​​SuperApp від Альфа Банк.
Трейдити та інвестувати не можна чекати !?

Сергій Мікулов, автор блогу Балад Економного Лицаря протестував та "насипав" трохи про модний застосунок від Альфа Банк.
========================================

Якщо, Ви ще не побігли ставити їх супер-пупер епку, то маєте 10хв самостійно розставити коми в заголовку.

В інвестиціях завжди потрібно аналізувати не тільки можливості, але й приховану частину - ризики.
Я це роблю перш, ніж комусь, щось рекомендувати.

На що саме я пропоную звернути увагу, перше ніж почати там трейдити:

⚖️ Курси обміну
Для цін продажу та купівлі використовуються різні. Настільки, що навіть купивши та продавши акцію по одній тій самі ціні Ви втратите 0,8%. З огляду на % річних, краще не рахуйте)
Малюнок-розрахунок додаю.

✂️ Податки
- Банк продає акції на території України, отже є податковим агентом.
Кожного разу, як Ви будете отримувати прибуток, банк буде автоматично вираховувати з Вас податок (18% ПДФО+1,5% військового збору).
Зручно? Можливо. Але чи є альтернативні шляхи покращення ефективності сплати податків?
Якщо б Ви купували ті ж самі акції через закордонного брокера, Ви б платили податки через 8 місяців (дата сплати податку з самостійно задекларованого прибутку, отриманого не від податкових агентів по річній декларації ) після закінчення року, коли отримали прибуток.

- Банк продає акції з власного портфелю.
Отже, якщо хтось хоче погратися в трейдинг - продавати іноді зі збитком, та потім знову купляти те ж саме протягом 30 днів, може дізнатися , що згідно ст. 170.2.4. ПКУ отримані ним збитки, внаслідок такого трейдингу не зменшують його оподаткування.
До речі, при трейдингу на біржах (через брокера), ця норма не застосовується.

💸 Комісії
Банк каже про 0,4% від суми угоди. Але, з урахуванням 0,8% "Курси обміну", це вже 1,2%.
За такі комісії, я особисто готовий заганяти горобця в полі)

А які ж є альтернативи ? Якщо трейдити улюблені акції через закордонного брокера то нас очікують наступні комісії:
- 0,5% +12$ при свифт переказу коштів за кордон на брокерський рахунок. Та % комісії поступово зменшується , бо її максимальній розмір обмежено сумою 90$.
- 1$ (так, Карл - 1$) за угоду з купівлі або продажу акцій!

Висновок:
- так, "перші на місяці" , не Моно, не Мультіінвест, а саме Альфа.
- навіщо всім туди летіти, якщо нас непогано і в Interactive Brokers "годують")
- це не епка для щасливих "3-кліка" або "маю_100$" інвесторів , це пастка!
- трейдити не рекомендую, інвестувати також, бо інструментів для пасивного інвестора ETF, там поки що нема.

Сподіваюсь, цей допис Вам допоможе не витратити на емоціях гроші, які Ви накопичували на свій 1й переказ в Interactive Brokers.

Гарного Вам дня та обізнаних фінансових рішень в наступаючому Новому року!

Я вже багато років звертаю уваги на макро прогнози Драгону та ICU, хоча в цьому списку є і інші достойні аналітики.
В прогнозах пробуйте слухати не тих, хто дає найсміливіші припущення, а тих хто останні 5-10 років найчастіше давав план близький потім до факту ;)
Джерело
#макроекономіка

#фондовийринок #interactivebrokers

Враховуючи кількість питань від українців по типу:
Чи обмінюється IRS з ДПС даними?
Як мене поповнити з ... рахунок в ІБ відкритий як укр резидента?
Працюю в Польщі/Чехії, рахунок відкрито як український, що порадите? І так далі..,

То на жаль ми можемо піти по шляху Росії і клієнти з України теж стануть "мутними в ІБ" по внутрішнім статусам (((
UPD: наразі жодної офіційної інформації в такому ключі щодо українців немає!

https://vc.ru/finance/346450-interactive-brokers-s-1-yanvarya-vvodit-platu-za-toksichnoe-rezidentstvo-1400-v-god

P.S в середу 12:01 о 18:45 на Ютуб Сімейний Бюджет прем'єра цікавої розмови про інвестиції в Китай:

Інвестор подав в суд на ПриватБанк, через те що банк не відправив свіфти на Interactive Brokers.
Банк, а точніше фін моніторинг банку, не приймав довідку на підтвердження доходів. Яку саме довідку і на яка суму з справи не очевидно.
Суд відмовив інвестору в намаганні визнати протиправними дії Приватбанку, і стягнути з нього компенсацію за збитки та пеню.
https://reyestr.court.gov.ua/Review/101371792

​​Дивлюсь я прогнози та й думку гадаю...

