На фото Уляна. Вона згадала своє дитинство, опитала нашу редакцію і зафіксувала всі оці стереотипні патерни виховання батьками дітей стосовно грошей.

А потім розпитала спеціалістів @iplanua (iPlan.ua) що зі звичного нам всім виховання ок, а що не ок і як краще.

Ось в цьому тексті за цим лінком про винагороду за домашню роботу, покарання відсутністю кишенькових грошей, корисні подарунки і про все, що нам наболіло.

Підписатись на КОШТ

Знаємо, ви полюбляєте кейси наших клієнтів. Тож сьогодні ділимось з вами історією нашого клієнта, який працював на пакеті PRO.

Клієнт є співвласником сервісного ІТ бізнесу. Звернувся в iPlan.ua у віці 33 років, як основну фінансову ціль поставив 6 тис доларів пасивного доходу у віці з 60 до 80 років.

Врахувавши шестизначні річні доходи клієнта і значний стартовий капітал, модель iPlan показала, що капітал Фінансової свободи можна сформувати значно раніше.

Однак клієнт вирішив, що йому подобається розвивати свій бізнес, і він не має бажання йти на ранню пенсію. Також крім власного бізнесу нашому клієнту подобається фондовий ринок, і він хоче час від часу самостійно робити інвестиції в компанії, бізнес-модель яких його цікавить.

Отже ми проінвестували стартові заощадження, які до того були на банківських рахунках в Україні та Польщі у пасивний портфель. Також вирішили по фін плану відкладати в пасивний довгостроковий портфель $19 000 кожного року із цільовою дохідністю 8% річних та щорічною індексацією внесків наступні 27 років. Портфель виключно акційний з максимальним покриттям світових компаній, враховуючи small caps (VTI + VEA+VWO). Ребаланс робиться за рахунок нових внесків.

На решту вільних коштів клієнт планує інвестувати активно на фондовому ринку із ціллю максимізації прибутку. У співставних частках частину коштів передано в управління Gonzo invest, частину HUGs, а решту в окремі акції за вибором клієнта.

Домовились з клієнтом через 2 роки проаналізувати 3 активні стратегії, і зробити висновки по їх результатам.

Якщо у вас немає фінансового плану, ви можете залишити заявку та отримати консультацію по пакету послуг та розпочати його розробку разом з нами.

#кейс_iPlan

#дайджест
🔹Україна успішно здійснила свій перший міжнародний автоматичний обмін інформацією за стандартом Common Reporting Standard (CRS)*. Детальніше за лінком.
🔹Два роки "єОселі": що змінилося в програмі та які нові умови пропонують українцям. Хто і де отримує найбільше кредитів на купівлю житла та які зміни відбудуться в єОселя" - читайте у статті.
🔹Андрій Пишний, голова НБУ – гість нового випуску проєкту Business Breakfast. Говорили про ВВП, податки та чого чекати найближчим часом. Переглянути спецвипуск.
🔹У нововму відео на сімейному бюджеті говоримо про Кіпр, а саме, про інвестиції в нерухомість, податки, IP box та чому варто обрати Кіпр.
🔹Підвищення податків – все ж прийняли чи ні? До чого готуватись українцям? Детальніше у пості.
🔸Ми анонсуємо набір на курс для практикуючих інвесторів - Master of Stock Market. Ранні ціни діють до 17.10 Програма та реєстрація за лінком.

Кейс планерки iPlan.ua Оксани Балабан та клієнта Олександра, 32 роки

Основні задачі,які стояли перед фінансовим планером:
1) Скласти план досягнення фінансової свободи через 20 років
2) Зберегти резервний фонд та майбутні накопичення для короткострокових цілей від інфляції.

В процесі роботи ми визначили фінансові цілі: вартість кожної цілі та термін реалізації:
резервний фонд - €21 000;
фінансова свобода - з 52 до 80 років отримувати пасивний дохід €48 000 на рік;
іпотека (1-ший внесок) - €21 000 у 2026 р.
податки - €10 000 для сплати 2025 р.

Далі сформували фінансовий план та підготували інвестиційні портфелі для кожної цілі.

