Сьогодні пропонуємо вам ознайомитися з кейсом клієнта Андрія, підприємця 40 років, який обрав в iPlan.ua пакет "Family" та роботу з партнером Інною Старченко. У Андрія є дружина Ірина і двоє дітей. Він має в банківській ячейці 15 000$. З бізнесу забирає стільки коштів скільки потрібно на потреби сім'ї. 

Завдання: Якісна освіта для дітей. Оновлювати авто кожні 5 років на 10 000$.
Створити пенсійний капітал з пасивним доходом в 4 000$/міс з 55 років. 

Процес: Спільно визначили шляхи досягнення поставлених задач.

З'ясували, що для того, щоб реалізувати всі цілі Андрію необхідно заробляти 8 000$/міс із них заощадження мають складати 4 500$/міс

Тому першим завданням для Андрія було зрозуміти, скільки грошей він може забирати для себе безболісно для бізнесу. Виявилося, що 6 000$/міс.

Виходячи з такого доходу і поточних витрат, Андрію був побудований фінансовий план, згідно якому вдасться реалізувати цілі: навчання дітей по 50 000$ на кожного, оновлювати авто кожні 5 років і накопичити пенсійний капітал, який буде генерувати приблизно 2 000$/міс. з 55 років, або 4 000$/міс, але з 62 років.

1️⃣ - сформували резервний фонд на 6 міс. окремо без прив'язки до бізнесу.

21 000$ розподілили у вигляді готівки у валюті, валюти на банківському рахунку, гривневий депозит/ОВДП і трішки гривневої готівки на еквівалент 1 000$.
До війни Андрій встиг сформувати резервний фонд тільки на суму еквівалентну 19 000$ і зрозумів важливість наявного розподіленого резервного фонду, особливо в перші місяці війни, коли власний бізнес не працював.

Щоб реалізувати ціль 2️⃣ Капітал на пенсію, Андрію було запропоновано відкрити брокерський рахунок в ІВ і складено портфель з Ірландських ETF з реінвестицією дивідендів, щоб не подавати щорічно декларацію про закордронні інвестиційні доходи і не нести ризик сплати податку на спадщину.

Також, брокерський рахунок було відкрито і на дружину Ірину, щоб частина пенсійного капіталу формувалася і на її рахунку. 

Для цілей навчання дітей було створено портфель із ЕТF і валютних ОВДП.

Для цілі 3️⃣ - оновлення АВТО портфель не створювався, сім'я може оновити авто в рамках річних заощаджень.

Отже, завдяки роботі з планером сім’я отримала: 

▫️захист в форс-мажорних ситуаціях - резервний фонд і страховий захист;
▫️фін план - бачення фінансових можливостей в коротко- та довгостроковій перспективі;
▫️сформовані інвестиційні портфелі під кожну ціль;
▫️стратегію і практику формування пенсійного капіталу за межами України, паралельно з розвитком власного бізнесу;
▫️покроковий план дій на найближчі 12 місяців. 

Більше про послуги та роботу Iplan.ua в боті

#кейс_Iplan

#дайджест 

🔹Як математик світового класу та колишній зламувач кодів хакнув ринок. Книга "The Man Who Solved the Market: How Jim Simons Launched the Quant Revolution". Огляд у відео Любомира Остапіва.

🔹Долар чи Євро? Чи варто інвестувати в EUR Hedge ETF, якщо плануєш витрачати кошти в ЄС? Артем Ваганов розповів на своєму каналі. 

🔹 Що часто є спільного у різних інвесторів, які пробують переграти ринок? "Купуємо високо, продаємо на низах": про хиби та свіжі тренди настроїв на ринку детальніше у цьому дописі.

🔹Чому пари розлучаються через гроші – топ помилок, які руйнують ваші стосунки. Розповіла Уляна Гринчевська у статті.  

🔹Ми розпочали старт продажу квитків на на Kyiv Invest Meetup. 9 березня обговоримо деталі про податки для глобальних українців! Придбати квитки.

