Шановні,це відео набагато важливіше ніж квартальний звіт Тесла чи новини хто що сказав. Прошу подивитися
https://youtu.be/mjWu5EjHGUg
Любомир
https://youtu.be/mjWu5EjHGUg
Любомир
YouTube
Психологічні пастки в інвестуванні і як їх уникати. iPlan Talks.
👀 Ділимося з вами записом тематичного ефіру "Психологічні пастки в інвестуванні" в спільноті усвідомлених інвесторів iPlan Talks.
💙💛В спільноті iPlan Talks вже понад 450 учасників, які діляться досвідом, задають питання фінансовим радникам та навчаются на…
💙💛В спільноті iPlan Talks вже понад 450 учасників, які діляться досвідом, задають питання фінансовим радникам та навчаются на…
#дайджест
🔶Статті та відео
🔹Де будуть ринки через 3, 7 чи 10 років? За словами bloomberg короткострокові прогнози менш вірогідні. І навіть через десятиліття повторення зростання капіталу, якого ми звикли очікувати, виглядає малоймовірним. Детальніше за лінком
🔹 Відеоінструкція, як поповнити Interactive Brokers з Payoneer у 2023
🔹Для інвесторів, які не схильні до інвестування в ризиковані активи та розглядають розміщення вільних коштів, але поки що не визначились з терміном або фінансовими цілями, Сергій Мікулов розробив компас для консервативного інвестора. Детальніше в пості.
🔹Як не платити відсотки банку та що буде з економікою? Розповів Олег Гороховський у своєму інтерв’ю
🔶Події
🔹26 липня о 19:00 відбудеться черговий Кіноклуб на youtube-каналі Сімейний бюджет. Цього разу продовжимо обговорення фільму «How to Get Rich». Доєднуйтеся до ефіру за лінком. Якщо не бачили попередню частину, радимо переглянути.
🔹У Вінниці 27 липня відбудеться зустріч підприємців з економістом Ярославом Романчуком. Якщо ви маєте намір продовжувати вести бізнес в Україні, чекаємо вас о 18.00 у Miro Space (Вінниця, Келецька, 57). Вхід вільний, реєстрація за посиланням.
🔹28 липня о 18:00 Любомир Остапів проведе прямий ефір на цьому каналі. Говоритимемо про економічні підсумки місяця. Додавайте подію в свій календар, потрапити на трансляцію можна буде після того як прийде повідомлення про початок.
🔹5 серпня відбудеться Invest Meetup у Луцьку. Говоритимемо про "Інвестування 2023 - можливості та ризики». Придбати квиток можна за лінком. Частину коштів відправляємо як завжди на благодійність.
🔶Статті та відео
🔹Де будуть ринки через 3, 7 чи 10 років? За словами bloomberg короткострокові прогнози менш вірогідні. І навіть через десятиліття повторення зростання капіталу, якого ми звикли очікувати, виглядає малоймовірним. Детальніше за лінком
🔹 Відеоінструкція, як поповнити Interactive Brokers з Payoneer у 2023
🔹Для інвесторів, які не схильні до інвестування в ризиковані активи та розглядають розміщення вільних коштів, але поки що не визначились з терміном або фінансовими цілями, Сергій Мікулов розробив компас для консервативного інвестора. Детальніше в пості.
🔹Як не платити відсотки банку та що буде з економікою? Розповів Олег Гороховський у своєму інтерв’ю
🔶Події
🔹26 липня о 19:00 відбудеться черговий Кіноклуб на youtube-каналі Сімейний бюджет. Цього разу продовжимо обговорення фільму «How to Get Rich». Доєднуйтеся до ефіру за лінком. Якщо не бачили попередню частину, радимо переглянути.
🔹У Вінниці 27 липня відбудеться зустріч підприємців з економістом Ярославом Романчуком. Якщо ви маєте намір продовжувати вести бізнес в Україні, чекаємо вас о 18.00 у Miro Space (Вінниця, Келецька, 57). Вхід вільний, реєстрація за посиланням.
🔹28 липня о 18:00 Любомир Остапів проведе прямий ефір на цьому каналі. Говоритимемо про економічні підсумки місяця. Додавайте подію в свій календар, потрапити на трансляцію можна буде після того як прийде повідомлення про початок.
🔹5 серпня відбудеться Invest Meetup у Луцьку. Говоритимемо про "Інвестування 2023 - можливості та ризики». Придбати квиток можна за лінком. Частину коштів відправляємо як завжди на благодійність.
Щороку я читаю UBS Global Family Office report щоб розуміти як мислять управляючі активами мультимільойнерів і що змінилось в їх підходах за рік.
Наврядчи ви будете читати всі 66 сторінок в пдф англійською, тож даю дві картинки та кілька фраз, які на мою думку ілюструють суть
They are looking to add to developed market fixed income holdings over the years to come and are already diversifying portfolios through high-quality short-duration fixed income.
What’s more, family offices are planning to raise holdings in emerging market equities, following a
perceived peak in the US dollar.
Allocations to hedge funds have increased in line with a greater emphasis on active management, and they are
planning to further diversify their private market allocations.
Geopolitics is now the top concern for family offices.
While they still have almost half of their assets in North America, they are planning to increase allocations to Western Europe for the first time in several years.
Любомир
Наврядчи ви будете читати всі 66 сторінок в пдф англійською, тож даю дві картинки та кілька фраз, які на мою думку ілюструють суть
They are looking to add to developed market fixed income holdings over the years to come and are already diversifying portfolios through high-quality short-duration fixed income.
What’s more, family offices are planning to raise holdings in emerging market equities, following a
perceived peak in the US dollar.
Allocations to hedge funds have increased in line with a greater emphasis on active management, and they are
planning to further diversify their private market allocations.
Geopolitics is now the top concern for family offices.
