Про що запитують фінансового планера?
Пише Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря
========================
Ділюся кейсами інвесторів Клієнтів iPlan.ua та учасників спільноти iPlan Talks.
Це не інвестиційні рекомендації загалу, а приклади підходів для прийняття окремими інвесторами рішень в певних ситуаціях.
Обмін гривні на валюту зараз негативно впливає на ЗВР держави, а девальвація заощаджень її громадян - зараз та потім негативно на їх фінансовий стан та довіру до фінансової системи та економіки, яку нам потрібно відновлювати після війни. Тому прошу не хейтити цей допис, а робити усвідомлений вибір.
❓ Поповнив Wise в доларах. Як їх відправити на Interactive Brokers?
Прочитати розділ "Відправляємо гроші в ІВ"..
Поповнюючи ІВ в доларах ви ризикуєте отримати запит від брокера на перевірку , краще використовувати євро або фунт. Це скоріше, дешевше та безпечніше.
❓Ризики українських банків, ОВДП, податок на курсові різниці . Як трохи заробити на валютних заощадженнях з мінімальними ризиками?
Якщо у Вас є капітал в Interactive Brokers на суму понад $10к, тоді ви починаєте отримувати % на залишок грошей. Рівень % залежить від вартості грошей в США та Вашого капіталу у брокера. Відповідальність брокера покривається гарантією $250к
❓ Втомився працювати, хочу поступово збавляти оберти, заміщувати активний дохід пасивним. Як краще організувати інвестування
🔹Якщо достатній для бажаного розміру пасивного доходу капітал вже є :
▫️ переказати валюту на закордонного брокера
▫️ сформувати інвестиційний портфель з target date bonds ETF (для виплат протягом найближчих 10 років) та на решту капіталу - широкі індексні ETF акцій та 20+ річних казначейських облігацій США + трохи ETF золота
🔹Якщо достатнього капіталу ще немає :
▫️ у вас постає два одночасних та протилежних завдання: витрачати існуючий капітал та одночасно його поповнювати для покриття виплат на той період, коли ви вже зовсім не будете працювати.
▫️ якщо ми інвестуємо на менший строк (щоб збавляти оберти) , то в інвестуванні на таку ціль ми не зможемо прийняти багато ризику, тому отримуємо менше інвестиційного доходу (менше швидкість човна) та в результаті - менше капіталу
❓ Родина отримала одноразову виплату за загиблого в ЗСУ родича. Як захистити її від знецінення ?
🔹 Швидкий, простий шлях але не самий безпечний:
▫️ обміняти на валюту (захист від девальвації)
▫️ покласти на короткостроковий депозит (захист від себе) в декількох банках з іноземним капіталом
▫️ частину капіталу (до 10%) , купівельну вартість якої не шкода втратити - допомогти державі та гривні
❗Ризик: зняти гроші з рахунків швидко не вдасться та вивезти через кордон в умовах війни буде дуже складно та ризиковано.
🔹Шлях складніше, довше та безпечніше
▫️ для частини коштів, які потрібні будуть незабаром - - придбати валютні ОВДП;
▫️ для коштів, які потрібні через 10+ років:
скористатися валютообміном, конвертаційним або хеджевим депозитом. Потім переказати валюту на рахунок іноземного брокера (захист від ризиків країни) та сформувати довгостроковий портфель, про який писав вище.
❗Ризик: пропускна спроможність одного банку по переказу коштів 100т грн в місяць, тож вивід суми за кордон навіть через декілька банків може зайняти декілька років(
По другому шляху також можна піти після простішого. Через деякий час, коли емоції уляжуться та ви звикнете до грошей та свої відповідальності за них, бо це не лише пам'ять про когось близького, але й ваше майбутнє.
🔹Інші варіанти
Нерухомість, бізнес інвестиції - ризиковані інструменти, які потребують досвіду, мають малу ліквідність та високий ризик.
Земля - цікава інвестиція, але прибуток більш ймовірний від оренди ніж перепродажу. % оренди << ніж по ОВДП в грн, поки що(.
Піклуючись про свій фінансовий стан зараз та в майбутньому робимо державу міцніше, бо не покладаємся на її соціальні виплати.
Корисно? Ділись дописом з друзями⤵️
Пише Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря
========================
Ділюся кейсами інвесторів Клієнтів iPlan.ua та учасників спільноти iPlan Talks.
Це не інвестиційні рекомендації загалу, а приклади підходів для прийняття окремими інвесторами рішень в певних ситуаціях.
Обмін гривні на валюту зараз негативно впливає на ЗВР держави, а девальвація заощаджень її громадян - зараз та потім негативно на їх фінансовий стан та довіру до фінансової системи та економіки, яку нам потрібно відновлювати після війни. Тому прошу не хейтити цей допис, а робити усвідомлений вибір.
❓ Поповнив Wise в доларах. Як їх відправити на Interactive Brokers?
Прочитати розділ "Відправляємо гроші в ІВ"..
Поповнюючи ІВ в доларах ви ризикуєте отримати запит від брокера на перевірку , краще використовувати євро або фунт. Це скоріше, дешевше та безпечніше.
❓Ризики українських банків, ОВДП, податок на курсові різниці . Як трохи заробити на валютних заощадженнях з мінімальними ризиками?
Якщо у Вас є капітал в Interactive Brokers на суму понад $10к, тоді ви починаєте отримувати % на залишок грошей. Рівень % залежить від вартості грошей в США та Вашого капіталу у брокера. Відповідальність брокера покривається гарантією $250к
❓ Втомився працювати, хочу поступово збавляти оберти, заміщувати активний дохід пасивним. Як краще організувати інвестування
🔹Якщо достатній для бажаного розміру пасивного доходу капітал вже є :
▫️ переказати валюту на закордонного брокера
▫️ сформувати інвестиційний портфель з target date bonds ETF (для виплат протягом найближчих 10 років) та на решту капіталу - широкі індексні ETF акцій та 20+ річних казначейських облігацій США + трохи ETF золота
🔹Якщо достатнього капіталу ще немає :
▫️ у вас постає два одночасних та протилежних завдання: витрачати існуючий капітал та одночасно його поповнювати для покриття виплат на той період, коли ви вже зовсім не будете працювати.
▫️ якщо ми інвестуємо на менший строк (щоб збавляти оберти) , то в інвестуванні на таку ціль ми не зможемо прийняти багато ризику, тому отримуємо менше інвестиційного доходу (менше швидкість човна) та в результаті - менше капіталу
❓ Родина отримала одноразову виплату за загиблого в ЗСУ родича. Як захистити її від знецінення ?
