Ramai yang pandai cari kerja dan cari duit. Tapi masih ramai yang gagal menabung atau tiada ilmu urus duit.
Dapat 1000 habis, dapat 10000 pun habis dalam masa yang singkat. Orang kaya tidak akan tarah duit mereka. Mereka akan gunakan untuk gandakan kekayaan mereka.
Rezeki ada pelbagai bentuk. Dapat rezeki belajar menabung.
Tidak kena scam di luar sana juga adalah rezeki yang ramai terlepas pandang.
Ada lebihan RM100? Jom saya ajarkan cara menabung emas. www.wasap.my/60196736675
Dapat 1000 habis, dapat 10000 pun habis dalam masa yang singkat. Orang kaya tidak akan tarah duit mereka. Mereka akan gunakan untuk gandakan kekayaan mereka.
Rezeki ada pelbagai bentuk. Dapat rezeki belajar menabung.
Tidak kena scam di luar sana juga adalah rezeki yang ramai terlepas pandang.
Ada lebihan RM100? Jom saya ajarkan cara menabung emas. www.wasap.my/60196736675
WhatsApp.com
Share on WhatsApp
WhatsApp Messenger: More than 2 billion people
in over 180 countries use WhatsApp to stay in touch with friends and
family, anytime and anywhere. WhatsApp is free and offers simple, secure,
reliable messaging and calling, available…
in over 180 countries use WhatsApp to stay in touch with friends and
family, anytime and anywhere. WhatsApp is free and offers simple, secure,
reliable messaging and calling, available…
Saya sering berpesan “Beli emas dalam bentuk yang betul”. Ini adalah kerana jika awak tersilap beli, awak bukan sahaja tidak buat duit tetapi malah boleh menanggung kerugian walaupun harga emas naik!
Contohnya saudara kita ini. Beliau merancang untuk membeli emas, beli emas fizikal dan beli emas pelaburan (bukan perhiasaan) dalam bentuk goldbar. Jadi beliau akan mengambil bukan satu, bukan dua tetapi tiga langkah yang tepat!
Malangnya, beliau merancang untuk membeli goldbar tersebut dari kedai emas. Dan seperti yang beliau tulis, kedai akan tolak 20% daripada harga emas apabila beliau nak jual emas itu balik di kedai berkenaan. Jadi walaupun harga emas naik, beliau akan menanggung kerugian. Situasi ini adalah tragik memandangkan beliau did 3 out of 4 steps correct!
Jadi tuan puan semua, ianya tak cukup untuk melabur dalam emas; tak cukup dengan membeli emas fizikal dan tak cukup untuk memilih emas pelaburan.
Langah yang kritikal ialah awak perlu membeli emas pelaburan tersebut daripada saudagar emas yang berkhusus dalam emas pelaburan (contoh: Public Gold) kerana saudagar ini akan membeli balik emas itu daripada awak dengan harga pasaran – tak tolak 20% atau 30%!
Semoga penjelasan ini menolong anda menjadi pelabur yang lebih berilmu dan lebih berjaya.
Contohnya saudara kita ini. Beliau merancang untuk membeli emas, beli emas fizikal dan beli emas pelaburan (bukan perhiasaan) dalam bentuk goldbar. Jadi beliau akan mengambil bukan satu, bukan dua tetapi tiga langkah yang tepat!
Malangnya, beliau merancang untuk membeli goldbar tersebut dari kedai emas. Dan seperti yang beliau tulis, kedai akan tolak 20% daripada harga emas apabila beliau nak jual emas itu balik di kedai berkenaan. Jadi walaupun harga emas naik, beliau akan menanggung kerugian. Situasi ini adalah tragik memandangkan beliau did 3 out of 4 steps correct!
Jadi tuan puan semua, ianya tak cukup untuk melabur dalam emas; tak cukup dengan membeli emas fizikal dan tak cukup untuk memilih emas pelaburan.
Langah yang kritikal ialah awak perlu membeli emas pelaburan tersebut daripada saudagar emas yang berkhusus dalam emas pelaburan (contoh: Public Gold) kerana saudagar ini akan membeli balik emas itu daripada awak dengan harga pasaran – tak tolak 20% atau 30%!
Semoga penjelasan ini menolong anda menjadi pelabur yang lebih berilmu dan lebih berjaya.
𝗕𝗘𝗟𝗜 𝗧𝗔𝗡𝗔𝗛 𝗕𝗔𝗪𝗔𝗛 𝗠𝗔𝗥𝗞𝗘𝗧 𝗩𝗔𝗟𝗨𝗘!
