❇️ Банк России ужесточает регулирование ипотеки с низким первоначальным взносом, выданной на покупку новостроек.
ЦБ ввел надбавку 2,0 к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, первоначальный взнос которых не превышает 10%
Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.
Мера позволит ограничить практики предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.
💬"В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку.
При этом исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска.
В соответствии с действующим регулированием при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика и не допускается учет заемных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика.
В случае роста доли кредитов без первоначального взноса в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам", - считают в ЦБ.
@fintechipoteka
ЦБ ввел надбавку 2,0 к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, первоначальный взнос которых не превышает 10%
Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.
Мера позволит ограничить практики предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.
💬"В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку.
При этом исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска.
В соответствии с действующим регулированием при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика и не допускается учет заемных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика.
В случае роста доли кредитов без первоначального взноса в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам", - считают в ЦБ.
@fintechipoteka
❇️Участники финансового рынка просят ЦБ провести эксперимент по использованию видеозвонков для удаленного открытия счетов новым клиентам.
Так банкиры хотят компенсировать отсутствие достаточного числа слепков в единой биометрической системе (ЕБС).
Предполагается, что по счетам, открытым таким образом, можно будет проводить ограниченный набор операций с лимитами по суммам.
По словам экспертов, в ряде стран эта технология успешно работает, однако затраты на внедрение могут составить сотни миллионов рублей.
@fintechipoteka
Так банкиры хотят компенсировать отсутствие достаточного числа слепков в единой биометрической системе (ЕБС).
Предполагается, что по счетам, открытым таким образом, можно будет проводить ограниченный набор операций с лимитами по суммам.
По словам экспертов, в ряде стран эта технология успешно работает, однако затраты на внедрение могут составить сотни миллионов рублей.
@fintechipoteka
❇️ Более половины россиян боятся, что искусственный интеллект может занять их рабочие места, согласно исследованию GeekBrains.
60% опрошенных россиян знают о том, что такое искусственный интеллект, но доверяют ему полностью только 14% из них.
Страх, связанный с новыми технологиями, в основном относится к карьере:
58% опасаются, что искусственный интеллект заменит их на рабочих местах, 11% боятся, что их профессии полностью исчезнут,
а 46% думают, что технологиям перейдет часть их функционала.
8% респондентов боятся развития искусственного интеллекта.
42% россиян пугают технические сбои,
38% переживают из-за проблем с безопасностью персональных данных,
а 37% думают, что из-за развития технологий сократится общение между людьми.
@fintechipoteka
60% опрошенных россиян знают о том, что такое искусственный интеллект, но доверяют ему полностью только 14% из них.
Страх, связанный с новыми технологиями, в основном относится к карьере:
58% опасаются, что искусственный интеллект заменит их на рабочих местах, 11% боятся, что их профессии полностью исчезнут,
а 46% думают, что технологиям перейдет часть их функционала.
8% респондентов боятся развития искусственного интеллекта.
42% россиян пугают технические сбои,
38% переживают из-за проблем с безопасностью персональных данных,
а 37% думают, что из-за развития технологий сократится общение между людьми.
@fintechipoteka
❗️Правительство России сократило планы по выдаче жилищных кредитов в рамках программы IT-ипотеки.
Минимальный охват программы, составлявший раньше 10 тыс. IT-специалистов, сокращен вдвое, до 5 тыс. заемщиков.
👉 Ссылка на распоряжение Правительства РФ
@fintechipoteka
Минимальный охват программы, составлявший раньше 10 тыс. IT-специалистов, сокращен вдвое, до 5 тыс. заемщиков.
👉 Ссылка на распоряжение Правительства РФ
@fintechipoteka
❇️Аналитики Economist Group: Москва и Санкт-Петербург стали лидерами по динамике роста в рейтинге самых дорогих для проживания городов мира.
Данные показывают стремительный рост стоимости жизни в крупнейших городах мира. В среднем цены в 172 городах выросли на 8,1% в местной валюте, что является самым высоким показателем за последние 20 лет.
