#дайджест

🔹Україна має непогашені $19,7 млрд за своїми міжнародними облігаціями і винна $2,6 млрд за ВВП-варантами – інструментом з фіксованим доходом, виплати за яким привʼязані до економічного зростання. Однак Україна налаштована вчасно реструктуризувати борг і може включити до угоди ВВП-варанти. Детальніше за лінком
🔹Каркас держбюджету на три роки. Головне про ВВП, курс, податки та заморозку соцстандартів із нової Бюджетної декларації уряду на 2025-2027 роки. Інфографіка
🔹Попри відсутність економічної стабільності, в Україні залишається високою увага до інвестицій. Основна мета інвестування - примноження капіталу, отримання пасивного доходу та спосіб забезпечити себе в майбутньому. У що інвестують українці 25+ років — дослідження AIN.UA
🔹Чи можна отримати іпотеку в Португалії без ВНЖ? Досліджувала планерка Оксана Балабан. Якщо розглядаєте Португалію як країну для життя - радимо підрисатись на канал iPlan Portugal.

Це важливе відео на всіх хто на фондовому ринку інвестує, прошу подивитися.
https://youtu.be/25wnt5sr8tc
також вчора вийшло 30 секунд відео про QQQ, XLK і ризик концентрації

​​Як аналізувати невдалі інвестиційні експерименти?


Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря. 
=== 

Управління фінансами – це непросте завдання, незалежно від того, чи ви отримуєте мінімальну зарплату, чи володієте мільйонами. 💰 І хоча помилки – це можливість навчання, але краще їх уникати, коли йдеться про ваші гроші. 💸

Учора на етері в спільноті інвесторів iTalks ділилися досвідом невдалих інвестиційних експериментів за період. Обговорили кейси інвестицій в бізнес, p2p, ETF, євробонди, інвест.фонди, накопичувальне страхування, ОВДП, депозити в такому форматі:
👉 Які цілі ставили перед інвестиціями;
👉 Які індикатори вказували на проблеми;
👉 Які результати отримали;
👉 Які уроки вивчили.

🎥Запис цього та ще 250+ етерів по інвестиціям, управління ризиками та податкам можна отримати ставши учасником спільноти за підпискою через бота.

Ділюся резюме етеру:

🔹Цілі експериментів
▫️ навчитися інвестувати
▫️ отримати дохідність, вищу за ринкову або за альтернативні менш ризиковані варіанти
▫️ "всі біжать, і я біжу"

🔹Непомічені індикатори проблем
▫️ зміна макроекономічної, геополітичної ситуації, що призводять до коливань курсу та кредитного рейтингу країни (₴депозити. ₴ОВДП, євробонди, ETF)
▫️ підвищення % ставок, обіцянок дивідендів по інвестиціях до повернення або настання окупності первісних вкладень (депозити, бізнес, Р2Р)
▫️ приховування інформації про умови ведення або існуючі проблеми бізнесу (депозити, бізнес)
▫️ наявність можливості інвестувати самостійно в аналогічні інструменти (ОВДП, корп.облігації) та з меншим порогом входу (українські інвестиційні, пенсійні фонди, накопичувальне страхування)
▫️ відкриття нових напрямків бізнесу коштом власних (начебто) коштів (бізнес, Р2Р)
▫️ зміна вимог регулятора, санкції регулятора, влади (брокери, Р2Р)
▫️ конфлікти власників, судові справи проти менеджменту, засновників (бізнес, Р2Р, брокери)

🔹Отримані результати
▫️ тимчасова або постійна, часткова або повна втрата капіталу
▫️ витрати часу на судові переслідування, очікування компенсацій
▫️ витрати життєвих сил на "нездорові рефлексії"

🔹Вивчені уроки
▫️ "ефект зебри" - невдача часто є тимчасовим етапом експерименту, але тимчасовість обертається на постійність, якщо критично не аналізувати цілі, індікатори, результати та уроки
▫️ диверсифікація, диверсифікація, диверсифікація
▫️ не брати валютні ризики: валюта інвестування має збігатися з валютою витрат
▫️ некомфортна девальвація навіть маючи цілі в гривнях (резервний фонд, навчання, донати і т.і.) ? Інвестуй в короткі інструменти!
▫️ інвестиції в бізнес пасивними не бувають! Поки наша судова, правоохоронна та законодавча системи не реформовані для захисту прав власника то право управління, прийняття рішень має бути невіддільним від Ваших інвестицій
І на останнє не любите читати "дрібним шрифтом" не робить великих експериментів.

