Психологія грошей

25 головних тез книги The Psychology of Money, Morgan Housel.

1. Фінансовий успіх залежить переважно не від IQ, а від поведінки. Поведінці складно навчити.

2. Сфера інвестицій унікальна в тому, що люди з слабкішою освітою та досвідом можуть обігравати професіоналів. Почасти це обумовлено фактором удачі, почасти тим, що фінанси – не точна наука.

3. Зрозуміти фінансову поведінку людей легше через вивчення історії та психології, ніж фінансів.

4. Поведінка інвесторів сильно корелює з їх життєвим досвідом, особливо раннім.

5. Однією з причин ірраціональних фінансових рішень є відносна новизна багатьох інструментів (пенсії, ETF і навіть кредитні картки). У нас було не так багато часу, щоб навчитися ними розумно користуватися.

6. Жадібність - занадто просте пояснення бульбашок. Ірраціональна поведінка може бути викликана тим, що люди прислухаються до порад учасників ринку, які грають в іншу гру.

7. Людям не потрібна математично оптимальна інвестиційна стратегія. Їм потрібна стратегія, що дозволяє спати спокійно.

8. Ми знаємо, що в інвестиціях удача відіграє величезну роль, але часто ігноруємо цей фактор.

9. Можна помилятися у половині випадків і все одно добре заробляти, часто позитивний результат визначається невеликою кількістю дуже вдалих інвестицій.

10. Найкращі інвестори багато помиляються, і це нормально. Ми просто фокусуємось на їх успіхах і не помічаємо помилок.

11. Баффет говорив, що протягом життя володів 400-500 акціями, а добре заробив на 10, Грем заробив основні гроші на одній акції.

12. Кореляція між інвестиційними успіхами та докладеними зусиллями невелика. Одна з причин у хвостах розподілу: якщо пропустиш кілька супер-можливостей, прибутковість буде набагато нижчою, ніж із ними.

13. Хвости розподілу важливі й у сенсі часу. Найбільше на результати впливає те, як ми поводимося в моменти криз, коли здається, що світ руйнується і всі навколо панікують.

14. Ключовий драйвер добробуту – норма накопичення, а не доходи чи інвестиційна діяльність.

15. Мангер казав, що не хотів розбагатіти, а просто хотів стати незалежним. Незалежність не означає, що ти перестаєш працювати. Вона означає, що ти працюєш над тим, що тобі подобається, з приємними тобі людьми і скільки вважаєш за потрібне.

16. Нерозумно ризикувати тим необхідним, що маєш, заради чогось непотрібного, чого в тебе немає. Але багато хто продовжує прагнути до більшого, доки не обпікається.

17. Виграшна комбінація: довгостроковий оптимізм плюс короткострокова параноя. Можна бути впевненим, що довгостроково економіка зростатиме, а разом із нею і наші інвестиції, але завжди зважити на ризики.

18. Ми недооцінюємо необхідність запасу на помилку - margin of safety, практично у всьому, що пов'язано з грошима.

19. Margin of safety дозволяє виживати досить довго для того, щоб асиметрія результатів почала працювати на нас. Один із варіантів margin of safety – тримати частину портфеля в кеші.

20. Події, які раніше не траплялися, відбуваються постійно. Правильний висновок з несподіванок - те, що світ сповнений несподіванок.

21. Інвестори зазвичай покладаються на історію, щоб передбачити майбутнє. Але досвід може породжувати самовпевненість, а не підвищувати силу прогнозу.

22. Напрямок розвитку економіки та світу загалом багато в чому визначається незвичайними, переважно непередбачуваними подіями.

23. Все має ціну, але не на всьому є цінник. Ціна успішних інвестицій - волатильність, страх, сумніви, невизначеність, жаль. Акції, що дають кращу довгострокову прибутковість, часто дуже волатильні.

24. Просідання ринку ми часто сприймаємо як штрафи, покарання, тому намагаємося їх уникати. Можна сприймати їх як плату за більш високу довгострокову прибутковість.

25. Чим більше ми хочемо, щоб щось було правдою, тим швидше повіримо в історію, яка переоцінює ймовірність того, що це правда. Здається, під час маній на фондовому ринку таке трапляється часто – придумали навіть термін story stocks.

​​ТОП 10 ETF, вартих уваги українського інвестора

Пише Сергій Мікулов, партнер та фінансовий планер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря

===
Цей допис не є інвестиційною рекомендацією, а лише нагадуванням самостійно аналізувати варіанти та усвідомлювати, що з них є для вас корисним.

