β
Berniaga pendapatan RM 2,000 boleh beli rumah?
.
2 bulan lepas sepasang suami isteri datang berjumpa saya. Mereka rancang nak beli pertama mereka.Dah penat menyewa & berpindah-randah.
Suami berniaga. Isteri sebagai pembantu sahaja.3 bank dah reject loan rumah mereka.
Mereka tak putus asa. Mereka usaha jumpa ejen hartanah pula. Minta bantu mereka tapi semua kata susah nak lulus dengan profile kewangan semasa mereka:
βοΈ Pendapatan sebulan purata RM 2,000 - RM 2,500
βοΈ keduanya ada tunggakan ptptn hampir RM 14,000.
βοΈ Berniaga tapi tak declare income tax.
βοΈ Tiada sebarang hutang dengan bank untuk buktikan mereka paymaster yang baik.
.
Saya jumpa mereka.Study profile mereka.Kedua-duanya.Buat semakan dengan hampir kesemua panel bank agensi saya.
Lepas berbincang bersama, saya buat gameplan rumah pertama mereka. Minta mereka follow apa yang telah saya plan buat mereka.
Bulan November baru-baru ini, dapat berita gembira buat mereka.Loan rumah mereka lulus dengan 100% biaya.
Sekarang dah masuk final stage untuk release duit kepada pemilik rumah.Best part mereka beli rumah tanpa keluar modal apa-apa, siap dah cover kos untuk renovate sekali.
Kawan-kawan,
Bila bank nak bagi kita pinjam duit mereka,mereka sanggup bagi jika kita mampu tunjuk & bukti pada mereka kita mampu bayar hutang sebaiknya.
Profile sedikit "koyak" tak mengapa asalkan kita yakinkan duit mereka tak kan burn di tangan kita.Trust yang pertama.
Syoknya Beli Rumah kan?
https://linktr.ee/maira_umairahfazli
.
2 bulan lepas sepasang suami isteri datang berjumpa saya. Mereka rancang nak beli pertama mereka.Dah penat menyewa & berpindah-randah.
Suami berniaga. Isteri sebagai pembantu sahaja.3 bank dah reject loan rumah mereka.
Mereka tak putus asa. Mereka usaha jumpa ejen hartanah pula. Minta bantu mereka tapi semua kata susah nak lulus dengan profile kewangan semasa mereka:
βοΈ Pendapatan sebulan purata RM 2,000 - RM 2,500
βοΈ keduanya ada tunggakan ptptn hampir RM 14,000.
βοΈ Berniaga tapi tak declare income tax.
βοΈ Tiada sebarang hutang dengan bank untuk buktikan mereka paymaster yang baik.
.
Saya jumpa mereka.Study profile mereka.Kedua-duanya.Buat semakan dengan hampir kesemua panel bank agensi saya.
Lepas berbincang bersama, saya buat gameplan rumah pertama mereka. Minta mereka follow apa yang telah saya plan buat mereka.
Bulan November baru-baru ini, dapat berita gembira buat mereka.Loan rumah mereka lulus dengan 100% biaya.
Sekarang dah masuk final stage untuk release duit kepada pemilik rumah.Best part mereka beli rumah tanpa keluar modal apa-apa, siap dah cover kos untuk renovate sekali.
Kawan-kawan,
Bila bank nak bagi kita pinjam duit mereka,mereka sanggup bagi jika kita mampu tunjuk & bukti pada mereka kita mampu bayar hutang sebaiknya.
Profile sedikit "koyak" tak mengapa asalkan kita yakinkan duit mereka tak kan burn di tangan kita.Trust yang pertama.
Syoknya Beli Rumah kan?
https://linktr.ee/maira_umairahfazli
Linktree
maira_umairahfazli - Official Instagram - Linktree
HARTANAH Jual|Beli|Lelong|Refinance|Funder
KEWANGAN Asbf|Public Gold
ENTREPRNEUR
KEWANGAN Asbf|Public Gold
ENTREPRNEUR
Apa itu Smart Saving???
β Semak dan Rancang kewangan anda
β Prioritise perbelanjaan, focus kepada keperluan saja buat masa ini. Buang βNice to Haveβ Expenditure
β Fahami dan dapatkan sekurang2nya 1 cara untuk anda dapat adakan multiple stream of income dalam portfolio kewangan anda
β Review (semak) portfolio pelaburan anda, pastikan ia dipelbagaikan kepada jenis aset kelas yang berbeza.
β Walaupun anda rasa sudah pun pelbagaikan pelaburan anda, pastikan semua dalam aset kelas yang berbeza. Nasihat saya masukkan simpanan atau pelaburan emas menjadi salah satu aset kelas dalam portfolio pelaburan anda.
Perumpamaan βDont Put All Eggs in one Basketβ.
Kenapa perlu aset kelas yang berbeza? Kerana reaksi sesuatu aset kelas terhadap situasi ekonomi adalah berbeza.
Contoh, sekiranya anda ada hanya pelaburan saham. Pastikan saham yg dilabur adalah untuk saham dalam group yang berbeza untuk anda leverage keuntungan mengikut keadaan ekonomi semasa.
Contoh, ekonomi tengah βboomingβ dan pembangunan digital pesat dijalankan, pilih kaunter saham Technology kerana potensi prestasi ia meningkat adalah tinggi.
Contoh, global ekonomi tidak menentu, inflasi semakin tinggi, probability nilai matawang jatuh adalah tinggi, janganlah tak ada lamgsung simpanan atau pelaburan emas, kerana situasi begini, bila keadaan lagi teruk, pelabur besar lari kepada emas kerana mereka mahu melindungi duit mereka dari kejatuhan nilai matawang.
Tetapi semua tahu kan? Manfaat Emas bukan hanya sebagai pelindung kejatuhan matawang.
Untuk kita sebagai pelabur kecil, kita gunakan emas untuk matlamat lain seperti di bawah. Boleh kalau nak simpan dalam bentuk matawang ie ringgit, tetapi adalah merugikan lebih2 lagi sekiranya simpanan itu adalah untuk jangkamasa yang panjang.
Kenapa saya kata rugi?
Sebab semua pun tahu kan? Nilai matawang susut dalam sesuatu jangkamasa, walaupun angkanya mungkin banyak tapi nilainya menyusut.
Manakala nilai emas meningkat. Lagi lama simpan, lagi tinggi nilainya. Contoh orang yang sudah simpan emas semenjak tahun 2000 sudah nampak fakta ini. Tahun 2000 harga emas RM35/g, tahun 2021 harga emas (29 Disember 2021) RM267/g.
Contoh matlamat penyimpan emas adalah seperti berikut.
1. Untuk simpanan kecemasan
Ini adalah βproven pointβ, rata-rata kita dengar orang ramai yang mempunyai simpanan emas, mereka menggunakan simpanan emas mereka dalam keadaan terdesak. Usahawan menggunakan simpanan emas mereka untuk modal pusingan.
2. Untuk pembelian rumah.
Cara βsmartβ ialah membeli dan menyimpan aset yang nilainya meningkat untuk membeli aset yang lebih besar dengan lebih cepat.
Boleh nak simpan dalam bentuk duit, cuma kerana harga rumah kian meningkat, simpanan berkemungkin besar masih tak boleh tampung pembelian rumah. Ibarat simpan tapi masih tak cukup2.
Yang merugikan lagi yang ramai masih tak nampak ialah sekarang sudah ada kemudahan kerana emas simpanan 999.9 boleh di beli dan kumpul sekecil RM100 atau 1 Gram atau boleh beli secara Easy Payment Purchase EPP Patuh Syariah dengan Public Gold. Saya tak jumpa lagi ada kemudahan EPP patuh syariah kat mana2 setakat ini.
3. Tabung pendidikan anak anak
Yang ni memang kena buka mata besar-besar sikit sebab rugi sangat kalau simpan dalam bentuk duit. Kerana nilai duit (matawang menyusut). Lagi lama lagi susut. Bayangkan duit rm100 tahun 2000 nilai tinggi boleh beli macam2. Sekarang nilai rm100 dah tak dapat beli sebanyak barang yang sama pada tahun 2000.
Dan lagi rugi bila dah tahu nilai emas dalam jangkamasa panjang akan meningkat, masih lagi dibiarkan dalam simpanan ringgit.
Antara matlamat lain ialah mengumpul untuk kahwin dan mengerjakan haji/umrah.
Jika anda belum ada apa2 pelaburan, jangan risau mula sekarang kerana ia lebih baik dari tidak berbuat apa2 dan anda tiada langsung simpanan atau pelaburan.
Kenapa kita perlu ada simpanan atau pelaburan???
Kepada sesiapa yang kewangannya stabil, tapi tanpa simpanan atau pelaburan yang dipelbagaikan, belum tentu situasi anda tidak terkesan kemudian hari tanpa berbuat sesuatu.
β Semak dan Rancang kewangan anda
β Prioritise perbelanjaan, focus kepada keperluan saja buat masa ini. Buang βNice to Haveβ Expenditure
β Fahami dan dapatkan sekurang2nya 1 cara untuk anda dapat adakan multiple stream of income dalam portfolio kewangan anda
β Review (semak) portfolio pelaburan anda, pastikan ia dipelbagaikan kepada jenis aset kelas yang berbeza.
β Walaupun anda rasa sudah pun pelbagaikan pelaburan anda, pastikan semua dalam aset kelas yang berbeza. Nasihat saya masukkan simpanan atau pelaburan emas menjadi salah satu aset kelas dalam portfolio pelaburan anda.
Perumpamaan βDont Put All Eggs in one Basketβ.
Kenapa perlu aset kelas yang berbeza? Kerana reaksi sesuatu aset kelas terhadap situasi ekonomi adalah berbeza.
Contoh, sekiranya anda ada hanya pelaburan saham. Pastikan saham yg dilabur adalah untuk saham dalam group yang berbeza untuk anda leverage keuntungan mengikut keadaan ekonomi semasa.
Contoh, ekonomi tengah βboomingβ dan pembangunan digital pesat dijalankan, pilih kaunter saham Technology kerana potensi prestasi ia meningkat adalah tinggi.
Contoh, global ekonomi tidak menentu, inflasi semakin tinggi, probability nilai matawang jatuh adalah tinggi, janganlah tak ada lamgsung simpanan atau pelaburan emas, kerana situasi begini, bila keadaan lagi teruk, pelabur besar lari kepada emas kerana mereka mahu melindungi duit mereka dari kejatuhan nilai matawang.
Tetapi semua tahu kan? Manfaat Emas bukan hanya sebagai pelindung kejatuhan matawang.
Untuk kita sebagai pelabur kecil, kita gunakan emas untuk matlamat lain seperti di bawah. Boleh kalau nak simpan dalam bentuk matawang ie ringgit, tetapi adalah merugikan lebih2 lagi sekiranya simpanan itu adalah untuk jangkamasa yang panjang.
Kenapa saya kata rugi?
Sebab semua pun tahu kan? Nilai matawang susut dalam sesuatu jangkamasa, walaupun angkanya mungkin banyak tapi nilainya menyusut.
Manakala nilai emas meningkat. Lagi lama simpan, lagi tinggi nilainya. Contoh orang yang sudah simpan emas semenjak tahun 2000 sudah nampak fakta ini. Tahun 2000 harga emas RM35/g, tahun 2021 harga emas (29 Disember 2021) RM267/g.
Contoh matlamat penyimpan emas adalah seperti berikut.
1. Untuk simpanan kecemasan
Ini adalah βproven pointβ, rata-rata kita dengar orang ramai yang mempunyai simpanan emas, mereka menggunakan simpanan emas mereka dalam keadaan terdesak. Usahawan menggunakan simpanan emas mereka untuk modal pusingan.
2. Untuk pembelian rumah.
Cara βsmartβ ialah membeli dan menyimpan aset yang nilainya meningkat untuk membeli aset yang lebih besar dengan lebih cepat.
Boleh nak simpan dalam bentuk duit, cuma kerana harga rumah kian meningkat, simpanan berkemungkin besar masih tak boleh tampung pembelian rumah. Ibarat simpan tapi masih tak cukup2.
Yang merugikan lagi yang ramai masih tak nampak ialah sekarang sudah ada kemudahan kerana emas simpanan 999.9 boleh di beli dan kumpul sekecil RM100 atau 1 Gram atau boleh beli secara Easy Payment Purchase EPP Patuh Syariah dengan Public Gold. Saya tak jumpa lagi ada kemudahan EPP patuh syariah kat mana2 setakat ini.
3. Tabung pendidikan anak anak
Yang ni memang kena buka mata besar-besar sikit sebab rugi sangat kalau simpan dalam bentuk duit. Kerana nilai duit (matawang menyusut). Lagi lama lagi susut. Bayangkan duit rm100 tahun 2000 nilai tinggi boleh beli macam2. Sekarang nilai rm100 dah tak dapat beli sebanyak barang yang sama pada tahun 2000.
Dan lagi rugi bila dah tahu nilai emas dalam jangkamasa panjang akan meningkat, masih lagi dibiarkan dalam simpanan ringgit.
Antara matlamat lain ialah mengumpul untuk kahwin dan mengerjakan haji/umrah.
Jika anda belum ada apa2 pelaburan, jangan risau mula sekarang kerana ia lebih baik dari tidak berbuat apa2 dan anda tiada langsung simpanan atau pelaburan.
Kenapa kita perlu ada simpanan atau pelaburan???
Kepada sesiapa yang kewangannya stabil, tapi tanpa simpanan atau pelaburan yang dipelbagaikan, belum tentu situasi anda tidak terkesan kemudian hari tanpa berbuat sesuatu.
Kepada sesiapa yang baru mula, saya ucapkan tahniah! Kerana mereka yang kewangan stabil sekarang, mereka dulu juga seperti anda, baru mula 5 atau 10 tahun yang lalu.
Jangan ada dalam minda berkata βDah Terlambatβ, sebab kalau anda tak mula2 lagi, 5 tahun akan datang posisi anda akan sama seperti sekarang.
Klik link sini untuk mulakan dan boleh ikut tips saya di atas sebagai rujukan. Keadaan akan lebih sukar, untuk global ekonomi pulih di mana kesemua negara akan terkesan, akan memakan masa yang lama. Buat sesuatu untuk anda dan keluarga.
https://publicgold.me/mairaumairah
Jangan ada dalam minda berkata βDah Terlambatβ, sebab kalau anda tak mula2 lagi, 5 tahun akan datang posisi anda akan sama seperti sekarang.
