Международная ассоциация страхования депозитов (МАСД) играет ключевую роль в обеспечении финансовой стабильности и доверия в мировой экономике.
В условиях постоянных изменений и вызовов в банковской сфере она становится неотъемлемым звеном, обеспечивая защиту депозитов в различных странах.
Как работа МАСД влияет на глобальную финансовую систему и какими ее стандартами руководствуется Казахстанский фонд гарантирования депозитов в своей деятельности рассказывает Председатель АО «КФГД» Адиль Утембаев.
Читайте по ссылке: https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/osnovopolagayushchie-printsipy-masd-dlya-effektivnosti-sistem-strakhovaniya-depozitov-/
В условиях постоянных изменений и вызовов в банковской сфере она становится неотъемлемым звеном, обеспечивая защиту депозитов в различных странах.
Как работа МАСД влияет на глобальную финансовую систему и какими ее стандартами руководствуется Казахстанский фонд гарантирования депозитов в своей деятельности рассказывает Председатель АО «КФГД» Адиль Утембаев.
Читайте по ссылке: https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/osnovopolagayushchie-printsipy-masd-dlya-effektivnosti-sistem-strakhovaniya-depozitov-/
www.kdif.kz
Основополагающие принципы МАСД для эффективности систем страхования депозитов - KDIF
Казахстанский фонд гарантирования депозитов
Банк депозиті бір қарағанға – ақша сақтаудың және молайтудың ең қолжетімді, түсінікті, қарапайым құралы секілді: ақшаңды әкеліп саласың, белгілі бір уақыттан кейін оны сыйақысымен қосып аласың. Ал шынтуайтына келгенде сұрақтар көбейеді: қандай салымды, қандай пайызды, қандай мерзімді таңдау керек? Кез келген уақытта ақшамды ала аламын ба? Банк сенімді ме? Ендеше, ҚДКБҚ тарапынан бірқатар ақыл-кеңестер ұсынамыз.
1. Банктің сенімділік деңгейін бағалаймыз
Банктің сенімділігіне баға бере отырып, «моральды тәуекел» деген ұғымға мән берген жөн. Бұл шығынға батқан кезде депозиттерге кепілдік беру жүйесі депозиттерді онсыз да қорғайтындығын білетін, сол үшін де сақтық танытпай іс-әрекет жасайтын банктің жағдайы.
Яғни, салымшыларға келер тәуекелдердің бірқатар бөлігін депозиттерге кепілдік беру жүйесі өзіне алатын болғандықтан, кейбір банктер халықты қызықтыру үшін депозиттерінің пайыздарын нарықтағы орташа көрсеткіштен жоғары етіп қояды. Мұндай әрекеттер банкте өтімділікке қатысты мәселенің бар екендігін сездіруі ықтимал – яғни, банк ақшаға өте мұқтаж болып жатқандықтан, өзінің ағымдағы міндеттемелерін орындай алмай жатқан болуы әбден мүмкін.
2. Базалық қаржы талдауын жүргіземіз
Банктің халықаралық рейтингтік агенттіктер берген кредиттік рейтингінің деңгейіне назар аударыңыз. Олардың төмендеуі – жақсы жаңалық емес. Сіз оларды біздің сайтта қарай аласыз.
Егер қаржылық талдауға тереңдеп енетін болсаңыз, банк туралы ақпаратты реттеуші – ҚНРДА және ҚРҰБ сайттарынан іздеуге болады. Онда банктердің активтерінің, міндеттемелерінің және капиталдарының құрылымы, атқарған қызметтерінің қаржылық нәтижелері, кредиттік операциялар бойынша жекелеген көрсеткіштер ай сайын жарық көреді.
3. Көрсетілетін қызметтердің ыңғайлылығын бағалаймыз
Банк бөлімшелерінің, банкоматтарының және терминалдарының саны – маңызды опция, бірақ депозит ашу үшін банк таңдауда шешуші фактор емес. Интернет-банкинг пен мобильді қосымшаның сапасына назар аударыңыз.
4. Шартты мұқият оқимыз.