🔹В четвер Артем Ваганов проведе довгоочікуваний ефір із серії Портфель фінансової свободи у спільноті Iplan Talks. Тема - "Стратегії виходу на пенсію. Менеджмент на стадії витрат". Доступ до спільноти через бота. 

🔹В п’ятницю о 18-00 Любомир Остапів в телеграм каналі підведе економічні підсумки місяця в прямому ефірі. Долучитися до ефіру зможете після анонсу трансляції.

​​Що взяти в хрестовий похід до Фінансової свободи?


Пише наш гостьовий автор Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор блогу Балади Економного Лицаря
===

Учора відвідав ефір "Портфель фінансової свободи: жити з капіталу", який проводив автор каналу Гроші працюють, фінансовий планер iPlan.ua, Артем Ваганов в спільноті iPlan Talks .

Резюмую ефір, приправляючи власною думкою:

🔹Зміна парадигми інвестора
▫️ На стадії підготовки до фін свободи - накопиченні капіталу ми використовуємо досить прості стратегії, які єдині в одному - купуй коли є гроші: DCA (поступово) або LSI (відразу)

▫️ Коли настає фін свобода у вас з'являється інша стратегія - побудова регулярного вийняття грошей з портфелю. А це вже інші три букви SWR (% проїдання портфелю до "0") чи PWR (% проїдання портфелю без зміни його суми).

🔹Фактори масштабу фін свободи
▫️ Розмір SWR/ PWR залежіть від строку фін.свободи, залежність від суми витрат та Вашої чутливості до ризику (малюнок додаю)

▫️ SWR/ PWR більше, коли у Вас менше - строк фін.свободи, залежність від суми витрат та більше - чутливість до ризику.

▫️ Якщо фактори враховано невірно, то можливі дві "хвороби": фінансова анорексія, грошей не вистачило, забралися на плечі до дітей та онуків☹️ або навпаки - ожиріння та ви сама багата людина на кладовищі🤔

🔹Раціон фінансово вільного інвестора
▫️ "сендвіч - портфель", диверсифікований по видам: акціїї, облігації, нерухомість, золото та часовим компонентам: рік, 2-5 років, 5-10 років, 10+ років. Такі активи групуються в портфелі по часовим компонентам. Додаю посилання на приклад реалізації такого портфелю в iPlan.ua

▫️ Щорічна сума проїдання портфелю може бути порахована, як:
- стала сума + інфляція (приклад iPlan.ua), це краще для планування , але важче для портфелю
- як % від портфелю (SWR, PWR), це краще для портфелю, але не зрозуміло чи вистачить вам грошей для комфорту


🔹Альтернативи фінансової свободи
▫️ державна пенсія. Не кидайте в мене помідорами (не сезон) та яйцями (по 17 грн за шт:). Краще гляньте на прогноз нашої демографії та пенсійний калькулятор . Можливо після цього Вам стане спокійніше 😀

▫️ диверсифікований портфель на фондовому ринку залежіть від подій в глобальному світі. Саме це робить Вас залежним від його поведінки. Але, якщо у Вас є :
- власний будинок з свердловиною питної води, сонячними батареями, тепловим насосом
- земельна ділянка, стадо молочних 🐄, декілька 🐖 та декілька десятків 🦃🐓🦆
- розуміння, вміння та час, щоб за всім цим слідкувати та ремонтувати , доглядати
тоді все, що я написав вище, можна забути😀
====

Цей ефір є четвертою частиною з циклу портфелебудування шляху до власної фінансової свободи. Раніше ми вже розповідали про першу , другу та третю його частини.
Переглянути запис цього та ще 100 корисних ефірів по управлінню інвестиціями, ризиками, врахуванню комісій податків, психології фінансів може кожний учасник спільноти. Для чого створена спільнота та що в неї корисного розповідав та показував тут.


Читаємо, коментуємо та будуємо свій власний шлях до фінансової свободи!

​​​​​​Привіт.👋
На зв’язку Любомир! 

Через 2 години розпочинаємо економічні підсумки лютого! 

Питання можна поставити на ефірі голосом. Запису не буде)

Як потрапити на ефір? 
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір. 

До зустрічі☺️

#дайджест

🔹Як інвестує Фонд національного добробуту Норвегії розповів Любомир у новому відео.