Mungkin ramai yang tak tahu nak target emas untuk apa kan? Tak apa, simpan je. Tambah je selalu. Sebab ada emas, pasti ada duit!
Macam Puan Mazz ni lah. Beliau dapat beli tanah dengan harga RM100k saja walaupun harga asal RM120k. Sebab apa? Owner nak duit cepat, jadi sanggup jual dengan harga bawah market value.
Puan Mazz ada emas, beliau jual emas dan beli tanah tersebut.
Emas ni sebenarnya kepada kita semua, boleh peram je dulu. Ada peluang macam ni, jual emas, kemudian belilah rumah dan tanah. Inilah salah satu Fungsi simpanan emas. Simpan dan peram sampai jumpa peluang untuk tukar kepada aset lain seperti rumah dan tanah.
Mungkin ramai yang tak tahu nak target emas untuk apa kan? Tak apa, simpan je. Tambah je selalu. Sebab ada emas, pasti ada duit!
Macam Puan Mazz ni lah. Beliau dapat beli tanah dengan harga RM100k saja walaupun harga asal RM120k. Sebab apa? Owner nak duit cepat, jadi sanggup jual dengan harga bawah market value.
Puan Mazz ada emas, beliau jual emas dan beli tanah tersebut.
Emas ni sebenarnya kepada kita semua, boleh peram je dulu. Ada peluang macam ni, jual emas, kemudian belilah rumah dan tanah. Inilah salah satu Fungsi simpanan emas. Simpan dan peram sampai jumpa peluang untuk tukar kepada aset lain seperti rumah dan tanah.
Tip Mendidik Anak Menabung Dengan Hanya Mengubah Skrip Ketika Menghulurkan Wang Saku
1. Tip ini sesuai utk dimulakan di awal tahun persekolahan.
2. Hanya perlu tukar skrip ketika menghulurkan wang saku kepada anak.
3. Selalunya, kita akan ucapkan;
“Along/Angah/Acu, nah ambil duit belanja RM3. Belanja elok-elok beli makanan, kalau lebih; simpan dlm tabung”.
4. “Belanja dulu. Kalau lebih, simpan”.
Skrip ini diulang sedari anak darjah 1 hingga ke sekolah menengah hingga ke IPT.
5. Akhir sekali, daripada rutin ia menjadi tabiat sehingga anak tadi menginjak dewasa. Tabiat itu ialah tabiat “belanja dulu baru simpan” yg akhirnya, langsung tidak menyimpan.
6. Buktinya, berdasarkan kajian oleh BNM tahun lalu, hanya 6% rakyat Malaysia yg mempunyai simpanan melebihi 6 bulan gaji.
7. Jadi, utk mengubah masa depan anak-anak kita, cuba ubah skrip;
“Along/Angah/Acu, nah ambil duit belanja RM3. Simpan 50 sen, ada lebih baru belanja.
8. Mudah-mudahan pesanan ini menjadi rutin dan seterusnya menjadi tabiat baru;
“Simpan dulu, baru belanja”.
9. Nak cuba esok? Pastikan siapkan tabung dan wang kecil utk mulakan simpanan itu.
1. Tip ini sesuai utk dimulakan di awal tahun persekolahan.
2. Hanya perlu tukar skrip ketika menghulurkan wang saku kepada anak.
3. Selalunya, kita akan ucapkan;
“Along/Angah/Acu, nah ambil duit belanja RM3. Belanja elok-elok beli makanan, kalau lebih; simpan dlm tabung”.
4. “Belanja dulu. Kalau lebih, simpan”.
Skrip ini diulang sedari anak darjah 1 hingga ke sekolah menengah hingga ke IPT.
5. Akhir sekali, daripada rutin ia menjadi tabiat sehingga anak tadi menginjak dewasa. Tabiat itu ialah tabiat “belanja dulu baru simpan” yg akhirnya, langsung tidak menyimpan.
6. Buktinya, berdasarkan kajian oleh BNM tahun lalu, hanya 6% rakyat Malaysia yg mempunyai simpanan melebihi 6 bulan gaji.
7. Jadi, utk mengubah masa depan anak-anak kita, cuba ubah skrip;
“Along/Angah/Acu, nah ambil duit belanja RM3. Simpan 50 sen, ada lebih baru belanja.
8. Mudah-mudahan pesanan ini menjadi rutin dan seterusnya menjadi tabiat baru;
“Simpan dulu, baru belanja”.