🔹 Швидкий, простий шлях але не самий безпечний:
▫️ обміняти на валюту (захист від девальвації)
▫️ покласти на короткостроковий депозит (захист від себе) в декількох банках з іноземним капіталом
▫️ частину капіталу (до 10%) , купівельну вартість якої не шкода втратити - допомогти державі та гривні
❗Ризик: зняти гроші з рахунків швидко не вдасться та вивезти через кордон в умовах війни буде дуже складно та ризиковано.
🔹Шлях складніше, довше та безпечніше
▫️ для частини коштів, які потрібні будуть незабаром - - придбати валютні ОВДП;
▫️ для коштів, які потрібні через 10+ років:
скористатися валютообміном, конвертаційним або хеджевим депозитом. Потім переказати валюту на рахунок іноземного брокера (захист від ризиків країни) та сформувати довгостроковий портфель, про який писав вище.
❗Ризик: пропускна спроможність одного банку по переказу коштів 100т грн в місяць, тож вивід суми за кордон навіть через декілька банків може зайняти декілька років(
По другому шляху також можна піти після простішого. Через деякий час, коли емоції уляжуться та ви звикнете до грошей та свої відповідальності за них, бо це не лише пам'ять про когось близького, але й ваше майбутнє.
🔹Інші варіанти
Нерухомість, бізнес інвестиції - ризиковані інструменти, які потребують досвіду, мають малу ліквідність та високий ризик.
Земля - цікава інвестиція, але прибуток більш ймовірний від оренди ніж перепродажу. % оренди << ніж по ОВДП в грн, поки що(.
Піклуючись про свій фінансовий стан зараз та в майбутньому робимо державу міцніше, бо не покладаємся на її соціальні виплати.
Корисно? Ділись дописом з друзями⤵️
ChatGPT, як відновити економіку України?
Уряд України вже активно рухається на шляху до відновлення економіки, здійснюючи наступні заходи:
✅збільшення іноземних інвестицій: Уряд активно заохочує іноземних інвесторів вкладати кошти в Україну, надаючи податкові пільги та інші переваги;
✅покращення бізнес-середовища: Уряд здійснив кроки, спрямовані на зменшення бюрократії та спрощення ведення бізнесу в Україні;
✅розвиток інфраструктури: керівництво країни інвестує в інфраструктурні проєкти, такі як будівництво доріг, залізниць та аеропортів, щоб покращити сполучення держави та зробити її більш привабливою для іноземних інвесторів;
✅сприяння експорту: керівництво країни сприяє експорту української продукції до інших країн з метою збільшення валютних резервів країни;
✅покращення роботи банківського сектору (зокрема, підвищення вимог до капіталу та запровадження нових регуляторних норм);
✅зниження рівня корупції (здійснення антикорупційних заходів для зниження рівня корупції в країні);
стимулювання економіки (запровадження різних пакетів стимулів, щоб допомогти підняти економіку та створити нові робочі місця);
✅підтримка малого та середнього бізнесу (надання доступу до фінансування та податкових пільг, тощо).
Джерело: стаття в psm7.com
Як вам така відповідь? Що б ви додали?
Уряд України вже активно рухається на шляху до відновлення економіки, здійснюючи наступні заходи:
✅збільшення іноземних інвестицій: Уряд активно заохочує іноземних інвесторів вкладати кошти в Україну, надаючи податкові пільги та інші переваги;
✅покращення бізнес-середовища: Уряд здійснив кроки, спрямовані на зменшення бюрократії та спрощення ведення бізнесу в Україні;
✅розвиток інфраструктури: керівництво країни інвестує в інфраструктурні проєкти, такі як будівництво доріг, залізниць та аеропортів, щоб покращити сполучення держави та зробити її більш привабливою для іноземних інвесторів;
✅сприяння експорту: керівництво країни сприяє експорту української продукції до інших країн з метою збільшення валютних резервів країни;
✅покращення роботи банківського сектору (зокрема, підвищення вимог до капіталу та запровадження нових регуляторних норм);
✅зниження рівня корупції (здійснення антикорупційних заходів для зниження рівня корупції в країні);
стимулювання економіки (запровадження різних пакетів стимулів, щоб допомогти підняти економіку та створити нові робочі місця);
✅підтримка малого та середнього бізнесу (надання доступу до фінансування та податкових пільг, тощо).
Джерело: стаття в psm7.com
Як вам така відповідь? Що б ви додали?
Постійна рубрика - #інвесткомітет - раз на місяць ви можете прочитати найголовніші новини та події в одному місці.
🌎 Макро
- ФРС підняла відсоткову ставку на 0,25% (до 4,75%);
- Інверсія кривої дохідності - одна з ознак наближення рецесії. Чому ця інверсія власне відбувається? Бо smart money купують довгі бонди. Відповідно, їх ціна росте, а дохідність знижується.
- як взаємоповʼязані індекс долара, дохідність 10-річних облігацій США та золото? Ці три активи тісно корелюють між собою, тому індекс долара можна включати в портфель як інструмент для зниження волатильності портфелю. Приклад: за останній місяць індекс долара та дохідність по бондах виросли, відповідно, золото падає в ціні.
🇺🇦 Україна
- у 2023 році НБУ очікує значний дефіцит поточного рахунку, тому що експорт зменшиться через погані врожаї та дефіцит е/е, а імпорт виросте внаслідок підвищеного попиту на енергоносії та товари, що забезпечують автономність.;
- НБУ прогнозує інфляцію 18,7% на кінець року. Як ви вважаєте, чи вже час купувати довгострокові гривневі облігації (2026-2027 рр) під 21%.
🏠 Нерухомість
- покупці житла надають переваги нижчому поверху (до 5-го) та індивідуальному опаленню;
- По програмі єОселя вже майже 800 людей отримали кредит на житло на загальну суму понад 1 млрд грн;
- Хто буде відбудовувати вашу область? Денис Шмигаль представив, які країни відповідатимуть за відбудову якої області (описали в повній версії).
🌱 Земля
- Середня ціна 1 га землі становить 41 268 грн (у грудні було 52 462 грн).
- Прогноз від VOLODAR: ціна землі і дохідність від оренди впаде до рівня 2012-2015 рр.
Читайте повну версію за посиланням.
——————
Фінансовий планер Іван Воробей
🌎 Макро
- ФРС підняла відсоткову ставку на 0,25% (до 4,75%);
- Інверсія кривої дохідності - одна з ознак наближення рецесії. Чому ця інверсія власне відбувається? Бо smart money купують довгі бонди. Відповідно, їх ціна росте, а дохідність знижується.