Депозитке қатысты барлық талаптар: салымның мерзімі, оны толықтыру мүмкіндігі, капиталдандырылуы, мерзімінен бұрын ақша алу мүмкіндігі және т.б. – сіздің инвестициялық мақсаттарыңызға сай келуі керек. Барлық талаптар шартта көрсетіледі. Сондықтан шартқа қол қоярдан алдын оны мұқият оқу қажет.
Толығырақ осы сілтеме бойынша оқи аласыз:
https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/depozit-ashu-shin-bankti-alay-ta-dau-a-bolady/
1. Банктің сенімділік деңгейін бағалаймыз
Банктің сенімділігіне баға бере отырып, «моральды тәуекел» деген ұғымға мән берген жөн. Бұл шығынға батқан кезде депозиттерге кепілдік беру жүйесі депозиттерді онсыз да қорғайтындығын білетін, сол үшін де сақтық танытпай іс-әрекет жасайтын банктің жағдайы.
Яғни, салымшыларға келер тәуекелдердің бірқатар бөлігін депозиттерге кепілдік беру жүйесі өзіне алатын болғандықтан, кейбір банктер халықты қызықтыру үшін депозиттерінің пайыздарын нарықтағы орташа көрсеткіштен жоғары етіп қояды. Мұндай әрекеттер банкте өтімділікке қатысты мәселенің бар екендігін сездіруі ықтимал – яғни, банк ақшаға өте мұқтаж болып жатқандықтан, өзінің ағымдағы міндеттемелерін орындай алмай жатқан болуы әбден мүмкін.
2. Базалық қаржы талдауын жүргіземіз
Банктің халықаралық рейтингтік агенттіктер берген кредиттік рейтингінің деңгейіне назар аударыңыз. Олардың төмендеуі – жақсы жаңалық емес. Сіз оларды біздің сайтта қарай аласыз.
Егер қаржылық талдауға тереңдеп енетін болсаңыз, банк туралы ақпаратты реттеуші – ҚНРДА және ҚРҰБ сайттарынан іздеуге болады. Онда банктердің активтерінің, міндеттемелерінің және капиталдарының құрылымы, атқарған қызметтерінің қаржылық нәтижелері, кредиттік операциялар бойынша жекелеген көрсеткіштер ай сайын жарық көреді.
3. Көрсетілетін қызметтердің ыңғайлылығын бағалаймыз
Банк бөлімшелерінің, банкоматтарының және терминалдарының саны – маңызды опция, бірақ депозит ашу үшін банк таңдауда шешуші фактор емес. Интернет-банкинг пен мобильді қосымшаның сапасына назар аударыңыз.
4. Шартты мұқият оқимыз.
Депозитке қатысты барлық талаптар: салымның мерзімі, оны толықтыру мүмкіндігі, капиталдандырылуы, мерзімінен бұрын ақша алу мүмкіндігі және т.б. – сіздің инвестициялық мақсаттарыңызға сай келуі керек. Барлық талаптар шартта көрсетіледі. Сондықтан шартқа қол қоярдан алдын оны мұқият оқу қажет.
Толығырақ осы сілтеме бойынша оқи аласыз:
https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/depozit-ashu-shin-bankti-alay-ta-dau-a-bolady/
www.kdif.kz
Депозит ашу үшін банкті қалай таңдауға болады - KDIF
Казахстанский фонд гарантирования депозитов
Банковский депозит – доступный и, казалось бы, понятный инструмент для сохранения и приумножения денег.
На первый взгляд, все просто – несешь деньги в банк и спустя время забираешь их с процентами. Но когда доходит до дела, появляются вопросы: какой вклад и под какие проценты выбрать, на какой срок, смогу ли я в любой момент забрать деньги, надежен ли банк?
Вот несколько рекомендаций от КФГД.
1. Оцениваем уровень надежности банка
Оценивая надежность банка, нужно иметь в виду такое понятие, как «моральный риск». Это ситуация, когда банк ведет себя неосмотрительно и игнорирует риски из-за того, что он защищен от ущерба в случае их реализации.