💸Фінансова свобода. Для накопичення капіталу для цієї цілі Олександр відкрив рахунок у брокера Interactive Brokers.
Оскільки він є європейським податковим резидентом, інвест портфель складається із трьох UCITS ETFs EUR - акції всього світу, глобальні облігації (державні та корпоративні) та золото.
Разом із планеркою Олександр зробив першу купівлю активів

🏘Іпотека (1-ший внесок) та податки. Для цілей терміном до 2-х років доцільно використовувати ліквідні інструменти у Європі
На перший внесок на Іпотеку накопичувати будемо на рахунку німецького банку-брокера Trade Republic, що платить interest rate 3,75% за зберігання коштів на брокерському рахунку на суму до €50 000. На Податки, термін сплати яких буде у липні 2025 р. накопичуємо на банківському депозиті у Activo Bank (Special Deposit) термін - 90 днів, дохідність - 3,0%, min сума - €500

🚨Резервний фонд
Оскільки Олександр отримує зарплату у банку Millennium, може скористатись накопичувальним рахунком Економія Зарплати з дохідністю до 3% річних (відсотки виплачуються кожних 30 днів)

Результат:
визначили 4 основні фінансові цілі
склали фінансовий план, визначили суму заощаджень на кожен рік для конкретної цілі
узгодили інвестиційні портфелі та зробили разом перші кроки (відкрили та поповнили брокерський рахунок, купили активи).
Далі на щоквартальному моніторингу робили оцінку активів та за необхідності редагували стратегію.

Для розробки диверсифікованого плану - зверніться до вашого фінансового планера. А якщо його не маєте - можна почати роботу з планером iPlan.ua, за лінком можна отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету.

Також активуйте бот, де можете отримувати корисні розсилки в світі фінансів та гайд по ІВ в подарунок.

#кейс_iPlanл

#дайджест

🔹Аналітики проаналізували та порівняли дані продажу квартир з ремонтом і без та оренди однокімнатних квартир України та Польщі. Ось що вийшло.
🔹Світовий банк різко погіршив прогноз зростання ВВП України на 2025 рік. Водночас СБ підтвердив прогноз зростання економіки на 3,2% у 2024 році. Детальніше за лінком.
🔹Європейський центральний банк оголошує свої рішення щодо грошово-кредитної політики з метою підтримки стабільності цін у єврозоні. Детальніше за посиланням.
🔹У новому відео говоримо про найдорожчий фінансовий злочин в 21 столітті та які висновки винесли інвестори по фільму "Крах».
🔹Вже цього четверга в закритій спільноті говоритимемо про актуальні та альтернативні перекази за кордон та "паркування" грошей. Як, де, коли? Приєднатись до спільноти можна через бота.

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua

🌍Макро
▪️Інфляція в США сповільнюється шостий місяць поспіль до 2,4%. (Вище за прогнозовані 2,3%)
▪️ФРС зберегла ключову ставку в діапазоні 5,25-5,5% на засіданні в кінці вересня.
▪️Друге засідання щодо зниження % ставки планується на 7 листопада. Прогнозується зниження на 25 базисних пунктів.
▪️В федеральному бюджеті 2024 року спостерігається дефіцит у розмірі 28% загальних витрат.
▪️Прогнози бюджетного управління конгресу:
- Реальне зростання ВВП: 2.9% у 2024 році, з подальшим уповільненням до 1.7%-1.8% у період з 2029 по 2034 роки.
- Рівень безробіття: 3.8% у 2024 році, з незначним зростанням до 4.5% до 2029-2034 років.
- Інфляція знизиться до 2.2% до 2029-2034 років.
▪️У 2024 році федеральний борг очікується на рівні 97.7% від ВВП, він прогнозовано зросте до 120.8% до 2034 року.
▪️Зниження ставки позитивно вплинуло на активи, які перед цим страждали від її підвищення, а саме REIT та Small cap. Глобальні облігації також показали хороший плюс у 7%.
▪️Акції азійських ринків зросли в кінці вересня після серії стимулюючих заходів від уряду Китаю, зокрема зниження процентних ставок і пом'якшення вимог для покупки житла. Це стало сигналом підтримки китайської економіки.
▪️Американський фондовий ринок продовжував зростати, зокрема, через очікування на зниження процентних ставок. Важливо відзначити, що акції value перевершили акції growth, small cap також показали сильні результати.

🇺🇦Україна

▪️Курс долара та євро в порівнянні з попереднім місяцем дещо знизився до рівня 41,55 грн та 45,5 грн відповідно.
▪️Інфляція зросла до рівня 8,6%, що відповідає базовому сценарію в прогнозі від НБУ. Наступного року очікується зниження.
▪️Облікова ставка залишається на рівні 13%. 
▪️Ефект впливу на інфляцію від підняття податків нейтральний. 
▪️НБУ за порушення законодавства у сфері фінмоніторингу у вересні 2024 року застосував до трьох банків та п’яти небанківських фінансових установ заходи впливу. 
▪️У 2025 р. не передбачається змін в політиці керованої гнучкості курсу. Стрімкої девальвації чекати не варто.

🌱Земля

▪️Середньозважена ціна купівлі-продажу за даними держгеокадастру у жовтні 2024 року становить 50,7 тис. грн/га.
▪️В Україні з 1 жовтня стартували перші онлайн-аукціони проєкту «Земельний банк». Стартова ціна оренди – від 9000 грн до 1,1 млн грн.
▪️До кінця року заплановано провести близько 1900 аукціонів щодо понад 100 тис. гектарів земель у 20 областях країни. Планують отримати  близько 1 млрд грн.

🏠Нерухомість  

▪️Згідно з статистикою порталу ЛУН 481 ЖК стартували продажі після 24.02.2022 по вересень 2024 року, зокрема 138 ЖК у Львівській області, 69 ЖК у Києві та Київській області.
▪️Середні ціни на первинному ринку Києва у валюті знизилися на 2% за півроку.
▪️На первинці Львову ціни у валюті за півроку зросли на 6%.
▪️В 1 півріччі 2024 року спостерігається зростання обсягів введеного в експлуатацію житла порівняно з аналогічним періодом минулого року. Показник майже вийшов на показник 2021 року: 62 326 квартир було введено в 1 півріччі 2021 року та 55 009 квартир в 1 півріччі 2024 року.
▪️На вторинному ринку Києва ціни по підписаних угодах за півроку впали на 10%. (Ціни в оголошеннях впали на 7%)
▪️За останній місяць не спостерігається суттєвого зростання цін на оренду.
▪️За даними порталу ЛУН квартира в Києві здається в оренду в 1,4 раза швидше ніж рік тому.
▪️єОселя. Програмі 2 роки. За цей час видано понад 13 тисяч кредитів на загальну суму понад 21 млрд грн.
▪️З 4 листопада 2024 року набирають чинності зміни щодо терміну введення в експлуатацію житла:
- Для пільгових категорій (3-6%) Чернігівська, Сумська, Харківська, Запорізька, Херсонська області - до 10 років. м.Київ, всі інші області до 3 років
- Для категорії ВПО до 10 років



Прочитати повну версію👉 тут

Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua

Про Їжаків, стріляних горобців та українські євробонди

Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===

Цього місяця ціни на українські євробонди зросли нечуваними темпами з початку війни - на 6%.
Це повязано зі зростанням шансів на перемогу Трампа, який обіцяє зупинити війну в Україні. Іноземні інвестиційні фонди з оптимізмом дивляться на цей інструмент. А як до цього ставлять українські інвестори?

Я беру участь в діяльності Телеграм спільноти Клієнтів брокера Фрідом Фінанс Україна. Їх активи (гроші, цінні папери, у т.ч. українські євробонди), вже 2 роки заблоковані із-за застосування до брокера санкції знаходиться під санкціями РНБО. Окрім того, регулятори із запізненням створили механізм для того, щоб власники євробондів - Клієнти Фрідома нарешті змогли проголосувати за їх реструктуризацію. Це призвело до втрати ними 16% суми інвестицій в євробонди.
Тому такі 🐦"стріляні горобці" песимістично ставляться до продовження інвестування в цей інструмент. А якщо взяти до увагу війну, зростаючий дефіцит бюджету та тягар зовнішнього боргу та прохолодне відношення держави до комерційних кредиторів (три реструктуризації євробондів 2015, 2022 та 2024), то взагалі важко знайти привод для оптимізму.

💪Якщо Ви теж є Клієнтом цього брокера - подайте заявку на вступ в нашу спільноту. Ми об'єдналися для захисту своїх прав у т.ч. взаємодії та контролю дій органів влади в цьому напряму.

Проте в іншій спільноті, самостійних інвесторів iTalks, є оптимісти) Зараз ми обговорюємо теоретичний кейс якщо б купити євробонди відразу після реструктуризації, то вже б могли заробити до 20% в залежності від року погашення. Чи є такі інвестори 🦔"їжаками, що лізуть на кактус"🌵 чи ні, час покаже)

⚠️Одне є безумовно правильним для інвестування в такі інструменти.
Це довгострокова та ризикована інвестиція, де не можна сподіватися на швидкий результат та уникнути ризику втрат!

А як проголосуєте Ви щодо майбутньої долі нових євробондів України?

👍 все буде добре
❤️не все, але буде хепі енд
👎 чергова проблемна інвестиція
🔥 чудовий пост давайте ще

Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

засновник і керуючий партнер Capital Times Сергій Гончаревич розповідає про оцінку і продаж сервісних ІТ-компаній

📽️ Відео буде цікавим власникам та співвласникам ІТ-компаній та іншим підприємцям, які замислюються про продаж компанії або підготовку до продажу

https://youtu.be/YQ8KqXe4HWk

Привіт, на звʼязку Любомир Остапів


Пропоную зараз в прямому ефірі підвести економічні підсумки жовтня!

❓ Питання можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.

⏳ Чекаю на вас!

P. S. На ефір ви зможете потрапити після того як прийде сповіщення про початок трансляції. Запису не буде однак зробимо коротке резюме після, чекаємо всіх онлайн!)

Вибір між подібними ETF, як SPY vs SPLG або GLD vs GLDM, може бути складним. Чому існують такі клони, який з них обрати та як мінімізувати витрати? Обговорюємо в нашому відео. Дізнайтеся, який ETF підійде саме вам і як правильно підходити до вибору інвестиційних інструментів!

Останній шанс приєднатися до курсу Master of Stock Market!

Вас цікавить світ інвестицій? Ми маємо чудову новину — це ваш останній шанс приєднатися до курсу Master of Stock Market та навчитися інвестувати як професіонал!
Що на вас чекає?
• Глибоке розуміння роботи фондового ринку
• Практичні інструменти для мінімізації ризиків та побудови ефективного портфеля
• Навчання від провідних експертів з інвестицій
Курс стартує вже 5 листопада, а реєстрація закривається 10 листопада — не втрачайте можливість приєднатися!
Що ми НЕ обіцяємо:
• Ніяких «чарівних» схем або порад на кшталт «купи-продай»
• Без спекуляцій та короткострокових стратегій з високим ризиком
• Ніяких ілюзорних прогнозів або гри на удачу
Замість цього ви отримаєте реальні знання, що допоможуть вам стати впевненим інвестором з довгостроковим баченням і ефективними стратегіями.

Готові зробити перший крок до фінансової свободи? Зареєструйтесь за посиланням нижче.

#дайджест

🔹 Економічна правда: Світовий банк знизив прогноз зростання економіки України на 2025 рік, однак підтвердив 3,2% зростання на 2024 рік.
🔹 Forbes: Dragon Capital прогнозує 3% зростання ВВП України у 2025 році та курс долара 45 грн на кінець 2025-го.
🔹 Європейська правда: Єврокомісія озвучила застереження щодо прогресу України та інших кандидатів на вступ до ЄС, вказуючи на необхідність швидшого зближення з ЄС.
🔹Приватбанк прибрав комісії при інвестуванні в ОВДП. Детальніше про новину та ризики інвестування в ОВДП у пості.
🔹З січня 2025 року Словаччина впроваджує масштабні зміни у податковому законодавстві, що вплинуть на бізнес та фізичних осіб. Детальніше на телеграм каналі iPlan Slovakia
🔸 10 листопада 2024 року пройде зустріч iPlan у Лісабоні: Як інвестувати українцям у Португалії?
Зареєструватися