Interactive Brokers. Визначили ризик-профіль Юрія – обережний – та купили американські ETF-фонди відповідно до його ризик-профілю.
За 4 місяці роботи, клієнт отримав:
1. Фінансовий план зі щорічними сумами поповнення для цілі «пенсійний капітал»
2. Сформований окремий фонд на випадок «непередбачених подій» - резервний фонд (раніше клієнт кошти не виділяв на цю ціль; була одна сума заощаджень без конкретних цілей)
3. Розуміння ситуації, скільки потрібно заробляти зараз, щоб отримувати дохід зі свого капіталу не з 57 р., а з 50 р.
4. Сформований інвестиційний портфель для цілей «резервний фонд» та «пенсійний капітал»
5. Підібрали диверсифікований портфель з американських ETF-фондів для цілі «пенсійний капітал»
Більше кейсів за тегом #кейс_Iplan
Основні цілі, з якими Юрій звернувся до компанії – сформувати фінансову подушку безпеки та капітал, який би приносив щомісячний пасивний дохід у розмірі 1500 дол. з 57 по 80 років.
За допомогою фінансового плану порахували доходи та витрати. Дохід порахували легко, адже він був приблизно однаковий за останній рік. Щодо витрат, то раніше Юрій не відслідковував на які категорії витрат скільки витрачає. Тому, для того щоб розрахувати витрати, зробили банківську виписку за останні 6 міс. по картках та розрахували середньомісячні витрати.
Також, розрахували інвестиційну можливість. У Юрія вона становила – 20800 дол. в рік.
Для цілі «Резервний фонд» Юрію варто виділити 4900 дол.
Так, як клієнт отримує дохід в гривні, то на 100 тис. грн. оформили Конвертаційний депозит у дол. - обрали monobank. Курс купівлі на момент відкриття депозиту був – 37,45 грн/USD. Також, купили 1 облігацію в monobank. Решта суми резервного фонду – вирішили зберігати в гривні на «депозиті вільного користування».
Для цілі «пенсійний капітал» було запропоновано відкрити рахунок в Interactive Brokers. Визначили ризик-профіль Юрія – обережний – та купили американські ETF-фонди відповідно до його ризик-профілю.
За 4 місяці роботи, клієнт отримав:
1. Фінансовий план зі щорічними сумами поповнення для цілі «пенсійний капітал»
2. Сформований окремий фонд на випадок «непередбачених подій» - резервний фонд (раніше клієнт кошти не виділяв на цю ціль; була одна сума заощаджень без конкретних цілей)
3. Розуміння ситуації, скільки потрібно заробляти зараз, щоб отримувати дохід зі свого капіталу не з 57 р., а з 50 р.
4. Сформований інвестиційний портфель для цілей «резервний фонд» та «пенсійний капітал»
5. Підібрали диверсифікований портфель з американських ETF-фондів для цілі «пенсійний капітал»
Більше кейсів за тегом #кейс_Iplan
Кейс: Як правильно інвестувати українцям за кордоном
Насправді питання дуже актуальне і серйозне, оскільки набуття податкового резидентства в іншій країні зобов’язує дотримуватись діючих норм і законів.
Наші клієнти пакету Family Оля та Віктор родом із Донецька. Перебувають в Португалії з перших днів війни.
Віктор - ІТ-спеціаліст, зареєструвався як self-employed за режимом оподаткування NHR. Сплачує 20% податку на доходи в Португалії, отримує дохід в євро. ФОП в Україні закрив для уникнення подвійного оподаткування. Оля в декреті, тимчасово не працює.
Сімейна пара мріє про фінансову свободу через 20 років. Своє майбутнє бачать у Європі.
❓Завдання: Сформувати пенсійний капітал, що даватиме 30 000 євро в рік пасивного доходу
Практичні кроки:
1️⃣Узгодили фінансовий план і визначили, що для реалізації цілі потрібно інвестувати по 18 000 євро в рік, тобто, заощаджувати по 1 500 євро на міс.
Враховуючи поточні накопичення 10 000 € і щорічні поповнення по 18 000 €, в результаті очікуваної дохідності 7%/рік, прогнозований капітал через 20 р. зросте до 1 000 000 €. Це забезпечить родині отримання пасивного доходу протягом 40 років.
2️⃣Відкрили брокерський рахунок Interactive Brokers
Рахунок відкривали як українці, що перебувають за кордоном і мають португальське податкове резидентство. Якщо б пара знаходилась в Україні, то отримали б відмову у відкритті рахунку, оскільки брокер IBKR не відкриває рахунки особам з місцем народження на окупованих територіях.
3️⃣Сформували інвестиційний портфель із Irish ETF
Податкові резиденти Євросоюзу можуть купувати лише європейські ETFs. US ETFs для них є недоступними (за виключенням US Stocks).