While they still have almost half of their assets in North America, they are planning to increase allocations to Western Europe for the first time in several years.
Любомир
Як інвестувати у єврооблігації
Пише Оксана Балабан, фінансова радниця iPlan.ua
З початком війни українські єврооблігації торгуються з 70-80% дисконтом. Ви можете купити цінні папери по $200-$300 за шт., а при погашенні отримати по $1000 за кожну облігацію.
Але це за умови, якщо у 2024 р. не буде реструктуризації зі списанням частини боргу або дефолту.
🇺🇦 Як і де придбати євробонди України?
👉 Через іноземного брокера, за валюту
Dragon Capital (Cyprus) Limited та Freedom Finance Europe пропонують купити євробонди лотом від 100 шт.
Потрібен закордонний рахунок і сума на ньому близько $30 000
По комісіях вигіднішим буде Freedom Finance Europe (0,12% + $30), проте не забувайте про ризик санкцій.
У Dragon Capital (Cyprus) Limited брокерська комісія складає 0,2% + 0,04% на місяць комісія за зберігання ЦП та $20 - щомісячна комісія за обслуговування рахунку.
👉 Через укр брокера, за гривню
Sense Bank та БТС Брокер (bond.ua) продають ОЗДП поштучно (вхід від 14 000 грн.)
Однак купите цінні папери ви з високою націнкою - на 30-40% дорожче.
‼️ Нагадую, що євробонди є високоризиковим інструментом і підійде інвесторам з агресивним ризик-профілем та великим за розміром капіталом.
Для вибору та доцільності єврооблігацій у вашому портфелі раджу звернутись до фінансового радника або свого планера iPlan.
❓Розглядаєте єврооблігації як інструмент для свого портфелю?
Пише Оксана Балабан, фінансова радниця iPlan.ua
З початком війни українські єврооблігації торгуються з 70-80% дисконтом. Ви можете купити цінні папери по $200-$300 за шт., а при погашенні отримати по $1000 за кожну облігацію.
Але це за умови, якщо у 2024 р. не буде реструктуризації зі списанням частини боргу або дефолту.
🇺🇦 Як і де придбати євробонди України?
👉 Через іноземного брокера, за валюту
Dragon Capital (Cyprus) Limited та Freedom Finance Europe пропонують купити євробонди лотом від 100 шт.
Потрібен закордонний рахунок і сума на ньому близько $30 000
По комісіях вигіднішим буде Freedom Finance Europe (0,12% + $30), проте не забувайте про ризик санкцій.
У Dragon Capital (Cyprus) Limited брокерська комісія складає 0,2% + 0,04% на місяць комісія за зберігання ЦП та $20 - щомісячна комісія за обслуговування рахунку.
👉 Через укр брокера, за гривню
Sense Bank та БТС Брокер (bond.ua) продають ОЗДП поштучно (вхід від 14 000 грн.)
Однак купите цінні папери ви з високою націнкою - на 30-40% дорожче.
‼️ Нагадую, що євробонди є високоризиковим інструментом і підійде інвесторам з агресивним ризик-профілем та великим за розміром капіталом.
Для вибору та доцільності єврооблігацій у вашому портфелі раджу звернутись до фінансового радника або свого планера iPlan.
❓Розглядаєте єврооблігації як інструмент для свого портфелю?
Я поважаю Майка Вілсона, хоч він і помилився щодо 2023, та й досі залишається ведмедем.
Якби ви трекали прогнози Кійосакі чи деяких наших локальних прогнозистів, ви б були в шоці від % влучань (((
Любомир
‘We Were Wrong’: Morgan Stanley’s Wilson Offers Stocks Mea Culpa
Якби ви трекали прогнози Кійосакі чи деяких наших локальних прогнозистів, ви б були в шоці від % влучань (((
Любомир
‘We Were Wrong’: Morgan Stanley’s Wilson Offers Stocks Mea Culpa
Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?". Частина V. “Як обрати саме той ETF?”
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів.
⚖️Коли структура інвестиційного портфелю готова та класи активів відомі, перед інвестором постає запитання: "Як порівняти аналоги та який саме ETF обрати?"
🔖План дій
1. Обрати критерії відбору ETF.
2. Обрати сайт-агрегатор для порівняння.
3. Порівняти ETF за головними показниками.
4. Протестувати 2-3 кандидата.
🧐 Поговоримо про це в деталях.
🔹 Обираємо критерії відбору
Для мене це 2-3 важливих критерія:
▫️ клас активу (акції, облігації, нерухомість, біржові товари)
▫️ географія (All world, US, nonUS, Developed Markets, Emerging Markets і т.і.)
▫️ підклас (credit rating - bond ETF, capitalization - equity ETF, real estate type - REIT ETF)
Або широкий індекс фондового ринку
▫️ є декілька головних "виробника" широких індексів: FTSE, MSCI, CRSP.
▫️ та звісно декілька популярних : S&P Dow Jones, NASDAQ. Це для інвестиційних "модників".
▫️ нещодавно на Інвест комітеті iPlan.ua ми обговорювали, що великі компанії США швидко зростають на фоні занепаду інших та посідають все більший % в індексах, зважених по капіталізації. Тому, якщо вам не подобаються "американські гірки" - звертайте увагу на equal weight індекси. Бо "великі шафи" гучно падають.
🔹 Обираємо сайт-порівнятор ETF
Відфільтровуємо ETF по індексу або "фільтрам":
▫️ ETF США: це etfdb.com та etf.com для статичного порівняння.
▫️ ETF не США: justetf
🔹Порівнюємо ETF
▫️ Порівнюємо первинні: Asset Under Management, Total Expense Rate, tracking error, holdings, питому вагу активів фонду по географіям, галузям, кредитному рейтингу (ETF bonds)
▫️ та вторинні показники: обсяг торгів, спред, премія/ дісконт,
Коротке відео як це робити та частина ІІ курсу з описом показників порівняння.
