Насколько сумма выплат гарантийного возмещения по депозитам в Казахстане соответствует мировым стандартам? Должна ли она покрывать 100% всех депозитов физических лиц? Как это происходит в других странах?
В соответствии с Основополагающими принципами МАСД часть депозитов не должна подпадать под гарантирование, чтобы не допускать понижения уровня ответственности как со стороны банковского сектора, так и со стороны населения при оценке своих потенциальных рисков.
Как оценивается уровень страховой защиты?
В международных стандартах МАСД различают покрытие по объемам и по количеству счетов. В среднем на начало 2023 года показатель покрытия по объемам находился на уровне 44,1%, по странам СНГ – 63,5% (что связано с полным гарантированием депозитов в Украине и Беларуси). В Казахстане – 44,9%, что соответствует среднему мировому уровню.
Что касается коэффициента по количеству счетов, то в среднем он составлял 97,9%, по странам СНГ – 99,3%. В Казахстане коэффициент покрытия составлял 99,8%, что несколько выше среднего уровня по миру и СНГ.
Охват системы страхования
Охват системы страхования депозитов характеризуется соотношением объема страхования к ВВП на душу населения страны. Он показывает, насколько защищены интересы вкладчиков.
В большинстве членов МАСД лимит охвата рассчитывается исходя из расчета на одного вкладчика в каждом банке.
Диапазон сумм гарантийной выплаты колеблется от 749 долларов (Гана) до 250 000 долларов (США). Средний лимит покрытия по всем участникам МАСД составляет 50 000 долларов США, по странам СНГ – 22 060 долларов США. В Казахстане – 43 210 долларов США.
В среднем среди организаций-членов МАСД показатель охвата системы страхования находится на уровне 3,3, по странам СНГ – 2,6. В Казахстане коэффициент покрытия составил 3,8, что выше среднего по миру и говорит о хорошем социальном охвате казахстанской системы гарантирования депозитов.
Казахстан лидирует не только среди стран СНГ, но и среди других участников МАСД по таким показателям как лимит покрытия вкладов, уровень покрытия гарантиями депозитов и соотношение размера специального резерва к объему гарантированных депозитов и общему объему депозитов, что позволяет казахстанцам быть уверенными в сохранности своих сбережений.
В соответствии с Основополагающими принципами МАСД часть депозитов не должна подпадать под гарантирование, чтобы не допускать понижения уровня ответственности как со стороны банковского сектора, так и со стороны населения при оценке своих потенциальных рисков.
Как оценивается уровень страховой защиты?
В международных стандартах МАСД различают покрытие по объемам и по количеству счетов. В среднем на начало 2023 года показатель покрытия по объемам находился на уровне 44,1%, по странам СНГ – 63,5% (что связано с полным гарантированием депозитов в Украине и Беларуси). В Казахстане – 44,9%, что соответствует среднему мировому уровню.
Что касается коэффициента по количеству счетов, то в среднем он составлял 97,9%, по странам СНГ – 99,3%. В Казахстане коэффициент покрытия составлял 99,8%, что несколько выше среднего уровня по миру и СНГ.
Охват системы страхования
Охват системы страхования депозитов характеризуется соотношением объема страхования к ВВП на душу населения страны. Он показывает, насколько защищены интересы вкладчиков.
В большинстве членов МАСД лимит охвата рассчитывается исходя из расчета на одного вкладчика в каждом банке.
Диапазон сумм гарантийной выплаты колеблется от 749 долларов (Гана) до 250 000 долларов (США). Средний лимит покрытия по всем участникам МАСД составляет 50 000 долларов США, по странам СНГ – 22 060 долларов США. В Казахстане – 43 210 долларов США.
В среднем среди организаций-членов МАСД показатель охвата системы страхования находится на уровне 3,3, по странам СНГ – 2,6. В Казахстане коэффициент покрытия составил 3,8, что выше среднего по миру и говорит о хорошем социальном охвате казахстанской системы гарантирования депозитов.
Казахстан лидирует не только среди стран СНГ, но и среди других участников МАСД по таким показателям как лимит покрытия вкладов, уровень покрытия гарантиями депозитов и соотношение размера специального резерва к объему гарантированных депозитов и общему объему депозитов, что позволяет казахстанцам быть уверенными в сохранности своих сбережений.
Депозитор өзінің салымы бойынша кепілді өтем алуы үшін ҚДКБҚ - на немесе Қордың таңдаған агент банкіне өтінішпен жүгіне алады.
Мұндай өтінішті өтем төлеу басталған күннен бастап, 1 жыл ішінде беруге болады.
Алайда кей жағдайда салымшылар қандай да бір себептерге байланысты төлем мерзімін өткізіп алады. Онда не істеу керек? Мұндай жағдайда өтем алуға үміт артуға бола ма?
