Друзья, в рамках нашей рубрики «Тема недели» сегодня мы раскрываем определение «вкладчик».

С каждым годом в казахстанских банках второго уровня (БВУ) растет количество вкладчиков. Это та категория населения, которая хочет быть более защищенной в финансовом плане и заодно приумножить свои сбережения.

Таким образом, под вкладчиком понимается клиент БВУ, заключивший с ним договор банковского вклада. Согласно документу, банк принимает вклад, а также обязуется выплачивать по нему вознаграждение и осуществить его возврат на условиях и в порядке, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Казахстан и самим договором.

Отмечаем, что условия возврата, ставка вознаграждения, наличие возможностей пополнения и частичного изъятия денег, эти и другие условия зависят от вида вклада.

В банковской системе, помимо вклада до востребования и условного вклада, выделяют следующие виды депозитов:

🔷 несрочные;
🔷 срочные с пополнением и без пополнения;
🔷 сберегательные с пополнением и без пополнения.

С каждого из них вкладчик имеет право снять деньги досрочно частично (кроме сберегательного вклада) или полностью. Но при этом он частично или полностью может потерять вознаграждение. Поэтому перед заключением договора банк обязан уведомить клиента о ключевых условиях выбранного клиентом депозитного продукта. Более подробно ознакомиться с  условиями по каждому виду вклада можно также на сайте КФГД: www.kdif.kz, в разделе «Депозиты и гарантия».

Важно: при открытии вклада банк обязан проинформировать вас о своем участии в системе обязательного гарантирования депозитов. Все депозиты, которые размещены в банках, за исключением исламских, гарантированы КФГД. Возмещение по ним выплачивается в пределах максимальных сумм, которые установлены законодательством:

🔷 20 млн тенге – по сберегательным депозитам в тенге;
🔷 10 млн тенге – по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге;
🔷 5 млн тенге – по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте.

Напоминаем, что КФГД при наступлении страхового случая (лишении банка лицензии) гарантирует:

🔷 вклады (депозиты), в том числе до востребования и условные;
🔷 вознаграждение по вкладам (депозитам), начисленное на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций;
🔷 деньги на текущих счетах и платежных карточках.

Дополнительную информацию вы всегда можете получить по бесплатному номеру 1460, либо направить свои вопросы на info@kdif.kz или в Тelegram-чат @kdif_ask.

Достар, бұл жарияланымда жинақ ақшалардың Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының қорғауында болатындығын тағы да салымшылардың есіне салғымыз келеді. Бұл жадынамадан салымшылардың қандай қаражаттары сақтандырылатынын білетін боласыздар. Посты сақтап, жақындарыңызбен бөлісіңіздер.

Білу маңызды: бүгінде банктегі шоттардың 99,8%-ы: азаматтардың салымдары, ағымдағы, карточкалық шоттары ҚДКБҚ кепілдігімен қорғалған. Олар депозиттерге кепілдік беру жүйесіне (ДКЖ) қатысушы 19 банкте орналастырылған.  

Қатысушы банк лицензиясынан айырылған жағдайда Қор арнайы резерв есебінен халық депозиттері бойынша кепілдік берілген максималды өтем шегінде өтем төлейді. 2023 жылдың 1 ақпанына қарай, ҚДКБҚ резервінде 807,8 млрд теңге жинақталған. Ал Қордың жарғылық капиталының 70%-ын есерсек, онда жалпы сома 972,8 млрд теңге болады.

Сонымен ҚДКБҚ жеке тұлғалар мен заңды тұлғалардың ДКЖ қатысушы банктердегі шоттарында ұлттық және шетел валютасындағы қаражаттарының сақталуына кепілдік береді.

Осылайша ҚДКБҚ мына қаржы құралдарын қорғайды:

🔷 салымдар (депозиттер), оның ішінде талап етілмелі және шартты;
🔷 салымдар (депозиттер) бойынша қатысушы банкті барлық банк операцияларын жүргізу лицензиясынан айыру күніне қарай есептелген сыйақылар;
🔷 ағымдағы шоттар мен төлем карточкаларындағы ақшалар.