Наибольшие темпы подорожания жизни зафиксированы в Москве и Санкт-Петербурге, которые по сравнению с прошлым годом поднялись в списке на 88 и 70 позиций соответственно.
Так, в прошлом году Москва занимала 125-е место, Санкт-Петербург — 143-е.
❗️В то же время большинство европейских городов опустились в списке вниз, а наиболее активное снижение продемонстрировали Стокгольм (Швеция), Люксембург и Лион (Франция).
Список самых дорогих городов мира в нынешнем году впервые возглавил Нью-Йорк (США), на втором месте — Сингапур, на третьем — прошлогодний лидер Тель-Авив (Израиль).
@fintechipoteka
Данные показывают стремительный рост стоимости жизни в крупнейших городах мира. В среднем цены в 172 городах выросли на 8,1% в местной валюте, что является самым высоким показателем за последние 20 лет.
Наибольшие темпы подорожания жизни зафиксированы в Москве и Санкт-Петербурге, которые по сравнению с прошлым годом поднялись в списке на 88 и 70 позиций соответственно.
Так, в прошлом году Москва занимала 125-е место, Санкт-Петербург — 143-е.
❗️В то же время большинство европейских городов опустились в списке вниз, а наиболее активное снижение продемонстрировали Стокгольм (Швеция), Люксембург и Лион (Франция).
Список самых дорогих городов мира в нынешнем году впервые возглавил Нью-Йорк (США), на втором месте — Сингапур, на третьем — прошлогодний лидер Тель-Авив (Израиль).
@fintechipoteka
ДОМ.РФ: с начала 2022 года выдано ипотечных кредитов на вторичном рынке более чем на 16 млрд рублей.
Показатель превышает результат за аналогичный период прошлого года в 1,5 раза. Доля займов на готовую недвижимость в общем объеме выдач выросла до 15%, тогда как в 2021 году было 10,8%.
Стандартную ипотеку на вторичном рынке в 46% случаев берут семьи без детей.
Четверть кредитов на "вторичку" оформили клиенты с одним ребенком, на заемщиков с двумя детьми приходится 20% ипотек, с тремя и более – всего 7%.
55% сделок прошли на "вторичку" площадью 30-60 кв. м. Еще 22% – это жилье площадью от 60 до 90 кв. м. На квартиры с метражом до 30 кв. м пришлось 18%, от 90 кв. м – около 5%.
🗣"Многие клиенты предпочитают уже готовое жилье, считают такую покупку более оперативной, а саму недвижимость более подходящей, например с точки зрения привычного места проживания. Поэтому мы предлагаем конкурентные условия получения ипотеки на покупку "вторички". С ее помощью с начала года жилищные условия улучшили уже 4,5 тыс. семей", – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.
@fintechipoteka
Показатель превышает результат за аналогичный период прошлого года в 1,5 раза. Доля займов на готовую недвижимость в общем объеме выдач выросла до 15%, тогда как в 2021 году было 10,8%.
Стандартную ипотеку на вторичном рынке в 46% случаев берут семьи без детей.
Четверть кредитов на "вторичку" оформили клиенты с одним ребенком, на заемщиков с двумя детьми приходится 20% ипотек, с тремя и более – всего 7%.
55% сделок прошли на "вторичку" площадью 30-60 кв. м. Еще 22% – это жилье площадью от 60 до 90 кв. м. На квартиры с метражом до 30 кв. м пришлось 18%, от 90 кв. м – около 5%.
🗣"Многие клиенты предпочитают уже готовое жилье, считают такую покупку более оперативной, а саму недвижимость более подходящей, например с точки зрения привычного места проживания. Поэтому мы предлагаем конкурентные условия получения ипотеки на покупку "вторички". С ее помощью с начала года жилищные условия улучшили уже 4,5 тыс. семей", – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.
@fintechipoteka
❇️ ЦБ зафиксировал повышение средней максимальной ставки по вкладам до 7,3% годовых в топ-10 банков России.
