​​Як плити на інвестиційному човні у вірному напрямку?

Сергій Мікулов, партнер iPlan.ua та автор каналу Балади Економного Лицаря подорожує та опановує новий вид відпочинку не забуваючи про фінансову тематику для нашого каналу.
======================
Цього разу ми в Хорватії, в невеличкому селищі на узбережжі Адріатичного моря. Пробую оволодіти новим для мене засобом руху , таким собі полу- човником - sup board. Щоб рухатися на ньому в потрібному напрямку, треба врахувати хвилі, вітер, течію, підлаштувати рівновагу, зусилля, глибину та швидкість гребку. Досі намагаюсь)

А що ж треба врахувати складаючи свій інвестиційний портфель? Звісно цілі та ризик профіль, скажуть обізнанні читачі. Але лише цього недостатньо.

На мою думку, ще треба врахувати:
- гарну ліквідність,
- виважену ризикованість,
- гідну дохідність,
- податкову ефективність
- мінімальні комісії.

Спойлер:
- немає єдиного інструмента, який володіє усіма елементами, але можна зібрати інвестиційний портфель з інструментів, які в комплексі володіють усіма елементами.
- розповідаю відповідно до пріоритету елементів
- порівняльний аналіз елементів для альтернативних інвестиційних інструментів не просто корисна вправа, в основний інструмент побудови Вашого інвестиційного портфелю

1) Гарна ліквідність
Головний елемент на мою думку.
Це здатність миттєво перетворити Ваш капітал з інвестиційних інструментів на гроші (універсальний розчинник Ваших потреб). Працює для інструментів, які обертаються на біржах (акції, облігації, ETF) або самі по собі є грошима (кеш, картки, рахунки, депозити). Має бути для 90% Вашого портфелю.
Ліквідність, це не гарантія повернення 100% суми вкладень (читай це про Ризик), це про суму грошей, на які можно розраховувати. Мірою ліквідності є спред, різниця між цінам купівлі а продажу.
Приклад: Портфель фінансової свободи має 3 шари, кожен з яких має різну ліквідність, коротко-, середньо- та довгострокову.

2) Виважена ризикованість
Це ймовірність повернути 100% Ваших вкладень з інвестиційного інструменту. Повязана з ліквідністю у зворотному напрямку (нижче ризик-вище ліквідність). Кожен інвестор має певне сприйняття ризиків. Є оптимісти (нехай горить, заробимо ще), песимісти (ні кроку назад) та проміжні (so so). Мірою ризикованості є волатильність. Ваші пріоритетні цілі можуть мати частку ризикованих інструментів в портфелі відповідно до Вашого ризик профілю.
Наприклад: В портфелі Фінансова свобода є акції та нерухомість, які більш ризиковані та їх продати в будь який момент без втрат менш ймовірно ніж облігації.

3) Дохідність
Здатність приносити прибуток відповідно до обраного ступню ризику інструменту. Тобто це не обіцянки ХХ%, а історичні результати (які не гарантують майбутніх).
Вона повязана з ліквідністю (у зворотному напрямку) та ризикованістю ( прямо).
Приклад : дохідність інструментів портфелю Фінансова свобода може бути від 0% до 24%. Їх доля в портфелі залежить від циклу портфелю : накопичення, використання.

4,5) Далі буде)

Напишіть буль ласка в коментарях, як Ви розставили пріоритети цих трьох елементів Вашого портфелю Фінансова свобода (додаткова пенсія).


Бажаю Вам успішного вирішення складних інвестиційних рівнянь та виважених фінансових рішень!

​​1 липня 2021 року в Україні відкрився ринок землі. 🧑‍🌾 В українського інвестора з’явилися нові можливості. Спробуємо розібратися, як пересічному українцю придбати пай.

