ЦБ допускает повышение ключевой ставки еще на 1 п.п.

🔑 По данным ЦБ РФ средний срок ипотеки в России в октябре вырос на 4,1 месяца - до рекордных 250,9 месяца.

💰 Средняя ставка по жилищным кредитам в октябре снизилась на 0,03 п.п и составила 7,7%.

✔️ Количество выданных за месяц кредитов выросло на 2,6% - до 161,8 тысячи единиц, а их объем увеличился на 5% - до 500,6 миллиарда рублей

🔥 Исторический рекорд

По оценке ВТБ за 11 месяцев 2021 года российские банки выдали ипотечных кредитов на 5,1 трлн рублей, что на треть превышает результат за аналогичный период 2020 г. В декабре объем продаж на рынке может составить еще 500 млрд рублей

💸 По итогам октября 2021 года сумма просроченной (более 90 дней) ипотечной задолженности в России составила 62,978 млрд руб. — на 12,4% меньше, чем в октябре 2020-го.

🔝 Регионы-лидеры по объемам просроченной ипотечной задолженности:

▪️Москва - 9,524 млрд руб.
▪️Московская область - 6,232 млрд руб.
▪️Воронежская область - 1,199 млрд руб.
▪️Калужская область - 503 млн руб.
▪️Ярославская область - 477 млн руб.

✅ По мнению Набиуллиной экосистемы могут навязывать людям продукты и формировать для них определенный сценарий действий, а также создавать риски зависимости как для клиентов, так и для поставщиков.

Экосистемы — это глобальный тренд. Центробанк не выступает против такой бизнес-модели, а, напротив, ее поддерживает, отмечает глава ЦБ.

#назначения

Председатель правления «Почта Банка» Дмитрий Руденко перейдет на должность советника главы ВТБ Андрея Костина

Эльвира Набиуллина проводит денежно-кредитную политику регулятора так же твердо, как вела когда-то дела Великобритании премьер-министр Маргарет Тэтчер, заявил в кулуарах инвестиционного форума «ВТБ Капитал» «Россия зовет!» глава банка ВТБ Андрей Костин.

«Мы считаем так, как считает Эльвира Сахипзадовна. Женщина стальная, как Тэтчер: сказала — сделала. Мы считаем, что повысится. Мы считаем, что 8,5%, надеемся, что это предел будет», — сказал Костин, отвечая на вопрос, что он ждет от нового заседания ЦБ, на котором может быть вновь повышена ключевая ставка.

Главный вызов следующего года — стабилизация инфляции без избыточного охлаждения экономики. Более долгосрочным вызовом является адаптация российской экономики к энергопереходу, считает глава банка ВТБ Андрей Костин

☑️ По данным ДОМ.РФ за первые две недели ноября в России выдано 58 тыс. ипотечных кредитов на 186 млрд рублей, что на 15% больше результата за первую половину октября в количественном выражении и на 11% — в денежном.

Общая выдача по итогам ноября будет несколько меньше, чем в ноябре прошлого года, когда на фоне беспрецедентно низких рыночных процентных ставок и реализации программы «Льготная ипотека» под 6% наблюдался всплеск ипотечного кредитования. В то же время выдача в ноябре текущего года будет значительно больше, чем в ноябре «доковидного» 2019 года (на 22—33% по количеству и на 65—71% по сумме). Это значит, что рынок ипотеки не только восстановился, но и превысил докризисный уровень.

#международныйопыт

Saxo Bank прогнозирует конституционный кризис и инфляцию выше 15% в США

Эксперты считают, что в 2022 году Федеральная резервная система США повторно допустит ошибку, сделанную в конце 1960-х годов, когда действия американского регулятора привели к росту индекса потребительских цен страны до отметки 11,8% в феврале 1975 года

📌 Средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам III декады ноября составила 7,21% (+0,05%)

Инфляция в следующем году вряд ли достигнет целевого показателя в 4%, а по итогам нынешнего, скорее всего,
превысит 8%, считают опрошенные «Известиями» аналитики.

По их мнению, замедление роста цен начнется уже в ближайшее время под влиянием жесткой монетарной политики и закредитованности населения, а также окончания фазы предновогоднего спроса. Очередным главным драйвером инфляции стал сектор услуг, а основным фактором неопределенности эксперты назвали новый штамм коронавируса. При этом планируемый властями рост ВВП на уровне 3% в следующем году маловероятен, полагают экономисты

Компания Tess Technology по заказу Минпромторга провела исследование отечественных и глобальных аппаратно-программных комплексов для искусственного интеллекта.

По версии исследователей, ставку стоит делать на следующие направления:

▪️российские программно-аппаратные комплексы в области компьютерного зрения — из-за развития сенсоров, дополненной и виртуальной реальности (AR/VR), распространения мобильных телефонов со встроенными камерами, спроса на аналитику биометрии;

▪️привлекательность распознавания и синтеза речи обусловлена распространением автоматических сервисных служб, развитием интернета вещей, голосовых помощников, чат-ботов, обеспечением защиты доступа с использованием «голосового ключа» и др.

▪️рекомендательные и интеллектуальные системы поддержки принятия решений определены как перспективное направление благодаря обширности сегмента рынка, увеличению доступности данных, более простому входу в этот сегмент для специалистов. Из 261 стартапа в области искусственного интеллекта, который проанализировали авторы, более половины занимались в том числе разработкой рекомендательных и интеллектуальных систем поддержки принятия решений. Общий размер финансирования подобных стартапов достигал $149,87 млрд.