@fintechipoteka
@fintechipoteka
❇️ ВТБ договорился об условиях покупки банка «Открытие» у ЦБ. Об этом пишет Frank Media со ссылкой на источники, близкие к сторонам переговоров.
По словам собеседников издания, сделка пройдет с «максимальным для российского рынка мультипликатором»: банк продадут «почти за капитал», который в начале июля 2022 года составлял 369 млрд рублей.
@fintechipoteka
По словам собеседников издания, сделка пройдет с «максимальным для российского рынка мультипликатором»: банк продадут «почти за капитал», который в начале июля 2022 года составлял 369 млрд рублей.
@fintechipoteka
↗️ Резервный банк Индии поднял ключевую ставку до максимума ( 6,25%) с марта 2019 года.
Индийский ЦБ понизил прогноз роста ВВП страны на текущий фингод, начавшийся в апреле, до 6,8% с 7% и сохранил прогноз инфляции на уровне 6,7%.
@fintechipoteka
Индийский ЦБ понизил прогноз роста ВВП страны на текущий фингод, начавшийся в апреле, до 6,8% с 7% и сохранил прогноз инфляции на уровне 6,7%.
@fintechipoteka
❇Искусственный интеллект SRG подсчитал стоимость кв. метра на вторичном рынке жилья в ноябре.
Инструмент автоматического анализа цен на недвижимость, разработанный компанией SRG, использует более 100 источников по всей России. Точность обеспечивается за счет технологий машинного обучения, постоянного обогащения данных, кросс-проверки и индекса достоверности.
C 2012 года SRG собирает, обрабатывает, очищает и хранит информацию о рынке недвижимости в озере данных - ГИС «Байкал».
@fintechipoteka
Инструмент автоматического анализа цен на недвижимость, разработанный компанией SRG, использует более 100 источников по всей России. Точность обеспечивается за счет технологий машинного обучения, постоянного обогащения данных, кросс-проверки и индекса достоверности.
C 2012 года SRG собирает, обрабатывает, очищает и хранит информацию о рынке недвижимости в озере данных - ГИС «Байкал».
@fintechipoteka
Финтех в Ипотеке pinned «❇Искусственный интеллект SRG подсчитал стоимость кв. метра на вторичном рынке жилья в ноябре. Инструмент автоматического анализа цен на недвижимость, разработанный компанией SRG, использует более 100 источников по всей России. Точность обеспечивается…»
🗣Гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко:
В последние два года в стране более 60% прироста жилого строительства дает рост ИЖС.
Этот рост возник не на пустом месте. Раньше было много сдерживающих факторов, теперь они снимаются.
Мы увидели, что сейчас под 130 тыс на приобретение и строительство домов взятых кредитов и уже 23 тыс конкретно на ИЖС люди взяли только ипотеки. За все прежние годы это был 1-2%. Сейчас мы видим, что в этом году может быть уже 5-7%, ближайшие годы может и расти.
В целом я в ИЖС вижу огромный потенциал, и мы уже видим, что многие застройщики пошли сюда, в этот бизнес, он начинает развиваться. В этом направлении очень многое зависит от комплексного освоения поселков.
Мы через свои КРТ около 12 таких поселков землю выделили, сделали планировки, выделили деньги на инфраструктуру и открыли проектное финансирование в своем банке.
За комплексными поселками с ИЖС будущее.
@fintechipoteka
В последние два года в стране более 60% прироста жилого строительства дает рост ИЖС.
Этот рост возник не на пустом месте. Раньше было много сдерживающих факторов, теперь они снимаются.
Мы увидели, что сейчас под 130 тыс на приобретение и строительство домов взятых кредитов и уже 23 тыс конкретно на ИЖС люди взяли только ипотеки. За все прежние годы это был 1-2%. Сейчас мы видим, что в этом году может быть уже 5-7%, ближайшие годы может и расти.
В целом я в ИЖС вижу огромный потенциал, и мы уже видим, что многие застройщики пошли сюда, в этот бизнес, он начинает развиваться. В этом направлении очень многое зависит от комплексного освоения поселков.