9. Nak cuba esok? Pastikan siapkan tabung dan wang kecil utk mulakan simpanan itu.
Bismillah ﷺ ﷴ
TABUNGAN PERLU DIMILIKI PADA UMUR 40 TAHUN
Baru baru ni, mentor saya Tuan Zulkifli Shafie berkongsi soalan menarik yang beliau terima.
"Pada umur 40 tahun, berapa jumlah tabungan yang kita patut ada?"
Jawapan beliau, tak ada benchmark berdasarkan umur sebabnya :
📌 Keperluan kewangan setiap orang berbeza ikut sara hidup dan gaya hidup masing-masing.
📌 Timing setiap kita berbeza, sebab setiap kita bermula di garisan berbeza.
Apa yang lebih penting, berapa jumlah harta yang perlu dimiliki kalau nak capai Financial Freedom.
Nak capai financial freedom, ini checklist yang beliau sarankan ;
1️⃣. Cashflow positif - minimum saving 10% dari gaji setiap bulan.
2️⃣. Cukupkan dana kecemasan - berjumlah 3 bulan gaji.
3️⃣. Bebas hutang - tutup semua hutang-hutang yang membuatkan kita jadi lebih miskin.
4️⃣. Cukupkan tabungan 6 - 12 bulan gaji.
5️⃣. Cukupkan jumlah harta yang boleh jana pendapatan pasif yang cukup untuk 'bersara'.
Lebihan 6 - 12 bulan gaji, laburkan dalam pelaburan yang kita ada ilmu tentangnya.
Fokus bina harta yang boleh jana cashflow (pendapatan) seperti ;
📌 Beli rumah yang boleh disewakan dengan kadar sewaan berbaloi.
📌 Beli tanah (kebun, ladang dsb) yang mendatangkan hasil.
📌 Laburkan dalam bisnes sendiri.
Kalau nak passive income sekitar RM5,000 sebulan, jumlah harta yang kita kena miliki sekurang-kurangnya bernilai RM1.2 juta - dengan andaian keuntungan pelaburan sekitar 5% setahun.
Berapa umur nak capai jumlah harta RM1.2 juta?
Tak tentu... Setiap kita kena bermula dari bawah.
Ia bukan tentang umur. Tapi siapa yang mula dulu. Sesiapa obses belajar dan cari ilmu tentang kekayaan, perjalanan dia selalunya akan ambil masa 10 - 15 tahun.
Siapa mula awal, dia capai awal. Siapa mula lewat, dia capai lewat.
Siapa tak mula-mula, dia kena bersedia untuk miskin di usia tua.
Miskin pada usia muda, itu pengalaman berharga. Tapi miskin di usia tua, itu penjara kehidupan. Jalan keluarnya sangatlah sukar...
Berapa pun umur, bermulalah sekarang.
TABUNGAN PERLU DIMILIKI PADA UMUR 40 TAHUN
Baru baru ni, mentor saya Tuan Zulkifli Shafie berkongsi soalan menarik yang beliau terima.
"Pada umur 40 tahun, berapa jumlah tabungan yang kita patut ada?"
Jawapan beliau, tak ada benchmark berdasarkan umur sebabnya :
📌 Keperluan kewangan setiap orang berbeza ikut sara hidup dan gaya hidup masing-masing.
📌 Timing setiap kita berbeza, sebab setiap kita bermula di garisan berbeza.
Apa yang lebih penting, berapa jumlah harta yang perlu dimiliki kalau nak capai Financial Freedom.
Nak capai financial freedom, ini checklist yang beliau sarankan ;
1️⃣. Cashflow positif - minimum saving 10% dari gaji setiap bulan.
2️⃣. Cukupkan dana kecemasan - berjumlah 3 bulan gaji.
3️⃣. Bebas hutang - tutup semua hutang-hutang yang membuatkan kita jadi lebih miskin.
4️⃣. Cukupkan tabungan 6 - 12 bulan gaji.
5️⃣. Cukupkan jumlah harta yang boleh jana pendapatan pasif yang cukup untuk 'bersara'.
Lebihan 6 - 12 bulan gaji, laburkan dalam pelaburan yang kita ada ilmu tentangnya.
Fokus bina harta yang boleh jana cashflow (pendapatan) seperti ;
📌 Beli rumah yang boleh disewakan dengan kadar sewaan berbaloi.
📌 Beli tanah (kebun, ladang dsb) yang mendatangkan hasil.
📌 Laburkan dalam bisnes sendiri.
Kalau nak passive income sekitar RM5,000 sebulan, jumlah harta yang kita kena miliki sekurang-kurangnya bernilai RM1.2 juta - dengan andaian keuntungan pelaburan sekitar 5% setahun.
Berapa umur nak capai jumlah harta RM1.2 juta?
Tak tentu... Setiap kita kena bermula dari bawah.
Ia bukan tentang umur. Tapi siapa yang mula dulu. Sesiapa obses belajar dan cari ilmu tentang kekayaan, perjalanan dia selalunya akan ambil masa 10 - 15 tahun.
Siapa mula awal, dia capai awal. Siapa mula lewat, dia capai lewat.
Siapa tak mula-mula, dia kena bersedia untuk miskin di usia tua.
Miskin pada usia muda, itu pengalaman berharga. Tapi miskin di usia tua, itu penjara kehidupan. Jalan keluarnya sangatlah sukar...
Berapa pun umur, bermulalah sekarang.
Hutang negara bertambah, kadar inflasi meningkat.
Nilai wang makin pantas menyusut.
Alih sebahagian dari simpanan, tukar dalam bentuk emas fizikal.
#TravelogEmas
Nilai wang makin pantas menyusut.
Alih sebahagian dari simpanan, tukar dalam bentuk emas fizikal.
#TravelogEmas
Mindset orang yang simpan emas bukan tentang harga. Tapi berapa banyak pertambahan gram dalam simpanan.
Fokus penyimpan emas yang sebenar ialah berapa jumlah gram telah dimiliki.
Dah ada berapa gram emas tu?
Travelog Emas
Fokus penyimpan emas yang sebenar ialah berapa jumlah gram telah dimiliki.
Dah ada berapa gram emas tu?
Travelog Emas
7 Strategi Bebas Dari Hutang
Saya suka kongsikan ilmu bebas hutang. Ini antara ‘step’ saya gunakan untuk langsaikan semua hutang dalam masa singkat:
Strategi #1: Jangan buat hutang lagi.
Selagi boleh hidup tanpa hutang tu, jangan sekali-kali berhutang. Beli apa sahaja secara tunai.
Kalau terpaksa berhutang untuk beli sesuatu, itu bermaksud kita tak mampu. Jadi, kumpul duit dulu kemudian dah cukup baru beli. Banyakkan bersabar, bersabar, bersabar.
Strategi #2: Langsaikan hutang yang interest ratenya paling tinggi dulu.
Contoh, hutang kad kredit (interest 18% setahun) kena settlekan dulu sebelum loan kereta. Elak terperangkap term, “bayar minima”.
Jadi, cuba senaraikan semua hutang yang ada mengikut kadar #Interest paling tinggi.
Hutang ‘berkat’ seperti housing loan perlu disettlekan paling last sekali sebabnya ia dikategorikan sebagai “good debt” iaitu hutang yang membuatkan kita bertambah kaya!
Strategi #3: Buka Dana “Full-settlement Hutang”.
Buka akaun khas untuk simpan duit yang akan digunakan untuk buat full-settlement hutang-hutang yang ada.
Bayar ansuran pinjaman macam biasa, dalam masa sama kumpul duit lain ke dalam dana tersebut. Bila duit tu dah cukup, buat full-settlement terus.
Dengan full-settlement, kita jimat dari bayar interest berbanding dengan tambah nilai ansuran bulan-bulan.
Full-settlement maksudnya kita bayar nilai “pokok” jer, ansuran bulan-bulan maksudnya kita bayar nilai “pokok” + “interest”!
Antara sebab saya suka settlekan semua hutang jauh lebih awal dari tempoh sepatutnya ialah nak kurangkan bayar interest.
Tak nak bazirkan duit hasil titik peluh, hanya untuk bayar bunga!
Strategi #4: Gunakan duit ‘durian runtuh’ seperti bonus tahunan untuk langsaikan hutang dulu.
Dalam tempoh 4 tahun tu, saya gunakan sebahagian besar duit bonus syarikat untuk bayar hutang! Kena mujahadah la sikit. Tekan nafsu berbelanja.
Strategi #5: Simpan duit kenaikan gaji tahunan 100% ke dalam Dana Full-settlement Hutang.
Jangan gatal tangan usik dana tu! Setiap kali kenaikan gaji, saya akan kira berapa kenaikan kos sara hidup untuk setahun akan datang.
Contohnya, gaji naik RM200, kos sara hidup bertambah RM120 sebulan sebab seorang lagi anak masuk sekolah.
Jadi, saya masukkan lebihan RM80 (RM200 – RM120) sebulan ke dalam Dana Full-settlement Hutang.
Strategi #6: Bila dah settle satu hutang, simpan duit ‘installment’ bulan-bulan seterusnya ke dalam Dana Full-settlement Hutang.
Contohnya, bila dah buat full-settlement ‘loan’ kereta sebanyak RM600 sebulan, simpanlah dalam akaun Dana Full-settlement Hutang tadi.
Jangan sekali-kali anggap duit tu sebagai ‘kenaikan gaji’, apatah lagi untuk tukar kereta baru!
Strategi #7: Bayar hutang secara automatik!
Buat potongan gaji atau standing instruction di bank supaya kita tak lupa bayar. Bila terlupa bayar, itu yang jadi tertunggak tu.
#SHARE jika bermanfaat
#HafizulHakim #KewanganSihat
Saya suka kongsikan ilmu bebas hutang. Ini antara ‘step’ saya gunakan untuk langsaikan semua hutang dalam masa singkat:
Strategi #1: Jangan buat hutang lagi.
Selagi boleh hidup tanpa hutang tu, jangan sekali-kali berhutang. Beli apa sahaja secara tunai.
Kalau terpaksa berhutang untuk beli sesuatu, itu bermaksud kita tak mampu. Jadi, kumpul duit dulu kemudian dah cukup baru beli. Banyakkan bersabar, bersabar, bersabar.
Strategi #2: Langsaikan hutang yang interest ratenya paling tinggi dulu.
Contoh, hutang kad kredit (interest 18% setahun) kena settlekan dulu sebelum loan kereta. Elak terperangkap term, “bayar minima”.
Jadi, cuba senaraikan semua hutang yang ada mengikut kadar #Interest paling tinggi.
Hutang ‘berkat’ seperti housing loan perlu disettlekan paling last sekali sebabnya ia dikategorikan sebagai “good debt” iaitu hutang yang membuatkan kita bertambah kaya!
Strategi #3: Buka Dana “Full-settlement Hutang”.
Buka akaun khas untuk simpan duit yang akan digunakan untuk buat full-settlement hutang-hutang yang ada.
Bayar ansuran pinjaman macam biasa, dalam masa sama kumpul duit lain ke dalam dana tersebut. Bila duit tu dah cukup, buat full-settlement terus.
Dengan full-settlement, kita jimat dari bayar interest berbanding dengan tambah nilai ansuran bulan-bulan.
Full-settlement maksudnya kita bayar nilai “pokok” jer, ansuran bulan-bulan maksudnya kita bayar nilai “pokok” + “interest”!
Antara sebab saya suka settlekan semua hutang jauh lebih awal dari tempoh sepatutnya ialah nak kurangkan bayar interest.
Tak nak bazirkan duit hasil titik peluh, hanya untuk bayar bunga!
Strategi #4: Gunakan duit ‘durian runtuh’ seperti bonus tahunan untuk langsaikan hutang dulu.
Dalam tempoh 4 tahun tu, saya gunakan sebahagian besar duit bonus syarikat untuk bayar hutang! Kena mujahadah la sikit. Tekan nafsu berbelanja.
Strategi #5: Simpan duit kenaikan gaji tahunan 100% ke dalam Dana Full-settlement Hutang.
Jangan gatal tangan usik dana tu! Setiap kali kenaikan gaji, saya akan kira berapa kenaikan kos sara hidup untuk setahun akan datang.
Contohnya, gaji naik RM200, kos sara hidup bertambah RM120 sebulan sebab seorang lagi anak masuk sekolah.
Jadi, saya masukkan lebihan RM80 (RM200 – RM120) sebulan ke dalam Dana Full-settlement Hutang.
Strategi #6: Bila dah settle satu hutang, simpan duit ‘installment’ bulan-bulan seterusnya ke dalam Dana Full-settlement Hutang.
Contohnya, bila dah buat full-settlement ‘loan’ kereta sebanyak RM600 sebulan, simpanlah dalam akaun Dana Full-settlement Hutang tadi.
Jangan sekali-kali anggap duit tu sebagai ‘kenaikan gaji’, apatah lagi untuk tukar kereta baru!
Strategi #7: Bayar hutang secara automatik!
Buat potongan gaji atau standing instruction di bank supaya kita tak lupa bayar. Bila terlupa bayar, itu yang jadi tertunggak tu.
#SHARE jika bermanfaat
#HafizulHakim #KewanganSihat
Reward diri bukan bermakna kita perlu bermewah-mewah atau bermegah-megah dengan kebendaan.
