#дайджест
🔹Набір на курс "Фінанси та інвестиції для початківців" відкрито. До 2 травня найгарячіша ціна. Приєднатись до курсу та дізнатись деталі можна за лінком.
🔹На каналі Балади економного лицаря Сергій Мікулов зробив гайд як зараз поповнювати Interactive Brokers.
🔹На пенсію в 35. Айтівці діляться досвідом FIRE — скільки відкладають, як інвестують і чи припинять працювати після досягнення фінансової свободи
🔹Подкаст: Канада. Податки CUAEТ Резидента. Дуже цікаво, та корисно, особливо тим українцям, які збираються до Канади або нещодавно приїхали. Прослухати на spotify або на soundcloud.
🔹3 травня о 19:00 в прямому ефрі на сімейному бюджеті говоритимемо про акції українських компаній у 2023. В гостях з Наталія Шпигоцька – старший аналітик інвестиційної компанії Dragon Capital. Приєднуйтеся до ефіру.
🔹Набір на курс "Фінанси та інвестиції для початківців" відкрито. До 2 травня найгарячіша ціна. Приєднатись до курсу та дізнатись деталі можна за лінком.
🔹На каналі Балади економного лицаря Сергій Мікулов зробив гайд як зараз поповнювати Interactive Brokers.
🔹На пенсію в 35. Айтівці діляться досвідом FIRE — скільки відкладають, як інвестують і чи припинять працювати після досягнення фінансової свободи
🔹Подкаст: Канада. Податки CUAEТ Резидента. Дуже цікаво, та корисно, особливо тим українцям, які збираються до Канади або нещодавно приїхали. Прослухати на spotify або на soundcloud.
🔹3 травня о 19:00 в прямому ефрі на сімейному бюджеті говоритимемо про акції українських компаній у 2023. В гостях з Наталія Шпигоцька – старший аналітик інвестиційної компанії Dragon Capital. Приєднуйтеся до ефіру.
Скоро почнуться нерви щодо боргової стелі в США, тож у вигляді заспокійлового раджу перечитувати пост Сергій Фурси в фб час від часу:
скоро згадки про дефолт США на квадратний метр зростуть в геометричній прогресії. А кількість економічних срачів, в тому числі на тему «у нас немає грошей, а ми фінансуємо Україну», які будуть тиражувати корисні ідіоти Путіна, виросте до небес.
Буде багато голосів про те, що долар тепер точно нікому не потрібен. Переважно від тих, хто отримає за такі коментарі в доларах. Певний час, може так статися, США навіть буде жити в рамках обмеженого фінансування, коли певна кількість держ службовців буде сидіти вдома, бо не буде з чого платити їм зарплату. Добре що цього разу це червень і сидіти вдома чи відпочивати в цей час приємніше, ніж восени.
Що це означає? Та нічого, насправді. Рано чи пізно, парламентарії в Вашингтоні домовляться і проголосують. Піднімуть ту боргову стелю. Просто збільшать ліміт залучення боргу. І США той борг дуже легко залучить. І відновить всі бюджетні платежі, навіть якщо їх на деякий час доведеться зупинити.
Також нагадую що середа 19:00 говоримо на ютуб лайв по українські агро компанії.
Наша спікерка Наталія Шпигоцька, президент CFA Society Ukraine, CFA., PhD.
Наталія Шпигоцька обіймає посаду заступника керівника аналітичного департаменту Dragon Capital, є кандидатом економічних наук, закінчила Київський національний університет ім. Тараса Шевченка за спеціальністю фінанси.
Є CFA чартерхолдером.
Наталія приєдналася до членів Правління CFA Ukraine у 2020 році та займалась проектами з професійної освіти. 2019 року Наталія стала волонтером року CFA Society Ukraine, а у 2021 році отримала нагороду за вклад у розвиток CFA Society Ukraine та була номінована на волонтера року CFA Institute.
Любомир
скоро згадки про дефолт США на квадратний метр зростуть в геометричній прогресії. А кількість економічних срачів, в тому числі на тему «у нас немає грошей, а ми фінансуємо Україну», які будуть тиражувати корисні ідіоти Путіна, виросте до небес.
Буде багато голосів про те, що долар тепер точно нікому не потрібен. Переважно від тих, хто отримає за такі коментарі в доларах. Певний час, може так статися, США навіть буде жити в рамках обмеженого фінансування, коли певна кількість держ службовців буде сидіти вдома, бо не буде з чого платити їм зарплату. Добре що цього разу це червень і сидіти вдома чи відпочивати в цей час приємніше, ніж восени.
Що це означає? Та нічого, насправді. Рано чи пізно, парламентарії в Вашингтоні домовляться і проголосують. Піднімуть ту боргову стелю. Просто збільшать ліміт залучення боргу. І США той борг дуже легко залучить. І відновить всі бюджетні платежі, навіть якщо їх на деякий час доведеться зупинити.
Також нагадую що середа 19:00 говоримо на ютуб лайв по українські агро компанії.
Наша спікерка Наталія Шпигоцька, президент CFA Society Ukraine, CFA., PhD.
Наталія Шпигоцька обіймає посаду заступника керівника аналітичного департаменту Dragon Capital, є кандидатом економічних наук, закінчила Київський національний університет ім. Тараса Шевченка за спеціальністю фінанси.
Є CFA чартерхолдером.
Наталія приєдналася до членів Правління CFA Ukraine у 2020 році та займалась проектами з професійної освіти. 2019 року Наталія стала волонтером року CFA Society Ukraine, а у 2021 році отримала нагороду за вклад у розвиток CFA Society Ukraine та була номінована на волонтера року CFA Institute.
Любомир
Одне із найбільш поширених запитань клієнтів iPlan - Як вигідно поповнити рахунок Wise для переказу на IBKR?
🔥 Метод 1: через Google Pay (Apple Pay не працює)
Щоб переказати з min комісію 0,4%, поповнюємо рахунок в євро (з доларової карти можна також)
Банки з min комісіями, які оформляють конвертаційні депозити онлайн, та дозволяють виводити валюту:
✅ Монобанк - 0%
✅ ПУМБ - 0%
✅ Кредобанк - 0% (депозити лише офлайн відкривають)
✅ ПрокредитБанк - 0% (є абонплата по рахунку 100 грн/міс)
✅ Укргазбанк - 0,75%
✅ А-Банк - 0,9%
✅ Приват - 2%
🔥 Метод 2: p2p-переказ
Заходимо в моб додаток і робимо Переказ на карту - зі своєї валютної на діджитал-карту Wise
Банки, що підтримують p2p, та їх комісії:
✅ Моно - 1%
✅ Приват - 2%
Інші не підтримують.
Висновок:
Якщо маєте Google Pay, вигідніше використовувати метод 1. Якщо ні - p2p-переказом через Моно.