✅Додаю щоденник інвестора, який ми пропонуємо заповнювати нашим Клієнтам в iPlan.ua.
З досвіду скажу, що більша частина бажань експериментувати зникають в процесі його заповнення) Тож поділиться своїми бажаннями з партнером, експертом, спільнотою, якої Ви довіряєте.
Всім від того буде краще)

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Саша Ремінний робить велику справу для української екосистеми стартапів, я сподіваюсь ви чули про Стартап Кухню
А зараз він ще й поділився власним досвідом, корисним для всіх українських фаундерів після екзіту та business angels
Любомир
https://www.youtube.com/watch?v=GwoShxTLxbE

🇺🇦 Друзі, сьогодні представляємо Вашій увазі канали, які дійсно на це заслуговують. Саме їх читають та цитують. Підписуйтесь на наших друзів:

📈ІнвестМуд | Інвестиції — Канал, який допоможе заробляти більше грошей за допомогою різних фінансових активів. Більше знаєш, більше заробляєш. Підписуйся, щоб бути вкурсі!

🤑З нуля до мільйона — канал про заробіток на реферальній програмі, Airdrop та інвестиціях.

🪖 Територія права — все про мобілізацію, виїзд за кордон, виплати ВПО, зміни у законодавстві та поради від юристів. Підпишіться, щоб потім не шкодувати!

🏦 Ціна держави — найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки, бізнес і гроші. Автори каналу публікуються у Forbes Україна, Chicago Tribune, Rzeczpospolita та дають коментарі Reuters та Bloomberg.

💲Business Diary — як пересічному громадянину стати власником справи з доходом від 100-200 тисяч на місяць. Без абстрактних порад та настанов. Отримайте базу для успішного запуску бізнесу.

❗️ Новини для ФОП — Якісний перевірений новинний контент для ФОПів, тут Ви можете дізнатися багато цікавої інформації про податки для ФОП.

📈ІНВЕСТ-КАВА☕️ — аналітика та новини з фондових ринків краще смакують під каву. Співзасновники даного телеграм-каналу очолювали українські брокерські компанії, займалися розробкою та запуском інтернет-трейдингу у вітчизняних інвест-фірмах та банках.

Це важко знайти інвесторів, які публічно готові поділитися фактом інвестування в pre-IPO на Фрідомі, батумьскі та турецькі квартири.

Тож доводиться креативно підходити до підрахунку курчат...

поки що аналізуємо pre-IPO і сподіваюся робимо висновки
https://youtu.be/jh36znac9ko

Любомир

Наш з вами давній знайомий Майк Вілсон з Morgan Stanley сказав "10% Stock Market Correction Is ‘Highly Likely"


А розрив між капіталізацією та прибутками топ 10 компаній індексу S&P500 досяг найвищого значення з 2000 року.

Що робити з цією інформацією?

Та нічого, якщо у вас довгостроковий диверсифікований портфель і стратегія DCA

Якщо ж у портфелі є перекоси в сторону US large cap growth, то це привід задуматись про тактичний ребаланс.

Любомир

​​The Growth is dead, long live the Value !?

Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===

Я дивувався, коли протягом останнього року "чарівна 7ка" компаній символ growth фактору дорожчала не дивлячись на високу облікову ставку.

Я думав, ось коли ставка зменшиться їх вартість має збільшитись, бо збільшиться net present value forecasted earnings

Але я забув, що в умовах високої облікової ставки ринок не має можливості друкувати гроші та на чутках про зниження облікової ставки купувати все, що на його думку має дорожчати.

Мені дуже подобається value фактор, але не знав коли саме він знову почне бити growth)

Схоже учора зоря value зійшла) на фоні обнадійливого для зниження ставок тренду статистики по зайнятості (та інфляції спекулятивні інвестори вирішили зафіксувати свої прибутки по великій 7ці та звернути увагу на недооцінені компанії, у т.ч. велику частку value - коротше кажучі - решту S&P500 та ще більше недооцінені small cap компанії (це не завжди value, а більше growth).

📊Додаю графік порівняння останніх змін в цінах на
SPY - S&P 500 market weighted ETF
RSP- S&P 500 equal weighted ETF
QQQ - NASDAQ ETF
IJR - small cap ETF

🧐З огляду на цей графік мені мабуть потрібно було 3 дні тому набрати IJR? А до того пару років тому QQQ?
Щоб зараз його продати, сплатити податки у т.ч. на курсові різниці та інвестувати у IJR? А можливо я щось упустив, та є ще кращий ETF чи окрема компанія а я не тримаю руку на пульсі ринку ? А коли ж тоді читати, займатися собою, працювати, спілкуватись з друзями ?

