Финтех в Ипотеке pinned «✅ Искусственный интеллект SRG подсчитал стоимость кв. метра на вторичном рынке жилья в январе. Инструмент автоматического анализа цен на недвижимость, разработанный компанией SRG, использует более 100 источников по всей России. Точность обеспечивается…»
❇️ На пресс-конференции по итогам первого в этом году заседания ЦБ по ключевой ставке Эльвира Набиуллина вновь вернулась к теме ипотеки и нестандартных схем от застройщиков. Глава регулятора пообещала бороться с этим, а в случае необходимости внести поправки в законодательство, чтобы кредиты на покупку жилья оформлялись только на стандартных условиях.
По мнению главы Банка России, такие схемы приводят к росту стоимости жилья, от чего страдают заемщики. Застройщики вместе с банками завлекают потенциальных покупателей низкой ставкой по ипотеке, чтобы продать то, что не продается другими способами.
Пресс-конференция
@fintechipoteka
По мнению главы Банка России, такие схемы приводят к росту стоимости жилья, от чего страдают заемщики. Застройщики вместе с банками завлекают потенциальных покупателей низкой ставкой по ипотеке, чтобы продать то, что не продается другими способами.
Пресс-конференция
@fintechipoteka
YouTube
Пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров 10 февраля 2023 года
Пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров 10 февраля 2023 года. Трансляция доступна на сайте и официальных страницах Банка России в «ВКонтакте», а также в YouTube и Telegram-канале Банка России.
Полный текст решения: https://cbr.ru/press/p…
Полный текст решения: https://cbr.ru/press/p…
❇️ ЦБ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых. Текущие темпы прироста цен возрастают, оставаясь умеренными в части устойчивых компонентов, отмечает регулятор. Инфляционные ожидания населения и бизнеса снизились, но сохраняются на повышенном уровне.
Динамика экономической активности складывается лучше октябрьского прогноза Банка России. Хотя население по-прежнему проявляет осторожность в потребительском поведении, появляются признаки восстановления потребительской активности.
Ускорение исполнения бюджетных расходов, ухудшение условий внешней торговли и состояние рынка труда усиливают проинфляционные риски.
Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
При усилении проинфляционных рисков Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
Среднесрочный прогноз Банка России
@fintechipoteka
Динамика экономической активности складывается лучше октябрьского прогноза Банка России. Хотя население по-прежнему проявляет осторожность в потребительском поведении, появляются признаки восстановления потребительской активности.
Ускорение исполнения бюджетных расходов, ухудшение условий внешней торговли и состояние рынка труда усиливают проинфляционные риски.
Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
При усилении проинфляционных рисков Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.
Среднесрочный прогноз Банка России
@fintechipoteka
❇️ Росреестр столицы представил самые распространенные документы-подделки при регистрации прав на жилье:
🔹 договоры дарения с умершим лицом и договор аренды на объект недвижимого имущества, находящийся в собственности города Москвы;
🔹 договоры купли-продажи, заключенные с неуполномоченными лицами;
🔹 свидетельство о праве на наследство, которое предоставлено не уполномоченным лицом и не удостоверенное нотариусом;
🔹 свидетельство о праве собственности на земельный участок как ранее возникшее право, которое уполномоченным на то органом не выдавалась;
🔹 постановление судебного пристава-исполнителя о снятии ареста;
🔹 закладная;
🔹 доверенности, которые не удостоверялись нотариусом.
@fintechipoteka
🔹 договоры дарения с умершим лицом и договор аренды на объект недвижимого имущества, находящийся в собственности города Москвы;
🔹 договоры купли-продажи, заключенные с неуполномоченными лицами;
🔹 свидетельство о праве на наследство, которое предоставлено не уполномоченным лицом и не удостоверенное нотариусом;
🔹 свидетельство о праве собственности на земельный участок как ранее возникшее право, которое уполномоченным на то органом не выдавалась;
🔹 постановление судебного пристава-исполнителя о снятии ареста;
🔹 закладная;
🔹 доверенности, которые не удостоверялись нотариусом.
@fintechipoteka
🗓️16 февраля 2023, в «Старт Хаб» на Красном Октябре пройдет форум FinCore`23
FinCore`23 — это форум о новейших практиках и технологиях трансформации IT-архитектуры банков и других системно значимых организаций в период перехода к цифровому суверенитету.