Минулого тижня виступив з такою доповіддю на конференції Invest Talk Summit.
Резюмую та ділюся слайдами презентахи:

🔷 Що на радарі українського інвестора?
⚠️Війна внесла суттєві зміни в інвестиційний ландшафт:
▫️ ризики інфляції та девальвації знецінюють гривневі інвестиційні інструменти - депозити та ОВДП, грн
▫️ ризики фізичного знищення, низької ліквідності та високого порогу входу позбавляють привабливості інвестиції в нерухомість
▫️ знову ж ризик фізичного знищення, падіння економічної активності, попиту та доходів споживачів ставлять на паузу інвестиції в бізнес-проекти та Р2Р займи, корпоративні облігації та українські інвестиційні фонди

✅В зоні відносного комфорту залишаються:
▫️ ОВДП, $, хоча й тут 50% фінансування бюджету за кошт донорів показує, що ризик несвоєчасних виплат не = "0"
▫️ ETF, але лише довгострокове інвестування. Бо на проміжку до 5 років та менше ніж під 5% (що не дуже ризиковано) ризик сплати ПДФО з отриманих курсових різниць робить інвестування в ОВДП,$ більш привабливим варіантом.


🔷 Які ETF зараз у світовому тренді?
Якщо подивитись топ-10 US ETF по сумі припливу коштів за крайні 3 роки, то це десятки мільярдів, які зайшли в ETF на широкі індекси ринку.
Я щиро радію з цих трендів:
▫️ акції компаній S&P500 - вибір починаючих інвесторів
▫️ акцій та облігацій ринків США та інших розвинутих країн - вибір усвідомлених інвесторів із збалансованими інвесторами
▫️ акцій компаній з факторами росту чи високих дивідендів - "пісочниця" для усвідомлених та "пастка" для заблукавших інвесторів

Сподіваюсь серед них є і пара мільярдів наших співвітчизників, бо з 2019р та до війни по е-лімітам вони щороку переводили десь до $1млрд.

🔷 Чи все те золото, що блищить?
▫️ перш за все , ми маємо визначити критерії корисного. Ділюся своїми.
▫️ я "копнув" 20ку та відмітив ❤️ ETF, вартих, на мою думку, уваги усвідомленого інвестора.
▫️ під терміном "усвідомлений", я маю на увазі інвестора, який складає (не підглядає чужі) свій інвестиційний портфель відповідно до власних (не нав'язаних споживацтвом) фінансових цілей, власного ризик профілю. Інвестує пасивно та поступово.

🔷 Конструктор портфелів з ETF
Мій short list для довгострокових портфелів із :
▫️ US ETF - для "вічно молодих" та безcтрашних до Estate Tax інвесторів)
▫️ UCITS ETF - для інших та тих, хто має податкову резиденцію в ЄС.

🔷 Корисні ресурси
▫️ Безкоштовний курс Лицаря по ETF
▫️ Агрегатор ETF US та UCITS
▫️ База ефірів спільноти iPlan Talks про інвестування в ETF та не лише

===

Напишіть, будь ласка, в коментарях Ваш short list усвідомленого інвестора

Було корисно?
✖️примнож користь допису
➗ділися та читай Лицаря ще)

Привіт.
На зв’язку Любомир! 

О 15-30 в прямому ефірі ми підводимо економічні підсумки травня.

❓ Питання можна поставити на ефірі голосом. Запису як зажди не буде) 

Долучайтеся через 5 хвилин !

Новий вид пасивного доходу - продавати книжки на Амазон)))
https://youtu.be/pfQya9sEJi0

Мені сподобалась відповідь Антона щодо інвестицій в нерухомість на Балі (Грузії деінде...)
30:53 Інвестиції в нерухомість

З іншої сторони вже дві авторитетні людини сказали мені, що вірять в ринок нерухомості на Балі і 10%+ річних там реально.
В мене є контакти українця, який будує вілли на Балі як інвестиційну нерухомість під управління.
Як думаєте чи варто його запросити на розмову?
Чек там від 100к.

Любомир

Занурюємось у світ криптовалют💸 і говоримо про інвестиції у ринок децентралізованих фінансів! 

Kyiv Invest Meetup присвячений найгарячішій темі сучасного інвестування🔥

📣Спікери - 5 фахових експертів у сфері інвестицій: фінансові пленери, СЕО та партнери компаній, співзасновники підприємств. 