Тому ми сформували портфель із акумулюючих Irish ETF. Так як свою фінансову свободу сімейна пара планує проводити у Європі, портфель у нас складається із єврових ETFs. Відповідно до збалансованого ризик-профілю клієнтів, 60% портфелю складається з акцій, 40% - із облігацій.
РЕЗУЛЬТАТ:
🔹Клієнти отримали персональний фінансовий план з розрахунком суми щорічного поповнення, прогнозованого капіталу та реальністю отримання пасивного доходу
🔹Провели консультацію з питань податкового резидентства та відкрили європейський брокерський рахунок
🔹Сформували диверсифікований інвестиційний портфель з Irish ETF в євро - відповідно до валюти цілі.
Бажаєте більше дізнатись про послуги Iplan.ua та отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету? Активуйте бот та отримайте таку можливість!
#Кейс_Iplan
Насправді питання дуже актуальне і серйозне, оскільки набуття податкового резидентства в іншій країні зобов’язує дотримуватись діючих норм і законів.
Наші клієнти пакету Family Оля та Віктор родом із Донецька. Перебувають в Португалії з перших днів війни.
Віктор - ІТ-спеціаліст, зареєструвався як self-employed за режимом оподаткування NHR. Сплачує 20% податку на доходи в Португалії, отримує дохід в євро. ФОП в Україні закрив для уникнення подвійного оподаткування. Оля в декреті, тимчасово не працює.
Сімейна пара мріє про фінансову свободу через 20 років. Своє майбутнє бачать у Європі.
❓Завдання: Сформувати пенсійний капітал, що даватиме 30 000 євро в рік пасивного доходу
Практичні кроки:
1️⃣Узгодили фінансовий план і визначили, що для реалізації цілі потрібно інвестувати по 18 000 євро в рік, тобто, заощаджувати по 1 500 євро на міс.
Враховуючи поточні накопичення 10 000 € і щорічні поповнення по 18 000 €, в результаті очікуваної дохідності 7%/рік, прогнозований капітал через 20 р. зросте до 1 000 000 €. Це забезпечить родині отримання пасивного доходу протягом 40 років.
2️⃣Відкрили брокерський рахунок Interactive Brokers
Рахунок відкривали як українці, що перебувають за кордоном і мають португальське податкове резидентство. Якщо б пара знаходилась в Україні, то отримали б відмову у відкритті рахунку, оскільки брокер IBKR не відкриває рахунки особам з місцем народження на окупованих територіях.
3️⃣Сформували інвестиційний портфель із Irish ETF
Податкові резиденти Євросоюзу можуть купувати лише європейські ETFs. US ETFs для них є недоступними (за виключенням US Stocks).
Тому ми сформували портфель із акумулюючих Irish ETF. Так як свою фінансову свободу сімейна пара планує проводити у Європі, портфель у нас складається із єврових ETFs. Відповідно до збалансованого ризик-профілю клієнтів, 60% портфелю складається з акцій, 40% - із облігацій.
РЕЗУЛЬТАТ:
🔹Клієнти отримали персональний фінансовий план з розрахунком суми щорічного поповнення, прогнозованого капіталу та реальністю отримання пасивного доходу
🔹Провели консультацію з питань податкового резидентства та відкрили європейський брокерський рахунок
🔹Сформували диверсифікований інвестиційний портфель з Irish ETF в євро - відповідно до валюти цілі.
Бажаєте більше дізнатись про послуги Iplan.ua та отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету? Активуйте бот та отримайте таку можливість!
#Кейс_Iplan
Сьогодні ділимося одним з кейсів нашого клієнта, який працює у фінансовій сфері. Ігору 22 роки і він має накопичення в сумі 14 тис. дол. готівкою;
Дохід в рік - 18 тис. дол., а річні витрати - 12 тис. дол.
Отже, основні завдання, які клієнт хотів вирішити за допомогою роботи з фінансовим радником:
1️⃣Виділити суму для резервного фонду та підібрати інвестиційні інструменти
2️⃣Сформувати капітал, який би приносив дохід у рік 18 тис. дол. з 48 по 85 років.
Процес роботи:
Найперше почали працювати над фінансовим планом. У фінансовому плані вказали дохід, витрати та фінансові цілі: резервний фонд і фінансова свобода.
Спочатку Ігор хотів вийти на фінансову свободу в 45 р., але після розрахунку всіх даних виявили, що коштів не вистачить.
Тому зупинилися на такому варіанті: дохід у рік 18 тис. дол. з 48 по 85 років.
Після формування фінансового плану детально розібрали портфель для резервного фонду і фінансової свободи.
Далі перейшли до практичних кроків. Ігор відкрив рахунок в Interactive Brokers. Погодження рахунку зайняло 2 дні. Також, Ігор відрив онлайн рахунок в Глобус Банку та Кліринговий дім.