🔹 Польща, Німеччина, Чехія та інші. В яких країнах і за скільки українці купують нерухомість — огляд NV.

🔹Через війну багато українських сімей задумуються про міграцію. Як вибрати місто для комфортного життя? Як варіант — ознайомитися з списком індексу вартості життя. Читати пост на Сімейному Бюджеті.

🔹1хв про 150 млрд грн на відбудову, МВФ, економічну допомогу США, інфляцію в США та падіння ринків у відео Любомира.

🔹Коли чекати реформу уряду, як покращити роботу митниці, що робити з обшуками бізнесу та де знайти гроші на відбудову. Велике інтервʼю Дениса Шмигаля.

🔹В якій валюті інвестувати, щоб заробити більше? Доларові та гривневі вкладення. Переглянути відео Артема.

Пише Любомир, у нас завершується курс ПРО на Прометеусі, в понеділок був модуль по помилкам і пасткам мозку.

Одна з найбільш переваг наших курсів на Прометеусі - спільнота. Після кожного модулю в телеграм чаті йдуть дискусії. Після модулю з помилками ми попросили написати в чаті хто які факапи мав і які уроки виніс.

Було дуже дуже пізнавально!
Даю вам приклад, який сподіваюсь буде цінним для читачів каналу.

1) Крипта - невчасний таймінг як входу, так і виходу. Потім спробував догнати більш високо-частотною торгівлею.
В результаті:
- вийшов +/- в нуль
- отримав безліч корисних уроків: про жадобу, про спекуляції, про непрогнозованість ринку і абсурдність сутності Біткоіна т.д.
- зрозумів, що трейдинг забирає купу часу і уваги від основної діяльності, яка приносить значно більше доходу за одиницю часу.
- зрозумів, що треба мати стратегію 

P.S. зайшов у ті криптовалюти які мають практичне застосування.

2) ОВДП - мав завелику частку портфелю в них на строкову ціль (житло), і коли курс стрибнув з 27 до 36, то були значні втрати.

Висновок - треба краще диверсифікувати інструменти і вчасно ребалансовувати.

3) Позика - позичив другу на розвиток бізнесу закордоном. Виглядало наче непогано, ми давно один одного знаємо і час від часу допомагали, я вірив що він в будь якому разі поверне, бо дружба цінна. Але я не дослідив його бізнесової історії, як він повертав раніше позики та чи не мав інших зобов'язань. З початком війни - він не зміг продовжити бізнес, який і без того важко йшов.

Висновки:
- завжди аналізуйте всю історію як до "чужого" позичальника, ваше знання може трохи дати фори;
- варто завжди комунікувати (і коли все йде добре, і коли є ризики неповернення), після деякого затишшя знайшли спосіб як реструктурувати повернення за допомогою інших активів

​​💰 Інвестиції - інструмент досягнення цілі. 

🙌 Привіт. Артем Ваганов у гостях на каналі 🙂

Я чимало пишу про фінансові «фішки» та «лайфхаки» опираючись на математичний підхід. Проте, це лише оздоблення вашого фінансовго будинку. Фундаментом завжди будуть цінності та цілі. 🎯 

"Якщо не знаєш мети, якої прагнеш, жоден вітер не буде попутним. "⛵

Цим літературним виразом вдало можна описати принципи Goals-Based інвестицій, якому ми слідуємо в iplan.ua при роботі з клієнтами. 

Даний підхід розглядає інвестицію як інструмент, а не саму ціль. Стратегія зосереджена на кінцевій меті, а не на максимізації прибутку. 

Всі ми маємо різні фінансові цілі, а отже, наші інвестиції мають бути адаптованими до конкретних потреб. Не існує ідеальної інвестиції у вакуумі. 

Окрім дохідності, на яку всі люблять опиратись у кожної інвестиції є ще купа характеристик, на які варто звертати увагу.

Goals-Based інвестування передбачає визначення фінансових цілей інвестора на основі власних цінностей. Виходить така піраміда Маслоу у світі фінансів:

👨‍👩‍👦 Цінність --> 🎯 Ціль --> 🛠 Інструмент. 