- як взаємоповʼязані індекс долара, дохідність 10-річних облігацій США та золото? Ці три активи тісно корелюють між собою, тому індекс долара можна включати в портфель як інструмент для зниження волатильності портфелю. Приклад: за останній місяць індекс долара та дохідність по бондах виросли, відповідно, золото падає в ціні.
🇺🇦 Україна
- у 2023 році НБУ очікує значний дефіцит поточного рахунку, тому що експорт зменшиться через погані врожаї та дефіцит е/е, а імпорт виросте внаслідок підвищеного попиту на енергоносії та товари, що забезпечують автономність.;
- НБУ прогнозує інфляцію 18,7% на кінець року. Як ви вважаєте, чи вже час купувати довгострокові гривневі облігації (2026-2027 рр) під 21%.
🏠 Нерухомість
- покупці житла надають переваги нижчому поверху (до 5-го) та індивідуальному опаленню;
- По програмі єОселя вже майже 800 людей отримали кредит на житло на загальну суму понад 1 млрд грн;
- Хто буде відбудовувати вашу область? Денис Шмигаль представив, які країни відповідатимуть за відбудову якої області (описали в повній версії).
🌱 Земля
- Середня ціна 1 га землі становить 41 268 грн (у грудні було 52 462 грн).
- Прогноз від VOLODAR: ціна землі і дохідність від оренди впаде до рівня 2012-2015 рр.
Читайте повну версію за посиланням.
——————
Фінансовий планер Іван Воробей
#дайджест
🔹 Свіжі новини від американських регуляторів і WSJ щодо Binance USD в пості.
🔹 Про що говорять дані на ринках капіталу? Тренди індексів та акцій за останній час, а також корисна інформація і статистичні нагадування для зважених інвесторів у новому відео "Запали цілі"
🔹Фінансова дилема – хто має купувати продукти в сімʼї та платити за них. Розповіла фінансова планерка Ульяна Гринчевська в статті.
🔹15 лютого о 19.00 плануємо обговорення фільму "Місіс Гарріс їде до Парижу". Чекаємо на вас в прямому ефірі на каналі Сімейний бюджет за лінком.
🔹 Свіжі новини від американських регуляторів і WSJ щодо Binance USD в пості.
🔹 Про що говорять дані на ринках капіталу? Тренди індексів та акцій за останній час, а також корисна інформація і статистичні нагадування для зважених інвесторів у новому відео "Запали цілі"
🔹Фінансова дилема – хто має купувати продукти в сімʼї та платити за них. Розповіла фінансова планерка Ульяна Гринчевська в статті.
🔹15 лютого о 19.00 плануємо обговорення фільму "Місіс Гарріс їде до Парижу". Чекаємо на вас в прямому ефірі на каналі Сімейний бюджет за лінком.
на зв`язку Любомир, завжди цікаво прочитати інтерв'ю фахових економістів!
тези заступника голови НБУ Сергія Ніколайчука:
два ключових фактори – міжнародна підтримка і тісні зв’язки з ЄС – дають привід для обережного оптимізму, що шлях відновлення ВВП до передвоєнного рівня ми пройдемо набагато швидше, ніж у середньому проходили інші країни.
Завдяки обмеженням ми зменшуємо чистий попит на валюту. Обмеження теж мають свою ціну. Наприклад, у нас виникає проблема множинності курсів на готівковому та міжбанківському сегментах ринку. Обмеження ускладнюють життя бізнесу і населенню, тому ми думаємо над тим, щоб їх пом’якшувати.
Думаю, ми вже близькі до процентних ставок, які будуть забезпечувати попит на облігації Мінфіну навіть без додаткових стимулювань з боку Національного банку, але ще є певний потенціал зростання ставок до ринкового рівня.
У грудні та січні ми продавали по 3 мільярди доларів на місяць. Водночас отримання міжнародної допомоги дозволяє нам не тільки компенсувати ці витрати, а й нарощувати резерви – до 29,9 мільярда доларів.
Ми завжди говорили, що фіксація обмінного курсу – це тимчасове рішення. Ми залишаємося прихильниками плаваючого обмінного курсу, зрозуміло, що в поточних умовах – "керовано плаваючого", і будемо повертатися до цього режиму, як тільки для цього будуть передумови.
Коли НБУ відмовиться від фіксованого курсу та як футбол впливає на валютний ринок. Інтерв'ю із заступником голови
тези заступника голови НБУ Сергія Ніколайчука:
два ключових фактори – міжнародна підтримка і тісні зв’язки з ЄС – дають привід для обережного оптимізму, що шлях відновлення ВВП до передвоєнного рівня ми пройдемо набагато швидше, ніж у середньому проходили інші країни.
Завдяки обмеженням ми зменшуємо чистий попит на валюту. Обмеження теж мають свою ціну. Наприклад, у нас виникає проблема множинності курсів на готівковому та міжбанківському сегментах ринку. Обмеження ускладнюють життя бізнесу і населенню, тому ми думаємо над тим, щоб їх пом’якшувати.
Думаю, ми вже близькі до процентних ставок, які будуть забезпечувати попит на облігації Мінфіну навіть без додаткових стимулювань з боку Національного банку, але ще є певний потенціал зростання ставок до ринкового рівня.
У грудні та січні ми продавали по 3 мільярди доларів на місяць. Водночас отримання міжнародної допомоги дозволяє нам не тільки компенсувати ці витрати, а й нарощувати резерви – до 29,9 мільярда доларів.
Ми завжди говорили, що фіксація обмінного курсу – це тимчасове рішення. Ми залишаємося прихильниками плаваючого обмінного курсу, зрозуміло, що в поточних умовах – "керовано плаваючого", і будемо повертатися до цього режиму, як тільки для цього будуть передумови.
Коли НБУ відмовиться від фіксованого курсу та як футбол впливає на валютний ринок. Інтерв'ю із заступником голови
Економічна правда
Коли НБУ відмовиться від фіксованого курсу та як футбол впливає на валютний ринок. Інтерв'ю із заступником голови
Що буде з українським ВВП, як на це впливають біженці, чи може Україна перейти на євро та що може статись з курсом та цінами в країні після війни.
Як задекларувати доходи у 2023 році ?
Пише наш Сергій Мікулов, автор блогу Балади Економного Лицаря
===
✅Не потрібно декларувати доходи, якщо отримували доходи:
💡 які не включаються до річного оподаткованого доходу (ОВДП, субсидії , пенсії, цільова благодійна допомога і т.і.)
💡 які отримані лише від податкових агентів (ЗП, % по депозитам, і т.і.)