▫️ А історію дохідності порівнювати? Як головний показник - ні. При інших рівних - можна звернути увагу.
🔹 Тестуємо кандидатів
▫️ ETF США: Portfolio visualizer для повноцінного бектестінгу та Yahoo finance для спрощеної візуалізації історичних результатів, але без бектестінгу та врахування дивідендів
▫️ ETF неСША: 🤬Curvo який він не незручний) Але він єдиний, який ми маємо.
🔸 Навігатор курсу
▫️ опис курсу
▫️ частина І
▫️ частина II
▫️ частина III
▫️ частина IV
▫️ частина V
▫️ частина VІ
🤝Пропоную угоду!
▫️ Ви ділитесь цим постом з друзями та спільнотами, яким це цікаво.
▫️ Я зроблю ще більш детальне пояснювальне відео
▫️ 100 репостів є ознакою прийняття угоди обома сторонами)
Буду вдячний за Ваші запитання та відгуки в коментарях.
ТГ Балади | Спільнота iTalks | Ютуб Балади
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів.
⚖️Коли структура інвестиційного портфелю готова та класи активів відомі, перед інвестором постає запитання: "Як порівняти аналоги та який саме ETF обрати?"
🔖План дій
1. Обрати критерії відбору ETF.
2. Обрати сайт-агрегатор для порівняння.
3. Порівняти ETF за головними показниками.
4. Протестувати 2-3 кандидата.
🧐 Поговоримо про це в деталях.
🔹 Обираємо критерії відбору
Для мене це 2-3 важливих критерія:
▫️ клас активу (акції, облігації, нерухомість, біржові товари)
▫️ географія (All world, US, nonUS, Developed Markets, Emerging Markets і т.і.)
▫️ підклас (credit rating - bond ETF, capitalization - equity ETF, real estate type - REIT ETF)
Або широкий індекс фондового ринку
▫️ є декілька головних "виробника" широких індексів: FTSE, MSCI, CRSP.
▫️ та звісно декілька популярних : S&P Dow Jones, NASDAQ. Це для інвестиційних "модників".
▫️ нещодавно на Інвест комітеті iPlan.ua ми обговорювали, що великі компанії США швидко зростають на фоні занепаду інших та посідають все більший % в індексах, зважених по капіталізації. Тому, якщо вам не подобаються "американські гірки" - звертайте увагу на equal weight індекси. Бо "великі шафи" гучно падають.
🔹 Обираємо сайт-порівнятор ETF
Відфільтровуємо ETF по індексу або "фільтрам":
▫️ ETF США: це etfdb.com та etf.com для статичного порівняння.
▫️ ETF не США: justetf
🔹Порівнюємо ETF
▫️ Порівнюємо первинні: Asset Under Management, Total Expense Rate, tracking error, holdings, питому вагу активів фонду по географіям, галузям, кредитному рейтингу (ETF bonds)
▫️ та вторинні показники: обсяг торгів, спред, премія/ дісконт,
Коротке відео як це робити та частина ІІ курсу з описом показників порівняння.
▫️ А історію дохідності порівнювати? Як головний показник - ні. При інших рівних - можна звернути увагу.
🔹 Тестуємо кандидатів
▫️ ETF США: Portfolio visualizer для повноцінного бектестінгу та Yahoo finance для спрощеної візуалізації історичних результатів, але без бектестінгу та врахування дивідендів
▫️ ETF неСША: 🤬Curvo який він не незручний) Але він єдиний, який ми маємо.
🔸 Навігатор курсу
▫️ опис курсу
▫️ частина І
▫️ частина II
▫️ частина III
▫️ частина IV
▫️ частина V
▫️ частина VІ
🤝Пропоную угоду!
▫️ Ви ділитесь цим постом з друзями та спільнотами, яким це цікаво.
▫️ Я зроблю ще більш детальне пояснювальне відео
▫️ 100 репостів є ознакою прийняття угоди обома сторонами)
Буду вдячний за Ваші запитання та відгуки в коментарях.
ТГ Балади | Спільнота iTalks | Ютуб Балади
Привіт.
На зв’язку Любомир!
Сьогодні о 18-00 в прямому ефірі ми підводимо економічні підсумки червня.
❓ Питання можна поставити на ефірі голосом. Запису як зажди не буде)
Нагадую, щоб потрапити на ефір: Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.
⏳ Чекаємо вас на ефірі через 1 годину!
На зв’язку Любомир!
Сьогодні о 18-00 в прямому ефірі ми підводимо економічні підсумки червня.
❓ Питання можна поставити на ефірі голосом. Запису як зажди не буде)
Нагадую, щоб потрапити на ефір: Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.
⏳ Чекаємо вас на ефірі через 1 годину!
#дайджест
🔶Статті та відео
🔹15 правил інвестора зібрали і озвучили Артем Ваганов і Любомир Остапів у відео.
🔹Скільки років потрібно працювати, щоб купити квартиру в Україні. Деталі у статті.
🔹Ви завжди цікавитесь кейсами реального інвестування. Це відео - приклад поширеної інвестиційної стратегії; кейс реальної людини. У відео деталі як інвестує Геннадій і які він має результати.
🔹Сьогодні останній день сплати податків. Якщо ви не подали декларацію про доходи за 2022 рік, що робити написав Сергій Мікулов у своєму блозі.
🔶Події
🔹2 серпня о 19:00 ми проведемо прямий ефір. Гості розкажуть як почати міжнародний бізнес. Як швидко інтегрувати Stripe з будь-якою іншою системою? Які податки я повинен платити? Посилання на ефір.
