Қайырлы таң, достар!

ҚДКБҚ өз активтерінің бір бөлігін жеке басқарушы компаниялардың басқаруына берді.

Қаражаттарды бәсекелі ортаға шығару Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің бағалы қағаздар нарығын дамыту және өзінің еншілес ұйымдарының активтерін басқарудан біртіндеп арылу стратегиясы аясында жүзеге асырылуда.

Басқарушы компаниялардың өкілдерімен тиісті келісімге қол қою рәсімі Алматы қаласында 5 шілде күні ұйымдастырылды. Бұл салтанатты шараның қалай өткізілгені туралы төмендегі роликтен тамашалаңыздар.

🔷🔷🔷

Друзья, всем доброе утро!

КФГД передает часть своих активов частным управляющим компаниям. Передача средств осуществляется в рамках стратегии Национального Банка Республики Казахстан по развитию рынка ценных бумаг и постепенному отходу от управления активами дочерних организаций.

Торжественная церемония подписания соответствующего соглашения с представителями управляющих компаний прошла в Алматы 5 июля. О том, как это было, смотрите в ролике.

Достар, мінеки, шілде айы да басталды, жадыраған жаз мезгілі біртіндеп өтіп жатыр. Ал біз әдеттегідей, постар сериясын одант әрі жалғастырамыз: терминдер мен қысқартылған атауларды және банк салымдарын сақтандыру саласындағы басқа да ұғымдарды түсіндіреміз. Бүгін біз IADI қауымдастығы, оның не үшін құрылғандығы және Қазақсанның депозиттерге кепілдік беру қорының (ҚДКБҚ) оған қандай қатысы бар екенігі туралы әңгімелейміз.

Сонымен IADI немесе International Association of Deposit Insurers – бұл Депозиттерді сақтандырушылардың коммерциялық емес халықаралық қауымдастығы. Штаб-пәтері Швейцарияның Базель қаласында орналасқан. IADI 2002 жылы құрылды. Аталмыш ұйымның басты бағыты – бүкіл әлем бойынша салымдарға кепілдік беру жүйесінің тиімділігін арттыру.

Ұйымға мүше болып бүкіл әлем бойынша банк салымдарын сақтандырушы 93 ұйым тіркелген. ҚДКБҚ 2003 жылдан бері Қауымдастықтың мүшесі. Депозиттерді сақтандырушылар салымдарды сақтаудың тиімділігін арттыру және нығайту үшін тұрақты негізде өзара тәжірибес алмасып тұрады.

Қатысушылар өз жұмыстарында ортақ құжат – IADI-дің депозиттерді сақтандырудың тиімділігін арттыруға арналған Негіз қалаушы қағидаттарына сүйенеді. Бір айта кетерлігі, бұл стандарттар ішкі және сыртқы жағдаяттарды ескере отырып, қайта қаралуы мүмкін. Жүйенің икемділігі сол, ол депозиттерді қорғау стандарттарын мына: өтем төлеу мерзімі мен тәртібі, ұйымның сақтандыру жағдайларына дайындығы және олардың үдерістерді басқару қабілеті секілді көптеген бағыттар бойынша өзгертуге, толықтыруға мүмкіндік береді.

IADI-ге қатысушылар жыл сайын кездесулер өткізеді, бірлескен зерттеулер жүргізеді, салымдарға сапалы кепілдік беру бойынша әдіснама әзірлейді. Сонымен қатар екінші деңгейдегі банктерді тарату, кредиттік ұйымдарды сауықтыру және олардың банкроттығы мәселелеріне ерекше назар аударады. Болашақ сақтандыру төлемдері үшін арнайы резервті қаржыландыру механизмі және қаржыландыру көздері де маңызды мәселелерге жатады.

2022 жылдың қазан айында IADI жалпы жылдық жиыны аясында ҚДКБҚ Төрағасы үш жылдық мерзімге IADI-дің (Executive Council) Атқарушы кеңесінің мүшелігіне сайланды. IADI-дің (Executive Council) Атқарушы кеңесі 25 мүшеден тұрады және ол IADI-дің басқарушы органы болып табылады және жұмыстың үздіксіз жүріп тұруын қамтамасыз етеді. Сонымен қатар EXCO IADI-дің стратегиялық мақсаттарға қол жеткізуін қадағалайды.