💡 при отриманні яких, було сплачено держ.мито.
Детальніше від ДПС
❗Мусите задекларувати будь які доходи, отримані :
💡 за кордоном (дивіденди, інвестиційні прибутки, оплата товарів або послуг)
💡 в Україні та з яких не було сплачено податки (оренда, % по займу , списання Вашого боргу, тощо)
📌Бажано задекларувати , якщо:
💡 У Вас був дохід, який, хоча не оподатковується (дарування від близьких родичів, ОВДП, перший продаж житла або авто і т.і.), але Ви хочете його задекларувати, щоб підтвердити джерела походження коштів та мати можливість вільно користуватися цими грошима в майбутньому
💡 У Вас є право на отримання податкової знижки (оплата переселенців за оренду житла, видатки за % по іпотеці, сплата за навчання близьких родичів, довгострокове страхування та пенсійні внески в НПФ тощо)
🔍Проаналізувати податкові ризики:
💡 при отриманні благодійної допомоги, у т.ч. волонтерами. Роз'яснення ДПС
💡 при зміні податкової резиденції (центр життєвих інтересів в іншої країні) та наявності ознак податкового резидента України (є зареєстрований ФОП). Моя думка.
💡 при проведенні операцій з криптоактивами. Думка юристів та ДПС
📖Як задекларувати доходи?
👉 Зробити ЄЦП та довідку про доходи
👉 Якщо інвестували через Interactive Brokers, завантажити звіт брокера
👉 Щоб автоматизувати розрахунок інвестиційних доходів, скористайтеся цим безкоштовним сервісом
👉 Щоб делегувати підготовку декларації професіоналам, скористатися цим платним сервісом
👉 Якщо маєте право на податкову знижку, то скористатися нею
👉 Законно відстрочити подання декларації (прошу не зловживати) декларування доходів, отриманих за кордоном
👉 Скласти декларацію за моїм прикладом та відправити до ДПС через свій єдиний кабінет платника податків
👉 Оскаржувати хибні дії податківців, якщо треба
📆 Граничні строки декларування
- подання декларації - 30го квітня
- сплати задекларованого податку - 31 липня
- декларування податкової знижки - 31 грудня
- відтермінованого декларування - 31 грудня
🕢Скільки часу потрібно?
Перший раз самий важкий, це 3-4 години Вашого часу, потім 1-2, кожного року. Це можна зробити протягом чергової повітряної тривоги) Це буде Ваш вагомий внесок в те, щоб наступна тривога вже не відбулась)!
Вірю в те, що кожен з нас донатить + заробляє та декларує свої доходи = ще більше допомагає державі та ЗСУ
Дізнаваймось, вирішуємо, робимо, перемагаємо!
Пише наш Сергій Мікулов, автор блогу Балади Економного Лицаря
===
✅Не потрібно декларувати доходи, якщо отримували доходи:
💡 які не включаються до річного оподаткованого доходу (ОВДП, субсидії , пенсії, цільова благодійна допомога і т.і.)
💡 які отримані лише від податкових агентів (ЗП, % по депозитам, і т.і.)
💡 при отриманні яких, було сплачено держ.мито.
Детальніше від ДПС
❗Мусите задекларувати будь які доходи, отримані :
💡 за кордоном (дивіденди, інвестиційні прибутки, оплата товарів або послуг)
💡 в Україні та з яких не було сплачено податки (оренда, % по займу , списання Вашого боргу, тощо)
📌Бажано задекларувати , якщо:
💡 У Вас був дохід, який, хоча не оподатковується (дарування від близьких родичів, ОВДП, перший продаж житла або авто і т.і.), але Ви хочете його задекларувати, щоб підтвердити джерела походження коштів та мати можливість вільно користуватися цими грошима в майбутньому
💡 У Вас є право на отримання податкової знижки (оплата переселенців за оренду житла, видатки за % по іпотеці, сплата за навчання близьких родичів, довгострокове страхування та пенсійні внески в НПФ тощо)
🔍Проаналізувати податкові ризики:
💡 при отриманні благодійної допомоги, у т.ч. волонтерами. Роз'яснення ДПС
💡 при зміні податкової резиденції (центр життєвих інтересів в іншої країні) та наявності ознак податкового резидента України (є зареєстрований ФОП). Моя думка.
💡 при проведенні операцій з криптоактивами. Думка юристів та ДПС
📖Як задекларувати доходи?
👉 Зробити ЄЦП та довідку про доходи
👉 Якщо інвестували через Interactive Brokers, завантажити звіт брокера
👉 Щоб автоматизувати розрахунок інвестиційних доходів, скористайтеся цим безкоштовним сервісом
👉 Щоб делегувати підготовку декларації професіоналам, скористатися цим платним сервісом
👉 Якщо маєте право на податкову знижку, то скористатися нею
👉 Законно відстрочити подання декларації (прошу не зловживати) декларування доходів, отриманих за кордоном
👉 Скласти декларацію за моїм прикладом та відправити до ДПС через свій єдиний кабінет платника податків
👉 Оскаржувати хибні дії податківців, якщо треба
📆 Граничні строки декларування
- подання декларації - 30го квітня
- сплати задекларованого податку - 31 липня
- декларування податкової знижки - 31 грудня
- відтермінованого декларування - 31 грудня
🕢Скільки часу потрібно?
Перший раз самий важкий, це 3-4 години Вашого часу, потім 1-2, кожного року. Це можна зробити протягом чергової повітряної тривоги) Це буде Ваш вагомий внесок в те, щоб наступна тривога вже не відбулась)!
Вірю в те, що кожен з нас донатить + заробляє та декларує свої доходи = ще більше допомагає державі та ЗСУ
Дізнаваймось, вирішуємо, робимо, перемагаємо!
👋 Привіт, на зв'язку Іван Воробей, фінансовий радник Iplan.ua
За нашою традицією сьогодні о 18-00 на нашому телеграм каналі проведемо прямий ефір. Розповім про правило 4-х відсотків. Для кого воно працює, а для кого ні🤔
Долучайтеся до ефіру через годину, щоб дізнатися відповідь на питання!
Як потрапити на ефір?
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір.
За нашою традицією сьогодні о 18-00 на нашому телеграм каналі проведемо прямий ефір. Розповім про правило 4-х відсотків. Для кого воно працює, а для кого ні🤔
Долучайтеся до ефіру через годину, щоб дізнатися відповідь на питання!
Як потрапити на ефір?
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір.
