#ФинансовыеПроблемыРастущихКомпаний
№1 Постоянная нехватка денег
Причин для этого много, например:
рост не происходит сам собой, в развитие роста нужно инвестировать. Например, если вы построили магазин и добились его прибыльной работы, то прибыли от первого магазина будет недостаточно для того, чтобы построить второй магазин.
чем больше компания, тем больше нужно оборотного капитала (запасы, затраты на рекламу, деньги в пути, отсрочки платежа клиентам и т.п.
Решить эти проблемы помогает нормальный учет и отчетность:
с одной стороны вы знаете сколько зарабатываете, где и что у вас лежит, и кому и сколько вы должны. Иначе, если у вас не будет учета и будете идти вслепую - можно врезаться в столб.
с другой стороны - делать отчетность для возможности легче получить желаемые деньги от банка или инвестора. Вы также сможете лучше понимать в какие точки роста вливать полученные деньги
№1 Постоянная нехватка денег
Причин для этого много, например:
рост не происходит сам собой, в развитие роста нужно инвестировать. Например, если вы построили магазин и добились его прибыльной работы, то прибыли от первого магазина будет недостаточно для того, чтобы построить второй магазин.
чем больше компания, тем больше нужно оборотного капитала (запасы, затраты на рекламу, деньги в пути, отсрочки платежа клиентам и т.п.
Решить эти проблемы помогает нормальный учет и отчетность:
с одной стороны вы знаете сколько зарабатываете, где и что у вас лежит, и кому и сколько вы должны. Иначе, если у вас не будет учета и будете идти вслепую - можно врезаться в столб.
с другой стороны - делать отчетность для возможности легче получить желаемые деньги от банка или инвестора. Вы также сможете лучше понимать в какие точки роста вливать полученные деньги
#ФинансовыеПроблемыРастущихКомпаний
№2 Налоги и непрозрачность
Обычно налоги для маленьких более льготные, но есть лимит по выручке - несколько несчастных миллионов.
Растущий бизнес легко берет эту планку и сразу “попадает” в налоги по-взрослому - НДС, налог на прибыль, зарплатные поборы. И если не иметь прибыльную бизнес модель и начинать платить все это сразу, то можно попросту обанкротиться еще в полете.
Отсюда популярное и очевидное решение - плодить маленькие компании.
Правовая картинка такой схемы сама по себе сомнительна, но кроме этого сами собой появляются следующие проблемы:
а) плохая управляемость бизнеса: была одна компания и счет, один комплект договоров с контрагентами - теперь у нас всего этого много
б) размывается формальный контроль над бизнесом. Или это ТОВка с прозрачными долями и правами на дивиденды, или это россыпь ФОПов “не при делах”
Следствие - все сводится снова к доступу к деньгам:
1/ недоступность кредитов. Банку важно соблюсти свою безопасность - дать кредит компании в лице единой структуры, где есть учет, отчетность и подотчетность по бизнесу в целом: баланс, прибыли убытки, ОДДС. А нас что? - множество не пойми как связанных ФОПов. Куда обращать взыскание? На ком активы? - не ясно.
2/ сложность доступа к частному капиталу. Множество не связанных формально ФОПов создают сложности контроля компании со стороны потенциальных инвесторов. Даже если найдете желающих, не ясно как они это будут контролировать.
В результате что остается такому бизнесу - в лучшем случае доступ к крайне дорогим деньгам под личные обязательства его владельцев
РЕЗЮМЕ: еще будучи на взлете, нужно осознавать вашу стратегию:
1/ или вы делаете упор на модели заработка “легкие деньги” за счет льготных налогов, но вскоре попадаете в суровую реальность и трудности привлечения денег для развития
2/ или же усердно работаете над тем, чтобы бизнес-модель как таковая могла приносить заработок выше чем у конкурентов, выплываете в прозрачную воду и имеете нормальный доступ к дешевым деньгам
№2 Налоги и непрозрачность
Обычно налоги для маленьких более льготные, но есть лимит по выручке - несколько несчастных миллионов.
Растущий бизнес легко берет эту планку и сразу “попадает” в налоги по-взрослому - НДС, налог на прибыль, зарплатные поборы. И если не иметь прибыльную бизнес модель и начинать платить все это сразу, то можно попросту обанкротиться еще в полете.