Динамика средней стоимости предложения на вторичном рынке в 20 крупных городах РФ за ноябрь 2021 г. от SRG

📲 В Абсолют Банке доля ежемесячных регулярных платежей по ипотеке, которые клиенты банка совершают через цифровые каналы, в октябре и ноябре 2021 года достигла 75%, что на 7-10% выше летних показателей 2021 года и на 15% больше средних показателей за аналогичный период прошлого года.

Доля частично досрочного онлайн-погашения ипотечных кредитов этой осенью стабильно составляла 89%.

Чаще всего дистанционно ипотеку гасят жители юга России:
🔸доля онлайн-платежей в Краснодаре - 93%
🔸в Ростове-на-Дону - 87%
🔸в Москве и Саратове - 83%

В плане частично досрочного погашения лидируют Набережные Челны со 100%, а также Ростов-на –Дону и Стерлитамак – по 97%.

#дайджест_недели

💰 Ипотека

По оценке ВТБ российские заемщики за 11 месяцев этого года оформили ипотечных кредитов на 5,1 трлн рублей. Это исторический рекорд, который на треть превышает результат за аналогичный период 2020 года

🤖 Технологии

▪️«Сбер» расширил возможности уникального и крупнейшего в Восточной Европе операционного центра управления кибербезопасностью своей цифровой экосистемы с помощью технологий виртуальной реальности. Теперь оперативные данные о состоянии всего комплекса средств и систем защиты информации доступны в виртуальном ситуационном центре - точной копии его физического аналога, воссозданной в виртуальном пространстве

▪️Росреестр разработал и протестировал сервис «Умный Кадастр» на основе предобученных нейросетей и алгоритмов пространственного анализа, помогающий защищать имущественные интересы граждан и вовлекать в оборот неиспользуемые объекты недвижимости

🔹 Планы

Банк России не ждет двузначной цифры ключевой ставки в 2022 году. Согласно сценарию, годовая инфляция в следующем году составит 4—4,5%. ЦБ также планирует уточнить базовый прогноз ключевой ставки в декабре после данных по ноябрьской инфляции. При этом увеличение ставки будет ограничено максимум 100 базисными пунктами, согласно базовому сценарию ЦБ РФ, ключевая ставка в 2023 году будет находиться в районе 7,3—8,3% годовых. Регулятор рассчитывает на возвращение инфляции к 4—4,5% в 2022 году, а ключевой ставки ЦБ к нейтральному диапазону — в 2023-м.

📚Образование

Банк ВТБ и Московский физико-технический институт подписали договор об открытии совместной магистерской программы на базе Физтех-школы прикладной математики и информатики

📊 Исследование

По статистике «Мегафон ритейл» с начала 2021 г. спрос на товары для «умного дома» вырос на 34% в натуральном выражении и 41% в денежном. Специалисты компании объясняют повышенный интерес к этой категории товаров растущей потребностью в оптимизации энергопотребления, повышении уровня комфорта и безопасности жилья. Главным инструментом для управления «умным домом» стали смарт-колонки с голосовым управлением, доля продаж которых составила 62%. В тройку самых покупаемых товаров также вошли интеллектуальные системы освещения с долей 10,4%. Также высокой популярностью пользовались смарт-розетки для экономии и учёта электричества, у которых доля составила 6,4%. Автоматизация домов популярнее всего у жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Казани и Краснодара.

🗓️ Мероприятия

14 декабря Ведомости проведут V юбилейную международную конференцию о цифровой трансформации экономики и новых финансовых технологиях «Финтех 2021».

В фокусе обсуждения

• Конкурентный ландшафт отрасли и его изменение.
• Реформирование платежного рынка, влияние прихода нефинансовых игроков.
• Какие перспективы ЦФА видят участники рынка?
• Цифровой рубль как основа для развития бизнеса в России.
• Возможности финтеха для бизнеса бигтеха и других игроков.

Среди спикеров представители Тинькофф банка, Сбера, Росбанка, МТС-банка, Совкомбанка, Альфа-банка и др.

🏛️ Банк России предлагает оценивать полезность и потребительские риски новых банковских, страховых, инвестиционных и других финансовых продуктов перед их выводом на рынок или обновлением. Это предотвратит продажу продуктов, которые не несут явной пользы потребителю, а предназначены только для извлечения максимальной прибыли финансовыми компаниями.

В ЦБ отмечают, что такая оценка является частью концепции управления продуктом (Product Governance). Во многих странах она уже стала одним из ключевых инструментов защиты прав потребителей

💬 Заместитель Председателя Правления Россельхозбанка Арташес Сивков считает, что несмотря на отчетливый тренд цифровизации, необходимость личного общения с потребителем для банков остается актуальной и определяет эффективность организации в такой же мере, как и разрабатываемые им продукты.

✅ RB.RU при поддержке банка ВТБ подготовил карту российского FinTech-рынка — интерактивный гид по компаниям, создающим технологичные финансовые продукты для бизнеса, банков и конечных пользователей.

Цель проекта — наиболее четко воспроизвести картину российского рынка FinTech и выпустить продукт, который будет полезен стартапам, банкам, корпорациям из других отраслей, инвесторам и всем, кому интересны финансовые технологии.

На карту попали стартапы с готовым продуктом (не ниже MVP), работающие на российском рынке, а также имеющие в команде хотя бы одного основателя из России.

📌 Карта включает более 250 проектов из 21 категории, а также содержит актуальную информацию о профильных корпоративных акселераторах.

Компании разделены по четырем основным направлениям — личные финансы, решения для бизнеса, решения для банков и InsurTech — с подкатегориями внутри.

📲 Карта российского FinTech-рынка >>

💬 Герман Греф считает, что ключевая ставка в 7,5% годовых на сегодняшней день низка для того, чтобы побороть высокую инфляцию.

По оценкам Сбербанка, регулятор может поднять ключевую ставку до 8,5% годовых.