🔹Розмір середнього паю складає 4Га.
🔹 Нормативна грошова оцінка сільхоз земель приблизно 30 тисяч гривень. Довідник показників нормативної грошової оцінки с/г земель станом на 01.01.2021р. можна подивитися за посиланням.
🔹В середньому угоди здійснюються за ціною від 1000 до 2000 дол за Га.
🔹Послуги нотаріуса при цьому складають 7000-10000 грн. 

Поки, що пропозицій на ринку небагато. Станом на 16 серпня Держгеокадастром погоджено 4651 заявка на продаж землі.

Переважне право першої черги на купівлю землі мають надрокористувачі. Переважне право другої черги належить орендарям. Наявність суб'єкта переважного права 1ої та 2ї черги перевіряє нотаріус та повідомляє власників переважного права про намір продажу паю. У 30-ти денний термін власники переважного права мають відповісти на запит нотаріуса. Відсутність відповіді вважається відмовою від переважного права. Зверніть увагу, що фізична особа  може купити не більше 100 Га в одні руки, при цьому враховується ще й частка подружжя. 

❓ Де ж шукати продавця паю та як отримати переважне право?
В Україні вже почали роботу компанії, які допомагають отримати переважне право та купити пай. Наприклад,
“LandGlub” - дає доступ до бази інвестиційно привабливих ділянок землі та забезпечує супровід угоди. Інвестор купує  орендовану агрохолдингами землю. Ставши власником паю, покупець зразу ж здає ділянку тому ж орендарю в оренду.
Членство у клубі  коштує 390 доларів на рік.  “LandGlub” працює за двома тарифними пакетами:
▪️ тариф базовий включає в себе: доступ до реєстру власників, отримання переважного права. Перевірку документів та укладання угоди покупець здійснює самостійно. Вартість пакету складає 3% від угоди.
▪️ тариф Преміум - угода під ключ за дорученням покупця. Вартість 100 дол за 1Га.

“Купи пай” - онлайн платформа, де можна знайти цікаві пропозиції по продажу землі. На сайті є карта, на якій видно місце розташування землі. Також працює з крупними агрохолдингами. Інвестор купує вже здану в оренду землю. Після купівлі укладає угоду з тим же орендарем. Купи пай надає супровід по оформленню угоди. Вартість послуг 5% від вартості паю.

Інші проекти поки, що в процесі розробки. Коли вони запрацюють ми обов'язково розповімо про них.

​​З Днем Незалежності України! 

Вітаємо з 30-річчям ! 

Нехай і надалі Україна утверджується, розвивається і стає міцнішою державою! 

Бажаємо вам на шляху разом з Україною творити спільноту фінансово обізнаних та незалежних українців!

Земля - це найобговорюваніша тема цього року. Раніше ми говорили, де можна купувати паї та скільки це буде коштувати. Якщо не читали цей пост, обов'язково перегляньте.

Сьогодні поговоримо про податок на землю та оподаткування доходів від продажу та оренди землі 💵

🔹 Оподаткування доходу від продажу землі: оподатковується ПДФО за ставкою 5%(ПКУ ст. 172.2) та сплачується військовий збір у розмірі 1,5%. 

⚠️ Але дохід від продажу землі, яка була надана безоплатно у вигляді паїв на ведення фермерського господарства не оподатковується за умови перебування такого майна у власності платника податку понад три роки або якщо була отримана у спадщину.

🔹 Оподаткування орендного доходу:
ПДФО 18% + військовий збір 1,5%

🔹 Податок на землю:
Ставка податку для сільськогосподарських угідь складає не менше 0,3 відсотка та не більше 1 відсотка від їх нормативної грошової оцінки. Рішення рад щодо нормативної грошової оцінки земельних ділянок офіційно оприлюднюється відповідним органом місцевого самоврядування до 15 липня на наступний рік.