Егер салымшы өтем алу мерзімін дәлелді себептерге байланысты өткізіп алса және бұған растаушы құжаттары бар болса, онда ол қағаз жүзінде өтініш жазып, оны тікелей Қорға әкеліп тапсыруы керек.
Сонымен қатар өтінішке дәлелді себепті растайтын құжаттарды да қоса тіркеуі тиіс.
Заңнамаға сәйкес дәлелді себептерге мына мән-жайлар жатады: относятся:
• әскери қызметке кіру;
• Қазақстан Республикасының аумағынан тыс жерде болу;
• депозитордың мұрасын қабылдау және мұраны иемденуге немесе ашуға байланысты өзге де себептер;
• бас бостандығынан айыру орындарында болу;
• сот анықтаған өзге де мән-жайлар.
Өтініш мына жағдайларда беріледі:
• банк түпкілікті таратылғанға дейін (банкті мәжбүрлеп тарату туралы мәліметтер Бизнес-сәйкестендіру нөмірлерінің ұлттық тізіліміне енгізілген күн);
• немесе ҚР
Әлеуметтік кодексіне сәйкес ерікті зейнетақы жарналары есебінен зейнетақы төлемдерін алу құқығы туындағанға дейін (қаражаттар салымшының зейнетақы шотына аударылған жағдайда).
ҚДКБҚ мұндай өтінішті алған күннен бастап, оны 5 жұмыс күні ішінде қарайды.
Осы мерзім ішінде кепілді өтем салымшының өтінішінде көрсетілген банк шотына аударылуы мүмкін немесе нақты себебі көрсетіле отырып, өтем төлеуден бас тартылуы ықтимал.
Мұндай өтінішті өтем төлеу басталған күннен бастап, 1 жыл ішінде беруге болады.
Алайда кей жағдайда салымшылар қандай да бір себептерге байланысты төлем мерзімін өткізіп алады. Онда не істеу керек? Мұндай жағдайда өтем алуға үміт артуға бола ма?
Егер салымшы өтем алу мерзімін дәлелді себептерге байланысты өткізіп алса және бұған растаушы құжаттары бар болса, онда ол қағаз жүзінде өтініш жазып, оны тікелей Қорға әкеліп тапсыруы керек.
Сонымен қатар өтінішке дәлелді себепті растайтын құжаттарды да қоса тіркеуі тиіс.
Заңнамаға сәйкес дәлелді себептерге мына мән-жайлар жатады: относятся:
• әскери қызметке кіру;
• Қазақстан Республикасының аумағынан тыс жерде болу;
• депозитордың мұрасын қабылдау және мұраны иемденуге немесе ашуға байланысты өзге де себептер;
• бас бостандығынан айыру орындарында болу;
• сот анықтаған өзге де мән-жайлар.
Өтініш мына жағдайларда беріледі:
• банк түпкілікті таратылғанға дейін (банкті мәжбүрлеп тарату туралы мәліметтер Бизнес-сәйкестендіру нөмірлерінің ұлттық тізіліміне енгізілген күн);
• немесе ҚР
Әлеуметтік кодексіне сәйкес ерікті зейнетақы жарналары есебінен зейнетақы төлемдерін алу құқығы туындағанға дейін (қаражаттар салымшының зейнетақы шотына аударылған жағдайда).
ҚДКБҚ мұндай өтінішті алған күннен бастап, оны 5 жұмыс күні ішінде қарайды.
Осы мерзім ішінде кепілді өтем салымшының өтінішінде көрсетілген банк шотына аударылуы мүмкін немесе нақты себебі көрсетіле отырып, өтем төлеуден бас тартылуы ықтимал.
Чтобы получить гарантийное возмещение по своему вкладу депозитору достаточно обратиться с заявлением в КФГД, в том числе через выбранный им банк-агент.
Такое заявление может подаваться в течение 1 года с даты начала выплат.
Однако бывают случаи, когда по какой-либо причине этот срок был пропущен. Что делать? Можно ли надеяться в таком случае на выплату?
Если причины, по которым вкладчик не успел обратиться за выплатой вовремя, уважительны и тому есть документальное подтверждение, то он должен написать письменное заявление и принести его напрямую в КФГД.
К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие уважительную причину.
Согласно законодательству, к уважительным причинам относятся:
• поступление вкладчика на воинскую службу,
• нахождение за пределами РК или в местах лишения свободы,
• принятие наследства вкладчика и иные причины, связанные с приобретением или открытием наследства,
• другие обстоятельства, установленные судом.
Заявление подается:
• до окончательной ликвидации банка;
• либо до наступления права на пенсионные выплаты (в случае перечисления средств на пенсионный счет вкладчика).