Поскольку часть рисков перед вкладчиками берет на себя система гарантирования, некоторые банки, к примеру, привлекают депозиты под гораздо более высокие проценты, чем в среднем по рынку.
Такие действия могут говорить о проблемах с ликвидностью – банк не может выполнять текущие обязательства, поэтому остро нуждается в деньгах.
2. Проводим базовый финансовый анализ
Смотрите на наличие и уровень кредитного рейтинга банка, присвоенного международными рейтинговыми агентствами. Их снижение – не очень хорошая информация.
Вы можете посмотреть их на нашем сайте.
Если попробовать углубиться в финанализ, можно поискать информацию о банке на сайтах регулятора – АРРФР, а также Национального Банка Республики Казахстан.
Там ежемесячно обновляются данные о структуре активов банков, структуре обязательств и капитала, финансовые результаты деятельности, отдельные показатели по кредитным операциям.
3. Оцениваем удобство обслуживания
Количество отделений, банкоматов и терминалов самообслуживания – опция важная, но не определяющая при выборе банка для размещения вклада. Обратите внимание на качество интернет-банкинга и мобильного приложения.
4. Внимательно читаем договор.
Условия депозита должны совпадать с вашими инвестиционными целями: срок вложения денег, возможность пополнения депозита или его капитализации, варианты частичного досрочного снятия с депозита и т.д. Все условия указаны в договоре, необходимо внимательно изучить их до его подписания.
Подробнее читайте на сайте по ссылке: https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/kak-pravilno-vybrat-bank-dlya-svoego-depozita/
На первый взгляд, все просто – несешь деньги в банк и спустя время забираешь их с процентами. Но когда доходит до дела, появляются вопросы: какой вклад и под какие проценты выбрать, на какой срок, смогу ли я в любой момент забрать деньги, надежен ли банк?
Вот несколько рекомендаций от КФГД.
1. Оцениваем уровень надежности банка
Оценивая надежность банка, нужно иметь в виду такое понятие, как «моральный риск». Это ситуация, когда банк ведет себя неосмотрительно и игнорирует риски из-за того, что он защищен от ущерба в случае их реализации.
Поскольку часть рисков перед вкладчиками берет на себя система гарантирования, некоторые банки, к примеру, привлекают депозиты под гораздо более высокие проценты, чем в среднем по рынку.
Такие действия могут говорить о проблемах с ликвидностью – банк не может выполнять текущие обязательства, поэтому остро нуждается в деньгах.
2. Проводим базовый финансовый анализ
Смотрите на наличие и уровень кредитного рейтинга банка, присвоенного международными рейтинговыми агентствами. Их снижение – не очень хорошая информация.
Вы можете посмотреть их на нашем сайте.
Если попробовать углубиться в финанализ, можно поискать информацию о банке на сайтах регулятора – АРРФР, а также Национального Банка Республики Казахстан.
Там ежемесячно обновляются данные о структуре активов банков, структуре обязательств и капитала, финансовые результаты деятельности, отдельные показатели по кредитным операциям.
3. Оцениваем удобство обслуживания
Количество отделений, банкоматов и терминалов самообслуживания – опция важная, но не определяющая при выборе банка для размещения вклада. Обратите внимание на качество интернет-банкинга и мобильного приложения.
4. Внимательно читаем договор.
Условия депозита должны совпадать с вашими инвестиционными целями: срок вложения денег, возможность пополнения депозита или его капитализации, варианты частичного досрочного снятия с депозита и т.д. Все условия указаны в договоре, необходимо внимательно изучить их до его подписания.
Подробнее читайте на сайте по ссылке: https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/kak-pravilno-vybrat-bank-dlya-svoego-depozita/
www.kdif.kz
Как правильно выбрать банк для своего депозита - KDIF
Казахстанский фонд гарантирования депозитов
Қаржылық тұрақтылық – әрбір адамның өміріндегі маңызды мәселелердің бірі. Ал банктің лицензиясынан айырылуы – сирек болса да орын алатын күрделі уақиға.