Інвестиційний портфель будується на основі цілей і толерантності до ризику інвестора. Такий підхід підвищує впевненість у рішеннях і дозволяє не фокусуватись на коливаннях ринку, чи хайпових заголовках на новинних ресурсах.

Інвестор реагує на якість своїх дій, а не на зовнішні неконтрольовані обставини.

Коли ринок росте - це добре? Для інвестора, який планує отримати короткострокову вигоду - так.

В Goals-Based інвестуванні це лише ймовірний результат окремого проміжку часу. Такий інвестор задає собі інші якісні питання:

▫️Чи рухаюсь я по фінансовому плану?
▫️Чи достатньо диверсифіковані мої вкладення?
▫️Наскільки системно я докуповую активи?

Це дозволяє більш впевнено дивитись у майбутнє.

▪️Які інструменти є вдалими під мої цілі?

Для прикладу залишаю табличку, де можна подивитись, якими інвест інструментами можна пробувати закривати конкретні цілі. 

✅ - інструмент підходить для цілі 
❌ - невлучне рішення для досягнення цілі. 
✅? - непогано, але є кращі альтернативи
 % - непогано, якщо це частина портфеля
%? - лише на частину портфеля, але є кращі альтернативи

Ось чек лист по вибору вдалої інвестиції:

🔹Визначте Ваші цілі (суми, строки, пріоритет) 
🔹Зробіть відповідну матрицю цілей-інструментів. 
🔹Підберіть 2-3 варіації інвестицій на кожну ціль. 
🔹Оцініть, які критерії окрім дохідності для вас важливі. 
🔹Оберіть кращий портфель. 
🔹Починайте практичні дії. 

Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.

​​Курс гривні. Відлига, весна чи глобальна зміна клімату?

Пише наш гостьовий автор Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор блогу Балади Економного Лицаря
===

Долар - традиційна валюта заощаджень багатьох українців. Його курс до гривні за 5 місяців впав на 10%.
В часи активних бойових дій, масового відключення електрики та зниження ділової активності.

Чи це чиясь зрада🇺🇸, чи наша перемога🇺🇦?
Чи це тренд 📈чи аномалія 📊?
Купляти чи продавати ⚖️, та що саме 🤓?

Попередження: прогнозів (риби) не буде, буде (вудка) ход думок, до якого можна прислухатися та включати свої.

Тож, давайте зрозумілою мовою разом розбиратися з факторами, які впливали на це :

🔹 Влада
▫️ Мінфін залучає на вільному ринку щотижня по 7-10 млрд грн через аукціони ОВДП. На відміну від 2022 року, головними покупцями ОВДП, є банки, а не НБУ. Він тоді надрукував для цього 400 млрд грн( .
▫️ Чому саме банки? Тому, що НБУ підвищив норми резервування по залишкам клієнтських коштів та змусив банки більш активно працювати на благо країни.
▫️ Деякі банки, які багато заробили на обміні валюти, не вгадали тренд, тож розпродають зараз валюту , щоб виконати вимоги НБУ по резервуванню.
▫️ НБУ з серпня 2022 року дав змогу клієнтам банків через конвертаційні депозити купляти валюту дешевше ніж в обмінниках

🔹 Міжнародна підтримка
▫️ ЄС, МВФ та США та інші західні країни підтримали нас в 2022 році на $38 мільярдів
▫️ Цього року пообіцяли $31 млрд, над рештою $7-8млрд працюємо з МВФ
▫️ Ці гроші не валяться з неба за просто так . Маємо покращувати свій стан та потім відпрацьовувати цю допомогу майбутніми зростаннями економіки та свого добробуту (податками).

🔹 Війна
▫️ Карколомне визволення на сході. Не просто чекаємо, а наближаємо масштабування💪.
▫️ Битва під Бахмутом, Соледаром виснажує наші сили, але більшою мірою агресора, уповільнюючи його наступ.
▫️ Кожні 120 днів (березні 2023р) триває угода про зерновий коридор з рф. Поки невідомо чи буде її продовжено( А це поряд із західною допомогою, головна джерело надходжень валюти в країну,

🔹 Бізнес
▫️ Поки що очікування негативні. Але з огляду на ознаки фінансової стабільності, цей тренд слабшає. Стабільна гривня та контрольована інфляція це бальзам для відновлення економіки.
▫️ Поки аграрії готуються до посівної , продаючи валюту, ІТ сектор страждає від наслідків блекауту та очікування рецесії

🔹 Українці
▫️ Грошові перекази тривають , хоча в меншому обсязі. Більше валюти витікає за кордон, бо там перебуває майже 9 млн українців. Сподіваюсь більшість тимчасово.

Щоб зрозуміти куди буде рухатися курс, рекомендую:
▫️ визначити Вашу раціональну (не емоціональну) чутливість до нього
Для чого саме вам потрібні долари, в якій валюті це купується чи дійсно воно залежіть від курсу долара.
Який % валюти має бути у Ваших заощадженнях та скільки вже є.
До речі, інший улюблений українцями актив - українська нерухомість, яка будується на українській землі , українськими руками та з українських матеріалів, чомусь завжди оцінюється в доларах. А чи можна продати ці складові за валюту в умовах мораторію на землю, заборони на міграцію, проблем з експортом навіть зерна, не тощо будматеріалів? А чи велика там імпортна складова? А чи така нерухомість привабливіше = ліквідніше ніж в країнах - сусідах, де зараз немає війни? Але це тема окремого допису та холівару)

▫️ аналізувати вищенаведені фактори
Кожен з них є невідомими у системі рівнянь по визначенні курсу. Ми з часів школи знаємо, що навіть у квадратного рівняння є 2 рішення щонайменше. Тож. не шукайте точного прогнозу.

▫️ мати диверсифікований портфель заощаджень
Готуйте себе до 3х сценаріїв: гіршого, як є та кращого. І якщо структура Ваших заощаджень каже: "Я щаслива при любому сценарії", то Ви все вчинили вірно. Записи ефірів зі спільноти iPlan Talks про два стовпи інвестування: Резервний фонд та Фінансову свободу, Вам на допомогу. Ефіри 2021 року, ще не мовою( Але зараз - все норм)


Пишемо, читаємо, міркуємо, діємо, масштабуємо!

🗣9 березня на Kyiv Invest Meetup обговоримо деталі про податки для глобальних українців!

Подію транслюємо онлайн! 

Як завжди, спікери з потужним досвідом, реальні кейси, актуальні теми😎

📌Партнер iplan.ua Любомир Остапів та фінансовий планер Ольга Мороз розкажуть чи завжди треба платити податки там, де ви є фінансовим резидентом - як завжди, на конкретних випадках з власної практики.

📌Віталій Смердов, партнер Crowe Mikhailenko у подробицях роз'яснить про специфіку обміну податковою інформацією між Україною та ЄС.

📌Олена Макеєва, голова ради директорів "Аксьонова та партнери" розвінчає міфи про життя в ЄС та роботу податкових органів європейських країн.

📌Онуфрієнко Олександр, адвокат, кандидат юридичних наук, фахівець з структурування бізнес-активів. Розповість все про шлюбний контракті і заповіт і чому без них неможливо вести бізнес сьогодні.

Весь прибуток від події перерахуємо до благодійного фонду Сергія Притули.

Щира не інвестиційна порада від Любомира 😀
якщо ви хочете читати аналітику по ринку США, вивчіть бізнес англійську, і крім Bloomberg читайте якісних аналітиків там. 

Ось наприклад цей дядько Alan Blinder працював віце президентом ФРС, радником Президента США, а зараз професор Princeton University.

Дуже, дуже цікаво про інфляцію і ставку ФРС у подкасті

3 ключові тези як тізер:
- він не вірить у ставку ФРС 6% (зараз прогноз ринку lj 5.5% на кінець 2023)
- інфляція в США падає
- ставка ФРС може вийшовши на певний рівень, який ФРС вважає достатнім, може залишатись на ньому певний час. Зниження ставки часто не слідує одразу за циклом підвищення.