Резервний фонд.
Вирішили придбати 4 валютні облігації через Monobank. Дата погашення - 24.10.2024 р.. Це дисконтні ОВДП, ціна купівлі була близько 965 дол. за 1 шт., а ОВДП погасяться по номіналу 1000 дол. Решту суми для резервного фонду Ігор залишив у готівці.
Фінансова свобода.
Для цілі “фінансова свобода” обрали американські ETF-фонди.
У Ігора динамічний ризик-профіль, тому було запропоновано таку пропорцію для портфелю: 70% - ETF на акції, а 30% ETF на облігації.
Для поповнення рахунку у брокера - обрали оптимальний маршрут поповнення та частоту покупки ETF. Після чого перейшли до практичних дій - переказ коштів в ІВ та покупка активів.
За час роботи з фінансовим радником Ігор отримав:
🔹Складений фінансовий план
🔹Рекомендовані інвестиційні інструменти
🔹Допомога у практичних кроках: відкриття брокерського рахунку; відкриття та поповнення Wise; поповнення рахунку в Interactive Brokers, а також допомога у купівлі etf-фондів.
🔹Відповіді на питання, які хвилювали.
#Кейс_Iplan
Дохід в рік - 18 тис. дол., а річні витрати - 12 тис. дол.
Отже, основні завдання, які клієнт хотів вирішити за допомогою роботи з фінансовим радником:
1️⃣Виділити суму для резервного фонду та підібрати інвестиційні інструменти
2️⃣Сформувати капітал, який би приносив дохід у рік 18 тис. дол. з 48 по 85 років.
Процес роботи:
Найперше почали працювати над фінансовим планом. У фінансовому плані вказали дохід, витрати та фінансові цілі: резервний фонд і фінансова свобода.
Спочатку Ігор хотів вийти на фінансову свободу в 45 р., але після розрахунку всіх даних виявили, що коштів не вистачить.
Тому зупинилися на такому варіанті: дохід у рік 18 тис. дол. з 48 по 85 років.
Після формування фінансового плану детально розібрали портфель для резервного фонду і фінансової свободи.
Далі перейшли до практичних кроків. Ігор відкрив рахунок в Interactive Brokers. Погодження рахунку зайняло 2 дні. Також, Ігор відрив онлайн рахунок в Глобус Банку та Кліринговий дім.
Резервний фонд.
Вирішили придбати 4 валютні облігації через Monobank. Дата погашення - 24.10.2024 р.. Це дисконтні ОВДП, ціна купівлі була близько 965 дол. за 1 шт., а ОВДП погасяться по номіналу 1000 дол. Решту суми для резервного фонду Ігор залишив у готівці.
Фінансова свобода.
Для цілі “фінансова свобода” обрали американські ETF-фонди.
У Ігора динамічний ризик-профіль, тому було запропоновано таку пропорцію для портфелю: 70% - ETF на акції, а 30% ETF на облігації.
Для поповнення рахунку у брокера - обрали оптимальний маршрут поповнення та частоту покупки ETF. Після чого перейшли до практичних дій - переказ коштів в ІВ та покупка активів.
За час роботи з фінансовим радником Ігор отримав:
🔹Складений фінансовий план
🔹Рекомендовані інвестиційні інструменти
🔹Допомога у практичних кроках: відкриття брокерського рахунку; відкриття та поповнення Wise; поповнення рахунку в Interactive Brokers, а також допомога у купівлі etf-фондів.
🔹Відповіді на питання, які хвилювали.
#Кейс_Iplan
Вітаємо, ділимося з вами досвідом роботи клієнтки з фінансовою радницею Ульяною Гринчевською на пакеті Start.
До нас звернулася клієнтка - Олена. Вона працює в сфері ІТ. Отримує заробітну плату на рахунок ФОП у валюті. Проживає в Україні. 26 років. Неодружена. Дітей немає.
У фінансовому плані пропрацьовували 3 основні цілі: формування резервного фонду, формування капіталу, який би приносив дохід у рік 15 тис. дол. з 55 по 80 років та капітал для фінансової цілі “купівня авто” у 2027 р.
Отже, почали роботу над складанням фінансового плану. Вказали дохід. Тут просто, адже Олена отримує фіксовану суму в місяць на свій рахунок у розмірі - 1400 дол. Так, як Олена вже давно працює над своїми фінансами, то знає, яку суму вона витрачає в місяць, а саме - 30 тис. грн. (або 800 дол.) В рік Олена може відкладати - 7200 дол. США (тобто в міс. 600 дол.). В Олени було на рахунку ФОП - 4400 USD.; на валютній картці - 6200 USD.