🔹3 серпня о 19:00 в закритій спільноті Iplan Talks Ольга Мороз розповість про податкове планування життя. Приєднатися до спільноти можна через бота.
🔶Статті та відео
🔹15 правил інвестора зібрали і озвучили Артем Ваганов і Любомир Остапів у відео.
🔹Скільки років потрібно працювати, щоб купити квартиру в Україні. Деталі у статті.
🔹Ви завжди цікавитесь кейсами реального інвестування. Це відео - приклад поширеної інвестиційної стратегії; кейс реальної людини. У відео деталі як інвестує Геннадій і які він має результати.
🔹Сьогодні останній день сплати податків. Якщо ви не подали декларацію про доходи за 2022 рік, що робити написав Сергій Мікулов у своєму блозі.
🔶Події
🔹2 серпня о 19:00 ми проведемо прямий ефір. Гості розкажуть як почати міжнародний бізнес. Як швидко інтегрувати Stripe з будь-якою іншою системою? Які податки я повинен платити? Посилання на ефір.
🔹3 серпня о 19:00 в закритій спільноті Iplan Talks Ольга Мороз розповість про податкове планування життя. Приєднатися до спільноти можна через бота.
Хоча прийнято вважати, що інституційні гроші знають значно більше за рітейл інвестора, на початку року вони були вкрай песимістичні.
Втім як ви бачите на картинці поки що початок 2023 року входить в топ-20 найкращих для S&P500, а Блумберг написав "Hedge Funds ‘Throwing In Towel’ on Stocks as Rally Forces Unwin"
Lesson learned: НІХТО не здатен точно прогнозувати ринок на рік вперед!! Навіть інституційні гроші.
Друга картинка, це очікування Вангард на наступну декаду. На мою думку корисно мати здорові очікування, замість 12-15% річних)
Хоча звісно що і Вангард може помилятися!
А які ваші очікування до середньорічній дохідності вашого портфелю до 2033 року?
Любомир
Втім як ви бачите на картинці поки що початок 2023 року входить в топ-20 найкращих для S&P500, а Блумберг написав "Hedge Funds ‘Throwing In Towel’ on Stocks as Rally Forces Unwin"
Lesson learned: НІХТО не здатен точно прогнозувати ринок на рік вперед!! Навіть інституційні гроші.
Друга картинка, це очікування Вангард на наступну декаду. На мою думку корисно мати здорові очікування, замість 12-15% річних)
Хоча звісно що і Вангард може помилятися!
А які ваші очікування до середньорічній дохідності вашого портфелю до 2033 року?
Любомир
"Компаси" та "велосипеди" для починаючих інвесторів
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
🧐Чекаю рецесії, я ще не готовий інвестувати у ризиковані активи, мене потрібна ліквідність ось-ось і цей стан триває вже роками...
Нікого не впізнаєте?)
✅ В українців, які прагнуть себе фінансово забезпечити, а не покладатись на державну пенсію, поки що мало альтернатив довгостроковому інвестуванню. Тож потрібно вчитися та приймати ризики. Як довгостроково інвестувати за допомогою ETF регулярно розповідаю у себе на каналі та разом з колегами в спільноті iPlan Talks.
⚖️ Щоб робити цей шлях менш травматичним можна починати з менш ризикованих інструментів та менш тривалого періоду.
Стратегія інвестування на будь який термін має певну систему, взаємозв'язок та послідовність кроків:
▫️ прислухатись до своїх життєвих цінностей
▫️ визначити свої фінансові цілі: строк, сума, валюта
▫️ зрозуміти рівень прийнятного ризику в інвестиціях в цілому та по окремим цілям
▫️ сформувати портфелі - набір інвестиційних інструментів для кожної цілі, які відповідають цілям по строку, валюті, ступеню ризику
📌 Інвестор, навіть досвідчений, "їздить на трьохколісному велосипеді". При цьому лише 2 торкаються землі. Ці "колеса" - критерія інвестування : дохідність, ліквідність та ризик. Ви маєте аналізувати інструменти в пошуку найкращих альтернатив та їх комбінацій, але майте на увазі, що ці три критерія ніколи не будуть найкращими для одного варіанта.
Наприклад, дохідність завжди прямо пропорційна ризику та зворотньо пропорційна ліквідності.
Тому Вам потрібно буде зупинити свій вибір на одному або комбінації декількох варіантів (портфелі), які найкращим чином відповідають двом з трьох критеріїв.
🧭Я зробив таблицю з аналізом інвестиційних інструментів з фіксованою дохідністю (депозити, ОВДП, бонди та облігаційні ETF) з врахуванням цих критеріїв та записав 🎥відео, як нею користуватися. Сподіваюсь винайшов такий собі "компас" для інвестора - початківця.
Такої спроби з велосипедом вирішив поки що не робити🤓
👉Додаю посилання на таблицю з "компасом" та відео.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
🧐Чекаю рецесії, я ще не готовий інвестувати у ризиковані активи, мене потрібна ліквідність ось-ось і цей стан триває вже роками...
Нікого не впізнаєте?)
✅ В українців, які прагнуть себе фінансово забезпечити, а не покладатись на державну пенсію, поки що мало альтернатив довгостроковому інвестуванню. Тож потрібно вчитися та приймати ризики. Як довгостроково інвестувати за допомогою ETF регулярно розповідаю у себе на каналі та разом з колегами в спільноті iPlan Talks.
⚖️ Щоб робити цей шлях менш травматичним можна починати з менш ризикованих інструментів та менш тривалого періоду.