Сьогодні пропонуємо вам ознайомитися з кейсом клієнта Андрія, підприємця 40 років, який обрав в iPlan.ua пакет "Family" та роботу з партнером Інною Старченко. У Андрія є дружина Ірина і двоє дітей. Він має в банківській ячейці 15 000$. З бізнесу забирає стільки коштів скільки потрібно на потреби сім'ї.
Завдання: Якісна освіта для дітей. Оновлювати авто кожні 5 років на 10 000$.
Створити пенсійний капітал з пасивним доходом в 4 000$/міс з 55 років.
Процес: Спільно визначили шляхи досягнення поставлених задач.
З'ясували, що для того, щоб реалізувати всі цілі Андрію необхідно заробляти 8 000$/міс із них заощадження мають складати 4 500$/міс
Тому першим завданням для Андрія було зрозуміти, скільки грошей він може забирати для себе безболісно для бізнесу. Виявилося, що 6 000$/міс.
Виходячи з такого доходу і поточних витрат, Андрію був побудований фінансовий план, згідно якому вдасться реалізувати цілі: навчання дітей по 50 000$ на кожного, оновлювати авто кожні 5 років і накопичити пенсійний капітал, який буде генерувати приблизно 2 000$/міс. з 55 років, або 4 000$/міс, але з 62 років.
1️⃣ - сформували резервний фонд на 6 міс. окремо без прив'язки до бізнесу.
21 000$ розподілили у вигляді готівки у валюті, валюти на банківському рахунку, гривневий депозит/ОВДП і трішки гривневої готівки на еквівалент 1 000$.
До війни Андрій встиг сформувати резервний фонд тільки на суму еквівалентну 19 000$ і зрозумів важливість наявного розподіленого резервного фонду, особливо в перші місяці війни, коли власний бізнес не працював.
Щоб реалізувати ціль 2️⃣ Капітал на пенсію, Андрію було запропоновано відкрити брокерський рахунок в ІВ і складено портфель з Ірландських ETF з реінвестицією дивідендів, щоб не подавати щорічно декларацію про закордронні інвестиційні доходи і не нести ризик сплати податку на спадщину.
Також, брокерський рахунок було відкрито і на дружину Ірину, щоб частина пенсійного капіталу формувалася і на її рахунку.
Для цілей навчання дітей було створено портфель із ЕТF і валютних ОВДП.
Для цілі 3️⃣ - оновлення АВТО портфель не створювався, сім'я може оновити авто в рамках річних заощаджень.
Отже, завдяки роботі з планером сім’я отримала:
▫️захист в форс-мажорних ситуаціях - резервний фонд і страховий захист;
▫️фін план - бачення фінансових можливостей в коротко- та довгостроковій перспективі;
▫️сформовані інвестиційні портфелі під кожну ціль;
▫️стратегію і практику формування пенсійного капіталу за межами України, паралельно з розвитком власного бізнесу;
▫️покроковий план дій на найближчі 12 місяців.
Більше про послуги та роботу Iplan.ua в боті
#кейс_Iplan
Завдання: Якісна освіта для дітей. Оновлювати авто кожні 5 років на 10 000$.
Створити пенсійний капітал з пасивним доходом в 4 000$/міс з 55 років.
Процес: Спільно визначили шляхи досягнення поставлених задач.
З'ясували, що для того, щоб реалізувати всі цілі Андрію необхідно заробляти 8 000$/міс із них заощадження мають складати 4 500$/міс
Тому першим завданням для Андрія було зрозуміти, скільки грошей він може забирати для себе безболісно для бізнесу. Виявилося, що 6 000$/міс.
Виходячи з такого доходу і поточних витрат, Андрію був побудований фінансовий план, згідно якому вдасться реалізувати цілі: навчання дітей по 50 000$ на кожного, оновлювати авто кожні 5 років і накопичити пенсійний капітал, який буде генерувати приблизно 2 000$/міс. з 55 років, або 4 000$/міс, але з 62 років.
1️⃣ - сформували резервний фонд на 6 міс. окремо без прив'язки до бізнесу.
21 000$ розподілили у вигляді готівки у валюті, валюти на банківському рахунку, гривневий депозит/ОВДП і трішки гривневої готівки на еквівалент 1 000$.
До війни Андрій встиг сформувати резервний фонд тільки на суму еквівалентну 19 000$ і зрозумів важливість наявного розподіленого резервного фонду, особливо в перші місяці війни, коли власний бізнес не працював.
Щоб реалізувати ціль 2️⃣ Капітал на пенсію, Андрію було запропоновано відкрити брокерський рахунок в ІВ і складено портфель з Ірландських ETF з реінвестицією дивідендів, щоб не подавати щорічно декларацію про закордронні інвестиційні доходи і не нести ризик сплати податку на спадщину.
Також, брокерський рахунок було відкрито і на дружину Ірину, щоб частина пенсійного капіталу формувалася і на її рахунку.
Для цілей навчання дітей було створено портфель із ЕТF і валютних ОВДП.
Для цілі 3️⃣ - оновлення АВТО портфель не створювався, сім'я може оновити авто в рамках річних заощаджень.
Отже, завдяки роботі з планером сім’я отримала:
▫️захист в форс-мажорних ситуаціях - резервний фонд і страховий захист;
▫️фін план - бачення фінансових можливостей в коротко- та довгостроковій перспективі;
▫️сформовані інвестиційні портфелі під кожну ціль;
▫️стратегію і практику формування пенсійного капіталу за межами України, паралельно з розвитком власного бізнесу;
▫️покроковий план дій на найближчі 12 місяців.
Більше про послуги та роботу Iplan.ua в боті
#кейс_Iplan
#дайджест
🔹Як математик світового класу та колишній зламувач кодів хакнув ринок. Книга "The Man Who Solved the Market: How Jim Simons Launched the Quant Revolution". Огляд у відео Любомира Остапіва.
🔹Долар чи Євро? Чи варто інвестувати в EUR Hedge ETF, якщо плануєш витрачати кошти в ЄС? Артем Ваганов розповів на своєму каналі.
🔹 Що часто є спільного у різних інвесторів, які пробують переграти ринок? "Купуємо високо, продаємо на низах": про хиби та свіжі тренди настроїв на ринку детальніше у цьому дописі.
🔹Чому пари розлучаються через гроші – топ помилок, які руйнують ваші стосунки. Розповіла Уляна Гринчевська у статті.
🔹Ми розпочали старт продажу квитків на на Kyiv Invest Meetup. 9 березня обговоримо деталі про податки для глобальних українців! Придбати квитки.
🔹В четвер Артем Ваганов проведе довгоочікуваний ефір із серії Портфель фінансової свободи у спільноті Iplan Talks. Тема - "Стратегії виходу на пенсію. Менеджмент на стадії витрат". Доступ до спільноти через бота.