Kita kena hidup dibawah kemampuan baru ada lebihan duit untuk disimpan.
Biarlah kita nampak biasa-biasa, asalkan simpanan kita luar biasa.
Berkereta besar dan miliki rumah yang besar tidak melambangkan kita kaya.
Kaya bukan diukur besar mana kenderaan kita atau rumah yang kita ada, tapi ia diukur berdasarkan sebesar mana simpanan yang kita ada.
Hiduplah dengan gaya bersederhana, asalkan kita tidak hidup merana. Inilah yang saya belajar daripada mentor saya Tuan Mohd Zulkifli Shafie.
Kita kena hidup dibawah kemampuan baru ada lebihan duit untuk disimpan.
Biarlah kita nampak biasa-biasa, asalkan simpanan kita luar biasa.
Berkereta besar dan miliki rumah yang besar tidak melambangkan kita kaya.
Kaya bukan diukur besar mana kenderaan kita atau rumah yang kita ada, tapi ia diukur berdasarkan sebesar mana simpanan yang kita ada.
Hiduplah dengan gaya bersederhana, asalkan kita tidak hidup merana. Inilah yang saya belajar daripada mentor saya Tuan Mohd Zulkifli Shafie.
Latih anak mengurus wang dengan mindset yang betul:
1. Bahagikan dahulu setiap duit yang diterima kepada beberapa bahagian. Selagi tak bahagikan duit, selagi itu jangan guna.
Jika di Akademi Bakat ABS, anak-anak dilatih untuk membahagikan duit mereka mengikut empat roda wang: belanja, kongsi, labur, dan simpan.
2. Tetapkan jumlah pembahagian setiap roda wang mengikut keperluan semasa. Guna duit dalam roda wang mengikut jumlah yang ada dalam roda tersebut. Jika tak cukup tunggu sehingga cukup.
3. Ajarkan anak-anak bahawa wang adalah alat kerja, bukan untuk bermewah. Wang adalah medium untuk mencapai matlamat hidup. Prinsip ini perlu jelas.
4. Latih anak-anak untuk menangguhkan kepuasan segera (delay gratification) demi mencapai matlamat jangka panjang yang lebih besar.
Contoh: Jika anak ingin membeli tablet, ajar mereka menunggu sehingga mereka menyimpan cukup wang. Jangan terus belikan untuk anak atau jangan ajar mereka berhutang daripada roda wang yang lain.
5. Libatkan anak-anak menyertai perbincangan mengenai perbelanjaan keluarga seperti membeli barang dapur dan membayar bil. Ini memberi mereka perspektif tentang kos hidup dan perbelanjaan harian. Ini juga melatih tanggungjawab dan kebertanggungjawaban.
6. Ajar mereka cara berbelanja yang betul. Merancang perbelanjaan, membuat keputusan yang tepat mengikut keperluan. Jangan hanya belajar menyimpan. Banyak terjadi apabila tiba masa mereka diberi kebebasan untuk berbelanja, mereka lebih mudah terpengaruh dengan rakan sebaya atau media sosial.
Dengan prinsip-prinsip ini, anak-anak akan lebih memahami dan mengurus kewangan mereka dengan bijak.
.
Gambar di atas bagaimana seorang anak berusia 12 merancang penggunaan setiap roda wang.
#akademibakatabs
#naturepreneurschool
#sekolahalamdanusahawan
1. Bahagikan dahulu setiap duit yang diterima kepada beberapa bahagian. Selagi tak bahagikan duit, selagi itu jangan guna.
Jika di Akademi Bakat ABS, anak-anak dilatih untuk membahagikan duit mereka mengikut empat roda wang: belanja, kongsi, labur, dan simpan.
2. Tetapkan jumlah pembahagian setiap roda wang mengikut keperluan semasa. Guna duit dalam roda wang mengikut jumlah yang ada dalam roda tersebut. Jika tak cukup tunggu sehingga cukup.
3. Ajarkan anak-anak bahawa wang adalah alat kerja, bukan untuk bermewah. Wang adalah medium untuk mencapai matlamat hidup. Prinsip ini perlu jelas.
4. Latih anak-anak untuk menangguhkan kepuasan segera (delay gratification) demi mencapai matlamat jangka panjang yang lebih besar.
Contoh: Jika anak ingin membeli tablet, ajar mereka menunggu sehingga mereka menyimpan cukup wang. Jangan terus belikan untuk anak atau jangan ajar mereka berhutang daripada roda wang yang lain.