Ендеше мұндай жағдайда кепілді өтем алу қалай қамтамасыз етілетіндігін және Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры (ҚДКБҚ, Қор) салымшы-жеке тұлғалардың, сондай-ақ дара кәсіпкерлік субъектілерінің мүдделерін қалай қорғайтындығын толығырақ қарастырып көрелік.
ҚДКБҚ төлемнің басталу күні, оның ішінде ҚДКБҚ атынан өтем төлеуді жүзеге асыратын агент банк, төлемнің мерзімі мен орындары туралы хабарландыруды ресми түрде алдын ала хабарлайды (банк лицензиясынан айырылған күннен бастап 30 жұмыс күнінен кеш емес).
Өтем төлеуге өтініштер қабылдау ҚДКБҚ тиісті хабарламаны жариялаған күннен бастап 5 жұмыс күні ішінде басталады.
Салымшы өтем алуы үшін өтініш толтырып, жеке басын куәландырушы құжатты ұсынуы қажет.
Өтінішті қарау мерзімі 5 жұмыс күнінен аспайды.
Өтініштерді қабылдау төлем басталған күннен бастап 1 жыл өткен соң аяқталады.
ҚДКБҚ төлем мерзімінің аяқталатыны туралы салымшыларды аталған мерзімнен жарты жыл және 30 күн бұрын хабардар етеді.
Егер салымшы белгіленген мерзім ішінде (1 жыл барысында) өтем алу үшін өтініш беруге мүмкіндігі болмаса, онда оның талап етпеген сомасы төлем мерзімі аяқталған соң, күнтізбелік 30 күн ішінде оның Бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорында (БЖЗҚ, зейнетақы қоры) ашылған зейнетақы шотына аударылады.
Егер салымшы кепілді өтемді алу мерзімін дәлелді себептерге байланысты өткізіп алған болса, онда ол өтем алу үшін тікелей ҚДКБҚ-ға жүгінуге құқылы.
Дәлелді себептердің тізбесін бідің сайтымыздан біле аласыз.
ҚДКБҚ дәлелді себептер бойынша өтініштерді мына мерзімдерге дейін қабылдайды:
✓ банк бойынша тарату үдерісі толығымен аяқталғанға дейін немесе
✓ Әлеуметтік кодекске сәйкес (қаражат салымшының зейнетақы шотына аударылған жағдайда) салымшының зейнетақы қорынан зейнетақы төлемдерін алу құқығы туындағанға дейін.
Ендеше мұндай жағдайда кепілді өтем алу қалай қамтамасыз етілетіндігін және Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры (ҚДКБҚ, Қор) салымшы-жеке тұлғалардың, сондай-ақ дара кәсіпкерлік субъектілерінің мүдделерін қалай қорғайтындығын толығырақ қарастырып көрелік.
ҚДКБҚ төлемнің басталу күні, оның ішінде ҚДКБҚ атынан өтем төлеуді жүзеге асыратын агент банк, төлемнің мерзімі мен орындары туралы хабарландыруды ресми түрде алдын ала хабарлайды (банк лицензиясынан айырылған күннен бастап 30 жұмыс күнінен кеш емес).
Өтем төлеуге өтініштер қабылдау ҚДКБҚ тиісті хабарламаны жариялаған күннен бастап 5 жұмыс күні ішінде басталады.
Салымшы өтем алуы үшін өтініш толтырып, жеке басын куәландырушы құжатты ұсынуы қажет.
Өтінішті қарау мерзімі 5 жұмыс күнінен аспайды.
Өтініштерді қабылдау төлем басталған күннен бастап 1 жыл өткен соң аяқталады.
ҚДКБҚ төлем мерзімінің аяқталатыны туралы салымшыларды аталған мерзімнен жарты жыл және 30 күн бұрын хабардар етеді.
Егер салымшы белгіленген мерзім ішінде (1 жыл барысында) өтем алу үшін өтініш беруге мүмкіндігі болмаса, онда оның талап етпеген сомасы төлем мерзімі аяқталған соң, күнтізбелік 30 күн ішінде оның Бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорында (БЖЗҚ, зейнетақы қоры) ашылған зейнетақы шотына аударылады.