Еске саламыз, Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры IADI-дің Еуропалық аймақтық комитетінің мүшесі. Одан басқа, IADI-дің Еуразия және Азия-Тынық мұхит аймақтық комитеттерінде қатысушы мәртебесіне ие. Бұл әрине, елдер арасында өзара қарым-қатынас жасау жағрафиясын одан әрі кеңейте түсері анық.

Друзья, июль только начался и впереди ещё целое лето, ну а мы также продолжаем серию постов, объясняя термины, аббревиатуры и понятия из мира гарантирования банковских вкладов. Сегодня мы хотим рассказать об ассоциации IADI. Для чего она нужна, и какое отношение к ней имеет КФГД.

Итак, IADI или International Association of Deposit Insurers – это некоммерческая Международная ассоциация страховщиков депозитов. Штаб-квартира расположена в Швейцарии, в городе Базель. IADI была создана в 2002 году. Ключевым направлением организации является повышение эффективности системы гарантирования вкладов по всему миру.

В организации состоят 93 участника – это страховщики банковских вкладов со всего мира. КФГД стал членом Ассоциации в 2003 году. На регулярной основе страховщики депозитов обмениваются опытом по улучшению и повышению эффективности защиты вкладов. В работе участники опираются на единый документ – Основополагающие принципы IADI для эффективных систем страхования депозитов. Ключевым моментом является тот факт, что прописанные стандарты могут пересматриваться, учитывая внутренние и внешние реалии. Гибкость системы позволяет менять, дополнять стандарты защиты депозитов по многим направлениям: срок и порядок выплаты возмещения, готовность организаций к страховым случаям и их умение управлять процессом.

Участники IADI ежегодно проводят встречи, совместные исследования, разрабатывают методологию по качественному гарантированию вкладов, уделяя особое внимание вопросам ликвидации банков второго уровня, финансового оздоровления и банкротства кредитных организаций. Немаловажным вопросом для обсуждения становится механизм финансирования и источник формирования спецрезерва для будущих страховых выплат.

В октябре 2022 года в рамках общего годового собрания IADI Председатель КФГД был избран членом Исполнительного совета (Executive Council () IADI на трехлетний срок. Исполнительный совет IADI состоит из 25 членов и является руководящим органом IADI, призванным обеспечивать его бесперебойную работу. EXCO следит за достижением стратегических целей IADI.

Напоминаем, что Казахстанский фонд гарантирования депозитов является членом Европейского регионального комитета IADI. Кроме того, имеет статус участника Евразийского и Азиатско-Тихоокеанского регионов – это еще два комитета при IADI, расширяющих географию общения между странами.

Банк салымы жинақ ақшаны қорғаудың ең сенімді құралдарының бірі. Салымға пайыздық сыйақы ретінде табыс түседі әрі салым пайызымен қоса Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры (ҚДКБҚ) тарапынан сақтандырылады. Яғни егер банк лицензиясынан айырылатын болса, онда ҚДКБҚ салымшыларға заңнамада белгіленген мерзімде кепілді өтем төлейді. 
   
Ислам банктерін қоспағанда, Қазақстандағы барлық екінші деңгейдегі банктер, олардың ішінде шетелдік банктердің еліміздегі филиалдары отандық депозиттерге кепілдік беру жүйесінің қатысушылары болып табылады. 

ҚДКБҚ жеке тұлғалар мен дара кәсіпкерлердің депозиттерінде (салымдарында, шоттарында төлем карточкаларында) жатқан ақшаларын өз қорғауына алған. Банктегі жинақ ақшаны сақтандыру үшін ҚДКБҚ-мен жеке шарт жасасу қажет емес. Банк салымы (шоты) ашылған сәттен бастап, ондағы қаражат автоматты түрде ҚДКБҚ қорғауына алынады. 

Банк лицензиясынан айырылған жағдайда салымшы алатын кепілді өтем сомалары туралы тағы нені білу керек? Толығырақ бейіндегі сілтеме бойынша оқыңыз:

https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/eger-banki-iz-litsenziyasynan-ayyrylsa-dkb-cizge-ansha-a-sha-t-leydi-temdi-esepteu-turaly-toly-yra-/

Банковский вклад на сегодняшний день является одним из хороших инструментов для защиты сбережений. Есть доходность в виде процентного вознаграждения, а также сами накопления застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД). То есть, если банк лишится лицензии, то КФГД выплатит вкладчикам гарантийное возмещение в установленные законодательством сроки.

