на звязку Любомир.
З приводу повідомлення ІБ Our system reflects that your account is restricted due to recurring attempted login activity originating from a sanctioned jurisdiction
намагаюсь вияснити з ІБ, схоже на системний збій. У будя якому разі, якщо ваш рахунок заблоковано теж, як і мій, і маєте час - надайте їм дві речі, які вони вимагають.
Згоден, що це фейл з їх сторони((
На жаль, це все ще єдиний американский брокер, який обслуговує українців в Україні!
Я зробив огляд книги "Чому нації занепадають". Послухайте про міжнародну допомогу в Афганістані, трішки шокує, чи не так?
09:33 Уривок з книги про Афганістан
Щодо блокування активів українського Фрідома, ясно що нічого поки неясно(
Я дав коментар Форбс
Більше не freedom. Cанкції проти російсько-казахстанського мільярдера заблокували 3,5 млрд грн українських інвесторів. Що відбувається з Freedom Finance
Все більше розмов в стилі "зиму переживемо, а далі перемога близько", "влітку війна закінчиться" і т.д.
Я згоден що росії прикрутили нафто-газовий краник (нарешті!!!), і деградація їх економіки пришвидшиться. Але давайте не розсляблятись, працювати, і донатити на ЗСУ.
Дивився на вихідних відео Тараса Чмута у проекті Країна Героїв, ще більше став поважати Тараса, Повернись Живим та їх роботу!
Все буде Україна!
З приводу повідомлення ІБ Our system reflects that your account is restricted due to recurring attempted login activity originating from a sanctioned jurisdiction
намагаюсь вияснити з ІБ, схоже на системний збій. У будя якому разі, якщо ваш рахунок заблоковано теж, як і мій, і маєте час - надайте їм дві речі, які вони вимагають.
Згоден, що це фейл з їх сторони((
На жаль, це все ще єдиний американский брокер, який обслуговує українців в Україні!
Я зробив огляд книги "Чому нації занепадають". Послухайте про міжнародну допомогу в Афганістані, трішки шокує, чи не так?
09:33 Уривок з книги про Афганістан
Щодо блокування активів українського Фрідома, ясно що нічого поки неясно(
Я дав коментар Форбс
Більше не freedom. Cанкції проти російсько-казахстанського мільярдера заблокували 3,5 млрд грн українських інвесторів. Що відбувається з Freedom Finance
Все більше розмов в стилі "зиму переживемо, а далі перемога близько", "влітку війна закінчиться" і т.д.
Я згоден що росії прикрутили нафто-газовий краник (нарешті!!!), і деградація їх економіки пришвидшиться. Але давайте не розсляблятись, працювати, і донатити на ЗСУ.
Дивився на вихідних відео Тараса Чмута у проекті Країна Героїв, ще більше став поважати Тараса, Повернись Живим та їх роботу!
Все буде Україна!
Про що запитати свого фінансового радника?
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
В ідеальному світі у кожного українця має бути свій адвокат, нотаріус, фінансовий радник, сімейний лікар, духовник, стоматолог та перукар. Ми маємо до цього прагнути, бо не можна осягнути всього самостійно та потрібно підтримувати інших - будувати економіку.
Довгострокова співпраця з експертом дозволяє :
▫️вам отримувати послуги максимально заточені під ваші потреби, з урахуванням вашої історії та поточного стану
▫️їм вибудовувати стабільний та надійний бізнес, заснований на стандартах якості та сучасних технологіях та тривалому досвіді (інакше ви б з ними не працювали)
Я працюю радником 4 роки і бачу що більше всього людей цікавлять три напрямки :
🔹як навчитись інвестувати = досягти фінансової свободи
🔹як правильно сплачувати комісії та податки = не сплачуючи зайвого та отримувати належний сервіс, фінансовий та державний
🔹як убезпечити свій капітал та себе від ризиків
Трохи прикладів із запитань цього тижня:
▫️ Як переказати гроші на Interactive Brokers?
Через конвертаційний депозит - іноземну платіжну систему. Детали писав тут.
▫️ Як забрати свої активи із Фрідом Фінанс Україна, заблокованого рішенням РНБО на 5 років ?
Регулятор не квапиться, тому беріть та пишіть листа брокеру та регулятору. Чим більше буде таких звернень , тим ймовірніше Ваша ситуація буде вирішена. Ми готуємо шаблон такого листа для наших Клієнтів.
▫️ Задекларував свої статки, податкова вимагає документи про дивіденди , інвестиційні прибутки?
Якщо є рішення про проведення Вашої документальної перевірки - давайте їм перекладену на укр.мову виписку брокера, якщо - ні, можете зробити "їм жест доброї волі". Про деталі писав тут.
▫️ Хочу проінвестувати в землю під забудову, чи варто?
Якщо ви не експерт у питаннях нерухомості, у Вас немає капіталу х10 від очікуваної вартості (бо доля ризикованих інвестицій у Вашому капіталі має бути ~10%), ви не розглядаєте більш дохідні та трохи менш ризиковані інвестиції, то ні. Але якщо дуже хочеться, то вважайте це дуже коштовною емоційною покупкою на декілька років вперед.
▫️ Боюся зараз інвестувати, багато невизначеності на ринках, може почекати?
Теорія ефективного ринку каже про те, що участники ринку завжди приймають рішення на підставі наявної у них інформації про активи.
Умовно у всіх рівні права на доступ до інформації, але перекоси все одно є. Великі гравці знають трохи більше, окрім того, іноді вони її створюють. Так буде завжди. Буде більше інформації - будуть більше ціни, навпаки - навпаки.
Якщо ви хочете отримувати інформацію - звертайтесь до планера, якщо ні, то скоріше за все ви ще емоційно не готові. Але вихід є!
Зробить для себе інвестування більш комфортним та зрозумілим, як будь-яку рутинну процедуру. Оберіть всього дві, але найважливіших цілі: Резервний фонд (коротка, фокус на ліквідності) та Фінансова свобода (довга, фокус на ризику та дохідності) та інвестуйте сталу суму. Наприклад, кожну... 3-тю п'ятницю кожного місяця)
А яке запитання ви б поставили своєму фінансовому планеру?
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
В ідеальному світі у кожного українця має бути свій адвокат, нотаріус, фінансовий радник, сімейний лікар, духовник, стоматолог та перукар. Ми маємо до цього прагнути, бо не можна осягнути всього самостійно та потрібно підтримувати інших - будувати економіку.