Говоритимемо про: 
📌Інвестиції в DeFi&Blockchain через фондовий ринок 
📌Особливості та стратегії інвестування в криптовалюту
📌Досвідом інвестицій у Web3 технології
📌Як DeFi та Blockchain змінюють світові фінанси 

🔖Квитки: Online та Offline

Коли: 8 червня 2023 року,17.00⏰

Де: Київ, Unit.City, 8B

Весь прибуток з заходу буде відправлений до фонду Сергія Притули. 

Чекаємо Вас на івенті та наближаємо перемогу разом! 
Деталі за лінком.  

Бронюйте квитки вже зараз, до події залишилось 3 дні!

привіт, зібрали для вас корисні телеграм канали, які ведуть фінансові планери Iplan.ua.

⚖️Податки фіз осіб та ФОП в Україні - все про податки в одному місці. Відповідаємо на питання: яка податкова інформація підлягає автообміну; як декларувати та спілкуватися з ДПС та публікуємо корисні новини.

💰Гроші працюють - авторський канал фінансового радника Артема Ваганова. Науковий підхід, незалежна аналітика, портфельні теоріі, фінансовий аналіз. Основний принцип каналу: публікувати корисне та без води

⚔️ Балади економного лицаря - авторський канал партнера Iplan.ua Сергія Мікулова. Він ділиться на каналі своїми думками та практичними порадами про персональні фінанси, інвестиційний ландшафт в Україні та світі, податки, захист капіталу від ризиків.

👨‍👩‍👧‍👦Сімейний бюджет - канал для інвесторів початківців. Тут говоримо про стосунки і гроші, банки, фінтех, розумне споживання та економіку спільного. Легко і доступно про фінанси.

🦒Iplan Kids - канал для батьків, які хотять навчити своїх дітей фінансової грамотності. Чому потрібно навчати дітей управляти своїми грошима з раннього віку, як навчити дітей підприємництву, як навчити ваше чадо фінансовій грамотності - ці та ще безліч питань освітлюємо на каналі.

🇵🇱Iplan Poland - все про фінанси, податки, страхування, платежі, банки, інвестиції для українців у Польщі. Канал веде фінансова радниця Iplan.ua Анна Заребчан.

🤔Роздуми про фінанси - канал про психологію фінансів та поведінкову економіку - персональні спостереження Олександри Грудзевич. Ви знайдете відповіді на питання: що нас мотивує рухатись в фінансах, що впливає на прийняття фінансових рішень та як змінювати фінансове мислення.

​​Як побудувати портфель з ірландських фондів? 🌍

Пише Артем Ваганов, фінансовий планер в iPlan.ua, автор каналу Гроші Працюють.
-------
Почнемо з того, що назва «ірландські ETF» це свого роду інвестиційний жаргон. 

Говорячи про "ірландців" мають на увазі ЕТФ фонди, зареєстровані в країнах ЄС, які підпорядковуються стандартам директиви UCITS. 🏦

Як ви зрозуміли, фонди можуть бути не лише ірландські, а й люксембурзькі, італійські тощо🇪🇺. 

Просто із-за податкової ефективності досить велика частина UCITS ETF зареєстрована саме в Ірландії. 💼

Директива UCITS описує набір принципів та стандартів безпеки, спрямованих на захист інвесторів від небезпечних каналів інвестування. 🔒 Вона регламентує:

🔹Принцип найкращого виконання ордера 
🔹Забезпечення ліквідністю (створення буфера ліквідності на стороні провайдера ЕТФ) 
🔹Диверсифікація (не більше 10% в одному активі) 
🔹Більш жорсткий комплаєнс контрагентів фонду (банків, клірхаусів, страхових тощо) 
🔹Щоденне покриття угод с деривативами не менше ніж на 90% 
🔹Правила маркетингу та продажів даних фондів. 

Це все захищає роздрібного інвестора, але накладає додаткові «рухи» ETF провайдера з забезпечення усіх стандартів. 🔄

Що знаходить відображення у комісії за обслуговування. 💸 TER UCITS ETF > TER US ETF 💼

Окрім того, UCITS ETF діляться на 2 групи: 
🔸Акумулююі фонди (Acc) реінвестують отримані дивіденди 💰
🔸Дистрибутивні (Dis) виплачують дивіденди інвестору. 💸

Інвестор може обрати UCITS ETF за основу в одному з таких випадків. 💼

🔻Інвестора турбує податок на спадок, який виникає при інвестуванні в US ETF 😕
🔻Інвестор не хоче декларувати дивіденди та використовує Acc фонди 💼
🔻Інвестор є податковим резидентом країни ЄС і не може просто так інвестувати в US ETF 🇪🇺

У вирішенні кожного з цих питань є альтернативи. Можна і податок на спадщину застрахувати і фонди американські придбати по іншому (опціони, CFD, ETN).

