скоро на Ютуб Сімейний Бюджет вийде інтервью з народним депутатом Ярославом Железняком по темі індивідуальних інвестиційних рахунків.

Прошу вас максимальної публічної підтримки цієї ініціативи, адже вона на користь і нам як українським інвесторам, і підприємцям в Україні!
Любомир

https://biz.nv.ua/ukr/experts/ukrajinci-investuyut-u-gotivkoviy-dolar-a-yogo-z-jidaye-inflyaciya-koli-ce-zminitsya-50282724.html?code=39c07e04-78be-476d-b499-47f009b55a5e

​​Кризова автобіографія пересічного інвестора

Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===
Про результати 20 річного перегону інвестицій пересічного українського інвестора ми детально розповідали тут.
Вирішив копнути глибше та розповісти особисту 30+ річну історію фінансових криз (не лише глобальних, а й особистих) їх впливу на свій капітал та зроблені від цього висновки.
Хроніка 32 років більш - менш усвідомленого життя потягнула на дуже багато букв для Телеграму та дуже виглядає схожим на резюме. Тому ним і обмежусь)

Змалечку звертайте увагу на наступне:

💰 постійно інвестуйте гроші: в себе (освіта), в професійну допомогу (це економить час та Ваші гроші), в різні класи активів

⏰ завжди приділяйте час: собі (здоров'я), відносини з партнером, дітьми, родиною, друзями, колегами

🍱 диверсифікуйте капітал та джерела Вашого доходу

💪 власний розвиток класно будується через прийняття викликів (робота, локації, команди)

🤓 беріть на роботу тих під началом яких Ви б самі працювали

🙏 ділиться своїм досвідом, таким чином Ви його усвідомлюєте та масштабуєте

〽️ тяга до ризику обратно пропорційна Вашому віку, враховуйте це заздалегідь, а не по факту

Додайте Ваші висновки в коментарях

===
Наступного понеділка розповім в онлайн про інвестиції в себе та убезпечення від ризиків слухачам нашого курсу на Прометеус, а в четверг - учасникам спільноти iPlan Talks.

Хочеш дізнаватись історії про гроші з особистого досвіду автора ? Підписуйся на 👉 Балади Лицаря

​​👋 Привіт, на зв'язку Сергій Проданов, фінансовий радник Iplan.ua

За нашою традицією сьогодні о 18-00 на нашому телеграм каналі проведемо прямий ефір з планером. Говоритимемо про те, що таке ETF, причини їх виникнення, переваги та ризики для інвесторів.

Питання можна поставити в коментарях до цього посту або на ефірі голосом. Долучайтеся до ефіру о 18:00.

​​На звязку Любомир. 
У нас в iPlan.ua є платні підписки на Bloomberg, Economist, Pension Craft і купу ще всього якісного. 
Все англійською, і в закритому доступі. 

Ось наприклад я щойно перепостив статтю The Economist "Ukraine's Dream of peace" англійською.
Хоча доступ закритий, вони часто кілька статей на місяць дозволяють шарити. 
У звязку з цим питання до підписників @iplanua, до вас)
Чи варто робити щотижневі підбірки крутих статей та відео по суботам?

#дайджест 

🔷Чим скористатися, щоб надіслати кошти додому. Корисна стаття для українців за кордоном. 

🔷Ринок криптовалюти. Що змінилося під час війни? Цю тему розкрили у новому подкасті.

🔷На каналі Сімейний бюджет цього тижня плануємо 2 прямих ефіри: 
🔸У вівторок (15 листопада) ми запросили Сергія Фурсу. Говоритимемо про розвиток фондового ринку України, націоналізацію (вилучення майна) Мотор Січі та Укрнафти та що буде з міноритарними акціонерами. Долучайтеся до ефіру о 18:00 за лінком. 

🔸В середу (16 листопада) о 18:00 говоритимемо про фільм „Гра на пониження”. Фільм побудований на реальних подіях, які передували світовій кризі 2007-2010 років. Долучайтесь до ефіру. 

🔷 "Як заробляти бізнесу без світла?" компанія "Е-ЧЕК" дала декілька корисних порад, які допоможуть підприємцям заробляти з мінімальними витратами.

🔷 Місце облігацій в портфелі. Приклади AGG, TLT, SDIA. У відео Любомир на прикладах показав корисність облігацій в інвестиційному портфелі.