Стратегія інвестування на будь який термін має певну систему, взаємозв'язок та послідовність кроків:
▫️ прислухатись до своїх життєвих цінностей
▫️ визначити свої фінансові цілі: строк, сума, валюта
▫️ зрозуміти рівень прийнятного ризику в інвестиціях в цілому та по окремим цілям
▫️ сформувати портфелі - набір інвестиційних інструментів для кожної цілі, які відповідають цілям по строку, валюті, ступеню ризику
📌 Інвестор, навіть досвідчений, "їздить на трьохколісному велосипеді". При цьому лише 2 торкаються землі. Ці "колеса" - критерія інвестування : дохідність, ліквідність та ризик. Ви маєте аналізувати інструменти в пошуку найкращих альтернатив та їх комбінацій, але майте на увазі, що ці три критерія ніколи не будуть найкращими для одного варіанта.
Наприклад, дохідність завжди прямо пропорційна ризику та зворотньо пропорційна ліквідності.
Тому Вам потрібно буде зупинити свій вибір на одному або комбінації декількох варіантів (портфелі), які найкращим чином відповідають двом з трьох критеріїв.
🧭Я зробив таблицю з аналізом інвестиційних інструментів з фіксованою дохідністю (депозити, ОВДП, бонди та облігаційні ETF) з врахуванням цих критеріїв та записав 🎥відео, як нею користуватися. Сподіваюсь винайшов такий собі "компас" для інвестора - початківця.
Такої спроби з велосипедом вирішив поки що не робити🤓
👉Додаю посилання на таблицю з "компасом" та відео.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Товариство, а який ваш вік Financial Freedom по фін плану?
У мене 57)
Пишіть в коментарях!
Любомир
https://dou.ua/lenta/articles/fire-movement-in-ukrainian-it-2023/
У мене 57)
Пишіть в коментарях!
Любомир
https://dou.ua/lenta/articles/fire-movement-in-ukrainian-it-2023/
DOU
Майже половина айтівців не хотіла б працювати після 35 років, але 36% важко зробити заощадження. Чи дотримуються українські IT…
5% українських айтівців дотримуються концепції Financial Independence / Retire Early, 31% - знають про неї. Передусім приваблює ідея не працювати або працювати менше після 35-45 років. Ми проаналізували відповіді Зарплатного опитування, щоб дізнатися, як…
Дайджест економічних новин тижня
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Що робити коли по телебаченню новини в стилі "все добре", а в мережі - "все пропало" ?
Читати , дивитись та слухати першоджерела.
Не коментувати, але мати власну думку.
Давайте спробуємо.
Жирним виділив новини - причини, простим шрифтом новини - наслідки, лінками - першоджерела, курсивом - власну думку.
🔷 Фінансові показники держави покращуються
▫️ Курс знижується, зайва гривнева ліквідність стерилізується ОВДП, інфляція уповільнюється, банківські депозити зростають, макроекономічні очікування бізнесу покращуються, міжнародна допомога та золотовалютні резерви зростають, облікова ставка НБУ буде поступово знижуватись.
Це добре, але...
▫️ 75% відсотків міжнародної допомоги платна, за 2022-2023 рік це приблизно $43 млрд. При ставці, наприклад 3% річних, щорічні витрати бюджету на % будуть $1,2 млрд.
Ми не можемо надрукувати $, можемо лише їх заробити на експорті , припливі іноземних інвестицій або знайти нових зовнішніх кредиторів, бажано задешевше. Да, репарації теж буде норм.
🔷Економіка відновлюється повільно
Офіційної статистики немає, тому маємо опосередковані показники. Джерело (стр.18-19) + на малюнку внизу.
▫️ Бюджет витрачає податкі на ЗСУ, іноземну допомогу - на соціалку. Люди споживають: локально подорожують, купують онлайн, реєструють ФОПів та ... нові автівки. Бізнес інвестує, у т.ч. у нові автівки.
Це все добре, єдине , що інвестиції в нові автівки бізнесу часто є вимушеними: логістичний затик з морем, жд, руйнування складів, авто + зміна маршрутів. Також як і інвестування у власну енергетичну безпеку (дизель - генератори, системи опалення)
▫️ Ціни на житло в гривнях падають (бо курс падає), на оренду зростають (новий навчальний рік). Джерело.
Орендна дохідність в доларах зростає. Нагадую, що дохідність це лише одне колесо "велосипеда".
▫️ МВФ вимагає податкової дисциплини. ДПС оновила графік перевірок на 2023. З серпня почнуть - юр. осіб, фіз.осіб - з вересня.
Перевірте в списках себе. Також почались перевірки РРО по підакцизним товарам, з 01.10.2023 скоріше за все будуть масштабувати по іншим.
🔷Military tech та AI крокує Україною
Відвідав учора iForum 2023, резюмую почуте:
▫️ Михаїл Федорів: До кінця року наша потужність по дронам буде в х100 більше. До перемоги завжди буде не вистачати або дронів або їх операторів. Технологічна мобілізація наше все. Екранка виступу.
▫️ Мад'яр та Флеш: Пріоритети - дрони та розмінування (причина 30% наших втрат ) та радіоелектронна боротьба (суттєво зменшує втрати та витрати на ППО).
▫️ 90% критичної інфраструктури - у приватній власності.
Проблеми: бюджет та законність їх придбання та використання. Ми відстаємо в цьому від рф.
▫️ Brave1 : державний прискорювач інтеграції military tech стартапів та державних підприємств для передачі розробок в ЗСУ на тестування та використання. Вже реально працює.
▫️ Національна ідея + 100% військовий обов'язок + міжнародна підтримка + самостійне виробництво озброєнь та технологій. Така є модель виживання Ізраїлю, від якої ми ще далеко.
▫️ Денис Довгополий: Подивився 268 стартапів дронів. 60 - мають розробки , 28 - зацікавили, співпрацюємо х ЗСУ. Жоден military tech стартап не готовий до масштабування та інвестора бо не відповідає стандартам НАТО та не має досвіду продажів на ринку.