Від сплати податку на землю звільняються:
▪️ особи з інвалідністю першої і другої групи;
▪️ фізичні особи, які виховують трьох і більше дітей віком до 18 років;
▪️ пенсіонери (за віком);
▪️ ветерани війни та особи, на яких поширюється дія Закону України "Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту";
▪️ фізичні особи, визнані законом особами, які постраждали внаслідок Чорнобильської катастрофи.
▪️ на період дії єдиного податку четвертої групи власники земельних ділянок, земельних часток (паїв) та землекористувачі за умови передачі земельних ділянок та земельних часток (паїв) в оренду платнику єдиного податку четвертої групи.

Які підприємці належать до четвертої групи?
 - сільськогосподарські товаровиробники:
а) юридичні особи незалежно від організаційно-правової форми, у яких частка сільськогосподарського товаровиробництва за звітний рік дорівнює або перевищує 75 відсотків;
б) фізичні особи - підприємці, які провадять діяльність виключно в межах фермерського господарства, зареєстрованого відповідно до Закону України "Про фермерське господарство", за умови виконання сукупності таких вимог:
-здійснюють виключно вирощування, відгодовування сільськогосподарської продукції, збирання, вилов, переробку такої власновирощеної або відгодованої продукції та її продаж;
-провадять господарську діяльність (крім постачання) за місцем податкової адреси;
-не використовують працю найманих осіб;
-членами фермерського господарства такої фізичної особи є лише члени її сім’ї у визначенні частини другої статті 3 Сімейного кодексу України;
-площа сільськогосподарських угідь у власності та/або користуванні членів фермерського господарства становить не менше двох гектарів, але не більше 20 гектарів.

🗓 Якщо не пощастило здати в оренду с/г землю платнику єдиного податку четвертої групи, то до 1 липня поточного року податкова має надіслати повідомлення про суму податку. Податок необхідно сплатити на протязі 60 календарних днів. Якщо повідомлення не надійшло, то ви звільняєтесь від штрафів за несвоєчасну сплату податку, але податок все одно сплати потрібно.

​​Думка про криптоінвестиції

Сергій Мікулов, партнер iPlan.ua та автор каналу Балади Економного Лицаря аналізує деякі чинники, які впливають на інтерес до криптоактивів та ділиться своїми думками щодо обережного інвестування в них.
======================
Почну здалеку

1. Мова
Згадаємо давньогрецьку:
"Крипта" - підземне сховище
"Філо" - любити
"Фобо" - боятися
"Манія" - лишатися розуму.

Та ще латинську: "інвест", - вкладати гроші.

2. Логіка
Криптоактиви, це інструмент для проведення розрахунків. Але ціна активу має зростати із підвищенням його ліквідності та зменшення ризику. Але все відбувається навпаки.
Його ліквідність зменшується, тому що все більше країн забороняють обіг криптоактивів, які не є контрольованими (ризик зростає). У міру проведення епізодичних розрахунків за товари, послуг які не афішуються з використанням валюти попит на неї буде карколомно зростати (купівля валюти покупцем товару) та падати (продаж валюти її продавцем).

Фіксація права власності за допомогою криптоактива, або NFT токени, це теж не більше ніж "красивий папірець".

2.Статистика
Нещодавно було оновлено Global Crypto Adoption Index, де Україна опустилася з 1-го на 6-те місце серед держав с найбільшим оборотом операцій у криптовалюті.

Головні причини перебування країн в топ-10 такі:
- слаба розвинутість фінансової інфраструктури (Кенія, Нігерія, В'єтнам і Венесуела)
- політична та економічна нестабільність (Афганістан, Венесуела)
- грошові перекази заробітчан (Кенія, Нігерія, В'єтнам і Венесуела)
- тісні торговельні зв'язки з Китаєм (Нігерія)

Яким чином там опинилась Україна? Мабуть, усе та відразу: заробітчани, недовіра до фінансової та влади в цілому, війна.

