Банк России предложил новые даты массового внедрения цифрового рубля
События и комментарии

Переводы и платежи цифровыми рублями будут внедряться поэтапно. Крупнейшие банки должны будут предоставить своим клиентам возможность совершать операции с цифровой национальной валютой с 1 сентября 2026 года. Такие предложения по изменению соответствующего проекта закона Банк России направил в Государственную Думу.

С этой же даты открыть свою инфраструктуру для цифровых рублей и обеспечить возможность оплаты товаров и услуг цифровой формой национальной валюты должны будут торговые компании, которые являются клиентами крупнейших банков и у которых выручка за предшествующий год превышает 120 млн рублей.

Другие банки с универсальной лицензией, а также торговые компании — их клиенты с годовой выручкой свыше 30 млн рублей смогут настраивать свои системы дольше — до 1 сентября 2027 года. Остальные банки и продавцы с выручкой менее 30 млн рублей в год — с 1 сентября 2028 года. Такая обязанность не будет распространяться на торговые точки, у которых выручка за год составляет менее 5 млн рублей.

Новые сроки были определены после обсуждения деталей с участниками рынка и заинтересованными министерствами и ведомствами. Они учитывают время, необходимое банкам и торговым компаниям для настройки своих систем.

Оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR-коду на базе решения Национальной системы платежных карт (НСПК). При этом все банки должны будут технически подготовиться к работе с ним до 1 сентября 2026 года. Сроки, в которые банки будут обязаны подключать универсальный QR-код продавцам, определит Совет директоров Банка России. При этом универсальный QR-код уже доступен во всей сети банков и торговых точек, работающих через Систему быстрых платежей. Это сокращает их издержки на интеграцию. Кроме того, услуги предоставления универсального QR-кода НСПК будет оказывать банкам бесплатно.

Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты, которая создана для расширения возможностей платежей и переводов. Цифровые рубли будут находиться в обращении наряду с наличными и безналичными. Все операции с цифровой национальной валютой для граждан будут бесплатными. Люди будут сами выбирать, какой формой рубля пользоваться.

Подробнее о цифровом рубле читайте на сайте Банка России.

Банк России (VK)

Инфляционные ожидания снизились, но остаются повышенными

В июне оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, составила 13% по сравнению с 13,4% месяцем ранее. Ожидания снизились у опрошенных, не имеющих сбережений, а у тех, кто располагает сбережениями, оценки будущей инфляции не изменились.

Индекс потребительских настроений уменьшился. Ценовые ожидания предприятий продолжили постепенно снижаться, но остаются повышенными.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения»: https://vk.cc/cNatpH

Массовое использование цифрового рубля может начаться в сентябре 2026 года

Банк России предложил начать массовое внедрение цифрового рубля с 1 сентября 2026 г. Свою инициативу регулятор направил в Госдуму, где сейчас ко второму чтению готовится законопроект о поэтапном вводе в платежную систему цифровых рублей и универсальном QR-коде для оплаты ими.

В законопроект вносятся технические доработки, он может быть принят в весеннюю сессию Госдумы в этом году, допустил в разговоре с «Ведомостями» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

ЦБ рекомендовал банкам проверять переводы на карты "технических компаний"

4 июня. /ТАСС/. Теневой бизнес (онлайн-казино, криптовалютные обменники, финансовые пирамиды, наркоторговцы и так далее) использует для своих расчетов корпоративные карты, которые оформляются на "технические компании", сообщается на сайте Банка России. Регулятор выпустил рекомендации для кредитных организаций для борьбы с подобными схемами.

Под "техническими компаниями" понимается юрлицо или ИП, у которого отсутствуют признаки ведения реальной хозяйственной деятельности. Такие компании специально созданы либо приобретены для проведения подозрительных операций.

"Результаты надзорной деятельности Банка России свидетельствуют о распространении схемы совершения операций в противоправных целях с платежных карт физических лиц на платежные карты, оформленные на юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), имеющих признаки "технических" компаний", - говорится в сообщении.

