⚡️ С 1 апреля вступили в силу ограничения по полной стоимости кредитов. В конце 2024 года ЦБ РФ временно отменил ограничения по ПСК до 31 марта 2025 года сначала по ипотечным кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка, а затем и по остальным категориям займов.

Сейчас в связи с улучшением рыночных условий Банк России возвращает ранее действовавшие правила для договоров потребительского кредитования с целью контроля роста ставок по займам. Полная стоимость кредита с 1 апреля 2025 года не должна превышать среднерыночное значение более чем на треть для соответствующей категории кредитов или займов.

🚩 Справка:

ПСК - это полная стоимость кредита, то есть совокупность всех реальных расходов заемщика по кредиту с комиссиями, дополнительными взносами и услугами.

✔️ Что входит в ПСК?
🔵проценты за использование кредита;
🔵базовый долг по кредиту;
🔵дополнительные расходы, в том числе взносы на страхование и комиссия.

✖️ Что не входит в ПСК?
🔵штрафные санкции за нарушение условий договора, в том числе неустойка, штрафы и пени;
🔵дополнительные услуги от банка, к примеру, смс-банкинг и обязательное страхование;
🔵платежи, которые зависят от действий заемщика.

@fintechipoteka

#Новости

⚡️ Ввод жилья в России за первые три месяца 2025 года вырос на 7%. Об этом сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.

При этом, по заявлению замглавы Минстроя Никиты
Стасишина, по состоянию на 1 марта уровень запуска новых жилых проектов в стране упал относительно прошлого года на 26 %, и это самый низкий показатель с 2021 года.

📌 Стоит ли ожидать массовых банкротств застройщиков? Нет, не стоит, считает Директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова. В интервью «Российской
газете» она сообщила, что многие девелоперские компании сформировали запас прочности в 2022-2024 годы, что позволит им сохранить устойчивость в настоящее время. В зоне риска находятся лишь сильно закредитованные застройщики.

💬 Глава Центробанка Эльвира Набиуллина во время состоявшейся 15 апреля встречи с депутатами Госдумы сказала: "По нашей оценке, продажи жилья остаются на приемлемом уровне, который позволяет застройщикам завершить начатые проекты и запускать новые, хотя масштабы запусков, конечно, уменьшились. Такое снижение
закономерно после нескольких лет, когда безадресная льготная ипотека накачивала спрос и разгоняла цены".

@fintechipoteka

#Новости

📣 На IT-ипотеку будет выделен 61 млрд рублей.
Об этом сообщил премьер-министр Михаил Мишустин на состоявшемся 15 мая заседании правительства РФ.

Согласно решению правительства, сумма в 61 миллиард рублей будет выделена на поддержку льготной ипотеки для специалистов в области информационных технологий. Льготная ипотека позволяет специалистам в области IT приобретать по сниженной ставке квартиру или дом на первичном рынке, а также земельные участки для жилищных строительств. Задача инициативы, как отметил премьер-министр, -"создание благоприятных условий для специалистов".

📌 Льготная ипотечная программа для IT-специалистов была запущена в 2022 году. В 2024 году условия IT-ипотеки были пересмотрены.
🔹Ставку повысили до 6% годовых.
🔹Из программы исключили Москву и Санкт-Петербург.
🔹Максимальная сумма кредита по IT-ипотеке — 9 млн рублей.
🔹Принять участие в адресной программе могут сотрудники аккредитованных IТ-компаний в возрасте от 21 до 50 лет.
🔹В Московской, Ленинградской областях и городах-миллионниках потребуется минимальный доход 150 тыс. рублей в месяц. В других городах для участия в программе нужно зарабатывать от 90 тыс. рублей в месяц.

✔️ С момента запуска программой воспользовались 84 тыс. IT-специалистов. В 2025 году из федерального бюджета на IT-ипотеку было направлено около 59 млрд рублей.