🔷 26 листопада в Києві розпочинається спільний офлайн курс iPlan.ua та KSE - Фінансове планування та інвестиції в умовах воєнного часу. Деталі та реєстрація за посиланням.

На звязку Любомир.

Новину "Баффет купив акції Taiwan Semiconductor Manufacturing Co" слід читати "Ми сьогодні дізналися що Баффет купував у 3-ому кварталі акції TSMC"))
Але так, це хороший знак для ринку!

Валерія Гонтарєва стоїть у витоків того, що в умовах повномаштабної війни банківська система вистояла і все працює нормально. Дуже дуже цікаве її інтервью, уривок:
Банки зайнялися тим, що просто не підвищуючи ставки за депозитами та не залучаючи гроші фізичних осіб, щодня розміщують свою вільну ліквідність на депозитні сертифікати НБУ під 23%. Звичайно, це дасть нашій банківській системі додатковий прибуток та капіталізацію, але це не дає можливості запустити належну трансмісію грошей та прибрати ризики з валютного ринку.
Отже, Нацбанку зараз треба зробити правильні кроки, щоб запустити трансмісію грошей і перетворити облікову ставку НБУ на робочий, а не декоративний механізм.

У вівторок 18:00 лайв з Сергієм Фурсою на Ютуб.
Я йому задам питання про мої акції Мотор Січі, які історично у зберігача Драгон Капітал були.

Вийшла звітність Астарти та IMC, Кернел сьогодні, МХП наступного тижня. Акції відчутно виросли, але можливо це тільки початок.
Поговоримо про це скоро на новому лайві, слідкуйте за анонсами на @iplanua

Наш новий ОФлайн навчальний курс разом з KSE стартує 26 листопада. Він для середнього рівня в інвестуванні, якщо ви в Києві і хочете повчитись-поспілкуватись, зверніть на нього увагу!

​​Гальма придумали боягузи, а страхування хто?

Фінансові планери iPlan.ua Сергій Мікулов (автор каналу Балади Економного Лицаря) та Оксана Балабан (автор блогу pro.finance), учора в прямому ефірі спільноти iPlan Talks "руйнували міфи" про страхування:
⚠️ Війна сама по собі великий ризик, тому не час захищатися від ризиків мирного часу.
⚠️ Краще застрахувати авто або квартиру, ніж себе.
⚠️ Страхування - пастка, коли щось станеться нічого не заплатять.
⚠️ Думати про ризики, накликати біду!  

Резюме ефіру з ілюстраціями):
🔹 Українці, нажаль, поки що не є нацією щасливчиків та довгожителів. Наше з вами завдання виправити цю ситуацію!
🔹 Війна цьому також не сприяє, але її закінчення підвищить тягу до більш комфортного = щасливого життя (діти, навчання, робота, друзі)
🔹 Більший комфорт життя для інвестора потребує більше капіталу для його фінансової свободи = більше зусиль на її шляху = більша надія на майбутні доходи
🔹Планувати фінансову свободу у змінному світі без врахування ризиків є безвідповідальною до себе ілюзією
🔹Керування ризиків це суміш проактивних заходів з контролю менш масштабних ризиків (чекап, ЗОЖ, охоронна сигналізація, і т.і.) та їх переносу на когось іншого = страхування, для більш масштабних ризиків.
🔹 Особисте страхування має 4 шари: медичні витрати, критичні захворювання, життя, працездатність.
Страхування майна та відповідальності також важливо, але в другу чергу.
🔹 Бюджет страхового захисту для родини в Україні становить в середньому біля $1200, закордоном цієї суми вистачить лише для однієї особи на один вид захисту.
🔹 Накопичувальне страхування більше рудимент, ніж інструмент інвестицій. Самостійне інвестування + страхування без накопичування дають кращі результати.
🔹 Війна суттєво змінила страховий ландшафт: в деяких регіонах не приймається на страхування майно, чоловікам не можна виїжджати за кордон для лікування критичних захворювань, але з'являються альтернативні їм страхові інструменти та нові - для страхування життя навіть від наслідків війни.

Детальніше про зміст ефіру можна дізнатись переглянувши його запис. Записи 70+ ефірів доступні всім учасникам спільноти iPlan Talks.