Егер салымшы кепілді өтемді алу мерзімін дәлелді себептерге байланысты өткізіп алған болса, онда ол өтем алу үшін тікелей ҚДКБҚ-ға жүгінуге құқылы.
Дәлелді себептердің тізбесін бідің сайтымыздан біле аласыз.
ҚДКБҚ дәлелді себептер бойынша өтініштерді мына мерзімдерге дейін қабылдайды:
✓ банк бойынша тарату үдерісі толығымен аяқталғанға дейін немесе
✓ Әлеуметтік кодекске сәйкес (қаражат салымшының зейнетақы шотына аударылған жағдайда) салымшының зейнетақы қорынан зейнетақы төлемдерін алу құқығы туындағанға дейін.
Финансовая стабильность – один из ключевых аспектов в жизни каждого человека. Лишение банка лицензии – событие довольно редкое, но весьма серьезное.
Напомним, что делать, если оно все же произошло.
О дате начала выплаты, в том числе с указанием банка-агента, осуществляющего выплаты возмещения от имени КФГД, периоде и местах выплаты КФГД уведомляет депозиторов заранее (не позднее 30 рабочих дней с даты лишения банка лицензии).
Прием заявлений на выплату возмещения начинается не позднее 5 рабочих дней после объявления КФГД.
Для получения возмещения вкладчику необходимо заполнить заявление и предъявить документ, удостоверяющий его личность. Срок рассмотрения заявления составляет не более 5 рабочих дней.
Прием заявлений завершается по истечении 1 года с даты начала выплат. Об окончании срока выплат КФГД оповестит вкладчиков за полгода и 30 дней до истечения указанного срока.
Если вкладчик не обратился за выплатой в установленный срок (в течение 1 года), то невостребованная им сумма в течение 30 календарных дней после завершения срока выплаты будет перечислена на его пенсионный счет в ЕНПФ.
Но если установленный срок на выплату гарантии вкладчиком пропущен по уважительной причине, то он вправе обратиться за выплатой непосредственно в КФГД. Перечень уважительных причин можно узнать на нашем сайте.
Заявления по уважительной причине принимаются КФГД:
✓ до полного завершения ликвидационного процесса по банку, либо
✓ до наступления права вкладчика на получение от ЕНПФ пенсионных выплат в соответствии с Социальным кодексом (в случае перечисления средств на пенсионный счет вкладчика).
Напомним, что делать, если оно все же произошло.
О дате начала выплаты, в том числе с указанием банка-агента, осуществляющего выплаты возмещения от имени КФГД, периоде и местах выплаты КФГД уведомляет депозиторов заранее (не позднее 30 рабочих дней с даты лишения банка лицензии).
Прием заявлений на выплату возмещения начинается не позднее 5 рабочих дней после объявления КФГД.
Для получения возмещения вкладчику необходимо заполнить заявление и предъявить документ, удостоверяющий его личность. Срок рассмотрения заявления составляет не более 5 рабочих дней.
Прием заявлений завершается по истечении 1 года с даты начала выплат. Об окончании срока выплат КФГД оповестит вкладчиков за полгода и 30 дней до истечения указанного срока.
Если вкладчик не обратился за выплатой в установленный срок (в течение 1 года), то невостребованная им сумма в течение 30 календарных дней после завершения срока выплаты будет перечислена на его пенсионный счет в ЕНПФ.
Но если установленный срок на выплату гарантии вкладчиком пропущен по уважительной причине, то он вправе обратиться за выплатой непосредственно в КФГД. Перечень уважительных причин можно узнать на нашем сайте.
Заявления по уважительной причине принимаются КФГД:
✓ до полного завершения ликвидационного процесса по банку, либо
✓ до наступления права вкладчика на получение от ЕНПФ пенсионных выплат в соответствии с Социальным кодексом (в случае перечисления средств на пенсионный счет вкладчика).
Төлем мерзімі өтсе де, депозит бойынша кепілді өтемді алуға бола ма?
Anonymous Poll
29%
Білмеймін
0%
Жоқ, болмайды
29%
Иә, болады
43%
Уәжді себеппен болады
Можно ли получить гарантийное возмещение по своему депозиту, если пропустил срок выплат?
Anonymous Poll
6%
Не знаю, не сталкивался
6%
Если пропустил, то уже нельзя
39%
Да, можно
50%
Можно, только если есть уважительная причина
Депозиттегі кепілдік сомасынан артық ақшаны қалай қауіпсіздендіруге болады?
Final Results
14%
Бірнеше шот ашу
71%
Банктерге бөлу
14%
Депоз. сертификаттар сатып алу
Как обезопасить депозит сверх гарантии?
Final Results
20%
Разделить на разные счета в одном банке
80%
Разделить на счета в разных банках
0%
Купить депозитные сертификаты
2023 жылы бірде-бір сақтандыру жағдайы туындамаса да, яғни ешбір банк лицензиясынан айырылмаса да, Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры (ҚДКБҚ, Қор) үшін бұл жыл өте мазмұнды және қызықты болды. Мұның қалай көрініс бергені жайлы ҚДКБҚ Төрағасы Әділ Өтембаев әңгімелеп берді.
Биыл Қордың арнайы резервінің мөлшері рекордтық көрсеткіш – 1,1 трлн теңгеге жетті. Бүгінде салымшы-жеке тұлғаларға тиесілі шоттардың 99,8%-ы кепілдікпен толық көлемде қамтылған.
Қазақстанда барлық таратылатын тоғыз банк бойынша өтем төлеуді біз 2022 жылы аяқтағандықтан, биыл дәлелді себептер бойынша өтем төлеу және халықтың қаржылық сауаттылығын арттыру секілді бағыттарға жіті назар аудардық.
Депозиттерді сақтандырушылардың халықаралық қауымдастығының (ДСХҚ) қызметіне қатысу бойынша атқарылған жұмыстар да біз үшін өте маңызды.
Олардан басқа, әрине, Қордың дәстүрлі қызметі Қазақстанның депозит нарығына тұрақты талдау жүргізуге байланысты болды.
Толығырақ сұхбатмен осы сілтеме бойынша таныса аласыз: https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/2023-zhyly-aza-standy-tar-a-shalaryn-ayda-sa-tady-dkb-zhyl-orytyndysy
Биыл Қордың арнайы резервінің мөлшері рекордтық көрсеткіш – 1,1 трлн теңгеге жетті. Бүгінде салымшы-жеке тұлғаларға тиесілі шоттардың 99,8%-ы кепілдікпен толық көлемде қамтылған.
Қазақстанда барлық таратылатын тоғыз банк бойынша өтем төлеуді біз 2022 жылы аяқтағандықтан, биыл дәлелді себептер бойынша өтем төлеу және халықтың қаржылық сауаттылығын арттыру секілді бағыттарға жіті назар аудардық.
Депозиттерді сақтандырушылардың халықаралық қауымдастығының (ДСХҚ) қызметіне қатысу бойынша атқарылған жұмыстар да біз үшін өте маңызды.
Олардан басқа, әрине, Қордың дәстүрлі қызметі Қазақстанның депозит нарығына тұрақты талдау жүргізуге байланысты болды.
Толығырақ сұхбатмен осы сілтеме бойынша таныса аласыз: https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/2023-zhyly-aza-standy-tar-a-shalaryn-ayda-sa-tady-dkb-zhyl-orytyndysy
Несмотря на то, что в 2023 году не произошло ни одного страхового случая, то есть ни один банк не был лишен лицензии, для Казахстанского фонда гарантирования депозитов этот период был довольно насыщенным и интересным. В чем это проявлялось рассказывает Председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов Адиль Утембаев.
2023 отмечен тем, что размер специального резерва достиг в этом году рекордных 1,1 трлн тенге. Сегодня 99,8% счетов вкладчиков-физлиц покрыты гарантией в полном объеме.
Так как выплаты по всем девяти ликвидируемым в Казахстане банкам были завершены в 2022, в уходящем году Фонд сфокусировал свое внимание на таких направлениях, как выплаты по уважительным причинам и повышение финансовой грамотности населения.
