Poll finds a lot of Canadians want to sell their homes within 3 years
Most Canadian homeowners are not looking to sell in the next three years, but if all those who are planning to sell follow through, there could be a historic number of properties hitting the market, according to a new report by personal finance company NerdWallet Inc.
The study, which interviewed 1,099 Canadian adults, 749 of them homeowners, found that 20 per cent are planning to sell their primary residence within the next three years. Another 41 per cent would like to sell more than five years from now and 31 per cent are not interested in selling at all.
.
Most Canadian homeowners are not looking to sell in the next three years, but if all those who are planning to sell follow through, there could be a historic number of properties hitting the market, according to a new report by personal finance company NerdWallet Inc.
The study, which interviewed 1,099 Canadian adults, 749 of them homeowners, found that 20 per cent are planning to sell their primary residence within the next three years. Another 41 per cent would like to sell more than five years from now and 31 per cent are not interested in selling at all.
.
he study, which interviewed 1,099 Canadian adults, 749 of them homeowners, found that 20 per cent are planning to sell their primary residence within the next three years. Another 41 per cent would like to sell more than five years from now and 31 per cent are not interested in selling at all.
The study used Statistics Canada data on Canada’s current population and home ownership rate to estimate the number of homes that could be listed in the next three years if 20 per cent of homeowners were to sell and found that it would result in approximately 5.4 million new listings — an average of 1.8 million per year — between 2024 and 2026. The report notes that the greatest number of listings Canada has seen in the past decade was in 2015, when just over one million homes were listed for sale.
The biggest obstacles preventing homeowners from selling their primary residence in the next three years are the stress of moving (22 per cent), higher mortgage rates potentially affecting homebuyers’ budgets (17 per cent) and having to buy a new home when mortgage rates are high (17 per cent).
Homeowners who plan to sell share the same top concerns: the stress of moving (41 per cent) and higher mortgage rates potentially affecting homebuyers’ budgets (37 per cent), followed by the possibility of having to sell their home for less than they believe it is worth (27 per cent).
Some of those worries, such as those related to high mortgage rates and lower home prices, could eventually diminish if interest rates drop or home sales rise. But the stress of moving, finding a good real estate agent and disruptions caused by major life events will always be challenges.
Canadians also seem keener than usual to sell other kinds of properties, when compared with recent averages, Jarvis wrote. The study found that nine per cent of homeowners are looking to sell a vacation home and 12 per cent are planning to sell an investment property within the next three years.
“Anything that prevents homeowners from listing their properties is going to put more pressure on buyers,” Shannon Terrell, personal finance expert at NerdWallet Canada, said in a press release. “But when you’re buying a home, you have to focus on what you can control — your down payment, debt levels and credit score — and be as ready as you can when the right property finally hits the market.”
.
The study used Statistics Canada data on Canada’s current population and home ownership rate to estimate the number of homes that could be listed in the next three years if 20 per cent of homeowners were to sell and found that it would result in approximately 5.4 million new listings — an average of 1.8 million per year — between 2024 and 2026. The report notes that the greatest number of listings Canada has seen in the past decade was in 2015, when just over one million homes were listed for sale.
The biggest obstacles preventing homeowners from selling their primary residence in the next three years are the stress of moving (22 per cent), higher mortgage rates potentially affecting homebuyers’ budgets (17 per cent) and having to buy a new home when mortgage rates are high (17 per cent).
Homeowners who plan to sell share the same top concerns: the stress of moving (41 per cent) and higher mortgage rates potentially affecting homebuyers’ budgets (37 per cent), followed by the possibility of having to sell their home for less than they believe it is worth (27 per cent).
Some of those worries, such as those related to high mortgage rates and lower home prices, could eventually diminish if interest rates drop or home sales rise. But the stress of moving, finding a good real estate agent and disruptions caused by major life events will always be challenges.
Canadians also seem keener than usual to sell other kinds of properties, when compared with recent averages, Jarvis wrote. The study found that nine per cent of homeowners are looking to sell a vacation home and 12 per cent are planning to sell an investment property within the next three years.