Заявление рассматривается КФГД не позднее 5 рабочих дней со дня получения.
В этот срок может быть осуществлена выплата путем перевода на банковский счет, указанный в заявлении либо отказано в выплате с указанием причины отказа.
Такое заявление может подаваться в течение 1 года с даты начала выплат.
Однако бывают случаи, когда по какой-либо причине этот срок был пропущен. Что делать? Можно ли надеяться в таком случае на выплату?
Если причины, по которым вкладчик не успел обратиться за выплатой вовремя, уважительны и тому есть документальное подтверждение, то он должен написать письменное заявление и принести его напрямую в КФГД.
К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие уважительную причину.
Согласно законодательству, к уважительным причинам относятся:
• поступление вкладчика на воинскую службу,
• нахождение за пределами РК или в местах лишения свободы,
• принятие наследства вкладчика и иные причины, связанные с приобретением или открытием наследства,
• другие обстоятельства, установленные судом.
Заявление подается:
• до окончательной ликвидации банка;
• либо до наступления права на пенсионные выплаты (в случае перечисления средств на пенсионный счет вкладчика).
Заявление рассматривается КФГД не позднее 5 рабочих дней со дня получения.
В этот срок может быть осуществлена выплата путем перевода на банковский счет, указанный в заявлении либо отказано в выплате с указанием причины отказа.
Көпшілігіміз жинақ ақшамызды банктерге сеніп тапсырамыз. Өйткені олардың сақталатындығына ғана емес, банк лицензиясынан айырылған жағдайда кепілді өтем ретінде қолымызға қайта түсетіндігіне үміт артамыз.
Заң жүзінде белгіленген мерзімде (төлем басталған күннен бастап 1 жыл ішінде) қандай да бір себептерге байланысты өтем алуға үлгермесек және кепілді өтем алуға өтінішті «дәлелді себептер бойынша» қалай дұрыс беруге болатындығын қарастырамыз.
Дәлелді себептер бойынша кепілдік берілген өтемді төлеу жөніндегі өтініш ҚДКБҚ-ға арнайы нысан бойынша беріледі.
Оны ҚДКБҚ сайтынан жүктеп алуға болады.
Оны өз қолымен толтырып, оған дәлелді себептерді растайтын құжаттарды қоса тіркеуі қажет.
Оларға мынадай құжаттар жатады:
– салымшы әскери қызметке орналасқан жағдайда – Қазақстан Республикасы Қорғаныс министрлігінің әскери басқарма органдары берген, әскери есепке алу құжаттары немесе әскери борышты өтегендігін растайтын растаушы мәліметтер;
– салымшы Қазақстан Республикасының аумағынан тыс жерде болған жағдайда – шекарадан өткені туралы белгі соғылған төлқұжат немесе шетелде болғандығын растайтын өзге құжаттар;
– салымшының мұрасын қабылдау және мұраны ашу немесе қабылдауға байланысты басқа да себептер болғанда – мұраны ашу немесе қабылдауды растаушы, оның ішінде сот актілері бар құжаттар;
– салымшы бас бостандығынан айыру орындарында болған жағдайда – сот шешімі, жазасын өтегені немесе жазасын өтеуден босап шыққаны жайында құжат;
- сот анықтаған өзге де мән-жайлар болған жағдайда – өтемді төлеу мерзімі барысында өтініш беруге кедергі келтірген мән-жайды белгілеуші сот шешімі.
Қағаз жеткізгіштегі құжаттар топтамасын:
• Алматы қ., A15P5B5, Сәтбаев көшесі, 30/8, 4 қабат; Астана қ., Z01А5АF2, Байқоңыр ауданы, Мәлік Ғабуддлин көшесі, 18, 1 қабат, №5 кеңсе мекенжайлары бойынша ҚДКБҚ жауапты қызметкеріне тікелей тапсыру қажет;
• немесе құжаттарды ҚДКБҚ-ның Алматы мен Астанадағы кеңселерінің (мекенжайлары жоғарыда көрсетілген) пошталық мекенжайларына да жолдауға болады (бірақ мұндай жағдайда салымшының өтініштегі қолы нотариалды жолмен куәландырылуы тиіс).
Заң жүзінде белгіленген мерзімде (төлем басталған күннен бастап 1 жыл ішінде) қандай да бір себептерге байланысты өтем алуға үлгермесек және кепілді өтем алуға өтінішті «дәлелді себептер бойынша» қалай дұрыс беруге болатындығын қарастырамыз.
Дәлелді себептер бойынша кепілдік берілген өтемді төлеу жөніндегі өтініш ҚДКБҚ-ға арнайы нысан бойынша беріледі.