Сергій Мікулов, автор блогу Балад Економного Лицаря ділиться своїми гіпотезами* можливого розвитку подій на світовому фондовому ринку
=================================================

*Вікі каже, що гіпотеза — це припущення, з можливих розв'язань проблеми, яке перевіряють експериментально.

Поки маю 4 гіпотези:
1) Все буде, як каже ФРС США
Будуть боротися з інфляцією
-> піднімати вартість грошей (облікову ставку) та скорочувати QE (викуп корпоративних облігацій з ринку)
-> буде збільшуватись дохідність нових облігацій, що підвищить дохід (dividends) довгострокових інвесторів, але
-> буде тимчасово (на період заміщення старих облігацій новими) падати вартість (capital gain) старих, особливо з великою дюрацією
-> будуть знижуватимуться прибутки бізнесу та вартість компаній побудованих на майбутніх грошових потоках (ІТ, розваги і т.і. послуги), що буде тиснути на ціни акцій
-> триватиме цінові гойдалки на довгострокові облігації та акції певних галузей

2) 2020 v.2.0
Поява нової напасті, стійкої до вакцини, чергові локдауни, страх і т.і.
=> п.1 поставлять на паузу, бо підтримка економіки = ліквідність фондового ринку + мотивація споживацького попиту буде важливіше за інфляцію
=> в США можливо знизять вартість грошей до 0% або навіть до "-", як це було в деяких країнах ЄС в періоди запуску "кривим стартером" попиту та економіки
=> коли грошей навалом та тобі ще платять ("-" ставки по кредитам) за те, що ти їх витрачаєш то фондовий ринок буде бустити, "як не в себе"

3) Комі війна , кому мати рідна
Якщо так десь небудь станеться, то це тимчасово вплине на розвиток подій по іншим гіпотезам. Чому?
Ось невеличка статистика - спочатку тимчасова просадка потім відновлення та подальше зростання(
=> середня дохідність довгострокових активів (акції та облігації) буде на рівні ринкових або навіть вище
Це ж підвищений попит на зброю та менша конкуренція товари та послуги з боку експортерів: країн - агресорів, що під санкціями та країн, які піддаються агресії.
=> з огляду на зміни в структурі економіки на більш глобальну та сировинну - незалежну, цикл відновлення ринку може бути ще швидшим
=> наслідки на держав, втягнутих в конфлікт:
- зростання вартості запозичень
- зростання вартості товарів, послуг, яку вони експортували

4) Все буде геть по іншому
Навіть не знаю , чого написати)

Мої висновки* :
- для довгострокових інвесторів стратегія "купив та тримай" є найбільш ефективною у сценаріях 1-3.
- для будь якої гіпотези краще мати наступне:
+ резервний фонд від непередбачуваних подій, від яких не можна або дорого застрахуватися
+ страховий захист життя , працездатності та від критичних захворювань від міжнародних компаній
+ конкуретноздатні навички - вчитися, бути в тренді та в чемній спільноті
- для "танцюристів на канаті" можна пробувати ризикувати часткою капіталу в активних стратегіях биків чи ведмедів.

* В спільноті iPlan Talks ми провели вже понад 30 щотижневих ефірів, де розповідаємо як самостійно робити та втілювати в життя ці висновки (окрім останнього:). Приєднатися до нас можна за посиланням.

Залишається перевірити всі ці гіпотези експериментально.
Бажаю всім при цьому ставати 👍здоровішими, 💪сильнішими та 📈капіталізованішими.

Поділиться, будь ласка, в коментарях Вашими висновками та іншими гіпотезами.

Якщо пам'ятаєте, то саме перше відео на Ютуб УкрінвестКлуб було саме про ID Finance Юрія Шевченко.

З того часу і я особисто, і деякі клієнти iPlan взяли машини в ID Finance, політ нормальний.

Давайте послухаємо як справи у компанії зараз і які плани
https://youtu.be/y6Jgr4UCmRE
Любомир

Купувати євробонди з погашенням у 2026 і 13.5% дохідності у доларах до 31 січня 2022 року?

Так, то іноземці панікують - 220
👍👍👍👍👍👍 27%
Ні, все це неспроста, ризики надвисокі - 116
👍👍👍👍 14%
Хочеться і колеться - 199
👍👍👍👍👍👍 24%
Га? Шо?? я тільки починаю інвестувати - 284
👍👍👍👍👍👍👍👍 35%
👥 819 человек уже проголосовало.

