​​Як купити ОВДП онлайн?

У новому випуску розглянули, як працює ICU Trade.

Мінімальна сума 1шої операції - 50 000 грн, далі хоч по 1000).
Комісії на операції - 10 грн.

Необхідно фізично відвідати офіс або регіональну зустріч для відкриття рахунку.

Детальніше ⬇️

Дякуємо Артему з каналу @dengirabotayut за цікавий пост, підписуйтесь на його канал щоб знати все про ETFs!

🔥Нишевые ETF набирают популярность среди инвесторов.

Давайте на чстоту, вы и сами уже не раз вбивали тикер QQQ в терминале или замеряли доходность фондов ARK по графику. Я прав?

😎Инвестировать в нишевые ETF - модно. Сразу ощущаешь себя активным инвестором.

Действительно купить фонд на отрасль лучше, чем выбрать отдельные компании из нее. Так вы снижаете специфический риск эмитента.

⚠️Но назвать портфель, состоящий из 3-4 нишевых фондов диверсифицированным - нельзя.

🔸Инвестора подобных фондов пытаются преследовать такие цели:
▪️Сыграть на экономических циклах, выбирая те сектора, которые лучше себя ведут в данном периоде.
▪️Определить долгосрочный тренд и закупиться под него.

Но, информация о циклах и о том, куда движется мир - доступна всем. Нет никакой гарантии, что она уже не учтена в текущих ценах.

🔸Как видите:
▪️выгоды - туманны и в будущем, а
▪️минусы - конкретны и уже сейчас.👇

🔸Минусы нишевых ETF.
▪️Комиссия. Она может достигать 0.5-1%, что на длинном горизонте съест значительную часть капитала. Можете сами оценить влияние комиссий на итоговую сумму, используя этот калькулятор.

▪️Ликвидность. Нишевые фонды менее ликвидны. А значит покупать и продавать бумаги вы будете в широком спреде, что также влияет на доходность. Не всегда удастся купить или продать большую позицию по хорошей цене.

▪️Риск ликвидации. Нишевые етф, часто экспериментальные. Если компании они становятся не выгодны: тренд прошел или упал спрос - фонд ликвидируется и бумаги продаются по рыночным ценам, которые не всегда устраивают инвестора.

🔸Если решаете купить такие фонды, обрате внимание на:
▪️Комиссию и капитализацию - о них уже поговорили.

▪️Аллокацию - оцените какие компании входят в фонд. Купив 2-3 фонда может оказаться, что одни и те же компании в них занимают значительную долю. Как итог - портфель будет перекошен в сторону конкретных эмитентов, что повышает риск всего портфеля.

▪️Знайте, что покупаете. iShares Aging Population ETF, фокусируется на компаниях, которые предоставляют продукты или услуги людям в возрасте 60 лет. Из названия толком непонятно что это за услуги… Можно предположить что в фонде значительная доля медицинских компаний, но если копнуть глубже, то увидим, что разброс секторов - шире. Похож на состав других фондов, но с меньшей комиссией за управление.

▪️Кто платит за продукт? Космический туризм это конечно прогрессивно - но какой объем этого рынка? Кто платит за эти услуги? А что произойдет, когда первый шаттл с туристами потерпит крушение? Задавайте себе правильные вопросы.

🔸Желание слишком сильное? Тогда сравните несколько фондов и выберите лучшие из них.

Вот два основных скринера, тут можно подобрать интересующие вас продукты по странам, секторам, классам активов и тд.

https://etfdb.com/screener 👈 я использую этот.
https://www.etf.com/etfanalytics/etf-finder

🔥Ну и главное правило - умейте объяснить логику принятия решений. Купить ARK фонд, потому что все так делают - опасно для вашего финансового здоровья. Конкретный ETF - это финальная точка.

🔸Важно двигаться сверху вниз и ответить на вопросы:
▪️ Что происходит в экономике в целом.
▪️ Как ведут себя сектора в этих условиях?
▪️ Как вели себя эти сектора ранее, когда условия были другими.
▪️ Почему я выбираю этот сектор?

🔸И иметь план на любой сценарий:
▪️ Какую долю в моем портфеле я готов выделить для рисковых инвестиций? (не рискуйте основным капиталом).
▪️ На какой срок я инвестирую средства?
▪️ Что я буду делать, если мои ожидания не оправдаются.
▪️ Какие тригеры я приму во внимание при ребалансировке / ликвидации позиции?