Оны ҚДКБҚ сайтынан жүктеп алуға болады.
Оны өз қолымен толтырып, оған дәлелді себептерді растайтын құжаттарды қоса тіркеуі қажет.
Оларға мынадай құжаттар жатады:
– салымшы әскери қызметке орналасқан жағдайда – Қазақстан Республикасы Қорғаныс министрлігінің әскери басқарма органдары берген, әскери есепке алу құжаттары немесе әскери борышты өтегендігін растайтын растаушы мәліметтер;
– салымшы Қазақстан Республикасының аумағынан тыс жерде болған жағдайда – шекарадан өткені туралы белгі соғылған төлқұжат немесе шетелде болғандығын растайтын өзге құжаттар;
– салымшының мұрасын қабылдау және мұраны ашу немесе қабылдауға байланысты басқа да себептер болғанда – мұраны ашу немесе қабылдауды растаушы, оның ішінде сот актілері бар құжаттар;
– салымшы бас бостандығынан айыру орындарында болған жағдайда – сот шешімі, жазасын өтегені немесе жазасын өтеуден босап шыққаны жайында құжат;
- сот анықтаған өзге де мән-жайлар болған жағдайда – өтемді төлеу мерзімі барысында өтініш беруге кедергі келтірген мән-жайды белгілеуші сот шешімі.
Қағаз жеткізгіштегі құжаттар топтамасын:
• Алматы қ., A15P5B5, Сәтбаев көшесі, 30/8, 4 қабат; Астана қ., Z01А5АF2, Байқоңыр ауданы, Мәлік Ғабуддлин көшесі, 18, 1 қабат, №5 кеңсе мекенжайлары бойынша ҚДКБҚ жауапты қызметкеріне тікелей тапсыру қажет;
• немесе құжаттарды ҚДКБҚ-ның Алматы мен Астанадағы кеңселерінің (мекенжайлары жоғарыда көрсетілген) пошталық мекенжайларына да жолдауға болады (бірақ мұндай жағдайда салымшының өтініштегі қолы нотариалды жолмен куәландырылуы тиіс).
Многие из нас доверяют свои сбережения банкам, ожидая не только их сохранности, но и возможности получить гарантийное возмещение в случае, если банк лишится лицензии.
Что делать, если по каким-то причинам вы не успели обратиться за выплатой в установленный законом срок и как правильно подать заявление на получение возмещения «по уважительным причинам»?
Заявление подается по специальной форме, которую можно скачать с сайта КФГД.
Необходимо ее заполнить собственноручно и приложить к ней документы, подтверждающие наличие уважительной причины.
К ним относятся:
- при поступлении вкладчика на воинскую службу – документы воинского учета либо сведения о подтверждении прохождения воинской службы, предоставленные органами военного управления Министерства обороны Республики Казахстан;
- при нахождении вкладчика за пределами РК – паспорт гражданина РК с отметкой о пересечении границы либо иные документы, которые подтверждают факт нахождения за пределами страны;
- при принятии наследства вкладчика и иных причинах, связанных с приобретением или открытием наследства – документы, подтверждающие принятие наследства, приобретение или открытие наследства, в том числе судебные акты;
- при нахождении вкладчика в местах лишения свободы –приговор суда, документ об отбытии наказания или освобождении от него;
- при иных обстоятельствах, установленных судом – решение суда, устанавливающее наступление иного обстоятельства, препятствовавшего подаче заявления в течение установленного срока выплаты.
Пакет документов на бумажном носителе необходимо:
• представить непосредственно ответственному работнику КФГД или его представительства по следующим адресам:
A15P5B5, г. Алматы, ул. Сатпаева, 30/8, 4 этаж;
г. Астана, Z01А5АF2,
ул. М. Габдуллина, 18, 1 этаж, офис №5;
• либо направить на почтовый адрес КФГД в Алматы и Астане (адреса указаны выше) (в этом случае подпись на заявлении подлежит обязательному нотариальному удостоверению).
Что делать, если по каким-то причинам вы не успели обратиться за выплатой в установленный законом срок и как правильно подать заявление на получение возмещения «по уважительным причинам»?
Заявление подается по специальной форме, которую можно скачать с сайта КФГД.
Необходимо ее заполнить собственноручно и приложить к ней документы, подтверждающие наличие уважительной причины.