▫️ Сергій Притула: Ми не інвестуємо в стартапи, бо відповідаємо за цільове використання грошей, які нам донатять. Ми купуємо розробки , якщо їх протестовано в ЗСУ, тоді укладаємо контракт.
▫️ Роман Шеремета: ШІ використовується студентами для виконання завдань, як калькулятор раніше. Тому будемо давати завдання для людей, а не для "калькуляторів".
▫️ Група Фоззі, SendPulse: ШІ працює на касі, ЗСУ, контакт - центрі, створює навчальни курси та чат-боти для Клієнтів.
Сподіваюсь було коротко, корисно, цікаво.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Що робити коли по телебаченню новини в стилі "все добре", а в мережі - "все пропало" ?
Читати , дивитись та слухати першоджерела.
Не коментувати, але мати власну думку.
Давайте спробуємо.
Жирним виділив новини - причини, простим шрифтом новини - наслідки, лінками - першоджерела, курсивом - власну думку.
🔷 Фінансові показники держави покращуються
▫️ Курс знижується, зайва гривнева ліквідність стерилізується ОВДП, інфляція уповільнюється, банківські депозити зростають, макроекономічні очікування бізнесу покращуються, міжнародна допомога та золотовалютні резерви зростають, облікова ставка НБУ буде поступово знижуватись.
Це добре, але...
▫️ 75% відсотків міжнародної допомоги платна, за 2022-2023 рік це приблизно $43 млрд. При ставці, наприклад 3% річних, щорічні витрати бюджету на % будуть $1,2 млрд.
Ми не можемо надрукувати $, можемо лише їх заробити на експорті , припливі іноземних інвестицій або знайти нових зовнішніх кредиторів, бажано задешевше. Да, репарації теж буде норм.
🔷Економіка відновлюється повільно
Офіційної статистики немає, тому маємо опосередковані показники. Джерело (стр.18-19) + на малюнку внизу.
▫️ Бюджет витрачає податкі на ЗСУ, іноземну допомогу - на соціалку. Люди споживають: локально подорожують, купують онлайн, реєструють ФОПів та ... нові автівки. Бізнес інвестує, у т.ч. у нові автівки.
Це все добре, єдине , що інвестиції в нові автівки бізнесу часто є вимушеними: логістичний затик з морем, жд, руйнування складів, авто + зміна маршрутів. Також як і інвестування у власну енергетичну безпеку (дизель - генератори, системи опалення)
▫️ Ціни на житло в гривнях падають (бо курс падає), на оренду зростають (новий навчальний рік). Джерело.
Орендна дохідність в доларах зростає. Нагадую, що дохідність це лише одне колесо "велосипеда".
▫️ МВФ вимагає податкової дисциплини. ДПС оновила графік перевірок на 2023. З серпня почнуть - юр. осіб, фіз.осіб - з вересня.
Перевірте в списках себе. Також почались перевірки РРО по підакцизним товарам, з 01.10.2023 скоріше за все будуть масштабувати по іншим.
🔷Military tech та AI крокує Україною
Відвідав учора iForum 2023, резюмую почуте:
▫️ Михаїл Федорів: До кінця року наша потужність по дронам буде в х100 більше. До перемоги завжди буде не вистачати або дронів або їх операторів. Технологічна мобілізація наше все. Екранка виступу.
▫️ Мад'яр та Флеш: Пріоритети - дрони та розмінування (причина 30% наших втрат ) та радіоелектронна боротьба (суттєво зменшує втрати та витрати на ППО).
▫️ 90% критичної інфраструктури - у приватній власності.
Проблеми: бюджет та законність їх придбання та використання. Ми відстаємо в цьому від рф.
▫️ Brave1 : державний прискорювач інтеграції military tech стартапів та державних підприємств для передачі розробок в ЗСУ на тестування та використання. Вже реально працює.
▫️ Національна ідея + 100% військовий обов'язок + міжнародна підтримка + самостійне виробництво озброєнь та технологій. Така є модель виживання Ізраїлю, від якої ми ще далеко.
▫️ Денис Довгополий: Подивився 268 стартапів дронів. 60 - мають розробки , 28 - зацікавили, співпрацюємо х ЗСУ. Жоден military tech стартап не готовий до масштабування та інвестора бо не відповідає стандартам НАТО та не має досвіду продажів на ринку.
▫️ Сергій Притула: Ми не інвестуємо в стартапи, бо відповідаємо за цільове використання грошей, які нам донатять. Ми купуємо розробки , якщо їх протестовано в ЗСУ, тоді укладаємо контракт.
▫️ Роман Шеремета: ШІ використовується студентами для виконання завдань, як калькулятор раніше. Тому будемо давати завдання для людей, а не для "калькуляторів".
▫️ Група Фоззі, SendPulse: ШІ працює на касі, ЗСУ, контакт - центрі, створює навчальни курси та чат-боти для Клієнтів.
Сподіваюсь було коротко, корисно, цікаво.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Forwarded from Гроші працюють | Артем Ваганов 🇺🇦
Щороку агенція SPIVA публікує статистику діяльності активно управляємих фондів та порівнює їх результати з індексним інвестуванням.
Статистика прогнозована - більшість активних фондів програють індексу. Але висновки, які інвест блогери роблять з цього - помилкові.
Зазвичай при огляді результатів можна чути аргументи на кшталт: активні фонди беруть високі комісії, мають більші торгові витрати, що і приводить до відставання від індекса.
Ці фактори мають місце (дійсно ви, як інвестор маєте мінімізувати ваші втрати). І я дійсно вважаю, що мати перевагу над ринком за рахунок селекції та маркет таймінгу не збільшуючи ризик - дуже важко на регулярній основі. Частіше то проста удача.
Але і до інтерпретації результатів SPIVA в мене є свої "придирки".