Це пояснює причини місця в рейтингу, але не дає привід для використання лише цього "інструменту" у світовому масштабі. Є більш прозорі та безпечні інструменти, опануванити які можливо для більшості інвесторів. Про які ми постійно пишемо (цінні папери, НПФ, інвестиційні фонди тощо). Але чомусь багато кого тягне заробити 100% річних на тюльпа.... вибачайте, криптоактивах)

3.Попередження
Тому інвестуючи в крипту поза фінансовою системою, будь ласка, майте на увазі:

- якщо уникаєте банків, податків у своїй країні, то не дивуйтеся такого ж рівня життя, як у більшості сусідів по рейтингу.
Це як взимку - хтось один відчинить двері на балкон та буде холодно всім.

- держави тиснуть крипту по всім фронтам і цей тренд посилюється
Можливо у Вас є ідеї як декларувати прибутки від крипти не сплачуючи максимальну ставку 19,5% з обороту (це не є активом, та по ньому не враховуються витрати) та потім пояснювати ДПС звідки взялися гроші

- так деякі криптофіли кажуть, що можна капітал потрохи виводити з криптобірж, та перебратися у більш сприятливі країни до криптовалюти
Жити на гроші з інвестицій потроху, все одне що "кожного вечора ходити до дівчини городами". Зміна податкової юрисдикції, це давно вже "не 2 пальці об асфальт", це питання від декількох сотень тисяч євро.

4.Інструменти
Для тих, хто хоче обережно доторкнутися до криптоактивів своїм інвестиційним портфелем нагадаю:
- грайтеся з цим у пісочниці
- використовуйте ETF, активи яких прив'язані до криптовалют: наприклад із продуктів інвестиційних компаній GrayScale та Obrey.
Це захистить Вас від періодичних крадіжок на біржах, гаманцях та податкових проблем.

Буду вдячний за думку щодо місця крипти у Вашому інвестиційному портфелі.

Гарного Вам дня та обізнаних фінансових рішень!

Діма Малєєв.
Каліфорнійський українець, український каліфорнічанин?

Або так: львів’янин, який у 2019 році почав вести україномовний ютуб-блог з іншої півкулі Землі.

Тайм коди під відео, це одне з найкращих відео серії Глобальні Українці
https://youtu.be/7mfsRmlFFwM

🇨🇳 Китай є основним суперником США у сучасному світі. 
Це могутня розвинена країна, яка приваблює інвесторів. 
Але на противагу світовій експансії виступає комуністична влада, яка нагадує про себе та змінює правила гри корпорацій. 

Низьке оподаткування та проривні технології - як фактор росту фондового ринку.
Пріорітети партії - як фактор ризику. 

Що робити інвестору? Інвестувати, чи триматися подалі від цього ринку? 
👉 Спробуємо розібратись разом з Любомиром.

А ви готові на 10% Китаю у вашій акційній частині?
так - 👍
ні - 👎
не знаю - 🤷‍♂️

​​Фокус інвестора. Відтепер в ЗD)

Сергій Мікулов, партнер iPlan.ua та автор каналу Балади Економного Лицаря "наводить фокус" на деякі тактичні аспекти інвестування.
================

Увага інвестора це його актив, не менш важливіший, ніж його найкраща інвестиція. Фокусуючи увагу на тактичних кроках інвестування, можна досягти цілі в більшому обсязі, або швидше.

Тому пропоную "3D підхід" або три тактичних догми* для сфокусованого інвестора:
---
*до́гма (др.-греч. δόγμα) «мнение, решение, постановление») 


1) Не бий фігнею
Не варто формувати окремі інвестиційні портфелі для цілей з сумами, меншими ніж різниця між Вашими щорічними доходами та витратами.
Ви легко можете їх профінансувати за рахунок поточних доходів, а до цього моменту - інвестувати у більш масштабні та тривалі цілі. Як правило, дохідність таких інвестицій буде більшою, за рахунок :
- більшого ризику, який можна прийняти на більш тривалий період
- більшого діапазону інвест. інструментів, які доступні з більшими порогами входу