Другой немаловажной вехой стала работа по участию в деятельности Международной ассоциации страховщиков депозитов (МАСД). И, конечно, традиционно деятельность КФГД в течение года была неразрывно связана с анализом депозитного рынка в Казахстане.
Читайте подробнее в интервью по ссылке: https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/gde-khranili-dengi-kazakhstantsy-v-2023-itogi-goda-kfgd/
2023 отмечен тем, что размер специального резерва достиг в этом году рекордных 1,1 трлн тенге. Сегодня 99,8% счетов вкладчиков-физлиц покрыты гарантией в полном объеме.
Так как выплаты по всем девяти ликвидируемым в Казахстане банкам были завершены в 2022, в уходящем году Фонд сфокусировал свое внимание на таких направлениях, как выплаты по уважительным причинам и повышение финансовой грамотности населения.
Другой немаловажной вехой стала работа по участию в деятельности Международной ассоциации страховщиков депозитов (МАСД). И, конечно, традиционно деятельность КФГД в течение года была неразрывно связана с анализом депозитного рынка в Казахстане.
Читайте подробнее в интервью по ссылке: https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/gde-khranili-dengi-kazakhstantsy-v-2023-itogi-goda-kfgd/
www.kdif.kz
Где хранили деньги казахстанцы в 2023. Итоги года КФГД - KDIF
Казахстанский фонд гарантирования депозитов
Отандық банк секторының нығаюына және банктерде тәуекелдерді басқару жүйесінің дамуына байланысты ҚДКБҚ 2024 жылдан бастап, халық депозиттері бойынша мөлшерлемелерді директивті реттеу механизмінен едәуір нарықтық реттеу механизміне өтеді.
Мөлшерлемелерді нұсқаулық, яғни директивті басқару нарықтық шара емес. Ол банктер арасында нарықтық бәсекелестікті шектейді және келешекте олардың қызметіне нұқсан келтіруі мүмкін.
Қазіргі уақытта қадағалау талаптарының күшеюін және банктерде тәуекелдерді басқару мәдениетінің артып жатқандығын ескерсек, депозиттік нарықтың дамудың келесі кезеңіне өтуіне жағдай жасалды деуге болады.
Нәтижесінде ҚДКБҚ, Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі және банк секторымен бірлесе отырып, 2024 жылдың 1 қаңтарынан бастап, депозиттер нарығында анағұрлым икемді және иілімді реттеу механизмдерін енгізу туралы шешім қабылдады.
Әзірленген бұл реформаның көздеуінше шекті мөлшерлемелер енді тек өтімділік тәуекелдеріне шалдыққыш және сәйкесінше өктем сипаттағы депозиттік саясат жүргізуге бейім банктер санатына ғана белгіленетін болады.
Шекті мөлшерлемелерді белгілеуге қатысты бұл тәсілді Депозиттерді Сақтандыру бойынша Федералды Корпорация (FDIC, США) табысты түрде қолданып келеді. Қор әдеттегідей өзінің ресми сайтында шекті мөлшерлемелер мөлшерін тұрақты түрде жариялайтын болады. Бірақ олар енді тиісті банктерге ғана арналады.
Бұл ретте жеке тұлғалардың депозиттері бойынша мөлшерлемелерді белгілеу бағдары нарықта қалыптасады. Банктер бұрынғыдай өздерінің депозиттік өнімдері бойынша мөлшерлемелерді өз беттерімен белгейді. Бірақ олар жүйелік тәуекел үшін банктің мөлшерлемесі мен орташа өлшемді нарықтық мөлшерлеме арасындағы спредтке қарай жарна төлейді: банктің мөлшерлемесі нарықта қалыптасқан мөлшерлемеден ауытқығын сайын оның ҚДКБҚ-ның болашақ төлемдеріне арналған арнайы резервіне төлейтін жарнасының мөлшері де артатын болады. Сонымен қатар егер банктің мөлшерлемесі орташа нарықтық мөлшерлемеден төмен болса, жаңа механизм бойынша резервке төленетін күнтізбелік жарналардан дисконт көзделген.