#дайджест 

🔹Як поповнити Interactive Brokers з Wise в USD та EUR через пряму інтеграцію. Відеоінструкція.

🔹 Курс гривні до долара. Що на нього впливає та чи варто на це реагувати. Сергій Мікулов ділиться своєю думкою.

🔹 Хто інвестує в Україну під час війни та чиїх грошей чекати після перемоги? —розповів у відео Роман Шеремета, AUK.

🔹Фонд Говарда Баффета минулого року надав Україні допомоги майже на $150 млн. На цей рік він запланував витратити $300 млн. На що йде допомога американського філантропа? Інтервʼю Говарда Баффета – сина легендарного Воррена Баффета.

🔹 Яким чином використовувати Bing, ChatGPT та інші схожі асистенти й мовні моделі ШІ для прийняття кращих інвестиційних рішень? Від базового фін. планування до інвестування і оцінки якості вашого портфелю у новому відео від Романа Кошовського й проекту "Запали цілі".

🔹Як побудувати світовий фінансовий супермаркет. Інтерв'ю із Владом Яценком, співзасновником британського необанку Revolut.

Ви бачите що після січневих макро даних очікування піку ставки ФРС були в районі 5.5%
Після вчорашнього виступу Пауелла "higher for longer" аналітики вже пишуть по 6%.

Для ваших короткострокових цілей це означає, що ви легко можете заробляти 4-6% в надійних облігаціях, а апетит до ризику на фондовому ринку буде помірним.

Для ваших довгострокових цілей (10+ років) весь інформаційний шум ігноруємо, і регулярно робимо ребаланс)

Дарую вам 1хв запис відео інвестиційної медитації від Vanguard)
Любомир

в США на тижні закрилось 2 банки Silvergate та SVB, один з них (Silicon Valley Bank) входив до топ-20 і його банкрутство з 2008 року найбільше в США серед банків.

Буде сильний негативний вплив на стартапи та технологічні компанії, адже SVB був номер 1 банк для технологічного сектору. Багато венчурних фондів та стартапів тримали там гроші.

в США страховка FDIC на депозит до 250 тис дол. Щоб ви розуміли тільки 8 млрд. покрито FDIC, ще $150+ млрд ні. Ї власники зможуть щось отримати, коли стане ясно що з активами банку і скільки їх залишилось.

Чому збанкрутував банк я зніму окремо відео. Якщо все дуже спростити, у них на балансі було забагато довгострокових облігацій уряду США, які сильно просіли в ціні через різке підняття ставки ФРС у 2022.

Перші наслідки: другий в світі за капіталізацією стейблкоїн USDC втратив прив'язку 1:1 до долару, і зараз торгується в діапазоні 0.9-1. Компанія Circle (яка стоїть за USDC) тримала $3.3 мільярдів з $40 млрд загальних резервів, і власники переживають що USDC потоне як це було з Luna (Terra USD). Це схоже на класичний Bank Run, коли паніка може поховати будь яку фінансову компанію через кризу ліквідності, неважливо стійку чи ні.

Нам з вами залишається молитися, щоб SVB не став аналогом Leman Brothers у 2008.
Адже світова фінансова криза ймовірно призведе до значно меншої фінансової підтримки України з боку західних урядів.
Любомир

#дайджест

🔹Як бізнесу вийти на зовнішні ринки. 16.03 пройде Саміт експортерів від Forbes. Експерти розберуть ключові проблеми та обговорять як розвивати власний бізнес. Детальніше про саміт. Оформлюючи замовлення за промокодом IPLAN, знижка 20%.

🔹Крах банків в США 2023. Silvergate. Silicon Valley Bank. Чи буде крах USDC та наслідки для економіки у відео.

🔹США вживають низку заходів для стабілізації банків на тлі турбулентності, детельніше тут.

🔹 Тепер їх п’ятнадцять. НБУ збільшив кількість системно важливих банків, хто ввійшов до такого списку у статті.

🔹 В інстаграмі Iplan.ua даруємо книгу Любомира Остапіва «Війна та бюджет». Про хроніку боротьби українців на економічному фронті можна ознайомитися у огляді книги. Прийняти участь у розіграші.