Методологічна помилка полягає в тому - що у нас усі 📈 помішані на дохідності. Люди обговорюють скільки приніс їх портфель і куди б то краще влупашити свої гроші, щоб дохідність була вища.
Але, мало уваги приділяється показнику - ВОЛАТИЛЬНОСТІ.👉 Раджу почитати цей пост - там пояснив, як цей термін впливає на прикладні речі інвестора.
Нижче я перерахував важливі показники на які звертають увагу портфоліо менеджери і відмічу:
🔹 ті, які більше стосуються дохідності;
🔸 ті, на які більше впливає волатильність.
🔹Average Return: Середній річний реальний дохід
🔸Baseline Return: Середнє значення доходу 15-го перцентиля.
🔸Safe WR: Ставка виведення, при якій гроші ніколи не закінчувалися протягом 30-річного періоду на пенсії (розрахувати можна для кожної окремої дати дожиття).
🔸Perpetual WR: ставка виведення, яка зберігала початковий показник капіталу при нескінченому періоді зняття
🔸Standard Deviation: статистична невизначеність середнього реального доходу. (Той самий страшний показник волатильності який впливає на більшість метрик)
🔸Ulcer Index: комплексна міра глибини, тривалості та частоти знижень.
🔸Deepest Drawdown: найглибший збиток з 1970 року, який приносив портфель.
🔸Longest Drawdown: роки, які були потрібні для повного відновлення початкової інфляційно-скоригованої вартості рахунку у найгіршому випадку спаду.
🔸Start Date Sensitivity: чутливість портфеля до стартової дати інвестування.
📊 На 8 з 9 показників впливає волатильність. І це далеко не всі метрики.
Ось тут проаналізовано 20 популярних портфелей . Можете самостійно обрати критерії для ризику та дохідності і подивитись в якій площині лежать дані портфелі.
Зниження волатильності - ось основна мета більшості фондів.
Висока волатильність призводить до:
▪️ Непередбачуваного фінансового результату
▪️ Більших коливань портфеля
▪️ Довших відновлень портфеля
▪️ Зменшенню безпечних ставок виводу (SWR / PWR)
Уявіть якби вам, як пенсіонеру крутилась би реклама:
"Інвестуйте в наш фонд! Ви мож вийдете на пенсію у 50 років, а може у 65! Може будете мати $1 млн, а може $2 млн. Може зможете знімати по 50000 на рік, а може по 80000."
🧐 Так собі маркетинг, правда?
Нікому не цікаво обганяти S&P500 беручи на себе більше ризику. Всі навпаки фокусуються на прогнозованому результаті.
Найбільший скам в історії - афера Мейдофа також базувалась на волатильності. Він не пропонував високу дохідність. Декларувалось 8-10%, але ПРОГНОЗОВАНО, незалежно від коливань ринку. А ось сайт Мовчана - почитайте про його фонди. Всі як на підбір сфокусовані на зменшенні волатильності.
Хочете обіграти СіПі500?. Приймайте фактори додаткового ризику: Small Cap і Value. Це науково підтверджено, за це навіть Нобелівську дали.
Результати SPIVA в своїй основі говорять лише про те - що більшість активних фондів адекватні та не граються з портфелями типу 100% акцій, або щось агресивне. Якщо і беруть такі стратегії - то хеджуються, знижуючи волатильність.
Непердбачуваність, яку пропонує широкий ринок акцій в замін на середню дохідність - ніякий адекватний фонд просто не цікавить.
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
Ютуб | Спільнота
Статистика прогнозована - більшість активних фондів програють індексу. Але висновки, які інвест блогери роблять з цього - помилкові.
Зазвичай при огляді результатів можна чути аргументи на кшталт: активні фонди беруть високі комісії, мають більші торгові витрати, що і приводить до відставання від індекса.
Ці фактори мають місце (дійсно ви, як інвестор маєте мінімізувати ваші втрати). І я дійсно вважаю, що мати перевагу над ринком за рахунок селекції та маркет таймінгу не збільшуючи ризик - дуже важко на регулярній основі. Частіше то проста удача.
Але і до інтерпретації результатів SPIVA в мене є свої "придирки".
Методологічна помилка полягає в тому - що у нас усі 📈 помішані на дохідності. Люди обговорюють скільки приніс їх портфель і куди б то краще влупашити свої гроші, щоб дохідність була вища.
Але, мало уваги приділяється показнику - ВОЛАТИЛЬНОСТІ.👉 Раджу почитати цей пост - там пояснив, як цей термін впливає на прикладні речі інвестора.
Нижче я перерахував важливі показники на які звертають увагу портфоліо менеджери і відмічу:
🔹 ті, які більше стосуються дохідності;
🔸 ті, на які більше впливає волатильність.
🔹Average Return: Середній річний реальний дохід
🔸Baseline Return: Середнє значення доходу 15-го перцентиля.
🔸Safe WR: Ставка виведення, при якій гроші ніколи не закінчувалися протягом 30-річного періоду на пенсії (розрахувати можна для кожної окремої дати дожиття).
🔸Perpetual WR: ставка виведення, яка зберігала початковий показник капіталу при нескінченому періоді зняття
🔸Standard Deviation: статистична невизначеність середнього реального доходу. (Той самий страшний показник волатильності який впливає на більшість метрик)
🔸Ulcer Index: комплексна міра глибини, тривалості та частоти знижень.
🔸Deepest Drawdown: найглибший збиток з 1970 року, який приносив портфель.
🔸Longest Drawdown: роки, які були потрібні для повного відновлення початкової інфляційно-скоригованої вартості рахунку у найгіршому випадку спаду.
🔸Start Date Sensitivity: чутливість портфеля до стартової дати інвестування.
📊 На 8 з 9 показників впливає волатильність. І це далеко не всі метрики.
