Откуда деньги, или разбираемся, в чем разница между источником средств и источником капитала
#Жадра_Абдуллина, Партнер и Глава комплаенс подразделения Movchan's Group
Уважаемые подписчики, в процессе взаимодействия с финансовыми институтами Вы, возможно, столкнулись с понятиями «источник средств» и «источник капитала». Но что они означают и почему так важно различать их?
Источник средств (Source of Funds)
Термин «источник средств» фокусируется на конкретной сделке или операции. Это понятие связано с тем, откуда берутся деньги для этой конкретной сделки. Например, если Вы инвестируете в фонд, источник средств будет указывать на то, откуда появились средства для этой инвестиции. Для любого финансового института, будь то банк, брокер или фонд, важно убедиться в легальности операции и отсутствии dirty money.
Источник капитала (Source of Wealth)
Понятие «источник капитала», напротив, отражает Ваше общее финансовое положение. Оно объясняет, как Вы накопили свой капитал и активы. Здесь рассматриваются все финансовые источники, которые привели Вас к текущему финансовому положению, такие как инвестиции, полученное наследство, бизнес или трудовая деятельность (зарплата). Это помогает финансовым институтам лучше понять Вашу финансовую историю и отследить весь путь денег, которые используются для финансовой операции.
Почему это важно?
Различие между источником средств и источником капитала играет важную роль в финансовых операциях. Это позволяет финансовым учреждениям оценивать риски, соблюдать «антиотмывочное» законодательство и обеспечивать безопасность финансовых транзакций. В связи с этим важно готовиться к предоставлению информации о происхождении средств и источнике капитала. Всегда имеет смысл хранить документы по уже совершенным сделкам, выписки из банка или отчеты брокера, налоговые декларации за прошлые годы и аккумулировать все документы в одном месте. Эти документы будут полезны при прохождении комплаенс-проверки, если Вы планируете осуществить финансовую транзакцию или ожидаете поступления средств от сделки.
#Деньги #Источник_средств #Источник_капитала #Комплаенс
#Жадра_Абдуллина, Партнер и Глава комплаенс подразделения Movchan's Group
Уважаемые подписчики, в процессе взаимодействия с финансовыми институтами Вы, возможно, столкнулись с понятиями «источник средств» и «источник капитала». Но что они означают и почему так важно различать их?
Источник средств (Source of Funds)
Термин «источник средств» фокусируется на конкретной сделке или операции. Это понятие связано с тем, откуда берутся деньги для этой конкретной сделки. Например, если Вы инвестируете в фонд, источник средств будет указывать на то, откуда появились средства для этой инвестиции. Для любого финансового института, будь то банк, брокер или фонд, важно убедиться в легальности операции и отсутствии dirty money.
Источник капитала (Source of Wealth)
Понятие «источник капитала», напротив, отражает Ваше общее финансовое положение. Оно объясняет, как Вы накопили свой капитал и активы. Здесь рассматриваются все финансовые источники, которые привели Вас к текущему финансовому положению, такие как инвестиции, полученное наследство, бизнес или трудовая деятельность (зарплата). Это помогает финансовым институтам лучше понять Вашу финансовую историю и отследить весь путь денег, которые используются для финансовой операции.
Почему это важно?
Различие между источником средств и источником капитала играет важную роль в финансовых операциях. Это позволяет финансовым учреждениям оценивать риски, соблюдать «антиотмывочное» законодательство и обеспечивать безопасность финансовых транзакций. В связи с этим важно готовиться к предоставлению информации о происхождении средств и источнике капитала. Всегда имеет смысл хранить документы по уже совершенным сделкам, выписки из банка или отчеты брокера, налоговые декларации за прошлые годы и аккумулировать все документы в одном месте. Эти документы будут полезны при прохождении комплаенс-проверки, если Вы планируете осуществить финансовую транзакцию или ожидаете поступления средств от сделки.
#Деньги #Источник_средств #Источник_капитала #Комплаенс
Отвечаем на главные вопросы о комплаенсе в Movchan’s Group вместе с главой комплаенс-подразделения Movchan's Group Жадрой Абдуллиной:
• Почему для лицензированных финансовых компаний важно проводить всесторонний комплаенс?
• Когда комплаенс оказывается на стороне клиента?
• Как изменилась работа комплаенса после 24 февраля 2022 года?
• Чем отличается работа комплаенса в компаниях с русскоязычными клиентами от тех, что ориентируются на западных клиентов?
• Нет ли у клиентов MG проблем с выводом денег с точки зрения комплаенса?