2) Полюй на комісії
Якщо у Вас є план інвестицій та фактичний стан активів у різних банках, рахунках, картках та валютах, то Ваше завдання виконати його з меншими витратами на комісії банків та брокерів.
Інвестуйте валютні активи в інвестиційні інструменти в тій же валюті. Ти самим ви уникнете зайвих комісій за валютообмін, а 0,5-1% втрачені за день на конверсії валют, на дорозі не валяються.
Взнавайте про комісії за переказ поміж банками, рахунками та з картки на картку. Бо незаплановані втрати можуть бути такими ж, як і по конверсії. А за такі % втрачені за день, деякі керуючі активними фондами "горобчика в полі заганяють" місяцями)

3) Бери більше, кидай ... ближче
Якщо у Вас сумніви, куди інвестувати активи, - в більш чи менш термінові цілі, то, після виконання п.1 та п.2., завжди обирайте короткотермінові цілі.
Чим раніше Ви почнете процесс інвестування на певну ціль, тим менше Вам доведеться інвестувати та тим більше у Вас лишиться часу для виправлення можливих помилок та реагування на ризик. Це більш критично для цілей, які мають менший горизонт інвестування, ніж інші.

Інші догми за посиланням).

Напишіть будь ласка в коментарях свої догми щодо сфокусованого інвестування.

Бажаю Вам обізнаних фінансових рішень та сфокусованого інвестування!

Тепер дні тижня на нашому каналі будуть тематичними, понеділок #дайджест
тобто актуальна новина чи новини.

@ICU провели Український Фінансовий Форум 2021, на якоум побував фінансовий консультант Олександр Радченко. Ось його нотатки з дискусійних панелей:

Были затронуты направления, которые должны стать нашей ближайшей перспективой. Это такие темы как замена квалификационной подписи на электронную, внедрение дистанционных собраний акционеров, отказ от «бумажного» документооборота, сокращение времени на приобретение ценных бумаг и перевод этого процесса в виртуальное пространство.

Относительно рынка виртуальных активов было отмечено, что по этому поводу, готовится ко второму чтению законопроект 3637. Одной из его задач является запуск финансового мониторинга.

Снова было обращено внимание на то, что пока не будет решен принципиальный вопрос правовых гарантий защиты собственности, то никакие организационные улучшения финансового рынка Украины большого эффекта не дадут. Любопытно то, что даже только на одной этой конференции правовая проблематика была поднята не один раз, а также были сделаны акценты о первостепенной важности ее решения. И тем не менее пока этот вопрос остается нерешенным.

Не единожды был поднят вопрос налогообложения долгосрочных гривневых инвестиций. Его назвали «налогом на инфляцию». Базой налогообложения для них является номинальный прирост суммы инвестиций.
С учетом инфляции может возникать такая ситуация, когда фактическая доходность оказывается отрицательной, но налоги необходимо заплатить, так как они ориентируются на номинальную доходность. Урегулирование этого вопроса может активизировать такие направления как долгосрочное накопительное страхование и развитие негосударственных пенсионных фондов.

Главной реформой текущего года по мнению зала должна быть судебная реформа – 66 голосов. Пенсионная реформа набрала 35 голосов. Перезапуск товарных бирж и фондового рынка котируется в 26 голосов. Налоговая амнистия заняла почетных аж 4 голоса! Запуск Бюро экономической безопасности завоевал 3 голоса. А запуск механизма инвестиционных нянь и индустриальных парков показал эффективность в 2 голоса!

Вам корисний цей пост?

Те, чого ви так довго чекали!🔥

«Інвестиції в іноземну нерухомість», - тема наступного Kyiv Invest Meetup #14 - International Real Estate😲

Уже 9 вересня, о 18-тій годині ви зможете дізнатися усе, що вас цікавило, про вкладення в нерухомість закордоном.

Говоритимемо про одні з найпопулярніших зараз для таких інвестицій країн:
🇬🇧Великобританію;
🇪🇸Іспанію;
🇹🇷Туреччину.

Спікерів підбирали невипадково, а на основі попереднього опитування.