5. Libatkan anak-anak menyertai perbincangan mengenai perbelanjaan keluarga seperti membeli barang dapur dan membayar bil. Ini memberi mereka perspektif tentang kos hidup dan perbelanjaan harian. Ini juga melatih tanggungjawab dan kebertanggungjawaban.
6. Ajar mereka cara berbelanja yang betul. Merancang perbelanjaan, membuat keputusan yang tepat mengikut keperluan. Jangan hanya belajar menyimpan. Banyak terjadi apabila tiba masa mereka diberi kebebasan untuk berbelanja, mereka lebih mudah terpengaruh dengan rakan sebaya atau media sosial.
Dengan prinsip-prinsip ini, anak-anak akan lebih memahami dan mengurus kewangan mereka dengan bijak.
.
Gambar di atas bagaimana seorang anak berusia 12 merancang penggunaan setiap roda wang.
#akademibakatabs
#naturepreneurschool
#sekolahalamdanusahawan
TIPS EMAS:
Pandai cari duit tapi duit tak pernah cukup, tabungan tak bertambah, bahkan hutang sahaja bertambah.
Cari duit lebih banyak tak akan selesai masalah kalau makin besar periuk, makin besar keraknya (hutang).
Belajarlah ilmu kewangan seawal dapat gaji pertama lagi.
Pandai cari duit tapi duit tak pernah cukup, tabungan tak bertambah, bahkan hutang sahaja bertambah.
Cari duit lebih banyak tak akan selesai masalah kalau makin besar periuk, makin besar keraknya (hutang).
Belajarlah ilmu kewangan seawal dapat gaji pertama lagi.
Laku tak emas ni kalau tergores?
Atau nilainya akan jatuh?
Emas #PublicGold tak ada masalah. Public Gold tetap beli pada harga tinggi (harga PG Buy semasa) walaupun emas ni calar, kemek atau bengkok.
Asalkan beratnya masih sama. Tapi emas jenama lain, ada syarat mereka tersendiri.
Sebab tu penting ada ilmu sebelum beli emas. Semoga bermanfaat. 📚
#TipKayaDenganEmas
Atau nilainya akan jatuh?
Emas #PublicGold tak ada masalah. Public Gold tetap beli pada harga tinggi (harga PG Buy semasa) walaupun emas ni calar, kemek atau bengkok.
Asalkan beratnya masih sama. Tapi emas jenama lain, ada syarat mereka tersendiri.
Sebab tu penting ada ilmu sebelum beli emas. Semoga bermanfaat. 📚
#TipKayaDenganEmas
𝟯 𝗚𝗢𝗟𝗢𝗡𝗚𝗔𝗡 𝗗𝗔𝗣𝗔𝗧 𝗠𝗔𝗡𝗙𝗔𝗔𝗧 𝗕𝗘𝗦𝗔𝗥 𝗗𝗔𝗥𝗜 𝗦𝗜𝗠𝗣𝗔𝗡𝗔𝗡 𝗘𝗠𝗔𝗦
Tak semua orang perlu simpan emas. Bahkan ada juga kes, saya tak sarankan seseorang tu simpan emas. Letak duit dia dalam Tabung Haji atau ASB lebih baik.
Saya perhatikan ada 3 golongan yang dapat manfaat besar daripada simpanan emas. Iaitu golongan yang;
𝟭. 𝗧𝗮𝗸 𝗯𝗼𝗹𝗲𝗵 𝗺𝗲𝗻𝗮𝗯𝘂𝗻𝗴
Kerja bertahun-tahun tapi tak ada tabungan. Dah cuba macam-macam teknik, tapi menabung selalu bocor juga.
Gap Auto Debit adalah jalan penyelesaian terbaik untuk mereka.
𝟮. 𝗗𝗮𝗽𝗮𝘁 𝗺𝗲𝗻𝗮𝗯𝘂𝗻𝗴 𝗱𝗲𝗻𝗴𝗮𝗻 𝗯𝗮𝗶𝗸, 𝘁𝗮𝗽𝗶 𝘁𝗮𝗯𝘂𝗻𝗴𝗮𝗻 𝗵𝗮𝗻𝘆𝗮 𝗱𝗮𝗹𝗮𝗺 𝗔𝗦𝗕 𝗱𝗮𝗻 𝗧𝗮𝗯𝘂𝗻𝗴 𝗛𝗮𝗷𝗶.
Mereka tak sedar tabungan mereka dicuri oleh inflasi dan kejatuhan ringgit.