К ним относятся:
- при поступлении вкладчика на воинскую службу – документы воинского учета либо сведения о подтверждении прохождения воинской службы, предоставленные органами военного управления Министерства обороны Республики Казахстан;
- при нахождении вкладчика за пределами РК – паспорт гражданина РК с отметкой о пересечении границы либо иные документы, которые подтверждают факт нахождения за пределами страны;
- при принятии наследства вкладчика и иных причинах, связанных с приобретением или открытием наследства – документы, подтверждающие принятие наследства, приобретение или открытие наследства, в том числе судебные акты;
- при нахождении вкладчика в местах лишения свободы –приговор суда, документ об отбытии наказания или освобождении от него;
- при иных обстоятельствах, установленных судом – решение суда, устанавливающее наступление иного обстоятельства, препятствовавшего подаче заявления в течение установленного срока выплаты.
Пакет документов на бумажном носителе необходимо:
• представить непосредственно ответственному работнику КФГД или его представительства по следующим адресам:
A15P5B5, г. Алматы, ул. Сатпаева, 30/8, 4 этаж;
г. Астана, Z01А5АF2,
ул. М. Габдуллина, 18, 1 этаж, офис №5;
• либо направить на почтовый адрес КФГД в Алматы и Астане (адреса указаны выше) (в этом случае подпись на заявлении подлежит обязательному нотариальному удостоверению).
Банк лицензиясынан айырылған жағдайда оның салымшыларына Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының (ҚДКБҚ, Қор) арнайы резервінен кепілді өтем төленеді. Арнайы резерв – бұл депозиттердің мүдделерін қорғауға арналған өзіндік бір сақтандыру капиталы. Сақтандыру жағдайы туындаған жағдайда ондағы қаражат жеткілікті бола ма?
ҚДКБҚ құрылып, жұмыс істегелі бері Қор салымшылар алдындағы өз міндеттемелерін толыққанды орындап келеді. Қор құрылғаннан бері күні бүгінге дейін салымшыларға барлығы 115 млрд астам теңгеге өтем төленді.
2023 жылы ҚДКБҚ арнайы резерві 165 млрд теңгеге өсті. Бұл 2022 жылға қарағанда 17%-ға жоғары. Арнайы резервтің өсімі қатысушы банктердің тоқсан сайынғы жарналары (44 млрд теңге), ҚДКБҚ-ның бұрын төлеген өтемдері бойынша талаптарын қанағаттандыру үшін тарату комиссияларынан келіп түскен ақшалар (5 млрд теңге) және әрине, арнайы резервтің өзінің қаражаттарын инвестициялаудан түскен табыстардың (116 млрд теңге) арқасында орын алды. Нәтижесінде 2024 жылдың басына қарай, арнайы резервтің көлемі ҚДКБҚ жарғылық капиталының 70%-ын ескере отырып, 1 134 млрд теңгеге жетті. Бұл қатысушы банктерде кепілдік берілген барлық депозиттердің 5,6%-ын құрайды, яғни заңнамада белгіленген 5%-дық деңгейден жоғары.
Қор арнайы резервінің тұрақты өсуі депозиттерге кепілдік беру жүйесінің сенімділігін қамтамасыз етеді. Егер оның мөлшеріңн депозиттерді сақтандыру бойынша шетелдік қорлармен салыстырар болсақ, ол жеткілікті жоғары деңгейде және әлемдік тәжірибеге толығымен сәйкес келеді.
ҚДКБҚ құрылып, жұмыс істегелі бері Қор салымшылар алдындағы өз міндеттемелерін толыққанды орындап келеді. Қор құрылғаннан бері күні бүгінге дейін салымшыларға барлығы 115 млрд астам теңгеге өтем төленді.
2023 жылы ҚДКБҚ арнайы резерві 165 млрд теңгеге өсті. Бұл 2022 жылға қарағанда 17%-ға жоғары. Арнайы резервтің өсімі қатысушы банктердің тоқсан сайынғы жарналары (44 млрд теңге), ҚДКБҚ-ның бұрын төлеген өтемдері бойынша талаптарын қанағаттандыру үшін тарату комиссияларынан келіп түскен ақшалар (5 млрд теңге) және әрине, арнайы резервтің өзінің қаражаттарын инвестициялаудан түскен табыстардың (116 млрд теңге) арқасында орын алды. Нәтижесінде 2024 жылдың басына қарай, арнайы резервтің көлемі ҚДКБҚ жарғылық капиталының 70%-ын ескере отырып, 1 134 млрд теңгеге жетті. Бұл қатысушы банктерде кепілдік берілген барлық депозиттердің 5,6%-ын құрайды, яғни заңнамада белгіленген 5%-дық деңгейден жоғары.
Қор арнайы резервінің тұрақты өсуі депозиттерге кепілдік беру жүйесінің сенімділігін қамтамасыз етеді. Егер оның мөлшеріңн депозиттерді сақтандыру бойынша шетелдік қорлармен салыстырар болсақ, ол жеткілікті жоғары деңгейде және әлемдік тәжірибеге толығымен сәйкес келеді.