Мы через свои КРТ около 12 таких поселков землю выделили, сделали планировки, выделили деньги на инфраструктуру и открыли проектное финансирование в своем банке.
За комплексными поселками с ИЖС будущее.
@fintechipoteka
❇Российские страховщики в январе-сентябре 2022 года сократили прибыль на 31.2% до 130.5 млрд руб. за счет убытков во втором квартале 2022 года. Об этом сообщается в обзоре Банка России.
@fintechipoteka
@fintechipoteka
❇ Минфин выступил против предложенного ЦБ тотального лицензирования майнинга.
🗣«У Центрального банка появилась новая позиция в том, что фактически подводится под запрет майнинг, который производится не внутри экспериментального правового режима. То есть те люди, которые должны делать майнинг, они должны это делать через уполномоченные организации. То есть фактически тотальное лицензирование. Мы против»,— считает заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев
🗣Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков ожидает, что в России криптовалюта будет легализована в качестве финансового продукта в 2023 году.
@fintechipoteka
🗣«У Центрального банка появилась новая позиция в том, что фактически подводится под запрет майнинг, который производится не внутри экспериментального правового режима. То есть те люди, которые должны делать майнинг, они должны это делать через уполномоченные организации. То есть фактически тотальное лицензирование. Мы против»,— считает заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев
🗣Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков ожидает, что в России криптовалюта будет легализована в качестве финансового продукта в 2023 году.
@fintechipoteka
❇ По итогам 2022 года дефицит федерального бюджета РФ составит около 2% ВВП, а покрыть его планируется преимущественно за счет заимствований. Что касается льготной ипотеки, то ее условия, скорее всего, будут модифицированы и станут менее привлекательными.
🗣«Поскольку мы сейчас осуществляем большие операции на финансовом рынке, и в конце года будет проводиться достаточно значительный объем бюджетных расходов, в том числе частично в счет расходов следующего года, поэтому в этом году мы оцениваем дефицит бюджета около 2% ВВП. В следующем году, напомню, у нас по плану примерно такой же дефицит», — заявил глава Минфина Антон Силуанов.
Также, по словам министра, программа льготной ипотеки нуждается в модификации. Среди предложений, которые рассматривает правительство - продолжение стимулирования спроса на жилье лишь в тех регионах, в которых требуется господдержка строительства.
При таком варианте из программы будут исключены Москва и Санкт-Петербург, поскольку, по словам Антона Силуанова, «в крупных городах стройка развивается и без льготных программ». Также министр упомянул вероятность корректировки самих условий программы, ставок и лимитов кредита.
@fintechipoteka
🗣«Поскольку мы сейчас осуществляем большие операции на финансовом рынке, и в конце года будет проводиться достаточно значительный объем бюджетных расходов, в том числе частично в счет расходов следующего года, поэтому в этом году мы оцениваем дефицит бюджета около 2% ВВП. В следующем году, напомню, у нас по плану примерно такой же дефицит», — заявил глава Минфина Антон Силуанов.
Также, по словам министра, программа льготной ипотеки нуждается в модификации. Среди предложений, которые рассматривает правительство - продолжение стимулирования спроса на жилье лишь в тех регионах, в которых требуется господдержка строительства.
При таком варианте из программы будут исключены Москва и Санкт-Петербург, поскольку, по словам Антона Силуанова, «в крупных городах стройка развивается и без льготных программ». Также министр упомянул вероятность корректировки самих условий программы, ставок и лимитов кредита.
@fintechipoteka
❇ За 11 месяцев этого года в России силами Фонда развития территорий и благодаря региональным механизмам решена проблема 38 тысяч граждан, пострадавших от действий недобросовестных застройщиков.
Выплаты от Фонда развития территорий перечислены в адрес 15,4 тысячи дольщиков на общую сумму 54,7 млрд рублей. Ещё 5,1 тысячи человек получили или в ближайшее время получат квартиры в домах, для завершения строительства которых использовались федеральные средства. Силами субъектов решён вопрос 17,5 тысячи пострадавших граждан.