Але простіше одразу підібрати портфель з UCITS ETF 💼

1) Для цього можна використати сайти скрінери: 🔍
www.justetf.com 🌐
https://www.ucits-etfs.com 🌍
2) Обрати ЕТФ відповідно до вашої інвест стратегії. 📈
3) Та протестувати результат тут - https://curvo.eu 📊

Нещодавно у спільноті iPlan Talks Артем провів ефір на цю тему, де ми на конкретному прикладі зібрали інвестиційні портфелі з «ірландців» для цілей:
🏄‍♂ Фінансова свобода;
🎓 Навчання дитини. 

💶 Окрім того, на нашому ютуб каналі "Сімейний Бюджет" є відео від Артема з порадами, як у Portfolio Visualiser можна протестувати портфелі з UCITS ETF.

Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на iPlan.ua та Гроші Працюють.

Сьогодні знайомимо вас з Юрієм, який працював на пакеті "START» з фінансовою радницею Iplan.ua Уляною Гринчевською. Юрій працює Sales-manager, отримує зарплату в гривні (дохід складається з двох частин: ставка та % від закритих угод), зараз йому 42 р. 

Основні цілі, з якими Юрій звернувся до компанії – сформувати фінансову подушку безпеки та капітал, який би приносив щомісячний пасивний дохід у розмірі 1500 дол. з 57 по 80 років. 

За допомогою фінансового плану порахували доходи та витрати. Дохід порахували легко, адже він був приблизно однаковий за останній рік. Щодо витрат, то раніше Юрій не відслідковував на які категорії витрат скільки витрачає. Тому, для того щоб розрахувати витрати, зробили банківську виписку за останні 6 міс. по картках та розрахували середньомісячні витрати.
Також, розрахували інвестиційну можливість. У Юрія вона становила – 20800 дол. в рік.
 
Для цілі «Резервний фонд» Юрію варто виділити 4900 дол.
Так, як клієнт отримує дохід в гривні, то на 100 тис. грн. оформили Конвертаційний депозит у дол. - обрали monobank. Курс купівлі на момент відкриття депозиту був – 37,45 грн/USD. Також, купили 1 облігацію в monobank. Решта суми резервного фонду – вирішили зберігати в гривні на «депозиті вільного користування».
 
Для цілі «пенсійний капітал» було запропоновано відкрити рахунок в Interactive Brokers. Визначили ризик-профіль Юрія – обережний – та купили американські ETF-фонди відповідно до його ризик-профілю.
 
За 4 місяці роботи, клієнт отримав: 
1.   Фінансовий план зі щорічними сумами поповнення для цілі «пенсійний капітал»
2.   Сформований окремий фонд на випадок «непередбачених подій» - резервний фонд (раніше клієнт кошти не виділяв на цю ціль; була одна сума заощаджень без конкретних цілей)
3.   Розуміння ситуації, скільки потрібно заробляти зараз, щоб отримувати дохід зі свого капіталу не з 57 р., а з 50 р.
4.   Сформований інвестиційний портфель для цілей «резервний фонд» та «пенсійний капітал»
5.   Підібрали диверсифікований портфель з американських ETF-фондів для цілі «пенсійний капітал»
 
Більше кейсів за тегом #кейс_Iplan

#дайджест 

🔶Нові статті

🔹Долар наближається до 37 грн/$. Чи буде дешевшим та чому на другому році війни заощадження краще тримати у гривні? Коментар надав Любомир у статті Forbes.

🔹Куди інвестувати 100 000 доларів? Розумні очікування по збалансованому портфелю у відео. 

🔹Пресслужба ДПС України надала роз'яснення щодо переходу ФОП з пільгової ставки оподаткування 2% на 5%

🔶Події

🔹15 червня відбудеться “FIT for Ukraine: Інвестиційні інновації”. Програма має на меті представити огляд інвестиційного ринку в Україні;успішні бізнес-кейси, та попередні висновки аналітичного звіту на цю тему. Детальніше про подію

🔹16 червня о 19-00 на телеграм каналі Iplan.ua фінансовий планер Іван Воробей проведе прямий 30-хвилинний ефір. Потрапити на ефір та поставити питання планеру можна буде після початку трансляції.