Ось тут проаналізовано 20 популярних портфелей . Можете самостійно обрати критерії для ризику та дохідності і подивитись в якій площині лежать дані портфелі.
Зниження волатильності - ось основна мета більшості фондів.
Висока волатильність призводить до:
▪️ Непередбачуваного фінансового результату
▪️ Більших коливань портфеля
▪️ Довших відновлень портфеля
▪️ Зменшенню безпечних ставок виводу (SWR / PWR)
Уявіть якби вам, як пенсіонеру крутилась би реклама:
"Інвестуйте в наш фонд! Ви мож вийдете на пенсію у 50 років, а може у 65! Може будете мати $1 млн, а може $2 млн. Може зможете знімати по 50000 на рік, а може по 80000."
🧐 Так собі маркетинг, правда?
Нікому не цікаво обганяти S&P500 беручи на себе більше ризику. Всі навпаки фокусуються на прогнозованому результаті.
Найбільший скам в історії - афера Мейдофа також базувалась на волатильності. Він не пропонував високу дохідність. Декларувалось 8-10%, але ПРОГНОЗОВАНО, незалежно від коливань ринку. А ось сайт Мовчана - почитайте про його фонди. Всі як на підбір сфокусовані на зменшенні волатильності.
Хочете обіграти СіПі500?. Приймайте фактори додаткового ризику: Small Cap і Value. Це науково підтверджено, за це навіть Нобелівську дали.
Результати SPIVA в своїй основі говорять лише про те - що більшість активних фондів адекватні та не граються з портфелями типу 100% акцій, або щось агресивне. Якщо і беруть такі стратегії - то хеджуються, знижуючи волатильність.
Непердбачуваність, яку пропонує широкий ринок акцій в замін на середню дохідність - ніякий адекватний фонд просто не цікавить.
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
Ютуб | Спільнота
#дайджест
🔹Як керувати найбільшим необанком України. Співзасновник monobank Михайло Рогальський розповів Forbes про менеджмент в mono, перспективи крипти та стан фінтеху.
🔹Жертвувати сьогодні, щоб бути успішним завтра – Перший мільйон співзасновника IT-компанії «SoftServe» Тараса Кицмея. Переглянути інтерв’ю
🔹Контроль доходів і податків фізичних осіб з боку ДПС, судові кейси, перевірки фізичних осіб з боку ДПС. Говорили з адвокатом Богданом Янківим у відео.
🔶Події
🔹18 серпня о 18:00 на цьому каналі пройде прямий ефір з планером Денисом Загороднім. Тема ефіру оподаткування різних etf. Долучитися можна після початку трансляції на каналі.
🔹23 серпня о 19:00 на ютуб каналі Сімейний бюджет проведемо фаховий лайв вебінар про управління фінансами для військовослужбовців та їхніх родин. Приєднуйтеся до ефіру.
🔹 7 вересня пройде 21 Kyiv Invest Meetup. Говоритимемо про бізнес в Україні через Private Equity фонди. Придбайте ранній квиток за вигідною ціною за лінком
🔹Як керувати найбільшим необанком України. Співзасновник monobank Михайло Рогальський розповів Forbes про менеджмент в mono, перспективи крипти та стан фінтеху.
🔹Жертвувати сьогодні, щоб бути успішним завтра – Перший мільйон співзасновника IT-компанії «SoftServe» Тараса Кицмея. Переглянути інтерв’ю
🔹Контроль доходів і податків фізичних осіб з боку ДПС, судові кейси, перевірки фізичних осіб з боку ДПС. Говорили з адвокатом Богданом Янківим у відео.
🔶Події
🔹18 серпня о 18:00 на цьому каналі пройде прямий ефір з планером Денисом Загороднім. Тема ефіру оподаткування різних etf. Долучитися можна після початку трансляції на каналі.
🔹23 серпня о 19:00 на ютуб каналі Сімейний бюджет проведемо фаховий лайв вебінар про управління фінансами для військовослужбовців та їхніх родин. Приєднуйтеся до ефіру.
🔹 7 вересня пройде 21 Kyiv Invest Meetup. Говоритимемо про бізнес в Україні через Private Equity фонди. Придбайте ранній квиток за вигідною ціною за лінком
Можна звісно обговорювати новий звіт Hinberburg Research Freedom Holding Corp, який каже про:
Our research has unveiled a laundry list of red flags including evidence that Freedom (i) brazenly skirts sanctions (ii) shows hallmark signs of fake revenue (iii) commingles customer funds then gambles assets in highly levered, illiquid, risky market bets (iv) and displays signs of market manipulation in both its investments and its publicly traded shares.
Але який сенс??
клієнти і читачі @iplanua і так знали що надійний, SEC regulated брокер для довгострокових пенсійних накопичень це Interactive Brokers.
Єдиний брокер з США на сьогодні, який відкриває рахунки онлайн та бере на обслуговування резидентів України.
Давайте краще по справді важливі речі!
В рамках збору Єдності ви вже задонатили на 10000 FPV-дронів?
https://youtube.com/shorts/aGI8NFocu5A
Любомир
Our research has unveiled a laundry list of red flags including evidence that Freedom (i) brazenly skirts sanctions (ii) shows hallmark signs of fake revenue (iii) commingles customer funds then gambles assets in highly levered, illiquid, risky market bets (iv) and displays signs of market manipulation in both its investments and its publicly traded shares.
Але який сенс??
клієнти і читачі @iplanua і так знали що надійний, SEC regulated брокер для довгострокових пенсійних накопичень це Interactive Brokers.
Єдиний брокер з США на сьогодні, який відкриває рахунки онлайн та бере на обслуговування резидентів України.
Давайте краще по справді важливі речі!
В рамках збору Єдності ви вже задонатили на 10000 FPV-дронів?
https://youtube.com/shorts/aGI8NFocu5A
Любомир