🤓 Тому я "не множу суще без необхідності" бо маю в портфелі UCITS ETF на широкий індекс ринку США та розвинутих країн. І бачу (ось статистична симуляція) що така стратегія в довгу зекономить мені час та нерви.
Тож, краще піду зроблю черговий ребаланс)

Будь які співпадіння моїх думок з Вашими є випадковим та не є інвестиційними порадами)

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Привіт, на зв'язку Юлія Бабенко, фінансова радниця Iplan.ua та кураторка проєкту iTeens.
О 18:30, ми розпочинаємо прямий ефір.

Говоритимемо з вами про навчання підлітків фінансовій компетентності та інвестуванню. Ефір буде корисний батькам!

Питання по темі можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.

Приєднатись до трансляції можна після того як вона розпочнеться!

#дайджест

🔹Томаш Фіала — CEO Dragon Capital про вплив війни на інвестиції в інтерв'ю OK TALK.
🔹567 тисяч гектар землі продали за три роки відкритого ринку. Де купують українську землю та яка її вартість можна переглянути за лінком.
🔹Україна на межі дефолту. Урядовці та кредитори домовляються про умови повернення боргів Україною. Перші ризикують увійти в історію як автори першого дефолту країни, а другі – нічого не отримати. На чому вони можуть зійтися? - читайте у статті.
🔸20 липня об 11:00 запрошуємо вас на зустріч про фінанси за кавою з iPlan.ua у Дніпрі. Реєстрація за посиланням
🔸iPlan.ua запускає курс фінансової та інвестиційної грамотності для дітей 15-17 років. Умови, вартість, реєстрація за посиланням.

На каналі сімейний бюджет наш Герой Генадій хоче інвестувати в ризикові активи. Допоможемо йому проінвестувати $10 000 в його "пісочницю"? 👆

😎 У відео Любомир розповідає про варіанти🪙, які розглядає Геннадій, щоб урізноманітнити своє інвестиційне меню.💹 А

Багато аналітиків приділяє надмірну увагу ставці ФРС. Памятайте, будь ласка:
1) так це важливий фактор для економіки і фондового ринку Але далеко не єдиний.
2) станом на 15 липня ринок на 88% впевнений, що ставку у вересні знизять. А це відповідно вже закладено в очікування.

👆Тільки суттєва зміна очікувань буде впливати на зміну ціни активів, особливо облігаійних
Любомир

Нагадуємо, що продовжкється реєстрація на курс з фінансової та інвестиційної грамотності для підлітків💸

Якщо у вас є діти віком 15-17 років, то він дочно буде корисний для вашого підлітка!

Заняття допоможуть:

🔹сформувати реалістичні цілі
🔹засвоїти основи фінансової грамотності
🔹навчитись інвестувати в Україні та за кордоном

До програми курсу входить:
🔸6 тренінгів по 90 хв.
🔸теорія і практика
🔸створеня та захист персонального фінансового плану

Умови, вартість, реєстрація за посиланням

​​Що робити коли не приходять SMS від Microsoft Interactive Brokers)?

⚠️Сьогодні світові агенції пишуть про глобальний збій в Microsoft, який негативно вплинув на роботу великої кількості компаній.
В Україні повідомляють про збої в роботі "Нова Пошта", Sens bank, Monobank. Втішає, що ми є частиною глобального світу)

Але це не те, про що ми хотіли поговорити.
✅Учасники спільноти iTalks діляться своїми лайфхаками як здолати баг ІВ по затримці SMS при підключенні 2FA авторизації чи відкритті рахунку:
🔹Обирати опцію Voice бо Call, незабаром отримував дзвінок від голосового бота з кодом входу.
🔹Вмикати та вимикати на тлф режим "Польот" та потім отримував усі SMS оптом)
🔹 Краще за все налаштувати 2FA подвійну авторизацію при вході в ІВ за допомогою не SMS, а push повідомлень. Як це зробити в ІВ?

📌Ми писали раніше про:
- техніку безпеки при використанні ІВ, у т.ч. униканні входу через мобільний інтернет на території України.
- нещодавній збій в ІВ при поповненні з Wise. На сьогодні його вже усунено.

📚🛠️Обговорення, лайфхаки, ЧаПи спільноти є безцінними джерелами знань для її бази Wiki та "гаражу" інвестора.

👆Підписуйся на бота спільноти, щоб перебувати в курсі наших новин.