Для того, чтобы предотвращать подобные риски, регулятор рекомендует банкам анализировать переводы денег на корпоративные карты технических компаний с карт физических лиц и обратно. Банкам также предложено внедрять онлайн-мониторинг операций клиентов, чтобы оперативно выявлять дропперов и технические компании.

"Они должны оценивать, есть ли у анализируемых клиентов контрагенты, которые ранее переводили деньги дропперам. Если риск подтверждается, банк может ввести лимит на отдельные операции по зачислению денег в пользу такого клиента, в том числе во внерабочее время", - отмечают в ЦБ.

Новый подход к оценке экономического положения банков: доклад для общественных консультаций
События и комментарии

Банк России будет совершенствовать инструменты надзорной оценки банков — в частности, их экономического положения. Действующую методику оценки планируется существенно скорректировать для более точного ранжирования банков по уровню риска. Новый более риск-чувствительный подход ляжет в основу диалога регулятора с менеджментом банков, а в будущем послужит базой для расчета дифференцированных ставок страховых отчислений в Фонд обязательного страхования вкладов.

Новая методика будет учитывать сложившуюся практику надзорной оценки, а также особенности российской банковской системы и лучшие зарубежные практики присвоения надзорных рейтингов кредитным организациям. Подготовить нормативную базу Банк России планирует в 2025–2027 годах, чтобы уже в 2027–2028 годах перейти на применение новой методики.

Более подробно читайте в докладе для общественных консультаций «Изменение подхода к оценке экономического положения банков». Ответы на вопросы, поставленные в докладе, а также замечания и предложения к нему можно направлять в Банк России до 1 августа 2025 года включительно. Эта тема также будет обсуждаться на Финансовом конгрессе Банка России, который пройдет в Санкт-Петербурге 2–4 июля 2025 года.

Международные резервы России на 20 июня составили 687 миллиардов долларов

26 июн - РИА Новости. Международные резервы РФ с 13 по 20 июня выросли на 0,6% и составили 687,2 миллиарда долларов, сообщает Банк России.

"Международные резервы по состоянию на конец дня 20 июня 2025 года составили 687,2 млрд долларов США, увеличившись за неделю на 4,4 млрд долларов США, или на 0,6%, главным образом из-за положительной переоценки", - говорится в сообщении.

По состоянию на конец дня 13 июня международные резервы ЦБ составляли 682,8 миллиарда долларов.

Международные резервы РФ за прошлый год увеличились на 1,8% и на 1 января 2025 года составляли 609,1 миллиарда долларов. А 9 мая текущего года достигли исторического максимума в 687,3 миллиарда долларов.

Международные (золотовалютные) резервы РФ представляют собой высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении Банка России и правительства. Резервы состоят из монетарного золота, специальных прав заимствования (СДР), резервной позиции в МВФ и средств в иностранной валюте (прочие резервные активы).

Комментарий Банка России об операциях со средствами Фонда национального благосостояния на внутреннем валютном рынке во втором полугодии 2025 года
События и комментарии

Банк России в соответствии с ранее анонсированным порядком проводит операции на внутреннем валютном рынке, связанные с пополнением и использованием средств Фонда национального благосостояния (ФНБ), в том числе с учетом всех операций, осуществленных со средствами фонда в 2024 году и первом полугодии 2025 года. В связи с этим Банк России информирует об объемах проводимых операций на внутреннем валютном рынке c 1 июля по 30 декабря 2025 года.