При лишении банка лицензии выплаты гарантийного возмещения его вкладчикам производятся из специального резерва КФГД – своего рода страхового капитала для защиты интересов депозиторов. Достаточно ли имеющихся в нем средств при наступлении страхового случая?
За время своей деятельности Фонд в полной мере исполнял свои обязательства перед вкладчиками. А совокупные выплаты гарантийного возмещения с начала создания КФГД по сегодняшний день составили более 115 млрд тенге.
За 2023 год специальный резерв КФГД увеличился на 165 млрд тенге, что на 17% выше, чем за 2022 год. Прирост специального резерва произошел за счет доходов от инвестирования средств специального резерва (116 млрд тенге), ежеквартальных взносов банков-участников (44 млрд тенге) и поступлений от ликвидационных комиссий в счет удовлетворения требований КФГД по ранее выплаченному возмещению (5 млрд тенге). В результате на начало 2024 года специальный резерв с учетом 70% уставного капитала КФГД достиг 1 134 млрд тенге и составляет 5,6% от совокупной суммы гарантируемых депозитов в банках-участниках, что превышает законодательно установленный минимум в 5%.
Стабильный рост средств Фонда обеспечивает надежность системы гарантирования депозитов. Если сравнить объем средств в зарубежных фондах страхования депозитов, то уровень резервов КФГД является достаточно высоким и соответствует мировой практике.
За время своей деятельности Фонд в полной мере исполнял свои обязательства перед вкладчиками. А совокупные выплаты гарантийного возмещения с начала создания КФГД по сегодняшний день составили более 115 млрд тенге.
За 2023 год специальный резерв КФГД увеличился на 165 млрд тенге, что на 17% выше, чем за 2022 год. Прирост специального резерва произошел за счет доходов от инвестирования средств специального резерва (116 млрд тенге), ежеквартальных взносов банков-участников (44 млрд тенге) и поступлений от ликвидационных комиссий в счет удовлетворения требований КФГД по ранее выплаченному возмещению (5 млрд тенге). В результате на начало 2024 года специальный резерв с учетом 70% уставного капитала КФГД достиг 1 134 млрд тенге и составляет 5,6% от совокупной суммы гарантируемых депозитов в банках-участниках, что превышает законодательно установленный минимум в 5%.
Стабильный рост средств Фонда обеспечивает надежность системы гарантирования депозитов. Если сравнить объем средств в зарубежных фондах страхования депозитов, то уровень резервов КФГД является достаточно высоким и соответствует мировой практике.
Банк лицензиясынан айырылған жағдайда оның салымшыларына Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының (ҚДКБҚ, Қор) арнайы резервінен кепілді өтем төленеді. Арнайы резерв – бұл депозиттердің мүдделерін қорғауға арналған өзіндік бір сақтандыру капиталы.
ҚДКБҚ құрылып, жұмыс істегелі бері Қор салымшылар алдындағы өз міндеттемелерін толыққанды орындап келеді. Қор құрылғаннан бері күні бүгінге дейін салымшыларға барлығы 115 млрд астам теңгеге өтем төленді.
2023 жылы ҚДКБҚ арнайы резерві 165 млрд теңгеге өсті. Бұл 2022 жылға қарағанда 17%-ға жоғары. Арнайы резервтің өсімі қатысушы банктердің тоқсан сайынғы жарналары (44 млрд теңге), ҚДКБҚ-ның бұрын төлеген өтемдері бойынша талаптарын қанағаттандыру үшін тарату комиссияларынан келіп түскен ақшалар (5 млрд теңге) және әрине, арнайы резервтің өзінің қаражаттарын инвестициялаудан түскен табыстардың (116 млрд теңге) арқасында орын алды. Нәтижесінде 2024 жылдың басына қарай, арнайы резервтің көлемі ҚДКБҚ жарғылық капиталының 70%-ын ескере отырып, 1 134 млрд теңгеге жетті. Бұл қатысушы банктерде кепілдік берілген барлық депозиттердің 5,6%-ын құрайды, яғни заңнамада белгіленген 5%-дық деңгейден жоғары.
Қор арнайы резервінің тұрақты өсуі депозиттерге кепілдік беру жүйесінің сенімділігін қамтамасыз етеді. Егер оның мөлшеріңн депозиттерді сақтандыру бойынша шетелдік қорлармен салыстырар болсақ, ол жеткілікті жоғары деңгейде және әлемдік тәжірибеге толығымен сәйкес келеді.
ҚДКБҚ құрылып, жұмыс істегелі бері Қор салымшылар алдындағы өз міндеттемелерін толыққанды орындап келеді. Қор құрылғаннан бері күні бүгінге дейін салымшыларға барлығы 115 млрд астам теңгеге өтем төленді.
2023 жылы ҚДКБҚ арнайы резерві 165 млрд теңгеге өсті. Бұл 2022 жылға қарағанда 17%-ға жоғары. Арнайы резервтің өсімі қатысушы банктердің тоқсан сайынғы жарналары (44 млрд теңге), ҚДКБҚ-ның бұрын төлеген өтемдері бойынша талаптарын қанағаттандыру үшін тарату комиссияларынан келіп түскен ақшалар (5 млрд теңге) және әрине, арнайы резервтің өзінің қаражаттарын инвестициялаудан түскен табыстардың (116 млрд теңге) арқасында орын алды. Нәтижесінде 2024 жылдың басына қарай, арнайы резервтің көлемі ҚДКБҚ жарғылық капиталының 70%-ын ескере отырып, 1 134 млрд теңгеге жетті. Бұл қатысушы банктерде кепілдік берілген барлық депозиттердің 5,6%-ын құрайды, яғни заңнамада белгіленген 5%-дық деңгейден жоғары.
Қор арнайы резервінің тұрақты өсуі депозиттерге кепілдік беру жүйесінің сенімділігін қамтамасыз етеді. Егер оның мөлшеріңн депозиттерді сақтандыру бойынша шетелдік қорлармен салыстырар болсақ, ол жеткілікті жоғары деңгейде және әлемдік тәжірибеге толығымен сәйкес келеді.
При лишении банка лицензии выплаты гарантийного возмещения его вкладчикам производятся из специального резерва КФГД – своего рода страхового капитала для защиты интересов депозиторов.
За время своей деятельности Фонд в полной мере исполнял свои обязательства перед вкладчиками. А совокупные выплаты гарантийного возмещения с начала создания КФГД по сегодняшний день составили более 115 млрд тенге.
За 2023 год специальный резерв КФГД увеличился на 165 млрд тенге, что на 17% выше, чем за 2022 год. Прирост специального резерва произошел за счет доходов от инвестирования средств специального резерва (116 млрд тенге), ежеквартальных взносов банков-участников (44 млрд тенге) и поступлений от ликвидационных комиссий в счет удовлетворения требований КФГД по ранее выплаченному возмещению (5 млрд тенге). В результате на начало 2024 года специальный резерв с учетом 70% уставного капитала КФГД достиг 1 134 млрд тенге и составляет 5,6% от совокупной суммы гарантируемых депозитов в банках-участниках, что превышает законодательно установленный минимум в 5%.
Стабильный рост средств Фонда обеспечивает надежность системы гарантирования депозитов. Если сравнить объем средств в зарубежных фондах страхования депозитов, то уровень резервов КФГД является достаточно высоким и соответствует мировой практике.
За время своей деятельности Фонд в полной мере исполнял свои обязательства перед вкладчиками. А совокупные выплаты гарантийного возмещения с начала создания КФГД по сегодняшний день составили более 115 млрд тенге.
За 2023 год специальный резерв КФГД увеличился на 165 млрд тенге, что на 17% выше, чем за 2022 год. Прирост специального резерва произошел за счет доходов от инвестирования средств специального резерва (116 млрд тенге), ежеквартальных взносов банков-участников (44 млрд тенге) и поступлений от ликвидационных комиссий в счет удовлетворения требований КФГД по ранее выплаченному возмещению (5 млрд тенге). В результате на начало 2024 года специальный резерв с учетом 70% уставного капитала КФГД достиг 1 134 млрд тенге и составляет 5,6% от совокупной суммы гарантируемых депозитов в банках-участниках, что превышает законодательно установленный минимум в 5%.
Стабильный рост средств Фонда обеспечивает надежность системы гарантирования депозитов. Если сравнить объем средств в зарубежных фондах страхования депозитов, то уровень резервов КФГД является достаточно высоким и соответствует мировой практике.
ҚДКБҚ ақпан айының басында «Табыс тарихы: Ресейдің салымдарды сақтандыру жүйесіне 20 жыл» атты Халықаралық конференцияға қатысты.
Оны ұйымдастырған – РФ «Салымдарды сақтандыру жөніндегі агенттік» мемлекеттік корпорациясы (ССА). Аталмыш шара заң шығарушы және атқарушы биліктің, банктік және сараптамалық ортаның, сондай-ақ 20 мемлекеттің, олардың ішінде ЕЭО-ға мүше мемлекеттер, сондай-ақ Индонезия, Иран, Малайзия, Сербия секілді елдердің депозиттерді сақтандырушы-ұйымдары өкілдерінің басын қосты. Айта кетелік, олардың арасында БҰҰ тарапынан танылмаған Абхазия республикасының өкілдері де болды.