Соның нәтижесінде ҚДКБҚ үшін жүйелік тәуекел үшін төленетін жарналардың жалпы мөлшері барлық қатысушы банктер бойынша нөлге тең болады, яғни депозиттерді нарыққа қарағанда қымбатқа тартатын банктер депозиттерді нарықтық мөлшерлемеден төмен мөлшерлемемен тартатын банктердің орнына «төлейтін» болады.
Мөлшерлемелерді реттеудің жаңа механизмін енгізудің арқасында депозит нарығында барабар нарықтық баға белгіленімі дамиды және депозиттерді тартуда бағадан тыс талаптарды жақсарту арқылы қатысушы банктер арасында бәсекелестік артады – банктің қаржылық көрсеткіштері жақсарады, қызмет көрсету сапасы артады, филиалдық желі кеңейтіледі және мобильді қосымшылар дамиды деп күтіледі.
Мөлшерлемелерді нұсқаулық, яғни директивті басқару нарықтық шара емес. Ол банктер арасында нарықтық бәсекелестікті шектейді және келешекте олардың қызметіне нұқсан келтіруі мүмкін.
Қазіргі уақытта қадағалау талаптарының күшеюін және банктерде тәуекелдерді басқару мәдениетінің артып жатқандығын ескерсек, депозиттік нарықтың дамудың келесі кезеңіне өтуіне жағдай жасалды деуге болады.
Нәтижесінде ҚДКБҚ, Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі және банк секторымен бірлесе отырып, 2024 жылдың 1 қаңтарынан бастап, депозиттер нарығында анағұрлым икемді және иілімді реттеу механизмдерін енгізу туралы шешім қабылдады.
Әзірленген бұл реформаның көздеуінше шекті мөлшерлемелер енді тек өтімділік тәуекелдеріне шалдыққыш және сәйкесінше өктем сипаттағы депозиттік саясат жүргізуге бейім банктер санатына ғана белгіленетін болады.
Шекті мөлшерлемелерді белгілеуге қатысты бұл тәсілді Депозиттерді Сақтандыру бойынша Федералды Корпорация (FDIC, США) табысты түрде қолданып келеді. Қор әдеттегідей өзінің ресми сайтында шекті мөлшерлемелер мөлшерін тұрақты түрде жариялайтын болады. Бірақ олар енді тиісті банктерге ғана арналады.
Бұл ретте жеке тұлғалардың депозиттері бойынша мөлшерлемелерді белгілеу бағдары нарықта қалыптасады. Банктер бұрынғыдай өздерінің депозиттік өнімдері бойынша мөлшерлемелерді өз беттерімен белгейді. Бірақ олар жүйелік тәуекел үшін банктің мөлшерлемесі мен орташа өлшемді нарықтық мөлшерлеме арасындағы спредтке қарай жарна төлейді: банктің мөлшерлемесі нарықта қалыптасқан мөлшерлемеден ауытқығын сайын оның ҚДКБҚ-ның болашақ төлемдеріне арналған арнайы резервіне төлейтін жарнасының мөлшері де артатын болады. Сонымен қатар егер банктің мөлшерлемесі орташа нарықтық мөлшерлемеден төмен болса, жаңа механизм бойынша резервке төленетін күнтізбелік жарналардан дисконт көзделген.
Соның нәтижесінде ҚДКБҚ үшін жүйелік тәуекел үшін төленетін жарналардың жалпы мөлшері барлық қатысушы банктер бойынша нөлге тең болады, яғни депозиттерді нарыққа қарағанда қымбатқа тартатын банктер депозиттерді нарықтық мөлшерлемеден төмен мөлшерлемемен тартатын банктердің орнына «төлейтін» болады.
Мөлшерлемелерді реттеудің жаңа механизмін енгізудің арқасында депозит нарығында барабар нарықтық баға белгіленімі дамиды және депозиттерді тартуда бағадан тыс талаптарды жақсарту арқылы қатысушы банктер арасында бәсекелестік артады – банктің қаржылық көрсеткіштері жақсарады, қызмет көрсету сапасы артады, филиалдық желі кеңейтіледі және мобильді қосымшылар дамиды деп күтіледі.