Klik link sini untuk mulakan dan boleh ikut tips saya di atas sebagai rujukan. Keadaan akan lebih sukar, untuk global ekonomi pulih di mana kesemua negara akan terkesan, akan memakan masa yang lama. Buat sesuatu untuk anda dan keluarga.
https://publicgold.me/mairaumairah
publicgold.me
Public Gold Malaysia - All prices are quoted in Malaysia Ringgit (MYR) and excluding Gold Premium
*ASBF TEMPOH PENDEK DENGAN PANJANG, YANG MANA LAGI UNTUNG? - Jom kita bandingkan.*
Ramai yang tertanya-tanya cara macam mana lebih menguntungkan. Sama ada buat tempoh pendek ataupun panjang. Jom kita buat kira-kira.
Kita ambil contoh jika mampu simpan RM800 setiap bulan.
[Kiraan berdasarkan keuntungan bank rate 3.45% dan dividen ASB 5.0%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]
β οΈ *Tempoh Pendek - 5 tahun sahaja*
βͺοΈASBF 44K
βͺοΈTempoh 5 tahun
βͺοΈRate 3.45%
βͺοΈBulanan RM800
βͺοΈModal simpanan selama 5 tahun;
800 x 60 = RM48,000.
Hasil simpanan:
1. Sijil ASB Habis bayar = RM44,000
2. Dividen = RM12,156
Jumlah = RM56,156β
β οΈ *Tempoh Panjang - 40 tahun*
βͺοΈASBF 200K
βͺοΈTempoh 40 tahun (Berhenti selepas 5 tahun)
βͺοΈRate 3.45%
βͺοΈBulanan RM770 (Jimat RM30 setiap bulan)
βͺοΈModal simpanan selama 5 tahun; 770 x 60 = 46,200 (Jimat RM1,800)
Hasil simpanan:
1. Prinsipal Sijil ASB belum habis bayar (baki hutang anggaran sekitar RM187, 400);
200,000 - 187,400 = RM12,600
2. Dividen = RM55,256
Jumlah = RM67,856β
*Kesimpulan:*
1. Jelas tempoh yang panjang lebih menguntungkan.
2. Walaupun modal tempoh yang panjang lebih menjimatkan, hasilnya lebih banyak (RM11K +++ extra).
3. Walaupun matlamat nak simpan jangka masa pendek, untuk memastikan keuntungan yang maksimum kita perlu buat tempoh yang paling panjang tetapi berhenti awal.
4. Melaburlah dengan ilmu yang betul. Insyaallah boleh untung.
β οΈ Bagi sesiapa yang nak menyimpan untuk masa depan, boleh klik link di bawah. Saya bantu guide sampai lulus;
http://wasap.my/601110090729/ASBF
Ramai yang tertanya-tanya cara macam mana lebih menguntungkan. Sama ada buat tempoh pendek ataupun panjang. Jom kita buat kira-kira.
Kita ambil contoh jika mampu simpan RM800 setiap bulan.
[Kiraan berdasarkan keuntungan bank rate 3.45% dan dividen ASB 5.0%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]
β οΈ *Tempoh Pendek - 5 tahun sahaja*
βͺοΈASBF 44K
βͺοΈTempoh 5 tahun
βͺοΈRate 3.45%
βͺοΈBulanan RM800
βͺοΈModal simpanan selama 5 tahun;
800 x 60 = RM48,000.
Hasil simpanan:
1. Sijil ASB Habis bayar = RM44,000
2. Dividen = RM12,156
Jumlah = RM56,156β
β οΈ *Tempoh Panjang - 40 tahun*
βͺοΈASBF 200K
βͺοΈTempoh 40 tahun (Berhenti selepas 5 tahun)
βͺοΈRate 3.45%
βͺοΈBulanan RM770 (Jimat RM30 setiap bulan)
βͺοΈModal simpanan selama 5 tahun; 770 x 60 = 46,200 (Jimat RM1,800)
Hasil simpanan:
1. Prinsipal Sijil ASB belum habis bayar (baki hutang anggaran sekitar RM187, 400);
200,000 - 187,400 = RM12,600
2. Dividen = RM55,256
Jumlah = RM67,856β
*Kesimpulan:*
1. Jelas tempoh yang panjang lebih menguntungkan.
2. Walaupun modal tempoh yang panjang lebih menjimatkan, hasilnya lebih banyak (RM11K +++ extra).
3. Walaupun matlamat nak simpan jangka masa pendek, untuk memastikan keuntungan yang maksimum kita perlu buat tempoh yang paling panjang tetapi berhenti awal.
4. Melaburlah dengan ilmu yang betul. Insyaallah boleh untung.
β οΈ Bagi sesiapa yang nak menyimpan untuk masa depan, boleh klik link di bawah. Saya bantu guide sampai lulus;
http://wasap.my/601110090729/ASBF
WhatsApp.com
Maira Umairah
Business Account
*PRINSIPAL @ SURRENDER VALUE ASB FINANCING*
Ramai yang masih kurang jelas, dari mana datangnya prinsipal atau surrender dalam hasil ASB Financing. (Pastikan ambil pembiayaan ASB islamik, jangan ambil pinjaman ASB konvensional, haram hukumnya).
Sebenarnya mudah saja. Bila kita buat ASBF, setiap bulan kita bayar installment kepada bank. Secara tak langsung, baki hutang kita menjadi semakin berkurang.
*(Bayaran installment bulanan adalah termasuk interest dan prinsipal. Bukan 100% jumlah bayaran bulanan ditolak dari baki hutang. Hanya bahagian prinsipal saja ditolak.)*
Semakin lama kita bayar, maksudnya semakin banyak jumlah hutang kita kepada bank akan berkurang. Sedangkan nilai pembiayaan (Sijil ASB) adalah tetap.
Jika kita surrender (tamatkan pembiayaan) bank akan ambil semula sijil yang dicagarkan dalam ASB. Tetapi, nilai sijil adalah lebih tinggi daripada baki hutang semasa. Maka, lebihan itu akan dipulangkan semula kepada pelabur.
Contoh:
Abu apply ASBF 200K. Beliau surrender selepas 10 tahun.
Nilai Sijil ASB = RM200K
Baki hutang = RM170K
Principal = RM200K - RM170K
= RM30K
Maka bank akan pulangkan RM30K kepada Abu. Dalam masa yang sama, Abu akan dapat dividen setiap tahun.
Dividen yang Abu dapat setiap tahun adalah active return, manakala principal adalah pasive return. Principal hanya akan dapat apabila pembiayaan selesai atau ditamatkan.
Jadi, orang yang berilmu akan nampak kedua-dua dividen dan prinsipal sebagai pulangan pelaburan ASBF.β
Semoga dapat memberi kefahaman kepada semua.
Untuk permohonan ASBF, boleh terus wasap ke;
http://wasap.my/601110090729/ASBF
Ramai yang masih kurang jelas, dari mana datangnya prinsipal atau surrender dalam hasil ASB Financing. (Pastikan ambil pembiayaan ASB islamik, jangan ambil pinjaman ASB konvensional, haram hukumnya).
Sebenarnya mudah saja. Bila kita buat ASBF, setiap bulan kita bayar installment kepada bank. Secara tak langsung, baki hutang kita menjadi semakin berkurang.
*(Bayaran installment bulanan adalah termasuk interest dan prinsipal. Bukan 100% jumlah bayaran bulanan ditolak dari baki hutang. Hanya bahagian prinsipal saja ditolak.)*
Semakin lama kita bayar, maksudnya semakin banyak jumlah hutang kita kepada bank akan berkurang. Sedangkan nilai pembiayaan (Sijil ASB) adalah tetap.
Jika kita surrender (tamatkan pembiayaan) bank akan ambil semula sijil yang dicagarkan dalam ASB. Tetapi, nilai sijil adalah lebih tinggi daripada baki hutang semasa. Maka, lebihan itu akan dipulangkan semula kepada pelabur.
Contoh:
Abu apply ASBF 200K. Beliau surrender selepas 10 tahun.
Nilai Sijil ASB = RM200K
Baki hutang = RM170K
Principal = RM200K - RM170K
= RM30K
Maka bank akan pulangkan RM30K kepada Abu. Dalam masa yang sama, Abu akan dapat dividen setiap tahun.
Dividen yang Abu dapat setiap tahun adalah active return, manakala principal adalah pasive return. Principal hanya akan dapat apabila pembiayaan selesai atau ditamatkan.
Jadi, orang yang berilmu akan nampak kedua-dua dividen dan prinsipal sebagai pulangan pelaburan ASBF.β
Semoga dapat memberi kefahaman kepada semua.
Untuk permohonan ASBF, boleh terus wasap ke;
http://wasap.my/601110090729/ASBF
WhatsApp.com
Maira Umairah
Business Account
β
Berniaga pendapatan RM 2,000 boleh beli rumah?
.
2 bulan lepas sepasang suami isteri datang berjumpa saya. Mereka rancang nak beli pertama mereka.Dah penat menyewa & berpindah-randah.
Suami berniaga. Isteri sebagai pembantu sahaja.3 bank dah reject loan rumah mereka.
Mereka tak putus asa. Mereka usaha jumpa ejen hartanah pula. Minta bantu mereka tapi semua kata susah nak lulus dengan profile kewangan semasa mereka:
βοΈ Pendapatan sebulan purata RM 2,000 - RM 2,500
βοΈ keduanya ada tunggakan ptptn hampir RM 14,000.
βοΈ Berniaga tapi tak declare income tax.
βοΈ Tiada sebarang hutang dengan bank untuk buktikan mereka paymaster yang baik.
.
Saya jumpa mereka.Study profile mereka.Kedua-duanya.Buat semakan dengan hampir kesemua panel bank agensi saya.
Lepas berbincang bersama, saya buat gameplan rumah pertama mereka. Minta mereka follow apa yang telah saya plan buat mereka.
Bulan November baru-baru ini, dapat berita gembira buat mereka.Loan rumah mereka lulus dengan 100% biaya.
Sekarang dah masuk final stage untuk release duit kepada pemilik rumah.Best part mereka beli rumah tanpa keluar modal apa-apa, siap dah cover kos untuk renovate sekali.
Kawan-kawan,
Bila bank nak bagi kita pinjam duit mereka,mereka sanggup bagi jika kita mampu tunjuk & bukti pada mereka kita mampu bayar hutang sebaiknya.
Profile sedikit "koyak" tak mengapa asalkan kita yakinkan duit mereka tak kan burn di tangan kita.Trust yang pertama.
Syoknya Beli Rumah kan?
https://linktr.ee/maira_umairahfazli
.
2 bulan lepas sepasang suami isteri datang berjumpa saya. Mereka rancang nak beli pertama mereka.Dah penat menyewa & berpindah-randah.
Suami berniaga. Isteri sebagai pembantu sahaja.3 bank dah reject loan rumah mereka.
Mereka tak putus asa. Mereka usaha jumpa ejen hartanah pula. Minta bantu mereka tapi semua kata susah nak lulus dengan profile kewangan semasa mereka:
βοΈ Pendapatan sebulan purata RM 2,000 - RM 2,500
βοΈ keduanya ada tunggakan ptptn hampir RM 14,000.
βοΈ Berniaga tapi tak declare income tax.
βοΈ Tiada sebarang hutang dengan bank untuk buktikan mereka paymaster yang baik.
.
Saya jumpa mereka.Study profile mereka.Kedua-duanya.Buat semakan dengan hampir kesemua panel bank agensi saya.
Lepas berbincang bersama, saya buat gameplan rumah pertama mereka. Minta mereka follow apa yang telah saya plan buat mereka.
Bulan November baru-baru ini, dapat berita gembira buat mereka.Loan rumah mereka lulus dengan 100% biaya.
Sekarang dah masuk final stage untuk release duit kepada pemilik rumah.Best part mereka beli rumah tanpa keluar modal apa-apa, siap dah cover kos untuk renovate sekali.
Kawan-kawan,
Bila bank nak bagi kita pinjam duit mereka,mereka sanggup bagi jika kita mampu tunjuk & bukti pada mereka kita mampu bayar hutang sebaiknya.
Profile sedikit "koyak" tak mengapa asalkan kita yakinkan duit mereka tak kan burn di tangan kita.Trust yang pertama.
Syoknya Beli Rumah kan?
https://linktr.ee/maira_umairahfazli
Linktree
maira_umairahfazli - Official Instagram - Linktree
HARTANAH Jual|Beli|Lelong|Refinance|Funder
KEWANGAN Asbf|Public Gold
ENTREPRNEUR
KEWANGAN Asbf|Public Gold
ENTREPRNEUR
*SOALAN POPULAR BERKENAAN ASBFβ*
Sebelum apply ASBF, kita wajib faham selok belok pelaburan terlebih dahulu. Sehingga bulan Disember 2021, saya sudah menguruskan lebih daripada 2,000 permohonan ASBF dengan jumlah permohonan terkumpul lebih kurang RM200 juta. Pelbagai soalan yang saya dapat daripada client-client. Antara soalan popular yang sering ditanya;
*1. Apa beza simpanan ASB Biasa dengan ASBF?*
ASB biasa adalah simpanan dalam bentuk tunai di dalam akaun ASB. Dividen akan dikira berdasarkan nilai simpanan tunai secara prorata.
Jika simpanan RM 770 setiap bulan selama setahun;
770 x 12 = 9240
Jika dividen 5%, maka akan dapat dividen RM248
ASB Financing adalah simpanan dalam bentuk sijil hasil pembiayaan bank. Dividen dikira mengikut nilai sijil ASB dan simpanan tunai di dalam akaun ASB.
Dengan simpanan 770 setiap bulan, boleh buat ASBF 200K;
Jika dividen 5%, maka akan dapat dividen RM10,000
*2. Berapa tempoh minimum dan maksimum untuk apply ASBF?*
Tempoh minimum 5 tahun dan maksimum 40 tahun. Tetapi itu hanya tempoh yang ditetapkan untuk menentukan kadar bayaran bulanan dan kadar keuntungan bank. ASBF boleh terminate/dijual semula pada bila-bila masa. Lepas setahun pun boleh.
Ramai yang target nak simpan untuk tempoh 3-5 tahun sahaja untuk capai matlamat jangka masa pendek dan sederhana. Jadi untuk dapatkan keuntungan maksimum, boleh ikat tempoh paling panjang 40 tahun, tetapi terminate awal selepas berjaya kumpul duit selepas 3-5 tahun.
*3. Tempoh pendek atau panjang lebih untung?*
Ikut konsep the power of volume, tempoh paling panjang adalah paling menguntungkan. Ini kerana kita boleh dapat sijil ASB yang besar dengan modal yang kecil. Jadi semakin tinggi dividen yang diperoleh berbanding bayaran bulanan yang rendah.