Довгострокова співпраця з експертом дозволяє :
▫️вам отримувати послуги максимально заточені під ваші потреби, з урахуванням вашої історії та поточного стану
▫️їм вибудовувати стабільний та надійний бізнес, заснований на стандартах якості та сучасних технологіях та тривалому досвіді (інакше ви б з ними не працювали)
Я працюю радником 4 роки і бачу що більше всього людей цікавлять три напрямки :
🔹як навчитись інвестувати = досягти фінансової свободи
🔹як правильно сплачувати комісії та податки = не сплачуючи зайвого та отримувати належний сервіс, фінансовий та державний
🔹як убезпечити свій капітал та себе від ризиків
Трохи прикладів із запитань цього тижня:
▫️ Як переказати гроші на Interactive Brokers?
Через конвертаційний депозит - іноземну платіжну систему. Детали писав тут.
▫️ Як забрати свої активи із Фрідом Фінанс Україна, заблокованого рішенням РНБО на 5 років ?
Регулятор не квапиться, тому беріть та пишіть листа брокеру та регулятору. Чим більше буде таких звернень , тим ймовірніше Ваша ситуація буде вирішена. Ми готуємо шаблон такого листа для наших Клієнтів.
▫️ Задекларував свої статки, податкова вимагає документи про дивіденди , інвестиційні прибутки?
Якщо є рішення про проведення Вашої документальної перевірки - давайте їм перекладену на укр.мову виписку брокера, якщо - ні, можете зробити "їм жест доброї волі". Про деталі писав тут.
▫️ Хочу проінвестувати в землю під забудову, чи варто?
Якщо ви не експерт у питаннях нерухомості, у Вас немає капіталу х10 від очікуваної вартості (бо доля ризикованих інвестицій у Вашому капіталі має бути ~10%), ви не розглядаєте більш дохідні та трохи менш ризиковані інвестиції, то ні. Але якщо дуже хочеться, то вважайте це дуже коштовною емоційною покупкою на декілька років вперед.
▫️ Боюся зараз інвестувати, багато невизначеності на ринках, може почекати?
Теорія ефективного ринку каже про те, що участники ринку завжди приймають рішення на підставі наявної у них інформації про активи.
Умовно у всіх рівні права на доступ до інформації, але перекоси все одно є. Великі гравці знають трохи більше, окрім того, іноді вони її створюють. Так буде завжди. Буде більше інформації - будуть більше ціни, навпаки - навпаки.
Якщо ви хочете отримувати інформацію - звертайтесь до планера, якщо ні, то скоріше за все ви ще емоційно не готові. Але вихід є!
Зробить для себе інвестування більш комфортним та зрозумілим, як будь-яку рутинну процедуру. Оберіть всього дві, але найважливіших цілі: Резервний фонд (коротка, фокус на ліквідності) та Фінансова свобода (довга, фокус на ризику та дохідності) та інвестуйте сталу суму. Наприклад, кожну... 3-тю п'ятницю кожного місяця)
А яке запитання ви б поставили своєму фінансовому планеру?
#дайджест
🔹В четвер 8 грудня ми проведемо Kyiv Invest Meetup #18 (доступний онлайн та офлайн формати). Говоритимемо про венчурні інвестиції. Квитки за посиланням.
🔹Як блекаути впливають на український IT-бізнес. Деталі за лінком.
🔹Чому Freedom Finance Тимура Турлова потрапила під санкції РНБО у статті.
🔹Українці закордоном. В інтерв’ю з Альоною Данилюк говорили про цінності у інвестуванні, комісії банків, Сінгапур
🔹10 грудня о 19-00 в закритій спільноті Italks Любоми Остапів проведе прямий ефір на тему «Фінансова свобода та щастя. Не монетарний погляд». Отримати доступ можна через бота.
🔹В четвер 8 грудня ми проведемо Kyiv Invest Meetup #18 (доступний онлайн та офлайн формати). Говоритимемо про венчурні інвестиції. Квитки за посиланням.
🔹Як блекаути впливають на український IT-бізнес. Деталі за лінком.
🔹Чому Freedom Finance Тимура Турлова потрапила під санкції РНБО у статті.
🔹Українці закордоном. В інтерв’ю з Альоною Данилюк говорили про цінності у інвестуванні, комісії банків, Сінгапур
🔹10 грудня о 19-00 в закритій спільноті Italks Любоми Остапів проведе прямий ефір на тему «Фінансова свобода та щастя. Не монетарний погляд». Отримати доступ можна через бота.
На зв'язку Любомир. Дивно що вся ділова преса написала що Володимир Зеленський став людиною року за версією Financial Times, але не пишуть що нагорода FT Business Book of the year 5 грудня дісталась "Chip War: The Fight for the World’s Most Critical Technology, by Chris Miller"
Нагадую, що в шорт листі також були:
+ Dead in the Water: Murder and Fraud in the World’s Most Secretive Industry, by Matthew Campbell (pictured) and Kit Chellel
+ Influence Empire: The Story of Tencent and China’s Tech Ambition, by Lulu Chen
+ The Rise and Fall of the Neoliberal Order: America and the World in the Free Market Era, by Gary Gerstle
+ The Power Law: Venture Capital and the Art of Disruption, by Sebastian Mallaby
+ Disorder: Hard Times in the 21st Century
Поставте будь ласка лайк посту, якщо варто зробити більш детальний огляд книги яка виграла.
Також нагадую, що 8 грудня проводимо великий Kyiv Invest Meetup в Києві. Там ви зможете придбати мою нову книгу "Війна та Бюджет" з автографом автора)
Нагадую, що в шорт листі також були:
+ Dead in the Water: Murder and Fraud in the World’s Most Secretive Industry, by Matthew Campbell (pictured) and Kit Chellel
+ Influence Empire: The Story of Tencent and China’s Tech Ambition, by Lulu Chen
+ The Rise and Fall of the Neoliberal Order: America and the World in the Free Market Era, by Gary Gerstle
+ The Power Law: Venture Capital and the Art of Disruption, by Sebastian Mallaby
+ Disorder: Hard Times in the 21st Century
Поставте будь ласка лайк посту, якщо варто зробити більш детальний огляд книги яка виграла.
Також нагадую, що 8 грудня проводимо великий Kyiv Invest Meetup в Києві. Там ви зможете придбати мою нову книгу "Війна та Бюджет" з автографом автора)
Нові акценти - новий KyivInvestMeetUp - 8 грудня ❗
Щоб дати вам максимум крутих скілів, корисних знайомств та натхнення діяти, MeetUp#18 фокусуємо на нетворкінгу👥👥👥
✔️Рекордна кількість годин на live-спілкування.
✔️Більше 200 оффлайн-гостей.
✔️Поділ учасників на групи за рівнями зацікавлення та сферами інтересу.
✔️Обмін досвідом з партнерами та спонсорами - гуру фінансових, інвестиційних та юридичних компаній.
✔️Справді якісні інвестпроекти - бери і втілюй!