🔹 Что и как надо изменить в IT-ландшафте, чтобы завершить переход на импортонезависимое программное обеспечение и оборудование?
🔹 Какие новейшие кейсы AI, ML, RPA, LowCode, микросервисных и cloud-технологий служат реальными катализаторами трансформации и развития IT-архитектуры?
🔹 Как работать с персональными данными, обеспечивая их безопасность в облачных сервисах и IoT
🔹 Инновации в средах разработки и в контейнерных платформах
🔹 Как измениться рынок цифровых профессий и компетенции будущего, как управлять командами и людьми в текущих условиях и где искать квалифицированные кадры?
@fintechipoteka
FinCore`23 — это форум о новейших практиках и технологиях трансформации IT-архитектуры банков и других системно значимых организаций в период перехода к цифровому суверенитету.
🔹 Что и как надо изменить в IT-ландшафте, чтобы завершить переход на импортонезависимое программное обеспечение и оборудование?
🔹 Какие новейшие кейсы AI, ML, RPA, LowCode, микросервисных и cloud-технологий служат реальными катализаторами трансформации и развития IT-архитектуры?
🔹 Как работать с персональными данными, обеспечивая их безопасность в облачных сервисах и IoT
🔹 Инновации в средах разработки и в контейнерных платформах
🔹 Как измениться рынок цифровых профессий и компетенции будущего, как управлять командами и людьми в текущих условиях и где искать квалифицированные кадры?
@fintechipoteka
❇️ ФСK Family о проблемах в кредитовании ИЖС. Основное преимущество ИЖС над сегментом многоквартирных домов — это скорость получения исходно-разрешительной документации, сам цикл строительства и ввода в эксплуатацию.
При этом ИЖС не требует получения разрешения на строительство, здесь все носит уведомительный характер. Но для быстрого оформления проектного финансирования банки требуют проектную документацию, идентичную многоквартирному дому.
Получается, что главное преимущество ИЖС уходит, а затем это драматически влияет на экономику проекта. Дальше: цикл строительства дома — три месяца, и логично было бы раскрывать счета эскроу по мере готовности и ввода домов.
Но банку невыгодно открывать столько счетов и все их обслуживать, и он отказывает в проектном финансировании и просит скорректировать очередность ввода, объединив минимум 30-40 домовладений в одну очередь.
А для застройщика это тоже означает потерю ликвидности объектов.
@fintechipoteka
При этом ИЖС не требует получения разрешения на строительство, здесь все носит уведомительный характер. Но для быстрого оформления проектного финансирования банки требуют проектную документацию, идентичную многоквартирному дому.
Получается, что главное преимущество ИЖС уходит, а затем это драматически влияет на экономику проекта. Дальше: цикл строительства дома — три месяца, и логично было бы раскрывать счета эскроу по мере готовности и ввода домов.
Но банку невыгодно открывать столько счетов и все их обслуживать, и он отказывает в проектном финансировании и просит скорректировать очередность ввода, объединив минимум 30-40 домовладений в одну очередь.
А для застройщика это тоже означает потерю ликвидности объектов.
@fintechipoteka
❇️ Государственная дума в первом чтении приняла законопроект, предполагающий административную ответственность за перепродажу информации из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
Депутаты предлагают дополнить Кодекс об административных нарушениях. Поправки подразумевают ответственность за перепродажу сведений из ЕГРН третьим лицам и за создание сайтов, программ и приложений, с помощью которых можно получить доступ к данным из реестра.
Если законопроект примут, штраф за подобное административное нарушения составит от 15 до 25 тысяч рублей для физлиц, от 40 до 50 тысяч рублей для должностных лиц, от 80 до 100 тысяч рублей для предпринимателей и от 350 до 400 тысяч рублей для юрлиц.
@fintechipoteka
Депутаты предлагают дополнить Кодекс об административных нарушениях. Поправки подразумевают ответственность за перепродажу сведений из ЕГРН третьим лицам и за создание сайтов, программ и приложений, с помощью которых можно получить доступ к данным из реестра.