Быть с деньгами лучше, чем быть в тренде. 👉 Будьте с деньгами.
Успехов в достижении ваших финансовых целей.
@dengirabotayut

​​Інвестиції у інновації

"Мало хто викликає стільки дискусій в сфері активного інвестиційного менеджменту, як ARK Invest від Кесі Вуд.
Я і сам вклав минулого року в фонд ізраїльських технологічних компаній IZRL, результати за півроку фантастичні! Втім, як і останні 5 років її флагманського ETF фонду ARKK. Подивимось як буде наступні 10 років" - Любомир Остапів.

Детальніше⬇️

Ви мабуть здогадуєтесь, що ліві політики аля Bernie Sanders (I-VT) and Elizabeth Warren (D-MA) в США полюбляють клеймити ненаситні корпорації, які експлутають робочий клас...

Big Tech пятірці вони навіть погрожують примусовим розбиття (break up), як колись з Bell System (AT&T)...
Однак цікаво спостерігати як Amazon почав активно і публічно огризатися в цьому місяці!
Любомир

більше війн у твітері у статті
https://www.vox.com/recode/2021/3/28/22354604/amazon-twitter-bernie-sanders-jeff-bezos-union-alabama-elizabeth-warren

p.s Сподіваюсь ви не ведетесь на новини, що працівники Амазон на складах пісяють в бутилки на брейках, щоб економити час на KPI)

Любомир поговорив із Світланою з Форбс про брокерів і чому ETF з низькими комісіями вигідні для вас.
Вийшло на цілих 2 хороших статті для тих хто на початку шляху до фінансової свободи.
Навіть хороші дивідендні фонди згадали ;)

https://forbes.ua/money/kak-razumno-investirovat-v-etf-s-minimalnymi-izderzhkami-instruktsiya-ot-forbes-30032021-1248

P.S На каналі @uataxesyou є лінк на відео з прикладом щорічної податкової декларації фіз особи

​​Про тренди на ринку нерухомості

Сергій Мікулов, партнер iPlan.ua та автор блогу Балади Економного Лицаря аналізує чинники , що впливають на вітчизняний ринок нерухомості.

1.Подорожчання собівартості
Зростання цін на будматеріали та послуги можуть додати + 5-7% до вартості кв м. Іноді великі забудовники фіксують ціни на послуги дрібних підрядників, обумовлюючі це наданням їм обсягами робот в непростих економічних умовах. Але це тимчасово, бо ринок диктує своє - ціни на сировину та зарплати невпинно зростають. НБУ звітує про прискорення інфляції до 7,5% на рік замість 5%.

2.Реформи
У 2020 році реформували регулятора ринку нерухомості ДАБІ, до повноважень якого входить сдача в експлуатацію та початок будівництва і це штовхало ціни доверху. Якщо в 2021 році цю реформу буде закінчено, то ринок отримає багато об'єктів, які чекають вводу з минулого року. Це може уповільнити зростання цін.

3.Зміна споживацьких переваг
Місто в місті - з одного боку розвинута локальна инфраструктура, зони відпочинку, охоронюваний периметр, відеоспостереження, пункти пропуску, але з іншого боку - "гетто" та відокремлення громад.
Апартаменти - з одного боку модний формат та престижна локація, з іншого - непередбачуваність експлуатаційних витрат та відсутність якісних керуючих компаній значно уповільнує їх окупність.
Заміські будинки - з одного боку, бажання жити екологічно а з іншого боку - відсутність генплану Києва, штовхає забудовників або за місто або на колишні промзони, практика точкових забудов з відсутньою інфраструктурою відходить на 2й план

4.Іпотека та розстрочки
Купа документів та умов (1ше придбання, ліміт площі, розмір доходів і т.і.) для отримання пільгових кредитів типу 5-7-9, з одного боку поки що обмежує тиск дешевих грошей на ринок, з іншого - штовхає забудовників надавати привабливі умови розстрочки своїм клієнтам.
На думку Сергія, іпотека не злетить в умовах коли ціна кредиту будет менше ринкової вартості ресурсів (ОВДП на 7 років - 12%), бо хтось має за це платити. Зараз це держбюджет, тобто ми з Вами. А це мають робити банки. Але вони не почнуть випускати довгострокові іпотечні облігації, в очікуванні росту інфляції. Тому поки що іпотеки не буде, а дешева юшка - так(

Тези Сергія про нерухомість
💡 "пасивне інвестування" або "інвестування в нерухомість" . Оберіть будь яке одне словосполучення. Або пасивне - купуйте REIT, або інше, та готуйтесь до цього як до ведення бізнесу, бо у всьому світі нерухомість це актив для великих гравців.