🔹В п’ятницю о 18-00 Любомир Остапів в телеграм каналі підведе економічні підсумки місяця в прямому ефірі. Долучитися до ефіру зможете після анонсу трансляції.
🔹Як математик світового класу та колишній зламувач кодів хакнув ринок. Книга "The Man Who Solved the Market: How Jim Simons Launched the Quant Revolution". Огляд у відео Любомира Остапіва.
🔹Долар чи Євро? Чи варто інвестувати в EUR Hedge ETF, якщо плануєш витрачати кошти в ЄС? Артем Ваганов розповів на своєму каналі.
🔹 Що часто є спільного у різних інвесторів, які пробують переграти ринок? "Купуємо високо, продаємо на низах": про хиби та свіжі тренди настроїв на ринку детальніше у цьому дописі.
🔹Чому пари розлучаються через гроші – топ помилок, які руйнують ваші стосунки. Розповіла Уляна Гринчевська у статті.
🔹Ми розпочали старт продажу квитків на на Kyiv Invest Meetup. 9 березня обговоримо деталі про податки для глобальних українців! Придбати квитки.
🔹В четвер Артем Ваганов проведе довгоочікуваний ефір із серії Портфель фінансової свободи у спільноті Iplan Talks. Тема - "Стратегії виходу на пенсію. Менеджмент на стадії витрат". Доступ до спільноти через бота.
🔹В п’ятницю о 18-00 Любомир Остапів в телеграм каналі підведе економічні підсумки місяця в прямому ефірі. Долучитися до ефіру зможете після анонсу трансляції.
Що взяти в хрестовий похід до Фінансової свободи?
Пише наш гостьовий автор Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор блогу Балади Економного Лицаря
===
Учора відвідав ефір "Портфель фінансової свободи: жити з капіталу", який проводив автор каналу Гроші працюють, фінансовий планер iPlan.ua, Артем Ваганов в спільноті iPlan Talks .
Резюмую ефір, приправляючи власною думкою:
🔹Зміна парадигми інвестора
▫️ На стадії підготовки до фін свободи - накопиченні капіталу ми використовуємо досить прості стратегії, які єдині в одному - купуй коли є гроші: DCA (поступово) або LSI (відразу)
▫️ Коли настає фін свобода у вас з'являється інша стратегія - побудова регулярного вийняття грошей з портфелю. А це вже інші три букви SWR (% проїдання портфелю до "0") чи PWR (% проїдання портфелю без зміни його суми).
🔹Фактори масштабу фін свободи
▫️ Розмір SWR/ PWR залежіть від строку фін.свободи, залежність від суми витрат та Вашої чутливості до ризику (малюнок додаю)
▫️ SWR/ PWR більше, коли у Вас менше - строк фін.свободи, залежність від суми витрат та більше - чутливість до ризику.
▫️ Якщо фактори враховано невірно, то можливі дві "хвороби": фінансова анорексія, грошей не вистачило, забралися на плечі до дітей та онуків☹️ або навпаки - ожиріння та ви сама багата людина на кладовищі🤔
🔹Раціон фінансово вільного інвестора
▫️ "сендвіч - портфель", диверсифікований по видам: акціїї, облігації, нерухомість, золото та часовим компонентам: рік, 2-5 років, 5-10 років, 10+ років. Такі активи групуються в портфелі по часовим компонентам. Додаю посилання на приклад реалізації такого портфелю в iPlan.ua
▫️ Щорічна сума проїдання портфелю може бути порахована, як:
- стала сума + інфляція (приклад iPlan.ua), це краще для планування , але важче для портфелю
- як % від портфелю (SWR, PWR), це краще для портфелю, але не зрозуміло чи вистачить вам грошей для комфорту
🔹Альтернативи фінансової свободи
▫️ державна пенсія. Не кидайте в мене помідорами (не сезон) та яйцями (по 17 грн за шт:). Краще гляньте на прогноз нашої демографії та пенсійний калькулятор . Можливо після цього Вам стане спокійніше 😀
▫️ диверсифікований портфель на фондовому ринку залежіть від подій в глобальному світі. Саме це робить Вас залежним від його поведінки. Але, якщо у Вас є :
- власний будинок з свердловиною питної води, сонячними батареями, тепловим насосом
- земельна ділянка, стадо молочних 🐄, декілька 🐖 та декілька десятків 🦃🐓🦆
- розуміння, вміння та час, щоб за всім цим слідкувати та ремонтувати , доглядати
тоді все, що я написав вище, можна забути😀
====
Цей ефір є четвертою частиною з циклу портфелебудування шляху до власної фінансової свободи. Раніше ми вже розповідали про першу , другу та третю його частини.
Переглянути запис цього та ще 100 корисних ефірів по управлінню інвестиціями, ризиками, врахуванню комісій податків, психології фінансів може кожний учасник спільноти. Для чого створена спільнота та що в неї корисного розповідав та показував тут.
Читаємо, коментуємо та будуємо свій власний шлях до фінансової свободи!
Пише наш гостьовий автор Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор блогу Балади Економного Лицаря
===
Учора відвідав ефір "Портфель фінансової свободи: жити з капіталу", який проводив автор каналу Гроші працюють, фінансовий планер iPlan.ua, Артем Ваганов в спільноті iPlan Talks .
Резюмую ефір, приправляючи власною думкою:
🔹Зміна парадигми інвестора
▫️ На стадії підготовки до фін свободи - накопиченні капіталу ми використовуємо досить прості стратегії, які єдині в одному - купуй коли є гроші: DCA (поступово) або LSI (відразу)
▫️ Коли настає фін свобода у вас з'являється інша стратегія - побудова регулярного вийняття грошей з портфелю. А це вже інші три букви SWR (% проїдання портфелю до "0") чи PWR (% проїдання портфелю без зміни його суми).
🔹Фактори масштабу фін свободи
▫️ Розмір SWR/ PWR залежіть від строку фін.свободи, залежність від суми витрат та Вашої чутливості до ризику (малюнок додаю)
▫️ SWR/ PWR більше, коли у Вас менше - строк фін.свободи, залежність від суми витрат та більше - чутливість до ризику.
▫️ Якщо фактори враховано невірно, то можливі дві "хвороби": фінансова анорексія, грошей не вистачило, забралися на плечі до дітей та онуків☹️ або навпаки - ожиріння та ви сама багата людина на кладовищі🤔
🔹Раціон фінансово вільного інвестора
▫️ "сендвіч - портфель", диверсифікований по видам: акціїї, облігації, нерухомість, золото та часовим компонентам: рік, 2-5 років, 5-10 років, 10+ років. Такі активи групуються в портфелі по часовим компонентам. Додаю посилання на приклад реалізації такого портфелю в iPlan.ua
▫️ Щорічна сума проїдання портфелю може бути порахована, як:
- стала сума + інфляція (приклад iPlan.ua), це краще для планування , але важче для портфелю
- як % від портфелю (SWR, PWR), це краще для портфелю, але не зрозуміло чи вистачить вам грошей для комфорту
🔹Альтернативи фінансової свободи
▫️ державна пенсія. Не кидайте в мене помідорами (не сезон) та яйцями (по 17 грн за шт:). Краще гляньте на прогноз нашої демографії та пенсійний калькулятор . Можливо після цього Вам стане спокійніше 😀
▫️ диверсифікований портфель на фондовому ринку залежіть від подій в глобальному світі. Саме це робить Вас залежним від його поведінки. Але, якщо у Вас є :
- власний будинок з свердловиною питної води, сонячними батареями, тепловим насосом
- земельна ділянка, стадо молочних 🐄, декілька 🐖 та декілька десятків 🦃🐓🦆
- розуміння, вміння та час, щоб за всім цим слідкувати та ремонтувати , доглядати
тоді все, що я написав вище, можна забути😀
====
Цей ефір є четвертою частиною з циклу портфелебудування шляху до власної фінансової свободи. Раніше ми вже розповідали про першу , другу та третю його частини.
Переглянути запис цього та ще 100 корисних ефірів по управлінню інвестиціями, ризиками, врахуванню комісій податків, психології фінансів може кожний учасник спільноти. Для чого створена спільнота та що в неї корисного розповідав та показував тут.
Читаємо, коментуємо та будуємо свій власний шлях до фінансової свободи!
#дайджест
🔹Як інвестує Фонд національного добробуту Норвегії розповів Любомир у новому відео.
🔹 Польща, Німеччина, Чехія та інші. В яких країнах і за скільки українці купують нерухомість — огляд NV.
🔹Через війну багато українських сімей задумуються про міграцію. Як вибрати місто для комфортного життя? Як варіант — ознайомитися з списком індексу вартості життя. Читати пост на Сімейному Бюджеті.
🔹1хв про 150 млрд грн на відбудову, МВФ, економічну допомогу США, інфляцію в США та падіння ринків у відео Любомира.
🔹Коли чекати реформу уряду, як покращити роботу митниці, що робити з обшуками бізнесу та де знайти гроші на відбудову. Велике інтервʼю Дениса Шмигаля.
🔹В якій валюті інвестувати, щоб заробити більше? Доларові та гривневі вкладення. Переглянути відео Артема.
🔹Як інвестує Фонд національного добробуту Норвегії розповів Любомир у новому відео.
🔹 Польща, Німеччина, Чехія та інші. В яких країнах і за скільки українці купують нерухомість — огляд NV.
🔹Через війну багато українських сімей задумуються про міграцію. Як вибрати місто для комфортного життя? Як варіант — ознайомитися з списком індексу вартості життя. Читати пост на Сімейному Бюджеті.
🔹1хв про 150 млрд грн на відбудову, МВФ, економічну допомогу США, інфляцію в США та падіння ринків у відео Любомира.
🔹Коли чекати реформу уряду, як покращити роботу митниці, що робити з обшуками бізнесу та де знайти гроші на відбудову. Велике інтервʼю Дениса Шмигаля.
🔹В якій валюті інвестувати, щоб заробити більше? Доларові та гривневі вкладення. Переглянути відео Артема.
Пише Любомир, у нас завершується курс ПРО на Прометеусі, в понеділок був модуль по помилкам і пасткам мозку.
Одна з найбільш переваг наших курсів на Прометеусі - спільнота. Після кожного модулю в телеграм чаті йдуть дискусії. Після модулю з помилками ми попросили написати в чаті хто які факапи мав і які уроки виніс.
Було дуже дуже пізнавально!
Даю вам приклад, який сподіваюсь буде цінним для читачів каналу.
1) Крипта - невчасний таймінг як входу, так і виходу. Потім спробував догнати більш високо-частотною торгівлею.
В результаті:
- вийшов +/- в нуль
- отримав безліч корисних уроків: про жадобу, про спекуляції, про непрогнозованість ринку і абсурдність сутності Біткоіна т.д.
- зрозумів, що трейдинг забирає купу часу і уваги від основної діяльності, яка приносить значно більше доходу за одиницю часу.
- зрозумів, що треба мати стратегію
P.S. зайшов у ті криптовалюти які мають практичне застосування.
2) ОВДП - мав завелику частку портфелю в них на строкову ціль (житло), і коли курс стрибнув з 27 до 36, то були значні втрати.
Висновок - треба краще диверсифікувати інструменти і вчасно ребалансовувати.
3) Позика - позичив другу на розвиток бізнесу закордоном. Виглядало наче непогано, ми давно один одного знаємо і час від часу допомагали, я вірив що він в будь якому разі поверне, бо дружба цінна. Але я не дослідив його бізнесової історії, як він повертав раніше позики та чи не мав інших зобов'язань. З початком війни - він не зміг продовжити бізнес, який і без того важко йшов.
Висновки:
- завжди аналізуйте всю історію як до "чужого" позичальника, ваше знання може трохи дати фори;
- варто завжди комунікувати (і коли все йде добре, і коли є ризики неповернення), після деякого затишшя знайшли спосіб як реструктурувати повернення за допомогою інших активів
Одна з найбільш переваг наших курсів на Прометеусі - спільнота. Після кожного модулю в телеграм чаті йдуть дискусії. Після модулю з помилками ми попросили написати в чаті хто які факапи мав і які уроки виніс.
Було дуже дуже пізнавально!
Даю вам приклад, який сподіваюсь буде цінним для читачів каналу.
1) Крипта - невчасний таймінг як входу, так і виходу. Потім спробував догнати більш високо-частотною торгівлею.
В результаті:
- вийшов +/- в нуль
- отримав безліч корисних уроків: про жадобу, про спекуляції, про непрогнозованість ринку і абсурдність сутності Біткоіна т.д.
- зрозумів, що трейдинг забирає купу часу і уваги від основної діяльності, яка приносить значно більше доходу за одиницю часу.
- зрозумів, що треба мати стратегію
P.S. зайшов у ті криптовалюти які мають практичне застосування.
2) ОВДП - мав завелику частку портфелю в них на строкову ціль (житло), і коли курс стрибнув з 27 до 36, то були значні втрати.
Висновок - треба краще диверсифікувати інструменти і вчасно ребалансовувати.
3) Позика - позичив другу на розвиток бізнесу закордоном. Виглядало наче непогано, ми давно один одного знаємо і час від часу допомагали, я вірив що він в будь якому разі поверне, бо дружба цінна. Але я не дослідив його бізнесової історії, як він повертав раніше позики та чи не мав інших зобов'язань. З початком війни - він не зміг продовжити бізнес, який і без того важко йшов.
Висновки:
- завжди аналізуйте всю історію як до "чужого" позичальника, ваше знання може трохи дати фори;
- варто завжди комунікувати (і коли все йде добре, і коли є ризики неповернення), після деякого затишшя знайшли спосіб як реструктурувати повернення за допомогою інших активів
💰 Інвестиції - інструмент досягнення цілі.
🙌 Привіт. Артем Ваганов у гостях на каналі 🙂
Я чимало пишу про фінансові «фішки» та «лайфхаки» опираючись на математичний підхід. Проте, це лише оздоблення вашого фінансовго будинку. Фундаментом завжди будуть цінності та цілі. 🎯
"Якщо не знаєш мети, якої прагнеш, жоден вітер не буде попутним. "⛵
Цим літературним виразом вдало можна описати принципи Goals-Based інвестицій, якому ми слідуємо в iplan.ua при роботі з клієнтами.
Даний підхід розглядає інвестицію як інструмент, а не саму ціль. Стратегія зосереджена на кінцевій меті, а не на максимізації прибутку.
Всі ми маємо різні фінансові цілі, а отже, наші інвестиції мають бути адаптованими до конкретних потреб. Не існує ідеальної інвестиції у вакуумі.
Окрім дохідності, на яку всі люблять опиратись у кожної інвестиції є ще купа характеристик, на які варто звертати увагу.
Goals-Based інвестування передбачає визначення фінансових цілей інвестора на основі власних цінностей. Виходить така піраміда Маслоу у світі фінансів:
👨👩👦 Цінність --> 🎯 Ціль --> 🛠 Інструмент.
Інвестиційний портфель будується на основі цілей і толерантності до ризику інвестора. Такий підхід підвищує впевненість у рішеннях і дозволяє не фокусуватись на коливаннях ринку, чи хайпових заголовках на новинних ресурсах.
Інвестор реагує на якість своїх дій, а не на зовнішні неконтрольовані обставини.
Коли ринок росте - це добре? Для інвестора, який планує отримати короткострокову вигоду - так.
В Goals-Based інвестуванні це лише ймовірний результат окремого проміжку часу. Такий інвестор задає собі інші якісні питання:
▫️Чи рухаюсь я по фінансовому плану?
▫️Чи достатньо диверсифіковані мої вкладення?
▫️Наскільки системно я докуповую активи?
Це дозволяє більш впевнено дивитись у майбутнє.
▪️Які інструменти є вдалими під мої цілі?
Для прикладу залишаю табличку, де можна подивитись, якими інвест інструментами можна пробувати закривати конкретні цілі.
✅ - інструмент підходить для цілі
❌ - невлучне рішення для досягнення цілі.
✅? - непогано, але є кращі альтернативи
% - непогано, якщо це частина портфеля
%? - лише на частину портфеля, але є кращі альтернативи
Ось чек лист по вибору вдалої інвестиції:
🔹Визначте Ваші цілі (суми, строки, пріоритет)
🔹Зробіть відповідну матрицю цілей-інструментів.
🔹Підберіть 2-3 варіації інвестицій на кожну ціль.
🔹Оцініть, які критерії окрім дохідності для вас важливі.
🔹Оберіть кращий портфель.
🔹Починайте практичні дії.
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
🙌 Привіт. Артем Ваганов у гостях на каналі 🙂
Я чимало пишу про фінансові «фішки» та «лайфхаки» опираючись на математичний підхід. Проте, це лише оздоблення вашого фінансовго будинку. Фундаментом завжди будуть цінності та цілі. 🎯
"Якщо не знаєш мети, якої прагнеш, жоден вітер не буде попутним. "⛵
Цим літературним виразом вдало можна описати принципи Goals-Based інвестицій, якому ми слідуємо в iplan.ua при роботі з клієнтами.
Даний підхід розглядає інвестицію як інструмент, а не саму ціль. Стратегія зосереджена на кінцевій меті, а не на максимізації прибутку.
Всі ми маємо різні фінансові цілі, а отже, наші інвестиції мають бути адаптованими до конкретних потреб. Не існує ідеальної інвестиції у вакуумі.
Окрім дохідності, на яку всі люблять опиратись у кожної інвестиції є ще купа характеристик, на які варто звертати увагу.
Goals-Based інвестування передбачає визначення фінансових цілей інвестора на основі власних цінностей. Виходить така піраміда Маслоу у світі фінансів:
👨👩👦 Цінність --> 🎯 Ціль --> 🛠 Інструмент.
Інвестиційний портфель будується на основі цілей і толерантності до ризику інвестора. Такий підхід підвищує впевненість у рішеннях і дозволяє не фокусуватись на коливаннях ринку, чи хайпових заголовках на новинних ресурсах.
Інвестор реагує на якість своїх дій, а не на зовнішні неконтрольовані обставини.
Коли ринок росте - це добре? Для інвестора, який планує отримати короткострокову вигоду - так.
В Goals-Based інвестуванні це лише ймовірний результат окремого проміжку часу. Такий інвестор задає собі інші якісні питання:
▫️Чи рухаюсь я по фінансовому плану?
▫️Чи достатньо диверсифіковані мої вкладення?
▫️Наскільки системно я докуповую активи?
Це дозволяє більш впевнено дивитись у майбутнє.
▪️Які інструменти є вдалими під мої цілі?
Для прикладу залишаю табличку, де можна подивитись, якими інвест інструментами можна пробувати закривати конкретні цілі.
✅ - інструмент підходить для цілі
❌ - невлучне рішення для досягнення цілі.
✅? - непогано, але є кращі альтернативи
% - непогано, якщо це частина портфеля
%? - лише на частину портфеля, але є кращі альтернативи
Ось чек лист по вибору вдалої інвестиції:
🔹Визначте Ваші цілі (суми, строки, пріоритет)
🔹Зробіть відповідну матрицю цілей-інструментів.
🔹Підберіть 2-3 варіації інвестицій на кожну ціль.
🔹Оцініть, які критерії окрім дохідності для вас важливі.
🔹Оберіть кращий портфель.
🔹Починайте практичні дії.
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