*4. Kalau tempoh panjang, nanti kena bayar interest tinggi kepada bank. Bank untung banyak kan?*
Ya betul, bank untung banyak. Tapi lantak lah bank nak untung banyak atau rugi sekalipun. Yang penting sebagai pelabur, kita kena tengok keuntungan kita sendiri. Tak perlu nak sebok-sebok kira keuntungan pihak lain. Jika ada 2 pilihan, yang mana kita akan pilih?
- Tempoh pendek. Bank untung sikit. Pelabur bayar mahal, dividen dapat sikit. Pelabur tak berapa untung.
- Tempoh panjang. Bank untung banyak. Pelabur bayar murah, dividen dapat banyak. Pelabur untung banyak.
So pilihlah guna akal.β
*5. Takaful ASBF wajib ambil ke?*
Takaful untuk ASBF tak wajib ambil (mungkin sesetengah bank wajibkan). Memang tak digalakkan ambil takaful terutamanya takaful long term. Bayaran takaful akan dimasukkan ke dalam loan dan menjadikan jumlah loan lebih tinggi. Contohnya ASBF 100K, termasuk takaful total loan menjadi lebih kurang RM103K (lagi berumur, lagi mahal). Jadi hutang setiap bulan akan menyusut bermula daripada 103K. Untuk hutang susut sehingga kurang daripada 100K mengambil masa anggaran lebih kurang 2 tahun.
*6. Denda sebab terminate awal?*
Kalau islamic financing, sebenarnya tiada denda kalau terminate awal. Ramai yang salah faham antara denda dan shortfall (kekurangan). Jika terminate sebelum hutang susut, pelabur perlu membayar shortfall tersebut kepada bank. Contohnya ketika terminate baki hutang tinggal RM101K. Sijil ASB yang diserahkan semula kepada bank hanya bernilai 100K. Jadi shortfall RM1K tersebut perlu dibayar kepada bank sebab pelabur masih berhutang kepada bank akibat mengambil takaful yang panjang.
*7. Boleh ke ambil takaful short term?*
Ada bank menawarkan interest rate yang lebih rendah jika kita ambil takaful. Contohnya tanpa takaful rate 3.55% tetapi dengan takaful bank bagi rate 3.45%.
Ini penting. Kalau berlaku kes macam ini, kita digalakkan ambil takaful minimum 5 tahun sahaja. Walaupun terdapat sedikit penambahan dalam jumlah loan, tetapi bayaran bulanan kita akan jadi lebih rendah berbanding tanpa takaful disebabkan perbezaan interest rate. So ada 3 kelebihan jika ambil takaful minimum;
Sebelum apply ASBF, kita wajib faham selok belok pelaburan terlebih dahulu. Sehingga bulan Disember 2021, saya sudah menguruskan lebih daripada 2,000 permohonan ASBF dengan jumlah permohonan terkumpul lebih kurang RM200 juta. Pelbagai soalan yang saya dapat daripada client-client. Antara soalan popular yang sering ditanya;
*1. Apa beza simpanan ASB Biasa dengan ASBF?*
ASB biasa adalah simpanan dalam bentuk tunai di dalam akaun ASB. Dividen akan dikira berdasarkan nilai simpanan tunai secara prorata.
Jika simpanan RM 770 setiap bulan selama setahun;
770 x 12 = 9240
Jika dividen 5%, maka akan dapat dividen RM248
ASB Financing adalah simpanan dalam bentuk sijil hasil pembiayaan bank. Dividen dikira mengikut nilai sijil ASB dan simpanan tunai di dalam akaun ASB.
Dengan simpanan 770 setiap bulan, boleh buat ASBF 200K;
Jika dividen 5%, maka akan dapat dividen RM10,000
*2. Berapa tempoh minimum dan maksimum untuk apply ASBF?*
Tempoh minimum 5 tahun dan maksimum 40 tahun. Tetapi itu hanya tempoh yang ditetapkan untuk menentukan kadar bayaran bulanan dan kadar keuntungan bank. ASBF boleh terminate/dijual semula pada bila-bila masa. Lepas setahun pun boleh.
Ramai yang target nak simpan untuk tempoh 3-5 tahun sahaja untuk capai matlamat jangka masa pendek dan sederhana. Jadi untuk dapatkan keuntungan maksimum, boleh ikat tempoh paling panjang 40 tahun, tetapi terminate awal selepas berjaya kumpul duit selepas 3-5 tahun.
*3. Tempoh pendek atau panjang lebih untung?*
Ikut konsep the power of volume, tempoh paling panjang adalah paling menguntungkan. Ini kerana kita boleh dapat sijil ASB yang besar dengan modal yang kecil. Jadi semakin tinggi dividen yang diperoleh berbanding bayaran bulanan yang rendah.
*4. Kalau tempoh panjang, nanti kena bayar interest tinggi kepada bank. Bank untung banyak kan?*
Ya betul, bank untung banyak. Tapi lantak lah bank nak untung banyak atau rugi sekalipun. Yang penting sebagai pelabur, kita kena tengok keuntungan kita sendiri. Tak perlu nak sebok-sebok kira keuntungan pihak lain. Jika ada 2 pilihan, yang mana kita akan pilih?
- Tempoh pendek. Bank untung sikit. Pelabur bayar mahal, dividen dapat sikit. Pelabur tak berapa untung.
- Tempoh panjang. Bank untung banyak. Pelabur bayar murah, dividen dapat banyak. Pelabur untung banyak.
So pilihlah guna akal.β
*5. Takaful ASBF wajib ambil ke?*
Takaful untuk ASBF tak wajib ambil (mungkin sesetengah bank wajibkan). Memang tak digalakkan ambil takaful terutamanya takaful long term. Bayaran takaful akan dimasukkan ke dalam loan dan menjadikan jumlah loan lebih tinggi. Contohnya ASBF 100K, termasuk takaful total loan menjadi lebih kurang RM103K (lagi berumur, lagi mahal). Jadi hutang setiap bulan akan menyusut bermula daripada 103K. Untuk hutang susut sehingga kurang daripada 100K mengambil masa anggaran lebih kurang 2 tahun.
*6. Denda sebab terminate awal?*
Kalau islamic financing, sebenarnya tiada denda kalau terminate awal. Ramai yang salah faham antara denda dan shortfall (kekurangan). Jika terminate sebelum hutang susut, pelabur perlu membayar shortfall tersebut kepada bank. Contohnya ketika terminate baki hutang tinggal RM101K. Sijil ASB yang diserahkan semula kepada bank hanya bernilai 100K. Jadi shortfall RM1K tersebut perlu dibayar kepada bank sebab pelabur masih berhutang kepada bank akibat mengambil takaful yang panjang.
*7. Boleh ke ambil takaful short term?*
Ada bank menawarkan interest rate yang lebih rendah jika kita ambil takaful. Contohnya tanpa takaful rate 3.55% tetapi dengan takaful bank bagi rate 3.45%.
Ini penting. Kalau berlaku kes macam ini, kita digalakkan ambil takaful minimum 5 tahun sahaja. Walaupun terdapat sedikit penambahan dalam jumlah loan, tetapi bayaran bulanan kita akan jadi lebih rendah berbanding tanpa takaful disebabkan perbezaan interest rate. So ada 3 kelebihan jika ambil takaful minimum;
- Bayaran bulanan yang lebih rendah.
- Dapat perlindungan takaful jika berlaku kematian atau cacat kekal.
- Takda masalah kalau nak terminate awal sebab hutang susut dengan lebih cepat berbanding jika ambil takaful tempoh panjang.
Jadi sebenarnya kita boleh pilih tempoh loan maksimum 40 tahun, tetapi takaful cover cuma minimum 5 tahun sahaja. Pilihlah dengan bijaksana ikut matlamat simpanan.β
*8. ASBF ada lock in period?*
Lock in period ini adalah kontrak antara peminjam dengan bank yang menghalang peminjam terminate/jual semula ASBF dalam tempoh tertentu, contohnya 3 tahun. Jika peminjam terminate sebelum cukup tempoh 3 tahun, akan dikenakan penalti.
Lock in period ini biasanya ada pada ASB Loan konvensional. ASB Loan konvensional hukumnya haram sebab ada riba. Untuk ASBF Islamic, tiada lock in period. Boleh terminate anytime. Jadi pilihlah ASBF Islamic yang halalan toyyiban.
*9. Bila bulan yang sesuai untuk terminate?*
Bila-bila pun sesuai kalau kita nak berhenti menyimpan. Cuma kita kena ingat dividen ASBF akan dapat pada bulan 1 setiap tahun. So katakan kita terminate pada bulan 6, dividen untuk simpanan dari awal tahun sampai bulan 6 akan dapat pada bulan 1 tahun hadapan. Prinsipal akan dapat lebih awal setelah proses terminate selesai.
*10. Jika saya apply pada bulan 9. Nak buat teknik rolling dividen dan bayar modal untuk tahun pertama sahaja, berapa bulan saya kena bayar?*
Untuk membolehkan kita bayar menggunakan dividen, kita perlu bayar selama 12 bulan lengkap dahulu. Katakan bayaran pertama bermula pada bulan 10/2021, bayaran bulan ke 12 adalah pada bulan 9/2022. Jadi teknik rolling dividen akan bermula pada bulan 10/2022.
Kat sini mungkin akan ada sedikit kekeliruan. Sebabnya dividen dapat pada bulan 1.
- Sebenarnya pada bulan 1/2022 kita akan dapat dividen untuk 3 bulan simpanan bermula bulan 10 hingga 12 tahun 2021.
- Tetapi kita masih belum boleh rolling dividen sebab baru bayar selama 3 bulan. Teruskan bayaran macam biasa sehingga bulan 9/2022. Simpan dahulu dividen dalam akaun ASB. Jangan usik.
- Pada bulan 10/2022, barulah kita ambil dividen yang dapat pada bulan 1. Gunakan dividen tersebut untuk bayaran bulan 10-12 tahun 2022. Jadi selesai bayaran 12 bulan untuk tahun 2022.
- Pada bulan 1/2023, kita akan dapat dividen penuh untuk simpanan tahun 2022. Jadi boleh terus keluarkan dividen dan buat bayaran penuh untuk 12 bulan. Ulang sampai capai target.
*11. Berapa umur minimum untuk apply ASBF?*
Untuk akaun ASB biasa, anak bawah umur pun boleh buka. Tapi umur minimum untuk apply ASBF adalah 18 tahun. Ramai ibu bapa yang nak buat simpanan untuk anak-anak contohnya untuk dana pendidikan. Takda masalah pun sebenarnya jika anak bawah umur. Boleh buat ASBF atas nama ibu bapa.
Apabila dapat dividen setiap tahun, keluarkan dividen tu dan transfer ke dalam akaun ASB biasa anak-anak. Easy kan? Ulang langkah ini sampai anak umur 18 tahun. Masa ni dah boleh guna nama mereka untuk buat ASBF. Dividen bagi kat anak-anak, prinsipal ibu bapa boleh jadikan dana persaraan.
*12. Berapa limit untuk ASBF?*
Setiap orang boleh buat maksimum 200K sijil ASBF. Selagi belum cukup 200K, boleh tambah sijil.
*13. Boleh ke apply ASBF kalau komitmen tinggi?*
Boleh. Bagi sesiapa yang komitmen hutang bank dah tinggi, kebiasaannya bank akan reject permohonan. Tetapi jika kita ada cash untuk buat bayaran setahun terus (12 bulan) bank akan bagi special approval. Tapi tak semua bank boleh buat cara ini.
*14. Kalau ada masalah CCRIS sebab tak bayar PTPTN, boleh apply tak?*
Kes ini juga memerlukan special approval. Boleh lulus tapi tak semua bank yang akan luluskan. Bab PTPTN saya boleh bantu untuk luluskan.
πCukuplah 14 soalan ni dulu. Kalau panjang sangat nanti ramai yang malas baca. Kalau ada sebarang pertanyaan boleh terus wasap admin. Untuk permohonan ASBF, boleh terus tekan link di bawah;
http://wasap.my/601110090729/ASBF
β οΈKadang-kadang bila penulisan terlalu panjang, link tu tak boleh tekan. So terus pm saya jeπ
#asbfinancing
#UmairahFazli
- Dapat perlindungan takaful jika berlaku kematian atau cacat kekal.
- Takda masalah kalau nak terminate awal sebab hutang susut dengan lebih cepat berbanding jika ambil takaful tempoh panjang.
Jadi sebenarnya kita boleh pilih tempoh loan maksimum 40 tahun, tetapi takaful cover cuma minimum 5 tahun sahaja. Pilihlah dengan bijaksana ikut matlamat simpanan.β
*8. ASBF ada lock in period?*
Lock in period ini adalah kontrak antara peminjam dengan bank yang menghalang peminjam terminate/jual semula ASBF dalam tempoh tertentu, contohnya 3 tahun. Jika peminjam terminate sebelum cukup tempoh 3 tahun, akan dikenakan penalti.
Lock in period ini biasanya ada pada ASB Loan konvensional. ASB Loan konvensional hukumnya haram sebab ada riba. Untuk ASBF Islamic, tiada lock in period. Boleh terminate anytime. Jadi pilihlah ASBF Islamic yang halalan toyyiban.
*9. Bila bulan yang sesuai untuk terminate?*
Bila-bila pun sesuai kalau kita nak berhenti menyimpan. Cuma kita kena ingat dividen ASBF akan dapat pada bulan 1 setiap tahun. So katakan kita terminate pada bulan 6, dividen untuk simpanan dari awal tahun sampai bulan 6 akan dapat pada bulan 1 tahun hadapan. Prinsipal akan dapat lebih awal setelah proses terminate selesai.
*10. Jika saya apply pada bulan 9. Nak buat teknik rolling dividen dan bayar modal untuk tahun pertama sahaja, berapa bulan saya kena bayar?*
Untuk membolehkan kita bayar menggunakan dividen, kita perlu bayar selama 12 bulan lengkap dahulu. Katakan bayaran pertama bermula pada bulan 10/2021, bayaran bulan ke 12 adalah pada bulan 9/2022. Jadi teknik rolling dividen akan bermula pada bulan 10/2022.
Kat sini mungkin akan ada sedikit kekeliruan. Sebabnya dividen dapat pada bulan 1.
- Sebenarnya pada bulan 1/2022 kita akan dapat dividen untuk 3 bulan simpanan bermula bulan 10 hingga 12 tahun 2021.
- Tetapi kita masih belum boleh rolling dividen sebab baru bayar selama 3 bulan. Teruskan bayaran macam biasa sehingga bulan 9/2022. Simpan dahulu dividen dalam akaun ASB. Jangan usik.
- Pada bulan 10/2022, barulah kita ambil dividen yang dapat pada bulan 1. Gunakan dividen tersebut untuk bayaran bulan 10-12 tahun 2022. Jadi selesai bayaran 12 bulan untuk tahun 2022.
- Pada bulan 1/2023, kita akan dapat dividen penuh untuk simpanan tahun 2022. Jadi boleh terus keluarkan dividen dan buat bayaran penuh untuk 12 bulan. Ulang sampai capai target.
*11. Berapa umur minimum untuk apply ASBF?*
Untuk akaun ASB biasa, anak bawah umur pun boleh buka. Tapi umur minimum untuk apply ASBF adalah 18 tahun. Ramai ibu bapa yang nak buat simpanan untuk anak-anak contohnya untuk dana pendidikan. Takda masalah pun sebenarnya jika anak bawah umur. Boleh buat ASBF atas nama ibu bapa.
Apabila dapat dividen setiap tahun, keluarkan dividen tu dan transfer ke dalam akaun ASB biasa anak-anak. Easy kan? Ulang langkah ini sampai anak umur 18 tahun. Masa ni dah boleh guna nama mereka untuk buat ASBF. Dividen bagi kat anak-anak, prinsipal ibu bapa boleh jadikan dana persaraan.
*12. Berapa limit untuk ASBF?*
Setiap orang boleh buat maksimum 200K sijil ASBF. Selagi belum cukup 200K, boleh tambah sijil.
*13. Boleh ke apply ASBF kalau komitmen tinggi?*
Boleh. Bagi sesiapa yang komitmen hutang bank dah tinggi, kebiasaannya bank akan reject permohonan. Tetapi jika kita ada cash untuk buat bayaran setahun terus (12 bulan) bank akan bagi special approval. Tapi tak semua bank boleh buat cara ini.
*14. Kalau ada masalah CCRIS sebab tak bayar PTPTN, boleh apply tak?*
Kes ini juga memerlukan special approval. Boleh lulus tapi tak semua bank yang akan luluskan. Bab PTPTN saya boleh bantu untuk luluskan.
πCukuplah 14 soalan ni dulu. Kalau panjang sangat nanti ramai yang malas baca. Kalau ada sebarang pertanyaan boleh terus wasap admin. Untuk permohonan ASBF, boleh terus tekan link di bawah;
http://wasap.my/601110090729/ASBF
β οΈKadang-kadang bila penulisan terlalu panjang, link tu tak boleh tekan. So terus pm saya jeπ
#asbfinancing
#UmairahFazli
WhatsApp.com
Maira Umairah
Business Account
*SAYA BERUMUR 40 TAHUN. UNTUNG LAGI KE BUAT ASB FINANCING?*
*SOALAN:* Saya berumur 40 tahun. Saya merancang untuk bersara di usia 55 tahun. Tujuan saya menyimpan ni untuk kegunaan selepas bersara nanti. Sekarang saya sudah ada simpanan cash RM11K. Saya simpan dalam ASB biasa je. Tapi lambat sangat duit saya berkembang. Kalau saya buat ASB Financing, boleh untung ke berbanding saya simpan cara biasa? Orang cakap kalau dah berumur tak berapa sesuai kalau nak buat ASBF.
*JAWAPAN:* Ya. ASB Financing lebih menguntungkan. Untuk pengetahuan encik, dah berumur pun masih boleh buat untung banyak dengan ASBF. Tapi syaratnya mestilah ada ilmu dan faham apa yang encik buat.
Dengan modal RM11K, Encik boleh mohon;
βͺοΈASB Financing RM200K.
βͺοΈTempoh Pembiayaan: 30 Tahun
βͺοΈKeuntungan Bank: 3.45%
βͺοΈBayaran Bulanan: RM894
βͺοΈBayaran Tahunan: RM10,728
βοΈEncik guna Teknik Rolling Dividen. Bayar lump sump setahun RM10,728 menggunakan simpanan sedia ada. Baki encik biarkan dalam ASB.
βοΈSelepas setahun, jika dividen ASB dapat 5.0%, encik akan dapat RM 10,000.
βοΈPada tahun kedua, encik perlu bayar lagi RM10,728. Tapi dividen yang encik dapat hanya RM10,000. Kurang RM728 dari bayaran tahunan encik.
βοΈSo, saya cadangkan encik cool je. Jangan panik. Nampak macam dah rugi RM728, tapi sebenarnya encik dah untung RM3,800 lebih.
βοΈMana datangnya RM3,800 ni? Datangnya dari prinsipal terkumpul encik. Tapi prinsipal ni tak boleh dikeluarkan selagi sijil belum dijual atau habis dibayar. Pasal prinsipal ni nanti kita sembang lain kali. Fokus pada cara nk setelkan bayaran dulu.
βοΈSo, dengan dividen RM10,000 ni, encik short RM728 berbanding bayaran setahun iaitu RM10,728. Encik topup je RM728. Takkan umur 40 pun takda RM728 untuk setahun. Kalau bahagi kepada 12 bulan, bermakna sebulan 728/12 = RM60.67 sahaja topup... Jadi dari tahun ke-2 dan seterusnya, modal tahunan encik cuma RM728.
βοΈEncik ulang langkah ini setiap tahun smpai umur 55 iaitu selama 15 tahun.
*Jom kita kira hasil simpanan encik.*
1. Dividen Tahun Akhir = RM10,000β
(Tiada baki tahunan terdahulu sebab bayaran tahunan lebih tinggi daripada dividen)
2. Prinsipal Terkumpul = Nilai sijil - Baki Hutang
Anggaran baki hutang selepas 15 tahun lebih kurang RM125,400. Maka,
200,000 - 125,400 = RM 74,600β
JUMLAH SIMPANAN:
RM10,000 + RM74,600 = RM 84,600βββ
βοΈJika encik biarkan RM11,000 di dalam ASB biasa, kemudian setiap tahun encik topup RM728, hasil encik selepas 15 tahun tak sampai pun RM44K.
βοΈJadi dengan teknik manipulasi menggunakan ASBF, encik dah gandakan duit simpanan encik dua kali ganda daripada cara biasa. Dapat *EXTRA RM40K* βΌοΈ
β οΈ So konsep pelaburan yang encik kena faham:
1. Keluar modal lump sum untuk tahun pertama sahaja.
2. Top up sedikit setiap tahun jika dividen tak cukup untuk cover bayaran setahun.
3. Ulang sehingga tempoh yang encik nak.
4. Tuai sahaja hasil pelaburan bila sampai masanya.
5. Kalau dividen naik turun sikit-sikit tu buat relaks je. Kadang untung lebih, kadang untung kurang. Biasalah adat pelaburan. Selagi kadar interest lebih rendah dari dividen, encik tetap untung.
6. Tak payah nak pening-pening.
βοΈEncik pilihlah cara yang encik rasa lebih bijak..π
π Ini untuk kes yang tak mampu simpan secara bulanan tapi ada simpanan cash. Kalau mampu simpan bulan-bulan, buatlah teknik compounding. Lagi banyak hasilnya.
_*Pengiraan adalah berdasarkan dividen ASB 5.0% dan kadar keuntungan bank 3.45%. Hasil sebenar mungkin berbeza.*_
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, boleh terus wasap ke:
http://wasap.my/601110090729/Saving2022
*Cover 1 Malaysia* π²πΎ
*SOALAN:* Saya berumur 40 tahun. Saya merancang untuk bersara di usia 55 tahun. Tujuan saya menyimpan ni untuk kegunaan selepas bersara nanti. Sekarang saya sudah ada simpanan cash RM11K. Saya simpan dalam ASB biasa je. Tapi lambat sangat duit saya berkembang. Kalau saya buat ASB Financing, boleh untung ke berbanding saya simpan cara biasa? Orang cakap kalau dah berumur tak berapa sesuai kalau nak buat ASBF.
*JAWAPAN:* Ya. ASB Financing lebih menguntungkan. Untuk pengetahuan encik, dah berumur pun masih boleh buat untung banyak dengan ASBF. Tapi syaratnya mestilah ada ilmu dan faham apa yang encik buat.
Dengan modal RM11K, Encik boleh mohon;
βͺοΈASB Financing RM200K.
βͺοΈTempoh Pembiayaan: 30 Tahun
βͺοΈKeuntungan Bank: 3.45%
βͺοΈBayaran Bulanan: RM894
βͺοΈBayaran Tahunan: RM10,728
βοΈEncik guna Teknik Rolling Dividen. Bayar lump sump setahun RM10,728 menggunakan simpanan sedia ada. Baki encik biarkan dalam ASB.
βοΈSelepas setahun, jika dividen ASB dapat 5.0%, encik akan dapat RM 10,000.
βοΈPada tahun kedua, encik perlu bayar lagi RM10,728. Tapi dividen yang encik dapat hanya RM10,000. Kurang RM728 dari bayaran tahunan encik.
βοΈSo, saya cadangkan encik cool je. Jangan panik. Nampak macam dah rugi RM728, tapi sebenarnya encik dah untung RM3,800 lebih.
βοΈMana datangnya RM3,800 ni? Datangnya dari prinsipal terkumpul encik. Tapi prinsipal ni tak boleh dikeluarkan selagi sijil belum dijual atau habis dibayar. Pasal prinsipal ni nanti kita sembang lain kali. Fokus pada cara nk setelkan bayaran dulu.
βοΈSo, dengan dividen RM10,000 ni, encik short RM728 berbanding bayaran setahun iaitu RM10,728. Encik topup je RM728. Takkan umur 40 pun takda RM728 untuk setahun. Kalau bahagi kepada 12 bulan, bermakna sebulan 728/12 = RM60.67 sahaja topup... Jadi dari tahun ke-2 dan seterusnya, modal tahunan encik cuma RM728.
βοΈEncik ulang langkah ini setiap tahun smpai umur 55 iaitu selama 15 tahun.
*Jom kita kira hasil simpanan encik.*
1. Dividen Tahun Akhir = RM10,000β
(Tiada baki tahunan terdahulu sebab bayaran tahunan lebih tinggi daripada dividen)
2. Prinsipal Terkumpul = Nilai sijil - Baki Hutang
Anggaran baki hutang selepas 15 tahun lebih kurang RM125,400. Maka,
200,000 - 125,400 = RM 74,600β
JUMLAH SIMPANAN:
RM10,000 + RM74,600 = RM 84,600βββ
βοΈJika encik biarkan RM11,000 di dalam ASB biasa, kemudian setiap tahun encik topup RM728, hasil encik selepas 15 tahun tak sampai pun RM44K.
βοΈJadi dengan teknik manipulasi menggunakan ASBF, encik dah gandakan duit simpanan encik dua kali ganda daripada cara biasa. Dapat *EXTRA RM40K* βΌοΈ
β οΈ So konsep pelaburan yang encik kena faham:
1. Keluar modal lump sum untuk tahun pertama sahaja.
2. Top up sedikit setiap tahun jika dividen tak cukup untuk cover bayaran setahun.
3. Ulang sehingga tempoh yang encik nak.
4. Tuai sahaja hasil pelaburan bila sampai masanya.
5. Kalau dividen naik turun sikit-sikit tu buat relaks je. Kadang untung lebih, kadang untung kurang. Biasalah adat pelaburan. Selagi kadar interest lebih rendah dari dividen, encik tetap untung.
6. Tak payah nak pening-pening.
βοΈEncik pilihlah cara yang encik rasa lebih bijak..π
π Ini untuk kes yang tak mampu simpan secara bulanan tapi ada simpanan cash. Kalau mampu simpan bulan-bulan, buatlah teknik compounding. Lagi banyak hasilnya.
_*Pengiraan adalah berdasarkan dividen ASB 5.0% dan kadar keuntungan bank 3.45%. Hasil sebenar mungkin berbeza.*_
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, boleh terus wasap ke:
http://wasap.my/601110090729/Saving2022
*Cover 1 Malaysia* π²πΎ
WhatsApp.com
Maira Umairah
Business Account
*Berapa amount yang sesuai untuk apply ASBF??*
Berapa amount yang sesuai perlu tengok kepada bajet sendiri. Jumlah simpanan bulanan perlulah ikut kemampuan dan keselesaan sendiri. Contoh situasi:
1. Abu mampu simpan bulanan RM400. - Apply ASBF 100K *(Bulanan RM385 je)*
2. Ali mampu simpan bulanan RM600. - Apply ASBF 150K *(Bulanan RM577)*
3. Ajib mampu simpan bulanan RM800 - Apply ASBF 200K *(Bulanan RM770)*
4. Leman mampu simpan bulanan RM200. Tapi ada simpanan cash RM5,000. - Apply ASBF 150K *(2 sijil berasingan. Sijil pertama 50k buat compounding, bulanan RM193. Sijil ke2 100k buat rolling dividen. Modal setahun cuma RM4,620) Teknik Hybrid berlaku serentak.*
5. Husin tak mampu simpan bulanan sebab komitmen dah tinggi. Tapi ada simpanan cash RM10,000. - Apply A$BF 200k teknik rolling dividen. Modal setahun cuma RM9,240.
6. Amir kerja kerajaan mampu simpan bulanan RM120. Apply ASBF 200K guna teknik personal loan *(Bulanan Rm111 je)*
Setiap orang berbeza situasi dan kemampuan masing-masing. Jadi buatlah pelaburan ikut kemampuan diri sendiri. Jangan ikut orang lain.
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan A$B. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
Untuk khidmat perundingan dan personal coaching ASBF secara PERCUMA, boleh terus wasap ke:
http://wasap.my/601110090729/ASBF2022
Berapa amount yang sesuai perlu tengok kepada bajet sendiri. Jumlah simpanan bulanan perlulah ikut kemampuan dan keselesaan sendiri. Contoh situasi:
1. Abu mampu simpan bulanan RM400. - Apply ASBF 100K *(Bulanan RM385 je)*
2. Ali mampu simpan bulanan RM600. - Apply ASBF 150K *(Bulanan RM577)*
3. Ajib mampu simpan bulanan RM800 - Apply ASBF 200K *(Bulanan RM770)*
4. Leman mampu simpan bulanan RM200. Tapi ada simpanan cash RM5,000. - Apply ASBF 150K *(2 sijil berasingan. Sijil pertama 50k buat compounding, bulanan RM193. Sijil ke2 100k buat rolling dividen. Modal setahun cuma RM4,620) Teknik Hybrid berlaku serentak.*
5. Husin tak mampu simpan bulanan sebab komitmen dah tinggi. Tapi ada simpanan cash RM10,000. - Apply A$BF 200k teknik rolling dividen. Modal setahun cuma RM9,240.
6. Amir kerja kerajaan mampu simpan bulanan RM120. Apply ASBF 200K guna teknik personal loan *(Bulanan Rm111 je)*
Setiap orang berbeza situasi dan kemampuan masing-masing. Jadi buatlah pelaburan ikut kemampuan diri sendiri. Jangan ikut orang lain.
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan A$B. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
Untuk khidmat perundingan dan personal coaching ASBF secara PERCUMA, boleh terus wasap ke:
http://wasap.my/601110090729/ASBF2022
WhatsApp.com
Maira Umairah
Business Account
*BELI RUMAH ATAU BUAT ASB FINANCING DULU??*
Bagi anak muda, ramai yang masih keliru sama ada nak buat ASB Financing atau nak beli rumah dahulu. Sebelum membuat keputusan, kenali dulu kekuatan kewangan diri sendiri.
*Persediaan sebelum membuat ASBF*
Sebelum membuat keputusan untuk apply ASBF, pastikan kita mempunyai sumber kewangan untuk membayar installment kepada bank setiap bulan. Sama ada menggunakan gaji bulanan atau menggunakan simpanan sedia ada. Pastikan amount yang dipohon sesuai dengan kemampuan bayaran bulanan masing-masing. Buat ikut kemampuan diri sendiri, jangan ikut orang lain.
Bagi ASBF, anda tak perlu terlalu risau jika tak dapat bayar ansuran bulanan kerana jika tertunggak 2 bulan, bank akan terus terminate (jual) sijil ASB anda. Memang dalam rekod ccris anda akan ada rekod gagal membayar bulanan, tapi selepas anda setelkan tunggakan tersebut, rekod tersebut akan dipadamkan oleh pihak bank. Jadi, tak terteban sangat pun sebab 2 bulan saja tunggakan.
Bagi individu yang telah lama membayar ansuran, jika bank terminate sijil ASB anda, kemungkinan besar tiada tunggakan kerana interest bank akan dibayar menggunakan prinsipal terkumpul. Jadi nama anda akan clear daripada rekod ccris setelah selesai penjualan sijil.
Bagi ASBF, jika anda sudah selesaikan bayaran selama 12 bulan, secara tak langsung komitmen anda sudah selesai kerana jika tak dapat nak buat bayaran bulanan, anda boleh bayar menggunakan dividen (Guna teknik rolling dividen dan nikmati pendapatan pasif).
*Persediaan Sebelum Membeli Rumah*
Membeli rumah adalah lebih rumit berbanding ASBF. Katakan anda ingin membeli rumah yang berharga RM200K, anda perlu sediakan deposit 10% dan legal fee 5%. Keseluruhan 15% bersamaan RM30K.
Bagi rumah undercon, biasanya pemaju akan beri Rebate 10% untuk deposit, dan pembeli hanya perlu sediakan duit booking RM1K. Tapi legal fee perlu disediakan juga oleh pembeli sekitar 5-8K bergantung kepada harga rumah. Masalahnya, rumah undercon (apartment) kebiasaannya berharga sekitar RM300K minimum bagi area Lembah Klang. Ramai yang tak layak berdasarkan gaji.
So pointnya:
1. Nak beli rumah subsales kena standby cash yang banyak.
2. Nak beli rumah undercons harga pulak mahal dan susah nak lepas loan.
Perkara ini menjadi penghalang bagi golongan muda untuk memiliki rumah.
Selain itu, kecairan rumah juga adalah rendah. Proses jual beli rumah memakan masa yang lama berbanding penjualan sijil ASB. Jika anda gagal membayar ansuran bulanan rumah anda terpaksa berdepan dengan risiko rumah dilelong. Oleh itu, sebelum membeli rumah, pastikan anda betul2 mampu memberikan komitmen bulanan yang bakal ditanggung selama berpuluh tahun. Sebelum beli rumah juga, pastikan anda ada simpanan emergency 6 bulan gaji.
*Risiko & Keuntungan*
Setiap pelaburan mematuhi konsep _High Risk High Return_. Pelaburan hartanah adalah lebih menguntungkan (jika membuat pembelian yang betul dan diuruskan dengan betul) tapi risiko mengalami kerugian juga lebih tinggi. ASBF pula lebih rendah risiko dan keuntungan tidaklah setinggi keuntungan hartanah, tetapi lebih tinggi keuntungannya berbanding medium simpanan yang lain.
*Pilihan anak muda*
Bagi anak muda yang sudah bersedia untuk membeli rumah, anda digalakkan untuk membeli rumah seawal yang mungkin. Tapi bagi yang masih belum bersedia, saya sarankan anda layan dulu ASBF 2-3 tahun...
_*Kenapa perlu layan ASBF dulu?*_
1. Kumpul deposit rumah dan dana kecemasan.
2. Belajar bayar komitmen bulanan.
3. Cipta rekod ccris yang baik.
4. Belajar dokumentasi pembiayaan.
5. Cari ilmu pelaburan hartanah dahulu.
Bila dah bersedia nanti, boleh terminate ASBF dan apply loan rumah pulak.
_Nak beli rumah, pastikan beli rumah yang betul. Dapatkan ilmu pasal hartanah. Kalau salah beli rumah, merana selama-lama. Bukan senang nk jual atau cairkan hartanah. Kebanyakan Agent hartanah pasti cakap setiap rumah yang dia nak jual terbaik, pelaburan yang menguntungkan, lagi 5 tahun harga pasti naik, nanti jual dapat keuntungan berganda dan lain-lain. Semuanya semudah ABC. Sebabnya, dia nak jual rumah tersebut.
Bagi anak muda, ramai yang masih keliru sama ada nak buat ASB Financing atau nak beli rumah dahulu. Sebelum membuat keputusan, kenali dulu kekuatan kewangan diri sendiri.
*Persediaan sebelum membuat ASBF*
Sebelum membuat keputusan untuk apply ASBF, pastikan kita mempunyai sumber kewangan untuk membayar installment kepada bank setiap bulan. Sama ada menggunakan gaji bulanan atau menggunakan simpanan sedia ada. Pastikan amount yang dipohon sesuai dengan kemampuan bayaran bulanan masing-masing. Buat ikut kemampuan diri sendiri, jangan ikut orang lain.
Bagi ASBF, anda tak perlu terlalu risau jika tak dapat bayar ansuran bulanan kerana jika tertunggak 2 bulan, bank akan terus terminate (jual) sijil ASB anda. Memang dalam rekod ccris anda akan ada rekod gagal membayar bulanan, tapi selepas anda setelkan tunggakan tersebut, rekod tersebut akan dipadamkan oleh pihak bank. Jadi, tak terteban sangat pun sebab 2 bulan saja tunggakan.
Bagi individu yang telah lama membayar ansuran, jika bank terminate sijil ASB anda, kemungkinan besar tiada tunggakan kerana interest bank akan dibayar menggunakan prinsipal terkumpul. Jadi nama anda akan clear daripada rekod ccris setelah selesai penjualan sijil.
Bagi ASBF, jika anda sudah selesaikan bayaran selama 12 bulan, secara tak langsung komitmen anda sudah selesai kerana jika tak dapat nak buat bayaran bulanan, anda boleh bayar menggunakan dividen (Guna teknik rolling dividen dan nikmati pendapatan pasif).
*Persediaan Sebelum Membeli Rumah*
Membeli rumah adalah lebih rumit berbanding ASBF. Katakan anda ingin membeli rumah yang berharga RM200K, anda perlu sediakan deposit 10% dan legal fee 5%. Keseluruhan 15% bersamaan RM30K.
Bagi rumah undercon, biasanya pemaju akan beri Rebate 10% untuk deposit, dan pembeli hanya perlu sediakan duit booking RM1K. Tapi legal fee perlu disediakan juga oleh pembeli sekitar 5-8K bergantung kepada harga rumah. Masalahnya, rumah undercon (apartment) kebiasaannya berharga sekitar RM300K minimum bagi area Lembah Klang. Ramai yang tak layak berdasarkan gaji.
So pointnya:
1. Nak beli rumah subsales kena standby cash yang banyak.
2. Nak beli rumah undercons harga pulak mahal dan susah nak lepas loan.
Perkara ini menjadi penghalang bagi golongan muda untuk memiliki rumah.
Selain itu, kecairan rumah juga adalah rendah. Proses jual beli rumah memakan masa yang lama berbanding penjualan sijil ASB. Jika anda gagal membayar ansuran bulanan rumah anda terpaksa berdepan dengan risiko rumah dilelong. Oleh itu, sebelum membeli rumah, pastikan anda betul2 mampu memberikan komitmen bulanan yang bakal ditanggung selama berpuluh tahun. Sebelum beli rumah juga, pastikan anda ada simpanan emergency 6 bulan gaji.
*Risiko & Keuntungan*
Setiap pelaburan mematuhi konsep _High Risk High Return_. Pelaburan hartanah adalah lebih menguntungkan (jika membuat pembelian yang betul dan diuruskan dengan betul) tapi risiko mengalami kerugian juga lebih tinggi. ASBF pula lebih rendah risiko dan keuntungan tidaklah setinggi keuntungan hartanah, tetapi lebih tinggi keuntungannya berbanding medium simpanan yang lain.
*Pilihan anak muda*
Bagi anak muda yang sudah bersedia untuk membeli rumah, anda digalakkan untuk membeli rumah seawal yang mungkin. Tapi bagi yang masih belum bersedia, saya sarankan anda layan dulu ASBF 2-3 tahun...
_*Kenapa perlu layan ASBF dulu?*_
1. Kumpul deposit rumah dan dana kecemasan.
2. Belajar bayar komitmen bulanan.
3. Cipta rekod ccris yang baik.
4. Belajar dokumentasi pembiayaan.
5. Cari ilmu pelaburan hartanah dahulu.
Bila dah bersedia nanti, boleh terminate ASBF dan apply loan rumah pulak.
_Nak beli rumah, pastikan beli rumah yang betul. Dapatkan ilmu pasal hartanah. Kalau salah beli rumah, merana selama-lama. Bukan senang nk jual atau cairkan hartanah. Kebanyakan Agent hartanah pasti cakap setiap rumah yang dia nak jual terbaik, pelaburan yang menguntungkan, lagi 5 tahun harga pasti naik, nanti jual dapat keuntungan berganda dan lain-lain. Semuanya semudah ABC. Sebabnya, dia nak jual rumah tersebut.
Sebagai pembeli, pastikan anda buat kajian sendiri dan jangan percaya 100%.Timba ilmu pasal hartanah terlebih dahulu. Jangan terburu-buru kalau belum bersedia. Biar lambat sedikit beli rumah, asalkan beli rumah yang betul._
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
π Promo ASBF Rate 3.45% masih available. Bagi sesiapa yang berminat boleh klik link di bawah. Saya bantu sampai lulus.
πΈ *High komitmen boleh lulus kalau nak bayar lump sum setahun.*
πΈ *CCRIS PTPTN boleh lulus.*
πΈ *CTOS kurang dari RM3000 boleh lulus.*
Tekan link di bawah untuk permohonan πππ
http://wasap.my/601110090729/ASBF
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
π Promo ASBF Rate 3.45% masih available. Bagi sesiapa yang berminat boleh klik link di bawah. Saya bantu sampai lulus.
πΈ *High komitmen boleh lulus kalau nak bayar lump sum setahun.*
πΈ *CCRIS PTPTN boleh lulus.*
πΈ *CTOS kurang dari RM3000 boleh lulus.*
Tekan link di bawah untuk permohonan πππ
http://wasap.my/601110090729/ASBF
WhatsApp.com
Maira Umairah
Business Account
*Kumpul Duit Kahwin dalam Masa 2 Tahun*
Mungkin ada dalam kalangan kita yang bercita-cita untuk kahwin kali pertama. Tapi masih belum cukup duit untuk hantaran dan kos-kos lain. Biasanya kalau lelaki ni, semangat untuk kahwin lagi tinggi dari beli rumah. Kalau untuk deposit rumah depa boleh simpan RM400 je, bila nak kahwin terus boleh simpan RM800 setiap bulan. Lain machiam kemampuan dia...
Caranya;
Apply ASBF 200K, tempoh 40 tahun. Rate 3.45%, bulanan simpan RM770. Simpan setiap bulan tanpa usik dividen. Maknanya buat Teknik Compounding.
*Dividen:*
Tahun 1
5.0% x 200,000 = 10,000
Tahun 2
5.0% x 210,000 = 10,500
Jumlah Dividen = RM20,500 β
Selepas 2 tahun, terminate ASBF untuk dapatkan prinsipal terkumpul. Baki hutang selepas 24 bulan sekitar RM195,300.
*Pulangan prinsipal:*
200,000 - 195,300 = RM4,700β
*Jumlah simpanan:*
20,500 + 4,700 = RM25,200β
Selepas 2 tahun, dengan simpanan RM770 setiap bulan, dapat kumpul lebih kurang RM25K++. Dah cukup sangat nak buat duit kahwin.
Kalau simpanan biasa dalam akaun bank, 770x24 = RM18,480 sahaja.
Dalam masa yang sama, ajak pasangan tu menyimpan sama-sama. Kalau pasangan mampu simpan RM385 pun dah ok. Pasangan buat ASBF 100K. Perempuan simpan kurang takpe, biar lelaki yang kena simpan lebih. Lelaki kena buktikan kemampuan untuk menyara keluarga dan urus kewangan dengan betul.
Lepas 2 tahun, pasangan dapat kumpul lebih kurang RM12-13K. Jadi dalam masa 2 tahun, korang dah ada simpanan lebih kurang RM37K. Ok sangat tu. Boleh guna untuk mulakan kehidupan selepas berkahwin.
Nak menyimpan ni kena la korbankan hiburan dan benda-benda tak berfaedah. Kurangkan dating atau pergi dating kat tempat yang tak perlu banyak belanja. Ataupun korang dating je online guna Zoom ke, GoToMeeting ke... lagi jimat... Dosa pun kurang...π
Bagi sesiapa yang dah ready nak buat simpanan, boleh terus wasap saya di;
http://wasap.my/601110090729/ASBFkahwin
*Kira-kira adalah berdasarkan Dividen 5.0% dan kadar keuntungan bank 3.45%. Hasil sebenar mungkin berbeza.*
*Promosi Rate sekarang 3.45%* βΌοΈ
200K - RM770
100K - RM385
50K - RM193
Mungkin ada dalam kalangan kita yang bercita-cita untuk kahwin kali pertama. Tapi masih belum cukup duit untuk hantaran dan kos-kos lain. Biasanya kalau lelaki ni, semangat untuk kahwin lagi tinggi dari beli rumah. Kalau untuk deposit rumah depa boleh simpan RM400 je, bila nak kahwin terus boleh simpan RM800 setiap bulan. Lain machiam kemampuan dia...
Caranya;
Apply ASBF 200K, tempoh 40 tahun. Rate 3.45%, bulanan simpan RM770. Simpan setiap bulan tanpa usik dividen. Maknanya buat Teknik Compounding.
*Dividen:*
Tahun 1
5.0% x 200,000 = 10,000
Tahun 2
5.0% x 210,000 = 10,500
Jumlah Dividen = RM20,500 β
Selepas 2 tahun, terminate ASBF untuk dapatkan prinsipal terkumpul. Baki hutang selepas 24 bulan sekitar RM195,300.
*Pulangan prinsipal:*
200,000 - 195,300 = RM4,700β
*Jumlah simpanan:*
20,500 + 4,700 = RM25,200β
Selepas 2 tahun, dengan simpanan RM770 setiap bulan, dapat kumpul lebih kurang RM25K++. Dah cukup sangat nak buat duit kahwin.
Kalau simpanan biasa dalam akaun bank, 770x24 = RM18,480 sahaja.
Dalam masa yang sama, ajak pasangan tu menyimpan sama-sama. Kalau pasangan mampu simpan RM385 pun dah ok. Pasangan buat ASBF 100K. Perempuan simpan kurang takpe, biar lelaki yang kena simpan lebih. Lelaki kena buktikan kemampuan untuk menyara keluarga dan urus kewangan dengan betul.
Lepas 2 tahun, pasangan dapat kumpul lebih kurang RM12-13K. Jadi dalam masa 2 tahun, korang dah ada simpanan lebih kurang RM37K. Ok sangat tu. Boleh guna untuk mulakan kehidupan selepas berkahwin.
Nak menyimpan ni kena la korbankan hiburan dan benda-benda tak berfaedah. Kurangkan dating atau pergi dating kat tempat yang tak perlu banyak belanja. Ataupun korang dating je online guna Zoom ke, GoToMeeting ke... lagi jimat... Dosa pun kurang...π
Bagi sesiapa yang dah ready nak buat simpanan, boleh terus wasap saya di;
http://wasap.my/601110090729/ASBFkahwin
*Kira-kira adalah berdasarkan Dividen 5.0% dan kadar keuntungan bank 3.45%. Hasil sebenar mungkin berbeza.*
*Promosi Rate sekarang 3.45%* βΌοΈ
200K - RM770
100K - RM385
50K - RM193
WhatsApp.com
Maira Umairah
Business Account
*ASAS STRATEGI ASB FINANCING*
Sebelum melabur, pastikan kita faham konsep dan peluang yang ada dalam setiap pelaburan. Setiap pelaburan ada risiko dan potensi keuntungan. Jadi, kita harus gunakan strategi untuk memaksimumkan keuntungan dan meminimumkan risiko.
Perkara asas yang perlu kita faham untuk memaksimumkan pulangan pelaburan A$B Financing adalah seperti berikut:
*1. Tempoh pembiayaan maksimum 40 tahun*
Sebab: Semakin panjang tempoh pembiayaan, semakin murah bayaran bulanan. Kita mampu memiliki Nilai Sijil yang besar dengan modal yang kecil. Jadi bayaran tahunan adalah jauh lebih murah berbanding dividen yang lebih banyak. Tiada masalah untuk pelabur yang mengamalkan teknik Rolling Dividen, malah terdapat lebihan cash yang banyak. Bagi yang berumur lebih daripada 30 tahun, gunakan formula 70-umur sekarang untuk mendapatkan tempoh maksimum.
Kalau nak stop awal, takda masalah. Ada yang buat tempoh 40 tahun tapi stop selepas 3, 5 tahun apabila sudah capai target simpanan. Itu barulah bijak. Invest guna akal, jangan guna kepala lutut.
*2. Tanpa takaful @ Takaful minimum*
Sebab: Bayaran takaful dimasukkan kedalam jumlah pembiayaan. Jadi jika anda melanggan takaful, hutang anda lebih tinggi berbanding nilai sijil. Bayaran bulanan juga akan meningkat. Kesan takaful bila anda menamatkan pembiayaan adalah pulangan prinsipal yang sedikit. Awas, andai pembiayaan ditamatkan terlalu awal, anda bakal dikenakan bayaran tambahan oleh pihak bank jika nilai hutang semasa adalah lebih tinggi dari nilai sijil A$B.
*_Option:_* Ada sesetengah bank menawarkan kadar interest yang rendah jika pemohon mengambil takaful di dalam A$BF. Bagi kes sebegini, digalakkan mengambil takaful min 5 tahun sahaja sekiranya bayaran bulanan lebih murah berbanding tanpa takaful (kerana perbezaan interest yang rendah). Ini kerana bayaran takaful untuk tempoh perlindungan 5 tahun adalah minima. Sebagai contoh, bagi sijil RM100K, penambahan bayaran takaful cuma RM3-5 sahaja. Jika berlaku kematian atau cacat kekal, sekurang-kurangnya waris mendapat pampasan. Memang berbaloi dengan harga secawan kopi McDonalds setiap bulan, anda dapat sediakan wang pampasan kepada waris yang memerlukan jika anda sudah tiada nanti.
Tiada masalah untuk menamatkan pembiayaan awal kerana nilai sumbangan takaful yang minimum. Maka hutang akan cepat berkurang.
_Nota: Tidak digalakkan mengambil takaful untuk tempoh yang lebih panjang bagi short term game plan._
*3. Pembiayaan Islamik*
Sebab: Sebab utama perlu ambil pembiayaan islamik adalah supaya mendapat rezeki yang halal. Selain itu, pembiayaan islamik tiada "lock in period". Maka, anda boleh menamatkan pembiayaan pada bila-bila masa tanpa perlu menunggu tempoh tertentu.
*4. Kadar keuntungan bank yang Rendah*
Bagi mengurangkan bayaran bulanan dan meningkatkan nilai prinsipal, sebaiknya pilih pembiayaan yang memberikan kadar keuntungan bank yang rendah.
Contohnya pembiayaan 200K, 40 tahun. Bagi kadar 5.0%, bayaran bulanan RM965. Bagi kadar 4.3%, bayaran bulanan RM880. Beza sebanyak RM85. Buat apa kita bayar lebih untuk dapatkan benda yang sama.
Nilai serahan prinsipal (jika terminate sijil) selepas 5 tahun:
- Baki hutang bagi kadar 5.0% sekitar RM191,000. Maka 200,000 - 191,000 = RM9,000βοΈ
- Baki hutang bagi kadar 4.3% sekitar RM189,500. Maka 200,000 - 189,500 = RM10,500βοΈ.
Sudah tentu pelabur bijak memilih bayaran yang lebih murah dan mempunyai pulangan prinsipal yang tinggi.
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan A$B. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
πBagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan, boleh klik link di bawah. Promosi rate 3.45% masih available.
http://wasap.my/601110090729/Asbf
Sebelum melabur, pastikan kita faham konsep dan peluang yang ada dalam setiap pelaburan. Setiap pelaburan ada risiko dan potensi keuntungan. Jadi, kita harus gunakan strategi untuk memaksimumkan keuntungan dan meminimumkan risiko.
Perkara asas yang perlu kita faham untuk memaksimumkan pulangan pelaburan A$B Financing adalah seperti berikut:
*1. Tempoh pembiayaan maksimum 40 tahun*
Sebab: Semakin panjang tempoh pembiayaan, semakin murah bayaran bulanan. Kita mampu memiliki Nilai Sijil yang besar dengan modal yang kecil. Jadi bayaran tahunan adalah jauh lebih murah berbanding dividen yang lebih banyak. Tiada masalah untuk pelabur yang mengamalkan teknik Rolling Dividen, malah terdapat lebihan cash yang banyak. Bagi yang berumur lebih daripada 30 tahun, gunakan formula 70-umur sekarang untuk mendapatkan tempoh maksimum.
Kalau nak stop awal, takda masalah. Ada yang buat tempoh 40 tahun tapi stop selepas 3, 5 tahun apabila sudah capai target simpanan. Itu barulah bijak. Invest guna akal, jangan guna kepala lutut.
*2. Tanpa takaful @ Takaful minimum*
Sebab: Bayaran takaful dimasukkan kedalam jumlah pembiayaan. Jadi jika anda melanggan takaful, hutang anda lebih tinggi berbanding nilai sijil. Bayaran bulanan juga akan meningkat. Kesan takaful bila anda menamatkan pembiayaan adalah pulangan prinsipal yang sedikit. Awas, andai pembiayaan ditamatkan terlalu awal, anda bakal dikenakan bayaran tambahan oleh pihak bank jika nilai hutang semasa adalah lebih tinggi dari nilai sijil A$B.
*_Option:_* Ada sesetengah bank menawarkan kadar interest yang rendah jika pemohon mengambil takaful di dalam A$BF. Bagi kes sebegini, digalakkan mengambil takaful min 5 tahun sahaja sekiranya bayaran bulanan lebih murah berbanding tanpa takaful (kerana perbezaan interest yang rendah). Ini kerana bayaran takaful untuk tempoh perlindungan 5 tahun adalah minima. Sebagai contoh, bagi sijil RM100K, penambahan bayaran takaful cuma RM3-5 sahaja. Jika berlaku kematian atau cacat kekal, sekurang-kurangnya waris mendapat pampasan. Memang berbaloi dengan harga secawan kopi McDonalds setiap bulan, anda dapat sediakan wang pampasan kepada waris yang memerlukan jika anda sudah tiada nanti.
Tiada masalah untuk menamatkan pembiayaan awal kerana nilai sumbangan takaful yang minimum. Maka hutang akan cepat berkurang.
_Nota: Tidak digalakkan mengambil takaful untuk tempoh yang lebih panjang bagi short term game plan._
*3. Pembiayaan Islamik*
Sebab: Sebab utama perlu ambil pembiayaan islamik adalah supaya mendapat rezeki yang halal. Selain itu, pembiayaan islamik tiada "lock in period". Maka, anda boleh menamatkan pembiayaan pada bila-bila masa tanpa perlu menunggu tempoh tertentu.
*4. Kadar keuntungan bank yang Rendah*
Bagi mengurangkan bayaran bulanan dan meningkatkan nilai prinsipal, sebaiknya pilih pembiayaan yang memberikan kadar keuntungan bank yang rendah.
Contohnya pembiayaan 200K, 40 tahun. Bagi kadar 5.0%, bayaran bulanan RM965. Bagi kadar 4.3%, bayaran bulanan RM880. Beza sebanyak RM85. Buat apa kita bayar lebih untuk dapatkan benda yang sama.
Nilai serahan prinsipal (jika terminate sijil) selepas 5 tahun:
- Baki hutang bagi kadar 5.0% sekitar RM191,000. Maka 200,000 - 191,000 = RM9,000βοΈ
- Baki hutang bagi kadar 4.3% sekitar RM189,500. Maka 200,000 - 189,500 = RM10,500βοΈ.
Sudah tentu pelabur bijak memilih bayaran yang lebih murah dan mempunyai pulangan prinsipal yang tinggi.
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan A$B. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
πBagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan, boleh klik link di bawah. Promosi rate 3.45% masih available.
http://wasap.my/601110090729/Asbf
WhatsApp.com
Maira Umairah
Business Account
FAKTA : Harga Emas Tahun 1933 - 2009
Jika anda perhati dan kaji. harga emas dari tahun 1933 hingga 1971 ia meningkat dari $24 ke $41 untuk seauns emas. Naik hanya $17 selepas 38 tahun. Namun naik dari $41 ke $910 pada tahun 2009 untuk seauns emas. Naik beratus kali ganda dalam tempoh yang sama.
Dan pada tahun 2020 pernah melebihi $2000 untuk Seauns emas. Hanya dalam tempoh 11 tahun. Ini bermakna anda perlukan duit beratus kali ganda untuk memiliki berat emas yang sama! Sedangkan USD yang digunakan diseluruh dunia pun susut nilainya berbanding emas. Sebab apa terjadi begini?
Jika anda perasaan ia meningkat mendadak sejak tahun 1971. Anda tahu tak kenapa? Dan mengapa ia naik mendadak selepas itu sehingga kini. Jawapannya selepas 1971 kita menggunakan wang yang tidak bersandarkan kepada emas yang dipanggil wang fiat. Inilah yang dikatakan penipuan terbesar dalam sejarah kewangan oleh Mike Maloney
Sebelum 1971, setiap wang yang dicetak mestilah disandarkan kepada emas. Namun selepas 1971, Wang fiat ini boleh dicetak sesuka hati tanpa bersandarkan emas. Sebab itulah ini nilainya semakin susut dengan ketara. Tidak seperti emas. Ia tidak boleh dicetak atau dicipta. Sebab itulah nilainya kekal evergreen. Emas adalah matawang sebenar.
Saya boleh beritahu ekonomi dunia semakin tenat. Jangan percaya kata kata saya ini. Silakan kaji sendiri. Ada banyak buku mengenai kewangan dan emas. Saya percaya harga emas akan terus meningkat dalam jangka masa panjang. Hakikatnya sebenarnya bukan emas yang semakin mahal tetapi wang yang kita gunakan semakin susut nilainya.
Jika kereta ada insuran, rumah ada insuran. Hampir semua benda bernilai ada insuran dan takaful sebagai perlindungan. Maka Simpanlah emas dan perak sebagai pelindung kekayaan (wealth protection). Inilah yang dibuat oleh semua orang kaya seluruh dunia. Mereka simpan emas dan perak sebagai aset yang kalis inflasi (hedging asset).
Jika saham, bon, wang, rumah boleh menjadi kosong nilainya. Emas dan perak pula hampir mustahil menjadi kosong nilainya. Emas mengekalkan nilainya di kala krisis dan kegawatan ekonomi dunia. Malah kita dapat lihat nilainya meningkat ketara walau semasa pandemik tahun lepas. Simpan lah walau sedikit sebelum terlewat. Ini pesanan ikhlas.
Mulakan simpanan emas sekarang!
https://linktr.ee/maira_umairahfazli
Jika anda perhati dan kaji. harga emas dari tahun 1933 hingga 1971 ia meningkat dari $24 ke $41 untuk seauns emas. Naik hanya $17 selepas 38 tahun. Namun naik dari $41 ke $910 pada tahun 2009 untuk seauns emas. Naik beratus kali ganda dalam tempoh yang sama.
Dan pada tahun 2020 pernah melebihi $2000 untuk Seauns emas. Hanya dalam tempoh 11 tahun. Ini bermakna anda perlukan duit beratus kali ganda untuk memiliki berat emas yang sama! Sedangkan USD yang digunakan diseluruh dunia pun susut nilainya berbanding emas. Sebab apa terjadi begini?
Jika anda perasaan ia meningkat mendadak sejak tahun 1971. Anda tahu tak kenapa? Dan mengapa ia naik mendadak selepas itu sehingga kini. Jawapannya selepas 1971 kita menggunakan wang yang tidak bersandarkan kepada emas yang dipanggil wang fiat. Inilah yang dikatakan penipuan terbesar dalam sejarah kewangan oleh Mike Maloney
Sebelum 1971, setiap wang yang dicetak mestilah disandarkan kepada emas. Namun selepas 1971, Wang fiat ini boleh dicetak sesuka hati tanpa bersandarkan emas. Sebab itulah ini nilainya semakin susut dengan ketara. Tidak seperti emas. Ia tidak boleh dicetak atau dicipta. Sebab itulah nilainya kekal evergreen. Emas adalah matawang sebenar.
Saya boleh beritahu ekonomi dunia semakin tenat. Jangan percaya kata kata saya ini. Silakan kaji sendiri. Ada banyak buku mengenai kewangan dan emas. Saya percaya harga emas akan terus meningkat dalam jangka masa panjang. Hakikatnya sebenarnya bukan emas yang semakin mahal tetapi wang yang kita gunakan semakin susut nilainya.
Jika kereta ada insuran, rumah ada insuran. Hampir semua benda bernilai ada insuran dan takaful sebagai perlindungan. Maka Simpanlah emas dan perak sebagai pelindung kekayaan (wealth protection). Inilah yang dibuat oleh semua orang kaya seluruh dunia. Mereka simpan emas dan perak sebagai aset yang kalis inflasi (hedging asset).
Jika saham, bon, wang, rumah boleh menjadi kosong nilainya. Emas dan perak pula hampir mustahil menjadi kosong nilainya. Emas mengekalkan nilainya di kala krisis dan kegawatan ekonomi dunia. Malah kita dapat lihat nilainya meningkat ketara walau semasa pandemik tahun lepas. Simpan lah walau sedikit sebelum terlewat. Ini pesanan ikhlas.
Mulakan simpanan emas sekarang!
https://linktr.ee/maira_umairahfazli
Linktree
maira_umairahfazli - Official Instagram - Linktree
HARTANAH Jual|Beli|Lelong|Refinance|Funder
KEWANGAN Asbf|Public Gold
ENTREPRNEUR
KEWANGAN Asbf|Public Gold
ENTREPRNEUR
JENIS & KUALITI EMAS.
Standard Emas Di Malaysia
EMAS 999 β 24Karat
EMAS 950 β 23Karat
EMAS 916 β 22Karat
EMAS 875 β 21Karat
EMAS 835 β 20Karat
EMAS 750 β 18Karat
EMAS 585 β 14Karat
EMAA 375 β 9Karat
Apakah yang dimaksudkan dengan karat?
β Karat adalah sistem pengukuran kandungan emas contoh :
γ Emas 23K ialah :
23K bahagi 24K x 100 = 95,8% iaitu Mutu 958
γ Emas 22K ialah : 22K/24K x 100 = 91,6% iaitu Mutu 916
γEmas 18K ialah : 18K/24K x 100 = 75% iaitu Mutu 750
Mengapakah emas perlu campuran?
πEmas tulen sifatnya amat lembut dan tidak sesuai untuk kegunaan harian maka ia perlu dicampur dengan logam lain supaya tahan lasak dan lebih keras. semakin tinggi mutu emas 999 semakin lembut emas@ barang kemas.
Kandungan dan keterangan emas sebagaimana berikut :
1β£ Emas 999
β’ Mempunyai kandungan 99.9% emas tulen
β’ Di kenali juga sebagai Emas 10 & Emas 24 Karat (24K)
β’ Kebanyakkan berbentuk βgold barβ dan ada juga berbentuk barang kemas tetapi lembut.
β’ Emas 999 berwarna kekuning-kuningan
2β£ Emas 916
β’ Mempunyai kandungan 91.6% emas tulen & 8.4% adalah campuran kandungan lain seperti perak, tembaga, aluminium dan sebagainya
β’ Di kenali juga sebagai Emas 22 Karat (22K)
β’ Amat terkenal dan popular di kalangan peminat emas diseluruh Malaysia.
3β£ Emas 835
β’ Mempunyai kandungan 83.5% emas tulen & 16.5% adalah campuran kandungan lain seperti perak, tembaga, aluminium dan sebagainya.
β’ Di kenali juga sebagai Emas 20 Karat (20K)
4β£ Emas 750
β’ Mempunyai kandungan 75% emas tulen & 25% adalah campuran kandungan lain seperti perak, tembaga, aluminium dan sebagainya
β’ Di kenali juga sebagai Emas 18 Karat (18K)
β’ Sangat sesuai untuk mengikat batu permata kerana lebih keras
5β£ Emas 375
β’ Mempunyai kandungan 37.5% emas tulen & 62.5% adalah campuran kandungan lain seperti perak, tembaga, aluminium dan sebagainya
β’ Di kenali juga sebagai Suasa atau Emas 9 Karat (9K)
β’ Sangat sesuai untuk mengikat batu permata kerana lebih keras
β’ Warnanya kemerah-merahan seperti tembaga
https://linktr.ee/maira_umairahfazli
Standard Emas Di Malaysia
EMAS 999 β 24Karat
EMAS 950 β 23Karat
EMAS 916 β 22Karat
EMAS 875 β 21Karat
EMAS 835 β 20Karat
EMAS 750 β 18Karat
EMAS 585 β 14Karat
EMAA 375 β 9Karat
Apakah yang dimaksudkan dengan karat?
β Karat adalah sistem pengukuran kandungan emas contoh :
γ Emas 23K ialah :
23K bahagi 24K x 100 = 95,8% iaitu Mutu 958
γ Emas 22K ialah : 22K/24K x 100 = 91,6% iaitu Mutu 916
γEmas 18K ialah : 18K/24K x 100 = 75% iaitu Mutu 750
Mengapakah emas perlu campuran?
πEmas tulen sifatnya amat lembut dan tidak sesuai untuk kegunaan harian maka ia perlu dicampur dengan logam lain supaya tahan lasak dan lebih keras. semakin tinggi mutu emas 999 semakin lembut emas@ barang kemas.
Kandungan dan keterangan emas sebagaimana berikut :
1β£ Emas 999
β’ Mempunyai kandungan 99.9% emas tulen
β’ Di kenali juga sebagai Emas 10 & Emas 24 Karat (24K)
β’ Kebanyakkan berbentuk βgold barβ dan ada juga berbentuk barang kemas tetapi lembut.
β’ Emas 999 berwarna kekuning-kuningan
2β£ Emas 916
β’ Mempunyai kandungan 91.6% emas tulen & 8.4% adalah campuran kandungan lain seperti perak, tembaga, aluminium dan sebagainya
β’ Di kenali juga sebagai Emas 22 Karat (22K)
β’ Amat terkenal dan popular di kalangan peminat emas diseluruh Malaysia.
3β£ Emas 835
β’ Mempunyai kandungan 83.5% emas tulen & 16.5% adalah campuran kandungan lain seperti perak, tembaga, aluminium dan sebagainya.
β’ Di kenali juga sebagai Emas 20 Karat (20K)
4β£ Emas 750
β’ Mempunyai kandungan 75% emas tulen & 25% adalah campuran kandungan lain seperti perak, tembaga, aluminium dan sebagainya
β’ Di kenali juga sebagai Emas 18 Karat (18K)
β’ Sangat sesuai untuk mengikat batu permata kerana lebih keras
5β£ Emas 375
β’ Mempunyai kandungan 37.5% emas tulen & 62.5% adalah campuran kandungan lain seperti perak, tembaga, aluminium dan sebagainya
β’ Di kenali juga sebagai Suasa atau Emas 9 Karat (9K)
β’ Sangat sesuai untuk mengikat batu permata kerana lebih keras
β’ Warnanya kemerah-merahan seperti tembaga
https://linktr.ee/maira_umairahfazli
Linktree
maira_umairahfazli - Official Instagram - Linktree
HARTANAH Jual|Beli|Lelong|Refinance|Funder
KEWANGAN Asbf|Public Gold
ENTREPRNEUR
KEWANGAN Asbf|Public Gold
ENTREPRNEUR
*SUDAH BERKAHWIN TAPI BELUM MILIKI RUMAH? (Bertunang or Couple pun boleh follow langkah ini)*
--->>> Husband and Wife boleh apply teknik ni untuk beli rumah kediaman + simpanan persaraan
π―Bagi pasangan yang sudah berkahwin, memiliki rumah sendiri adalah salah satu matlamat utama. Sebaiknya, rumah perlu dibeli sebelum berumur 35 tahun untuk mendapatkan tempoh pembiayaan perumahan yang panjang dan bayaran bulanan yang rendah. Semakin rendah bayaran bulanan, semakin tinggi peluang untuk mendapatkan pembiayaan bank.
Kalau dah berumur 40 tahun baru nak beli rumah, bayaran bulanan dah mahal. Bank susah nak luluskan pembiayaan rumah jika komitmen jadi tinggi. Lainlah kalau gaji tebal dan komitmen rendah.
π―Back to the point, dengan simpanan sebanyak kurang daripada RM400 seorang setiap bulan, husband and wife boleh miliki rumah sendiri dalam tempoh 3 tahun dan juga bonus simpanan persaraan sebanyak RM500K.
*Tahun Pertama - Sijil 100K Pertama*
π Husband and wife apply ASBF 100K setiap seorang.
π Bayaran bulanan RM385 setiap seorang.
π Setahun bayar RM4,620
π So, setiap bulan husband and wife berkorban untuk menyimpan RM385 daripada duit gaji.
π Selepas setahun, guna teknik rolling dividen (Tiada komitmen bulanan untuk tahun ke-2 dan ke-3)
π Gameplan 3 tahun (Komitmen bulanan pada tahun kedua dan ketiga digunakan untuk bayar sijil ASB ke-2).
Tahun 1:
Dividen 5% x 100,000 = RM5,000
Ambil RM4,620 bayar untuk tahun ke-2, baki RM380 simpan.
Tahun 2:
Dividen 5% x 100,000 = RM5,000
Ambil RM4,620 bayar untuk tahun ke-3, baki RM380 simpan.
Tahun 3:
Dividen 5% x 100,000 = RM5,000
Dapat full RM5,000 sebab tak perlu bayar dah. Gameplan 3 tahun sahaja.
_*Hasil selepas 3 tahun:*_
βοΈDividen terkumpul = RM5,760
βοΈPrincipal 100,000 - 96,420 = RM3,580
βοΈJumlah pulangan Sijil1 = RM9,340β
*Tahun Kedua - Sijil 100K Kedua*
πPada tahun kedua, Husband and Wife apply lagi ASBF 100K setiap seorang.
πSijil terkumpul kini 200K setiap seorang.
πJangan risau, komitmen masih sama RM385 sebulan sebab installment sijil pertama dibayar guna dividen ASB.
πInstallment sijil kedua ini bayar guna duit gaji selama dua tahun.
πTarget gameplan sehingga tahun ke 2 sahaja (tahun ketiga bagi sijil pertama).
_*Hasil selepas 2 tahun:*_
βοΈDividen terkumpul: RM 10,250
βοΈPrinsipal 100,000 - 97,680 = RM 2,320
βοΈJumlah pulangan Sijil2 = RM 12,570β
Jumlah simpanan setiap orang:
RM9,340 + RM12,570 = RM21,910ββ
*Hasil berpasangan;*
πRM 21,910 x 2 = RM43,820 π°π°π°
*So nak buat apa dengan RM43,800 ni?*
Bila dah ada cash RM 43,800 rancanglah masa depan dengan baik. Penat-penat kumpul duit selama 3 tahun kan. Boleh follow cadangan saya, atau kalau nak buat planning sendiri pun boleh. No problem, itβs your money.
*1. DANA PERSARAAN*
πAsingkan RM 18,480 untuk pelaburan semula.
βοΈApply semula ASBF 200K setiap seorang (Total 400K). Gunakan RM18,480 untuk bayaran tahun pertama secara lump sum. Pada tahun kedua, guna teknik rolling dividen sehingga tamat tempoh pembiayaan. Jangkaan hasil sebanyak RM500,000 dana persaraan (250K setiap orang).
βοΈTak perlu bayar guna duit gaji. Duit gaji boleh guna bayar installment rumah.
*2. BELI RUMAH*
πRM 20,000 untuk 10% downpayment.
βοΈBeli rumah yang berharga sekitar RM200K dahulu. Bila gaji dah naik, anak makin ramai, boleh upgrade beli rumah baru yang lebih selesa. Rumah lama boleh sewakan jadi sumber pendapatan sampingan. Nak jual terus pun boleh.
*3. Reward Diri*
πLebihan RM5,320 boleh guna untuk reward diri. Pergi melancong ke, beli emas untuk isteri ke, beli PS5 ke... Suka hati korang la
Kesimpulan: Cubalah simpan duit secara paksa selama 3 tahun pertama. Insyaallah bila dah berjaya kumpul cash yang banyak, perancangan kewangan yang seterusnya menjadi lebih lancar. Kalau gaji 5K, cuba dulu hidup macam orang bergaji 3K. Tahan nafsu sekejap sehingga satu masa. Tak lama pun 3 tahun.
[Kiraan berdasarkan keuntungan bank 3.45% dan dividen ASB 5%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]
--->>> Husband and Wife boleh apply teknik ni untuk beli rumah kediaman + simpanan persaraan
π―Bagi pasangan yang sudah berkahwin, memiliki rumah sendiri adalah salah satu matlamat utama. Sebaiknya, rumah perlu dibeli sebelum berumur 35 tahun untuk mendapatkan tempoh pembiayaan perumahan yang panjang dan bayaran bulanan yang rendah. Semakin rendah bayaran bulanan, semakin tinggi peluang untuk mendapatkan pembiayaan bank.
Kalau dah berumur 40 tahun baru nak beli rumah, bayaran bulanan dah mahal. Bank susah nak luluskan pembiayaan rumah jika komitmen jadi tinggi. Lainlah kalau gaji tebal dan komitmen rendah.
π―Back to the point, dengan simpanan sebanyak kurang daripada RM400 seorang setiap bulan, husband and wife boleh miliki rumah sendiri dalam tempoh 3 tahun dan juga bonus simpanan persaraan sebanyak RM500K.
*Tahun Pertama - Sijil 100K Pertama*
π Husband and wife apply ASBF 100K setiap seorang.
π Bayaran bulanan RM385 setiap seorang.
π Setahun bayar RM4,620
π So, setiap bulan husband and wife berkorban untuk menyimpan RM385 daripada duit gaji.