💡 є бажання жити в цій локації 10+ років та гроші які приносять менше 7-10% на рік - купуйте собі житло. Як це робити писав про це evergreen post)

💡 вирішили інвестувати / купувати нерухомість -
зверніть увагу на ризики та користуйте ріелтора + юриста , зекономите левову частку грошей та часу на майбутнє.

Плануйте, інвестуйте та насолоджуйтесь результатами)!

Любомир розповів про сімейний портфель, диверсифікацію по класам активів і як одного року пощастило заробити 30% річних в доларі на ОВДП 😀
Інвестиції в український бізнес ризикованіші, ніж гра на фондовому ринку (minfin.com.ua)

Підприємець, Інвестор Паша Обод активне веде свій авторський канал @obodpavel і пише:

Недавно посмотрел одно из самых интересных видео в ютубе на тему инвестиций с очень крутым миллиардером Юрием Мильнером, который инвестирует в ведущие международные компании (Фейсбук, Ватсап и другие). Его фонд инвестирует $1,5 млрд. ежегодно. Хочу поделиться полученными инсайтами и своими размышлениями.  

1. Будущее IT-компаний
Мильнер говорит, что за следующие 10 лет общая стоимость ведущих IT-компаний увеличится с 8 тлрд до 50 тлрд, по сути, это индексный фонд NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotation). Поэтому это хорошая возможность для инвестиций и для всех, кто понимает, что интернет ещё не раскрыл весь свой потенциал. 

2. Европейский союз и стартапы
Также он говорил про непропорциональную долю Европейского союза, чья экономика соизмерима с экономикой Америки, при этом последняя — это 50% инвестиций и IT-проектов, Китай — 40%, а Европа — всего 4%. Скорее всего уже сейчас такие компании, как Zalando и другие, активно развиваются в Евросоюзе. Мильнер предрекает, и мне эта идея близка, что подобные продукты и стартапы скоро неизбежно начнут выстреливать, а IT проекты Европы, несмотря на внутренние сложности, начнет развиваться. 

3. Онлайн-коммерция будет активно расти
Юрий говорит, что сейчас лишь 10% всех покупок происходит онлайн и этот тренд будет расти, что предрекает хороший потенциал. Такой монстр, как Amazon, на 2021 год через время может показаться лишь небольшим приятным монстриком, если смотреть из будущего. Кроме того, очевидно, что абсолютные размеры торговли в мире будут расти.  

4. Смена поколений — смена IT-гигантов
Ещё Мильнер отметил, что сейчас мы чуть ли не все свое бодрствование уже проводим вместе с такими гигантами, как Ютуб, Фейсбук, Инстаграм, ТикТок и Телеграм. Новым компаниям сложно ворваться в наше время, поэтому по-большому счету нам остается либо уже внутри этих систем развиваться и расти, либо пытаться конкурировать с ними, что сложно. 

Но с другой стороны идёт биологическая смена поколений, так или иначе текущие основатели устают, и появляется новое поколение с новыми потребностям. Например, новое поколение выбрало не Фейсбук, а Снепчат. Фейсбук не особо популярен как на Западе, так и среди украинской молодежи. Так новые основатели будут создавать новые продукты под новые потребности, тесня старые. 

https://t.me/obodpavel

​​Огляд книги Дмитра Томчука "Тут клює. Відверті історії українського бізнесмена"

У цьому випуску розібрали 2 питання з книги:

- системність поводження з грошима: метод 60/10/10/10/10;
- як зацікавити інвестора.

Детальніше⬇️

Можна порадіти за банки, у яких рекордні залишки на рахунках. Як ви бачите з інфографіки, на суму 200 000 грн вже мало хто зважає, банківська система стабільна.
А можна посумувати за малий і середній бізнес, який задихається від нестачі кредитування і не має достатньої підтримки ні банків ні держави в час локдаунів і карантинів.
Вирішувати вам, стаття в НВ якісна, рекомендую.
Любомир
https://nv.ua/biz/finance/ukrainskie-banki-chto-oni-budut-delat-s-izbytkom-deneg-novosti-ukrainy-50152818.html

​​Емоції, рації та інвестиції

Розповідає Сергій Мікулов, автор Балад Економного лицаря. партнер в iPlan.ua Сергій Мікулов.