Ви просто не можете це пропустити. Подія доступна як в онлайн, так і в форматі офлайн.

Квитки за посиланням: https://kyivinvestmeetup.iplan.ua/

Наш колега в iPlan.ua, партнер по проєкту iPlan Talks та автор каналу 💼Деньги работают, Артем Ваганов поділився корисним постом про результати вкладень коштів у фондовий ринок на 1 рік. 

У матеріалі знайдете алгоритм розрахунку ймовірності отримати бажаний фінансовий результат, та поради щодо термінів інвестування.  

▪️Наприклад: 

▫️Інвестуючи у ETF Vanguard Total World Stock (VT) ймовірність закрити 1 рік в мінус 22,6%.
▫️У 77,4% усіх періодів інвестор VT буде отримувати прибуток. 
▫️Вірогідність примножити капітал за рік більше, ніж на 30% становить - 13%
▫️На довших проміжках часу, ви все одно будете отримувати дохідність близьку до середньої по (тікеру / регіону / світу). 
▫️ Від горизонту вкладень залежить перелік інструментів та структура портфелю. 

Повний текст статті на каналі Артема.

🔹Куди інвестувати краще: в землю чи однокімнатну квартиру біля метро? 

🔹Скільки можна заробити, купуючи земельну ділянку? 

Ці запитання цікавлять інвесторів, адже ринок землі відкрився нещодавно і тих, хто на практиці пройшов процедуру купівлі землі - небагато. 
Любомир Остапів поділився власним досвідом в відео 👉 Як купити СГ землю.

В відео ви знайдете фінансову модель та зможете самостійно прорахувати свій варіант інвестування.

#земля

#фондовийринок #iplanua

Ви просили, ми зробили оглядове відео брокера про Фрідом Файненс. Пишіть в коментарях чи потрібно ще й інтервью з ними.

Інна Броднікова з IPlan в своєму інстаграм зробила короткий огляд фондів ARK

Зірка інстаграм Chiara Ferragni (на фото) підняла акції Safilo Group SpA на 14% за день. Ось такий він сучасний світ, де панують інфлуенсери)

Нагадуємо, що на сайті iPlan для зареєстрованих юзерів є постійна діюча таблиця з порівняльними ставками по овдп і депозитам.

Презентація нових продуктів AAPL вже ввечері, цікаво чи відіграють акції падіння після судового рішення по Epic Games??
Втім очевидно окрема компанія як і новий айфон 13 не тема для нашого каналу)

​​"Серцебиття" ETF. Чи ми його втрачаємо!?

Запитує Сергій Мікулов , партнер iPlan.ua та автор блогу Балади Економного Лицаря .
=============

"Американський Гетьманцев" - Рон Виден, глава финансового комітету Сенату хоче "трохи зарізати" священну корову сучасного інвестора - обкласти US ETF додатковими податками.

Причина досить вагома - так званий heartbeat trading.
Або трейдинг в стилі серцебиття та повязана хз ним економія на податках. Це "хобі" великих інвестиційних компаній State Street, Black Rock та Vanguard, які керують багатьма ETF.

Як я зрозумів сенс цієї схеми:
1) Бажаючі зафіксувати прибуток від збільшення ціни акцій портфеля, керуючі ETF продають акції ETF крупному банку або інвестиційній компанії.

2) Відразу після цього вони здійснюють обмін акціями ETF та акцій з портфеля , які подорожчали.

3) Згідно федерального закону 1969 року, операції з обміну цінних паперів взаємних фондів, якими користуються і ETF, звільнені від оподаткування.

4) Дохідність фонду та статки інвесторів - резидентів US не зменшується на суму податку сapital gain tax, який може сягати 40%, а посередники мають додатковий заробіток.

Щороку, таким чином, ETF уникають оподаткування на 200 мільярдів доларів щонайменше.

Ця схема не використовується для REIT, тому що там інший принцип оподаткування.

Ціль Рону - Гетьманцева - зібрати додатково ті ж самі 200 мільярдів протягом 10 років. Не планується оподатковувати пенсійні рахунки американців, де зберігаються ETF.

Тож, я так розумію, що ставка податку по таким операціям з US ETF може становити 5-10% та привабливість Ireland ETF зросте?

Напишіть будь ласка в коментарях, що Ви будете робити, якщо дохідність Вашого портфелю ETF зменшиться внаслідок введення такого податку?

Колись казали, що мої фотки не корисні(, тому додаю корисну. А цікаву за посиланням)
====
Про такі та інші цікаві теми Сергій розповідає разом з колегами з iPlan.ua на щотижневих прямих ефірах з учасниками спільноти iPlan Talks.

В ICU шалений прогрес за 1.5 роки з часу останнього інтерв'ю!
Це і ICU Trade для онлайн покупки овдп, і віддалене відкриття рахунків, і нові фонди.
Рекомендую до перегляду!
Любомир
https://youtu.be/BJmZwFphim8

#дайджест #iplan
1) Уявіть собі щоб Київміськбуд на грані банкурства, і його врятувати може тільки влада. Уявляєте ступінь нервозності на ринку нерухомості Києва?
Тепер замінюємо Київміськбуд на Evergrande, а Київ на Китай. Вже у вівторок ми дізнаємось чи зможе Evergrande зробити виплати по боргам.
Бо є сценарій банкруства як Lehman Brothers і порятунку як Fannie Mae...

2) ICU створила інвестиційний фонд, що надає українцям можливість вкладати у єврооблігації МХП, Кернел і інших топ укр компаній.
Цікаво чи візьмуть вони у портфель Укрзалізницю?

3) Як навчити айтішників інвестувати і зробити з цього бізнес: історія проекту iPlan на AIN

4) CIO UBS у своєму щомісячному листі пише:
We like Japanese equities, financials and energy stocks within the US, as well as companies exposed to reopening in the US and Asia.
Там же є великий уривок What to do with China equity exposure?

Вам цікавий такий формат дайджестів щопонеділка??

🤫 Як скласти довгостроковий портфель для фінансової свободи?


Ділимося з вами відео, в якому фінансовий радник Артем Ваганов розповів: 

▫️ Які стратегії формування довгострокових портфелів існують.
▫️ Основні помилки при формуванні довгострокового портфеля.
▫️ На що звертати увагу при підборі активів.
▫️ Як скласти портфель, під будь-яку ситуацію на ринку і спати спокійно:
▪️ Як захистити портфель в кризу.
▪️ Які активи допоможуть отримувати дохід в «боковику».
▪️Як вберегти заощадження від інфляції.

Також у Артема є свій телеграм канал 👉 Деньги работают. Підписуйтеся, щоб дізнатись більше про інвестиції.

#Земля
Був вчора в офісі Zeminvest в Києві, у них 8% гарантована оренда в грн і 8% на рік гарантовнана капіталізація перші 3 роки.
Лоти запропонували на Сході та Півдні.
Комісія платформи при покупці 3% плюс ви оплачуєте нотаріуса.
Землю беруть в довірче управління на 7 років, оренду платять вам, з агрохолдингами/фермерами домовляються самі.
При продажу ділянки беруть 20% від росту її ціни (прибуток від капіталізації)

Перше враження: вони забирають на себе ще більше менеджентменту землі ніж інші платформи, але за це хочуть 20% "апсайду" від росту ціни.

Любомир.

Що думаєте про такий офер?

​​Китайський ефект "метелика" чи крикливство?

Ентомолог та філософ та за суміщенням фінансовий блогер Балад Економного Лицаря та партнер iPlan.ua, Сергій Мікулов ділиться думкою про сітуацію в Китаї.
========================

Ефектом метелика зазвичай називають малозначиму подію, яка розпочинає ланцюг більш значних подій та закінчується катастрофічним результатом.