Если законопроект примут, штраф за подобное административное нарушения составит от 15 до 25 тысяч рублей для физлиц, от 40 до 50 тысяч рублей для должностных лиц, от 80 до 100 тысяч рублей для предпринимателей и от 350 до 400 тысяч рублей для юрлиц.
@fintechipoteka
❇️ ВТБ: в первые две недели февраля получено более 450 заявок на IT-ипотеку, тогда как в 2022 году за этот же период оформлял в среднем 140 обращений специалистов. Таким образом, модернизация программы увеличила спрос более чем в три раза.
Общий объем сделок с момента старта программы в мае прошлого года в ВТБ превышает 8,3 млрд рублей, из них свыше 700 млн рублей IT-специалисты получили в 2023 году.
Наибольший объем выдач приходится на Московский регион, где банк оформил кредитов примерно на 4,2 млрд рублей.
На втором месте располагается Санкт-Петербург с Ленинградской областью – здесь на покупку недвижимости по льготным условиям заёмщики ВТБ получили более 1,4 млрд рублей.
@fintechipoteka
Общий объем сделок с момента старта программы в мае прошлого года в ВТБ превышает 8,3 млрд рублей, из них свыше 700 млн рублей IT-специалисты получили в 2023 году.
Наибольший объем выдач приходится на Московский регион, где банк оформил кредитов примерно на 4,2 млрд рублей.
На втором месте располагается Санкт-Петербург с Ленинградской областью – здесь на покупку недвижимости по льготным условиям заёмщики ВТБ получили более 1,4 млрд рублей.
@fintechipoteka
❇️ Регулятор обяжет банки применять надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитов на жилье, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве, в том числе в течение года после его ввода в эксплуатацию.
За прошлый год по количеству на этот сегмент пришелся 31% ипотечных продаж (409,9 тыс. кредитов), а по объему в денежном выражении — 43% (2,06 трлн руб.).
«С распространением различных совместных программ банков и застройщиков увеличивается разница в ценах на жилье на первичном и вторичном рынках.
В момент сдачи дома в эксплуатацию цена квартиры по ипотечному договору может быть больше той цены, за которую ее можно продать на вторичном рынке.
Поэтому риск по ипотечным кредитам, обеспеченным недавно построенными квартирами, должен оцениваться так же, как по кредитам, предоставленным на приобретение жилья на первичном рынке, и учитывать разницу цен между первичным и вторичным рынками жилья.
Эта мера будет способствовать накоплению банками запаса капитала по ипотечным кредитам, предоставленным для покупки жилья на первичном рынке»,— считает ЦБ.
Банк России ожидает обратную связь от банковского сообщества по этому проекту указания до 10 марта 2023 года.
@fintechipoteka
За прошлый год по количеству на этот сегмент пришелся 31% ипотечных продаж (409,9 тыс. кредитов), а по объему в денежном выражении — 43% (2,06 трлн руб.).
«С распространением различных совместных программ банков и застройщиков увеличивается разница в ценах на жилье на первичном и вторичном рынках.
В момент сдачи дома в эксплуатацию цена квартиры по ипотечному договору может быть больше той цены, за которую ее можно продать на вторичном рынке.
Поэтому риск по ипотечным кредитам, обеспеченным недавно построенными квартирами, должен оцениваться так же, как по кредитам, предоставленным на приобретение жилья на первичном рынке, и учитывать разницу цен между первичным и вторичным рынками жилья.
Эта мера будет способствовать накоплению банками запаса капитала по ипотечным кредитам, предоставленным для покупки жилья на первичном рынке»,— считает ЦБ.
Банк России ожидает обратную связь от банковского сообщества по этому проекту указания до 10 марта 2023 года.
@fintechipoteka
🗓️ 28 февраля-3 марта 2023 в ЦВК «Экспоцентр»Цель пройдет РОССИЙСКАЯ СТРОИТЕЛЬНАЯ НЕДЕЛЯ
Цель конференции – объединение выставочно-конгрессного потенциала строительного комплекса России для реализации государственных программ и национальных проектов, программ реновации жилищного фонда, формирования современной городской среды, поддержки малоэтажного домостроения.