π Selepas setahun, guna teknik rolling dividen (Tiada komitmen bulanan untuk tahun ke-2 dan ke-3)
π Gameplan 3 tahun (Komitmen bulanan pada tahun kedua dan ketiga digunakan untuk bayar sijil ASB ke-2).
Tahun 1:
Dividen 5% x 100,000 = RM5,000
Ambil RM4,620 bayar untuk tahun ke-2, baki RM380 simpan.
Tahun 2:
Dividen 5% x 100,000 = RM5,000
Ambil RM4,620 bayar untuk tahun ke-3, baki RM380 simpan.
Tahun 3:
Dividen 5% x 100,000 = RM5,000
Dapat full RM5,000 sebab tak perlu bayar dah. Gameplan 3 tahun sahaja.
_*Hasil selepas 3 tahun:*_
βοΈDividen terkumpul = RM5,760
βοΈPrincipal 100,000 - 96,420 = RM3,580
βοΈJumlah pulangan Sijil1 = RM9,340β
*Tahun Kedua - Sijil 100K Kedua*
πPada tahun kedua, Husband and Wife apply lagi ASBF 100K setiap seorang.
πSijil terkumpul kini 200K setiap seorang.
πJangan risau, komitmen masih sama RM385 sebulan sebab installment sijil pertama dibayar guna dividen ASB.
πInstallment sijil kedua ini bayar guna duit gaji selama dua tahun.
πTarget gameplan sehingga tahun ke 2 sahaja (tahun ketiga bagi sijil pertama).
_*Hasil selepas 2 tahun:*_
βοΈDividen terkumpul: RM 10,250
βοΈPrinsipal 100,000 - 97,680 = RM 2,320
βοΈJumlah pulangan Sijil2 = RM 12,570β
Jumlah simpanan setiap orang:
RM9,340 + RM12,570 = RM21,910ββ
*Hasil berpasangan;*
πRM 21,910 x 2 = RM43,820 π°π°π°
*So nak buat apa dengan RM43,800 ni?*
Bila dah ada cash RM 43,800 rancanglah masa depan dengan baik. Penat-penat kumpul duit selama 3 tahun kan. Boleh follow cadangan saya, atau kalau nak buat planning sendiri pun boleh. No problem, itβs your money.
*1. DANA PERSARAAN*
πAsingkan RM 18,480 untuk pelaburan semula.
βοΈApply semula ASBF 200K setiap seorang (Total 400K). Gunakan RM18,480 untuk bayaran tahun pertama secara lump sum. Pada tahun kedua, guna teknik rolling dividen sehingga tamat tempoh pembiayaan. Jangkaan hasil sebanyak RM500,000 dana persaraan (250K setiap orang).
βοΈTak perlu bayar guna duit gaji. Duit gaji boleh guna bayar installment rumah.
*2. BELI RUMAH*
πRM 20,000 untuk 10% downpayment.
βοΈBeli rumah yang berharga sekitar RM200K dahulu. Bila gaji dah naik, anak makin ramai, boleh upgrade beli rumah baru yang lebih selesa. Rumah lama boleh sewakan jadi sumber pendapatan sampingan. Nak jual terus pun boleh.
*3. Reward Diri*
πLebihan RM5,320 boleh guna untuk reward diri. Pergi melancong ke, beli emas untuk isteri ke, beli PS5 ke... Suka hati korang la
Kesimpulan: Cubalah simpan duit secara paksa selama 3 tahun pertama. Insyaallah bila dah berjaya kumpul cash yang banyak, perancangan kewangan yang seterusnya menjadi lebih lancar. Kalau gaji 5K, cuba dulu hidup macam orang bergaji 3K. Tahan nafsu sekejap sehingga satu masa. Tak lama pun 3 tahun.
[Kiraan berdasarkan keuntungan bank 3.45% dan dividen ASB 5%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]
Selamat beramal. β
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
πBagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan ASBF, boleh terus wasap Admin. Tekan je link di bawah;
http://wasap.my/601110090729/asbf
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
πBagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan ASBF, boleh terus wasap Admin. Tekan je link di bawah;
http://wasap.my/601110090729/asbf
WhatsApp.com
Maira Umairah
Business Account
*SUDAH BERKAHWIN TAPI BELUM MILIKI RUMAH? (Bertunang or Couple pun boleh follow langkah ini)*
--->>> Husband and Wife boleh apply teknik ni untuk beli rumah kediaman + simpanan persaraan
π―Bagi pasangan yang sudah berkahwin, memiliki rumah sendiri adalah salah satu matlamat utama. Sebaiknya, rumah perlu dibeli sebelum berumur 35 tahun untuk mendapatkan tempoh pembiayaan perumahan yang panjang dan bayaran bulanan yang rendah. Semakin rendah bayaran bulanan, semakin tinggi peluang untuk mendapatkan pembiayaan bank.
Kalau dah berumur 40 tahun baru nak beli rumah, bayaran bulanan dah mahal. Bank susah nak luluskan pembiayaan rumah jika komitmen jadi tinggi. Lainlah kalau gaji tebal dan komitmen rendah.
π―Back to the point, dengan simpanan sebanyak kurang daripada RM400 seorang setiap bulan, husband and wife boleh miliki rumah sendiri dalam tempoh 3 tahun dan juga bonus simpanan persaraan sebanyak RM500K.
*Tahun Pertama - Sijil 100K Pertama*
π Husband and wife apply ASBF 100K setiap seorang.
π Bayaran bulanan RM385 setiap seorang.
π Setahun bayar RM4,620
π So, setiap bulan husband and wife berkorban untuk menyimpan RM385 daripada duit gaji.
π Selepas setahun, guna teknik rolling dividen (Tiada komitmen bulanan untuk tahun ke-2 dan ke-3)
π Gameplan 3 tahun (Komitmen bulanan pada tahun kedua dan ketiga digunakan untuk bayar sijil ASB ke-2).
Tahun 1:
Dividen 5% x 100,000 = RM5,000
Ambil RM4,620 bayar untuk tahun ke-2, baki RM380 simpan.
Tahun 2:
Dividen 5% x 100,000 = RM5,000
Ambil RM4,620 bayar untuk tahun ke-3, baki RM380 simpan.
Tahun 3:
Dividen 5% x 100,000 = RM5,000
Dapat full RM5,000 sebab tak perlu bayar dah. Gameplan 3 tahun sahaja.
_*Hasil selepas 3 tahun:*_
βοΈDividen terkumpul = RM5,760
βοΈPrincipal 100,000 - 96,420 = RM3,580
βοΈJumlah pulangan Sijil1 = RM9,340β
*Tahun Kedua - Sijil 100K Kedua*
πPada tahun kedua, Husband and Wife apply lagi ASBF 100K setiap seorang.
πSijil terkumpul kini 200K setiap seorang.
πJangan risau, komitmen masih sama RM385 sebulan sebab installment sijil pertama dibayar guna dividen ASB.
πInstallment sijil kedua ini bayar guna duit gaji selama dua tahun.
πTarget gameplan sehingga tahun ke 2 sahaja (tahun ketiga bagi sijil pertama).
_*Hasil selepas 2 tahun:*_
βοΈDividen terkumpul: RM 10,250
βοΈPrinsipal 100,000 - 97,680 = RM 2,320
βοΈJumlah pulangan Sijil2 = RM 12,570β
Jumlah simpanan setiap orang:
RM9,340 + RM12,570 = RM21,910ββ
*Hasil berpasangan;*
πRM 21,910 x 2 = RM43,820 π°π°π°
*So nak buat apa dengan RM43,800 ni?*
Bila dah ada cash RM 43,800 rancanglah masa depan dengan baik. Penat-penat kumpul duit selama 3 tahun kan. Boleh follow cadangan saya, atau kalau nak buat planning sendiri pun boleh. No problem, itβs your money.
*1. DANA PERSARAAN*
πAsingkan RM 18,480 untuk pelaburan semula.
βοΈApply semula ASBF 200K setiap seorang (Total 400K). Gunakan RM18,480 untuk bayaran tahun pertama secara lump sum. Pada tahun kedua, guna teknik rolling dividen sehingga tamat tempoh pembiayaan. Jangkaan hasil sebanyak RM500,000 dana persaraan (250K setiap orang).
βοΈTak perlu bayar guna duit gaji. Duit gaji boleh guna bayar installment rumah.
*2. BELI RUMAH*
πRM 20,000 untuk 10% downpayment.
βοΈBeli rumah yang berharga sekitar RM200K dahulu. Bila gaji dah naik, anak makin ramai, boleh upgrade beli rumah baru yang lebih selesa. Rumah lama boleh sewakan jadi sumber pendapatan sampingan. Nak jual terus pun boleh.
*3. Reward Diri*
πLebihan RM5,320 boleh guna untuk reward diri. Pergi melancong ke, beli emas untuk isteri ke, beli PS5 ke... Suka hati korang la
Kesimpulan: Cubalah simpan duit secara paksa selama 3 tahun pertama. Insyaallah bila dah berjaya kumpul cash yang banyak, perancangan kewangan yang seterusnya menjadi lebih lancar. Kalau gaji 5K, cuba dulu hidup macam orang bergaji 3K. Tahan nafsu sekejap sehingga satu masa. Tak lama pun 3 tahun.
[Kiraan berdasarkan keuntungan bank 3.45% dan dividen ASB 5%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]
--->>> Husband and Wife boleh apply teknik ni untuk beli rumah kediaman + simpanan persaraan
π―Bagi pasangan yang sudah berkahwin, memiliki rumah sendiri adalah salah satu matlamat utama. Sebaiknya, rumah perlu dibeli sebelum berumur 35 tahun untuk mendapatkan tempoh pembiayaan perumahan yang panjang dan bayaran bulanan yang rendah. Semakin rendah bayaran bulanan, semakin tinggi peluang untuk mendapatkan pembiayaan bank.
Kalau dah berumur 40 tahun baru nak beli rumah, bayaran bulanan dah mahal. Bank susah nak luluskan pembiayaan rumah jika komitmen jadi tinggi. Lainlah kalau gaji tebal dan komitmen rendah.
π―Back to the point, dengan simpanan sebanyak kurang daripada RM400 seorang setiap bulan, husband and wife boleh miliki rumah sendiri dalam tempoh 3 tahun dan juga bonus simpanan persaraan sebanyak RM500K.
*Tahun Pertama - Sijil 100K Pertama*
π Husband and wife apply ASBF 100K setiap seorang.
π Bayaran bulanan RM385 setiap seorang.
π Setahun bayar RM4,620
π So, setiap bulan husband and wife berkorban untuk menyimpan RM385 daripada duit gaji.
π Selepas setahun, guna teknik rolling dividen (Tiada komitmen bulanan untuk tahun ke-2 dan ke-3)
π Gameplan 3 tahun (Komitmen bulanan pada tahun kedua dan ketiga digunakan untuk bayar sijil ASB ke-2).
Tahun 1:
Dividen 5% x 100,000 = RM5,000
Ambil RM4,620 bayar untuk tahun ke-2, baki RM380 simpan.
Tahun 2:
Dividen 5% x 100,000 = RM5,000
Ambil RM4,620 bayar untuk tahun ke-3, baki RM380 simpan.
Tahun 3:
Dividen 5% x 100,000 = RM5,000
Dapat full RM5,000 sebab tak perlu bayar dah. Gameplan 3 tahun sahaja.
_*Hasil selepas 3 tahun:*_
βοΈDividen terkumpul = RM5,760
βοΈPrincipal 100,000 - 96,420 = RM3,580
βοΈJumlah pulangan Sijil1 = RM9,340β
*Tahun Kedua - Sijil 100K Kedua*
πPada tahun kedua, Husband and Wife apply lagi ASBF 100K setiap seorang.
πSijil terkumpul kini 200K setiap seorang.
πJangan risau, komitmen masih sama RM385 sebulan sebab installment sijil pertama dibayar guna dividen ASB.
πInstallment sijil kedua ini bayar guna duit gaji selama dua tahun.
πTarget gameplan sehingga tahun ke 2 sahaja (tahun ketiga bagi sijil pertama).
_*Hasil selepas 2 tahun:*_
βοΈDividen terkumpul: RM 10,250
βοΈPrinsipal 100,000 - 97,680 = RM 2,320
βοΈJumlah pulangan Sijil2 = RM 12,570β
Jumlah simpanan setiap orang:
RM9,340 + RM12,570 = RM21,910ββ
*Hasil berpasangan;*
πRM 21,910 x 2 = RM43,820 π°π°π°
*So nak buat apa dengan RM43,800 ni?*
Bila dah ada cash RM 43,800 rancanglah masa depan dengan baik. Penat-penat kumpul duit selama 3 tahun kan. Boleh follow cadangan saya, atau kalau nak buat planning sendiri pun boleh. No problem, itβs your money.
*1. DANA PERSARAAN*
πAsingkan RM 18,480 untuk pelaburan semula.
βοΈApply semula ASBF 200K setiap seorang (Total 400K). Gunakan RM18,480 untuk bayaran tahun pertama secara lump sum. Pada tahun kedua, guna teknik rolling dividen sehingga tamat tempoh pembiayaan. Jangkaan hasil sebanyak RM500,000 dana persaraan (250K setiap orang).
βοΈTak perlu bayar guna duit gaji. Duit gaji boleh guna bayar installment rumah.
*2. BELI RUMAH*
πRM 20,000 untuk 10% downpayment.
βοΈBeli rumah yang berharga sekitar RM200K dahulu. Bila gaji dah naik, anak makin ramai, boleh upgrade beli rumah baru yang lebih selesa. Rumah lama boleh sewakan jadi sumber pendapatan sampingan. Nak jual terus pun boleh.
*3. Reward Diri*
πLebihan RM5,320 boleh guna untuk reward diri. Pergi melancong ke, beli emas untuk isteri ke, beli PS5 ke... Suka hati korang la
Kesimpulan: Cubalah simpan duit secara paksa selama 3 tahun pertama. Insyaallah bila dah berjaya kumpul cash yang banyak, perancangan kewangan yang seterusnya menjadi lebih lancar. Kalau gaji 5K, cuba dulu hidup macam orang bergaji 3K. Tahan nafsu sekejap sehingga satu masa. Tak lama pun 3 tahun.
[Kiraan berdasarkan keuntungan bank 3.45% dan dividen ASB 5%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]
Selamat beramal. β
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
πBagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan ASBF, boleh terus wasap Admin. Tekan je link di bawah;
http://wasap.my/601110090729/asbf
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
πBagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan ASBF, boleh terus wasap Admin. Tekan je link di bawah;
http://wasap.my/601110090729/asbf
WhatsApp.com
Maira Umairah
Business Account