Якщо немає змоги приєднатися офлайн - онлайн квитки теж є👇
Щоб дати вам максимум крутих скілів, корисних знайомств та натхнення діяти, MeetUp#18 фокусуємо на нетворкінгу👥👥👥
✔️Рекордна кількість годин на live-спілкування.
✔️Більше 200 оффлайн-гостей.
✔️Поділ учасників на групи за рівнями зацікавлення та сферами інтересу.
✔️Обмін досвідом з партнерами та спонсорами - гуру фінансових, інвестиційних та юридичних компаній.
✔️Справді якісні інвестпроекти - бери і втілюй!
Якщо немає змоги приєднатися офлайн - онлайн квитки теж є👇
#дайджест
🔹Забудьте про "Вовка з Волл-стріт": що таке акції і як правильно на них заробляти - читайте у статті Уляни Гринчевської.
🔹Як найкраще захистити свої доларові заощадження. Чи має сенс накопичувати долар зараз, щоб зберегти накопичені фінанси? читайте за лінком.
🔹 Олександр Корчовий розповів чи достатньо просів ринок нерухомості у відео.
🔹Твоє коло - робить інвесторів «своїми» на ринку землі. Вже відібрали та перевірили найперспективніші ділянки для своїх інвесторів. Інвестуй в українську землю разом з Твоє коло.
🔹16 грудня відбудеться онлайн-подія «Повоєнна відбудова як можливість для модернізації та євроінтеграції України». Деталі та реєстрація за лінком.
🔹18 грудня економіст та фінансовий аналітик Олексій Соболев проведе лекцію про глобальні тренди світових змін. Детальніше про подію та квитки за посиланням.
🔹Забудьте про "Вовка з Волл-стріт": що таке акції і як правильно на них заробляти - читайте у статті Уляни Гринчевської.
🔹Як найкраще захистити свої доларові заощадження. Чи має сенс накопичувати долар зараз, щоб зберегти накопичені фінанси? читайте за лінком.
🔹 Олександр Корчовий розповів чи достатньо просів ринок нерухомості у відео.
🔹Твоє коло - робить інвесторів «своїми» на ринку землі. Вже відібрали та перевірили найперспективніші ділянки для своїх інвесторів. Інвестуй в українську землю разом з Твоє коло.
🔹16 грудня відбудеться онлайн-подія «Повоєнна відбудова як можливість для модернізації та євроінтеграції України». Деталі та реєстрація за лінком.
🔹18 грудня економіст та фінансовий аналітик Олексій Соболев проведе лекцію про глобальні тренди світових змін. Детальніше про подію та квитки за посиланням.
Інвестиція в авто в таксі. Власний досвід Любомира 🚕
На початку 2021 року я здійснив свою першу інвестицію в таксі. Після вивчення різних інвестиційних пропозицій від управляючих компаній, я обрав варіант Авто такі під викуп з фіксованою дохідністю.
Тобто, коли авто реєструється на мене, а таксист де-факто через управляючу компанію бере це авто в лізинг і викупає через 2 роки.
Варіанти з авто з орендою поденно, під рейс, шерінгом і т.д видалися мені більш ризикованими для інвестора чи економічного необгрунтованими.
В моделі авто під викуп немає “головняка” з продажем авто через 2 роки. Та й таксист ставиться до авто як до своєї власності, що є передумовою нормального технічного стану машини.
Також зауважу, що окрім раціональних причин інвестувати є морально-етичні. Я не хочу як інвестор вкладати гроші в споживчі кредити аля “швидко гроші”, які опускають людей в кредитну яму. В той час я готовий кредитувати засоби виробництва (в даному випадку авто), де є вигода для всіх сторін.
Пройшло півтора року, тож настав час підвести перші підсумки.
Я зробив аналіз виплат, виходячи з виплат за 1 авто на сумі 9700 доларів. Хоча в мене кілька машин в пулі з партнером, для спрощення я буду оперувати цифрами по 1 авто.
▪️Я один раз самостійно з'їздив в Сервісний центр на оформлення, суто заради цікавості, але ці трати часу не є необхідними. Краще одразу видати нотаріальну довіреність на всі дії (окрім продажу), це витрати 500-800 грн і до 1 години вашого часу.
▪️До війни, якщо взяти виплати за жовтень-листопад 2021 року, в середньому я отримував 3993 грн на місяць, що знову ж таки в середньому відповідало $148/місяць. Ефективна річна доларова дохідність до податків виходила 18.3%
✖️Весною 2022 року виплат не було, і я нормально до цього ставлюся. Більше того є родини яких наявність авто врятувало при евакуації в перші дні війни.
Далі виплати відновились, однак у меншому розмірі. По перше в договорах є пункт, який захищає позичальників від надмірної девальвації гривні, так званий граничний курс. Однак зауважу, що викуп самого авто все таки йде у валюті.
По друге було вдвічі зменшено сам розмір відсоткової ставки.
▪️ За період вересень – жовтень 2022 року середня виплата 2430 грн на місяць, що знову ж таки при готівковому курсі 40 в середньому відповідає 61$/місяць. Ефективна річна доларова дохідність до податків виходить 7.5%.
Це мені видається все одно краще за доларовий депозит в українському банку під 1%, хоча звісно що депозит надійніше.
⚖️ У порівнянні з 10-річними облігаціями уряду США, які зараз дають 4% річних, інвестиція в таксі вже виглядає не так привабливо.
Втім комусь вона підійде при агресивному ризик профілі в надії на піднятті відсоткової ставки до довоєнного рівня у мирний час. Ще для когось це побудова щомісячного кеш флоу під певні цілі в рамках великого капіталу.
Також хочу відзначити порядність і професійність управляючої компанії, адже Автомобілі у воєнний час не зникли, не поїхали раптом в Крим, не були знищені під обстрілами і т.д. Виплати робляться по графіку і без нагадувань. Ім’я управляючої компанії ID Finance (Car ID), ви її знайдете в алеї спонсорів Kyiv Invest Meetup 8 грудня 2022 року.
На ютуб каналі є відео з деталями інвестування, якщо вам цікаві такі інвестиції - обов'язково перегляньте.
На початку 2021 року я здійснив свою першу інвестицію в таксі. Після вивчення різних інвестиційних пропозицій від управляючих компаній, я обрав варіант Авто такі під викуп з фіксованою дохідністю.
Тобто, коли авто реєструється на мене, а таксист де-факто через управляючу компанію бере це авто в лізинг і викупає через 2 роки.
Варіанти з авто з орендою поденно, під рейс, шерінгом і т.д видалися мені більш ризикованими для інвестора чи економічного необгрунтованими.
В моделі авто під викуп немає “головняка” з продажем авто через 2 роки. Та й таксист ставиться до авто як до своєї власності, що є передумовою нормального технічного стану машини.
Також зауважу, що окрім раціональних причин інвестувати є морально-етичні. Я не хочу як інвестор вкладати гроші в споживчі кредити аля “швидко гроші”, які опускають людей в кредитну яму. В той час я готовий кредитувати засоби виробництва (в даному випадку авто), де є вигода для всіх сторін.
Пройшло півтора року, тож настав час підвести перші підсумки.
Я зробив аналіз виплат, виходячи з виплат за 1 авто на сумі 9700 доларів. Хоча в мене кілька машин в пулі з партнером, для спрощення я буду оперувати цифрами по 1 авто.
▪️Я один раз самостійно з'їздив в Сервісний центр на оформлення, суто заради цікавості, але ці трати часу не є необхідними. Краще одразу видати нотаріальну довіреність на всі дії (окрім продажу), це витрати 500-800 грн і до 1 години вашого часу.
▪️До війни, якщо взяти виплати за жовтень-листопад 2021 року, в середньому я отримував 3993 грн на місяць, що знову ж таки в середньому відповідало $148/місяць. Ефективна річна доларова дохідність до податків виходила 18.3%
✖️Весною 2022 року виплат не було, і я нормально до цього ставлюся. Більше того є родини яких наявність авто врятувало при евакуації в перші дні війни.
Далі виплати відновились, однак у меншому розмірі. По перше в договорах є пункт, який захищає позичальників від надмірної девальвації гривні, так званий граничний курс. Однак зауважу, що викуп самого авто все таки йде у валюті.
По друге було вдвічі зменшено сам розмір відсоткової ставки.
▪️ За період вересень – жовтень 2022 року середня виплата 2430 грн на місяць, що знову ж таки при готівковому курсі 40 в середньому відповідає 61$/місяць. Ефективна річна доларова дохідність до податків виходить 7.5%.
Це мені видається все одно краще за доларовий депозит в українському банку під 1%, хоча звісно що депозит надійніше.
⚖️ У порівнянні з 10-річними облігаціями уряду США, які зараз дають 4% річних, інвестиція в таксі вже виглядає не так привабливо.
Втім комусь вона підійде при агресивному ризик профілі в надії на піднятті відсоткової ставки до довоєнного рівня у мирний час. Ще для когось це побудова щомісячного кеш флоу під певні цілі в рамках великого капіталу.
Також хочу відзначити порядність і професійність управляючої компанії, адже Автомобілі у воєнний час не зникли, не поїхали раптом в Крим, не були знищені під обстрілами і т.д. Виплати робляться по графіку і без нагадувань. Ім’я управляючої компанії ID Finance (Car ID), ви її знайдете в алеї спонсорів Kyiv Invest Meetup 8 грудня 2022 року.
На ютуб каналі є відео з деталями інвестування, якщо вам цікаві такі інвестиції - обов'язково перегляньте.
YouTube
Авто в таксі під викуп як інвестиція
Авто в таксі під викуп як інвестиція
Інвестиція в авто для таксі у містах мільйонниках активно конкурує з традиційною парадигмою інвестування в однушку біля метро.
Інвестиція через управляючу компанію, з викупом(лізинг водію) може принести 20% річних у…
Інвестиція в авто для таксі у містах мільйонниках активно конкурує з традиційною парадигмою інвестування в однушку біля метро.
Інвестиція через управляючу компанію, з викупом(лізинг водію) може принести 20% річних у…
Як інвестору врахувати сценарії апокаліпсису?
Пише Сергій Мікулов автор каналу "Балади Економного Лицаря"
===
Є дві сторони плану підготовки до апокаліпсису (далі А.) :
▫️ фінансова
▫️ організаційна
🔹Фінансова
▫️ Визначення порогу надзвичайності
Комусь відсутність питної води, а кому - круассанів, вже А. Тож, ви маєте розпізнати обличчя справжнього А.
▫️ Аналіз сценаріїв подій та реагування на них
Сама важлива та важка частина, тому краще робить її разом з людьми, на допомогу яких ви розраховуєте.
Приклад
▫️ Постановка фінансової цілі захисту від А.
Назва, бажана локація, тривалість перебування, сума додаткових витрат, валюта та пріоритет для кожного із обраних сценарії реагування. Загальна сума цілі це максимальна сума та корзина валют всіх варіантів у % відповідно до пріоритетів.
▫️ Обрання інструментів досягнення фінансової цілі
Це як фінансові інструменти: їх назва, валюта та доля в портфелі, та і перелік запасів води, їжи та медикаментів, обладнання та матеріалів, іноді - зброї та боєприпасів + наявність автівки, запасної локації, hard & soft skills у т.ч. знання мов. Для кожного сценарію складається свій набір інструментів. Загальний результат - наявність у Вашому портфелі реагування всіх необхідних елементів у пропорції, відповідно до ймовірності настання сценаріїв.
Приклад.
▫️ Щорічна актуалізація сценаріїв, цілей та портфелів
Працює те, що треться , а не вкривається пилом.
🔹Організаційна
▫️ виконання фінансової частини
▫️ вибір сценаріїв реагування на обрані події
▫️ інвентаризація та заповнення портфелю реагування, документів, контактів, засобів зв'язку та визначення команди реагування
▫️ розробка плану дій по кожному із сценаріїв реагування в форматі,: хто, що, коли та з яким результатом виконує
▫️ навчання плану дій, у т.ч. комунікації, виїзд та розгорнення на запасній локації
▫️ визначення та моніторинг ознак розвитку сценаріїв А.
▫️ щорічне тестування та корегування плану дій
В Україні є дві організації ціллю створення яких є дія в умовах максимальної невизначеності для захисту цивільного населення. Це ДСНС та ЗСУ. Тож можна подивитися на їх рекомендації, щоб підготувати себе із найбільшою користю.
Також можна їх підтримати, що розраховувати на їх допомогу для себе і тих, хто не в змозі зробити це самостійно.
===
Допис підготовлено на підставі особистого досвіду та суб'єктивної оцінки автора та матеріалів для прямого ефіру в спільноті самостійних інвесторів iPlan Talks.
Спільнота провела понад 100 ефірів для того, щоб її учасники зміцнювали досвід інвестування та захисту від ризиків. Ми також зміцнюємо захист нашої країни.
✅Стати учасником спільноти можна за посиланням.
💪Навчаємось, плануємо та робимо свою справу, бо надія в бозі, а сила в руці!
Пише Сергій Мікулов автор каналу "Балади Економного Лицаря"
===
Є дві сторони плану підготовки до апокаліпсису (далі А.) :
▫️ фінансова
▫️ організаційна
🔹Фінансова
▫️ Визначення порогу надзвичайності
Комусь відсутність питної води, а кому - круассанів, вже А. Тож, ви маєте розпізнати обличчя справжнього А.
▫️ Аналіз сценаріїв подій та реагування на них
Сама важлива та важка частина, тому краще робить її разом з людьми, на допомогу яких ви розраховуєте.
Приклад
▫️ Постановка фінансової цілі захисту від А.
Назва, бажана локація, тривалість перебування, сума додаткових витрат, валюта та пріоритет для кожного із обраних сценарії реагування. Загальна сума цілі це максимальна сума та корзина валют всіх варіантів у % відповідно до пріоритетів.
▫️ Обрання інструментів досягнення фінансової цілі
Це як фінансові інструменти: їх назва, валюта та доля в портфелі, та і перелік запасів води, їжи та медикаментів, обладнання та матеріалів, іноді - зброї та боєприпасів + наявність автівки, запасної локації, hard & soft skills у т.ч. знання мов. Для кожного сценарію складається свій набір інструментів. Загальний результат - наявність у Вашому портфелі реагування всіх необхідних елементів у пропорції, відповідно до ймовірності настання сценаріїв.
Приклад.
▫️ Щорічна актуалізація сценаріїв, цілей та портфелів
Працює те, що треться , а не вкривається пилом.
🔹Організаційна
▫️ виконання фінансової частини
▫️ вибір сценаріїв реагування на обрані події
▫️ інвентаризація та заповнення портфелю реагування, документів, контактів, засобів зв'язку та визначення команди реагування
▫️ розробка плану дій по кожному із сценаріїв реагування в форматі,: хто, що, коли та з яким результатом виконує
▫️ навчання плану дій, у т.ч. комунікації, виїзд та розгорнення на запасній локації
▫️ визначення та моніторинг ознак розвитку сценаріїв А.
▫️ щорічне тестування та корегування плану дій
В Україні є дві організації ціллю створення яких є дія в умовах максимальної невизначеності для захисту цивільного населення. Це ДСНС та ЗСУ. Тож можна подивитися на їх рекомендації, щоб підготувати себе із найбільшою користю.
Також можна їх підтримати, що розраховувати на їх допомогу для себе і тих, хто не в змозі зробити це самостійно.
===
Допис підготовлено на підставі особистого досвіду та суб'єктивної оцінки автора та матеріалів для прямого ефіру в спільноті самостійних інвесторів iPlan Talks.
Спільнота провела понад 100 ефірів для того, щоб її учасники зміцнювали досвід інвестування та захисту від ризиків. Ми також зміцнюємо захист нашої країни.
✅Стати учасником спільноти можна за посиланням.
💪Навчаємось, плануємо та робимо свою справу, бо надія в бозі, а сила в руці!
ну що ж, неділя 17:00 Аргентина-Франція.
Я "єслі шо" буду за Ліонеля Мессі, він своєю кар'єрою заслужив!
Втім @iplanua про інвестиції, тому давайте про прогнози ринку.
Більшість аналітиків роблять базовий прогноз S&P500 ріс і далі буде рости на 10%) Вони чимось схожі на суперкомпьютер, який спрогнозував півфінали Бразилія-Аргентина, Англія-Бельгія, і перемогу Бразилії у фіналі.
Ви мабуть подумаєте, що такі аналітики слабкі, і варто слухати тих, хто спрогнозував Хорватію і Марокко у півфіналі. Однак це буде помилкою!
Такі аналітики на проміжку 10 років роблять дуже ризиковані ставки, щоб виділитись з натовпу і потрапити в обійми преси.
Проблема в тому, що такі команди як Марокко раз в століття у півфіналі, а частіше там все таки Німеччина!
ось 10 фейлів Michael Burry наприклад.
Тож яких аналітиків слухати?
Майбутнього ніхто не знає.
Однак ті хто звернуть вашу увагу, що у Франції не грають Бензема, Канте, Погба та дадуть деталі по попереднім матчам обох фіналістів в Катарі все ж певну цінність мають)
Я "єслі шо" буду за Ліонеля Мессі, він своєю кар'єрою заслужив!
Втім @iplanua про інвестиції, тому давайте про прогнози ринку.
Більшість аналітиків роблять базовий прогноз S&P500 ріс і далі буде рости на 10%) Вони чимось схожі на суперкомпьютер, який спрогнозував півфінали Бразилія-Аргентина, Англія-Бельгія, і перемогу Бразилії у фіналі.
Ви мабуть подумаєте, що такі аналітики слабкі, і варто слухати тих, хто спрогнозував Хорватію і Марокко у півфіналі. Однак це буде помилкою!
Такі аналітики на проміжку 10 років роблять дуже ризиковані ставки, щоб виділитись з натовпу і потрапити в обійми преси.
Проблема в тому, що такі команди як Марокко раз в століття у півфіналі, а частіше там все таки Німеччина!
ось 10 фейлів Michael Burry наприклад.
Тож яких аналітиків слухати?
Майбутнього ніхто не знає.
Однак ті хто звернуть вашу увагу, що у Франції не грають Бензема, Канте, Погба та дадуть деталі по попереднім матчам обох фіналістів в Катарі все ж певну цінність мають)
#дайджест
🔹В середу 21 грудня о 19.00 проведемо наш кіноклуб. Обговоримо документальний фільм «Нікому не довіряй: полювання на криптокороля».
🔹Прогнози на 2023 рік. ФРС, Vanguard, JP Morgan, Goldman Sachs у статті фінансового радника - Семена Наркевича.
🔹 Прагнете вийти на (ранню) пенсію з достатнім капіталом? У групі Українських інвесторів є результи дослідження про 25 країн, в яких найкраще бути пенсіонером цьогоріч.
🔹 Якщо у вас ще немає фінансового плану - саме час перед новим роком подбати про це. Завдяки боту ви можете більше дізнатись про послуги Iplan та отримати консультацію у фінансового планера.
🔹Огляд клієнт порталу Interactive Brokers уже в відео.
🔹В середу 21 грудня о 19.00 проведемо наш кіноклуб. Обговоримо документальний фільм «Нікому не довіряй: полювання на криптокороля».
🔹Прогнози на 2023 рік. ФРС, Vanguard, JP Morgan, Goldman Sachs у статті фінансового радника - Семена Наркевича.
🔹 Прагнете вийти на (ранню) пенсію з достатнім капіталом? У групі Українських інвесторів є результи дослідження про 25 країн, в яких найкраще бути пенсіонером цьогоріч.
🔹 Якщо у вас ще немає фінансового плану - саме час перед новим роком подбати про це. Завдяки боту ви можете більше дізнатись про послуги Iplan та отримати консультацію у фінансового планера.
🔹Огляд клієнт порталу Interactive Brokers уже в відео.
Щомісячний інвесткомітет - це коротко про головне 🙂
🌎 Макро
- зниження споживчої інфляції у США викликало ейфорію на ринках;
- ФРС зберігає темпи підвищення ставки;
- у Європі дефіцит газу, не дивлячись на майже заповнені сховища.
🇺🇦 Україна
- курс євро знову «відірвався» від долара;
- ВВП падає менше, ніж раніше;
- за прогнозами Dragon Capital та ICU курс буде 40-43 грн/дол до кінця 2023 р.
🤝 Р2Р та Корпоблігації
- Access Finance дає можливість і далі купувати їх облігації, навіть без участі Freedom Finance
🏠 Нерухомість
- якщо раніше квартира продавалась за 1-2 місяці, то зараз вона може «висіти» до року;
- єОселя ще не набрала оберти - видано всього 15 кредитів;
- купівля житла в Польщі більше не дає права на отримання громадянства.
🌱 Земля
- угоди купівлі/продажу в листопаді зменшились порівняно з жовтнем;
- закон, який відновив право укладати договори оренди та «оживив» земельні аукціони;
- мінімальне податкове зобов’язання для тих, хто НЕ здає свій пай в оренду.
Більше інформації - за посиланням.
——————
Фінансовий радник Іван Воробей
🌎 Макро
- зниження споживчої інфляції у США викликало ейфорію на ринках;
- ФРС зберігає темпи підвищення ставки;
- у Європі дефіцит газу, не дивлячись на майже заповнені сховища.
🇺🇦 Україна
- курс євро знову «відірвався» від долара;
- ВВП падає менше, ніж раніше;
- за прогнозами Dragon Capital та ICU курс буде 40-43 грн/дол до кінця 2023 р.
🤝 Р2Р та Корпоблігації
- Access Finance дає можливість і далі купувати їх облігації, навіть без участі Freedom Finance
🏠 Нерухомість
- якщо раніше квартира продавалась за 1-2 місяці, то зараз вона може «висіти» до року;
- єОселя ще не набрала оберти - видано всього 15 кредитів;
- купівля житла в Польщі більше не дає права на отримання громадянства.
🌱 Земля
- угоди купівлі/продажу в листопаді зменшились порівняно з жовтнем;
- закон, який відновив право укладати договори оренди та «оживив» земельні аукціони;
- мінімальне податкове зобов’язання для тих, хто НЕ здає свій пай в оренду.
Більше інформації - за посиланням.
——————
Фінансовий радник Іван Воробей
1-2-3, як правило фінансового виживання
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===
Формула 1-2-3 допомагала мені в мирні часи систематизувати послідовність фінансових дій.
Наприклад:
📈Планування фінансів
1. Усвідомлюємо наші справжні цінності
Власні, не нав'язані споживанням інших.
2. Визначаємо навіяні ними фінансові цілі
Резервний фонд, Фінансова свобода, і т.і.
3. Обираємо інвест.інструменти відповідні до цілей
ОВДП, ETF, депозити, земля, нерухомість, бізнес.
☂️ Визначення сум для страхування життя та здоров'я
💰 річний дохід - для страхування життя на випадок смерті від будь яких обставин
Це трапляється зазвичай очікувано (вік, хвороба).
💰💰 річних доходу - для страхування життя на випадок смерті від нещасного випадку
Це трапляється випадково, тому грошей потрібно більше.
💰💰💰 річних доходу - для страхування на випадок тривалої непрацездатності.
Все гаразд, але можливість заробляти гроші знижено та / або потрібні гроші на реабілітацію.
У військовий час, 1-2-3 набуває значення 📝плану дій:
1. Не припиняти інвестувати
Це важливо і з точки зору підтримки Ваших навичок і з точку зору ризиків - якщо є заощадження, їх потрібно захищати.
2.Інвестувати в 2 цілі щонайменше
Коли все навколо непередбачувано, вам потрібно хоча б дві точки опори:
- резервний фонд: короткотермінова ціль, за будь яких обставин вам буде потрібна ліквідність в ліхі для вас часи.
- фінансова свобода: довгострокова ціль, війни колись закінчуються, а гроші краще працюють довше, а довгострокові інструменти мають кращі показники дохідності.
3.Вірна розстановка пріоритетів
- фізична безпека: безпечна та комфортна локація, достатній сон, збалансоване харчування, урізноманітнюючий відпочинок, помірне фізичне навантаження.
- психологічна безпека: усвідомлення свого стану та його динаміки, розуміння емоцій, як минулих переживань, сприйняття інших, як об'єктів пізнання.
- фінансова безпека: наявність плану хоча б з двома цілями, страхового захисту, розуміння поточного платіжного та інвестиційного ландшафту.
Пріоритети виконуються саме в такому порядку та обсязі. Пропуск та переплигування призведе до негативного впливу постраждалого пріоритету на всі інші.
Формули засновані на реальних подіях та допомогли реальним людям)
Формулюємо, виконуємо, виживаємо, відновлюємось та розвиваємось!
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===
Формула 1-2-3 допомагала мені в мирні часи систематизувати послідовність фінансових дій.
Наприклад:
📈Планування фінансів
1. Усвідомлюємо наші справжні цінності
Власні, не нав'язані споживанням інших.
2. Визначаємо навіяні ними фінансові цілі
Резервний фонд, Фінансова свобода, і т.і.
3. Обираємо інвест.інструменти відповідні до цілей
ОВДП, ETF, депозити, земля, нерухомість, бізнес.
☂️ Визначення сум для страхування життя та здоров'я
💰 річний дохід - для страхування життя на випадок смерті від будь яких обставин
Це трапляється зазвичай очікувано (вік, хвороба).
💰💰 річних доходу - для страхування життя на випадок смерті від нещасного випадку
Це трапляється випадково, тому грошей потрібно більше.
💰💰💰 річних доходу - для страхування на випадок тривалої непрацездатності.
Все гаразд, але можливість заробляти гроші знижено та / або потрібні гроші на реабілітацію.
У військовий час, 1-2-3 набуває значення 📝плану дій:
1. Не припиняти інвестувати
Це важливо і з точки зору підтримки Ваших навичок і з точку зору ризиків - якщо є заощадження, їх потрібно захищати.
2.Інвестувати в 2 цілі щонайменше
Коли все навколо непередбачувано, вам потрібно хоча б дві точки опори:
- резервний фонд: короткотермінова ціль, за будь яких обставин вам буде потрібна ліквідність в ліхі для вас часи.
- фінансова свобода: довгострокова ціль, війни колись закінчуються, а гроші краще працюють довше, а довгострокові інструменти мають кращі показники дохідності.
3.Вірна розстановка пріоритетів
- фізична безпека: безпечна та комфортна локація, достатній сон, збалансоване харчування, урізноманітнюючий відпочинок, помірне фізичне навантаження.
- психологічна безпека: усвідомлення свого стану та його динаміки, розуміння емоцій, як минулих переживань, сприйняття інших, як об'єктів пізнання.
- фінансова безпека: наявність плану хоча б з двома цілями, страхового захисту, розуміння поточного платіжного та інвестиційного ландшафту.
Пріоритети виконуються саме в такому порядку та обсязі. Пропуск та переплигування призведе до негативного впливу постраждалого пріоритету на всі інші.
Формули засновані на реальних подіях та допомогли реальним людям)
Формулюємо, виконуємо, виживаємо, відновлюємось та розвиваємось!
👉 Подарункові сертифікати від iPlan.ua 💙
Порадуйте своїх близьких з користю.
Напередодні новорічних свят, ми розробили 4 види подарнункових сертифікатів відповідно до наших основних пакетів:
– Сертифікат на пакет “START”
– Сертифікат на пакет “FAMILY”
– Сертифікат на пакет “PRO”
– Сертифікат на річну підписку Iplan Talks
Ціна пакету = ціна сертифікату.
Ви можете дарувати сертифікати, як рідним, які знаходяться в Україні, так і тим, хто знаходиться за кордоном.
ЯК ЗАМОВИТИ, ЯКЩО ВИ НЕ Є КЛІЄНТОМ iPlan.ua?
Якщо ви ще НЕ Є клієнтом iPlan.ua, то подарунковий сертифікат можна замовити, написавши @alyona_pomaskina.
Якщо ж ви є нашим клієнтом - просто зверніться до свого планера🤗
Наші подарункові сертифікати не залишать вас та ваших рідних байдужими!🤩
Порадуйте своїх близьких з користю.
Напередодні новорічних свят, ми розробили 4 види подарнункових сертифікатів відповідно до наших основних пакетів:
– Сертифікат на пакет “START”
– Сертифікат на пакет “FAMILY”
– Сертифікат на пакет “PRO”
– Сертифікат на річну підписку Iplan Talks
Ціна пакету = ціна сертифікату.
Ви можете дарувати сертифікати, як рідним, які знаходяться в Україні, так і тим, хто знаходиться за кордоном.
ЯК ЗАМОВИТИ, ЯКЩО ВИ НЕ Є КЛІЄНТОМ iPlan.ua?
Якщо ви ще НЕ Є клієнтом iPlan.ua, то подарунковий сертифікат можна замовити, написавши @alyona_pomaskina.
Якщо ж ви є нашим клієнтом - просто зверніться до свого планера🤗
Наші подарункові сертифікати не залишать вас та ваших рідних байдужими!🤩
#дайджест
🔹 28 грудня о 18-00 підведемо економічні підсумки 2022 року у прямому ефірі разом з Сергієм Фурсою.
🔹 Майже все про податки з опціонів та фінмоніторингу виплат у статті Любомира Остапіва.
🔹Любомир Остапів і Роман Кошовський у відео проаналізували прикладні дослідження для інвесторів та надали покроковий гайд щодо того, як краще обирати життєві й фінансові орієнтири .
🔹 Відео-огляд книги "Економіка. Інструкція з використання". Ха-Юн Чанґ. Книгу можна отримати в подарунок, деталі конкурсу у відео.
🔹 Куди вкладати гроші – чи є в Україні альтернатива банківським депозитам? Дізнайтесь у статті.
🔹 28 грудня о 18-00 підведемо економічні підсумки 2022 року у прямому ефірі разом з Сергієм Фурсою.
🔹 Майже все про податки з опціонів та фінмоніторингу виплат у статті Любомира Остапіва.
🔹Любомир Остапів і Роман Кошовський у відео проаналізували прикладні дослідження для інвесторів та надали покроковий гайд щодо того, як краще обирати життєві й фінансові орієнтири .
🔹 Відео-огляд книги "Економіка. Інструкція з використання". Ха-Юн Чанґ. Книгу можна отримати в подарунок, деталі конкурсу у відео.
🔹 Куди вкладати гроші – чи є в Україні альтернатива банківським депозитам? Дізнайтесь у статті.
Привіт, пише Інна Броднікова, фінансова планерка Iplan.ua та авторка блогу Finance4UA
Минулого місяця керівники НБУ надали два long-read інтерв'ю, а ми з вами отримали нові посили для прийняття фінансових рішень.
🔹Інтерв'ю заступника голови НБУ С.Ніколайчука
🔹Інтерв'ю голови НБУ А.Пишного
Отже, основні тези:
📌НБУ продовжує співпрацювати з МВФ. Поки що не йде про фінансування. Зараз погоджується спрощення процедури отримання допомоги для України. Що це означає 👉 Україні нададуть ще більше фінансової допомоги😁
📌облікова ставка залишиться 25% до 2го кварталу 2024року. Якщо буде потрібно НБУ готовий її збільшити. Що це означає ?👉 З цього періоду НБУ очікує стабілізацію інфляційних та девальваційних процесів.
📌поки не планується фіксація курса гривні до іноземних валют на новому рівні. Є сподівання, що наступний крок - це повернення до ринкового курсу. Коли? 👉 Коли відбудеться зниження дисбалансу між експортом та імпортом.
Коли ж це відбудеться?👇
📌у другій половині 2023р очікується зниження імпорту. Чому? 👉 є прогноз від Кирила Буданова по закінченню війни. До речі вже не однаразово зустрічаю, що економічні прогнози будуються саме на базі його прогнозу. У цей період очікується зниження безпекових ризиків, які повернуть більшість громадян з-за кордону в Україну. Зараз це найбільша стаття імпотру, яка впливає на курс валют. Також очікується відновлення експорту у зв'язку з поверненням територій та відновлення виробництва.
Отже, ключовим фактором впливу на економічні прогнози залишається ситуація на полі бою.
Віримо в перемогу🇺🇦 Допомагаємо ЗСУ💙💛💙💛
Минулого місяця керівники НБУ надали два long-read інтерв'ю, а ми з вами отримали нові посили для прийняття фінансових рішень.
🔹Інтерв'ю заступника голови НБУ С.Ніколайчука
🔹Інтерв'ю голови НБУ А.Пишного
Отже, основні тези:
📌НБУ продовжує співпрацювати з МВФ. Поки що не йде про фінансування. Зараз погоджується спрощення процедури отримання допомоги для України. Що це означає 👉 Україні нададуть ще більше фінансової допомоги😁
📌облікова ставка залишиться 25% до 2го кварталу 2024року. Якщо буде потрібно НБУ готовий її збільшити. Що це означає ?👉 З цього періоду НБУ очікує стабілізацію інфляційних та девальваційних процесів.
📌поки не планується фіксація курса гривні до іноземних валют на новому рівні. Є сподівання, що наступний крок - це повернення до ринкового курсу. Коли? 👉 Коли відбудеться зниження дисбалансу між експортом та імпортом.
Коли ж це відбудеться?👇
📌у другій половині 2023р очікується зниження імпорту. Чому? 👉 є прогноз від Кирила Буданова по закінченню війни. До речі вже не однаразово зустрічаю, що економічні прогнози будуються саме на базі його прогнозу. У цей період очікується зниження безпекових ризиків, які повернуть більшість громадян з-за кордону в Україну. Зараз це найбільша стаття імпотру, яка впливає на курс валют. Також очікується відновлення експорту у зв'язку з поверненням територій та відновлення виробництва.
Отже, ключовим фактором впливу на економічні прогнози залишається ситуація на полі бою.
Віримо в перемогу🇺🇦 Допомагаємо ЗСУ💙💛💙💛
Хочемо познайомити вас ще з однією історією нашого клієнта та планерки Iplan, Олександри Грудзевич
Микола, керівник середньої ланки, 46 років. Має дружину та двох дітей. Дружина також працює, але дохід невеликий. Заощадження: в ячейці 14000 дол. Фактично це кошти резервного фонду. Щоправда навчання дітей забезпечене.
Завдання:
1️⃣ - Сформувати пенсійний капітал з пасивним доходом 1200 дол/міс з 60 років;
2️⃣ - Сформувати капітал в розмірі 310 000 доларів;
3️⃣ - Заощаджувати 14 500 дол/рік.
Процес: Був сформований фінансовий план, виходячи з поточних доходів та витрат, та складений інвестиційний портфель відповідно до ризик профілю, клієнта.
Щоб реалізувати всі цілі Миколі необхідно сформувати капітал в розмірі 310 000 дол і заощаджувати на цю ціль 14 500 дол/рік. На початок співпраці сім’я Миколи могла заощаджувати 3 000 дол/рік. Середні витрати сім’ї - 1 500 дол/міс.
Основна проблема: існуючих заощаджень достатньо для формування пенсійного капіталу тільки в розмірі 70 000 дол США.
Додатковий запит від клієнта: ➡️ наявність ПІДТРИМКИ, що мотивує рухатись далі.
1. Перше завдання Миколи було знайти резерв заощаджувати більше:
- промоніторити поточні витрати і ті, які можливо, скоротити;
- розглянути можливості збільшити дохід сім’ї.
2. Резервний фонд. Забрати «з-під матрацу» і розмістити: частину залишити в готівці, частина на поточних рахунках, частину на валютні депозити і частину в ОВДП.
✅ Влітку 2021 року Микола вже відкрив свій брокерський рахунок в Interactive Brokers, та перерахував першу суму коштів. Спільно з Олександрою була здійснена купівля на перші 3000 доларів. Так як з серпня 2021 року Interactive Brokers скасував комісію за неактивність, то навіть купівлі на невеликі суми є виправданими. За умови, що кожні пів року буде поповнюватись рахунок і буде відбуватись купівля активів.
✅ Восени 2021 року Микола відкрив брокерський рахунок в ICU (відмітка) і ще до кінця 2021 року з нових заощаджень в гривні почав купувати гривневі ОВДП (частина резервного фонду).
В результаті клієнт отримав:
1. Додаткові заощадження у розмірі 7500 доларів (на початок співпраці реалістичним виглядала сума тільки в 3000 доларів)
2. Бачення довгих цілей і розуміння своїх тактичних кроків, що стало стимулом більше заощаджувати і рухатись до фінансової свободи
3.Досвід відкриття брокерських рахунків в Україні та закордоном
4. Підтримку при купівлі цінних паперів – купівля разом з фінансовим радником, що додало впевненості в подальших діях. Придбано цінні папери (ОВДП, ETF) в свій портфель.
5. Постійну інформаційну підтримку в змінах в фінансовому світі – а це суттєва економія часу.
#кейс_Iplan
Микола, керівник середньої ланки, 46 років. Має дружину та двох дітей. Дружина також працює, але дохід невеликий. Заощадження: в ячейці 14000 дол. Фактично це кошти резервного фонду. Щоправда навчання дітей забезпечене.
Завдання:
1️⃣ - Сформувати пенсійний капітал з пасивним доходом 1200 дол/міс з 60 років;
2️⃣ - Сформувати капітал в розмірі 310 000 доларів;
3️⃣ - Заощаджувати 14 500 дол/рік.
Процес: Був сформований фінансовий план, виходячи з поточних доходів та витрат, та складений інвестиційний портфель відповідно до ризик профілю, клієнта.
Щоб реалізувати всі цілі Миколі необхідно сформувати капітал в розмірі 310 000 дол і заощаджувати на цю ціль 14 500 дол/рік. На початок співпраці сім’я Миколи могла заощаджувати 3 000 дол/рік. Середні витрати сім’ї - 1 500 дол/міс.
Основна проблема: існуючих заощаджень достатньо для формування пенсійного капіталу тільки в розмірі 70 000 дол США.
Додатковий запит від клієнта: ➡️ наявність ПІДТРИМКИ, що мотивує рухатись далі.
1. Перше завдання Миколи було знайти резерв заощаджувати більше:
- промоніторити поточні витрати і ті, які можливо, скоротити;
- розглянути можливості збільшити дохід сім’ї.
2. Резервний фонд. Забрати «з-під матрацу» і розмістити: частину залишити в готівці, частина на поточних рахунках, частину на валютні депозити і частину в ОВДП.
✅ Влітку 2021 року Микола вже відкрив свій брокерський рахунок в Interactive Brokers, та перерахував першу суму коштів. Спільно з Олександрою була здійснена купівля на перші 3000 доларів. Так як з серпня 2021 року Interactive Brokers скасував комісію за неактивність, то навіть купівлі на невеликі суми є виправданими. За умови, що кожні пів року буде поповнюватись рахунок і буде відбуватись купівля активів.
✅ Восени 2021 року Микола відкрив брокерський рахунок в ICU (відмітка) і ще до кінця 2021 року з нових заощаджень в гривні почав купувати гривневі ОВДП (частина резервного фонду).
В результаті клієнт отримав:
1. Додаткові заощадження у розмірі 7500 доларів (на початок співпраці реалістичним виглядала сума тільки в 3000 доларів)
2. Бачення довгих цілей і розуміння своїх тактичних кроків, що стало стимулом більше заощаджувати і рухатись до фінансової свободи
3.Досвід відкриття брокерських рахунків в Україні та закордоном
4. Підтримку при купівлі цінних паперів – купівля разом з фінансовим радником, що додало впевненості в подальших діях. Придбано цінні папери (ОВДП, ETF) в свій портфель.
5. Постійну інформаційну підтримку в змінах в фінансовому світі – а це суттєва економія часу.
#кейс_Iplan