Ежедневный объем операций во втором полугодии 2025 года будет определяться исходя из анонсируемых Минфином России на третий рабочий день каждого месяца объемов покупки или продажи иностранной валюты в рамках регулярных операций по бюджетному правилу, скорректированных на сальдированную величину:

— разницы объема отложенных с 28 ноября по 31 декабря 2024 года регулярных операций в рамках бюджетного правила (117,6 млрд рублей) и объема расходования средств ФНБ в целях финансирования дефицита бюджета вне бюджетного правила за 2024 год (1300,0 млрд рублей). Указанная величина предполагает продажу в размере 1182,4 млрд рублей (с учетом равномерного распределения на весь 2025 год — 4,79 млрд рублей/день);

— продаж валюты в объеме чистого инвестирования средств ФНБ в разрешенные финансовые активы в рублях в первом полугодии 2025 года в размере 539,3 млрд рублей (с учетом равномерного распределения на второе полугодие 2025 года — 4,15 млрд рублей/день).

С 1 июля по 30 декабря 2025 года Банк России будет осуществлять покупку или продажу иностранной валюты исходя из корректировки анонсируемого ежемесячно Минфином России объема регулярных операций в рамках бюджетного правила на величину продаж в размере 8,94 млрд рублей/день.

С учетом анонсированного Минфином России объема покупок валюты в рамках бюджетного правила на период с 6 июня 2024 года по 4 июля 2025 года (1,49 млрд рублей/день) Банк России с 1 по 4 июля 2025 года будет осуществлять нетто-продажу валюты в объеме 7,45 млрд рублей/день.

В конце декабря 2025 года Банк России опубликует информацию об объеме корректировки регулярных операций в рамках бюджетного правила на первое полугодие 2026 года с учетом данных Минфина России об объеме чистого инвестирования средств ФНБ в разрешенные финансовые активы в рублях за второе полугодие 2025 года.

Рынок МФО: небольшое охлаждение в I квартале
События и комментарии

На рынке микрофинансовых организаций (МФО) проявились признаки охлаждения кредитования. Повышение процентных ставок и действие макропруденциальных лимитов способствуют сбалансированному росту портфеля компаний.

В I квартале 2025 года объем выданных займов МФО немного снизился и составил 497 млрд рублей. Общий объем задолженности за квартал вырос на 10% — до 688 млрд рублей. Доля просроченной задолженности длительностью более 90 дней продолжает сокращаться, при этом наметился рост просрочки менее 3 месяцев.

Прибыль МФО уменьшилась до 13 млрд рублей. Для поддержания рентабельности компании наращивают доходы от непрофильных направлений деятельности, при этом клиенты все реже жалуются на навязывание дополнительных услуг со стороны МФО.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за I квартал 2025 года.

Банк России (VK)

Ипотечный портфель в мае продолжил умеренно расти

Задолженность населения по ипотеке за месяц увеличилась на 0,3%. Это близко к показателям апреля, несмотря на то что крупнейшие банки отменили комиссии, которые они брали с застройщиков. Больше всего ипотечных кредитов по-прежнему выдается в рамках госпрограмм (85%).

Портфель потребительских кредитов в мае стабилизировался после снижения на 0,7% в апреле: люди активно пользовались кредитными картами с беспроцентным льготным периодом. Требования к компаниям (с учетом облигаций) выросли на умеренные 0,4% после 1,1% месяцем ранее.

Средства компаний на счетах в банках увеличились на 0,4% после сокращения на 0,7% в апреле, обусловленного крупными налоговыми выплатами. Прирост средств населения при этом замедлился — до +0,2% (с +2,8% месяцем ранее). Это может быть связано с высокими тратами в праздники и авансированием майских социальных выплат в апреле.

Прибыль банковского сектора за вычетом дивидендов от российских дочерних банков составила 296 миллиардов рублей (261 миллиард рублей в апреле). С начала года банки заработали 1,3 триллиона рублей, что на 10% ниже прибыли за аналогичный период прошлого года.

Подробнее читайте в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в мае 2025»: vk.cc/cNccuz

Банк России (VK)

«Иногда в рассрочке и правда ничего плохого нет. Допустим, у человека уже есть квартира, и он просто хочет улучшить свои жилищные условия. Он купит жильё на первичном рынке, потом продаст свою недвижимость и сможет погасить долг перед застройщиком. Либо у человека есть деньги на депозитах, и он ждет окончания срока депозита, чтобы погасить рассрочку.