Участниками системы гарантирования депозитов являются все казахстанские банки, включая филиалы зарубежных банков (за исключением исламских).

Под защитой КФГД находятся средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, находящиеся на депозитах (вкладах, счетах, карточках). Для того, чтобы накопления гарантировались КФГД не требуется заключения отдельного договора. Средства подпадают под защиту КФГД автоматически – с момента открытия банковского вклада (счета).

Что важно знать о размере возмещения, которую получит вкладчик, если у банка отзовут лицензию? Подробнее читайте в материале:

https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/ckolko-vam-vyplatit-kfgd-esli-vash-bank-lishitsya-litsenzii-podrobnee-o-raschete-vozmeshcheniya/

Бүгінде ата-аналардың көпшілігі балаларының болашағы үшін ақша жинауға ұмтылады. Олар бірінші кезекте білім беруге және тұрғын үйге, сондай-ақ қандай да бір «қауіпсіздік көшігін» жасау үшін жинайды. Бұл ретте көп адам банкті таңдайды және әрине, жинақ ақшаларының сақталатындығына және молаятындығына сенімді болғылары келеді. Біз салымшылардың қандай қаражаттары сақтандырылғаны туралы кішігірім жадынама дайындадық. Осы посты сақтап, жақын адамдарыңызбен бөлісесіз деген үміттеміз.


🔷 ҚДКБҚ білім беру және балалардың депозиттерін қорғайды. Сақтандыру жағдайы туындаған шақта Қор салымшыларға максималды кепілдік сомасы – 10 млн теңгеге дейін кепілді өтем төлейді.

Нені білу маңызды:

🔷 ҚДКБҚ жеке және заңды тұлғалардың ұлттық және шетел валюталарындағы қаражаттарының сақталуына кепілдік береді.


🔷Ислам банктерін қоспағанда, қандай да бір банк, оның ішінде шетелдік банктің қазақстандық филиалы лицензиясынан айырылған жағдайда салымшыларға олардың шоттарындағы, депозиттеріндегі және төлем карточкаларындағы қаражаттары қайтарылады.

🔷 Қор кепілді өтемді теңгемен төлейді:

• теңгелік жинақ салымдар бойынша – 20 млн теңге;
• теңгелік өзге салымдар, шоттар, карточкалар үшін – 10 млн теңге;
• валюталық шоттар, карточкалар ж/е салымдар үшін – 5 млн теңге.

🔷 Кепілдіктер сондай-ақ депозиттер бойынша есептелген сыйақыларға да қолданылады.

✅Ұмытпаймыз, егер салымшының бір банкте әрқалай валютада әртүрлі бірнеше салымы ашылса, сақтандыру жағдайы туындаған кезде өтем сомасы әрбір салым бойынша белгіленген кепілдік сомасын ескере отырып есептеледі, бірақ салымшыға берілетін жалпы өтем сомасы 20 млн теңгеден асырылмайды.

✅ ҚДКБҚ өтем ақшалары ел азаматтарына қандай көлемде қолданылса, Қазақстанның бейрезиденттеріне де сондай көлемде қолданылады.

Большинство родителей сегодня стремятся откладывать хотя бы небольшие суммы на будущее своих детей. Они копят им на жилье, образование или просто собирают некую «подушку безопасности». В качестве «копилки» многие выбирают банки. И при этом все хотят быть уверенными в сохранности своих сбережений. Мы подготовили небольшую памятку о том, какие средства вкладчиков застрахованы. Сохраняйте пост и делитесь с близкими.

🔷 Сразу хотим сказать, что образовательные и детские депозиты защищены КФГД. При возникновении страхового случая Фонд выплатит вкладчикам возмещение в пределах максимальной суммы гарантии – до 10 млн тенге.

Что еще важно помнить:

🔷КФГД гарантирует средства в национальной и иностранной валютах физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
(галочкой отметим) При лишении банка лицензии вкладчикам возвращают средства, которые были размещены на их счетах, депозитах, платежных карточках во всех банках (в том числе казахстанских филиалах зарубежных банков), за исключением исламских.

🔷 Фонд выплачивает гарантийное возмещение в тенге:

• по сберегательным депозитам в тенге – 20 млн;
• по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге – 10 млн;
• по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте – 5 млн.

🔷 Гарантия также распространяется и на начисленное вознаграждение по депозитам.