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua

🌍Макро

▪️ Інфляція в червні знизилася до 3%. Базова інфляція, яка не включає ціни на продукти харчування та енергоносії, у червні склала 3,3%, що є найнижчим показником із квітня 2021 року.
▪️ Після такого сигналу, ринки почали очікувати зниження ставки у вересні з ймовірністю 93%.
▪️ Минулого місяця серед розвинених країн ставки знизили Канада, Швейцарія (вже вдруге) та вся Єврозона.
▪️ В порівнянні з квітнем 2024 року відсоток дефолтів HIgh yield облігацій почав падати, на кінець червня складає 2,02%. Відсоток повернення коштів інвесторам (у випадку, якщо облігації зазнали дефолту) зріс до рівня 35,3% з 33,1% у квітні. 
▪️ Другий квартал 2024 року продовжив позитивні тенденції першого кварталу, але через інфляцію та очікування тривалого періоду високих ставок постраждали облігації. Акції великих компаній принесли позитивну дохідність, тоді як Small cap  та REITs впали. Дохідність компаній Growth залишається на висоті.
▪️ Частка ТОП10 компаній в індексі S&P 500 збільшується. Станом на кінець червня вона становить 37%.
▪️ Saxo опублікував дослідження щодо впливу виборів президента в США на S&P 500. Жодної прямої закономірності в дослідженні не знайшли. Втім, наступного року після виборів ринки показали кращі результати з президентом-демократом, ніж з республіканцем, хоча автор дослідження вважає, що це було спотворено подіями, не пов’язаними з партійною політикою.

🇺🇦Україна

▪️ Курс долара продовжує зростати до рівня 41,65 грн. Курс євро також зростає до рівня 45,4 грн.
▪️ НБУ опублікував черговий звіт. Зазначено, що спред між офіційним курсом та курсом, який показують обмінники складає 0,7% (знизився в порівнянні з попереднім періодом)
▪️ Інфляція зросла до рівня 4,8%.
▪️ Облікова ставка залишається на рівні 13%. 
▪️ Дефіцит бюджету продовжує збільшуватись, швидшими темпами ніж минулого року.
▪️ Індекс очікувань ділової активності погіршився в червні.
▪️ Протягом чотирьох років країни G7 мають заповнити дефіцит у розмірі 122 млрд. дол за базовим і 140 млрд. дол за негативним сценарієм. Всі фінансові партнери оновили свої зобов’язання. Україна цього року очікує на отримання 38 млрд. дол міжнародної фінансової підтримки.
▪️ Затверджено Національну стратегію розвитку фінансової грамотності до 2030 року.

🌱 Земля

▪️ Обсяг купівлі земель знизився протягом травня-червня 2024.При цьому ціна на землю досягла найвищих значень з моменту відкриття ринку.
▪️ 567 тис Га землі продали за три роки відкритого ринку. Найбільш запитаними були угіддя на Полтавщині, а найдорожчими – в Івано-Франківській обл.
▪️ Лише чверть земельних угідь змінюють власника через купівлю-продаж. Переважна більшість змін власників стосуються землі, яку отримують у спадок — це 65% відчужень.
▪️ Уряд планує у 2024 році розпочати надання державної підтримки зі страхування сільськогосподарської продукції

🏠Нерухомість  

▪️ За останні пів року ціни в доларі на вторинному ринку Києва впали 
- На 4% на однокімнатні квартири
- На 8% на двокімнатні квартири
▪️ На первинному ринку ціни в валюті за останній місяць в Києві теж впали на 7,7%. Дуже суттєво впали ціни на житло преміум класу.
▪️ у Львові ціни на житло залишаються без змін, лише нерухомість преміум класу аналогічно з Київською втрачає в ціні. 
▪️ Попит на оренду квартир у Києві та Львові продовжує зростати, що у свою чергу призводить до подальшого зростання цін на оренду. 
єОселя. Видано понад 11 тис. кредитів загальною сумою на понад 18,2 млрд. грн.
▪️ Таскомбанк приєднався до програми (наразі 10 банків-партнерів) та вже видав перший кредит
▪️ єОселя на первинці: всього акредитовано 67 девелоперів.
▪️ Кабмін спрямує додаткові 6,8 млрд грн на програму єВідновлення.
▪️ Згідно постанови Кабміну відтепер люди, чиє житло знаходиться на прифронтових територіях або у зонах бойових дій тепер можуть подавати заявки на компенсації від держави.

Прочитати повну версію 👉 тут

Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua

Американський необанк Mercury закриває рахунки компаніям з бенефіціарами з України. Детальніше у нашому shorts

А ви вже отримали лист щастя?