Но, общаясь с застройщиками, мы видим, что ситуация, когда у человека, по сути, деньги есть, но не в моменте, не так распространена. То есть многие на самом деле берут рассрочку, потому что не могут претендовать на семейную ипотеку, а рыночная ипотека дорогая. Они берут рассрочку на ожиданиях, что через 1–2 года ставки будут ниже, и они возьмут рыночную ипотеку.

Но здесь есть подводные камни. Во-первых, никто не может поручиться, что ставки по ипотеке через год будут достаточно низкими. Во-вторых, мы не знаем профиль таких заемщиков – их долговую нагрузку, способность обслуживать обязательства. Возможно, банк откажет человеку в ипотеке даже при низких рыночных ставках».

Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности Банка России, рассказала в интервью InvestFuture о том, как меняется ипотечный рынок, о подводных камнях рассрочки от застройщиков и вкладе ЦБ в развитие рынка жилья.

Прочитать интервью можно по ссылке: vk.cc/cNd9OI

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (27.06.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в июне 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июня — 18,87%;

II декада июня — 18,40%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Банк Дом.РФ» (2312) — domrfbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 17,43%; на срок от 91 до 180 дней — 17,94%; на срок от 181 дня до 1 года — 17,52%; на срок свыше 1 года — 16,11%.

ЦБ с 1 июля вводит лимиты на выдачу автокредитов

29 июня. /ТАСС/. Банк России вводит с 1 июля для банков с универсальной лицензией (имеют капитал от 1 млрд рублей) и микрофинансовых организаций количественные лимиты на автокредиты и потребкредиты под залог автомобиля. Ограничения установлены так, чтобы не повлиять на возможность россиян взять кредит для покупки автомобиля, указали в Банка России.

Решение установить макропруденциальные (количественные) лимиты было принято советом директоров ЦБ в апреле 2025 года.

Тогда в регуляторе отметили, что микрофинансовые организации, как и банки, активно наращивали выдачу займов с обеспечением в виде залога транспортного средства, в том числе для снижения регуляторной нагрузки. При этом большая часть таких займов (58%) выдается гражданам с показателем долговой нагрузки более 50%.

В этой связи ЦБ установил одинаковые значения макропруденциальных лимитов по целевым автокредитам и нецелевым потребительским кредитам под залог транспортного средства. Ограничение установлено с запасом для целевых автокредитов и не повлияет на возможность получить такой кредит для граждан, приобретающих автомобили, подчеркивали в регуляторе.

Так, лимит по таким кредитам заемщиков с долговой нагрузкой от 50% до 80% для банков с универсальной лицензией и МФО не должен превышать 20% от общего объема предоставленных автокредитов или кредитов под залог авто. В случае, если долговая нагрузка заемщика больше 80%, то лимит уже будет 5% от общего объема таких кредитов.

ЦБ допускает уточнение диапазона нейтральной ставки на июльском заседании

30 июня. /ТАСС/. Банк России допускает уточнение диапазона нейтральной ставки на июльском заседании, сообщил журналистам зампред регулятора Алексей Заботкин в рамках Макроэкономической школы, организованной Банком России.

"Мы актуализируем наши оценки по нейтральной ставке к каждому июльскому заседанию. Мы можем ее уточнить", - сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.

Согласно базовому сценарию ЦБ РФ, долгосрочный уровень реальной нейтральной ставки для российской экономики оценивается в 3,5-4,5% годовых, что с учетом цели по инфляции предполагает номинальную ставку в 7,5-8,5% годовых.

ЦБ может на заседании в июле рассмотреть более значимый шаг изменения ключевой ставки

30 июня. /ТАСС/. Банк России может рассмотреть на заседании в июле более значимый шаг изменения ключевой ставки, чем в июне при замедлении инфляции. Об этом журналистам в рамках Макроэкономической школы, организованной Банком России, заявил зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин.