Салымшылардың салымдарын қорғау механизмдерін жетілдіру – конференцияның басты тақырыбына айналды. «Салымдарды сақтандыру жөніндегі ұйымдардың қызметін цифрлық түрлендіру» деп аталатын алғашқы сессия аясында жасанды интеллектіні дамыту және оны қаржы секторында пайдалану бойынша пікірсайыс өтті. Сессия барысында Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының (ҚДКБҚ, Қор) Төрағасы Әділ Өтембаев баяндама жасады.
Өз сөзінде ҚДКБҚ басшысы салымдарды сақтандырушыларға арналған цифрлық сервистер, ҚР Ұлттық Банкінің Ұлттық төлем корпорациясының әзірлемесі – цифрлық теңгені қосқанда, орталық банктердің цифрлық валюталары және салымдарды сақтандырушы ұйымдарға олардың әсері, сондай-ақ жасанды интеллект пен машиналық оқытудың депозиттерді сақтандырушыларға қалай көмектесуі мүмкін екендігі туралы әңгімеледі.
Оны ұйымдастырған – РФ «Салымдарды сақтандыру жөніндегі агенттік» мемлекеттік корпорациясы (ССА). Аталмыш шара заң шығарушы және атқарушы биліктің, банктік және сараптамалық ортаның, сондай-ақ 20 мемлекеттің, олардың ішінде ЕЭО-ға мүше мемлекеттер, сондай-ақ Индонезия, Иран, Малайзия, Сербия секілді елдердің депозиттерді сақтандырушы-ұйымдары өкілдерінің басын қосты. Айта кетелік, олардың арасында БҰҰ тарапынан танылмаған Абхазия республикасының өкілдері де болды.
Салымшылардың салымдарын қорғау механизмдерін жетілдіру – конференцияның басты тақырыбына айналды. «Салымдарды сақтандыру жөніндегі ұйымдардың қызметін цифрлық түрлендіру» деп аталатын алғашқы сессия аясында жасанды интеллектіні дамыту және оны қаржы секторында пайдалану бойынша пікірсайыс өтті. Сессия барысында Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының (ҚДКБҚ, Қор) Төрағасы Әділ Өтембаев баяндама жасады.
Өз сөзінде ҚДКБҚ басшысы салымдарды сақтандырушыларға арналған цифрлық сервистер, ҚР Ұлттық Банкінің Ұлттық төлем корпорациясының әзірлемесі – цифрлық теңгені қосқанда, орталық банктердің цифрлық валюталары және салымдарды сақтандырушы ұйымдарға олардың әсері, сондай-ақ жасанды интеллект пен машиналық оқытудың депозиттерді сақтандырушыларға қалай көмектесуі мүмкін екендігі туралы әңгімеледі.
В начале февраля КФГД принял участие в международной конференции «История успеха: 20 лет российской системе страхования вкладов», организатором которой выступила государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) (РФ).
Мероприятие объединило представителей законодательной и исполнительной власти, банковского и экспертного сообщества, организаций-страховщиков депозитов из 20 стран, в том числе ЕАЭС, Абхазии, Индонезии, Ирана, Малайзии, Монголии, Сербии.
Главной темой стало совершенствование механизмов защиты сбережений вкладчиков. В рамках первой сессии «Цифровая трансформация деятельности организаций по страхованию вкладов» прошла дискуссия по развитию искусственного интеллекта и его применению в финансовом секторе.
В ходе сессии Председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) Адиль Утембаев выступил с докладом и рассказал о цифровых сервисах для страховщиков вкладов, цифровых валютах центральных банков и их влиянии на страховщиков вкладов, включая передовой опыт в разработке Национальной платежной корпорации Нацбанка РК – цифрового тенге, а также о том, как искусственный интеллект и машинное обучение могут помочь страховщикам депозитов.
Мероприятие объединило представителей законодательной и исполнительной власти, банковского и экспертного сообщества, организаций-страховщиков депозитов из 20 стран, в том числе ЕАЭС, Абхазии, Индонезии, Ирана, Малайзии, Монголии, Сербии.
Главной темой стало совершенствование механизмов защиты сбережений вкладчиков. В рамках первой сессии «Цифровая трансформация деятельности организаций по страхованию вкладов» прошла дискуссия по развитию искусственного интеллекта и его применению в финансовом секторе.
В ходе сессии Председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) Адиль Утембаев выступил с докладом и рассказал о цифровых сервисах для страховщиков вкладов, цифровых валютах центральных банков и их влиянии на страховщиков вкладов, включая передовой опыт в разработке Национальной платежной корпорации Нацбанка РК – цифрового тенге, а также о том, как искусственный интеллект и машинное обучение могут помочь страховщикам депозитов.