До речі, в Моно є обмеження по сумі переводу - max 30 000 грн/день ($790)
І пам’ятайте, що усі приведені вище комісії застосовуються до карток MasterCard (для Visa будуть значно вищими).
Якщо маєте інші запитання по Wise чи Revolut, перегляньте наші інструкціі на сайті iPlan.ua
🔥 Метод 1: через Google Pay (Apple Pay не працює)
Щоб переказати з min комісію 0,4%, поповнюємо рахунок в євро (з доларової карти можна також)
Банки з min комісіями, які оформляють конвертаційні депозити онлайн, та дозволяють виводити валюту:
✅ Монобанк - 0%
✅ ПУМБ - 0%
✅ Кредобанк - 0% (депозити лише офлайн відкривають)
✅ ПрокредитБанк - 0% (є абонплата по рахунку 100 грн/міс)
✅ Укргазбанк - 0,75%
✅ А-Банк - 0,9%
✅ Приват - 2%
🔥 Метод 2: p2p-переказ
Заходимо в моб додаток і робимо Переказ на карту - зі своєї валютної на діджитал-карту Wise
Банки, що підтримують p2p, та їх комісії:
✅ Моно - 1%
✅ Приват - 2%
Інші не підтримують.
Висновок:
Якщо маєте Google Pay, вигідніше використовувати метод 1. Якщо ні - p2p-переказом через Моно.
До речі, в Моно є обмеження по сумі переводу - max 30 000 грн/день ($790)
І пам’ятайте, що усі приведені вище комісії застосовуються до карток MasterCard (для Visa будуть значно вищими).
Якщо маєте інші запитання по Wise чи Revolut, перегляньте наші інструкціі на сайті iPlan.ua
Чи варто звертати увагу на портфелі інвестиційних гуру?
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря, фінансовий планер та партнер в iPlan.ua по результатам учорашнього ефіру в спільноті iPlan Talks на тему "Портфелі інвестиційних гуру".
===
Кожен з нас хоче більше прибутків від інвестицій на фондовому ринку, але не завжди готовий витрачати на це багато часу.
Чи можна якось "зрізати цей кут" ?
Давайте розбиратися з перевагами та недоліками існуючих для цього інструментів разом!
🔷 Скопіювати поведінку інвестиційних гуру?
▫️ почитати листи Баффета до акціонерів, прогнози Рея Даліо або пророцтва Насіма Талеба
✅є корисні принципи, теорії,
❗ не має відповідей коли, що та скільки купувати.
▫️ глянути на їх портфелі та купити теж саме
✅ по структурі капіталу можна зробити висновки щодо їх тактики та стратегії
❗ їх портфелі переважно складаються з інвестицій в окремі акції, щоб його повторити потрібен не один $М.
Приклад портфелю Бафета чи Рея Даліо
▫️ схитрувати: взяти купити ETF на ті галузі, куди вони інвестують
✅ непогана спроба)
❗ а чи готові морально ви до такого співідношення 10% ризикованих інструментів / 90% консервативних (Талеб) чи 90/10 (Бафет) ?
▫️ чи готові ви скопіювати усю їх поведінку?
✅ віддати 50% капіталу на благодійність
❗ бути під тиском , коли ваша стратегія не працює
Ще не переконав?🧐
Ок, продовжимо!😀
🔷 В мережі є купа універсальних портфелів
▫️ а який саме з них обрати?
✅ ну є певні рейтинги, обрати найкращий. Рекомендую почитати принципи його побудови, це дуже корисно.
❗ "золотий метелик" та "флюгер" гарно лунають, але чи так вони себе поводять у порівнянні з тими ж портфелями гуру.
▫️ а чи зможете ви його адаптувати саме для себе ?
✅ так, на сайті є така опція change Home country
❗але чи будете щасливі із запропонованими фондами (AUM, TER, holdings number про які я розпоідав на цьому курсі)
🔸Резюме
▫️ Є багато чинників, які впливають на побудову ваших інвестиційних портфелів. Наголовніші: ваші фінансові цілі, відношення до ризиків, вік та очікування щодо майбутных доходів та витрат. Тому ваші інвестиційні портфелі мають їх враховувати!
▫️ В iPlan.ua ми звертаємо на них увагу наших Клієнтів та враховуємо при побудові портфелів. Як ми це робимо розповідав тут.
▫️ В спільноті iPlan Talks ми постійно розповідаємо про підходи для побудови портфелів. Наприклад для Резервного фонду та Фінансової свободи.
Стати учасником спільноти можна оформити, звернувшись до @vahanova.
Напишіть, будь ласка, в коментарях, а чиїй інвестиційній (своїй, гуру чи універсальній) стартегії ви надаєте перевагу
🗝Корисні речі потрібно не зберігати, а ділитись!
🤝Поділиться цим постом Лицаря
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря, фінансовий планер та партнер в iPlan.ua по результатам учорашнього ефіру в спільноті iPlan Talks на тему "Портфелі інвестиційних гуру".
===
Кожен з нас хоче більше прибутків від інвестицій на фондовому ринку, але не завжди готовий витрачати на це багато часу.
Чи можна якось "зрізати цей кут" ?
Давайте розбиратися з перевагами та недоліками існуючих для цього інструментів разом!
🔷 Скопіювати поведінку інвестиційних гуру?
▫️ почитати листи Баффета до акціонерів, прогнози Рея Даліо або пророцтва Насіма Талеба
✅є корисні принципи, теорії,
❗ не має відповідей коли, що та скільки купувати.
▫️ глянути на їх портфелі та купити теж саме
✅ по структурі капіталу можна зробити висновки щодо їх тактики та стратегії
❗ їх портфелі переважно складаються з інвестицій в окремі акції, щоб його повторити потрібен не один $М.
Приклад портфелю Бафета чи Рея Даліо
▫️ схитрувати: взяти купити ETF на ті галузі, куди вони інвестують
✅ непогана спроба)
❗ а чи готові морально ви до такого співідношення 10% ризикованих інструментів / 90% консервативних (Талеб) чи 90/10 (Бафет) ?
▫️ чи готові ви скопіювати усю їх поведінку?
✅ віддати 50% капіталу на благодійність
❗ бути під тиском , коли ваша стратегія не працює
Ще не переконав?🧐
Ок, продовжимо!😀
🔷 В мережі є купа універсальних портфелів
▫️ а який саме з них обрати?
✅ ну є певні рейтинги, обрати найкращий. Рекомендую почитати принципи його побудови, це дуже корисно.
❗ "золотий метелик" та "флюгер" гарно лунають, але чи так вони себе поводять у порівнянні з тими ж портфелями гуру.
▫️ а чи зможете ви його адаптувати саме для себе ?
✅ так, на сайті є така опція change Home country
❗але чи будете щасливі із запропонованими фондами (AUM, TER, holdings number про які я розпоідав на цьому курсі)
🔸Резюме
▫️ Є багато чинників, які впливають на побудову ваших інвестиційних портфелів. Наголовніші: ваші фінансові цілі, відношення до ризиків, вік та очікування щодо майбутных доходів та витрат. Тому ваші інвестиційні портфелі мають їх враховувати!