Крикливством називають істеричні передбачення адептів певної теорії або релігії.

Давайте ж з цим всем розберемось.

Цього тижня, один з найбільших китайських забудовників, China Evergrande Group пропустив термін сплати відсотків по своїм облігаціям, що в разі затримки більш ніж на 30 днів створює подію під назвою дефолт.

Трохи цифр про забудовника:
❗️ він заборгував майже 300 банкам та фінансових компаніям Китаю
❗️ загальна сума боргу становить 300 млрд доларів (2 річних ВВП України)
❗️ Клієнтами заморожених проєктів є понад 7млн китайців (це як усі міста - мільйонники України)
❗️ обсяг зупиненого будівництва сягає 130 мільйонів кв. м. (10 річних обсягів будівництва житла в Україні)
❗️ 75% - рівень очікуваного дисконту по його оргам (при ставці 10% на відновлення інвестиції потрібно 14 років)
❗️ 30% ВВП Китаю це обсяг виробництва в будівництві та пов'язаних з ним галузях економіки
❗️ Китайці не звикли інвестувати за кордон (суворі державні обмеження), а ставки за депозитами малі, тому їх більшість (нічого не нагадує?) інвестує власні та навіть запозичені кошти в нерухомість.
❗️ У 2020 уряд впровадив 3 червоні лінії - KPI для забудовників. Та відразу Evergrande порушив першу(
❗️ Компартія Китаю, не вважає за необхідне рятувати боржника та його клієнтів коштом держави (на їх думку прийшла пора "почистити пір'я" в економіці. Центробанк вже залив в банківську систему $14 мільярдів).

Що це означає?
❗️подальше зростання недовіри до інвестицій в Китай. Ми бачимо, що корекція азійських ринків вже розпочалась пару місяців тому. Це також може викликати відток грошей з ринків, що розвиваються (у тч ОВДП та євробонди України)
✅ Просадка цін на ОВДП та євробондів також часто на дорозі на валяється)

❗️ зниження внутрішнього (Китай) попиту=цін на нерухомість та подальше зниження
-> надходжень податків
-> зростання соціальної напруги
-> споживання сировини та матеріалів
-> світових цін на руду, будівельні матеріали
-> зайнятості в будівництві
-> споживацьких настроїв
-> темпів відновлення світової економіки
-> оптимізму серед інвесторів
-> фондових індексів
-> збільшення ризику та здорожчання вартості позик
✅ здешевлення арматури та інших будівельних матеріалів в Україні, що полегшить навантаження на бюджети інвесторів в житлове та промислове будівництво.

❗️ падіння цін на нерухомість - "священну корову" локальних інвесторів, це реальна трагедія покоління.
✅ можливо до наступного покоління прийде розуміння диверсифікації

❗️ головне, щоб цей дефолт не викликав ланцюгової реакції, як у 2008 році з банком Lehman Brothers (криза недовіри = ліквідності у світовій банківській системі після того, як лопнула бульбашка нерухомості в США)
✅ обсяг корекції фондових індексів може бути локальним. Обсяг облігацій проданих на світових ринках сягає лише 6% від їх загального боргу. Китайська фінансова система занадто ізольована від світу, тож кризу буде важко експортувати.
✅Китай лишається світовим лідером, тож його фондовий ринок рано чи пізно відновиться, що непогано для далекоглядних та довгострокових інвесторів.

Що робити?
✅Ви маєте бути готові до криз завжди. Це - наявність плану, стратегії та диверсифікованого портфелю.
✅ дотримуватись свого інвестиційного плану
✅ купувати те що передбачено Вашим портфелем, складеного відповідно до Вашого ризик профілю та цілей
✅ не економити на інвестиціях в себе. Ніколи! В здоровий спосіб життя, самоосвіту, партнерів.

Рік тому, писав поради про що робити в кризу.
Ще актуально,

Пишіть будь ласка в коментарях, що на Вашу думку потрібно робити інвестору в кризу!