2. TEKNIK ROLLING DIVIDEN
====================

Teknik rolling dividen pula memerlukan modal simpanan selama setahun sahaja iaitu sebanyak RM6,444. Modal ini boleh menggunakan simpanan tunai sedia ada atau pun melakukan bayaran setiap bulan RM537 selama setahun sahaja (12 bulan). Bermula bulan ke 13, bayaran bulanan dibayar menggunakan dividen yang diperoleh untuk tahun pertama.

Hasil simpanan:

Tahun 1.

Jika dividen diumumkan sebanyak 7.25% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM7250. Ambil RM6444 untuk bayar ansuran tahun kedua. Baki RM806 simpan di dalam ASB.
Tahun 2.

Jika dividen diumumkan sebanyak 7.25% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM7250. Ambil RM6444 untuk bayar ansuran tahun ketiga. Baki RM806 simpan di dalam ASB.
Tahun 3.

Jika dividen diumumkan sebanyak 7.25% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM7250. Ambil RM6444 untuk bayar ansuran tahun keempat. Baki RM806 simpan di dalam ASB.
Tahun 4.

Jika dividen diumumkan sebanyak 7.25% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM7250. Ambil RM6444 untuk bayar ansuran tahun kelima. Baki RM806 simpan di dalam ASB.
Tahun 5.

Jika dividen diumumkan sebanyak 7.25% maka pelabur akan mendapat tunai sebanyak RM7250. Tidak perlu bayar ansuran tahun keenam kerana gameplan hanya untuk 5 tahun.
Jumlah dividen terkumpul = RM806 + RM806 + RM806 + RM806 +RM7,250 = RM 10,474

Manakala jumlah principal yang sudah dibayar kepada bank adalah sebanyak RM 100,000 (nilai sijil) – RM 91,828 (Baki Hutang) = RM 8,172

Jumlah simpanan = RM 10,474 + RM 8,172 = RM18,646

PERBANDINGAN

Teknik Compounding:
Modal RM32,220;
Hasil RM50,072

Teknik Rolling Dividen:
Modal RM6,444;
Hasil RM RM18,646

Dari segi hasil, teknik compounding memberikan hasil yang lebih lumayan. Tetapi modal yang dikeluarkan juga adalah tinggi.

Dari segi peratus keuntungan, teknik rolling dividen memberikan pulangan yang lebih tinggi. Namun disebabkan modal yang kecil, hasil simpanan juga kecil.

Macam mana nak dapatkan peratus keuntungan yang tinggi dan jumlah simpanan yang banyak ?

Jawapan: Kalau mampu simpan konsisten RM537 selama 60 bulan, buatlah Teknik Hybrid.

Esok saya continue Teknik Hybrid..

.
.
📌PROMOSI TERKINI DENGAN FAEDAH TERENDAH 3.5%. GRAB NOW!
.
Boleh wasup saya direct link, untuk sebarang maklumat & advice berkenaan ASB financing.

https://wa.me/601110090729?text=ASBF

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing

CC: Shah Zaidi

✅ 5.Tips Hadapi Zaman Gawat.
•••••••••••••••••••••••••••••••

Sebagaimana duit kita berdepan dengan musuh utama iaitu inflasi, ekonomi kita juga berdepan dengan cabaran kemelesetan ekonomi.

Samada suka atau tidak, kitaran kemelesetan ekonomi pasti kita tempuh .Ianya suatu jaminan. Apa persediaan kita untuk menghadapi situasi ini?

.

▶️ 1.Perkemaskan Simpanan Tunai.

Semasa kemelesetan ekonomi, akan ada 2 kategori manusia yang bakal kita jumpa:

Pertama, yang mula sengsara akibat kurangnya persediaan simpanan tunai/kecemasan mereka.

Bila berdepan dengan risiko pemberhentian kerja, pemotongan gaji atau tawaran pemberhentian secara sukarela, mereka tak mampu survive & terpaksa menjual harta/aset yang mereka ada.

Kedua, golongan yang mula menjadi pemburu harta. Semasa kemelesetan ekonomi, mereka manfaatkan lebihan simpanan yang ada untuk membina keuntungan berlipat kali ganda.Mereka menjadi penyelamat golongan pertama.

▶️ 2.Belajar Kemahiran Yang Bersifat Kalis Kemelesetan Ekonomi.

Semasa kemelesetan ekonomi, kita dapat lihat banyak sektor & perniagaan yang terpaksa gulung tikar, berpindah lokasi dan terpaksa mengecilkan skop operasi.

Di suatu sudut, ada juga bisnes-bisnes yang berjaya buat keuntungan berkali ganda berbanding semasa keadaan ekonomi biasa.Contohnya dalam sektor kemahiran, bisnes online & pendidikan.

Semasa gawat, ramai yang cenderung belajar untuk menambah pendapatan ke-2, mengurus serta merancang kewangan dengan lebih bijak.

Banyak juga peluang kerjaya baru diwujubkan yang bersifat online, bekerja dari rumah serta bermula dengan modal yang rendah. Cuba manfaatkan peluang yang tercipta.

Dalam keadaan ekonomi normal, kebanyakan kita lebih cenderung hidup cara biasa & berbelanja apa yang kita suka.Bila kitaran ekonomi mencabar memaksa kita untuk bertindak dengan lebih bijak.

▶️ 3.Sediakan bajet Bulanan Yang Lebih Praktikal.

Semak semula belanja bulanan, bil-bil keperluan serta pembiayaan bank kita.Lihat pada bahagian yang mampu kita jimatkan.Beralih kepada plan yang lebih menjimatkan.

Plan internet yang berjaya dijimatkan hanya RM 10 sebulan membantu penjimatan sebanyak RM 120 setahun.Berapa jumlah yang berjaya diselamatkan bila 5 orang ahli keluarga yang gunakan plan yang sama?

Semak juga dengan bank pengendali pembiayaan anda sekiranya ada menawarkan tawaran kadar interest lebih rendah.

Lihat kepada barang keperluan bulanan yang kita belanja.Lihat samada semuanya keperluan atau kehendak. Potong belanja tidak perlu jika lebihnya kepada kehendak.

▶️ 4. Kecilkan Bayaran Pembiayaan.

Rundingcara dengan pihak bank untuk kecilkan bayaran pembiayaan kita. Supaya dana kecemasn tersedia mampu bertahan lebih lama.

Lihat juga keperluan kepada pembiayaan semula hutang-hutang kita. Pembiayaan semula mampu kurangkan beban bayaran bulanan kita. Cuma tempoh masa pembiayaan akan bertambah semula.

Gunakan penjimatan dari pembiayaan semula untuk besarkan tabungan simpanan kecemasan kita.

Boleh gunakan juga konsep "debt console" untuk lupuskan hutang yang ansuran bulanan lebih tinggi serta baki hutang dengan kadar interest lebih tinggi.

▶️ 5.Sedar Kemelesetan Ekonomi Tidak Akan berakhir.

Cabaran ekonomi akan bermusim lebih panjang bagi individu yang tidak bijak merancang & mengurus wang yang mereka ada dengan bijak.

Sentiasa manfaatkan simpanan & kemahiran yang ada untuk terus menambah pendapatan kita.Hidup di bawah paras kemampuan.