Solusinya, tukarkan duit simpanan jangka panjang (untuk simpanan 2 tahun ke atas) kepada emas.
Tinggalkan duit simpanan kecemasan 3 bulan gaji dan yang nak digunakan dalam masa terdekat sahaja dalam ASB atau Tabung Haji tu.
𝟯. 𝗞𝗮𝘆𝗮 𝗿𝗮𝘆𝗮, 𝘁𝗮𝗽𝗶 𝘁𝗮𝗸 𝗮𝗱𝗮 𝘁𝗮𝗯𝘂𝗻𝗴𝗮𝗻 𝗲𝗺𝗮𝘀.
Macam kapal Titanic yang tak ada life boat. Tanpa emas, kekayaan mereka berisiko tenggelam bila-bila masa.
Solusinya, tukarkan sebahagian kekayaan kepada bentuk emas. Pakar kewangan Tuan Azizi Ali sarankan 10% ditukarkan kepada bentuk emas.
Saya sarankan, sekurang-kurangnya 1 kilogram untuk satu keluarga sebagai 'life boat' dan 'insuran kekayaan' keluarga kita.
Kerana langit tak akan sentiasa cerah... Sediakanlah payung sebelum hujan.
Dapat sesuatu?
Dah ready nak menabung emas?
Boleh tekan link
https://pgbo.net/PG00540198/
Tak semua orang perlu simpan emas. Bahkan ada juga kes, saya tak sarankan seseorang tu simpan emas. Letak duit dia dalam Tabung Haji atau ASB lebih baik.
Saya perhatikan ada 3 golongan yang dapat manfaat besar daripada simpanan emas. Iaitu golongan yang;
𝟭. 𝗧𝗮𝗸 𝗯𝗼𝗹𝗲𝗵 𝗺𝗲𝗻𝗮𝗯𝘂𝗻𝗴
Kerja bertahun-tahun tapi tak ada tabungan. Dah cuba macam-macam teknik, tapi menabung selalu bocor juga.
Gap Auto Debit adalah jalan penyelesaian terbaik untuk mereka.
𝟮. 𝗗𝗮𝗽𝗮𝘁 𝗺𝗲𝗻𝗮𝗯𝘂𝗻𝗴 𝗱𝗲𝗻𝗴𝗮𝗻 𝗯𝗮𝗶𝗸, 𝘁𝗮𝗽𝗶 𝘁𝗮𝗯𝘂𝗻𝗴𝗮𝗻 𝗵𝗮𝗻𝘆𝗮 𝗱𝗮𝗹𝗮𝗺 𝗔𝗦𝗕 𝗱𝗮𝗻 𝗧𝗮𝗯𝘂𝗻𝗴 𝗛𝗮𝗷𝗶.
Mereka tak sedar tabungan mereka dicuri oleh inflasi dan kejatuhan ringgit.
Solusinya, tukarkan duit simpanan jangka panjang (untuk simpanan 2 tahun ke atas) kepada emas.
Tinggalkan duit simpanan kecemasan 3 bulan gaji dan yang nak digunakan dalam masa terdekat sahaja dalam ASB atau Tabung Haji tu.
𝟯. 𝗞𝗮𝘆𝗮 𝗿𝗮𝘆𝗮, 𝘁𝗮𝗽𝗶 𝘁𝗮𝗸 𝗮𝗱𝗮 𝘁𝗮𝗯𝘂𝗻𝗴𝗮𝗻 𝗲𝗺𝗮𝘀.
Macam kapal Titanic yang tak ada life boat. Tanpa emas, kekayaan mereka berisiko tenggelam bila-bila masa.
Solusinya, tukarkan sebahagian kekayaan kepada bentuk emas. Pakar kewangan Tuan Azizi Ali sarankan 10% ditukarkan kepada bentuk emas.
Saya sarankan, sekurang-kurangnya 1 kilogram untuk satu keluarga sebagai 'life boat' dan 'insuran kekayaan' keluarga kita.
Kerana langit tak akan sentiasa cerah... Sediakanlah payung sebelum hujan.
Dapat sesuatu?
Dah ready nak menabung emas?
Boleh tekan link
https://pgbo.net/PG00540198/
pgbo.net
Munirah Marzuki - Priority Dealer Public Gold
Munirah Marzuki - Merupakan dealer aktif Public Gold yang telah membantu ramai orang dalam memulakan simpanan emas berketulenan 999.9 dengan selamat, betul dan patuh syariah.