В целом начиная с 2019 года общими усилиями в России восстановлены в правах 146,5 тысячи дольщиков, сообщил генеральный директор Фонда развития территорий Ильшат Шагиахметов.
@fintechipoteka
Выплаты от Фонда развития территорий перечислены в адрес 15,4 тысячи дольщиков на общую сумму 54,7 млрд рублей. Ещё 5,1 тысячи человек получили или в ближайшее время получат квартиры в домах, для завершения строительства которых использовались федеральные средства. Силами субъектов решён вопрос 17,5 тысячи пострадавших граждан.
В целом начиная с 2019 года общими усилиями в России восстановлены в правах 146,5 тысячи дольщиков, сообщил генеральный директор Фонда развития территорий Ильшат Шагиахметов.
@fintechipoteka
❇ ВТБ в 1,5 раза увеличил максимальную сумму ипотечного кредита, выдаваемого только по паспорту — до 60 млн руб. Оформить такую ипотеку заемщики могут при приобретении объектов в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.
Во всех остальных регионах максимальный размер кредита по сокращенному пакету документов увеличен до 30 млн руб.
Существенно повысить предельную сумму и возраст заемщиков, оформляющих жилищные кредиты только по паспорту, стало возможным благодаря обновлению IT-систем банка.
🗣«Наши продуктовые изменения помогут клиентам улучшить жилищные условия и ускорят покупку новой квартиры или дома», — так прокомментировал нововведение заместитель начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Вадим Пахаленко.
@fintechipoteka
Во всех остальных регионах максимальный размер кредита по сокращенному пакету документов увеличен до 30 млн руб.
Существенно повысить предельную сумму и возраст заемщиков, оформляющих жилищные кредиты только по паспорту, стало возможным благодаря обновлению IT-систем банка.
🗣«Наши продуктовые изменения помогут клиентам улучшить жилищные условия и ускорят покупку новой квартиры или дома», — так прокомментировал нововведение заместитель начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Вадим Пахаленко.
@fintechipoteka
🗣Михаил Козлов, руководитель отдела внедрения BIM ПИК:
«Мы выступаем за кооперацию и интеграцию внутри рынка, потому что много усилий девелоперов тратится на то, чтобы создавать свои решения. При этом часто вместо создания продуктов, которые бы котировались на мировом рынке, выполняется дублирующая работа».
@fintechipoteka
«Мы выступаем за кооперацию и интеграцию внутри рынка, потому что много усилий девелоперов тратится на то, чтобы создавать свои решения. При этом часто вместо создания продуктов, которые бы котировались на мировом рынке, выполняется дублирующая работа».
@fintechipoteka
❇️ MOS ТИМ-ФОРУМ: технологии, бизнес, государство.
19 декабря 10:30–16:30 (Москва, ул. Покровка, 47).
Цель Форума – собрать органы власти Москвы и федерального уровня, практиков ТИМ-моделирования, разработки и внедрения, а также представителей проектировщиков и заказчиков, которые работают с цифровыми решениями для обмена опытом, разбора практических кейсов, обсуждения острых вопросов, а также собрать молодых талантливых ИТ-специалистов и ИТ-компании для вовлечения их в контур «Аметист Групп» и Центра компетенций г. Москвы.
Аудитория Форума – органы власти, ИТ-разработчики, внедренцы, проектировщики, генподрядчики/заказчики, ИТ-компании, студенты ИТ-специальностей.
В рамках Форума спикеры поделятся опытом прорывных инновационных решений в сфере строительства, обсудят какими компетенциями должен обладать современный специалист в сфере информационного моделирования.
Кроме того, обсудят возможности построения эффективной системы взаимодействия между субъектами строительной отрасли, в частности между организациями, государственными органами и образовательными организациями, реализующими программы обучения для подготовки специалистов строительной отрасли.
Также, рассмотрят действия эффективной организации образовательного процесса в части ТИМ с учётом перехода на отечественные аналоги ПО ТИМ и дефицита преподавательского состава в данной сфере.
👉 Подробнее
@fintechipoteka
19 декабря 10:30–16:30 (Москва, ул. Покровка, 47).
Цель Форума – собрать органы власти Москвы и федерального уровня, практиков ТИМ-моделирования, разработки и внедрения, а также представителей проектировщиков и заказчиков, которые работают с цифровыми решениями для обмена опытом, разбора практических кейсов, обсуждения острых вопросов, а также собрать молодых талантливых ИТ-специалистов и ИТ-компании для вовлечения их в контур «Аметист Групп» и Центра компетенций г. Москвы.
Аудитория Форума – органы власти, ИТ-разработчики, внедренцы, проектировщики, генподрядчики/заказчики, ИТ-компании, студенты ИТ-специальностей.
В рамках Форума спикеры поделятся опытом прорывных инновационных решений в сфере строительства, обсудят какими компетенциями должен обладать современный специалист в сфере информационного моделирования.
Кроме того, обсудят возможности построения эффективной системы взаимодействия между субъектами строительной отрасли, в частности между организациями, государственными органами и образовательными организациями, реализующими программы обучения для подготовки специалистов строительной отрасли.
Также, рассмотрят действия эффективной организации образовательного процесса в части ТИМ с учётом перехода на отечественные аналоги ПО ТИМ и дефицита преподавательского состава в данной сфере.
👉 Подробнее
@fintechipoteka
amethyst-group.timepad.ru
MOS ТИМ-ФОРУМ: технологии, бизнес, государство / События на TimePad.ru
Площадка для общения государственных заказчиков, застройщиков, вендоров программного обеспечения и сотрудников проектных институтов и генподрядных организаций.
❇️ Проект федерального закона "О жилых комплексах, об управлении имуществом общего пользования в жилых комплексах" был принят Госдумой в первом чтении в октябре. Предусматривается закрепление в законодательстве понятия жилого комплекса, определение порядка управления и содержания имущества общего пользования.
Согласно законопроекту, основными признаками ЖК являются наличие совокупности индивидуальных жилых домов и (или) участков, наличие документации по планировке территории и наличие иных объектов, определенных как имущество общего пользования и используемого для удовлетворения потребностей всех собственников.
🗣Представители Общественного совета при Минстрое России считают, что законопроект недостаточно проработан. В Госдуму передан пакет изменений, призванный учесть реалии предоставления коммунальных услуг гражданам, рассказала в среду руководитель экспертного совета при комитете по жилищной политике и ЖКХ Госдумы РФ Ирина Булгакова.
🗣Она добавила, что на сегодняшний момент в построенных жилых комплексах, в которых есть "не дома", плата за ЖКУ рассчитывается не по тарифам для населения. Для того, чтобы все "правильно сделать", нужно расставить определенные акценты в проекте закона.
Она предложила еще раз изучить внимательно режимы использования имущества и подключить к этой работе экспертов.
@fintechipoteka
Согласно законопроекту, основными признаками ЖК являются наличие совокупности индивидуальных жилых домов и (или) участков, наличие документации по планировке территории и наличие иных объектов, определенных как имущество общего пользования и используемого для удовлетворения потребностей всех собственников.
🗣Представители Общественного совета при Минстрое России считают, что законопроект недостаточно проработан. В Госдуму передан пакет изменений, призванный учесть реалии предоставления коммунальных услуг гражданам, рассказала в среду руководитель экспертного совета при комитете по жилищной политике и ЖКХ Госдумы РФ Ирина Булгакова.
🗣Она добавила, что на сегодняшний момент в построенных жилых комплексах, в которых есть "не дома", плата за ЖКУ рассчитывается не по тарифам для населения. Для того, чтобы все "правильно сделать", нужно расставить определенные акценты в проекте закона.
Она предложила еще раз изучить внимательно режимы использования имущества и подключить к этой работе экспертов.
@fintechipoteka