Usahakan untuk sentiasa berbelanja kurang daripada pendapatan yang kita cipta.Jadikan tabiat untuk menyimpan lebih daripada apa yang kita belanja.

Duit punya bahasa,

"Selamatkan saya segera, supaya hari esok anda beri lebih bahagia"


Boleh wasup saya direct link, untuk sebarang maklumat & advice berkenaan ASB financing.

https://wa.me/601110090729?text=ASBF

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

✅ 1. NAK KUMPUL RM 70,000 DALAM TEMPOH 5 TAHUN?
••••••••••••••••••••••••••••••••••••••

" Tuan, saya cadang nak kahwin, beli rumah & beli kereta dalam tempoh 3-5 tahun lagi "

" Kalau dengan gaji saya sekarang, saya boleh simpan RM 700 - RM 800 sebulan, termasuk Ot"

Saya kongsi kaedahnya gunakan pelaburan yang tak asing buat kita. Gunakan ASB Financing sahaja.

1.Mohon pembiayaan ASB financing 200k.Ambil tanpa takaful.Modal RM 775 sebulan.Rujuk rajah 2

Konsisten menyimpan selama 5 tahun."Compound dividen" bahasa jawanya.

2.Hasil dividen jangan diusik.Biarkan terkumpul.Selepas 5 tahun baru tuai hasilnya.

3.Tahun pertama, dividen terkumpul sudah RM 11,000

4.Tahun Ke-2, bertambah lagi dividennya.RM 11,605

5.Sambung disiplin kita. Jangan usik dividen yang kita peroleh tahun ketiga, keempat hingga berakhir tahun ke-5.

6.Hujung tahun ke-5, dividen terkumpul dah berjumlah RM 61, 392.Rujuk rajah 1.

Tahun 1 = RM 11,000
Tahun 2 = RM 11,605
Tahun 3 = RM 12,243
Tahun 4 = RM 12,916
Tahun 5 = RM 13,627

7.Baki pembiayaan RM 200k pada hujung tahun ke-5 ( bulan ke-60) sekitar RM 187,467. Rujuk rajah 3.

8.Anggaran Surrender value yang kita peroleh RM 200,000 - RM 187,467.
RM 12,533 hasilnya.

9.Hasil tambah keseluruhan RM 73,926.
RM 61,392 + RM 12,533.

Gunakan RM 30,000 untuk deposit rumah pertama, RM 10,000 untuk deposit kereta & selebihnya untuk belanja kahwin kita.

Insyaallah, jumlah ini mencukupi jika kita belanja ikut waras akal & bijak buat kira-kira sebelum berbelanja.

Jika ikut nafsu & ambil port pasal "orang kata", berapa yang kita ada pasti tak cukup sampai bila-bila.


Boleh wasup saya direct link, untuk sebarang maklumat & advice berkenaan ASB financing.

https://wa.me/601110090729?text=ASBF

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*GAMEPLAN UNTUK FRESH GRADUATE*

Ramai anak muda tersilap langkah setelah memasuki alam pekerjaan. Salah satu jerat yang popular adalah beli kereta baru melebihi kemampuan dan buat personal loan. Paling sedih buat personal loan untuk join MLM. Biasanya kalau jadi macam ni, sampai umur 30an pun masih gagal untuk beli rumah pertama. Jadi saya cadangkan satu gameplan yang slow and steady supaya anak muda dapat hidup selesa dan capai impian ikut timeline yang betul. Boleh follow kalau sesuai.

⚠️ *Umur 22 (Baru dapat kerja)*

Biasanya fresh graduate akan target untuk beli kereta dan kahwin dulu. Katakan masa ni gaji lebih kurang RM2,000-2,500. Better jangan beli kereta dulu. Naik je motor or guna kereta buruk mak/ayah atau kalau takde, beli kereta 2nd hand murah-murah dulu. Fokus untuk simpan duit kahwin. Target 3 tahun saja. Ngam la kahwin umur 25 kan? Korang buat macam contoh di bawah;


*ASBF 200K*
Tempoh 40 tahun
Rate: 3.5%
Bulanan RM775
Simpan RM775 setiap bulan selama 3 tahun. Jangan gatal tangan nak usik dividen tu. Biar dia jadi compounding. Anggaran hasil jika dividen setiap tahun 5%:

_*Dividen*_
Tahun 1 - 5% x 200,000 = 10,000
Tahun 2 - 5% x 210,000 = 10,500
Tahun 3 - 5% x 220,500 = 11,025

Jumlah dividen terkumpul = RM31,525

Baki hutang selepas 3 tahun = RM192,745 (Rujuk Loan Calculator)

Maka Pulangan Prinsipal (Surrender Value) = 200,000 - 192,745 = RM7,255

Jumlah Simpanan:
31,525 + 7,255= *RM38,780* ✓

Jadi selepas 3 tahun, korang dah berjaya kumpul RM38K. Banyak tak? Takla banyak sangat tapi cukuplah untuk korang kahwin.

Katakan kos kahwin RM20,000 (jangan membazir ye), korang akan ada balance RM18K. Jadi RM18K ni boleh beli dulu kereta 2nd hand cash. Myvi pun boleh dapat. Duit tu juga boleh guna untuk pindah masuk rumah sewa. Banyak jugak kos kalau nak masuk rumah baru ni.

Kalau pasangan korang pun simpan jumlah yang sama, korang ada extra RM38K lagi. Boleh la nk upgrade pakai kereta yang lebih selesa.

⚠️ *Umur 25 (Dah berkahwin)*

Masa ni korang dah berkahwin. Mesti target nak ada rumah sendiri pulak kan? Yang terbaik target beli rumah sebelum umur 30. Masa ni gaji mungkin dah naik jadi RM2,500-3,000. Jadi korang set target lagi 3 tahun nak beli rumah. Untuk beli rumah korang kena ada deposit kan? Jadi korang ulang balik step di atas. Apply ASBF 200K, layan teknik compounding selama 3 tahun. Korang buat simpanan suami isteri.

Selepas 3 tahun, korang ada simpanan lebih kurang RM38K setiap orang. Jadi dah cukup untuk buat deposit rumah. Belilah rumah bertingkat subsale dulu yang harga lebih kurang RM300K kalau di kawasan bandar. Kalau kat kawasan kampung boleh dapat rumah teres.

Beli 2 buah rumah, sebuah rumah nama suami, sebuah lagi nama isteri. Rumah atas nama suami korang duduk sendiri. Rumah atas nama isteri sewakan. Installment bulan-bulan bayar guna duit sewa.

So masa ni, barulah korang boleh upgrade kereta. Beli kereta baru yang lebih selesa. Anak pun mungkin dah ada 1-2 orang. Ini baru betul, beli rumah dulu sebelum beli kereta, supaya komitmen kereta tak ganggu kelayakan untuk apply loan rumah.

Untuk duit bayaran installment rumah nama isteri, kan penyewa dah bayar. Jadi bahagian isteri boleh guna untuk installment bulanan kereta baru. Bahagian suami bayar la installment rumah duit sendiri. Isteri pergi kerja naik kereta baru, suami naik kereta lama pun ok. Sayang isteri kan.