Отсюда популярное и очевидное решение - плодить маленькие компании.
Правовая картинка такой схемы сама по себе сомнительна, но кроме этого сами собой появляются следующие проблемы:
а) плохая управляемость бизнеса: была одна компания и счет, один комплект договоров с контрагентами - теперь у нас всего этого много
б) размывается формальный контроль над бизнесом. Или это ТОВка с прозрачными долями и правами на дивиденды, или это россыпь ФОПов “не при делах”
Следствие - все сводится снова к доступу к деньгам:
1/ недоступность кредитов. Банку важно соблюсти свою безопасность - дать кредит компании в лице единой структуры, где есть учет, отчетность и подотчетность по бизнесу в целом: баланс, прибыли убытки, ОДДС. А нас что? - множество не пойми как связанных ФОПов. Куда обращать взыскание? На ком активы? - не ясно.
2/ сложность доступа к частному капиталу. Множество не связанных формально ФОПов создают сложности контроля компании со стороны потенциальных инвесторов. Даже если найдете желающих, не ясно как они это будут контролировать.
В результате что остается такому бизнесу - в лучшем случае доступ к крайне дорогим деньгам под личные обязательства его владельцев
РЕЗЮМЕ: еще будучи на взлете, нужно осознавать вашу стратегию:
1/ или вы делаете упор на модели заработка “легкие деньги” за счет льготных налогов, но вскоре попадаете в суровую реальность и трудности привлечения денег для развития
2/ или же усердно работаете над тем, чтобы бизнес-модель как таковая могла приносить заработок выше чем у конкурентов, выплываете в прозрачную воду и имеете нормальный доступ к дешевым деньгам
image_2021-04-04_12-40-14.png
620.8 KB
#Финансовыепроблемырастущихкомпаний
№3 Усложнение учета и управления бизнесом
Учет операций в малом бизнесе обычно производится по кассовому методу: деньги пришли от покупателей, деньги ушли на оплату счетов, все, что осталось - наша прибыль. Вот она лежит, сложенная в стопку. Если денег нет, значит и прибыли нет. Залезть в убытки трудно потому, что нельзя потратить то, чего еще нет.
С ростом бизнеса происходит разделение каждой деловой операции на принятие обязательства и исполнение обязательства. Мы продали товар, при этом покупатель принял на себя обязательство оплатить товар, а мы приняли на себя обязательство его поставить. Оплата товара покупателем - это уже исполнение обязательства и оно может произойти множеством способов: заплатить деньги до поставки товара, оплата по факту поставки, отсрочка платежа и т.п.
К кубышкам с деньгами в компании появляется множество кубышек-счетов - по каждому поставщику/покупателю, по запасам на складе, и т.п. По одним счетам мы должны, по другим счетам - нам должны
№3 Усложнение учета и управления бизнесом
Учет операций в малом бизнесе обычно производится по кассовому методу: деньги пришли от покупателей, деньги ушли на оплату счетов, все, что осталось - наша прибыль. Вот она лежит, сложенная в стопку. Если денег нет, значит и прибыли нет. Залезть в убытки трудно потому, что нельзя потратить то, чего еще нет.
С ростом бизнеса происходит разделение каждой деловой операции на принятие обязательства и исполнение обязательства. Мы продали товар, при этом покупатель принял на себя обязательство оплатить товар, а мы приняли на себя обязательство его поставить. Оплата товара покупателем - это уже исполнение обязательства и оно может произойти множеством способов: заплатить деньги до поставки товара, оплата по факту поставки, отсрочка платежа и т.п.
К кубышкам с деньгами в компании появляется множество кубышек-счетов - по каждому поставщику/покупателю, по запасам на складе, и т.п. По одним счетам мы должны, по другим счетам - нам должны
#Финансовыепроблемырастущихкомпаний
№4 Только бухгалтера уже мало
На начальных этапах компании вполне достаточно одного бухгалтера, который ведет учет, составляет отчеты для налогов и управляет счетом в банке.
Как только компания вырастает, ситуация усложняется настолько, что от бухгалтерии нужно отделять финансы потому, что:
- бухгалтерия смотрит в прошлое (регистрирует уже совершенные операции)
- финансы смотрят в будущее ( планируют и обеспечивают будущую деловую активность компании)
Одному человеку смотреть и в будущее и в прошлое уже становится затруднительно, поэтому финансы и бухгалтерию нужно разделять.
Также, нужно понимать, что бухгалтер по сути - это агент государства.
Его задача следить за тем, чтобы вы вовремя платили налоги, отчитывались и соблюдали разные законы.
И с какого-то момента вам уже нужен в бизнесе финансист - тот, кто будет думать как вы и считать деньги в ваших интересах.
№4 Только бухгалтера уже мало
На начальных этапах компании вполне достаточно одного бухгалтера, который ведет учет, составляет отчеты для налогов и управляет счетом в банке.
Как только компания вырастает, ситуация усложняется настолько, что от бухгалтерии нужно отделять финансы потому, что:
- бухгалтерия смотрит в прошлое (регистрирует уже совершенные операции)
- финансы смотрят в будущее ( планируют и обеспечивают будущую деловую активность компании)
Одному человеку смотреть и в будущее и в прошлое уже становится затруднительно, поэтому финансы и бухгалтерию нужно разделять.
Также, нужно понимать, что бухгалтер по сути - это агент государства.
Его задача следить за тем, чтобы вы вовремя платили налоги, отчитывались и соблюдали разные законы.
И с какого-то момента вам уже нужен в бизнесе финансист - тот, кто будет думать как вы и считать деньги в ваших интересах.
#Финансовыепроблемырастущихкомпаний
№6 От хранителя мешка с деньгами к бюджетированию
В малых компаниях обычно деньгами распоряжается кто-то один и сам решает кому платить, а кому не платить.
Когда бизнес растет, вы единолично один уже не в состоянии контролировать и понимать все операции.
Поэтому нужно внедрять распределенное управление деньгами, делегируя это право на уровень управления ниже: вводить бюджетирование и распорядителей бюджетов. Например, выделять бюджет на рекламу и обеспечение продаж, на производство, закупки, логистику и так далее.
В каждом бизнесе может быть свое распределение бюджетов.
Главное другое - теперь вместо одного распорядителя денег их становится несколько, а у вас - понимание контроля за этим, и свободные руки для более важных вещей.
№6 От хранителя мешка с деньгами к бюджетированию
В малых компаниях обычно деньгами распоряжается кто-то один и сам решает кому платить, а кому не платить.
Когда бизнес растет, вы единолично один уже не в состоянии контролировать и понимать все операции.
Поэтому нужно внедрять распределенное управление деньгами, делегируя это право на уровень управления ниже: вводить бюджетирование и распорядителей бюджетов. Например, выделять бюджет на рекламу и обеспечение продаж, на производство, закупки, логистику и так далее.
В каждом бизнесе может быть свое распределение бюджетов.
Главное другое - теперь вместо одного распорядителя денег их становится несколько, а у вас - понимание контроля за этим, и свободные руки для более важных вещей.
#Финансовыепроблемырастущихкомпаний
№5 Усложнение формулы заработка
Правило заработка в малом бизнесе простое: дешево купил, дорого продал или очень дешево купил, продал по обычной цене.
Как только компания становится больше, это правило перестает работать просто потому, что становится сложно находить достаточное количество таких сделок.
В компаниях побольше начинает работать другое правило: у кого выше выхлоп на те же ресурсы, тот и больше зарабатывает, или захватывает рынок, предлагая клиентам своих конкурентов более выгодные условия.
Чтобы иметь возможность так работать, нужно учиться понимать:
- что есть производительность труда в вашем бизнесе
- как ее измерять
- как ею управлять
№5 Усложнение формулы заработка
Правило заработка в малом бизнесе простое: дешево купил, дорого продал или очень дешево купил, продал по обычной цене.
Как только компания становится больше, это правило перестает работать просто потому, что становится сложно находить достаточное количество таких сделок.
В компаниях побольше начинает работать другое правило: у кого выше выхлоп на те же ресурсы, тот и больше зарабатывает, или захватывает рынок, предлагая клиентам своих конкурентов более выгодные условия.
Чтобы иметь возможность так работать, нужно учиться понимать:
- что есть производительность труда в вашем бизнесе
- как ее измерять
- как ею управлять