“Anything that prevents homeowners from listing their properties is going to put more pressure on buyers,” Shannon Terrell, personal finance expert at NerdWallet Canada, said in a press release. “But when you’re buying a home, you have to focus on what you can control — your down payment, debt levels and credit score — and be as ready as you can when the right property finally hits the market.”
.
نظرسنجی نشان می‌دهد که بسیاری از کانادایی‌ها می‌خواهند خانه‌های خود را ظرف ۳ سال بفروشند
بر اساس گزارش جدید شرکت مالی شخصی NerdWallet، اکثر صاحبان خانه های کانادایی به دنبال فروش در سه سال آینده نیستند، اما اگر همه کسانی که قصد فروش دارند این کار را دنبال کنند، ممکن است تعداد تاریخی ملک وارد بازار شود.
این مطالعه که با 1099 بزرگسال کانادایی که 749 نفر از آنها صاحب خانه بودند، مصاحبه کرد، نشان داد که 20 درصد در حال برنامه ریزی برای فروش محل اقامت اولیه خود در سه سال آینده هستند. 41 درصد دیگر مایل به فروش بیش از پنج سال آینده هستند و 31 درصد به هیچ وجه علاقه ای به فروش ندارند.
.
بر اساس گزارش جدید شرکت مالی شخصی NerdWallet، اکثر صاحبان خانه های کانادایی به دنبال فروش در سه سال آینده نیستند، اما اگر همه کسانی که قصد فروش دارند این کار را دنبال کنند، ممکن است تعداد تاریخی ملک وارد بازار شود.
این مطالعه که با 1099 بزرگسال کانادایی که 749 نفر از آنها صاحب خانه بودند، مصاحبه کرد، نشان داد که 20 درصد در حال برنامه ریزی برای فروش محل اقامت اولیه خود در سه سال آینده هستند. 41 درصد دیگر مایل به فروش بیش از پنج سال آینده هستند و 31 درصد به هیچ وجه علاقه ای به فروش ندارند.
.
این مطالعه از داده‌های آمار کانادا در مورد جمعیت فعلی کانادا و نرخ مالکیت خانه برای تخمین تعداد خانه‌هایی که در سه سال آینده در صورت فروش ۲۰ درصد از مالکان خانه‌ها در فهرست قرار می‌گیرند، استفاده کرد و نشان داد که تقریباً به ۵.۴ میلیون خانه جدید منجر می‌شود. - به طور متوسط 1.8 میلیون در سال - بین سال‌های 2024 تا 2026. این گزارش اشاره می‌کند که بیشترین تعداد فهرست‌هایی که کانادا در دهه گذشته دیده است در سال 2015 بوده است، زمانی که کمی بیش از یک میلیون خانه برای فروش فهرست شده بودند.
بزرگترین موانعی که مالکان خانه را از فروش مسکن اولیه خود در سه سال آینده باز می دارد، استرس ناشی از جابجایی (22 درصد)، نرخ های بالاتر وام مسکن است که به طور بالقوه بر بودجه خریداران خانه تأثیر می گذارد (17 درصد) و مجبور به خرید خانه جدید در هنگام افزایش نرخ وام مسکن هستند. بالا (17 درصد).
صاحبان خانه هایی که قصد فروش دارند نگرانی های اصلی یکسانی دارند: استرس ناشی از جابجایی (41 درصد) و نرخ های بالاتر وام مسکن که به طور بالقوه بر بودجه خریداران خانه تأثیر می گذارد (37 درصد) و به دنبال آن احتمال مجبور به فروش خانه خود با قیمتی کمتر از آنچه فکر می کنند وجود دارد. ارزش آن (27 درصد) است.
برخی از این نگرانی‌ها، مانند موارد مربوط به نرخ بالای وام مسکن و کاهش قیمت مسکن، در صورت کاهش نرخ بهره یا افزایش فروش خانه، در نهایت می‌توانند کاهش پیدا کنند. اما استرس ناشی از جابجایی، یافتن یک مشاور املاک خوب و اختلالات ناشی از رویدادهای مهم زندگی همیشه چالش‌هایی هستند.
جارویس نوشت، کانادایی‌ها در مقایسه با میانگین‌های اخیر، نسبت به معمول برای فروش انواع دیگر املاک مشتاق‌تر به نظر می‌رسند. این مطالعه نشان داد که 9 درصد از صاحبان خانه به دنبال فروش یک خانه تعطیلات و 12 درصد در حال برنامه ریزی برای فروش ملک سرمایه گذاری در سه سال آینده هستند.
شانون ترل، کارشناس امور مالی شخصی در NerdWallet کانادا، در یک بیانیه مطبوعاتی گفت: «هر چیزی که مالکان خانه را از فهرست کردن املاک خود باز دارد، فشار بیشتری بر خریداران وارد می‌کند». اما وقتی در حال خرید خانه هستید، باید روی آنچه می توانید کنترل کنید تمرکز کنید - پیش پرداخت، سطح بدهی و امتیاز اعتباری خود - و تا جایی که می توانید آماده باشید زمانی که ملک مناسب بالاخره به بازار آمد.
.
بزرگترین موانعی که مالکان خانه را از فروش مسکن اولیه خود در سه سال آینده باز می دارد، استرس ناشی از جابجایی (22 درصد)، نرخ های بالاتر وام مسکن است که به طور بالقوه بر بودجه خریداران خانه تأثیر می گذارد (17 درصد) و مجبور به خرید خانه جدید در هنگام افزایش نرخ وام مسکن هستند. بالا (17 درصد).
صاحبان خانه هایی که قصد فروش دارند نگرانی های اصلی یکسانی دارند: استرس ناشی از جابجایی (41 درصد) و نرخ های بالاتر وام مسکن که به طور بالقوه بر بودجه خریداران خانه تأثیر می گذارد (37 درصد) و به دنبال آن احتمال مجبور به فروش خانه خود با قیمتی کمتر از آنچه فکر می کنند وجود دارد. ارزش آن (27 درصد) است.
برخی از این نگرانی‌ها، مانند موارد مربوط به نرخ بالای وام مسکن و کاهش قیمت مسکن، در صورت کاهش نرخ بهره یا افزایش فروش خانه، در نهایت می‌توانند کاهش پیدا کنند. اما استرس ناشی از جابجایی، یافتن یک مشاور املاک خوب و اختلالات ناشی از رویدادهای مهم زندگی همیشه چالش‌هایی هستند.
جارویس نوشت، کانادایی‌ها در مقایسه با میانگین‌های اخیر، نسبت به معمول برای فروش انواع دیگر املاک مشتاق‌تر به نظر می‌رسند. این مطالعه نشان داد که 9 درصد از صاحبان خانه به دنبال فروش یک خانه تعطیلات و 12 درصد در حال برنامه ریزی برای فروش ملک سرمایه گذاری در سه سال آینده هستند.
شانون ترل، کارشناس امور مالی شخصی در NerdWallet کانادا، در یک بیانیه مطبوعاتی گفت: «هر چیزی که مالکان خانه را از فهرست کردن املاک خود باز دارد، فشار بیشتری بر خریداران وارد می‌کند». اما وقتی در حال خرید خانه هستید، باید روی آنچه می توانید کنترل کنید تمرکز کنید - پیش پرداخت، سطح بدهی و امتیاز اعتباری خود - و تا جایی که می توانید آماده باشید زمانی که ملک مناسب بالاخره به بازار آمد.
.
Ouch — variable-rate mortgages have cost Canadian homeowners big money
Variable rate borrowers have paid 63% more in interest than fixed over past two years
Canadians have traditionally tended toward a fixed-rate, but when the Bank of Canada lowered its benchmark interest rate to 0.25 per cent during the turmoil of the pandemic the popularity of the variable-rate soared.
Even as late as July, 2022, 57 per cent of mortgage quotes on comparison site RATESDOTCA were for variable-rate.
“Variable-rate mortgages only surged in popularity when interest rates were rock-bottom during the pandemic,” said Victor Tran, RATESDOTCA mortgage expert.
Some may now be regretting that choice.
.
Variable rate borrowers have paid 63% more in interest than fixed over past two years
Canadians have traditionally tended toward a fixed-rate, but when the Bank of Canada lowered its benchmark interest rate to 0.25 per cent during the turmoil of the pandemic the popularity of the variable-rate soared.
Even as late as July, 2022, 57 per cent of mortgage quotes on comparison site RATESDOTCA were for variable-rate.
“Variable-rate mortgages only surged in popularity when interest rates were rock-bottom during the pandemic,” said Victor Tran, RATESDOTCA mortgage expert.
Some may now be regretting that choice.
.
“As the Bank of Canada began hiking the overnight rate to combat rising inflation, this choice has cost these homeowners dearly. But by how much?.”
To find out RATESDOTCA compared the interest paid on a fixed-rate mortgage with a variable-rate over the past two years.
The study created two profiles for $500,000 mortgages taken out in the low-interest days of July 2021. Bob, as the study names him, took out at five-year variable-rate mortgage at 1.25 per cent, and Lucy took out a five-year fixed-rate mortgage at 1.99 per cent. Both had a 25-year amortization.
All was good until March of the following year when the central bank began raising its rate.
By May of 2022, Bob’s variable rate had risen to two per cent, surpassing Lucy’s fixed.
By December of that year, Bob’s mortgage rate had jumped to 5.25 per cent and he had paid $14,793 in cumulative interest — more than $1,000 more than Lucy had paid on her fixed-rate mortgage.
Fast forward to September 2023. The Bank of Canada has hiked its rate 10 times, taking it to five per cent and the prime rate is 7.2 per cent. Bob’s mortgage rate has risen to six per cent and he has paid 63 per cent more in interest — $13,200 — on his variable-rate mortgage than Lucy paid on her fixed-rate.
In total that’s $33,968 in interest on the variable-rate mortgage and $20,768 on the fixed.
Bob’s monthly mortgage payments, which started at $1,941 a month in March 2022 went to $2,921 by March 2023. Lucy on a fixed-rate has paid $2,114 a month throughout.
The amount going to interest on Bob’s variable-rate loan soared from about $500 a month to more than $2,000, a fourfold increase in less than two years, said the study.
Moreover, the variable-rate borrower has paid $23,579 more in cumulative interest — a 227 per cent jump — than they would have had the Bank of Canada not raised its rate at all.
Mortgagors on variable-rates often have the option of switching to a fixed-rate, or even refinancing their loan. But the stop and go of central bank rate hikes this year has made decision-making more difficult.
“For some, the benefits of variable rates, such as potential lower penalties compared to fixed, and the potential to gain from future rate decreases will be attractive,” said Tran.
That decision depends on the homeowner’s financial circumstances and where lending rates are when a mortgage is renewed, he added.
And sorry to say, there is always the chance the Bank of Canada will hike again.
The bank held its rate this month but left the option open. Hotter than expected inflation data this week did nothing to quiet the nerves.
After the data came out Tuesday, chances of an October hike doubled to 41 per cent with markets fully pricing in another increase by the first quarter of 2024, said mortgage analyst Robert McLister in his newsletter MortgageLogic.news. Cuts were off the table for the next 12 months.
The bank’s deputy governor Sharon Kozicki in a speech the same day said the “ups and downs” of inflation in the past couple of months “are not that unusual,” and there is evidence higher rates are working to cool the economy.
Her comments seemed to suggest policymakers were still comfortable with their decision to stay on the sidelines earlier this month.
But as McLister points out, there is still another inflation report before the bank decides on rates on Oct. 25, and with oil prices surging, it could be another scorcher.
.
To find out RATESDOTCA compared the interest paid on a fixed-rate mortgage with a variable-rate over the past two years.
The study created two profiles for $500,000 mortgages taken out in the low-interest days of July 2021. Bob, as the study names him, took out at five-year variable-rate mortgage at 1.25 per cent, and Lucy took out a five-year fixed-rate mortgage at 1.99 per cent. Both had a 25-year amortization.
All was good until March of the following year when the central bank began raising its rate.
By May of 2022, Bob’s variable rate had risen to two per cent, surpassing Lucy’s fixed.
By December of that year, Bob’s mortgage rate had jumped to 5.25 per cent and he had paid $14,793 in cumulative interest — more than $1,000 more than Lucy had paid on her fixed-rate mortgage.
Fast forward to September 2023. The Bank of Canada has hiked its rate 10 times, taking it to five per cent and the prime rate is 7.2 per cent. Bob’s mortgage rate has risen to six per cent and he has paid 63 per cent more in interest — $13,200 — on his variable-rate mortgage than Lucy paid on her fixed-rate.
In total that’s $33,968 in interest on the variable-rate mortgage and $20,768 on the fixed.
Bob’s monthly mortgage payments, which started at $1,941 a month in March 2022 went to $2,921 by March 2023. Lucy on a fixed-rate has paid $2,114 a month throughout.
The amount going to interest on Bob’s variable-rate loan soared from about $500 a month to more than $2,000, a fourfold increase in less than two years, said the study.
Moreover, the variable-rate borrower has paid $23,579 more in cumulative interest — a 227 per cent jump — than they would have had the Bank of Canada not raised its rate at all.
Mortgagors on variable-rates often have the option of switching to a fixed-rate, or even refinancing their loan. But the stop and go of central bank rate hikes this year has made decision-making more difficult.
“For some, the benefits of variable rates, such as potential lower penalties compared to fixed, and the potential to gain from future rate decreases will be attractive,” said Tran.
That decision depends on the homeowner’s financial circumstances and where lending rates are when a mortgage is renewed, he added.
And sorry to say, there is always the chance the Bank of Canada will hike again.
The bank held its rate this month but left the option open. Hotter than expected inflation data this week did nothing to quiet the nerves.
After the data came out Tuesday, chances of an October hike doubled to 41 per cent with markets fully pricing in another increase by the first quarter of 2024, said mortgage analyst Robert McLister in his newsletter MortgageLogic.news. Cuts were off the table for the next 12 months.
The bank’s deputy governor Sharon Kozicki in a speech the same day said the “ups and downs” of inflation in the past couple of months “are not that unusual,” and there is evidence higher rates are working to cool the economy.
Her comments seemed to suggest policymakers were still comfortable with their decision to stay on the sidelines earlier this month.
But as McLister points out, there is still another inflation report before the bank decides on rates on Oct. 25, and with oil prices surging, it could be another scorcher.
.
اوه - وام های مسکن با نرخ متغیر هزینه زیادی برای صاحب خانه های کانادایی داشته است
وام گیرندگان با نرخ متغیر در دو سال گذشته 63 درصد بیشتر از نرخ ثابت بهره پرداخت کرده اند
کانادایی ها به طور سنتی به سمت نرخ ثابت گرایش داشته اند، اما زمانی که بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را به 0.25 درصد کاهش داد، محبوبیت نرخ متغیر افزایش یافت.
حتی تا جولای 2022، 57 درصد از مظنه های وام مسکن در سایت مقایسه RATESDOTCA مربوط به نرخ متغیر بود.
ویکتور تران، کارشناس وام مسکن RATESDOTCA، گفت: «وام‌های با نرخ متغیر تنها زمانی از محبوبیت بیشتری برخوردار شدند که نرخ‌های بهره در طول همه‌گیری پائین‌تر بود.
ممکن است برخی اکنون از این انتخاب پشیمان شده باشند.
.
وام گیرندگان با نرخ متغیر در دو سال گذشته 63 درصد بیشتر از نرخ ثابت بهره پرداخت کرده اند
کانادایی ها به طور سنتی به سمت نرخ ثابت گرایش داشته اند، اما زمانی که بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را به 0.25 درصد کاهش داد، محبوبیت نرخ متغیر افزایش یافت.
حتی تا جولای 2022، 57 درصد از مظنه های وام مسکن در سایت مقایسه RATESDOTCA مربوط به نرخ متغیر بود.
ویکتور تران، کارشناس وام مسکن RATESDOTCA، گفت: «وام‌های با نرخ متغیر تنها زمانی از محبوبیت بیشتری برخوردار شدند که نرخ‌های بهره در طول همه‌گیری پائین‌تر بود.
ممکن است برخی اکنون از این انتخاب پشیمان شده باشند.
.
از آنجایی که بانک مرکزی کانادا شروع به افزایش نرخ یک شبه برای مبارزه با تورم فزاینده کرد، این انتخاب برای این صاحبان خانه گران تمام شد. اما چقدر؟»
برای پی بردن به این مسئله RATESDOTCA، سود پرداختی برای وام مسکن با نرخ ثابت را با نرخ متغیر در دو سال گذشته مقایسه کرد.
این مطالعه دو نمایه برای وام‌های 500,000 دلاری ایجاد کرد که در روزهای کم بهره ژوئیه 2021 گرفته شد. باب، همانطور که مطالعه از او نام می‌برد، وام مسکن پنج ساله با نرخ متغیر 1.25 درصدی را دریافت کرد و لوسی وام مسکن پنج ساله را دریافت کرد. وام مسکن سالانه با نرخ ثابت 1.99 درصد. هر دو 25 سال استهلاک داشتند.
همه چیز خوب بود تا مارس سال بعد که بانک مرکزی شروع به افزایش نرخ خود کرد.
تا ماه مه سال 2022، نرخ متغیر باب به دو درصد افزایش یافت و از نرخ ثابت لوسی پیشی گرفت.
تا دسامبر همان سال، نرخ وام مسکن باب به 5.25 درصد افزایش یافت و او 14793 دلار سود تجمعی پرداخت کرد - بیش از 1000 دلار بیشتر از مبلغی که لوسی برای وام مسکن با نرخ ثابت پرداخت کرده بود.
سریع به سپتامبر 2023 بروید. بانک کانادا نرخ خود را 10 بار افزایش داده است و آن را به پنج درصد رسانده است و نرخ اصلی آن 7.2 درصد است. نرخ وام مسکن باب به شش درصد افزایش یافته است و او 63 درصد بیشتر سود - 13200 دلار - به وام مسکن با نرخ متغیر خود نسبت به پرداخت لوسی با نرخ ثابت خود پرداخت کرده است.
در مجموع این مبلغ 33968 دلار سود وام مسکن با نرخ متغیر و 20768 دلار بابت وام ثابت است.
پرداخت ماهانه وام مسکن باب که در مارس 2022 از 1941 دلار در ماه شروع شد تا مارس 2023 به 2921 دلار رسید. لوسی با نرخ ثابت 2114 دلار در ماه پرداخت کرده است.
در این مطالعه آمده است که میزان بهره وام با نرخ متغیر باب از حدود 500 دلار در ماه به بیش از 2000 دلار افزایش یافته است که در کمتر از دو سال چهار برابر شده است.
علاوه بر این، وام گیرنده با نرخ متغیر 23579 دلار بیشتر به عنوان سود تجمعی پرداخت کرده است - یک جهش 227 درصدی - نسبت به اینکه بانک کانادا اصلاً نرخ خود را افزایش نمی داد.
رهن‌دهندگان با نرخ‌های متغیر اغلب این گزینه را دارند که به نرخ ثابت تغییر کنند یا حتی وام خود را مجدداً تأمین مالی کنند. اما توقف و توقف افزایش نرخ های بانک مرکزی در سال جاری تصمیم گیری را دشوارتر کرده است.
تران گفت: "برای برخی، مزایای نرخ های متغیر، مانند جریمه های بالقوه کمتر در مقایسه با ثابت، و پتانسیل سود ناشی از کاهش نرخ در آینده، جذاب خواهد بود."
او افزود که این تصمیم به شرایط مالی صاحب خانه و اینکه نرخ وام در زمان تمدید وام مسکن کجاست بستگی دارد.
و متاسفم که می گویم، همیشه این احتمال وجود دارد که بانک کانادا دوباره صعود کند.
بانک نرخ خود را در این ماه حفظ کرد اما این گزینه را باز گذاشت. آمارهای تورم داغتر از حد انتظار در این هفته هیچ چیزی برای آرام کردن اعصاب ایجاد نکرد.
رابرت مک‌لیستر، تحلیلگر وام مسکن در خبرنامه MortgageLogic.news گفت: پس از انتشار داده‌ها در روز سه‌شنبه، احتمال افزایش قیمت در ماه اکتبر به 41 درصد افزایش یافت و بازارها به طور کامل قیمت‌ها را افزایش دادند تا در سه ماهه اول سال 2024. کاهش ها برای 12 ماه آینده از جدول خارج شد.
شارون کوزیکی، معاون رئیس بانک در یک سخنرانی در همان روز گفت که "فراز و نشیب" تورم در دو ماه گذشته "آنقدرها غیرعادی نیست" و شواهدی وجود دارد که نرخ های بالاتر برای خنک کردن اقتصاد کار می کند.
به نظر می‌رسد که نظرات او نشان می‌دهد که سیاست‌گذاران هنوز با تصمیم خود برای کناره ماندن در اوایل این ماه راحت هستند.
اما همانطور که مک‌لیستر اشاره می‌کند، قبل از تصمیم‌گیری بانک در مورد نرخ‌ها در 25 اکتبر، هنوز یک گزارش تورم دیگری وجود دارد و با افزایش قیمت نفت، می‌تواند سوزش دیگری باشد.
.
برای پی بردن به این مسئله RATESDOTCA، سود پرداختی برای وام مسکن با نرخ ثابت را با نرخ متغیر در دو سال گذشته مقایسه کرد.
این مطالعه دو نمایه برای وام‌های 500,000 دلاری ایجاد کرد که در روزهای کم بهره ژوئیه 2021 گرفته شد. باب، همانطور که مطالعه از او نام می‌برد، وام مسکن پنج ساله با نرخ متغیر 1.25 درصدی را دریافت کرد و لوسی وام مسکن پنج ساله را دریافت کرد. وام مسکن سالانه با نرخ ثابت 1.99 درصد. هر دو 25 سال استهلاک داشتند.
همه چیز خوب بود تا مارس سال بعد که بانک مرکزی شروع به افزایش نرخ خود کرد.
تا ماه مه سال 2022، نرخ متغیر باب به دو درصد افزایش یافت و از نرخ ثابت لوسی پیشی گرفت.
تا دسامبر همان سال، نرخ وام مسکن باب به 5.25 درصد افزایش یافت و او 14793 دلار سود تجمعی پرداخت کرد - بیش از 1000 دلار بیشتر از مبلغی که لوسی برای وام مسکن با نرخ ثابت پرداخت کرده بود.
سریع به سپتامبر 2023 بروید. بانک کانادا نرخ خود را 10 بار افزایش داده است و آن را به پنج درصد رسانده است و نرخ اصلی آن 7.2 درصد است. نرخ وام مسکن باب به شش درصد افزایش یافته است و او 63 درصد بیشتر سود - 13200 دلار - به وام مسکن با نرخ متغیر خود نسبت به پرداخت لوسی با نرخ ثابت خود پرداخت کرده است.
در مجموع این مبلغ 33968 دلار سود وام مسکن با نرخ متغیر و 20768 دلار بابت وام ثابت است.
پرداخت ماهانه وام مسکن باب که در مارس 2022 از 1941 دلار در ماه شروع شد تا مارس 2023 به 2921 دلار رسید. لوسی با نرخ ثابت 2114 دلار در ماه پرداخت کرده است.
در این مطالعه آمده است که میزان بهره وام با نرخ متغیر باب از حدود 500 دلار در ماه به بیش از 2000 دلار افزایش یافته است که در کمتر از دو سال چهار برابر شده است.
علاوه بر این، وام گیرنده با نرخ متغیر 23579 دلار بیشتر به عنوان سود تجمعی پرداخت کرده است - یک جهش 227 درصدی - نسبت به اینکه بانک کانادا اصلاً نرخ خود را افزایش نمی داد.
رهن‌دهندگان با نرخ‌های متغیر اغلب این گزینه را دارند که به نرخ ثابت تغییر کنند یا حتی وام خود را مجدداً تأمین مالی کنند. اما توقف و توقف افزایش نرخ های بانک مرکزی در سال جاری تصمیم گیری را دشوارتر کرده است.
تران گفت: "برای برخی، مزایای نرخ های متغیر، مانند جریمه های بالقوه کمتر در مقایسه با ثابت، و پتانسیل سود ناشی از کاهش نرخ در آینده، جذاب خواهد بود."
او افزود که این تصمیم به شرایط مالی صاحب خانه و اینکه نرخ وام در زمان تمدید وام مسکن کجاست بستگی دارد.
و متاسفم که می گویم، همیشه این احتمال وجود دارد که بانک کانادا دوباره صعود کند.
بانک نرخ خود را در این ماه حفظ کرد اما این گزینه را باز گذاشت. آمارهای تورم داغتر از حد انتظار در این هفته هیچ چیزی برای آرام کردن اعصاب ایجاد نکرد.
رابرت مک‌لیستر، تحلیلگر وام مسکن در خبرنامه MortgageLogic.news گفت: پس از انتشار داده‌ها در روز سه‌شنبه، احتمال افزایش قیمت در ماه اکتبر به 41 درصد افزایش یافت و بازارها به طور کامل قیمت‌ها را افزایش دادند تا در سه ماهه اول سال 2024. کاهش ها برای 12 ماه آینده از جدول خارج شد.
شارون کوزیکی، معاون رئیس بانک در یک سخنرانی در همان روز گفت که "فراز و نشیب" تورم در دو ماه گذشته "آنقدرها غیرعادی نیست" و شواهدی وجود دارد که نرخ های بالاتر برای خنک کردن اقتصاد کار می کند.
به نظر می‌رسد که نظرات او نشان می‌دهد که سیاست‌گذاران هنوز با تصمیم خود برای کناره ماندن در اوایل این ماه راحت هستند.
اما همانطور که مک‌لیستر اشاره می‌کند، قبل از تصمیم‌گیری بانک در مورد نرخ‌ها در 25 اکتبر، هنوز یک گزارش تورم دیگری وجود دارد و با افزایش قیمت نفت، می‌تواند سوزش دیگری باشد.
.
▪️افزایش شدید نرخ بهره از سوی بانک مرکزی با هدف کاهش تورم، و متعاقب آن افزایش بازپرداخت مورگیج تاثیر بسیار بدی بر کانادایی ها داشته است. متخصصان امر معتقدند این شرایط خانواده ها، تاثیرات پرهزینه ای بر اقتصاد کانادا دارد. علاوه براین، این امر همچنین موجب کند شدن روند اقتصاد شده است. اگر افزایش نرخ بهره همچنان ادامه داشته باشد، کشور در معرض بحران اقتصادی و رکود قرار خواهد گرفت و خانواده های دارای بدهی مورگیج بالا با مشکلات فزاینده اقتصادی مواجه خواهند شد.
.
.
▪️بحران مسکن سرانجام اقتصاد کانادا را بسوی رکود سوق داده است. گزارش اخیر Oxford Economics اعلام می کند رکودی که مدتها پیش بینی می شد حالا در اقتصاد کانادا رخنه کرده است. افزایش بدهی خانوارها و ارزش گذاری بسیار بالای ملک فاکتورهایی هستند که موجب کاهش قدرت خرید افراد شده اند، و عواملی مثل افزایش مهاجرت، رشد بازار کار و پس اندازهای دوره پاندمی نتوانستند مانع از این رکود شوند. در ابتدا انتظار میرفت این رکود در سه ماهه چهارم 2022 رخ دهد، اما اقتصاد عملکردی بهتر از پیش بینی ها داشت.
.
.