Подробнее — в статье по ссылке.
#Комплаенс
• Почему для лицензированных финансовых компаний важно проводить всесторонний комплаенс?
• Когда комплаенс оказывается на стороне клиента?
• Как изменилась работа комплаенса после 24 февраля 2022 года?
• Чем отличается работа комплаенса в компаниях с русскоязычными клиентами от тех, что ориентируются на западных клиентов?
• Нет ли у клиентов MG проблем с выводом денег с точки зрения комплаенса?
Подробнее — в статье по ссылке.
#Комплаенс
Вместе с Жадрой Аблуллиной разбираемся с этапами комплаенс-проверки:
• Запрашиваем ряд документов, включая паспорт, чтобы убедиться, что инвестор — реальный человек. Проверяем его адрес проживания, источники происхождения средств и информацию о трудовой деятельности.
Это необходимо для того, чтобы разобраться, каким образом формировался капитал инвестора, а также выяснить, имел ли он связи с государственными структурами или политическими организациями.
• Далее мы тщательно проверяем все предоставленные документы. Для этого у нас есть собственные инструменты, а также мы обращаемся к открытым источникам информации.
Мы убеждаемся, что клиент не является PEP, не фигурирует в санкционных списках и не имеет сомнительного прошлого. Особое внимание уделяем проверке источника происхождения средств.
Так работает комплаенс на уровне управляющей компании. В среднем процесс занимает три недели с момента полного предоставления клиентом пакета документов.
#Комплаенс
• Запрашиваем ряд документов, включая паспорт, чтобы убедиться, что инвестор — реальный человек. Проверяем его адрес проживания, источники происхождения средств и информацию о трудовой деятельности.
Это необходимо для того, чтобы разобраться, каким образом формировался капитал инвестора, а также выяснить, имел ли он связи с государственными структурами или политическими организациями.
• Далее мы тщательно проверяем все предоставленные документы. Для этого у нас есть собственные инструменты, а также мы обращаемся к открытым источникам информации.
Мы убеждаемся, что клиент не является PEP, не фигурирует в санкционных списках и не имеет сомнительного прошлого. Особое внимание уделяем проверке источника происхождения средств.
Так работает комплаенс на уровне управляющей компании. В среднем процесс занимает три недели с момента полного предоставления клиентом пакета документов.
#Комплаенс
Почему для компании важно проводить всесторонний комплаенс
Продолжаем рассказ о нюансах процедуры с главой комплаенс-подразделения Movchan's Group Жадрой Абдуллиной.
Регуляторные риски
Связаны с возможностью того, что регулятор наложит на компанию штрафы или применит иные санкции, вплоть до лишения лицензии, если компания не соблюдает требования законодательства страны, где зарегистрирована управляющая компания.
Последствия могут не ограничиться отзывом лицензии. Например, если регулятор отзовет лицензию, инвесторы могут подать в суд на управляющую компанию, требуя компенсации ущерба, вызванного временной заморозкой ее средств.
Репутационные риски
Если среди инвесторов окажется нежелательное лицо, это может серьезно подорвать доверие к компании и нанести ущерб ее репутации как среди клиентов, так и среди партнеров. Например, банки перестанут работать с такой компанией.
Зачем это знать
Несмотря на то, что комплаенс-проверки могут быть длительными, тягостными и вызывать раздражение, мы не советуем искать институты, где проверки «полегче» — там риск пострадать намного выше.
#Комплаенс
Продолжаем рассказ о нюансах процедуры с главой комплаенс-подразделения Movchan's Group Жадрой Абдуллиной.
Регуляторные риски
Связаны с возможностью того, что регулятор наложит на компанию штрафы или применит иные санкции, вплоть до лишения лицензии, если компания не соблюдает требования законодательства страны, где зарегистрирована управляющая компания.
Последствия могут не ограничиться отзывом лицензии. Например, если регулятор отзовет лицензию, инвесторы могут подать в суд на управляющую компанию, требуя компенсации ущерба, вызванного временной заморозкой ее средств.
Репутационные риски
Если среди инвесторов окажется нежелательное лицо, это может серьезно подорвать доверие к компании и нанести ущерб ее репутации как среди клиентов, так и среди партнеров. Например, банки перестанут работать с такой компанией.
Зачем это знать
Несмотря на то, что комплаенс-проверки могут быть длительными, тягостными и вызывать раздражение, мы не советуем искать институты, где проверки «полегче» — там риск пострадать намного выше.
#Комплаенс