👉Подробнее
@fintechipoteka
Цель конференции – объединение выставочно-конгрессного потенциала строительного комплекса России для реализации государственных программ и национальных проектов, программ реновации жилищного фонда, формирования современной городской среды, поддержки малоэтажного домостроения.
👉Подробнее
@fintechipoteka
❇️ ЦБ с 1 апреля начнет пилотный проект по тестированию цифрового рубля в 13 банках.
В Банке России объяснили, что цифровой рубль позволит ускорить и упростить процесс платежей и сделать его более безопасным. В результате стоимость платежных услуг и денежных переводов должна снизиться, а конкуренция между финансовыми организациями возрастет.
Законодательные поправки предусматривают, что регулятор будет отвечать за сохранность денег на цифровых счетах и правильный учет операций.
Банк-участник платформы не сможет ввести деньги в оборот с кошельков или использовать их каким-либо другим образом.
Согласно поправкам в закон о национальной платежной системе, персональные данные пользователей будут обрабатываться только для обеспечения им доступа к кошелькам и проведения операций по их требованию.
Другие поправки предусматривают, что человеку не смогут отказать в доступе к кошельку, если он не нарушал правила. Банк России и банк, участвующий в процессе открытия счета, будут нести ответственность перед пользователем, если последний понес убытки из-за того, что ему незаконно был закрыт доступ к его цифровым деньгам.
Эксперты подчеркивают, что все операции с цифровым рублем будут подвержены контролю со стороны государства. Каждый цифровой рубль будет иметь уникальный номер. Технология позволит отслеживать движение каждого рубля и восстанавливать историю его передвижения.
@fintechipoteka
В Банке России объяснили, что цифровой рубль позволит ускорить и упростить процесс платежей и сделать его более безопасным. В результате стоимость платежных услуг и денежных переводов должна снизиться, а конкуренция между финансовыми организациями возрастет.
Законодательные поправки предусматривают, что регулятор будет отвечать за сохранность денег на цифровых счетах и правильный учет операций.
Банк-участник платформы не сможет ввести деньги в оборот с кошельков или использовать их каким-либо другим образом.
Согласно поправкам в закон о национальной платежной системе, персональные данные пользователей будут обрабатываться только для обеспечения им доступа к кошелькам и проведения операций по их требованию.
Другие поправки предусматривают, что человеку не смогут отказать в доступе к кошельку, если он не нарушал правила. Банк России и банк, участвующий в процессе открытия счета, будут нести ответственность перед пользователем, если последний понес убытки из-за того, что ему незаконно был закрыт доступ к его цифровым деньгам.
Эксперты подчеркивают, что все операции с цифровым рублем будут подвержены контролю со стороны государства. Каждый цифровой рубль будет иметь уникальный номер. Технология позволит отслеживать движение каждого рубля и восстанавливать историю его передвижения.
@fintechipoteka
❇️“Ъ”: в ЦБ запланировано до мая провести сокращение штата на 1 тыс. сотрудников. Основная цель — оптимизация расходов.
Глава Национального платежного совета Алма Обаева отмечает, что уменьшение штата может быть проведено за счет снижения численности персонала в надзорном блоке Банка России.
Банков становится все меньше, новых практически не появляется, кроме того, по ряду операций проходят значительно меньшие объемы, а по ряду и вообще не совершается операций: валюта, ценные бумаги, иностранные корсчета.
@fintechipoteka
Глава Национального платежного совета Алма Обаева отмечает, что уменьшение штата может быть проведено за счет снижения численности персонала в надзорном блоке Банка России.
Банков становится все меньше, новых практически не появляется, кроме того, по ряду операций проходят значительно меньшие объемы, а по ряду и вообще не совершается операций: валюта, ценные бумаги, иностранные корсчета.
@fintechipoteka
❇️ Национальное бюро кредитных историй (НБКИ): в 2022 году более 70% россиян, обратившихся в банки за розничным кредитом, получили отказ.
Клиенты, которым удалось получить одобрение, обладали высоким персональным рейтингом – его среднегодовое значение по всей рознице составило 612 баллов.
Средний рейтинг ипотечного заемщика - 791 баллом, в сегменте потребкредитования - 523 баллов.
@fintechipoteka
Клиенты, которым удалось получить одобрение, обладали высоким персональным рейтингом – его среднегодовое значение по всей рознице составило 612 баллов.
Средний рейтинг ипотечного заемщика - 791 баллом, в сегменте потребкредитования - 523 баллов.
@fintechipoteka
📆 Конференция TAdviser "DIGITAL TRANSFORMATION DAY 2023"
01 марта 2023
Сегодня все российские компании и предприятия проходят через преобразования цифровой трансформации. Отказ от цифровой трансформации равносилен поражению в конкурентной борьбе. Участники конференции TAdviser "Digital Transformation Day 2023" подведут итоги предыдущих периодов цифровой трансформации корпоративного сектора РФ и наметят ключевые направления ее дальнейшего развития.
На конференции предполагается обсудить следующие вопросы:
🔸На пути к эффективной цифровой экономике: анализ процессов цифровой трансформации в российских отраслях и госуправлении.
🔸Методологические основания цифровой трансформации (ЦТ) предприятия. Связь методологии ЦТ с задачами и стратегическими планами развития бизнеса. Целеполагание, стратегические задачи, декомпозиция по уровням управления. Технологии трансформации процессов и управления.
🔸Практическая цифровая трансформация: от оцифровки документов и автоматизации рутинных процессов до модернизация бизнес-моделей.
🔸Методология и технологическая платформа ЦТ: две стороны единого процесса. Эффективное управление ЦТ и программные инструменты управления.
🔸Оценки цифровой зрелости предприятий, организаций и потенциала бизнес-эффектов от ЦТ.
🔸Российские ИТ для задач цифровой трансформации: платформы, решения, продукты.
🔸Импортозамещение санкционных западных продуктов и технологий, нацеленных на поддержку ЦТ. Комплексное решение технологических задач ЦТ.
🔸Эффективная расстановка приоритетов задач цифровой трансформации. Опыт успешных проектов.
🔸Особенности цифровой трансформации крупных предприятий из различных отраслей экономики.
Цифровая трансформация госсектора. Опыт успешных проектов.
🔸Участие в конференции DIGITAL TRANSFORMATION DAY будет полезно компаниям из разных секторов экономики, консультантам, интеграторам и все игрокам российского ИТ-рынка, занимающихся проектами цифровой интеграции.
👉 Подробнее
@fintechipoteka
01 марта 2023
Сегодня все российские компании и предприятия проходят через преобразования цифровой трансформации. Отказ от цифровой трансформации равносилен поражению в конкурентной борьбе. Участники конференции TAdviser "Digital Transformation Day 2023" подведут итоги предыдущих периодов цифровой трансформации корпоративного сектора РФ и наметят ключевые направления ее дальнейшего развития.
На конференции предполагается обсудить следующие вопросы:
🔸На пути к эффективной цифровой экономике: анализ процессов цифровой трансформации в российских отраслях и госуправлении.
🔸Методологические основания цифровой трансформации (ЦТ) предприятия. Связь методологии ЦТ с задачами и стратегическими планами развития бизнеса. Целеполагание, стратегические задачи, декомпозиция по уровням управления. Технологии трансформации процессов и управления.
🔸Практическая цифровая трансформация: от оцифровки документов и автоматизации рутинных процессов до модернизация бизнес-моделей.
🔸Методология и технологическая платформа ЦТ: две стороны единого процесса. Эффективное управление ЦТ и программные инструменты управления.
🔸Оценки цифровой зрелости предприятий, организаций и потенциала бизнес-эффектов от ЦТ.
🔸Российские ИТ для задач цифровой трансформации: платформы, решения, продукты.
🔸Импортозамещение санкционных западных продуктов и технологий, нацеленных на поддержку ЦТ. Комплексное решение технологических задач ЦТ.
🔸Эффективная расстановка приоритетов задач цифровой трансформации. Опыт успешных проектов.
🔸Особенности цифровой трансформации крупных предприятий из различных отраслей экономики.
Цифровая трансформация госсектора. Опыт успешных проектов.
🔸Участие в конференции DIGITAL TRANSFORMATION DAY будет полезно компаниям из разных секторов экономики, консультантам, интеграторам и все игрокам российского ИТ-рынка, занимающихся проектами цифровой интеграции.
👉 Подробнее
@fintechipoteka