Мына қаржы құралдарына Қор кепілдіктері қолданылмайды:

🔷 жеке тұлғалардың металл шоттары;
🔷 банк ұяшықтарында жатқан ақшалар мен құнды заттар;
🔷 депозиттік сертификаттар;
🔷 заңды тұлғалардың депозиттері;
🔷 ислам банктерінде, оның ішінде шетелдік ислам банктерінің Қазақстан аумағында ашылған филиалдарында орналасқан депозиттер.

Назар аударыңыздар, Қор кепілді өтемді теңгемен төлейді:

🔷 теңгедегі жинақ депозиттер бойынша – 20 млн;
🔷 теңгедегі басқа депозиттер, шоттар және карточкалар бойынша – 10 млн;
🔷 валюталық депозиттер, шоттар және карточкалар бойынша – 5 млн.

Атап өту керек, егер банкте салымшының бірнеше депозиті ашылса және олар түрі мен валютасына қарай әртүрлі болса, сақтандыру жағдайы туындағанда  әрбір салым түрі бойынша кепілдік берілген шекті сома ескеріліп, жиынтық кепілді өтем төленеді. Бірақ ол 20 млн теңгеден асырылмайды.

ҚДКБҚ кепілді өтемі сондай-ақ отандастарымызға қандай көлемде белгіленсе, Қазақстанның бейрезиденттеріне де сондай көлемде қолданылады.

Депозиттерге кепілдік беру жүйесі туралы толығырақ 1460 тегін қысқа нөміріне хабарласып білуге болады.

Друзья, в данной публикации мы хотим напомнить вкладчикам о том, что их сбережения находятся под защитой Казахстанского фонда гарантирования депозитов. В этой памятке вы найдете информацию о том, какие именно средства вкладчиков застрахованы. Сохраняйте пост и делитесь с близкими.

Важно знать: на текущее время гарантией КФГД защищены 99,8% банковских счетов. Это вклады, текущие и карточные счета граждан. Они размещены в 19 банках-участниках системы гарантирования депозитов (СГД).

В случае лишения банка-участника лицензии, Фонд за счет специального резерва выплачивает возмещение по депозитам населения в пределах максимальной суммы возмещения. По состоянию на 1 февраля 2023 года, в резерве КФГД накоплено 807,8 млрд тенге, а если учитывать также 70% уставного капитала Фонда – то сумма составляет 972,8 млрд тенге.

Итак, КФГД гарантирует средства в национальной и иностранной валютах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые держат свои средства на счетах в банках-участниках СГД.

Таким образом, КФГД защищает:

🔷 вклады (депозиты), в том числе до востребования и условные;
🔷 вознаграждение по вкладам (депозитам), начисленное на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех операций;
🔷 деньги на текущих счетах и платежных карточках.

На что не распространяется гарантия Фонда:

🔷 металлические счета физических лиц;
🔷 деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках;
🔷 депозитные сертификаты;
🔷 депозиты юридических лиц;
🔷 депозиты, размещенные в исламских банках, в том числе в филиалах иностранных исламских банков, открытых на территории Казахстана.

Обратите внимание, Фонд выплачивает гарантийное возмещение в тенге:

🔷 по сберегательным депозитам в тенге – 20 млн;
🔷 по карточкам, счетам и другим депозитам в тенге – 10 млн;
🔷 по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте – 5 млн.

Отмечаем, что если в банке у вкладчика размещено сразу несколько депозитов, которые отличаются друг друга по виду и валюте, то при страховом случае возмещается совокупный остаток суммы по всем депозитам, но не более 20 млн тенге, с учетом пределов по каждому виду вклада.

Возмещение КФГД распространяется также на нерезидентов Казахстана в том же объеме, что и для граждан нашей страны.

Подробнее о системе гарантирования депозитов можно узнать, позвонив по короткому номеру 1460.

Банктегі депозитімді қалай қорғасам болады? Бұл сұрақ көпшілігімізді мазалайтыны анық. Бұл үшін не істеу керек? Сақтандыруды рәсімдеп, кепілдік туралы қосымша шарт жасасу керек пе?   

Ақша үшін уайымдау және жинақ ақшаңыз банкте болса да осындай сұрақтар қою – қалыпты жайт. Өйткені сақтандыру жағдайы туындаған кезде (банкті лицензиясынан айыру) салымшы депозитіндегі ақшасының толық қайтарылатындығына сенімді болғысы келеді.

Есте сақтау маңызды: Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры  жинақ ашаңызды өзінің қорғауына алып, сақтауы үшін ештеңе істеудің қажеті жоқ.

ҚДКБҚ жеке тұлғалардың депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысушы 19 банкте орналастырылған барлық салымдарын сақтандырады. Яғни олар банк шоты немесе банк салымы шартын жасасқан сәттен бастап қорғалған.    

ҚДКБҚ кепілдігіне мына қаржы құралдары алынған:

🔷 салымдар (депозиттер), оның ішінде талап етілмелі және шартты;
🔷 салымдар (депозиттер) бойынша банк барлық операцияларды жүргізу лицензиясынан айырылған күнге қарай есептелген сыйақылар;
🔷 ағымдағы шоттарда және төлем карточкаларындағы ақшалар.

Егер банк лицензиясынан айырылса, Қор салымшыларға кепілдік берілген максималды сома шегінде өтем төлейді. Ол заң жүзінде бекітілген:

🔷 20 млн тенге –  теңгедегі жинақ депозиттер бойынша;
🔷 10 млн тенге – карточкалар, шоттар және басқа депозиттер бойынша;
🔷 5 млн тенге – валюталық карточкалар, шоттар мен депозиттер бойынша.

Назар аударыңыздар, кепілдік берілген өтем тек ұлттық валютада төленеді.

Тағы да еске саламыз, бірнеше банктегі шоттарда жатқан ақшаларға әрбір банк бойынша жеке-жеке кепілдік беріледі. Сондықтан ҚДКБҚ салымшыларға өздерінің жинақ ақшаларын кепілдік берілген сома шегінде әртүрлі банктерде сақтауға кеңес береді.

Егер депозитордың бір банкте бірнеше салымы болса, ағымдағы және карточкалық шоттарында ақшалары жатса, сондай-ақ ол шетел валютасында депозит ашса, онда өтем төлеу барысында олардың барлығы қосындыланады. Осылайша әрбір депозит түрі бойынша белгіленген шекті сомаларды ескере отырып, салымшыға жиынтық кепілді өтем төленеді және ол 20 млн теңгеден асырылмайды.

Депозиттерге кепілдік беру жүйесі туралы қосымша мәліметтерді 1460 тегін қысқа нөміріне хабарласу немесе info@kdif.kz электронды поштасына не болмаса @kdif_ask telegram-чатына сауал жолдау арқылы алуға болады.

Многие из нас задаются мыслью о том, как защитить свой депозит в банке? Что для этого нужно сделать? Нужно ли приобретать страховку и составлять дополнительный договор о гарантии?

Переживать за свои сбережения и задаваться такими вопросами, даже если ваши деньги находятся в банке – это нормально. Ведь каждый вкладчик хочет быть уверен, что при страховом случае (лишение банка лицензии), ему вернут средства с депозита.

Важно помнить: Для того, чтобы ваши накопления были сохранны и защищены Казахстанским фондом гарантирования депозитов не нужно ничего делать.

КФГД страхует все вклады физлиц, которые размещены в 19 банках-участниках системы гарантирования депозитов. Они уже защищены с момента заключения договора банковского счета или вклада.

Под гарантию КФГД подпадают:

🔷 вклады (депозиты), в том числе до востребования и условные;
🔷 вознаграждение по вкладам (депозитам), начисленное на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех операций;
🔷 деньги на текущих счетах и платежных карточках.

Если банк лишают лицензии, то Фонд выплатит вкладчикам возмещение в пределах максимальной суммы. Она установлена законодательством:

🔷 20 млн тенге –  по сберегательным депозитам в тенге;
🔷 10 млн тенге – по карточкам, счетам и другим депозитам;
🔷 5 млн тенге – по карточкам, счетам и депозитам в иностранной валюте.

Обращаем внимание, что гарантийное возмещение выплачивается в национальной валюте.

Просим помнить, что деньги, которые размещены на счетах сразу в нескольких банках, гарантируются отдельно по каждому из них. Поэтому КФГД советует вкладчикам хранить сбережения в рамках гарантируемых сумм в разных банках.

Если же депозитор имеет в одном банке несколько вкладов, также у него размещены деньги на текущих и карточных счетах, открыт депозит в иностранной валюте, то всё это при выплате возмещения будет суммироваться. Таким образом, вкладчик получит совокупную сумму гарантийного возмещения с учетом установленных пределов по каждому виду депозита, но не более 20 млн тенге.

Дополнительные сведения о системе гарантирования депозитов можно узнать, набрав бесплатный короткий номер 1460, либо направив запрос по электронной почте info@kdif.kz или в Telegram-чате @kdif_ask.

16 марта 2023 года средства для зачисления компенсации (премии) по тенговым вкладам поступили в банки второго уровня, сообщает Казахстанский фонд гарантирования депозитов.

АО «Фонд проблемных кредитов» и АО «Казахстанский фонд устойчивости» перечислили деньги в банки.  Общая сумма отправленных средств составила 306,6 млрд тенге. Количество вкладчиков, которым выплатят 10-процентную премию от государства, составило 2 млн 615 тысяч 772 человека.

Согласно Правилам, в течение двух рабочих дней (до 20 марта 2023 включительно) банки второго уровня перечислят причитающуюся компенсацию на счета депозиторов, подавших заявления.

Более подробную информацию можно прочитать по ссылке:

https://kdif.kz/press-tsentr/press-relizy/sredstva-dlya-vyplaty-kompensatsii-po-tengovym-depozitam-postupili-v-banki/

Достар, біз бүгін депозит пен салымның бір-бірінен айырмашылығын талқылайтын боламыз. Бұл ұғымдарды талай кездестіргенсіздер, бірақ ерекшеліктері туралы ойланып көрмеген боларсыздар. Қанеки, депозиттің салымнан өзгешелігін бірлесе анықтауға талпынып көрелік. 

🔷 Ең бастысы, бұл жағдайда салымның депозит екендігін, ал депозиттің әрқашан салым бола бермейтіндігін естен шығармау керек.   

Депозиттер мен салымдарды жеке тұлғалар да, заңды тұлғалар да аша алады.

Сонымен, салым дегеніміз не?

Салым – салымшының банкке салған ақшасы. Ол міндетті түрде банк салымы шартымен рәсімделеді. Мұндай шарттың маңызды талаптарына салым бойынша сыйақы мөлшері және оны төлеу тәртібі, сондай-ақ оны қайтару талаптары жатады. Ақшаларын әрі сақтап, әрі молайтып, пайыздық мөлшерлеме түрінде табыс алғысы келетін немесе күтпеген шығындар үшін белгілі бір соманы жинағысы келетін адамдар салымды таңдайды.   

Қазақстанда салымдардың толыққанды жіктелімінің қолға алынғанына бес жылдай уақыт өтті. Банк клиенттерінің таңдауына ақша жинаудың үш түрлі әдісі ұсынылады:   

• мерзімсіз;
• толықтырылатын және толықтырылмайтын мерзімсіз;
• толықтырылатын және толықтырылмайтын жинақ.

Жоғарыда аталған салымдардан басқа, банктер сондай-ақ шартты және талап етілмелі салымдарды ұсынады.
Бұл салымдардың әрқайсысының мақсаттары әрқалай. Олардың артықшылық және шектеулік жақтарымен ҚДКБҚ www.kdif.kz/kz/ ресми сайтының «Қаржылық сауаттылық – Салымды қалай таңдауға болады» бөлімінен танысып шығуға болады. Бұдан басқа, салымның нақты талаптарымен оны ашу және банк салымы шартын жасасу барысында қосымша танысып шығуға мүмкіндік бар.   

Депозит деген нені білдіреді?

Депозит ұғымының ауқымы кең. Бұл да банкке салынған ақша. Банк шоты шарты негізінде ашылатын, ағымдағы (карточкалық) шоттар да, салымдар да (өйткені салым ашу барысында клиенттің атына міндетті түрде банк шоты ашылады) депозиттерге жатады.