На початку співпраці, Олена поділилася, що хотіла б отримувати дохід зі свого капіталу у розмірі 18 тис. дол. в рік. Але після введеної інформації і прорахунків, зрозуміли, що відповідно до теперішнього доходу і витрат можна з 55 р. отримувати дохід з капіталу не 18 тис.дол. в рік, а 15 тис. дол.
1️⃣Резервний фонд.
Олена хотіла мати резервний фонд у сумі 5 тис. дол. Кошти, які були на ФОП рахунку - це частина резервного фонду. В перший місяць Олена перевела кошти з ФОП на конвертаційний депозит на суму 2600 дол. США. Решта суми залишилася на рахунку ФОП.
2️⃣Фінансова свобода.
Для цілі “фінансова свобода” обрали американські ETF-фонди. Брокерський рахунок було відкрито в Interactive Brokers (ІВ). Кошти, які були на валютній картці розподілили на ціль “фінансова свобода”. В 1-й міс. Олена відправила на рахунок в ІВ - 2600 дол.; в 2-й міс. теж 2600 дол.; на 3-й міс. - 2200 дол. (це залишок коштів на валютній картці; плюс залишок від доходу).
3️⃣Авто.
Так, як ця ціль для Олени не є пріоритетною, то було запропоновано в поточному році зосередитися більше на цілі “фінансова свобода” і почати інвестування з наступного року.
Результат. Олена отримала:
Складений фінансовий план відповідно до її теперішнього доходу, витрат і цілей;
Рекомендовані інструменти для цілей: резервний фонд; фінансова свобода; авто.
Допомога у практичних кроках: відкриття конвертаційного депозиту; відкриття Wise; відкриття і поповнення рахунку в Interactive Brokers, а також допомога у першій купівлі etf-фондів.
Бажаєте більше дізнатись про послуги iPlan.ua та отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету? Активуйте бот та отримайте таку можливість!
#Кейс_Iplan
До нас звернулася клієнтка - Олена. Вона працює в сфері ІТ. Отримує заробітну плату на рахунок ФОП у валюті. Проживає в Україні. 26 років. Неодружена. Дітей немає.
У фінансовому плані пропрацьовували 3 основні цілі: формування резервного фонду, формування капіталу, який би приносив дохід у рік 15 тис. дол. з 55 по 80 років та капітал для фінансової цілі “купівня авто” у 2027 р.
Отже, почали роботу над складанням фінансового плану. Вказали дохід. Тут просто, адже Олена отримує фіксовану суму в місяць на свій рахунок у розмірі - 1400 дол. Так, як Олена вже давно працює над своїми фінансами, то знає, яку суму вона витрачає в місяць, а саме - 30 тис. грн. (або 800 дол.) В рік Олена може відкладати - 7200 дол. США (тобто в міс. 600 дол.). В Олени було на рахунку ФОП - 4400 USD.; на валютній картці - 6200 USD.
На початку співпраці, Олена поділилася, що хотіла б отримувати дохід зі свого капіталу у розмірі 18 тис. дол. в рік. Але після введеної інформації і прорахунків, зрозуміли, що відповідно до теперішнього доходу і витрат можна з 55 р. отримувати дохід з капіталу не 18 тис.дол. в рік, а 15 тис. дол.
1️⃣Резервний фонд.
Олена хотіла мати резервний фонд у сумі 5 тис. дол. Кошти, які були на ФОП рахунку - це частина резервного фонду. В перший місяць Олена перевела кошти з ФОП на конвертаційний депозит на суму 2600 дол. США. Решта суми залишилася на рахунку ФОП.
2️⃣Фінансова свобода.
Для цілі “фінансова свобода” обрали американські ETF-фонди. Брокерський рахунок було відкрито в Interactive Brokers (ІВ). Кошти, які були на валютній картці розподілили на ціль “фінансова свобода”. В 1-й міс. Олена відправила на рахунок в ІВ - 2600 дол.; в 2-й міс. теж 2600 дол.; на 3-й міс. - 2200 дол. (це залишок коштів на валютній картці; плюс залишок від доходу).
3️⃣Авто.
Так, як ця ціль для Олени не є пріоритетною, то було запропоновано в поточному році зосередитися більше на цілі “фінансова свобода” і почати інвестування з наступного року.
Результат. Олена отримала:
Складений фінансовий план відповідно до її теперішнього доходу, витрат і цілей;
Рекомендовані інструменти для цілей: резервний фонд; фінансова свобода; авто.
Допомога у практичних кроках: відкриття конвертаційного депозиту; відкриття Wise; відкриття і поповнення рахунку в Interactive Brokers, а також допомога у першій купівлі etf-фондів.
Бажаєте більше дізнатись про послуги iPlan.ua та отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету? Активуйте бот та отримайте таку можливість!
#Кейс_Iplan