​​Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?". 
Частина IV. “Що краще US чи Ireland ETF?”

Перед читанням цієї частини, будь ласка, перегляньте минулі частини курсу:
▫️ опис курсу
▫️ частина І  
▫️ частина II
▫️ частина III

Голоси читачів крайньої частини курсу було віддано “ще раз за базовий”, тож сьогодні поговоримо про важливі речі, які краще визначити перед початком інвестування в ETF. А саме розберемо критерії як правильно вибрати податкову юрисдикцію ETF.

🔹 В залежності від податкової резиденції інвестора 
▫️ Ireland ETF:  якщо інвестор є податковим резидентом країни ЄС, то він зможе купувати лише ті ETF, які відповідають вимогам законодавства ЄС. На сьогодні мені не відомі US ETF, які відповідають цим вимогам. Резиденти України, за бажанням також можуть купувати такі ETF. Але якщо ви громадянин України, який змінив податкову резиденцію на ЄС, то у вас єдина опція - Ireland ETF. 
▫️ US ETF: податковий резидент ЄС, який є професійним інвестором (виконуєте хоча б 2 з 3 вимог: капітал 500k євро, досвід активного трейдингу  або роботи в фінансах понад 1 рік). 
▫️ Будь-який ETF: якщо ви резидент податковий резидент України. Але дочекайтесь інших критеріїв.

🔹 В залежності від відношення до ризиків 
▫️ US ETF: Якщо вам все одно, а вашим спадкоємцям не лячно сплачувати від 18 до 40% податку на спадщину в США  на ваші статки проінвестовані в акції США або ви маєте страховку життя, яка може покрити ці витрати. Про захист від ризику сплати такого податку розповідав в спільноті iPlan Talks 
▫️ Ireland ETF: та ні, краще я не буду наражатись на ризик сплати такого податку або витрат на страхування.

🔹 В залежності від розподілу дивідендів та податків з них
▫️ US ETF: якщо США має з країною вашої резиденції double tax treaty avoid та ставка податку, який утримується брокером в США, не більше 15% та ви маєте можливість зарахувати цей податок у країні вашої податкової резиденції. Перевірити наявність treaty та ставки податків можна тут. Для України зараз діє ставка податку на дивіденди в США 15%, зарахувати його поки що важко(
▫️ Ireland accumulated ETF : якщо ви не хочете декларувати (це законно) та хочете автоматично реінвестувати дивіденди без сплати податку зараз (але потім все одне прийдеться сплатити податок, але вже з прибутку)
▫️ Ireland distributed  ETF : якщо вам не важливо зараховувати податок на дивіденди в США або його ставка податку в США по duoble tax treaty для вашої країни (наприклад ОАЕ) більше ніж 15%. 

🔹 В залежності від AUM, TER, диверсифікації
Чому важливі AUM, TER та диверсифікація, писав в ! та II частині курсу.
Для наочності порівняємо ці показники для аналогів US ETF VEA та Ireland ETF SWDA, які слідкують за широкими індексами акцій компаній розвинутих країн.
▫️ AUM: VEA - $161 мільярд, SWDA - в 3 рази менше,  $51 мільярд. 
▫️ TER: VEA - 0.05%, SWDA -  в 4 рази більше, 0.20%
▫️ Диверсифікація: VEA - 4061 компанія, IWDA - у 2 рази менше, 1511.

🔶Резюме та ДЗ
▫️ Зверніть увагу, що ваш вибір буде не легким, бо по кожному з критерії у вас можуть бути різні результати вибору. Тому кожен варіант має певні переваги та недоліки. На мою особисту думку, якщо ви хочете більшої диверсифікації та ліквідності, менших витрат це US ETF. Менших податкових ризиків - це Ireland ETF.
▫️ Зробить ДЗ - оберіть для себе US чи Ireland ETF та потім оберіть з них ETF для вашого довгострокового портфеля за допомогою сайтів - агрегаторів з 1-шої частини нашого курсу.
▫️ проголосувати за наступну частину курсу:
👍 про базовий рівень
❤️ про розширений
🔥  давай вже просунутий


🤔 Хочете дізнаватись ще більше про правильне довгострокове інвестування ? 
Приєднуйтесь до крутої спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks!
До ваших послуг тематичний чат на 500 учасників, 150+ записів ефірів та нетворкінг по п'ятницях)

До кінця місяця на річну та квартальну підписку діє промокод Talks_PRO на знижку 10%.
✅ Квартальну підписку можна оплатити через цього бота. 
📱 Річну підписку можна оформити, звернувшись до @vahanova

Починаємо трансляцію за 15 хвилин. Не пропустіть 😊

В цьому році в команді Iplan.ua 2 фінансових планери отримали статус партнерів. Також цієї весни ми відкрили набір, щоб розширити команду планерів. 