"Решение на июльском заседании будет диктоваться степенью нашей уверенности в том, что инфляция движется по той траектории, которая обеспечит возвращение к инфляции 4% в 2026 году. Если данные, которые к этому моменту поступят по экономике, по рынку труда, по кредитной активности, по самой инфляции, по инфляционным ожиданиям, будут говорить о том, что замедление инфляции до 4% согласуется и с более значимым шагом, то такой вариант также будет рассмотрен. Такое решение будет зависеть от баланса мнений. Более значимый, чем на заседании в июне", - отметил Заботкин.

Цифровой рубль сегодня и завтра: отчет Банка России о пилотировании
События и комментарии

Граждане и компании — участники пилота из более чем 150 населенных пунктов России открыли на платформе цифрового рубля около 2,5 тыс. кошельков и провели около 100 тыс. операций. Промежуточные результаты пилота и планы по развитию новой формы национальной валюты регулятор публикует в отчете «Цифровой рубль: текущий статус проекта».

В фокусе внимания участников пилотирования, помимо тестирования простых операций, были удобство клиентского пути, а также вопросы безопасности, в том числе защита от кибератак и обеспечение конфиденциальности данных. Предварительные результаты показали работоспособность и устойчивость платформы.

В документе отмечается, что в настоящий момент Банк России ведет дополнительное обсуждение экономической модели цифрового рубля с банками — участниками проекта, а также государственными структурами. В частности, прорабатываются наиболее востребованные сценарии для реализации смарт-контрактов, которые позволят применить инновационный потенциал новой формы рубля для повышения экономической эффективности процессов, включая бюджетный.

В будущем планируется расширить функциональные возможности платформы: запустить платежи в онлайн-коммерции, подключать к платформе индивидуальных предпринимателей, проводить платежи по реестрам для массовых и регулярных операций и так далее.

Банк России (VK)

Промежуточные результаты пилота по цифровому рублю

Граждане и компании — участники пилота из более чем 150 населенных пунктов России:

— открыли на платформе цифрового рубля около 2,5 тысячи кошельков
— провели около 100 тысяч операций.

Промежуточные результаты пилота и планы по развитию новой формы национальной валюты публикуем в отчете «Цифровой рубль: текущий статус проекта»: vk.cc/cNhXAY

В фокусе внимания участников пилотирования, помимо тестирования простых операций, были удобство клиентского пути, а также вопросы безопасности, в том числе защита от кибератак и обеспечение конфиденциальности данных. Предварительные результаты показали работоспособность и устойчивость платформы.

В настоящий момент мы ведем дополнительное обсуждение экономической модели цифрового рубля с банками — участниками проекта, а также государственными структурами. В частности, прорабатываются наиболее востребованные сценарии для реализации смарт-контрактов, которые позволят применить инновационный потенциал новой формы рубля для повышения экономической эффективности процессов, включая бюджетный.

В будущем планируется расширить функциональные возможности платформы: запустить платежи в онлайн-коммерции, подключать к платформе индивидуальных предпринимателей, проводить платежи по реестрам для массовых и регулярных операций и так далее.

Банк России (VK)

Как распознать обман с первых секунд звонка?

Мы часто получаем вопросы о том, работает ли в ЦБ человек, представляющийся нашим сотрудником, может ли Банк России связаться с человеком через мессенджер и могут ли по телефону «переключить» на горячую линию Центрального банка. Нет, сотрудники Банка России не звонят людям и тем более не пишут в мессенджеры для решения финансовых вопросов.

Мы объединились с коллегами из других ведомств в спецпроекте «Клади трубку». Рассказываем о том, сотрудники каких государственных органов никогда не звонят людям, о чём не спросят по телефону официальные лица и когда нужно сразу прекратить разговор.

Больше роликов вы увидите в эфире ТВ и на сайте проекта: https://vk.cc/cNeZKd

Поделитесь этой информацией с близкими.