​​Пише Артем Ваганов - автор каналу Гроші Працюють.
-------------
Як покращити результат інвестування? 📈

Провокаційний заголовок. Не будемо вдаватись в стокпікінг, маркет таймінг та активні стратегії, де результат здебільшого буде залежати від удачі. 🎲

Беремо до уваги пасивного інвестора, який будує портфель на основі ЕТФ. В своєму арсеналі інвестор як мінімум може використовувати такі прийоми. 💼

▪️Мінімізувати податкове навантаження.
▪️Мінімізувати транзакційні та комісійні витрати.
▪️Мінімізувати курсові втрати. 

👉Подробиці критеріїв вибору ETF в цьому пості.

Сьогодні говоримо про комісію за управління фондом - TER (Total Expense Ratio). З кожним роком загальний TER по усім фондам потроху падає - що приємно. 
Проте TER не є тим показником на який варто молитись, оскільки він НЕ РЕПРЕЗЕНТАТИВНИЙ. 

Аналітики та портфоліо менеджери використовують комбінований показник - TCO (Total Cost of Ownership). Розкладемо на частини: 

TCO = Tracking difference + bid-ask-spread + brokerage fee

Спред та комісійні брокера залишимо на інший пост. Під прицілом сьогодні показник - TD (Tracking difference)📊

👉 Але спочатку дві тези: 
▪️Індекс - це просто математичний індикатор, формула. В індекс не можна інвестувати. Це як полярна зірка - доторкнутись не можна, але маршрут показує. 
▪️Індексний ETF слідкує за своїм бенчмарком (індексом) копіюючи його структуру вже з реальних активів. В ETF можна інвестувати. 

По суті це гра в «доганялку» . Всі зміни спочатку відбуваються у індексі, а вже потім провайдер фонду робить відповідні маніпуляції у своєму портфелі. 

І нерідко результат ETF фонду відрізняється від результату індексу. Оскільки у провайдера ETF є додаткові кости на обслуговування + часовий лаг в прийнятті рішень. Звідси й випливає показник Tracking difference

Index return - ETF return = Tracking difference

Якщо за один рік індекс виріс на 10% а ETF лише на 9% - то його Tracking difference = 1%. І це і є втратами інвестора. Недоотриманий прибуток. 

Нерідко таке відставання від індексу значно більше за TER, оскільки фонд несе додаткові витрати, які не включаються в TER (rebalancing cost, swap spread, securities lendin, hedging cost, replication method).

Раціонально дивитись саме на те наскільки точно Ваш фонд відстежує індекс. 

🔹Приклад ETF на S&P500 
🔸IVV - TER 0.03%; TD -0.03% - фонд щорічно відстає від індексу на - 0.03%
🔸CSPX - TER 0.07%; TD 0.22% - фонд щорічно випереджає індекс на 0.22%

Якби інвестор в 2010 році вклав по $10 000 в IVV та CSPX то мав би такий результат.

▪️IVV = $48287 CAGR = 12.53%
▪️CSPX = $63519 CAGR = 15.07%

Хоча по TER фонд CSPX більш ніж вдвічі дорожчий за IVV, в нашому прикладі фонд CSPX виявився ефективнішим.

‼️(Примітка) З UCITS фондами таке рідко трапляється, часто вони програють американцям. Не повторюйте це вдома, порівняння суто для прикладу.🙂

До того ж я взяв досить простий індекс, а чим складніший індекс (регіон, світ, облігації) тим вагоміше може бути різниця між TER та TD.

Подивитись TD та інші транзакційні витрати можна👉 тут і 👉 тут. Користуйтесь і підбирайте оптимальні фонди. 

PSS. На відміну від сталого TER (який вказаний у ЕТФ провайдера на сайті) показник TD динамічний і може мінятись кожен рік. При аналізі дивіться декілька років, щоб обрати фонди з дійсно репрезентативним TD. Інакше кожен рік будете перекладатись в фонди конкурентів.  

👇
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦

​​Як та чим дихав ринок цього тижня ?

Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря. 
===
Цього тижня відбулося багато цікавого.
Резюмую новини за допомогою спільноти iPlan Talks

🔷Дуплет стабільних облікових ставок
▫️ ФРС та НБУ вирішили залишити облікову ставку успокою та без змін - 5-5,25% - 25% відповідно.
▫️ ФРС, задоволений результатами боротьби з інфляцією. Але ринок очікує, що він готовий якщо що продовжити в цьому році підвищивши ставку пару разів. Детальніше про вплив ставки ФРС на ринки читайте далі.
▫️ НБУ більш оптимістичний, бо ціни зростають повільніше). Ось, 🍌 що було головним фактором уповільнення цін. Хоча сало відчуває конкуренцію, але поки що тримає удар)
▫️ Якщо серйозно, то через виважені та скоординовані дії НБУ та Мінфіна 💪міцніє: ЗВР, гривня, надходження до бюджету через розміщення ОВДП та міжнародну допомогу.
▫️ Ціна фінансової стабільності в Україні - дорогі гроші, тому сума кредитів (кров економіки) зменшується. Тому довго тримати "опять 25%" не можна.
▫️ Бачимо, що очікування економічних агентів (будівництво та промисловість = великий бізнес) покращуються. Мабуть чекають держ.замовлень на відновлення житла та для оборони. Чого чекати малому бізнесу = торгівля та послуги, поки залишається під питанням.

🔷60% допомоги маємо повернути
▫️ Мінфін оголосив результати міжнародної допомоги.
60% міжнародної фінансової допомоги, це кредити.
▫️ Що це значить? На наступних 4 роки анонсовано ~$100 млрд допомоги від міжнародних спонсорів. Тобто до 2028р вийдемо на +$100млрд до боргу. При ставці 3-4% річних з бюджету будемо сплачувати додаткові $3-4 млрд на рік.
▫️Нагадаю, сума погашення євробондів із % до війни щороку не перевищувала $2млрд.
Напишіть будь ласка коментарях де б Ви шукали гроші на виплати додаткових % в державі після війни?
Бачу варіанти:
✂️"постригти" євробонди,
🔥"згорів сарай, палай і хата" - підняти податки, 💸"заманити інвесторів" - знизити податки
🧐запросити Chicago boys

🔷Валютні покращення тривають
▫️ НБУ дозволив позичальникам резидентам переказувати платіжи по кредитам позикодавцям - нерезидентам. Думаю, це компромісне рішення через заборону нерезидентам виводити капітал та дивіденди з країни, що спричинили масовий розпродаж ОВДП з їх портфелю. Також експортери зможуть залучати більш дешевший (ніж в Україні) кредитний ресурс від своїх закордонних акціонерів.

Нагадую історію та ефект покращень:
▫️ травень 2023: українським страховикам дозволено сплачувати за кордон за перестрахування та врегулювання страхових випадків. Це дозволило відновити програми страхування від критичних захворювань з лікуванням за кордоном. Приклад: ТАС, ARX
▫️ квітень 2023: банкам можна продавати більше готівкової валюти, що допомогло зменшити готівковий курс долара.
▫️ ждудень 2023р: учасникам спільноти iPlan Talks та читачам Лицаря та всім українцям відновлено е-ліміти)

🔷 Як дії ФРС впливають на ринок?
Про це, учора, в ефірі спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks розповів Любомир Остапів.
▫️ незважаючи на тотальний песимізм в прогнозах наприкінці 2022 S&P офіційно перейшов у ринок бика показавши +24% від нижньої точки жовтня 2023
▫️ індекс волатильності (VIX) на найнижчих значеннях з лютого 2020 року
▫️ 61% американців володіють акціями, найвижче значення з 2008 року
▫️ Не всіх в ІТ "бустить" від АІ. Багато хто піклується про оптимізацію витрат. Наприклад, EPAM.
▫️ роки коли різко ростуть ставки дійсно мають найнижчі середні % по росту акцій. Але результат акцій все одно позитивний. Деталі.
▫️ 2022 був рік різкого росту ставок, 2023 інший. Зараз ставка ФРС 5-5.25% і виглядає що цього року різких рухів не буде.
▫️ приклад як "+/- стеля" збуваються прогнози інвестиційних гуру, додається.

Фууух😅... Написав все що ми обговорюємо з учасниками спільноти iPlan Talks щопонеділка (новини) та щочетверга (обрані спільнотою теми) та щоп'ятниці 😎 видихаємо на нефінансовому нетворкінгу)

Напишіть будь ласка в коментарях чи цікави Вам такі огляди.

​​​​👋 Привіт, на зв'язку Іван Воробей, фінансовий радник Iplan.ua

Через годину розпочинаємо прямий ефір. Розповім про 9 кроків, які НЕ вирішать всі ваші фінансові проблеми… але допоможуть розвивати хороші звички, які направлять вас на шлях до фінансової свободи.

Поставити питання можна в коментарях або на ефірі голосом. Чекаю вас на ефірі через годину!

Як потрапити на ефір? 
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір.