Банктермен арадағы қарым-қатынас қандай да бір дәрежеде өміріміздің ажырамас бөлігіне айналғаны белгілі.

Қандай да бір банктік қызметті алғымыз келсе, мысалы, депозит  ашуды ұйғарсақ, онлайн болсын, оффлайн болсын, міндетті түрде банкпен шарт жасасамыз. Ендеше қол қоярдан алдын, қайсымыз сол, бірнеше беттен тұратын құжатты мұқият оқып шығамыз?  
 
Біз бұл мақалада банк шартына қол қою барысында жіті назар аударуды қажет ететін маңызды мәселелерді қарастырамыз.  
 
Банк салымы шартында салымның қолданылу мерзімі, қаражатты орналастыру және сыйақы төлеу талаптары, салымның толықтай немесе ішінара қайтарылу талаптары, сондай-ақ салымды ұзарту талаптары көрсетілуі тиіс.  
 
Пайыздық мөлшерлеме. Пайыздық цифрларға назар аударыңыз – бұл мөлшерлемелер. Олар жоғары болған сайын табысыңыз да арта түседі.
 
Пайыздарды алу. Есіңізде болсын, салымдардың кейбір түрлері бойынша белгілі бір талаптар қарастырылған. Олар сыйақы мөлшеріне әсер етеді. Мысалы, жинақ салымынан мерзімінен бұрын ақша алуға болмайды. Себебі есептелген табыстан айырыласыз.
 
Шотқа қосымша ақша салу және одан ақша алу. Кейбір банк салымдарына қосымша ақша салуға болады. Енді біреулерінен мерзімінен бұрын ішінара ақша алуға рұқсат берілген. Ал енді бір салымдар бойынша мұндай әрекеттер жасауға болмайды. Мысалы, жинақ салымдарынан мерзімінен бұрын ақша алуға болмайды. Егер бәрібір алу қажет болып тұрса, салым толығымен қолға беріледі және шот  жабылды. Бұдан басқа, кейбір банктер шартты мерзімінен бұрын бұзғаны үшін салымшыдан комиссия өндіріп алуы мүмкін.
 
Салымды қайтару. Салымның түріне қарай оған қатысты талаптар да ерекшеленеді. Мысалы, банк талап етілмелі салымды салымшының талабы туындаған сәттен бастап, беруге міндетті. Ал мерзімді және жинақ салымды банк салымы шартында көрсетілген мерзім аяқталған соң барып қайтарады.    

Салымды келесі мерзімге ұзарту. Қысқаша айтқанда – ұзарту. Әдетте банк салымы шартында оның қандай талаптар бойынша ұзартылатыны, ұзарту саны көрсетіледі.

Шарттың мерзімі аяқталып, салым автоматты түрде ұзартылған жағдайда, банк шартты салымшының қатысуынсыз, бастапқыда қандай мерзімге ашылған болса, сондай мерзімге өз бетімен ұзартады. Егер шартта салымды ұзарту қарастырылмаған болса немесе салым максималды рет ұзартылған болса, банк ақшаңызды автоматты түрде сіздің ағымдағы шотыңызға аударады.

Бұл ретте салымның ұзартылуымен қатар сыйақы мөлшерлемелері де өзгеріске ұшырауы мүмкін. Егер банк осы сәтке салымды едәуір жоғары немесе төмен мөлшерлеме бойынша қабылдап жатса, онда сіздің депозитіңіз бойынша да сыйақы мөлшерлемесі де өзгереді.    

Егер сіз депозит ашуды ұйғарған болсаңыз, бұл ақпарат дұрыс таңдау жасауыңызға көмектеседі деген үміттеміз.  
 

Отношения с банками в той или иной степени стали неотъемлемой частью нашей жизни. Прежде чем получить какую-либо услугу, к примеру, по открытию депозита, мы подписываем договор с банком. Но сколько из нас действительно тщательно читают каждую строчку в этом многостраничном документе, прежде чем поставить свою подпись?
 
Рассмотрим ключевые аспекты, на которые следует обращать внимание при подписании банковского договора.

В нем должны быть отражены: срок действия вклада, условия размещения средств и выплаты вознаграждения, условия по полному либо частичному возврату вклада, возможности его пополнения, а также условия продления договора.
 
Процентная ставка. Обращайте внимание на цифры с процентами – это ставки. Чем выше эти показатели, тем больше дохода вы получите.
 
Получение процентов.  Помните, что по некоторым видам вкладов существуют определенные условия, влияющие на размер вознаграждения. К примеру, досрочно снимать деньги со сберегательного вклада крайне нежелательно – так вы теряете начисленный доход.
 
Пополнение и снятие со счета
Депозиты делятся на те, которые можно пополнять и с которых можно частично снимать средства, и те, по которым этого сделать нельзя. К примеру, сберегательные вклады нельзя снимать частично, только полностью. Кроме того, некоторые банки могут взимать комиссию за досрочное расторжение договора.

Возврат вклада. Условия отличаются в зависимости от вида вкладов. Вклад до востребования банк обязан выдать сразу при поступлении требования вкладчика. Срочный или сберегательный вклад возвращается банком по наступлении срока, указанного в договоре банковского вклада.  

Пролонгация вклада. Проще говоря – продление. Обычно в договорах прописывают на каких условиях происходит пролонгация вклада, а также количество продлений. В случае автоматической пролонгации при завершении срока договора банк продлевает договор сам, без вашего участия, на тот же срок, на который он был изначально открыт.

Если в договоре не предусмотрена пролонгация или вклад уже был продлен максимально возможное число раз, то после окончания срока вклада банк автоматически переведет деньги на ваш текущий счет.

Құрметті отандастар!

Қазақстан Республикасының Тәуелсіздік күнімен құттықтаймыз!

Сізге шын жүректен зор денсаулық, бақыт, игілік және жұмысыңызда тек шығармашылық табыс пен жаңа жобалар мен идеялардың жүзеге асырылуын тілейміз!

Ізгі ниетпен, ҚДКБҚ


Уважаемые соотечественники!

Поздравляем вас с Днем независимости Республики Казахстан!

От всей души желаем вам крепкого здоровья, личного счастья и благополучия, дальнейших успехов в работе, творческого подъема и реализации смелых проектов, новых идей!

Искренне ваш, КФГД

 
Депозиттерді сақтандырушылардың халықаралық қауымдастығы (ДСХҚ, IADI) әлемдік экономикада қаржылық тұрақтылық пен сенімділікті қамтамасыз етуде маңызды рөл атқарады.

Банк саласында өзгерістер мен сын-қатерлер үздіксіз орын алып жатқан кезде ол әртүрлі елдерде депозиттердің қорғалуын ойдағыдай жүзеге асырып келеді.

IADI жұмысы ғаламдық қаржы жүйесіне қалай әсер етіп жатқандығы және Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры өз қызметінде оның қандай стандарттарын басшылыққа алатындығы жөнінде «ҚДКБҚ» АҚ Төрағасы Әділ Өтембаев әңгімелейді.
 
Сұхбатты сілтеме бойынша оқи аласыз: https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/depozitterdi-sa-tandyru-zh-yesini-tiimdiligine-arnal-an-iadi-negiz-alaushy-a-idattary/  

Международная ассоциация страхования депозитов (МАСД) играет ключевую роль в обеспечении финансовой стабильности и доверия в мировой экономике.

В условиях постоянных изменений и вызовов в банковской сфере она становится неотъемлемым звеном, обеспечивая защиту депозитов в различных странах.

Как работа МАСД влияет на глобальную финансовую систему и какими ее стандартами руководствуется Казахстанский фонд гарантирования депозитов в своей деятельности рассказывает Председатель АО «КФГД» Адиль Утембаев.

Читайте по ссылке: https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/osnovopolagayushchie-printsipy-masd-dlya-effektivnosti-sistem-strakhovaniya-depozitov-/
 

Банк депозиті бір қарағанға – ақша сақтаудың және молайтудың ең қолжетімді, түсінікті, қарапайым құралы секілді: ақшаңды әкеліп саласың, белгілі бір уақыттан кейін оны сыйақысымен қосып аласың. Ал шынтуайтына келгенде сұрақтар көбейеді: қандай салымды, қандай пайызды, қандай мерзімді таңдау керек? Кез келген уақытта ақшамды ала аламын ба? Банк сенімді ме? Ендеше, ҚДКБҚ тарапынан бірқатар ақыл-кеңестер ұсынамыз.

1. Банктің сенімділік деңгейін бағалаймыз
Банктің сенімділігіне баға бере отырып, «моральды тәуекел» деген ұғымға мән берген жөн. Бұл шығынға батқан кезде депозиттерге кепілдік беру жүйесі депозиттерді онсыз да қорғайтындығын білетін, сол үшін де сақтық танытпай іс-әрекет жасайтын банктің жағдайы.

Яғни, салымшыларға келер тәуекелдердің бірқатар бөлігін депозиттерге кепілдік беру жүйесі өзіне алатын болғандықтан, кейбір банктер халықты қызықтыру үшін депозиттерінің пайыздарын нарықтағы орташа көрсеткіштен жоғары етіп қояды. Мұндай әрекеттер банкте өтімділікке қатысты мәселенің бар екендігін сездіруі ықтимал – яғни, банк ақшаға өте мұқтаж болып жатқандықтан, өзінің ағымдағы міндеттемелерін орындай алмай жатқан болуы әбден мүмкін.

2. Базалық қаржы талдауын жүргіземіз
Банктің халықаралық рейтингтік агенттіктер берген кредиттік рейтингінің деңгейіне назар аударыңыз. Олардың төмендеуі – жақсы жаңалық емес. Сіз оларды біздің сайтта қарай аласыз.
Егер қаржылық талдауға тереңдеп енетін болсаңыз, банк туралы ақпаратты реттеуші – ҚНРДА және ҚРҰБ сайттарынан іздеуге болады. Онда банктердің активтерінің, міндеттемелерінің және капиталдарының құрылымы, атқарған қызметтерінің қаржылық нәтижелері, кредиттік операциялар бойынша жекелеген көрсеткіштер ай сайын жарық көреді.

3. Көрсетілетін қызметтердің ыңғайлылығын бағалаймыз
Банк бөлімшелерінің, банкоматтарының және терминалдарының саны – маңызды опция, бірақ депозит ашу үшін банк таңдауда шешуші фактор емес. Интернет-банкинг пен мобильді қосымшаның сапасына назар аударыңыз.

4. Шартты мұқият оқимыз.
Депозитке қатысты барлық талаптар: салымның мерзімі, оны толықтыру мүмкіндігі, капиталдандырылуы, мерзімінен бұрын ақша алу мүмкіндігі және т.б. – сіздің инвестициялық мақсаттарыңызға сай келуі керек. Барлық талаптар шартта көрсетіледі. Сондықтан шартқа қол қоярдан алдын оны мұқият оқу қажет.

Толығырақ осы сілтеме бойынша оқи аласыз:

https://www.kdif.kz/kz/press-tsentr/press-relizy/depozit-ashu-shin-bankti-alay-ta-dau-a-bolady/

 

Банковский депозит – доступный и, казалось бы, понятный инструмент для сохранения и приумножения денег.

На первый взгляд, все просто – несешь деньги в банк и спустя время забираешь их с процентами. Но когда доходит до дела, появляются вопросы: какой вклад и под какие проценты выбрать, на какой срок, смогу ли я в любой момент забрать деньги, надежен ли банк?

Вот несколько рекомендаций от КФГД.

1. Оцениваем уровень надежности банка
Оценивая надежность банка, нужно иметь в виду такое понятие, как «моральный риск». Это ситуация, когда банк ведет себя неосмотрительно и игнорирует риски из-за того, что он защищен от ущерба в случае их реализации.

Поскольку часть рисков перед вкладчиками берет на себя система гарантирования, некоторые банки, к примеру, привлекают депозиты под гораздо более высокие проценты, чем в среднем по рынку.

Такие действия могут говорить о проблемах с ликвидностью – банк не может выполнять текущие обязательства, поэтому остро нуждается в деньгах.

2. Проводим базовый финансовый анализ
Смотрите на наличие и уровень кредитного рейтинга банка, присвоенного международными рейтинговыми агентствами. Их снижение – не очень хорошая информация.

Вы можете посмотреть их на нашем сайте.
Если попробовать углубиться в финанализ, можно поискать информацию о банке на сайтах регулятора – АРРФР, а также Национального Банка Республики Казахстан.

Там ежемесячно обновляются данные о структуре активов банков, структуре обязательств и капитала, финансовые результаты деятельности, отдельные показатели по кредитным операциям.

3. Оцениваем удобство обслуживания
Количество отделений, банкоматов и терминалов самообслуживания – опция важная, но не определяющая при выборе банка для размещения вклада. Обратите внимание на качество интернет-банкинга и мобильного приложения.

4. Внимательно читаем договор.
Условия депозита должны совпадать с вашими инвестиционными целями: срок вложения денег, возможность пополнения депозита или его капитализации, варианты частичного досрочного снятия с депозита и т.д. Все условия указаны в договоре, необходимо внимательно изучить их до его подписания.

Подробнее читайте на сайте по ссылке: https://www.kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/kak-pravilno-vybrat-bank-dlya-svoego-depozita/

Қаржылық тұрақтылық – әрбір адамның өміріндегі маңызды мәселелердің бірі. Ал банктің лицензиясынан айырылуы – сирек болса да орын алатын күрделі уақиға.

Ендеше мұндай жағдайда кепілді өтем алу қалай қамтамасыз етілетіндігін және Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры (ҚДКБҚ, Қор) салымшы-жеке тұлғалардың, сондай-ақ дара кәсіпкерлік субъектілерінің мүдделерін қалай қорғайтындығын толығырақ қарастырып көрелік.    
ҚДКБҚ төлемнің басталу күні, оның ішінде ҚДКБҚ атынан өтем төлеуді жүзеге асыратын агент банк, төлемнің мерзімі мен орындары туралы хабарландыруды ресми түрде алдын ала хабарлайды (банк лицензиясынан айырылған күннен бастап 30 жұмыс күнінен кеш емес).

Өтем төлеуге өтініштер қабылдау ҚДКБҚ тиісті хабарламаны жариялаған күннен бастап 5 жұмыс күні ішінде басталады.

Салымшы өтем алуы үшін өтініш толтырып, жеке басын куәландырушы құжатты ұсынуы қажет.

Өтінішті қарау мерзімі 5 жұмыс күнінен аспайды.  

Өтініштерді қабылдау төлем басталған күннен бастап 1 жыл өткен соң аяқталады.

ҚДКБҚ төлем мерзімінің аяқталатыны туралы салымшыларды аталған мерзімнен жарты жыл және 30 күн бұрын хабардар етеді.  

Егер салымшы белгіленген мерзім ішінде (1 жыл барысында) өтем алу үшін өтініш беруге мүмкіндігі болмаса, онда оның талап етпеген сомасы төлем мерзімі аяқталған соң, күнтізбелік 30 күн ішінде оның Бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорында (БЖЗҚ, зейнетақы қоры) ашылған зейнетақы шотына аударылады.    

Егер салымшы кепілді өтемді алу мерзімін дәлелді себептерге байланысты өткізіп алған болса, онда ол өтем алу үшін тікелей ҚДКБҚ-ға жүгінуге құқылы.

Дәлелді себептердің тізбесін бідің сайтымыздан біле аласыз.

ҚДКБҚ дәлелді себептер бойынша өтініштерді мына мерзімдерге дейін қабылдайды:
✓ банк бойынша тарату үдерісі толығымен аяқталғанға дейін немесе
✓ Әлеуметтік кодекске сәйкес (қаражат салымшының зейнетақы шотына аударылған жағдайда) салымшының зейнетақы қорынан зейнетақы төлемдерін алу құқығы туындағанға дейін.

Финансовая стабильность – один из ключевых аспектов в жизни каждого человека. Лишение банка лицензии – событие довольно редкое, но весьма серьезное.

Напомним, что делать, если оно все же произошло.
О дате начала выплаты, в том числе с указанием банка-агента, осуществляющего выплаты возмещения от имени КФГД, периоде и местах выплаты КФГД уведомляет депозиторов заранее (не позднее 30 рабочих дней с даты лишения банка лицензии).

Прием заявлений на выплату возмещения начинается не позднее 5 рабочих дней после объявления КФГД.

Для получения возмещения вкладчику необходимо заполнить заявление и предъявить документ, удостоверяющий его личность. Срок рассмотрения заявления составляет не более 5 рабочих дней.

Прием заявлений завершается по истечении 1 года с даты начала выплат. Об окончании срока выплат КФГД оповестит вкладчиков за полгода и 30 дней до истечения указанного срока.

Если вкладчик не обратился за выплатой в установленный срок (в течение 1 года), то невостребованная им сумма в течение 30 календарных дней после завершения срока выплаты будет перечислена на его пенсионный счет в ЕНПФ.

Но если установленный срок на выплату гарантии вкладчиком пропущен по уважительной причине, то он вправе обратиться за выплатой непосредственно в КФГД. Перечень уважительных причин можно узнать на нашем сайте.

Заявления по уважительной причине принимаются КФГД:
✓ до полного завершения ликвидационного процесса по банку, либо
✓ до наступления права вкладчика на получение от ЕНПФ пенсионных выплат в соответствии с Социальным кодексом (в случае перечисления средств на пенсионный счет вкладчика).