Оскільки команда Iplan.ua розширяється, ми хотіли б познайомити вас ближче з нами. 

Хто підписався нещодавно, розповімо трішки про нас: 

▫️Ми допомагаємо розробити фінансовий план, створити інвестиційний портфель, а також стаємо наставниками у світі фінансів. 

▫️Ми працюємо з понад 1000 клієнтами по всьому світу. 

▫️На сьогодні в команді п`ять партнерів та одинадцять фінансових планерів.

▫️Кожного кварталу ми організовуємо благодійні Invest Meetup (ось лінк на найближчий). Відвідуючи такі зустрічі, учасники мають можливість послухати про інвестиції від досвідчених спікерів, налагодити бізнес-контакти, що допоможуть розвиватись, а також наблизити перемогу, адже весь прибуток ми перераховуємо у благодійний Фонд. 

Чи цікаво вам дізнаватися більше про планерів та життя Iplan.ua?

#прокоманду

#дайджест 

🔹Набір на курс "Фінанси та інвестиції для початківців" відкрито. До 2 травня найгарячіша ціна. Приєднатись до курсу та дізнатись деталі можна за лінком. 

🔹На каналі Балади економного лицаря Сергій Мікулов зробив гайд як зараз поповнювати Interactive Brokers.  

🔹На пенсію в 35. Айтівці діляться досвідом FIRE — скільки відкладають, як інвестують і чи припинять працювати після досягнення фінансової свободи

🔹Подкаст: Канада. Податки CUAEТ Резидента. Дуже цікаво, та корисно, особливо тим українцям, які збираються до Канади або нещодавно приїхали. Прослухати на spotify або на soundcloud.

🔹3 травня о 19:00 в прямому ефрі на сімейному бюджеті говоритимемо про акції українських компаній у 2023. В гостях з Наталія Шпигоцька – старший аналітик інвестиційної компанії Dragon Capital.  Приєднуйтеся до ефіру.

Скоро почнуться нерви щодо боргової стелі в США, тож у вигляді заспокійлового раджу перечитувати пост Сергій Фурси в фб час від часу:

скоро згадки про дефолт США на квадратний метр зростуть в геометричній прогресії. А кількість економічних срачів, в тому числі на тему «у нас немає грошей, а ми фінансуємо Україну», які будуть тиражувати корисні ідіоти Путіна, виросте до небес.

Буде багато голосів про те, що долар тепер точно нікому не потрібен. Переважно від тих, хто отримає за такі коментарі в доларах. Певний час, може так статися, США навіть буде жити в рамках обмеженого фінансування, коли певна кількість держ службовців буде сидіти вдома, бо не буде з чого платити їм зарплату. Добре що цього разу це червень і сидіти вдома чи відпочивати в цей час приємніше, ніж восени.

Що це означає? Та нічого, насправді. Рано чи пізно, парламентарії в Вашингтоні домовляться і проголосують. Піднімуть ту боргову стелю. Просто збільшать ліміт залучення боргу. І США той борг дуже легко залучить. І відновить всі бюджетні платежі, навіть якщо їх на деякий час доведеться зупинити.

Також нагадую що середа 19:00 говоримо на ютуб лайв по українські агро компанії.
Наша спікерка Наталія Шпигоцька, президент CFA Society Ukraine, CFA., PhD.

Наталія Шпигоцька обіймає посаду заступника керівника аналітичного департаменту Dragon Capital, є кандидатом економічних наук, закінчила Київський національний університет ім. Тараса Шевченка за спеціальністю фінанси.

Є CFA чартерхолдером.
Наталія приєдналася до членів Правління CFA Ukraine у 2020 році та займалась проектами з професійної освіти. 2019 року Наталія стала волонтером року CFA Society Ukraine, а у 2021 році отримала нагороду за вклад у розвиток CFA Society Ukraine та була номінована на волонтера року CFA Institute.

Любомир

Одне із найбільш поширених запитань клієнтів iPlan - Як вигідно поповнити рахунок Wise для переказу на IBKR?