==
Приймаючі інвестиційні рішення важливо враховувати , які саме чинники впливають на Вашу думку, те що криється "під капотом").

🧠Мозок кожного з нас має дві півкулі.
Ліва відповідає за ⚖️раціональне (логіка, аналіз), праве - за 🤯емоції (образи та інтуїцію).

💬"Голоси" або 🦗"таргани", яких ми часто чуємо в голові, "живуть" у правій півкулі, іноді ми включаємо глушник - ліву півкулю.

В залежності від того, яка півкуля "веде", Ви ведете себе раціонально або емоційно.
Є декілька тестів яку допомагають це визначити. Довіряти їм чи ні - це Ваша справа, але ж Ви краще себе знаєте).

Ознаки емоційного керування:
- частий перегляд котирувань
Якщо ви не адепти квантової фізики , то причинно - наслідковий звя"зок поміж переглядом та їх зміною є випадковістю)

- рішення купувати / продавати, як реакція на новини
Новини змінюються кожного дня та іноді повторюються, про що ви можете навіть не помічати та реагувати на них по різному. Йти заданим курсом або протичовновим зигзагом різні стратегії з точки зору ресурсів у тому числі часу, яких у вас обмаль

- надія на чужу історію та удачу
Різні цілі та горизонти інвестування серед інвесторів, відношення до ризику, періоди економічного циклу, коли робились інвестиції... ви ж це врахували, коли покладались на їх історію?

- "усе на червоне"
Коли грошей мало, то й втрачати мало тому тяга до ризику висока. Але, коли заощадження зростають, навіть 1% втрати вартує Вам дорожче. Та пам"ятайте, падати завжди швидше ніж підніматися.

Засади раціональної поведінки :
- спочатку плануємо, потім інвестуємо
Визначаєте цілі, початкові активи, розмір щорічних внесків, створюєте захист ( страхування, резервний фонд) і тільки потім починаєте інвестувати

- збалансованість цілей та інструментів
Вони "мають дружити" по валюті, час досягнення цілей має дорівнювати горизонту інвестування, ступень важливості цілі впливає на ризик портфеля

- диверсифікація
Різні рівні : по класам активів ( акції, облігації, нерухомість і т.і.), по країнам, по галузям і т.і.

- ребалансування
Рушійний елемент диверсифікації. Щонайменше раз на рік треба вирівнювати структуру портфелю до цільової (плановий % акцій, облігацій та інших активів).

А де ж емоції в інвестуванні?
В Вашій інвестиційній пісочниці!
==

При складанні інвестиційних планов для Клієнтів iPlan, ми завжди проводимо оцінку ризик профіля Клієнта, де є емоціональна та раціональна складова. Це впливає на цільову дохідність та максимальну питому вагу ризикових активів в інвестиційному портфелі.

Поради раціонального інвестування
від радників iPlan.ua:
- Сергія Мікулова
- Любомира Остапіва
- Артема Ваганова

Відчувайте, міркуйте, плануйте та інвестуйте!

Рекомендуємо авторський канал Руслана (Ross) Назаренко про growth marketing і масштабування продукту.
Унікальні авторські матеріали! Зважаючи на лексику, то 18+!
@rossnazarenko

$36 миллиардов баксов было спизжено за 2020 год.

Только unemployment benefits.

И по разным отчетам, половина денег ушла в... рф и китай. ТАДАМ.

В прошлом месяце многие сервисы попали под нормальный такой удар. В основном, люди получили фишинговые письма и благоплучно слили свои данные.

В моем личном списке уебанов фигурируют ребята из тинькоф банк, какой-то шараги из казахстана и из ОДЕССЫ. И это на наших-то объемах. Страшно подумать, че там у крупных ребят.

Но это все цветочки.

Все ж знают, что банковская система в США, это полное днище, да?

Чтоб понять то, насколько это днище, можно просто следить за рынком финтиека. Свежая новость прямо с полей. Компания подняла $21M seed раунд, чтобы сократить время отправки платежей с 5 дней до 1го дня.