Євробонди під 20%: хочеться і колеться

Через ризик можливого нападу Росії обвалились котирування і зросли ставки за євробондами України.

Так, дохідність з терміном погашення 2022-23 р - 19-20%, 2024-25 р - близько 14%, 2026-27 рр – 12%. І це все у валюті!

Та не поспішайте радіти. За високу дохідність завжди треба платити високим ризиком.

Якими є ці ризики:

Технічний дефолт

Це ситуація, коли країна не може виконати свої зобов'язання в строк, але може зробити це в майбутньому.

У 1998 році у нас був технічний дефолт, коли частина ОВДП не були погашені, а замінені на інший випуск. Фактично, інвестори не отримали вчасно гроші, але їм за затримку заплатили відсотки.

Реструктуризація боргу

Нагадаю, що євробонди – це облігації зовнішньої державної позики (ОЗДП). Вони торгуються на закордонних біржах. І при дефолті країна в першу чергу розраховується по своїх внутрішніх зобов’язаннях, а вже потім – по зовнішніх.

У 2015 р. відбулась реструктуризація боргу по єврооблігаціях: 20% боргів замінили варрантами та відтермінували виплату на 4 роки.

Суверенний дефолт

Це банкрутство, коли держава зовсім не взмозі погашати свої зобов'язання. Тоді втратять свої кошти всі: чи то в банку, чи в ОВДП або ОЗДП (окрім "банки" та матрацу вдома)

Такого в історії України не було, сподіваємось, що і не буде.

Кому підійдуть інвестиції в євробонди

Агресивним інвесторам, які володіють чималим капіталом, щоб диверсифікувати свої інвестиції.

Як і де їх можна купити

Через Фрідом Фінанс від $5 000

А ви готові інвестувати в євробонди?

​​Євробондіана.
Дивитись не можна брати участь.

Сергій Мікулов, автор блогу Балад Економного Лицаря продовжує розвивати гарячу тему про єврооблігації
===================================================

Новини про ескалацію війни з РФ одночасно збільшують страх іноземних інвесторів, які розпродають 🇺🇦 євробонди та тягу до спекуляцій українських інвесторів, бо телефони брокерів не витримують шквалу їх дзвінків.

Про такі часи мабуть і писав барон Ротшильд: "Buy when there's blood in the streets, even if the blood is your own." 

Я разом з колегами давно "знімаю серіал" про євробонди:
- Для чого їх можна користувати
- Де їх купувати та які комісії
- Ризики дефолту, реструктуризації

В черговій серії я спробував проаналізувати ризики та можливості євробондів в поточному моменті та розставити коми в заголовку)

Спойлер:
- про дефолт та війну 2.0
- про інвестиції та спекуляції
- про ризики та можливості
- про де та навіщо їх купувати

Сподіваюсь, тепер кожен з Вас може прийняти більш обізнані фінансові рішення та розставити коми в заголовку цього допису самостійно.

Ваші коментарі та власні думки, вітаються як завжди)

Як розпочався рік для економіки України та світу

🗸 Гривня девальвує, НБУ продає валюту з резервів 

За 19 днів січня офіційний курс гривні впав на 1,14 грн до - 28,4 грн/$.

Основний попит на валюту створюють нерезиденти, які продають ОВДП і обмінюють гривню на долар та євро. А також дочки іноземних корпорацій, які на фоні військової загрози виводять з України дивіденди. 

Протягом січня загальний портфель нерезидентів скоротився на 5,8 млрд грн. 

🗸 Розпродаж єврооблігацій України 

На зовнішніх ринках триває масовий розпродаж українського боргу, ставки дохідності єврооблігацій б'ють рекорди, досягаючи 10-20% в залежності від терміну погашення. 

Світовий ринок 

🗸 Акції розвинених країн 

У IV кварталі акції розвинених країн продовжили ріст, забезпечивши інвесторам високий позитивний дохід третій календарний рік поспіль. 

Загалом, найвищу дохідність за 2021 р. показали REITs (+32,6%) та Commodities (товари та сировина) - (+27,1%). 

Інфляція в США залишилась на рівні 7%, що штовхає Федеральну резервну систему до більш жорсткої грошово-кредитної політики: починаючи із січня 2022 р. планується скорочення викупу активів та З-разове підвищення ставок протягом року.

Ймовірно, це не призведе до падіння економіки, але може сприяти корекції фондового ринку. 

У Європі проблеми із постачанням російського газу призвели до різкого зростання цін на газ та електроенергію, що також посилило зростання інфляції до 5%. 

🗸 Розвиваючі ринки 

Розвиваючі ринки падали і показали від’ємний результат за 2021 рік (-2,2%).

Довгострокові перспективи зростання ринків, що розвиваються, як і раніше, виглядають привабливими. 

На думку Vanguard, очікується зростання розвиваючих ринків до 5,5% у 2022 р. та на 4,2%-6,2% у найближчій 10-річній декаді (проти прогнозованого росту ринку США на 2,3%-4,3%).

🗸 Облігації

Дохідність облігацій у 2021 р. була від’ємною внаслідок високої інфляції та продовжить залишатись низькою у найближчій перспективі.

А Ви очікуєте зростання чи спад фондового ринку у 2022 р.?

Nasdaq 100 офіційно увійшов з зону корекції YTD (з початку року) мінус 10%

Втім колумніст Блумберг John Authers пише про їх картинку:
"This chart shows the index’s multiple of forward earnings (as calculated by Bloomberg) and of sales, going back to 2009.
A rising trend in sales multiples is perhaps to be expected as industries grow more concentrated and bigger companies become more profitable. But both measures tell the same story.
The Nasdaq 100 grew steadily richer in the 10 years after the crisis, and then took a massive step change higher in the aftermath of the Fed’s Covid desperations. Neither measure is yet particularly close to its pre-pandemic level. If a correction means correcting for fundamental valuation, there is a lot more to be done..."

Втім нагадую що Уорен Баффет сказав "Only buy something that you'd be perfectly happy to hold if the market shut down for 10 years"

Цікавий вам пост?

#фондовийринок
Фінансовий Самурай задає вам 4 питання перш ніж дивитись картинку:
1. Який з класів активів (S&P 500, a 60/40 stock/bond portfolio, Bonds, REITs, Commodity, Emerging Market Equity, Small Cap, Homes) показав найкращу дохідінсть за 2001 - 2020 роки?
2. Якою була середньорічна дохідність найкращого класу активів?
3. Якою була середньорічна дохідність найгіршогго класу активів?
4. Скільки в середньому на рік заробив пересічний інвестор Джон, який самостійно управляє своїми коштами?

Якщо ви правильно відповіли на 2 і більше питань не дивлячись на картинку, то у вас хороше розуміння фондового ринку!
Джерело

Корисний пост?

#земля #нерухомiсть по середах💫

👉Які міста в Україні будуються швидше? 🏠Найпопулярніші ЖК та найкрупніші забудовники,👷👷🏿‍♀️ хто вони? “Таємницю” розкрили на ubr.ua

👉19 січня 2022 року Кабінет Міністрів України прийняв постанову «Про затвердження Порядку консервації земель». Як може бути використана ця постанова в корупційних схемах🤔 читайте тут

👉Підсумки 2021р. Держстат опублікував індекси цін на нерухомість за чотири квартали 2021р. Як змінилася вартість 📊 розбиралися на domik.ua

👉Наостанок подивимося, а що там у Європі. 🇪🇺 Хто став лідером зростання цін на житло, з'ясовували на finance.ua

​​#фондовийринок #макроекономіка
На каналі @iplanua ми не публікуємо новини, оскільки пасвиному інвестору це на 80% інформаційний шум.
В ці тривожні дні зробимо виняток для голови ФРС Джерома Пауелла і його виступу в середу 26.01.2022
Зверніть увагу, що ми завжди даємо лінк на першоджерело звідки ми взяли текст!
Любомир

Ми розуміємо, що висока інфляція створює значні труднощі, особливо для тих, хто найменше здатний покрити більш високі витрати на товари першої необхідності, такі як їжа, житло та транспорт. Крім того, ми віримо, що найкраще, що ми можемо зробити для підтримки ринку праці – це стимулювати економічний ріст, а він вимагає стабільності цін.
.
Дії ФРС з монетарної політики керувалися нашим мандатом заохочувати максимальну зайнятість і стабільні ціни. Як я зазначив, комітет залишив цільовий діапазон ставки ФРС незмінним і підтвердив наш план, оголошений в грудні, щоб завершити купівлю активів на початку березня.
У світлі прогресу, який бачимо на ринку праці та інфляції, яка значно перевищує нашу довгострокову мету в 2% економіка більше не потребує стабільно високого рівня підтримки монетарної політики. Тому ми
поступового припиняємо викуп активів і очікуємо, що незабаром буде доречно підвищити облікуову ставку.

Комітет не прийняв рішень щодо конкретних термінів, темпів або інші деталей скорочення балансу. Ми обговоримо ці питання найближчим часом та дамо додаткову інформацію

Висновки за вами!
Рейтерс трактує його слова так, що перше підняття ставки чекати у березні. По їх картинці аналізу риторики ФРС то ймовірно 4 раунди підняття ставки в 2022.
Корисний пост?

Техніка безпеки користувача Interactive Brokers

Сергій Мікулов, автор блогу Балад Економного Лицаря ділиться своїми дослідженнями небезпечної поведінки клієнтів IB.
====================================================

Кажуть , що промислову техніку безпеки написано кров'ю працівників. Тому логично, що фінансову написано часом = грошима інвесторів.

Ділюся власними та запозиченими спостереженнями чого не рекомендується робити інвестору, щоб не отримати відмову у відкритті або блокування рахунку в Interactive Brokers.

❗️НЕ відкривати рахунок маючі місце народження або реєстрації в Криму чи Беларусі та не заходити в свій кабінет, перебуваючи там.
Бо це підсанкційні території = "червона лінія" для їхнього фінмону

❗️НЕ надавати джерела походження коштів Source Of Wealth) типу: кредит, подарунок чи спадщина.
Брокер запитає, а звідки вони там взялися.

❗️НЕ заводити часто кошти у невеличких сумах
Це ознака уникнення фінмону шляхом. дроблення великих сум. З мого досвіду це частіше ніж раз на місяць та менш ніж $1к.

❗️НЕ виводити кошти на ті рахунки , з яких не було заведення
Це може викликати додаткові перевірки Вашої податкової резиденції та походження коштів.

❗️НЕ використовувати VPN
Це може бути витлумачено, як уникнення п.1

❗️НЕ бути пов'язаним із "стрьомними" країнами
Ваша приналежність або здійснення операцій з вводу або виводу коштів на рахунки, які знаходяться у країнах , що не є схваленими до співпраці з ІБ є досить вдало придбаним "лотерейним квитком" ... на вихід від брокера(

❓А що ж робити тим, хто порушив технику безпеки?
Розглянути інші варіанти

Засновано на власному та стислому змісту запозиченого) досвіду.

Напишіть, будь ласка, в коментарях про свій досвід додержання або порушення цих спостережень.

Привіт. на зв`язку Любомир!
1) я пояснив в фейсбук чому ми з дружиною не біжимо купувати долар по 29.
спойлер: тому у нас є фін план!
Цитата" А от на ціль Оновлення двох авто кожні 5 років я беру акцїї українських агрокомпаній. Їх зручно купувати за гривню навіть невеликими сумами, при тому щод під капотом це доларовий актив за рахунок експортної виручки.
В акціях завжди є ризик що вони просядуть!
Втім ціль оновлення авто є низькопріоритетною, і в такому разі можна буде почекати чи купити дешевше авто. "

2) на Ютуб вийшла моя розмова з Мариною Бартошек, директором Фрідом Файненс Україна.
02:52 Розвиток ринку корпоративних облігацій
05:00 Вихід компаній на ринок облігацій
06:53 "Зелені" облігації в Україні
09:15 Фінансова аналітика для клієнтів
11:05 Виплата дивидендів у валюті
14:04 Функції податкового агента. Що отримує інвестор?
17:28 Мобільні додатки для інвестування.
21:52 Фьючерси Freedom Finance на українській біржі
23:17 Як працює фін. моніторинг зі сторони брокера?

Вам з цього цікавіше?
1 фейсбук пост
2 відео розмова
3 все цікаво

#дайджест

🔹В Україні – бум додатків для інвестування через смартфон. У перших рядах — Альфа-Банк, Mono та Treeum Томаша Фіали.👉 В новому випуску Форбс - детальний огляд гравців та данного тренду.

🔹Гетманцев оголосив війну «зарплатним ФОПам». Що про це думають в Intellias, Luxoft та EASE.

🔹Памятаєте КУБ від Приватбанку 2015 року? В США активно розиває фінтех SMBX, який який дозволяє позичати у інвесторів локальним бізнесам. Це типу як дати кредит спортзалу, в який ви ходите =) 👉Читайте тут про їх останній раунд.

🔹В iPlan Talks у лютому пройде низка корисних ефірів на актуальні теми. Зокрема говоритимемо про таке:

▫️Cоціальне інвестування. Чому громадяни інвестують в інфраструктурні проєкти та що з цього очікувати?
▫️ Декларація про доходи фіз осіб. Процесс декларування дивідендів та інвестиційного прибутку.
▫️ Єврооблігації. Що коїться на ринку? Як придбати? Умови та ліміти серед брокерів.
▫️ Українська біржа для українського інвестора. Що, як і навіщо купувати?

Доступ до приватної спільноти інвесторів через 👉 цього бота.