🔥 Метод 1: через Google Pay (Apple Pay не працює)

Щоб переказати з min комісію 0,4%, поповнюємо рахунок в євро (з доларової карти можна також)

Банки з min комісіями, які оформляють конвертаційні депозити онлайн, та дозволяють виводити валюту:

✅ Монобанк - 0%
✅ ПУМБ - 0%
✅ Кредобанк - 0% (депозити лише офлайн відкривають)
✅ ПрокредитБанк - 0% (є абонплата по рахунку 100 грн/міс)
✅ Укргазбанк - 0,75%
✅ А-Банк - 0,9%
✅ Приват - 2%

🔥 Метод 2: p2p-переказ

Заходимо в моб додаток і робимо Переказ на карту - зі своєї валютної на діджитал-карту Wise

Банки, що підтримують p2p, та їх комісії:

✅ Моно - 1%
✅ Приват - 2%
Інші не підтримують.

Висновок:
Якщо маєте Google Pay, вигідніше використовувати метод 1. Якщо ні - p2p-переказом через Моно.

До речі, в Моно є обмеження по сумі переводу - max 30 000 грн/день ($790)
І пам’ятайте, що усі приведені вище комісії застосовуються до карток MasterCard (для Visa будуть значно вищими).

Якщо маєте інші запитання по Wise чи Revolut, перегляньте наші інструкціі на сайті iPlan.ua

​​Чи варто звертати увагу на портфелі інвестиційних гуру?


Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря, фінансовий планер та партнер в iPlan.ua по результатам учорашнього ефіру в спільноті iPlan Talks на тему "Портфелі інвестиційних гуру".
===

Кожен з нас хоче більше прибутків від інвестицій на фондовому ринку, але не завжди готовий витрачати на це багато часу.
Чи можна якось "зрізати цей кут" ?
Давайте розбиратися з перевагами та недоліками існуючих для цього інструментів разом!


🔷 Скопіювати поведінку інвестиційних гуру?

▫️ почитати листи Баффета до акціонерів, прогнози Рея Даліо або пророцтва Насіма Талеба
✅є корисні принципи, теорії,
❗ не має відповідей коли, що та скільки купувати.

▫️ глянути на їх портфелі та купити теж саме
✅ по структурі капіталу можна зробити висновки щодо їх тактики та стратегії
❗ їх портфелі переважно складаються з інвестицій в окремі акції, щоб його повторити потрібен не один $М.
Приклад портфелю Бафета чи Рея Даліо

▫️ схитрувати: взяти купити ETF на ті галузі, куди вони інвестують
✅ непогана спроба)
❗ а чи готові морально ви до такого співідношення 10% ризикованих інструментів / 90% консервативних (Талеб) чи 90/10 (Бафет) ?

▫️ чи готові ви скопіювати усю їх поведінку?
✅ віддати 50% капіталу на благодійність
❗ бути під тиском , коли ваша стратегія не працює

Ще не переконав?🧐
Ок, продовжимо!😀


🔷 В мережі є купа універсальних портфелів

▫️ а який саме з них обрати?
✅ ну є певні рейтинги, обрати найкращий. Рекомендую почитати принципи його побудови, це дуже корисно.
❗ "золотий метелик" та "флюгер" гарно лунають, але чи так вони себе поводять у порівнянні з тими ж портфелями гуру.

▫️ а чи зможете ви його адаптувати саме для себе ?
✅ так, на сайті є така опція change Home country
❗але чи будете щасливі із запропонованими фондами (AUM, TER, holdings number про які я розпоідав на цьому курсі)


🔸Резюме

▫️ Є багато чинників, які впливають на побудову ваших інвестиційних портфелів. Наголовніші: ваші фінансові цілі, відношення до ризиків, вік та очікування щодо майбутных доходів та витрат. Тому ваші інвестиційні портфелі мають їх враховувати!

▫️ В iPlan.ua ми звертаємо на них увагу наших Клієнтів та враховуємо при побудові портфелів. Як ми це робимо розповідав тут.

▫️ В спільноті iPlan Talks ми постійно розповідаємо про підходи для побудови портфелів. Наприклад для Резервного фонду та Фінансової свободи.
Стати учасником спільноти можна оформити, звернувшись до @vahanova.


Напишіть, будь ласка, в коментарях, а чиїй інвестиційній (своїй, гуру чи універсальній) стартегії ви надаєте перевагу

🗝Корисні речі потрібно не зберігати, а ділитись!
🤝Поділиться цим постом Лицаря 

SaxoBank знову розсилає "листи щастя"

Нажаль, в цей раз - українським Клієнтам про припинення їх обслуговування та проханням вивести кошти до кінця року.

🔹Ми з'ясовуємо у брокера обставини, чого це сталося.
🔹До якого іншого брокера можна перевести свої позиції українському інвестору :
▫️ІВ - якщо немає зв'язків з окупованими територіями,
▫️Freedom Finance Europe - бенефіціар колишній громадянин рф, активи української дочки заблокувало СНБО,
▫️Exante - бенефіціар колишній громадянин рф.
🔹Поки бачимо , що це не стосується українських Клієнтів, які підтвердили місце перебування за кордоном

#дайджест 

🔹$1,000,000 за 7 років: проміжні результати 2023 за лінком

🔹Квартира в Польщі. Як інвестувати чи купувати для себе. Прослухати подкаст spotify або soundcloud

🔹Міністр фінансів Сергій Марченко у проекті «Business Breakfast» з Володимиром Федоріним розповів про стабілізацію курсу гривні, підготовку податкової реформи та доплати військовим. Детальніше за посиланням. 

🔹Інвестиції в котів, які наближають перемогу. Найкраща інвестиція 2023 року? Переглянути відео. 

🔹10 травня проведемо прямий ефір з міжнародним адвокатом в Польщі - Костянтином Буялом. Говоритимемо про податкове планування українців в Польщі. приєднуйтесь до ефіру. 

🔹Перший Ternopil Invest Meetup 17 травня о 17:30 (Локація Дія.Бізнес у Тернополі).
Реєструйтеся за посиланням

​​ТОП запитань тижня Клієнтів iPlan.ua?

Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря, фінансовий планер та партнер в iPlan.ua.

===
Сьогодні в топ потрапили З запитання про ІВ та одне про Моно.
Давайте з ними поратись!

🔸 Я змінив податкову резиденцію. Що мені робити з рахунком в ІВ?
Відкривати новий рахунок з новою резиденцією. Додаю покрокову інструкцію від учасника спільноти iPlan Talks.
Зверну увагу на декілька моментів:
▫️ при відкритті нового рахунку використовуйте емейл, відмінний від того який ви використовували для наявного рахунку, інакше вам відкриють субрахунок, а це не те що вам потрібно.
▫️ система знайде ваш старий рахунок та запитає навіщо ви відкриваєте новий. Відповідайте як є: "Due to changing taх residence".
▫️ для відкриття рахунку як резидента в ЄС вам буде потрібен офіційний документ, підверджуючий Вашу адресу (виписка банку, договір оренди, квитанція за комуналку, будь-який інший документ виданий офіційними органами). Повідомлення про продовження Вашого права на тимчасовий захист - недостатньо!
▫️ після переказу позицій на новий рахунок, дані про їх історію (вартість їх закупівлі, нереалізований прибуток збиток і т.і.) буде оновлено датою переказу (тобто втрачено). Тому, до закриття старого рахунку збережіть потрібні вам звіти хоча б для цілей належного декларування прибутків в новій податковій резиденції.

🔸 Знайшов ETF, але такого тикера немає в ІВ?
Це звичайна проблема для Ireland domiciled ETF. Причина - на порядок менша ліквідність ніж в US domiciled ETF, через те, що вони котируються на біржах EU та UK де набагато менші обсяги операцій ніж в США. Тому ІВ не хоче виконувати запити Клієнтів торги по всім таким біржам, тож робить це вибірково та на свій комерційний погляд. Що ж з цим робити?
▫️ знайти ISIN код вашого ETF на його сайті (приклад), та ввести цей код в строку пошуку у своєму кабінеті ІВ.
▫️ якщо не вдалося, то знайти його "псевдоніми" для окремих бірж на тому ж сайті (приклад).

🔸 Отримав від ІВ такого листа про "internalization". Що робити?
▫️ на мою думку, це хитрощі брокера, який таким чином хоче захистити себе від звинувачень у тому, що він такі "продає" виконання наших ордерів іншим брокерам за винагороду, головне, щоб при цьому ціни не дуже відрізнялись від ринкових.
▫️ по замовчуванню у вас ця опція активна. Якщо хочете її позбутися - відімкніть її у налаштуваннях вашого рахунку
▫️ корисно це чи ні думки в українських та не лише інвест. спільнотах розділилися)