На самом деле, 1 день != не совсем один день. То есть, по факту, это все равно 2 дня.

Но нессется же. Посмотрел письмо от одного из наших фондах. Говорят, что следующий $100B компания это та, которая научится переводить деньги по номеру карту.

Пока я горю, смею сказать, что скамер скамеру рознь. Они, как и все мы, бывают умные или тупые. Смешные или грубые. Крч, все сорта. Мои самые любимые, это люди, которые шлют ID с 1947 годом рождения, 15 летним прыщавым лицом и сленгом с тиктока.

Повбывав бы.

В общем, если вы искали дикий запад - посмотрите на местный финтек. Истерический смех сквозь слезы.

Як обіцяно публікую нотатки з вебінару Charlie Bilello 6 Long Term Market Trends Reversing in 2021.
Зауважте що пости на каналі інформаційні/ розважальні, і не є інвестиційною рекомендацією 😉

#1 - Yield Curve and Duration Reversal
Ростуть відсоткові ставки по облігаціям (вартість грошей)

#2 - Size Reversal
Small Caps (Russell 2000) вже не гірше Large Caps (S&P500)

#3 - Commodity Reversal
Ціни на сировину ростуть не менше цін акцій

#4 - Geography Reversal
Світові (International) ростуть не гірше ніж американські (US)

#5 - Style Reversal
Value (IWD) акції ростуть швидше ніж ніж Growth (IMF).

#6 - Sector Reversal
Широкий ринок (SPY) росте не гірше технологічного сектора (XLK)
Любомир

Повна презентація з графіками

А в які тренди, вірите ВИ на 2021-2030?

​​Що таке target maturity date ETF.

Сергій Мікулов, планер iPlan.ua, автору каналу Балад Економного Лицаря розповідає.

Що це за 🐘звір - target maturity date ETF?

- це ETF, активи якого складаються з облігацій терміном погашення в одному і тому ж році

- у якості їх активів використовуються наступні облігації : казначейські, муніципальні, корпоративні та high yielded (ризикові), державні та квазі-державні (держпідприємства) країн, що розвиваються emerging market

- такі фонді не слідкують за індексами, отже мають відносно сталий стан активів та порівняно меншу волатильність ніж їх аналоги звичайні ETF. В періоду припливу та відтоку грошей волатилність підвищується бо TDM ETF треба або купувати нові або продавати старі активи.

- в рік спливу строку, облігації такого фонду поступово (протягом року) гасяться та перетворюється в кеш. Тож інвестори мають змогу або продати його до того моменту , або дочекатися кінця та отримати ринкову вартість своїх акцій TDM ETF.


З чим 🍰їсти target maturity date ETF?

- їх бажано використовувати для планування потоку грошей на горизонті до 10 років (школа, пасивний дохід). Але, якщо валюта Ваших цілей долар та Вам достатньо від 1 до 5% річних дохідності. Якщо ні - краще розглянути інші інструменти. Наприклад як тут.

- для зниження ризиків краще комбінувати різні типи TDM ETF у свому портфелі. Наприклад корпоративні та high yilded у пропорції , комфортній до Вашого ризик профілю.

- будування портфелів з target maturity date ETF - необхідна частина управління довгостроковим портфелем в період коли у Вас розпочинаються періодичні виплати протягом періоду до 10 років, при цьому значна частина капіталу буде ще чекати більш довгого часу (20-30 років). Наприклад це цілі фінансова свобода, пенсія батьків.

Портфелі із облігацій або target maturity date часто називають облігаційними драбинами, де кожна сходинка, це рік). Більш докладно про облігаційні драбини раніше я розповідав тут.

Тож плануйте та будуйте власні "драбини" з обізнаністю, враховуючі час, коли Вам знадобляться гроші !

З 15 квітня українська фондова біржа ПФТС додала до Біржового списку акції шістьох відомих американських техногігантів: Apple Inc. (тікер — AAPL, Microsoft Corporation (тікер — MSFT), Advanced Micro Devices Inc (AMD), Visa Inc. (V), Tesla Inc. (TSLA), Netflix Inc. (NFLX), Facebook Inc. (FB).

ціна AAPL в Уккраїні 16.04
3951грн
Ціна APPL на  NASDAQ 16.04
134 дол

А тепер задачка, хто перший відгадає отримає приз!
Опишіть ДВІ ситуації, при якій інвестору є сенс купити AAPL в Україні?