#дайджест

🔷$1,000,000 за 7 років: результати 1го року. Клієнт Iplan написав статтю як він наближається до своєї цілі.

🔷Як правильно інвестувати у Apple, Google та Facebook з України - прокоментував Любомир у статті.

🔷Повчальна історія FTX та три висновки з неї для криптосвіту у відео.

🔷22 листопада о 18:00 в нашому інстаграм пройде прямий ефір на тему як криптосвіт переживає найблільшу кризу в історії. Слідкуйте за нашою сторінкою в існстаграм.

🔷23 листопада о 19:00 в нашій закритій спільноті Italks відбудеться прямий ефір на тему "Як працює фондовий ринок». Долучитися до спільноти можна через бота.

🔷Скоро свята, якщо ви не знаєте, що подарувати близьким - подаруйте можливість розробити свій фінансовий план для досягнення цілей разом з фінансовим радником. Замовити подарунковий сертифікат та поставити питання можна, написавши на пошту - marketing@uwmc.com.ua.

Наталія Ємченко у своєму фб написала підсумки панелі Russia will pay на КМЕФ.
Ось скорочена версія її поста.
Любомир

Timur Bondaryev – адвокат, керуючий партнер та партнер-засновник AO Arzinger
- маршрут для будь-якого бізнеса по репараціях такий: фіксація збитків, їх оцінка, суд і вирок суду, виконання цього вироку
- найбільше питання - самп як виконувати вироки (бо добровільно Росія жодних репарацій не сплатить)
- найочевидніше - це конфіскація державних російських активів, які знаходяться за кордоном
- є 7 країн, в яких майже всі державні гроші росіі. Вони ці гроші заарештували, але не поспішають конфісковувати, бо це для них великі прецедентні ризики. І це погана новина
- ще одна Погана новина – міжнародна система правосуддя не працює. Хороша – зміни в системі відбуваються прямо зараз.

Андерс Ослунд – професор Джорджтаунського університету
- Близько 300 млрд доларів ЦБ росії заморожені.
Вони знаходяться в 7 країнах. Щоб використати їх в якості репарацій, необхідно спочатку отримати підтвердження від цих країн, що вони в них є.
Потім – прийняти необхідне законодавство, що дозволить їх конфіскацію і передачу.
Поки це зробила тільки Канада. Їх конфіскація має бути пріоритетом.
- З грошима російських олігархів все набагато важче. Передати Україні їх буде набагато важче.

Markiyan Kliuchkovskyi – Радник Офісу Президента України, член Робочої групи з питань репарацій
- одним з головних способів примусити Росію сплатити є дійсно конфіскація резервів центробанку росіі.
- Ще минулого тижня це було майже неможливо. Але ми змогли прийняти доленосний документ, над яким українська команда працювала 6 місяців
- Генеральна Асамблея ООН проголосувала за це в Резолюції 14 листопада, буквально напередодні цієї панелі
- тож тепер країни-утримувачі резервів російскоі імперіі мають легальні засади задля конфіскації російських державних активів на виконання рішень судів потзбитках українців
- найбільше грошей у Німеччині (100 млрд), США та Канади
- Тепер ми переходимо до створення реального механізму, який забезпечить відшкодування усім, хто постраждав від війни.
Канада вже прийняла відповідний закон про конфіскацію
США можуть прийняти до кінця цього року (проект вже зареєстрований, при чому авторів два, республіканець та демократ)
Найбільше питання - що Німеччина
-Правосуддя може бути дуже довгим, дуже складним, але неминучим.
- Це доводить справа MH-17 (саме в цей день три чоловіка отримали пожиттєвий вирок за рішенням гаазького трибуналу)

Вам цікавий цей пост на @iplanua ?

​​​​​​Привіт.👋
На зв’язку Любомир! 

🔥Не дивлячись на нестабільність електроенергії, дещо залишається стабільним - це наші прямі ефіри в останню п'ятницю місяця.

О 18:00 я підведу економічні підсумки місяця.


Як потрапити на ефір? 
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір. 

До зустрічі☺️

​​Цікавий допис від Артема Ваганова, автора блогу Гроші Працюють 👇
---- ​​
Прогнозованості не існує! 