▫️ В iPlan.ua ми звертаємо на них увагу наших Клієнтів та враховуємо при побудові портфелів. Як ми це робимо розповідав тут.
▫️ В спільноті iPlan Talks ми постійно розповідаємо про підходи для побудови портфелів. Наприклад для Резервного фонду та Фінансової свободи.
Стати учасником спільноти можна оформити, звернувшись до @vahanova.
Напишіть, будь ласка, в коментарях, а чиїй інвестиційній (своїй, гуру чи універсальній) стартегії ви надаєте перевагу
🗝Корисні речі потрібно не зберігати, а ділитись!
🤝Поділиться цим постом Лицаря
Forwarded from 📊Балади Економного Лицаря⚔️
SaxoBank знову розсилає "листи щастя"
Нажаль, в цей раз - українським Клієнтам про припинення їх обслуговування та проханням вивести кошти до кінця року.
🔹Ми з'ясовуємо у брокера обставини, чого це сталося.
🔹До якого іншого брокера можна перевести свої позиції українському інвестору :
▫️ІВ - якщо немає зв'язків з окупованими територіями,
▫️Freedom Finance Europe - бенефіціар колишній громадянин рф, активи української дочки заблокувало СНБО,
▫️Exante - бенефіціар колишній громадянин рф.
🔹Поки бачимо , що це не стосується українських Клієнтів, які підтвердили місце перебування за кордоном
Нажаль, в цей раз - українським Клієнтам про припинення їх обслуговування та проханням вивести кошти до кінця року.
🔹Ми з'ясовуємо у брокера обставини, чого це сталося.
🔹До якого іншого брокера можна перевести свої позиції українському інвестору :
▫️ІВ - якщо немає зв'язків з окупованими територіями,
▫️Freedom Finance Europe - бенефіціар колишній громадянин рф, активи української дочки заблокувало СНБО,
▫️Exante - бенефіціар колишній громадянин рф.
🔹Поки бачимо , що це не стосується українських Клієнтів, які підтвердили місце перебування за кордоном
#дайджест
🔹$1,000,000 за 7 років: проміжні результати 2023 за лінком
🔹Квартира в Польщі. Як інвестувати чи купувати для себе. Прослухати подкаст spotify або soundcloud
🔹Міністр фінансів Сергій Марченко у проекті «Business Breakfast» з Володимиром Федоріним розповів про стабілізацію курсу гривні, підготовку податкової реформи та доплати військовим. Детальніше за посиланням.
🔹Інвестиції в котів, які наближають перемогу. Найкраща інвестиція 2023 року? Переглянути відео.
🔹10 травня проведемо прямий ефір з міжнародним адвокатом в Польщі - Костянтином Буялом. Говоритимемо про податкове планування українців в Польщі. приєднуйтесь до ефіру.
🔹Перший Ternopil Invest Meetup 17 травня о 17:30 (Локація Дія.Бізнес у Тернополі).
Реєструйтеся за посиланням
🔹$1,000,000 за 7 років: проміжні результати 2023 за лінком
🔹Квартира в Польщі. Як інвестувати чи купувати для себе. Прослухати подкаст spotify або soundcloud
🔹Міністр фінансів Сергій Марченко у проекті «Business Breakfast» з Володимиром Федоріним розповів про стабілізацію курсу гривні, підготовку податкової реформи та доплати військовим. Детальніше за посиланням.
🔹Інвестиції в котів, які наближають перемогу. Найкраща інвестиція 2023 року? Переглянути відео.
🔹10 травня проведемо прямий ефір з міжнародним адвокатом в Польщі - Костянтином Буялом. Говоритимемо про податкове планування українців в Польщі. приєднуйтесь до ефіру.
🔹Перший Ternopil Invest Meetup 17 травня о 17:30 (Локація Дія.Бізнес у Тернополі).
Реєструйтеся за посиланням
ТОП запитань тижня Клієнтів iPlan.ua?
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря, фінансовий планер та партнер в iPlan.ua.
===
Сьогодні в топ потрапили З запитання про ІВ та одне про Моно.
Давайте з ними поратись!
🔸 Я змінив податкову резиденцію. Що мені робити з рахунком в ІВ?
Відкривати новий рахунок з новою резиденцією. Додаю покрокову інструкцію від учасника спільноти iPlan Talks.
Зверну увагу на декілька моментів:
▫️ при відкритті нового рахунку використовуйте емейл, відмінний від того який ви використовували для наявного рахунку, інакше вам відкриють субрахунок, а це не те що вам потрібно.
▫️ система знайде ваш старий рахунок та запитає навіщо ви відкриваєте новий. Відповідайте як є: "Due to changing taх residence".
▫️ для відкриття рахунку як резидента в ЄС вам буде потрібен офіційний документ, підверджуючий Вашу адресу (виписка банку, договір оренди, квитанція за комуналку, будь-який інший документ виданий офіційними органами). Повідомлення про продовження Вашого права на тимчасовий захист - недостатньо!
▫️ після переказу позицій на новий рахунок, дані про їх історію (вартість їх закупівлі, нереалізований прибуток збиток і т.і.) буде оновлено датою переказу (тобто втрачено). Тому, до закриття старого рахунку збережіть потрібні вам звіти хоча б для цілей належного декларування прибутків в новій податковій резиденції.
🔸 Знайшов ETF, але такого тикера немає в ІВ?
Це звичайна проблема для Ireland domiciled ETF. Причина - на порядок менша ліквідність ніж в US domiciled ETF, через те, що вони котируються на біржах EU та UK де набагато менші обсяги операцій ніж в США. Тому ІВ не хоче виконувати запити Клієнтів торги по всім таким біржам, тож робить це вибірково та на свій комерційний погляд. Що ж з цим робити?
▫️ знайти ISIN код вашого ETF на його сайті (приклад), та ввести цей код в строку пошуку у своєму кабінеті ІВ.
▫️ якщо не вдалося, то знайти його "псевдоніми" для окремих бірж на тому ж сайті (приклад).
🔸 Отримав від ІВ такого листа про "internalization". Що робити?
▫️ на мою думку, це хитрощі брокера, який таким чином хоче захистити себе від звинувачень у тому, що він такі "продає" виконання наших ордерів іншим брокерам за винагороду, головне, щоб при цьому ціни не дуже відрізнялись від ринкових.
▫️ по замовчуванню у вас ця опція активна. Якщо хочете її позбутися - відімкніть її у налаштуваннях вашого рахунку
▫️ корисно це чи ні думки в українських та не лише інвест. спільнотах розділилися)
🔸 Все пропало! Моно накладає арешт на рахунки!