⚠️ *Umur 28 (Dah berkahwin, ada rumah untuk tinggal dan rumah pelaburan, ada kereta baru).*

Masa ni komitmen bulanan mungkin dah tinggi. Tapi gaji korang pun akan naik jugak mungkin lebih kurang RM3,000 - 3,500. Kalau masih mampu simpan setiap bulan, korang boleh ulang balik simpanan ASBF teknik compounding tadi. Kalau tak mampu nak buat 200K sebab komitmen dah tinggi, boleh buat jumlah yang lebih rendah. Boleh ejas ikut kemampuan masing-masing.

Mesti korang ada target nak kumpul duit untuk pendidikan anak, persaraan, nak buat bisnes, pergi umrah, melancong dan lain-lain. Mungkin juga masa ni korang target nak beli rumah impian pulak. Semua tu perlukan duit bro. Nak tak nak, korang tetap kena simpan setiap

bulan.

Paling busuk pun kalau bulanan tak boleh simpan, korang boleh gunakan cash lebihan simpanan lama-lama tu untuk buat ASBF teknik rolling dividen. Daripada biar duit tu tidur tak berkembang, baik buat modal untuk teknik rolling dividen.

Masa ni korang mesti dah pandai dan nampak jalan macam mana nak kembangkan duit guna ASBF. Maklumlah dah ada pengalaman sebelum-sebelum ni.

Jadi untuk target-target seterusnya, tak perlulah ditulis disini. Nanti panjang sangat nak kena baca kan. Nak lukis tak pandai. Cukuplah sampai dapat kahwin, beli rumah dan beli kereta.

Kalau merancang saja pun tak guna kalau tak ada tindakan. Jadi korang kena mulakan simpanan secepat mungkin. Lagi lambat mula, lagi lambat lah korang dapat capai impian korang. Korang tak semestinya start dengan RM200K terus, boleh start kecik-kecik dulu ikut kemampuan. Gameplan di atas tu contoh je.

📌 Ingat, duit tak boleh beli segala-galanya, tapi segala-galanya sekarang perlukan duit. Simpanlah untuk masa depan. Bagi sesiapa yang nak start menyimpan, boleh terus wasap saya;
Boleh wasup saya direct link, untuk sebarang maklumat & advice berkenaan ASB financing.

https://wa.me/601110090729?text=ASBF

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*Good News: PROMOSI ASBF BULAN APRIL 2021 - 3.45%*

Salam semua. Promosi 3.50% untuk Mac telah tamat. Promosi terbaru untuk bulan April 2021, rate diturunkan kepada 3.45% bagi permohonan RM50,000 ke atas.

🔹Bagi permohonan yang sudah disburse pada bulan MAC, rate dapat 3.50%.

🔹Permohonan yang masih dalam proses, insyaallah dapat rate 3.45%.

🔹Untuk yang baru nak apply sekarang, jangkaan start bayar pada 5/5/2021.

Detail seperti di bawah;

✅Islamic Financing
✅Tiada lock in period - Boleh terminate anytime.
✅Takaful optional - Tak wajib. Kalau nak, boleh tambah.
✅Tempoh maksimum 40 tahun, sehingga umur 70 maksimum.
✅CCRIS PTPTN boleh lulus
✅High komitmen boleh lulus kalau ada cash untuk bayaran 12 bulan.
✅Kelulusan segera

*Rate 3.45%*

200K - RM769
190K - RM731
180K - RM692
170K - RM654
160K - RM616
150K - RM577
140K - RM539
130K - RM500
120K - RM462
110K - RM423
100K - RM385
90K - RM346
80K - RM308
70K - RM270
60K - RM231
50K - RM193

*Rate 3.7%*

40K - RM160
30K - RM120
20K - RM80
10K - RM40

👉Bagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan boleh wasap saya segera.

👉Mulakan simpanan pada bulan 5 2021.

🇲🇾 *Cover satu Malaysia.*

📌 High commitment boleh lulus kalau ada cash untuk bayar setahun terus. Tak semua bank boleh buat macam ni.

📌 CCRIS PTPTN saya boleh tolong luluskan.

📌 Gaji minimum RM1,000 dah boleh apply.

📌 Tiada slip gaji boleh apply.

📌 Kalau dah pernah apply tapi kena reject, boleh cuba submit. Kita guna document dan cara yang betul.

Boleh wasup saya direct link, untuk sebarang maklumat & advice berkenaan ASB financing.

https://wa.me/601110090729?text=ASBF

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*JERUT LEHER SENDIRI*

Ramai yang complain kata ASBF ni tak berbaloi. Katanya interest lagi tinggi daripada dividen. Lepas tu kata rugi sebab dividen yang dapat setiap tahun tak dapat nak cover bayaran tahunan. Sebenarnya majoriti yang complain ini tak faham pun konsep sebenar ASBF.

1. Interest lebih tinggi?

Sebenarnya tak pernah lagi interest ASBF lagi tinggi daripada dividen. Kalau bayaran tahunan lagi tinggi daripada dividen tu memang betul pernah berlaku. Katakan ASBF 100K, sebulan bayar RM500, setahun bayar RM6000. Dapat dividen 5.5% = RM5,500. Tapi, bayaran RM500 setiap bulan tu bukan semuanya interest. Ada bahagian prinsipal iaitu bayaran hutang pokok.

Kalau awal-awal, bayaran bulanan RM500 itu dibahagikan lebih kurang kepada RM400 interest, RM100 pokok. Lama - kelamaan, apabila hutang semakin berkurang, interest juga akan berkurang dan bahagian pokok semakin meningkat contohnya RM300 interest, RM200 pokok. Detail ini boleh dilihat dalam jadual Amortization Kalkulator Pinjaman. Tuan/puan boleh download dan tengok sendiri. Free je.

Berbalik kepada contoh di atas, bayaran tahunan RM6,000 itu bukanlah kesemuanya interest. Ia termasuk bayaran pokok. Ramai yang salah anggap perkara ini. Mungkin hanya RM4,800 je interest dan RM1,200 lagi tu prinsipal. So dividen yang dapat tetap lebih tinggi dari interest.

2. Dividen tak cukup untuk bayaran setahun?

Ini perkara normal kalau tak ambil tempoh pembiayaan semaksimum yang mungkin. Yang terkini, tempoh maksimum adalah 40 tahun, sehingga umur maksimum 70 tahun.

Bagi yang berumur 30 tahun ke bawah, kita boleh apply untuk tempoh maksimum 40 tahun.

Bagi yang lebih daripada 30 tahun, guna formula 70 tolak umur sekarang. Kalau dah berumur 38, buatlah tempoh maksimum 32 tahun.

Bila buat tempoh semaksimum yang mungkin, barulah bayaran tahunan kita lebih rendah berbanding dividen. Kalau kena topup pun, tak banyak.

"Saya taknak buat tempoh panjang-panjang, nak simpan 5-10 tahun je. Jadi nak buat tempoh pendek."

👆 Golongan macam ni lah yang menjerut leher sendiri. Contoh bila buat ASBF 100K, tempoh 10 tahun, bayaran bulanan lebih kurang RM1,000. Setahun bayar RM12,000. Dividen kalau dapat 7% pun, hanya RM7,000.

Lepas tu mula la complain buat ASBf ni tak untung, bank kejam, dividen tak berbaloi, baik simpan sendiri. Yang sebenarnya diri sendiri tu yang silap dan tak ikut strategi yang betul.

Jadi sebelum nak apply ASBF, belajar dulu bagi faham dan follow 4 strategi asas;

1. Tempoh semaksimum yang mungkin.

2. No takaful atau ambil minimum takaful.

3. Islamic Financing.

4. Kadar keuntungan bank yang rendah

Sekian.

Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*Umur 45 tahun boleh buat Teknik Rolling Dividen lagi ke?*

Mestilah boleh. Yang paling penting pilih bank yang betul. Apply dengan bank yang boleh tarik maksimum sampai umur 70 tahun. Jadi 70-45, masih boleh buat tempoh maksimum 25 tahun.

*Contoh kira-kira:*

*[Kiraan berdasarkan dividen ASB 5% dan kadar keuntungan bank 3.45%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]*

*ASBF 200K*
🔹Tempoh 25 tahun
🔹Rate 3.45%
🔹Bulanan RM998
🔹Setahun RM11,976

Pada tahun pertama, boleh bayar setiap bulan RM998 selama 12 bulan sahaja atau boleh juga bayar lumpsum RM11,976 sekaligus. Mana-mana pun boleh. Yang penting sesuai dengan kemampuan masing-masing.

Katakan dividen ASB dapat 5%, maka 5% x 200,000 = RM10,000.

Setahun bayar RM11,976 tapi dividen hanya dapat RM10,000. Jadi untuk teknik rolling dividen pada tahun kedua dan seterusnya, kita perlu topup bayaran menggunakan duit poket sebanyak RM1,976 setahun.

Sebulan; 1,976 ÷ 12 = RM165 sahaja.

Jadi anggaplah topup ini sebagai simpanan kita.

*Selepas 5 tahun:*

🔹Bayaran
Tahun Pertama; RM11,976
Tahun 2-5; 1,976 x 4 = RM7,904
Jumlah bayaran (Modal) = RM19,880

🔹Hasil
Dividen Akhir = RM10,000
Prinsipal: 200,000 - 172,800 = RM27,200
Jumlah Hasil = RM37,200✓

*Selepas 10 tahun:*

🔹Bayaran
Tahun Pertama; RM11,976
Tahun 2-10; 1,976 x 9 = RM17,784
Jumlah bayaran (Modal) = RM29,760

🔹Hasil
Dividen Akhir = RM10,000
Prinsipal: 200,000 - 140,000 = RM60,000
Jumlah Hasil = RM70,000✓

*Selepas 15 tahun:*

🔹Bayaran
Tahun Pertama; RM11,976
Tahun 2-15; 1,976 x 14 = RM27,664
Jumlah bayaran (Modal) = RM39,640

🔹Hasil
Dividen Akhir = RM10,000
Prinsipal: 200,000 - 101,100= RM98,900
Jumlah Hasil = RM108,900✓

*Selepas 20 tahun:*

🔹Bayaran
Tahun Pertama; RM11,976
Tahun 2-20; 1,976 x 19 = RM37,544
Jumlah bayaran (Modal) = RM49,520

🔹Hasil
Dividen Akhir = RM10,000
Prinsipal: 200,000 - 54,900 = RM145,100
Jumlah Hasil = RM155,100✓

*Selepas 25 tahun:*

🔹Bayaran
Tahun Pertama; RM11,976
Tahun 2-25; 1,976 x 24 = RM47,424
Jumlah bayaran (Modal) = RM59,400

🔹Hasil
Dividen Akhir = RM10,000
Prinsipal = 200,000 (Dah habis bayar)
Jumlah Hasil = RM210,000✓

*Kesimpulan:*

1. Walaupun nampak macam rugi setiap tahun sebab kena topup bayaran, tetapi kita tetap untung pada prinsipal iaitu bayaran hutang pokok sijil ASB kita.

2. Semakin lama, semakin banyak prinsipal yang kita akan dapat.

3. Follow 4 asas strategi ASB Financing supaya dapat memaksimumkan keuntungan terutamanya dari segi tempoh pembiayaan yang terpanjang. Nak berhenti bila-bila pun boleh.

4. Dalam pelaburan, mesti istiqamah. Naik turun keuntungan itu perkara biasa. Semakin lama kita melabur, semakin banyak hasil tuaian.

5. Kalau kita faham sesuatu pelaburan, pasti ada cara untuk buat keuntungan. Jangan melabur tanpa ilmu, ibarat memperjudikan masa depan.

📌Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*Buat Loan ASB 40 tahun, tapi nak berhenti lepas 5 tahun boleh ke? Takda effect apa-apa ke?*

Boleh. No problem. Loan ASB lah paling mudah nak setelkan.

Katakan buat loan 200K, lepas 5 tahun baki loan ada lagi 185K. Kalau stop, kita tak kena bayar pun baki 185K tu.

Kenapa? Sebab sijil ASB kita bernilai 200K. Bila stop, bank akan ambil balik sijil ASB 200K tu. Sijil itu digunakan untuk setelkan baki hutang RM185K.

200K - 185K = 15K

Jadi ada lebihan RM15K kan? So RM15K tu bank akan pulangkan kepada kita. Itulah nilai prinsipal yang kita sudah bayar kepada bank.

So kalau nak setelkan loan ASB awal, terminate je. Tak payah bayar baki hutang pun. Lepas terminate, dapat pulak duit... Best kan???

⚠️ *Dividen tiap-tiap tahun dah dapat. Bila stop, dapat lagi prinsipal.*

Prinsipal ni sebenarnya berkadar songsang dengan interest. Kalau interest tinggi, prinsipal rendah. Bila interest rendah, prinsipal lebih tinggi. So faham kan?

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*

📌 Promosi rate 3.5% masih available. Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan pada bulan depan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah untuk permohonan;

Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*TEKNIK PENDEKKAN LOAN RUMAH DAN PENJIMATAN BAYARAN*

Kali ini saya kongsikan teknik untuk pendekkan tempoh loan rumah dan penjimatan bayaran. Kebiasaannya kita akan ambil tempoh yang panjang untuk loan rumah iaitu 35 tahun. Jika permohonan dibuat ketika berumur 30 tahun, bayaran akan tamat ketika berumur 65 tahun.

Mungkin ada yang risau tentang kemampuan bayaran balik. Sebab ketika umur persaraan 55 tahun, masih ada baki 10 tahun untuk bayar loan rumah. Boleh juga selesaikan bayaran loan rumah lumpsum menggunakan duit KWSP, tapi bakinya nanti cukup ke untuk survive kehidupan selepas bersara? Bagi yang concern, boleh amalkan contoh teknik ini;

*Loan Rumah*
▪️Harga Rumah : RM350,000
▪️Tempoh pembiayaan: 35 tahun
▪️Bank Profit Rate: 4.5%
▪️Bayaran Bulanan: RM1656.40
▪️Bayaran Keseluruhan: RM695,688
▪️Baki hutang pokok selepas 25 tahun (umur 55): RM159,824 ~ RM160K.
▪️Installment belum bayar (baki 10 tahun): 1656.40 × 120 = RM198,768.

*Pairing Dengan ASBF*
▪️ASBF 60K
▪️Tempoh pembiayaan: 40 tahun
▪️Bank profit rate: 3.45%
▪️Bayaran bulanan: RM231
▪️Gameplan: Compounding 25 tahun (300 bulan) - Unjuran dividen 5.0%
▪️Jumlah modal simpanan: RM231 x 300 = RM69,300

_*Hasil Simpanan:*_
▪️Dividen 5.0%: RM143,181
▪️Prinsipal: 60,000 - 32,420 = RM27,580
▪️Jumlah = RM170,761✓

*Selepas 25 tahun*

▪️Selepas 25 tahun, terminate ASBF dan dapatkan hasil simpanan keseluruhan sekitar RM170,761.

▪️Gunakan duit tersebut untuk selesaikan baki hutang pokok loan rumah sebanyak Rm160,000.

▪️Baki RM10K boleh guna sebagai wang persaraan tambahan.

*Penjimatan*

1.Jimat Masa.
🔹Dapat pendekkan tempoh loan rumah daripada 35 tahun kepada 25 tahun sahaja. Jimat 10 tahun tempoh bayaran.

2. Jimat Wang.
🔹Penjimatan Bayaran
Baki bayaran selama 10 tahun 1656.40 x 120 = RM198,768.
Modal ASBF = RM 69,300.
198,768 - 69,300 = RM129,468✓

Jimat masa selama 10 tahun (120 bulan) dan jimat wang sebanyak RM129,468.

3. Tambahan: Ada lebihan simpanan cash RM10K.

*Penutup*

Ini hanyalah contoh sahaja. Setiap orang berlainan harga rumah dan kemampuan simpanan. So maybe gameplan setiap orang akan berbeza. Tapi dari segi konsep, sama sahaja boleh praktikkan kaedah ini. Boleh rujuk consultant untuk buat gameplan masing-masing.

[Pengiraan adalah berdasarkan Dividen ASB 5.0% dan Kadar Keuntungan Bank 3.45%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*

Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Jemput Join Untuk Tahu Lebih Banyak Teknik Asb Financing🔰https://chat.whatsapp.com/ILx4Mvc2dix4TvqWaXuIUm


Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

✅ PERSEDIAAN SEBELUM BELI RUMAH.

Bila rancang membeli rumah, jangan lupa buat persediaan sepatutnya.

1. Sediakan Bajet Bulanan.

Kenalpasti pendapatan,perbelanjaan & kemampuan simpanan bulanan.Berdasarkan kemampuan simpanan, baru rancang harga & jenis rumah mana yang akan dijadikan pilihan.

2. Tetapkan Matlamat Pembelian.

Tetapkan matlamat samada rumah untuk tinggal atau pelaburan.

Jika matlamat untuk tinggal, pastikan rumah tersebut selesa & menepati keperluan asas keluarga.

Buat yang baru membina keluarga, memadai rumah yang selesa bayar dengan budget semasa .Tidak perlu yang besar-besar,takut nanti bayar bulanan jadi bertambah sukar.

Jika matlamat untuk rumah pelaburan, buat kiraan samada pulangan mengikut target ROI yang disasarkan.

3. Sediakan Deposit Pendahuluan.

Bertujuan cover kos guaman, kos nilaian, kos duti setem dan lain-lain kos yang bakal terlibat nanti. Paling ideal jika boleh sediakan sekitar 10%-15% dari harga rumah tersebut.

Walaupun ada sesetengah bank sediakan pembiayaan 100% untuk pembelian rumah, persediaan deposit pendahuluan ini penting sebagai “signal” pertama kita sudah mampu beli rumah.

4. Semak Kelayakan Pembiayaan Dengan Pihak Bank.

Kebanyakan bank benarkan pembiayaan maksima untuk pembelian rumah sehingga 60%-70% DSR kita.

Pastikan juga rekod pembiayaan dengan bank bersih.Semak rekod CCRIS & CTOS kita. Terutama yang bergelar penjamin saudara.Penting untuk semak rekod ini untuk pastikan bank suka nak entertaint kita.

5. Beli Rumah Ikut Kemampuan Semasa.

Jangan ambil pembiayaan maksimum yang bank benarkan. Ikut budget kita.

Follow rumus x200 sebagai rujukan harga rumah sasaran.Contoh budget bayaran bulanan rumah RM 1000 sebulan, harga rumah RM 200 ribu, itu harga yang sepadan. ( RM 1000 x 200 )

6. “ Market Research” Rumah Sasaran.

Selepas kenalpasti budget rumah yang inginkan, mula buat kajian lokasi & ciri-ciri rumah yang kita harapkan.

Buat “viewing” bersama ejen & juga orang yang akan buat keputusan besar dalam pembelian.

Buat “viewing” pada keadaan siang & malam. Jangan harapkan sepenuhnya pada ejen. Ini rumah kita. kena buat lebih kerja.Boleh buat survey & dapatkan info dari jiran-jiran juga.

7. Sediakan Dokumen Permohonan Yang Lengkap.

Lepas jumpa rumah yang kita inginkan, sediakan dokumen untuk permohonan pembiayaan.

Dokumen yang diperlukan mungkin berbeza bagi setiap bank.Dokumen yang biasa bank perlukan:

▶️ Salinan IC Pemohon.
▶️ Bukti Pendapatan Semasa.
▶️ Penyata Pendapatan Tahunan.
▶️ Surat Pengesahan Jawatan
▶️ Penyata EPF Terkini Pemohon
▶️ Penyata Akaun Bank Pendapatan Semasa (3-6 bulan)
▶️ Dokumen Sokongan Pendapatan Sampingan.

P/s:

Semoga membantu buat yang sedang merancang untuk membeli rumah pertama atau
merancang pembelian rumah seterusnya.

*KESILAPAN UNTUK ORANG YANG BUAT ASB FINANCING*
=========================

⛔Tidak meletakkan sebarang matlamat. So, bila niatnya nak jadikan ASB ni mcm bank biasa, maka duit keluar masuk keluar masuk. Lepastu kau hairan kenapa dividen dia bagi rendah)

⛔Tidak ukur baju di badan sendiri. Anda mungkin layak tapi yang mampu hanya anda seorang sahaja yang tahu. maka tak hairan la kalau tersangkut nak bayar. (tapi ni jangan risau, kita ada tekniknya)

⛔Tidak tahu menilai potensi diri sebenar untuk pulangan yang maksimum. Pergi bank nak buat asb financing memang la dia suruh buat pinjaman maksimum. Tapi siapa nak ajar anda game plan, teknik2-teknik yang sesuai, diversify keuntungan anda? Orang macam saya juga anda kena jumpa.

⛔Nampk dividen masuk bulan januari je, gelap mata. Terus keluarkan, lepastu merungut "tanggung bayaran bulanan la, kena komit la, lagi senang simpan cara biasa la". Seolah-olah komitmen asb financing ini satu pinjaman negatif padahal yang negatif tu anda.

⛔Memegang fahaman ASB financing ini bayar setahun sahaja, selepas itu dividen boleh digunakan semula pada tahun berikutnya (rolling dividen) padahal anda mampu untuk buat teknik compounding dividen.

⛔Hanya Nampak pada zahirnya dividen tetapi tidak nampak yang tersirat; pengurangan baki principal pembiayaan juga akan memberi anda keuntungan sekiranya anda terminate ASB financing.

⛔Tidak tahu mengira keuntungan, rata-rata saya tanya orang yang datang ke ASNB, berapa keuntungan yang dia dapat selepas setahun, 80% memang tak tahu berapa keuntungan dia dapat.. adakah anda salah seorang daripada mereka?


Berubahlah.

The more you learn,the more you earn.

Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*TABUNG PENCEN RM150K UNTUK SURI RUMAH* ✔️

Suami yang sayangkan isterinya pasti akan memikirkan masa depan isteri di hari tua kelak. Bagi isteri yang tak bekerja atau sudah berhenti kerja, pasti tiada caruman kwsp atau hanya ada sedikit sahaja simpanan.

Dengan bermodalkan RM4,620 atau (RM385 x 12 bulan ansuran bulanan), anda boleh mewujudkan TABUNG PERSARAAN suri rumah sebanyak +-RM150K.

Caranya mudah sahaja:

1. Apply A$BF 100K untuk isteri anda (Suami Jadi Pemohon Bersama. Guna payslip suami sebab isteri tiada payslip).

2. Jika ada simpanan RM4,620, boleh buat bayaran secara lump sum untuk satu tahun. Kalau tiada, buat simpanan bulanan RM385 selama 12 bulan sahaja. Yang penting kena selesaikan bayaran untuk tahun pertama sahaja.

3. Tahun kedua, andai dividen diumumkan 5.0%, isteri anda dapat dividen RM5,000.

4. Ambil RM4,620 daripada dividen untuk bayar ansuran tahun kedua. (Tiada lagi komitmen untuk bayar guna duit sendiri.)

5. Baki RM380, simpan dalam A$B supaya terkompaun.

6. Ulang sehingga tamat pembiayaan (40 tahun). Kalau nak stop awal pun boleh.

7. Jika kadar dividen tetap pada 5.0% setiap tahun dan kadar keuntungan bank kekal pada 3.45%, hasil simpanan terkumpul lebih kurang RM150K (Hasil sebenar mungkin berbeza). - Jika pembiayaan ditamatkan lebih awal, hasil juga berbeza.

- Sijil Habis bayar RM100,000
- Baki dividen terkompoun RM46,846
- Dividen tahun akhir = RM5,000.
JUMLAH = RM151,846✓

8. Dengan modal RM4,620, dapat menghasilkan simpanan persaraan RM150K untuk isteri.

*_Kalau duit RM4,620 disimpan dalam ASB biasa selama 40 tahun, hasilnya cuma RM32,500 sahaja berdasarkan dividen 5%._*

Barulah jadi suami yang kacak.

📌 _*Kalau ada modal RM9,240, boleh terus buat sijil 200K. Hasilnya nanti lebih kurang 300K. Lagi kacak suami yang macam ni kan... para isteri tu jangan lupa share posting ni dengan para suami...hehehe*_

*Promo Rate Terkini 3.45% masih available.*

200K - RM769
100K - RM385

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*


Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=tabungpencen

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*ASAS STRATEGI ASB FINANCING*

Sebelum melabur, pastikan kita faham konsep dan peluang yang ada dalam setiap pelaburan. Setiap pelaburan ada risiko dan potensi keuntungan. Jadi, kita harus gunakan strategi untuk memaksimumkan keuntungan dan meminimumkan risiko.

Perkara asas yang perlu kita faham untuk memaksimumkan pulangan pelaburan A$B Financing adalah seperti berikut:

*1. Tempoh pembiayaan maksimum 40 tahun*
Sebab: Semakin panjang tempoh pembiayaan, semakin murah bayaran bulanan. Kita mampu memiliki Nilai Sijil yang besar dengan modal yang kecil. Jadi bayaran tahunan adalah jauh lebih murah berbanding dividen yang lebih banyak. Tiada masalah untuk pelabur yang mengamalkan teknik Rolling Dividen, malah terdapat lebihan cash yang banyak. Bagi yang berumur lebih daripada 30 tahun, gunakan formula 70-umur sekarang untuk mendapatkan tempoh maksimum.

Kalau nak stop awal, takda masalah. Ada yang buat tempoh 40 tahun tapi stop selepas 3, 5 tahun apabila sudah capai target simpanan. Itu barulah bijak. Invest guna akal, jangan guna kepala lutut.

*2. Tanpa takaful*
Sebab: Bayaran takaful dimasukkan kedalam jumlah pembiayaan. Jadi jika anda melanggan takaful, hutang anda lebih tinggi berbanding nilai sijil. Bayaran bulanan juga akan meningkat. Kesan takaful bila anda menamatkan pembiayaan adalah pulangan prinsipal yang sedikit. Awas, andai pembiayaan ditamatkan terlalu awal, anda bakal dikenakan bayaran tambahan oleh pihak bank jika nilai hutang semasa adalah lebih tinggi dari nilai sijil A$B.

*_Option:_* Ada sesetengah bank menawarkan kadar interest yang rendah jika pemohon mengambily takaful di dalam A$BF. Bagi kes sebegini, digalakkan mengambil takaful min 5 tahun sahaja sekiranya bayaran bulanan lebih murah berbanding tanpa takaful (kerana perbezaan interest yang rendah). Ini kerana bayaran takaful untuk tempoh perlindungan 5 tahun adalah minima. Sebagai contoh, bagi sijil RM100K, penambahan bayaran takaful cuma RM3-5 sahaja. Jika berlaku kematian atau cacat kekal, sekurang-kurangnya waris mendapat pampasan. Memang berbaloi dengan harga secawan kopi McDonalds setiap bulan, anda dapat sediakan wang pampasan kepada waris yang memerlukan jika anda sudah tiada nanti.

Tiada masalah untuk menamatkan pembiayaan awal kerana nilai sumbangan takaful yang minimum. Maka hutang akan cepat berkurang.

_Nota: Tidak digalakkan mengambil takaful untuk tempoh yang lebih panjang bagi short term game plan._

*3. Pembiayaan Islamik*
Sebab: Sebab utama perlu ambil pembiayaan islamik adalah supaya mendapat rezeki yang halal. Selain itu, pembiayaan islamik tiada "lock in period". Maka, anda boleh menamatkan pembiayaan pada bila-bila masa tanpa perlu menunggu tempoh tertentu.

*4. Kadar keuntungan bank yang Rendah*

Bagi mengurangkan bayaran bulanan dan meningkatkan nilai prinsipal, sebaiknya pilih pembiayaan yang memberikan kadar keuntungan bank yang rendah.

Contohnya pembiayaan 200K, 40 tahun. Bagi kadar 5.0%, bayaran bulanan RM965. Bagi kadar 4.3%, bayaran bulanan RM880. Beza sebanyak RM85. Buat apa kita bayar lebih untuk dapatkan benda yang sama.

Nilai serahan prinsipal (jika terminate sijil) selepas 5 tahun:

- Baki hutang bagi kadar 5.0% sekitar RM191,000. Maka 200,000 - 191,000 = RM9,000✔️

- Baki hutang bagi kadar 4.3% sekitar RM189,500. Maka 200,000 - 189,500 = RM10,500✔️.

Sudah tentu pelabur bijak memilih bayaran yang lebih murah dan mempunyai pulangan prinsipal yang tinggi.

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan A$B. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*

Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*Berapa amount yang sesuai untuk apply ASBF?*

Berapa amount yang sesuai perlu tengok kepada bajet sendiri. Jumlah simpanan bulanan perlulah ikut kemampuan dan keselesaan sendiri. Contoh situasi:

1. Abu mampu simpan bulanan RM400. - Apply ASBF 100K *(Bulanan RM385 je)*

2. Ali mampu simpan bulanan RM600. - Apply ASBF 150K *(Bulanan RM577)*

3. Ajib mampu simpan bulanan RM800 - Apply ASBF 200K *(Bulanan RM770)*

4. Leman mampu simpan bulanan RM200. Tapi ada simpanan cash RM5,000. - Apply ASBF 150K *(2 sijil berasingan. Sijil pertama 50k buat compounding, bulanan RM193. Sijil ke2 100k buat rolling dividen. Modal setahun cuma RM4,620) Teknik Hybrid berlaku serentak.*

5. Husin tak mampu simpan bulanan sebab komitmen dah tinggi. Tapi ada simpanan cash RM10,000. - Apply A$BF 200k teknik rolling dividen. Modal setahun cuma RM9,240.

Setiap orang berbeza situasi dan kemampuan masing-masing. Jadi buatlah pelaburan ikut kemampuan diri sendiri. Jangan ikut orang lain.

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan A$B. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*

📌Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*Berapa amount yang sesuai untuk apply ASBF?*

Berapa amount yang sesuai perlu tengok kepada bajet sendiri. Jumlah simpanan bulanan perlulah ikut kemampuan dan keselesaan sendiri. Contoh situasi:

1. Abu mampu simpan bulanan RM400. - Apply ASBF 100K *(Bulanan RM391 je)*

2. Ali mampu simpan bulanan RM600. - Apply ASBF 150K *(Bulanan RM586)*

3. Ajib mampu simpan bulanan RM800 - Apply ASBF 200K *(Bulanan RM781)*

4. Leman mampu simpan bulanan RM200. Tapi ada simpanan cash RM5,000. - Apply ASBF 150K *(2 sijil berasingan. Sijil pertama 50k buat compounding, bulanan RM202. Sijil ke2 100k buat rolling dividen. Modal setahun cuma RM4,692) Teknik Hybrid berlaku serentak.*

5. Husin tak mampu simpan bulanan sebab komitmen dah tinggi. Tapi ada simpanan cash RM10,000. - Apply A$BF 200k teknik rolling dividen. Modal setahun cuma RM9,372.

Setiap orang berbeza situasi dan kemampuan masing-masing. Jadi buatlah pelaburan ikut kemampuan diri sendiri. Jangan ikut orang lain.

*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan A$B. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*

*PROMO RATE 3.45% MASIH AVAILABLE SEHINGGA 30 APRIL 2021*

Bagi sesiapa yang dah ready nak buat simpanan, boleh terus wasap saya di,

https://wa.me/601110090729?text=saving

*TABUNG KECEMASAN 6 BULAN GAJI*

Tabung kecemasan sangat penting terutamanya bagi individu yang sudah berkeluarga. Kalau bujang, hilang sumber pendapatan masih boleh survive seorang diri. Kalau berkeluarga, takkan nak biar anak-anak turut menderita kan? Jadi perlulah sediakan tabung kecemasan sebaik mungkin.

Jumlah tabung kecemasan yang baik adalah sekurang-kurangnya bersamaan dengan 6 bulan gaji. Kenapa perlu ada simpanan bersamaan dengan 6 bulan gaji?

1. Jika berlaku musibah seperti kehilangan pekerjaan atau gagal dalam perniagaan, tempoh 6 bulan adalah masa yang mencukupi untuk kita bangkit semula. Contoh yang jelas dapat dilihat ketika ini apabila Covid-19 melanda, ramai yang hilang pekerjaan dan ada yang terpaksa menutup perniagaan. Untuk mencari pekerjaan atau memulakan perniagaan baru, perlu ambil masa. Jika dapat pekerjaan baru sekalipun, mungkin pendapatan baru tidak seperti dulu. Jadi, di sini tabung kecemasan memainkan peranan yang penting untuk menampung perbelanjaan keluarga.

2. Jika berlaku Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (HUPK), sama ada akibat kemalangan atau penyakit kritikal, kita perlu menunggu sekurang-kurangkannya 6 bulan untuk disahkan ketidakupayaan tersebut sebelum mendapat pampasan insurans/takaful. Dalam tempoh 6 bulan tersebut, perbelanjaan keluarga tetap berjalan seperti biasa, bahkan mungkin perbelanjaan akan meningkat untuk menanggung kos perubatan.

Dari segi perbelanjaan makan, minum dan keperluan lain, kita mungkin ada pilihan untuk mengurangkan kos. Tapi kita tiada pilihan untuk mengurangkan perbelanjaan tetap seperti komitmen hutang bank terutamanya hutang rumah dan kereta. Jika kita gagal membuat bayaran seperti yang sepatutnya, rumah kita mungkin akan dilelong dan kereta akan ditarik oleh pihak bank. Rancanglah tabung kecemasan secepat mungkin bagi mengelakkan perkara seperti ini daripada berlaku.

*Bagaimana mencipta tabung kecemasan 6 bulan gaji?*

Contoh: Jika gaji kita sebanyak RM3,000 sebulan, dana kecemasan yang ideal adalah 3 x 6 = RM18,000.

Macam mana nak kumpul RM18,000?

🔹Kalau mampu simpan RM300 setiap bulan;

18,000 ÷ 300 = 60 bulan @ 5 tahun✓

🔹Kalau mampu simpan RM400 setiap bulan;

18,000 ÷ 400 = 45 bulan @ 3 tahun 9 bulan✓

🔹Kalau mampu simpan RM500 setiap bulan;

18,000 ÷ 500 = 36 bulan @ 3 tahun✓

Contoh di atas adalah kiraan jika kita simpan dalam akaun bank biasa.

⭐ Kalau nak kumpul lebih cepat dan lebih banyak hasilnya, kita boleh guna kaedah OPM (Other People Money) iaitu menggunakan ASB Financing. Kita ambil contoh jika mampu simpan RM500 setiap bulan.

Dengan kemampuan simpanan bulanan sebanyak RM500, kita boleh dapatkan sijil ASBF RM130K.

▪️ASBF 130K
▪️Tempoh maksimum 40 tahun
▪️Rate 3.45%
▪️Bayaran Bulanan RM500
▪️Bayaran Tahunan RM6,000

*Contoh Gameplan 3 Tahun*

Dividen:
-Tahun 1: 5% x 130,000 = 6,500
-Tahun 2: 5% x 136,500 = 6,825
-Tahun 3: 5% x 143,325 = 7,166
Jumlah Dividen Terkumpul = RM20,491

Prinsipal:
-130,000 - 125,310 = RM4,690

Jumlah Keseluruhan = RM25,181✓

[Kiraan berdasarkan dividen 5% dan kadar keuntungan bank 3.45%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]

Jika dibandingkan dengan simpanan RM500 dalam akaun simpanan bank biasa, hanya dapat RM18,000. Apabila menggunakan keadah OPM, hasil simpanan lebih tinggi disebabkan;

1. Dividen yang diperoleh dikira berdasarkan nilai sijil ASB, bukan berdasarkan simpanan bulanan. Semakin besar sijil ASB, semakin tinggi dividen yang diperoleh.

2. Terdapat pulangan prinsipal iaitu bayaran hutang pokok yang dibayar setiap bulan selepas ditolak keuntungan bank.

Kesimpulan:

1. Binalah tabung kecemasan 6 bulan gaji secepat mungkin kerana kita tak tahu bila musibah akan berlaku.

2. Terdapat banyak cara untuk bina tabung kecemasan, ada cara yang lambat dan ada cara yang lebih cepat. Boleh pilih ikut selera masing-masing.

3. Jika pilih kaedah ASB Financing, pastikan ikut kemampuan masing-masing. Jangan ikut kawan. Masing-masing ada komitmen yang berbeza.

📌 Bagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan ASBF, boleh terus wasap ke;

http://wasap.my/601110090729/SimpananAsbf

🗣️🔊 *Wabak Covid19 dah merebak teruk setiap hari*.

🗣️Sebelum keluar rumah baca dulu ayat-ayat pendinding sebagai ikhtiar:🤲🏻

✒️ *Baca 3 kali*
بِسْم اللَّهِ توكَّلْتُ عَلَى اللَّهِ، وَلا حوْلَ وَلا قُوةَ إلاَّ بِاللَّهِ

✒️ *Baca 3 kali*
بِسْمِ اللَّهِ الَّذِي لَا يَضُرُّ مَعَ اسْمِهِ شَيْءٌ فِي الْأَرْضِ وَلَا فِي السَّمَاءِ وَهُوَ السَّمِيعُ الْعَلِيمُ،

✒️ *Baca 3 kali*
أَعُوذُ بِكَلِمَاتِ اللهِ التَّامَّةِ مِنْ شَرِّ مَا خَلَقَ

✒️ *Baca 7 kali (ayat 9 surah Yasin)*
وَجَعَلْنَا مِن بَيْنِ أَيْدِيهِمْ سَدًّا وَمِنْ خَلْفِهِمْ سَدًّا فَأَغْشَيْنَاهُمْ فَهُمْ لَا يُبْصِرُونَ

📝 *Ijazah drp Sheikh Zainul Asri Kedah*

📌Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, dah boleh apply sekarang. Klik je link di bawah;

https://wa.me/601110090729?text=saving

Channel Perkongsian Ilmu Bisnes, Kewangan Dan Hartanah..

Moga Bermanfaat Pada Semua..😊

Telegram Channel:https://t.me/MairaUmairah
IG:mairaumairah_official
FB:Maira Umairah
FB Page : Maira Umairah

#UmairahFazli
#Hartanah
#Kewangan
#AsbFinancing
#TeamPelaburGenius

*5 SEBAB UTAMA KEBANKRAPAN DI MALAYSIA*

Pihak pemiutang boleh memfailkan tindakan kebankrapan sekiranya keberhutangan melebihi RM50,000. Berikut adalah 5 sebab utama kebankrapan yang dialami oleh rakyat Malaysia.

*1. Pinjaman Peribadi (Personal Loan)*

Personal loan adalah punca utama yang mempunyai kes tertinggi. Ini kerana personal loan tidak dicagarkan dengan sebarang harta. Peminjam dapat duit dan boleh menggunakan duit sesuka hati.

*2. Pinjaman Kenderaan*

Bank boleh tarik kereta dan melelong kereta bagi menyelesaikan hutang peminjam. Kebiasaannya harga lelongan jauh lebih rendah berbanding jumlah hutang peminjam disebabkan susut nilai kereta yang cepat. Jika perbezaan harga lelongan kereta dan baki pinjaman melebihi RM50,000 peminjam boleh diisytiharkan bankrap.

*3. Pinjaman Perumahan*

Jika peminjam gagal buat bayaran, rumah boleh dilelong oleh pihak bank. Namun, kes susut nilai rumah jarang berlaku. Kes-kes bankrap melibatkan rumah kemungkinan besar disebabkan oleh kes-kes rumah dalam pembinaan yang terbengkalai.

*4. Pinjaman Perniagaan*

Kes pinjaman perniagaan hampir menyamai bilangan kes pinjaman perumahan. Di sini jelas bahawa risiko bankrap akibat pinjaman perniagaan adalah sangat tinggi. Kenapa sangat tinggi?

Majoriti hampir setiap orang mempunyai hutang perumahan. Manakala hanya sesetengah orang sahaja yang berniaga. Daripada keseluruhan peniaga, hanya segelintir sahaja yang mempunyai pinjaman perniagaan. Kesimpulannya, jumlah pinjaman perniagaan yang diluluskan adalah sedikit namun menyumbang kepada kes bankrap yang tinggi.

*5. Kad Kredit*

Kad kredit juga adalah hutang yang sangat berisiko jika gagal dikawal dengan baik. Interest kad kredit juga adalah yang tertinggi iaitu sekitar 18% setahun. Namun, disebabkan kredit limit yang rendah, mampu mengawal tahap kebankrapan. Ramai yang gagal bayar hutang kad kredit dan nama diblacklist. Namun disebabkan limit yang kurang daripada RM50,000 maka tak sampai tahap bankrap.

*Kenapa ASBF tak masuk dalam list walaupun ramai yang gagal buat bayaran balik terutamanya akibat kehilangan pekerjaan ketika ini?*

Ini disebabkan ASBF adalah pinjaman bercagar. Contoh jika kita buat ASBF 200K, duit RM200K tersebut akan dimasukkan ke dalam akaun ASB kita dalam bentuk sijil. Kita boleh lihat, tapi tak boleh usik duit tersebut. Jika kita gagal bayar selama 2 bulan berturut-turut, bank akan jual semula sijil tersebut untuk menyelesaikan hutang. Senang cerita, bank ambil balik duit tersebut. Hutang setel. Confirm takkan bankrap kalau tak bayar ASBF. ✓

*Macam mana dengan tunggakan 2 bulan tersebut?*

Apabila bank jual semula sijil ASB, hutang pokok RM200K sudah selesai. Namun peminjam perlu bayar interest yang sudah berjalan untuk 2 bulan yang tertunggak. Contoh;

Katakan kita apply pada bulan 6/2021. Bayaran bermula pada bulan 7/2021. Jika kita langsung tak bayar, selepas 2 bulan bank akan jual semula sijil. Katakan untuk ASBF 200K, bayaran bulanan RM770. Maka tunggakan 2 bulan adalah sekitar RM1,540. Peminjam tetap perlu bayar tunggakan ini supaya nama tak blacklist.

Tapi jangan risau, kita tetap akan dapat dividen untuk tempoh 2 bulan simpanan. Tapi kena tunggu awal bulan 1 tahun 2022 untuk dapat dividen tersebut.

Katakan dividen 5%,
▪️Untuk setahun 5% x 200,000 = RM10,000.
▪️Jadi kita akan dapat dividen purata bagi 2 bulan simpanan sahaja;
▪️2 bulan ÷ 12 bulan x 10,000 = RM1,666
▪️So dapatlah lebih kurang RM1,666.
▪️Jadi kita boleh gunakan dividen ini untuk selesaikan bayaran tunggakan tadi. Nama pun clear daripada blacklist.

📌So jelas ASBF ni adalah hutang yang sangat rendah risikonya. Bank pun tak takut kehilangan modal jika luluskan permohonan kita. Kita pula tak perlu takut sangat jika gagal buat bayaran bulanan. Anytime boleh jual balik. Sebaiknya, pastikan amaun yang kita apply tu adalah jumlah yang selesa untuk kita simpan setiap bulan supaya tak terbeban. Untuk permohonan ASBF boleh terus wasap admin. Klik je link di bawah;

http://wasap.my/601110090729/SimpananAsbf