✅ Не забываем, что если в банке у вкладчика размещено сразу несколько депозитов, которые отличаются друг друга по виду и валюте, то при страховом случае возмещается совокупный остаток суммы по всем депозитам, но не более 20 млн тенге, с учетом пределов по каждому виду вклада.

✅ Возмещение КФГД распространяется также на нерезидентов Казахстана в том же объеме, что и для граждан нашей страны.

Адамдар банкке ақша салып жатып, сол жинақ ақшаларының сақталғанын ғана емес, молайғанын және мерзімі аяқталған соң толық көлемде қолдарына тигендігін қалайды. Сондықтан ислам банктерінен басқа, екінші деңгейдегі отандық банктердің барлығы, олардың ішінде шетелдік банктердің еліміздегі филиалдары өздерінің салымшыларына депозиттерге кепілдік беру механизмі туралы ақпарат беруге міндетті.

Заңнама талаптарына сәйкес банк салымы (шоты) туралы шарт жасасу барысында банк клиентке оқып шығуға және қол қоюға арнайы мәлімдеме нысанын ұсынады.    

Бұл нысанда банк лицензиясынан айырылған жағдайда кепілді өтемді төлеу тәртібі мен мерзімі туралы ақпарат, сондай-ақ мына төмендегі жағдайлар орын алғанда өтем сомасы қалай есептелетіндігі көрсетіледі: 

• бір банкте бірнеше депозиттің болуы (түрі мен валютасына қарай);
• шетел валютасындағы депозиттердің болуы;
• салымшының банк алдындағы берешек сомасын есепке алу (шегеру) (мысалы, банкте салымшының депозиті мен қатар кредиті де бар болған жағдайда).

Бұл механизмнің қалай жұмыс істейтіндігін осы мақалада әңгімелейтін боламыз:

https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/salymshy-z-salymy-boyynsha-bankpen-shart-zhasas-an-a-deyin-kepildik-somasy-turaly-alay-biluine-bolad/

Размещая свои накопления в банке, все хотят быть уверенными, что их сбережения не только приумножаются, но и находятся в безопасности. Поэтому, все казахстанские банки, включая филиалы зарубежных банков (кроме исламских) обязаны информировать своих вкладчиков о механизме гарантирования депозитов.

Согласно требованиям законодательства о гарантировании депозитов, на этапе заключения договора банковского вклада (счета) клиенту банка представляется на ознакомление и подписание специальная форма уведомления.

Данная форма включает в себя информацию о порядке и сроках выплаты гарантийного возмещения при лишении банка лицензии, а также об особенностях расчета суммы возмещения, в случае:

• наличия нескольких депозитов в одном банке (различных по виду и валюте);
• наличия депозитов в иностранной валюте;
• проведения зачета (вычета) суммы задолженности вкладчика перед банком (например, если одновременно имеется кредит в этом банке).

Подробнее как это работает - рассказываем в данной статье:

https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/kak-uznat-summu-vozmeshcheniya-po-svoemu-vkladu-do-zaklyucheniya-dogovora-s-bankom/

Көп атқарымды банкинг, тиімді пайыздық мөлшерлеме, қауіпсіздік –міне, осындай артықшылықтардың арқасында көп адам маңдай термен тапқан ақшасын банктердің шоттары мен депозиттерінде сақтауды жөн санайды. Ал егер сол мақтаулы банк лицензиясынан айырылса, салымшылар не істеуі керек? Ақшаларын қалай қайтарады? Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры (ҚДКБҚ, Қор) мұндай жағдайда не істеу керектігін тағы да еске салады.

Сілтеме арқылы өтіп, материалмен толығырақ танысып шығуға болады:

https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/kepildi-tem-alu-turaly-ma-yzdy-ma-l-mattar-/

Многофункциональный банкинг, выгодная процентная ставка, безопасность – именно поэтому многие предпочитают размещать свои сбережения на депозитах и счетах. А как быть вкладчикам, если банк лишат лицензии? Как они смогут вернуть свои деньги? Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) напоминает, что делать в такой ситуации.

Более подробно ознакомиться с материалом можно, пройдя по ссылке:

https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/-vse-o-poryadke-polucheniya-garantiynogo-vozmeshcheniya/

✅ ҚДКБҚ депозиттерге қатысты кепілдік мөлшері туралы тағы да еске салады.