▫️ нічого не пропало. В травні припинено мораторій на мінімальну суму боргу для арешту рахунків. Про це попереджав Гороховський.
▫️ перевірте в Дії - Послуги - Виконавчі провадження, що у вас все гаразд.
▫️ "береженого, бог береже", перевірте як ви зберігаєте свій резервний фонд. Робив на цю тему ефір в iPlan Talks, ділюся. Наприклад: 10% - кеш, 20% конвертаційні депозити, 20% - ОВДП, грн, 20% ОВДП $, 30% - на рахунку ІВ
Було корисно?
👉 Рекомендуй Балади Лицаря
🤝Приєднуйся до когорти Клієнтів iPlan.ua
💪Становься до лав учасників спільноти iPlan Talks
Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря, фінансовий планер та партнер в iPlan.ua.
===
Сьогодні в топ потрапили З запитання про ІВ та одне про Моно.
Давайте з ними поратись!
🔸 Я змінив податкову резиденцію. Що мені робити з рахунком в ІВ?
Відкривати новий рахунок з новою резиденцією. Додаю покрокову інструкцію від учасника спільноти iPlan Talks.
Зверну увагу на декілька моментів:
▫️ при відкритті нового рахунку використовуйте емейл, відмінний від того який ви використовували для наявного рахунку, інакше вам відкриють субрахунок, а це не те що вам потрібно.
▫️ система знайде ваш старий рахунок та запитає навіщо ви відкриваєте новий. Відповідайте як є: "Due to changing taх residence".
▫️ для відкриття рахунку як резидента в ЄС вам буде потрібен офіційний документ, підверджуючий Вашу адресу (виписка банку, договір оренди, квитанція за комуналку, будь-який інший документ виданий офіційними органами). Повідомлення про продовження Вашого права на тимчасовий захист - недостатньо!
▫️ після переказу позицій на новий рахунок, дані про їх історію (вартість їх закупівлі, нереалізований прибуток збиток і т.і.) буде оновлено датою переказу (тобто втрачено). Тому, до закриття старого рахунку збережіть потрібні вам звіти хоча б для цілей належного декларування прибутків в новій податковій резиденції.
🔸 Знайшов ETF, але такого тикера немає в ІВ?
Це звичайна проблема для Ireland domiciled ETF. Причина - на порядок менша ліквідність ніж в US domiciled ETF, через те, що вони котируються на біржах EU та UK де набагато менші обсяги операцій ніж в США. Тому ІВ не хоче виконувати запити Клієнтів торги по всім таким біржам, тож робить це вибірково та на свій комерційний погляд. Що ж з цим робити?
▫️ знайти ISIN код вашого ETF на його сайті (приклад), та ввести цей код в строку пошуку у своєму кабінеті ІВ.
▫️ якщо не вдалося, то знайти його "псевдоніми" для окремих бірж на тому ж сайті (приклад).
🔸 Отримав від ІВ такого листа про "internalization". Що робити?
▫️ на мою думку, це хитрощі брокера, який таким чином хоче захистити себе від звинувачень у тому, що він такі "продає" виконання наших ордерів іншим брокерам за винагороду, головне, щоб при цьому ціни не дуже відрізнялись від ринкових.
▫️ по замовчуванню у вас ця опція активна. Якщо хочете її позбутися - відімкніть її у налаштуваннях вашого рахунку
▫️ корисно це чи ні думки в українських та не лише інвест. спільнотах розділилися)
🔸 Все пропало! Моно накладає арешт на рахунки!
▫️ нічого не пропало. В травні припинено мораторій на мінімальну суму боргу для арешту рахунків. Про це попереджав Гороховський.
▫️ перевірте в Дії - Послуги - Виконавчі провадження, що у вас все гаразд.
▫️ "береженого, бог береже", перевірте як ви зберігаєте свій резервний фонд. Робив на цю тему ефір в iPlan Talks, ділюся. Наприклад: 10% - кеш, 20% конвертаційні депозити, 20% - ОВДП, грн, 20% ОВДП $, 30% - на рахунку ІВ
Було корисно?
👉 Рекомендуй Балади Лицаря
🤝Приєднуйся до когорти Клієнтів iPlan.ua
💪Становься до лав учасників спільноти iPlan Talks
Привіт, на зв'язку Уляна Гринчевська, фінансова радниця Iplan.ua
О 18:00, ми розпочтемо прямий ефір в телеграм каналі. Говоритимемо про українські інвестиційні інструменти.
Розповім куди можна інвестору вкласти кошти зараз, а якщо у вас виникнуть питання по цій темі, з радістю на них відповім в кінці ефіру.
Як потрапити на ефір?
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір.
О 18:00, ми розпочтемо прямий ефір в телеграм каналі. Говоритимемо про українські інвестиційні інструменти.
Розповім куди можна інвестору вкласти кошти зараз, а якщо у вас виникнуть питання по цій темі, з радістю на них відповім в кінці ефіру.
Як потрапити на ефір?
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір.
Наш клієнт, Віталій Дяченко, поділився своїм відгуком про досвід співпраці з iPlan.ua.👇
«Декілька років у мене уже були інвестиції в нерухомість та певні активи в банківських інструментах. Більше в нерухомість інвестувати не було бажання. Тримати кошти під матрасом або просто на рахунках - теж не варіант. Але виникла думка, чому захоплення цінними паперами так і досі не реалізував?
Після цього я почав пошуки експертів, що могли б допомогти. Я знайшов кілька різних компаній, зібрав по своєму нетворку деякий фітбек і відсіяв ті, що мали негативні моменти. Мені пощастило обрати якісного фінансового консультанта з системним підходом до справи – партнер, iPlan.ua, Сергій Мікулов".
Тому сьогодні говоримо про співпрацю Сергія Мікулова та клієнта пакету "PRO" Віталія Дяченка, IT-спеціаліста.
Що зробили за період співпраці:
1) Визначили ризик профіль Віталія, він - помірний, тобто клієнт як інвестор був готовий прийняти деякі втрати заради збільшення прибутковості вкладень.
2) Підвели статистику витрат і доходів.
3) Визначили цілі інвестицій, ціну кожної цілі і дату реалізації. Якщо визначитись з особистими цілями простіше, то визначити цілі для сім'ї більш складний процес.
4) Склали інвестиційний портфель і розглянули всі інструменти: ETF, акції, облігації, ОВДП, ОЗДП, тощо. Залишилось тільки постійно поповнювати портфель)
5) Допомогли з визначенням страхових програм - пропрацювали страхування від критичних захворювань, страхування працездатності і життя.
Про результати роботи Віталій написав сам:
«Зараз, цінні папери мене не лякають.
Ринок дещо просів, тому продовжую доінвестовувати. Не чекаю вигідного часу, але роблю акцент на постійні інвестиції.
PS: цінне правило, яке я засвоїв - не говорити дружині рівень просадки портфелю, оскільки її ризик профіль суттєво консервативніший. Тому дбайте про свої половинки і діліться результатом тільки коли ринок росте" 🙂
Якщо ви ще клієнт Iplan.ua і плануєте скористатися нашими послугами - переходьте в бот та записуйтесь на безкоштовну консультацію щодо підбору пакета.
#кейс_Iplan
«Декілька років у мене уже були інвестиції в нерухомість та певні активи в банківських інструментах. Більше в нерухомість інвестувати не було бажання. Тримати кошти під матрасом або просто на рахунках - теж не варіант. Але виникла думка, чому захоплення цінними паперами так і досі не реалізував?
Після цього я почав пошуки експертів, що могли б допомогти. Я знайшов кілька різних компаній, зібрав по своєму нетворку деякий фітбек і відсіяв ті, що мали негативні моменти. Мені пощастило обрати якісного фінансового консультанта з системним підходом до справи – партнер, iPlan.ua, Сергій Мікулов".
Тому сьогодні говоримо про співпрацю Сергія Мікулова та клієнта пакету "PRO" Віталія Дяченка, IT-спеціаліста.
Що зробили за період співпраці:
1) Визначили ризик профіль Віталія, він - помірний, тобто клієнт як інвестор був готовий прийняти деякі втрати заради збільшення прибутковості вкладень.
2) Підвели статистику витрат і доходів.
3) Визначили цілі інвестицій, ціну кожної цілі і дату реалізації. Якщо визначитись з особистими цілями простіше, то визначити цілі для сім'ї більш складний процес.
4) Склали інвестиційний портфель і розглянули всі інструменти: ETF, акції, облігації, ОВДП, ОЗДП, тощо. Залишилось тільки постійно поповнювати портфель)
5) Допомогли з визначенням страхових програм - пропрацювали страхування від критичних захворювань, страхування працездатності і життя.
Про результати роботи Віталій написав сам:
«Зараз, цінні папери мене не лякають.
Ринок дещо просів, тому продовжую доінвестовувати. Не чекаю вигідного часу, але роблю акцент на постійні інвестиції.
PS: цінне правило, яке я засвоїв - не говорити дружині рівень просадки портфелю, оскільки її ризик профіль суттєво консервативніший. Тому дбайте про свої половинки і діліться результатом тільки коли ринок росте" 🙂
Якщо ви ще клієнт Iplan.ua і плануєте скористатися нашими послугами - переходьте в бот та записуйтесь на безкоштовну консультацію щодо підбору пакета.
#кейс_Iplan
#дайджест
🔹Пошук грошей на війну, 30 000 військовим, що буде з податковою та чому відбудова не буде швидкою. Велике інтерв’ю міністра фінансів Сергія Марченка
🔹S&P 500 у період росту ставок. Чи ріст процентних ставок і здорожчання вартості грошей погано для ринку акцій? Акції в еру недешевих грошей. Про це розповів Любомир у відео.
🔹В подкасті говорили про економіку для дітей шкільного віку. В гостях Юрій Гайдай - старший економіст Центру економічної стратегії. Всім батькам обов’язково для прослуховування на spotify або на soundcloud.
🔹25 травня пройде захід для підприємців та інвесторів - Invest ring. Основна мета заходу підтримати
бізнес, який потребує фінасування, та намагається стабільно працювати в умовах війни. Подати заявку для презентації проекту можна до 17 травня. Детальніше за лінком.
🔹Краків! подія для вас: 25 травня проведемо Krakiw Invest Meetup #2. Тема - Фінансове планування в Польских реаліях для Українців. Зареєструватися на івент.
🔹6 червня Crowe Mikhailenko проведуть вебінар з актуальних питань сьогодення на тему: "Політична ситуації в Україні та навколо неї". Посилання на реєстрацію.
🔹Пошук грошей на війну, 30 000 військовим, що буде з податковою та чому відбудова не буде швидкою. Велике інтерв’ю міністра фінансів Сергія Марченка
🔹S&P 500 у період росту ставок. Чи ріст процентних ставок і здорожчання вартості грошей погано для ринку акцій? Акції в еру недешевих грошей. Про це розповів Любомир у відео.
🔹В подкасті говорили про економіку для дітей шкільного віку. В гостях Юрій Гайдай - старший економіст Центру економічної стратегії. Всім батькам обов’язково для прослуховування на spotify або на soundcloud.
🔹25 травня пройде захід для підприємців та інвесторів - Invest ring. Основна мета заходу підтримати
бізнес, який потребує фінасування, та намагається стабільно працювати в умовах війни. Подати заявку для презентації проекту можна до 17 травня. Детальніше за лінком.
🔹Краків! подія для вас: 25 травня проведемо Krakiw Invest Meetup #2. Тема - Фінансове планування в Польских реаліях для Українців. Зареєструватися на івент.
🔹6 червня Crowe Mikhailenko проведуть вебінар з актуальних питань сьогодення на тему: "Політична ситуації в Україні та навколо неї". Посилання на реєстрацію.
Що ж тут скажеш, легко не буде 😪
Довгострокові інвестори можуть ігнорувати цей пост)
Любомир
Двома головними інвестиційними банками на Уолл-стріт, що залишилися, є Goldman Sachs і Morgan Stanley. Їхні головні стратеги David Kostin і Mike Wilson відповідно мають великий вплив.
Вони обидва незалежно один від одного опублікували більш-менш ідентичні діаграми у своїх ранкових листах у понеділок, показуючи, що жорсткіші стандарти кредитування ведуть до проблем для прибутків компаній.
Картинки мають різні кольори, якщо ви примружитесь, то побачите, що Morgan Stanley показує прибутки на акцію з відставанням у два квартали. Але в основному вони говорять те саме.
Вілсон з Morgan Stanley передбачає подальше уповільнення зростання прибутків пізніше цього року.
Костін попередив, що керівники під час квартальних презентацій сказали, що вони очікують погіршення умов кредитування.
Довгострокові інвестори можуть ігнорувати цей пост)
Любомир
Двома головними інвестиційними банками на Уолл-стріт, що залишилися, є Goldman Sachs і Morgan Stanley. Їхні головні стратеги David Kostin і Mike Wilson відповідно мають великий вплив.
Вони обидва незалежно один від одного опублікували більш-менш ідентичні діаграми у своїх ранкових листах у понеділок, показуючи, що жорсткіші стандарти кредитування ведуть до проблем для прибутків компаній.
Картинки мають різні кольори, якщо ви примружитесь, то побачите, що Morgan Stanley показує прибутки на акцію з відставанням у два квартали. Але в основному вони говорять те саме.
Вілсон з Morgan Stanley передбачає подальше уповільнення зростання прибутків пізніше цього року.
Костін попередив, що керівники під час квартальних презентацій сказали, що вони очікують погіршення умов кредитування.
Техніка безпеки Клієнта Interactive Brokers v.2.0
Пише наш постійний автор: Економний лицар - Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua та співзасновник спільноти iPlan Talks.
===
Цього тижня ІВ знову почав запитувати українців щодо факту їх перебування на окупованих територіях.
Це пов'язано з тим, що вони заходили в свій брокерський кабінет користуючись мобільним інтернетом.
Писав раніше, що цього не варто робити.
Мабуть прийшов час оновити техніку безпеки користувача ІВ, з урахуванням того, про що ми дізнались за час війни. Минула версія ТБ була більш мирною.
Заздалегідь перепрошую за форматування тексту, яке вимагає не діагонального, а активного читання)
Легенда така: оновлення тадеталі
🔴 Не відкривати рахунок, маючі місце народження, видачу паспорту або реєстрації Беларусі чи окупованих територіях у т.ч. Криму та не заходити в свій кабінет, перебуваючи на цих територіях.
Бо це підсанкційні території, це "червона ганчірка" для їхнього фінмону
🔴️Не заходити в свій кабінет з мобільного перебуваючи в Україні або роумінгу її мобільного оператора.
Без коментарів. Після перемоги розповім.
🔴Не забувати пушити підтримку ІВ, якщо ви отримали від них "листа щастя" та надали всі необхідні документи.
Необхідні документи, це може бути довідка з Дії про місце реєстрації, довідка банку, квитанція про комуналку.
Маю кейс із заблокованими рахунками Клієнтів на декілька місяців, внаслідок повільного доказування, що ти не верблюд.
🔴Не зловживати переказами та зняттям коштів без купівлі інвестиційних інструментів на ІВ
Наприклад, з метою конвертації по більш вигідному курсу.
🔴Обмежити використання VPN
Це може бути витлумачено, як уникнення п.1.
Деякі користувачі пишуть, шо у них все працює, навіть ризикованих, з точки зору ІВ, територіях. Але не робить цього довгостроково та без причини, важливість якої порівнянна з ризиком блокування рахунку.
🔴НЕ заводити часто кошти у невеличких сумах
Це ознака уникнення фінмону шляхом. дроблення великих сум. З мого досвіду це частіше ніж раз на місяць та менш ніж $1к.
🔴НЕ виводити кошти на ті рахунки , з яких не було заведення.
Це може викликати додаткові перевірки Вашої податкової резиденції та походження коштів.
🔴НЕ заводити кошти з тих рахунків, де не видно що ви їх власник.
Revolut - ІВ часто робить зауваження його користувачам та навіть повертає перекази в доларах, які вони роблять через SWIFT.
Payoneer - cхожа ситуація відбувається ще з 2020 року.
Wise - часто технічно не дозволяє робити перекази в доларах не глядючи на існуючу інтеграцію з ІВ.
Резюме - на мою думку перекази з платіжок на ІВ в євро набагато екологічніше, дешевше та швидше. А поміняти євро на долар в IB можна в 3 кліка та за 2 долара.
Закінчую на позитиві та корисним лінками)
✅ як відкривати рахунок в ІВ (відео)
✅ як поповнювати ІВ (тактика)
✅ як обирати ETF (курс, відео)
✅ як купляти ETF (відео)
Буду вдячний за ваші коментарі та пропозиції та поширення цього допису тим, хто може заощадити свій час та гроші не допускаючи прикрих помилок.
⚔️Ваш Економний Лицар🇺🇦
Пише наш постійний автор: Економний лицар - Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua та співзасновник спільноти iPlan Talks.
===
Цього тижня ІВ знову почав запитувати українців щодо факту їх перебування на окупованих територіях.
Це пов'язано з тим, що вони заходили в свій брокерський кабінет користуючись мобільним інтернетом.
Писав раніше, що цього не варто робити.
Мабуть прийшов час оновити техніку безпеки користувача ІВ, з урахуванням того, про що ми дізнались за час війни. Минула версія ТБ була більш мирною.
Заздалегідь перепрошую за форматування тексту, яке вимагає не діагонального, а активного читання)
Легенда така: оновлення та
🔴 Не відкривати рахунок, маючі місце народження, видачу паспорту або реєстрації Беларусі чи окупованих територіях у т.ч. Криму та не заходити в свій кабінет, перебуваючи на цих територіях.
🔴️Не заходити в свій кабінет з мобільного перебуваючи в Україні або роумінгу її мобільного оператора.
🔴Не забувати пушити підтримку ІВ, якщо ви отримали від них "листа щастя" та надали всі необхідні документи.
🔴Не зловживати переказами та зняттям коштів без купівлі інвестиційних інструментів на ІВ
🔴Обмежити використання VPN
🔴НЕ заводити часто кошти у невеличких сумах
🔴НЕ виводити кошти на ті рахунки , з яких не було заведення.
🔴НЕ заводити кошти з тих рахунків, де не видно що ви їх власник.
Закінчую на позитиві та корисним лінками)
✅ як відкривати рахунок в ІВ (відео)
✅ як поповнювати ІВ (тактика)
✅ як обирати ETF (курс, відео)
✅ як купляти ETF (відео)
Буду вдячний за ваші коментарі та пропозиції та поширення цього допису тим, хто може заощадити свій час та гроші не допускаючи прикрих помилок.
⚔️Ваш Економний Лицар🇺🇦
Ви просили більше історій та кейсів реальних людей, тож знайомтесь з родиною Олексій+Ольга
05:36 Як українська сім'я веде власне фінансове планування під час війни: досвід Олексія та Ольги
06:48 Які зміни зазнали головні цілі сімейної пари: пенсійний капітал, квартира в Києві, фонд на майбутню дитину
09:19 Прийняття рішення про купівлю авто: критерії та висновки
17:40 Інвестиції: помилкові рішення та уроки
23:46 Класичний підхід до формування пенсійного фонду: нудний чи безпечний?
28:05 Переказ з Freedom finance на Іnteractive brokers
34:28 Цифрові валюти. Побудова довгого портфелю
41:05 Фінансова грамотність для дітей і підлітків: реальний експеримент
49:48 Висновки і рекомендації молодих і досвідчених інвесторів
#кейси
05:36 Як українська сім'я веде власне фінансове планування під час війни: досвід Олексія та Ольги
06:48 Які зміни зазнали головні цілі сімейної пари: пенсійний капітал, квартира в Києві, фонд на майбутню дитину
09:19 Прийняття рішення про купівлю авто: критерії та висновки
17:40 Інвестиції: помилкові рішення та уроки
23:46 Класичний підхід до формування пенсійного фонду: нудний чи безпечний?
28:05 Переказ з Freedom finance на Іnteractive brokers
34:28 Цифрові валюти. Побудова довгого портфелю
41:05 Фінансова грамотність для дітей і підлітків: реальний експеримент
49:48 Висновки і рекомендації молодих і досвідчених інвесторів
#кейси
YouTube
💲 Інвестори Олексій та Ольга про свої фінансові цілі, авто в кредит, інвестиції та навчання дітей
👍В нещодавному опитуванні на "Спільноті" перемогла тема "Історії інвесторів, кейси клієнтів iPlan.ua". Ви просили - ми зробили :) Наші гості - пересічні українські інвестори, подружжя Олексій та Ольга, і вони розповідають про свої фінансові цілі, авто в…
❗️Last call
🔥Найпопулярніший онлайн-курс "Фінанси та інвестиції для початківців"
Відомий фінансист Любомир Остапів та тренери iPlan.ua поділяться практичними знаннями та досвідом на основі фінансових планів понад 1000 клієнтів💵
Для кого❔Менеджери, держслужбовці, підприємці - всіх, хто хоче систематизувати фінанси та здобути фінансову свободу.
Які знання отримаєте❔Впорядкуєте власні кошти задля більш ефективного їх використання;
дізнаєтесь, як зберегти гроші від інфляції та примножити;
навчитеся інвестувати; корисні контакти та знайомства.
Який формат❔
• Живі вебінари з Q&A-сесіями
• Практичне індивідуальне завдання та груповий кейс-стаді
• Іменний сертифікат та бонуси
Яка тривалість❔4 тижні. Необмежений доступ до записів.
Коли стартуємо❔22 травня 2023 року.
Зареєструватися на курс
🔥Найпопулярніший онлайн-курс "Фінанси та інвестиції для початківців"
Відомий фінансист Любомир Остапів та тренери iPlan.ua поділяться практичними знаннями та досвідом на основі фінансових планів понад 1000 клієнтів💵
Для кого❔Менеджери, держслужбовці, підприємці - всіх, хто хоче систематизувати фінанси та здобути фінансову свободу.
Які знання отримаєте❔Впорядкуєте власні кошти задля більш ефективного їх використання;
дізнаєтесь, як зберегти гроші від інфляції та примножити;
навчитеся інвестувати; корисні контакти та знайомства.
Який формат❔
• Живі вебінари з Q&A-сесіями
• Практичне індивідуальне завдання та груповий кейс-стаді
• Іменний сертифікат та бонуси
Яка тривалість❔4 тижні. Необмежений доступ до записів.
Коли стартуємо❔22 травня 2023 року.
Зареєструватися на курс
#дайджест
🔹Про 7 гріхів українського інвестора розповів Любомир у статті.
🔹 Якщо відійти від пасивних інвестицій у форматі "60/40"? Чи є варіанти доповнювати портфелі активами для досягнення кращих результатів? Про факторне інвестування та доказову диверсифікацію у епізоді "Запали цілі".
🔹Економіка України та очікування 2023. Слухати подкаст на spotify або на soundcloud.
🔹Український розробник створив застосунок «Баночки», який дозволяє стежити за зборами в monobank. Детальніше в статті.
🔸Події:
🔹24 травня о 19:00 проведемо черговий Кіноклуб. Обговорюватимемо фільм «How to Get Rich». Заохочуємо подивитись фільм завчасно і брати активну участь в обговоренні 🙂 Приєднуйтесь до лайву за посиланням.
🔹25 травня, о 17:30, Любомир Остапів та Ольга Мороз проведуть прямий ефір в інстаграмі на тему: "Автообмін податкової інформацією Україна ЄС». Приєднуйтесь до сторінки, щоб не пропустити ефір!
🔹Краків! подія для вас: 25 травня проведемо Krakiw Invest Meetup #2. Тема - Фінансове планування в Польских реаліях для Українців. Зареєструватися на івент.
🔹8 червня проводимо Kyiv Invest Meetup 2️⃣0️⃣. Він стосуватиметься інвестицій у криптовалюти та ринок децентралізованих фінансів. Придбати квиток.
🔹 16 червня пройде найбільша в Україні конференція з IT-права! Тема - стан української ІТ-індустрії у воєнний час та роль IT у відновленні державної економіки після Перемоги. Деталі за лінком.
🔹Про 7 гріхів українського інвестора розповів Любомир у статті.
🔹 Якщо відійти від пасивних інвестицій у форматі "60/40"? Чи є варіанти доповнювати портфелі активами для досягнення кращих результатів? Про факторне інвестування та доказову диверсифікацію у епізоді "Запали цілі".
🔹Економіка України та очікування 2023. Слухати подкаст на spotify або на soundcloud.
🔹Український розробник створив застосунок «Баночки», який дозволяє стежити за зборами в monobank. Детальніше в статті.
🔸Події:
🔹24 травня о 19:00 проведемо черговий Кіноклуб. Обговорюватимемо фільм «How to Get Rich». Заохочуємо подивитись фільм завчасно і брати активну участь в обговоренні 🙂 Приєднуйтесь до лайву за посиланням.
🔹25 травня, о 17:30, Любомир Остапів та Ольга Мороз проведуть прямий ефір в інстаграмі на тему: "Автообмін податкової інформацією Україна ЄС». Приєднуйтесь до сторінки, щоб не пропустити ефір!
🔹Краків! подія для вас: 25 травня проведемо Krakiw Invest Meetup #2. Тема - Фінансове планування в Польских реаліях для Українців. Зареєструватися на івент.
🔹8 червня проводимо Kyiv Invest Meetup 2️⃣0️⃣. Він стосуватиметься інвестицій у криптовалюти та ринок децентралізованих фінансів. Придбати квиток.
🔹 16 червня пройде найбільша в Україні конференція з IT-права! Тема - стан української ІТ-індустрії у воєнний час та роль IT у відновленні державної економіки після Перемоги. Деталі за лінком.
Як будувати інвест. портфелі на 3-4 роки?
🎥Учора в спільноті iPlan Talks, фінансовий планер iPan.ua та автор каналу Балади Економного Лицаря, Сергій Мікулов розповів про побудову інвест портфелів (₴, $) на 3-4 роки
Сергій ділиться резюме цього етеру:
===
✅ Усе було максимально наближено до реалії - використовувалась діюча модель фінансового плану умовного Клієнта iPlan.ua.
🧐Скриншоти плану та корисні лінки додаю нижче. Вся фін. модель доступна для перегляду учасникам спільноти iPlan Talks та кожному Клієнту iPlan.ua - для практичного використання + доступ до Вікі інвестора з 100+ лінків та корисних статей, відео для виконання особистого фінансового плану.
⛑️ В ході демонстрації ні один реальний Клієнт iPlan.ua не постраждав) Для нас конфіденційність Клієнтських даних - понад усе.
🔹 Вхідні дані та їх перевірка
▫️ доходи + заощадження + прогнози по темпам їх змін , перевірка: збалансовані в сумах з витратами + фінансовими цілями + прогнозами їх змін
▫️ середній ризик профіль (в розумінні 60/40)
▫️ строки, суми , пріоритети, валюти фінансових цілей
▫️ перевірка: грошові потоки мають бути позитивними протягом всього горизонту фінансового плану
🔹 Постановка та перевірка гіпотез
▫️ прогноз девальвації курсу гривні
▫️ моделювання впливу девальвації на результат інвестування в гривневі та валютні інструменти для заданих цілей. Артем Ваганов, автор моделі, розповідав, як це робити самому.
▫️ моделювання впливу податку на курсові різниці з врахуванням термінів інвестування та очікуваної дохідності для заданих цілей.
🔹 Фільтруємо інвестиційні інструменти
Таке собі "грубе очищення")
▫️ ризик профіль інвестора
Чим консервативніше, тим менше ризикованих інструментів. Поточний інвестиційний ландшафт.
▫️ строк цілі
Чим менше строк, тим більше має бути ліквідність та менше ризик та дохідність інструментів. При пасивному інвестуванні на горизонті до 10 років забудьте про всі інші активи, окрім облігацій та депозитів. При цьому строк їх погашення має дорівнювати строку інвестування.
▫️ валюта цілі
Не має відрізнятись від валюти інструменту або може, якщо ви порахували та готові валютний ризик прийняти.
▫️ пріоритет цілі
Це більше пріоритетність, тим менше ризикованих інструментів.
🔹 Ще раз фільтруємо інвестиційні інструменти
А тут вже "тонке очищення")
Звертаємо увагу на податкову резиденцію інвестора
🇺🇦Україна
ОВДП в грн та валюті, валютні депозити, залишок на рахунку іноземного брокера.
Облігаційні ETF з average maturity схожою на строк інвестування. Якщо буде велика девальвація, їх можна залишити в інших інвест портфелях (довгострокових) , щоб не наражатись на податок на курсову різницю.
На горизонті понад 5 років можна розглядати "компот" з corporate, HY target date ETF та US treasuries.
🇪🇺 ЄС
Якщо ви некваліфікований інвестор (немає 500к євро, об'ємні закупки протягом року або досвід роботи у фін.установах), то вам не доступні цінні папери, які торгуються в США (ETF, bonds ladder ETF, US treasuries). Тут потрібно обирати UCITS bonds ETF , депозити в банках, облігації в євро або валюті країн EU.
▫️ Інші резиденції
Увесь світ інвестиційних інструментів у ваших ніг)
Але пам'ятайте про фільтр №1!
🔹 Результат
Приклади портфелів додаю.
Будь ласка не "купуйте ліки по чужим рецептам" та не копіюйте чужі портфелі !
Ваш фінансовий план, ризик профіль може суттєво відрізнятися від інших, тому такі портфелі може бути щонайменше неефективними для Вашого фінансового стану.
🙏Нещодавно ділився прикладами інших портфельних ефірів iPlan Talks.
===
Готові до більшого ?
🤝 Поділиться дописом з друзями
👇 Слідуйте за посиланнями
🎥Учора в спільноті iPlan Talks, фінансовий планер iPan.ua та автор каналу Балади Економного Лицаря, Сергій Мікулов розповів про побудову інвест портфелів (₴, $) на 3-4 роки
Сергій ділиться резюме цього етеру:
===
✅ Усе було максимально наближено до реалії - використовувалась діюча модель фінансового плану умовного Клієнта iPlan.ua.
🧐Скриншоти плану та корисні лінки додаю нижче. Вся фін. модель доступна для перегляду учасникам спільноти iPlan Talks та кожному Клієнту iPlan.ua - для практичного використання + доступ до Вікі інвестора з 100+ лінків та корисних статей, відео для виконання особистого фінансового плану.
⛑️ В ході демонстрації ні один реальний Клієнт iPlan.ua не постраждав) Для нас конфіденційність Клієнтських даних - понад усе.
🔹 Вхідні дані та їх перевірка
▫️ доходи + заощадження + прогнози по темпам їх змін , перевірка: збалансовані в сумах з витратами + фінансовими цілями + прогнозами їх змін
▫️ середній ризик профіль (в розумінні 60/40)
▫️ строки, суми , пріоритети, валюти фінансових цілей
▫️ перевірка: грошові потоки мають бути позитивними протягом всього горизонту фінансового плану
🔹 Постановка та перевірка гіпотез
▫️ прогноз девальвації курсу гривні
▫️ моделювання впливу девальвації на результат інвестування в гривневі та валютні інструменти для заданих цілей. Артем Ваганов, автор моделі, розповідав, як це робити самому.
▫️ моделювання впливу податку на курсові різниці з врахуванням термінів інвестування та очікуваної дохідності для заданих цілей.
🔹 Фільтруємо інвестиційні інструменти
Таке собі "грубе очищення")
▫️ ризик профіль інвестора
Чим консервативніше, тим менше ризикованих інструментів. Поточний інвестиційний ландшафт.
▫️ строк цілі
Чим менше строк, тим більше має бути ліквідність та менше ризик та дохідність інструментів. При пасивному інвестуванні на горизонті до 10 років забудьте про всі інші активи, окрім облігацій та депозитів. При цьому строк їх погашення має дорівнювати строку інвестування.
▫️ валюта цілі
Не має відрізнятись від валюти інструменту або може, якщо ви порахували та готові валютний ризик прийняти.
▫️ пріоритет цілі
Це більше пріоритетність, тим менше ризикованих інструментів.
🔹 Ще раз фільтруємо інвестиційні інструменти
А тут вже "тонке очищення")
Звертаємо увагу на податкову резиденцію інвестора
🇺🇦Україна
ОВДП в грн та валюті, валютні депозити, залишок на рахунку іноземного брокера.
Облігаційні ETF з average maturity схожою на строк інвестування. Якщо буде велика девальвація, їх можна залишити в інших інвест портфелях (довгострокових) , щоб не наражатись на податок на курсову різницю.
На горизонті понад 5 років можна розглядати "компот" з corporate, HY target date ETF та US treasuries.
🇪🇺 ЄС
Якщо ви некваліфікований інвестор (немає 500к євро, об'ємні закупки протягом року або досвід роботи у фін.установах), то вам не доступні цінні папери, які торгуються в США (ETF, bonds ladder ETF, US treasuries). Тут потрібно обирати UCITS bonds ETF , депозити в банках, облігації в євро або валюті країн EU.
▫️ Інші резиденції
Увесь світ інвестиційних інструментів у ваших ніг)
Але пам'ятайте про фільтр №1!
🔹 Результат
Приклади портфелів додаю.
Будь ласка не "купуйте ліки по чужим рецептам" та не копіюйте чужі портфелі !
Ваш фінансовий план, ризик профіль може суттєво відрізнятися від інших, тому такі портфелі може бути щонайменше неефективними для Вашого фінансового стану.
🙏Нещодавно ділився прикладами інших портфельних ефірів iPlan Talks.
===
Готові до більшого ?
🤝 Поділиться дописом з друзями
👇 Слідуйте за посиланнями