@fintechipoteka

#Новости

📃 По оценкам «РБК-Недвижимость», в мае максимальные скидки на квартиры в столичных новостройках достигали 55-60%, хотя и в единичных случаях. Дисконт в 5-10 % предлагают большинство застройщиков.

Всего же доля представленных на рынке новостроек со скидками составляет примерно 85%, хотя в начале этого года было 70% (данные компании «НДВ Супермаркет Недвижимости»).

Средний размер скидки также увеличился. Год назад застройщики предлагали скидку 5–12% при полной оплате, сейчас же при100% оплате либо покупке в ипотеку квартир из выделенного пула можно приобрести недивжимость дешевле на 5–22% от изначально заявленной стоимости. Скидки обсуждаются и при обращении покупателя
в офис продаж застройщика.

🔎 Эксперты Группы SRGсоветуют внимательно изучить рынок предложений, чтобы выбрать действительно стоящий ликвидный вариант.

@fintechipoteka

#Новости

🗒 Банк России опубликовал аналитический обзор банковского сектора за первый квартал 2025 года.

✅ Согласно документу, за отчетный период выдачи ипотеки в России сократились на треть – до 0,6 трлн с 0,9 трлн руб. в четвертом квартале 2024 года.
Выдачи рыночной ипотеки уменьшились на 66%, до 84 млрд руб., а ипотеки с господдержкой – на 23%, до 528 млрд руб. Доля последней в общем объеме выдач увеличилась до 86% (по сравнению с 74% в четвертом квартале 2024 года).

✅ Драйвером роста остается «Семейная ипотека», по которой выдано 461 млрд руб. (около 90% всей ипотеки с господдержкой в первом квартале 2025 г.).

✅ Средневзвешенная ставка в сегменте ДДУ по-прежнему сохраняется на уровне около 6% (соответствует базовой ставке по «Семейной ипотеке»). В сегменте не ДДУ ставка снизилась на 2,7 п.п., до 10,7%, что может быть связано с ростом выдач кредитов с господдержкой на готовое жилье от застройщика.

✅ По оценкам ЦБ, в 2025 году ипотечный портфель на балансах банков вырастет на умеренные 3–8%.

💬 Несмотря на временное повышение компенсации по ипотеке с господдержкой, отдельные банки продолжили взимать комиссии с застройщиков, пытаясь еще больше увеличить маржинальность льготной ипотеки. Такие практики несут риски, поэтому Банк России выступает против продуктов с комиссиями, приводящими к завышению стоимости жилья. В мае отдельные банки заявили об отмене таких комиссий. Это может сократить объем рискованных выдач и повлиять на общую динамику по ипотеке💬, - отмечает регулятор.

🔗 С полным отчетом можно ознакомиться по ссылке.

@fintechipoteka

#Новости

⚡️ С сегодняшнего дня вступили в силу макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотечным кредитам для банков с универсальной лицензией (с капиталом от 1 млрд рублей). Решение о введении лимитов было принято советом директоров Банка России в апреле этого года.

Мера ограничивает выдачу ипотечных кредитов наиболее проблемным заемщикам (с уровнем показателя долговой нагрузки более 50%). Лимиты распространяются также на договоры с первоначальным взносом менее 20%. Согласно решению регулятора, для банков с универсальной лицензией такие кредиты в третьем квартале 2025 года не должны превышать 2% от общего объема предоставленных и приобретенных кредитов на приобретение строящегося жилья.

📌 О том, каких заемщиков банки считают надежными, а каких - проблемными, мы подробно писали здесь.

@fintechipoteka

#Новости
#Банки

⚡️ Сегодня, 16 июля, важный день в истории российского рынка недвижимости.

Именно 16 июля 1998 года был принят Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», положивший начало официальному существованию ипотечного кредитования в России.

✔️ За годы существования закон претерпел многочисленные изменения - более 50 поправок. Последнее обновление произошло в июле текущего года. Оно упростило процедуру выделения долей детям при покупке жилья с использованием материнского капитала, сняв необходимость обязательного согласования с банком.

@fintechipoteka

#Новости