Әдетте әрқайсымызда банкте ағымдағы (карточкалық) шоттарымыз бар. Олар көрсетілетін қызметтерді жеткізушілермен есеп айырысу, жалақы аудару және басқа да операциялар жүргізу үшін қолданылады. Салымдардан ерекшелігі сол, шоттар бойынша сыйақы есептеу қарастырылмаған және тиянақты мерзім белгіленбеген. Салымшы шотынан кез келген уақытта ақша ала алады. Сыйақы жойылады деп уайымдамайды. 

Назар аударыңыздар, сақтандыру жағдайы туындаған кезде салымдар (депозиттер), олар бойынша сыйақылар, ағымдағы шоттар, төлем карточкалары ҚДКБҚ кепілдігімен өтеледі. Айтпақшы, кепілдік мына қаржы құралдарына қолданылмайды:
    
• жеке тұлғалардың металл шоттары;
• банк ұяшықтарында жатқан ақшалар мен құнды заттар;
• депозиттік банктік сертификаттар;
• заңды тұлғалардың депозиттері;
• ислам банктерінде, олардың ішінде Қазақстан аумағында ашылған, шетелдік ислам банктерінің филиалдарында орналасқан депозиттер.

Егер сіздерде тағы да сұрақтар қалса, оларды біздің байланыс орталығының 1460 тегін нөміріне қоңырау шалып, қоюға немесе info@kdif.kz поштасына не болмаса @kdif_ask telegram-чат-ына сауал ретінде жолдауға болады.

Друзья, сегодня хотим обсудить отличия между депозитом и вкладом. Наверняка, каждый из вас сталкивался с этими понятиями, но не задавался вопросом, в чем же состоит разница. Давайте вместе попробуем разобраться, чем отличается депозит от вклада.

🔷 Главное, что нужно помнить в данном случае – вклад является депозитом, а депозит вкладом – не всегда.

Депозиты и вклады могут открывать как физические, так и юридические лица.

Итак, что такое вклад?

Вклад – это деньги вкладчика, принятые банком. Он оформляется договором банковского вклада. Ключевыми условиями такого договора являются размер и порядок выплаты вознаграждения по вкладу, а также условия его возврата. Вклад выбирают, когда хотят одновременно хранить и приумножать денежные сбережения, получать доход в виде начисленных процентов, или же просто держать определенную сумму на непредвиденные расходы.

В Казахстане практически пять лет существует полноценная классификация вкладов. На выбор у клиентов банков есть три вида данного способа сбережения:

• несрочные;
• срочные с пополнением и без пополнения;
• сберегательные с пополнением и без пополнения.

Помимо вышеуказанных видов вкладов, банки предлагают также условные вклады и вклады до востребования.

Каждый из этих видов вкладов имеет разные цели. С их ограничениями и преимуществами можно ознакомиться на официальном сайте КФГД: www.kdif.kz в разделе «Финансовая грамотность - Как выбрать вклад».

С конкретными условиями вклада можно дополнительно ознакомиться при его открытии и заключении договора с банком.

Что подразумевается под депозитом?

Депозит имеет более широкое понятие. Это тоже деньги, которые размещены в банке. К депозиту относятся текущие (карточные) счета, которые открываются на основании договора банковского счета, а также вклад (так как при открытии вклада клиенту в обязательном порядке открывается банковский счет).

Как правило, у любого из нас есть текущий (карточный) счет в банке, который используется для проведения расчетов с поставщиками услуг, начисления зарплаты и других операций. По счетам, в отличие от вклада, не предусмотрено начисление вознаграждения и не установлен фиксированный срок. Деньги со счета, без риска потери вознаграждения, вкладчик может забрать в любое время.

Обращаем ваше внимание, что при страховом случае вклады (депозиты), вознаграждения по ним, текущие счета и платежные карточки покрывает гарантия КФГД. К слову, она не распространяется на:

• металлические счета физических лиц;
• деньги и ценности, размещенные в банковских ячейках;
• депозитные банковские сертификаты;
• депозиты юридических лиц;
• депозиты, размещенные в исламских банках, в том числе в филиалах иностранных исламских банков, открытых на территории Казахстана.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их по бесплатному номеру. нашего call-центра 1460, направить их на info@kdif.kz или в Telegram-чат @kdif_ask.