🔸 Все пропало! Моно накладає арешт на рахунки!
▫️ нічого не пропало. В травні припинено мораторій на мінімальну суму боргу для арешту рахунків. Про це попереджав Гороховський.
▫️ перевірте в Дії - Послуги - Виконавчі провадження, що у вас все гаразд.
▫️ "береженого, бог береже", перевірте як ви зберігаєте свій резервний фонд. Робив на цю тему ефір в iPlan Talks, ділюся. Наприклад: 10% - кеш, 20% конвертаційні депозити, 20% - ОВДП, грн, 20% ОВДП $, 30% - на рахунку ІВ


Було корисно? 
👉 Рекомендуй Балади Лицаря
🤝Приєднуйся до когорти Клієнтів iPlan.ua
💪Становься до лав учасників спільноти iPlan Talks

​​Привіт, на зв'язку Уляна Гринчевська, фінансова радниця Iplan.ua

О 18:00, ми розпочтемо прямий ефір в телеграм каналі. Говоритимемо про українські інвестиційні інструменти.

Розповім куди можна інвестору вкласти кошти зараз, а якщо у вас виникнуть питання по цій темі, з радістю на них відповім в кінці ефіру.

Як потрапити на ефір? 
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір.

Наш клієнт, Віталій Дяченко, поділився своїм відгуком про досвід співпраці з iPlan.ua.👇

«Декілька років у мене уже були інвестиції в нерухомість та певні активи в банківських інструментах. Більше в нерухомість інвестувати не було бажання. Тримати кошти під матрасом або просто на рахунках - теж не варіант. Але виникла думка, чому захоплення цінними паперами так і досі не реалізував?

Після цього я почав пошуки експертів, що могли б допомогти. Я знайшов кілька різних компаній, зібрав по своєму нетворку деякий фітбек і відсіяв ті, що мали негативні моменти. Мені пощастило обрати якісного фінансового консультанта з системним підходом до справи – партнер, iPlan.ua, Сергій Мікулов".

Тому сьогодні говоримо про співпрацю Сергія Мікулова та клієнта пакету "PRO" Віталія Дяченка, IT-спеціаліста.

Що зробили за період співпраці:
1) Визначили ризик профіль Віталія, він - помірний, тобто клієнт як інвестор був готовий прийняти деякі втрати заради збільшення прибутковості вкладень.
2) Підвели статистику витрат і доходів.
3) Визначили цілі інвестицій, ціну кожної цілі і дату реалізації. Якщо визначитись з особистими цілями простіше, то визначити цілі для сім'ї більш складний процес.
4) Склали інвестиційний портфель і розглянули всі інструменти: ETF, акції, облігації, ОВДП, ОЗДП, тощо. Залишилось тільки постійно поповнювати портфель)
5) Допомогли з визначенням страхових програм - пропрацювали страхування від критичних захворювань, страхування працездатності і життя.

Про результати роботи Віталій написав сам:
«Зараз, цінні папери мене не лякають.
Ринок дещо просів, тому продовжую доінвестовувати. Не чекаю вигідного часу, але роблю акцент на постійні інвестиції.

PS: цінне правило, яке я засвоїв - не говорити дружині рівень просадки портфелю, оскільки її ризик профіль суттєво консервативніший. Тому дбайте про свої половинки і діліться результатом тільки коли ринок росте" 🙂

Якщо ви ще клієнт Iplan.ua і плануєте скористатися нашими послугами - переходьте в бот та записуйтесь на безкоштовну консультацію щодо підбору пакета.

#кейс_Iplan

#дайджест 

🔹Пошук грошей на війну, 30 000 військовим, що буде з податковою та чому відбудова не буде швидкою. Велике інтерв’ю міністра фінансів Сергія Марченка 

🔹S&P 500 у період росту ставок. Чи ріст процентних ставок і здорожчання вартості грошей погано для ринку акцій? Акції в еру недешевих грошей. Про це розповів Любомир у відео. 

🔹В подкасті говорили про економіку для дітей шкільного віку. В гостях Юрій Гайдай - старший економіст Центру економічної стратегії. Всім батькам обов’язково для прослуховування на spotify або на soundcloud. 

🔹25 травня пройде захід для підприємців та інвесторів - Invest ring. Основна мета заходу підтримати
бізнес, який потребує фінасування, та намагається стабільно працювати в умовах війни. Подати заявку для презентації проекту можна до 17 травня. Детальніше за лінком. 

🔹Краків! подія для вас: 25 травня проведемо Krakiw Invest Meetup #2. Тема - Фінансове планування в Польских реаліях для Українців. Зареєструватися на івент.

🔹6 червня Crowe Mikhailenko проведуть вебінар з актуальних питань сьогодення на тему: "Політична ситуації в Україні та навколо неї". Посилання на реєстрацію.