Мій друг по універу казав - 🌍 у світі немає нічого відомого! Чомусь ця фраза запам'яталась) 

В такому випадку 📲 калькулятор складного відсотка - найбільший брехун у світі інвестування. Бо робити лінійний прогноз в непрогнозованому світі - неможливо🤷‍♂️. 

Всі результати ваших інвестицій залежить від поняття - 📊 волатильність. Економісти завжди любили заплутувати людей і придумувати терміни для цього. 

В природничих науках терміну волатильність не існує - це комбінація двох термінів:. 

Волатильність = Амплітуда + Частота… коливань…
Тобто як 📈 сильно та як 📊 часто показних буде відхилятись від норми. 

Я вже писав про те, як перевести показник волатильності у ймовірність настання події (в світі інвестицій це ймовірність зазнавати збитків чи отримати надприбутки)

Калькулятори складного відсотка ідеалізують майбутні сценарії і зводять його до єдиного значення. Хоча в реальному житті ймовірність отримати саме такий результат - мізерна. 

Моделювати результат краще через статистичні симуляції - беручи до уваги усі можливі сценарії.
У Portfolio Visualiser для цього є вбудований функціонал - Монте Карло симуляція. 

📅 Чим довший строк інвестування - тим більше буде різниця між оптимістичним та песимістичним сценарієм і тим менша ймовірність - що ви потрапите саме в середнє значення. 

На цій картинці 👈 приведені історичні результати інвестування в однакові портфелі 60/40. Усі вони на проміжку 30 років, але різниця входу в ринок в 1 рік між кожним. Результат навіть в збалансованих портфелях сильну залежить від волатильності. 

Думаєте це стосується лише фондового ринку? 
Ха-ха - це стосується усіх інвестицій. 

👉Ось приклад вкладення 10000 грн на депозит на 5 років під 12% річних. Ваш капітал на виході становитиме від 10500 грн до 13700 грн. Різниця в капіталі може складати до 30% і це лише на 5-ти роках! 

Назріває питання. Як таке можливо за лінійної дохідності? 

Відповідаю - 💰інфляція! 

Так, не дивуйтесь, але інфляція має свою волатильність. У прикладі вище були взяті показники інфляції у 8% та відхиленням у 5 - показники близькі до тих на які таргетується НБУ. Волатильність по інфляції він також публікує у своїх вісниках. 

Це робить будь-яку прогнозовану інвестицію - непрогнозованою. Не говорячи ще й про методологічну помилку - коли інвестор робить зріз по ринку (тих же депозитів) і екстраполює їх дохідність на десятки років уперед. 

Колись у банку Михайлівський були депозити під 27% і до нас якийсь дядько приніс на депозит 150 000 грн. 
Я тоді і сам рахував скільки квадрильйонів він заробить через 40 років - екстраполюючи 27% на майбутнє. 

А в реальному житті - 0 грн. І банку немає.😭

Ви у мене читачі розумні, тому сподіваюсь до 8-го чуда світу у вигляді лінійного софта, який рахує приріст капіталу, тепер будете обачніше відноситись) 

🔹Резюмуємо: 

▫️Волатильність впливає на наш кінцевий капітал, навіть якщо це лінійний депозит! 
▫️Чим довший термін, тим більше різниця між сценаріями на виході. 
▫️Екстраполювати на майбутнє сьогоднішні данні та робити з того фундамент - не варто. 
▫️За період інвестування ви будете втрачати гроші (не помиляється той, хто нічого не робить) 
▫️Краще для аналізу результатів використовувати статистичну симуляцію.

Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.

#дайджест 

🔷Готівка знову стає головним засобом платежу. Як підготувати свій гаманець до блекаутів розповів Іван Воробей у статті. 

🔷 Чи часто ви, як інвестор, що прагне фінансової свободи, задумуєтеся про інвестиції в здоров'я і дослідження своєї генетики? Власним досвідом та практичними спостереженнями ділиться колега Роман Кошовський у новому відео проекту "Запали цілі"

🔷 Нардеп Ярослав Железняк розповів у відео про довгі гроші, податки з крипти та є-резиденство України 

🔷Співзасновник Монобанку Олег Гороховський в інтерв'ю НВ Бізнес розповів, який сервіс злетів під час війни, про підготовку до блекауту, вихід на польський ринок, операцію на мільярд, що не відбулася, і про те, кому цікава покупка Альфа-банку 

🔷 Це ще був не блекаут. В статті три можливих гірших сценаріїв для української енергоінфраструктури 

🔷Любомир Остапів та Андрій Журжій про перший ПІФ-REIT Inzhur на комерційну нерухомість, медичний канабіс, приватні КІФи у Iplan Подкасті.

На зв'язку Любомир Остапів. Сьогодні поговоримо про інвестиції у футбол ⚽️

Якщо ви дуже багата людина, то мабуть подумаєте про купівлю власного футбольного клубу) 

Якщо ви просто вболівальник, як і я, то мабуть вам спадуть на думку ставки у букмекерів. Це звісно цікава розвага, однак ми розуміємо що математика проти вас, і чим більше ви таким чином граєте, тим вищі шанси опинитися в мінусі. 

Але якщо у вас є від 100 доларів, розкажу про спосіб як інвестувати у спортивні команди на фондовій біржі.
 
Манчестер Юнайтед (MANU)
Манчестер Юнайтед, найтитулованіший футбольний клуб Англії, має 20 титулів вищої ліги та публічно торгується на Нью-Йоркській фондовій біржі з 2012 року.
Американська сім’я Глейзерів, яка також володіє клубом NFL Tampa Bay Buccaneers, є основним акціонером клубу. 
Глейзери перебувають під тиском, щоб продати клуб, що підштовхнуло балачки про поглинання. От коли я пишу ці рядки, то в британській пресі саме спекулюють статті на темі купівлі Манчестер Юнайтед (MANU) компанією Apple. 

ФК Ювентус (JUVE)
Найуспішніший клуб італійської футбольної ліги Серії А зареєстрований на фондовій біржі Borsa Italiana з 2001 року.
JUVE наразі торгується за 0,3 євро за акцію, що майже на 70% менше, ніж у лістингу кілька десятиліть тому. Акції «Ювентуса» справді отримали короткий приріст після новин про перехід суперзірки Кріштіану Роналду але з тих пір ці прибутки розвіялися, а Роналду пішов до «Манчестер Юнайтед».
Ринкова капіталізація клубу на 24.11.2022 становить порядка 720 мільйонів євро, але, як і «Манчестер Юнайтед», він, швидше за все, коштуватиме більше, якщо його продадуть. Контрольний пакет акцій Ювентус належить Анєліс, династичній італійській родині, яка, зокрема, заснувала Fiat FCA.UT. 

Боруссія Дортмунд (BORUF)
Німецький футбольний клуб Borussia Dortmund BORUF, є єдиною футбольною командою в Німеччині, яка продається на біржі. BORUF торгується на Франкфуртській фондовій біржі з 2000 року.
Акції дортмундської впали на 26%% з початку 2022 року, в результаті чого ринкова капіталізація клубу складає 401 мільйон євро на кінець листопада.

ФК Верес (VERES)
Так, так не дивуйтесь! В Україні теж є публічна футбольна команда.
ФК «Верес» із Рівного провів IPO у 2021 році. . Клуб продав на біржі усі 500 000 простих іменних акцій номіналом 100 грн кожна. Акціонерами «Вереса» стали 360 осіб. Президент і власник 73% статутного капіталу клубу Іван Надєїн, власник групи енергетичних компаній «Укртепло». 
На сайту ФК Верес є детальна інструкція як придбати як акції. Однак як здогадуєтесь обсяги торгів на українській біржі близькі до нуля, тож натуральнми чином купивши їх ви реалізуєте стратегію “buy&hold” ))
Навіть без глибокого аналізу фінансової звітності можна сказати, що покупка акцій футбольного клубу – це емоційна інвестиція. І мабуть має сенс лише у випадку, коли ви фанатом цього клубу. 

Також варто згадати про компанію Roundhill, яка створює популярні нішеві ETFs пов’язані з спортом. У її портфелі ставки на спорт (BETZ) та гейміг і кіберспорт (NERD). У 2021 вони запустили Roundhill Pro Sports, Media & Apparel ETF (MVP), який володів частками в десятках спортивних команд та брендів. У 2022 році ETF закрили через недостатній попит.

Важко побачити раціональні причини інвестувати у футбол на фондову ринку, хоча можливо ті, хто так робять знають щось таке, чого не знаю я.