ارگان نظارتی مالی کانادا OSFI تصمیم دارد سیاستهای سخت گیرانه ای برای گرفتن وامهای مسکونی برای املاک Rental به اجرا بگذارد. در حال حاضر افراد حقیقی هستند که بیش از ده واحد اجاره ای داشته و انها را با وامهای مسکونی که بهره کمی دارند تهیه کرده اند.
The most recent general limitation on Residential mortgages for individuals is 1 owner occupied home, 1 Vacation Home and 5 rental properties
در سیاست جدید، برای املاک اجاره ای بیش از 5 عدد، فرد باید وام کامرشیال بگیرد که بهره ای بالاتر و شرایط سخت تری دارد و عملا در خیلی موارد سرمایه گذاری در ملک اجاره ای را با بهره کنونی، زیان ده می کند.

دستورالعملهایی هم به بانکها برای افزایش ذخایر و همچنین عدم افزایش amortization (مدت بازپرداخت وام)، داده شده که عملا باعث خواهد شد که هزینه پرداختی اقساط، در ریفایننس ها جهش بالایی پیدا کند.

در مجموع بنظر می رسد، شرایط برای سرمایه گذاران ملکی بیش از پیش سخت خواهد شد.
.

▪️صندوق بین المللی پول بخاطر ریسک افزایش میزان مورگیج و بدهی خانواده ها به بانکها به کانادا هشدار می دهد. این درحالی است که بسیاری از کانادایی ها دست به گریبان بدهی ها هستند و قادر به پرداخت بدهی های خود نیستند. صندوق بین المللی پول اعلام کرد با استناد به اطلاعات ارایه شده توسط سازمان همکاری و توسعه اقتصادی، از بین 38 کشور عضو، کشورهای کانادا، استرالیا، نروژ و سويد بیشترین ریسک توام با افزایش بدهی مورگیج را دارند، و البته کانادا در رتبه اول این لیست قرار دارد.
.

طبق گزارش منتشر شده توسط Sotheby’s International Realty فروش خانه های لاکچری در تورنتو بصورت سالانه 34 درصد کاهش یافته است. علی رغم وجود نوعی بلاتکلیفی در بازار ملک بر سر مسایل مالی و ارایه لیستینگ خانه های فروشی،‌ تورنتو هنوز قطب مالی بازار املاک لاکچری محسوب می شود. این گزارش همچنین متذکر می شود که در برخی بازارها مثل بازار کاندوهای لاکچری، خریداران سود می برند. فروش کاندوهای بالای چهار میلیون دلار در GTA افزایش 24 درصدی داشته اند اما فروش کاندوهای بالای یک میلیون دلار 42 درصد کاهش را تجربه کرده اند.
.

Market Watch Infographic for June 2023

Home sales were up 16.5% across Ontario, with 7,481 units sold in June 2023, compared to 6,422 in June 2022.

The average price of homes sold across Ontario in June 2023 was $1,182,120, up 3.2% from $1,145,796 in June 2022.

Real Estate Buyers and Sellers:

We are with you from the beginning to the end with a professional team in selling and buying your dream home.
Services rendered:
— Providing loans with the lowest interest rates available in the market (First, Second, Third Mortgages)
— Free evaluation of your home
— Finding your dream home according to location and budget
— Obtaining complete market information in order to make the right decision when buying or selling a house/condo
— Special services for:
— First Time Home Buyers
— Newcomers
— Non-residents
— Buying a house/condo for Investment Property investment
— Renovation services.

☎️ Ways to contact us via Phone, and Email:
+1 (647) 772-9502
hoizady@yahoo.com
.

▪️تعداد لیستینگ های خانه در تورنتوی بزرگ افزایش یافته و نوعی تعادل به بازار مسکن بازگشته است.
جولای 2023 شاهد روند رو به رشد فروش ملک، لیستینگ های جدید و همچنین افزایش قیمت ملک نسبت به جولای 2022 بوده است. طبق گزارش برد منطقه ای تورنتو بازار همچنین نوعی شرایط موازنه و تعادل را تجربه کرده که در آن میزان فروش اندکی کاهش یافته اما لیستینگ های جدی روند افزایشی داشته اند. فروش خانه بالاتر از سطح سال گذشته بود و خانواده ها خود را با شرایط جدید نرخ بهره تطبیق داده اند.
.

Market Watch Infographic for August 2023

Home sales were less 5.2% across Ontario, with 5,294 units sold in August 2023, compared to 5,584 in August 2022.

The average price of homes sold across Ontario in August 2023 was $1,082,496, up 0.32% from $1,079,048 in August 2022.

Real Estate Buyers and Sellers:

We are with you from the beginning to the end with a professional team in selling and buying your dream home.
Services rendered:
— Providing loans with the lowest interest rates available in the market (First, Second, Third Mortgages)
— Free evaluation of your home
— Finding your dream home according to location and budget
— Obtaining complete market information in order to make the right decision when buying or selling a house/condo
— Special services for:
— First Time Home Buyers
— Newcomers
— Non-residents
— Buying a house/condo for Investment Property investment
— Renovation services.

☎️ Ways to contact us via Phone, and Email:
+1 (647) 772-9502
hoizady@yahoo.com
.

▪️خلاصه سخنرانی دیوید روزنبرگ و بنجامین تال در مورد نرخ بهره کانادا در هفته گذشته در کنفرانس سالانه Money Show در تورنتو :

اقای دیوید روزنبرگ، معتقد است که با افزایش بهره و منفی شدن منحنی بهره اوراق ، بین 12-18 ماه طول می کشد تا رکود شروع شود. وی معتقد است که در حال حاضر ان دوره سپری شده و عملا کانادا در رکود وارد شده است ولی هنوز امار بطور رسمی ان را نشان نداده. وی معتقد به اصلاح مارکتها درشش ماه اتی میباشد.

اقای بنجامین تال، معتقد هست که بانک مرکزی کانادا عملا دیگر کارش با افزایش نرخ بهره تمام شده است. همین الان هم 2 درصد اضافه بهره را بالا برده است. خودشان هم می دانند که اصطلاحا overshoot کرده اند. بیش از 30 درصد تورم کنونی در کانادا، ناشی از افزایش هزینه بهره مورتگیج هاست. ولی وی معتقد هست که بانک مرکزی کانادا مدت طولانی بهره را بالا نگه خواهدداشت. وی گفت اکنون در فاز soft landing هستیم و این فرصت مناسبی است که افرادی که لورج و بدهی بالایی دارند از میزان بدهی خود کم کنند و معمولا این سافت لندینگ بعد از مدتی به هاردلندینگ در انتها ختم خواهد شد.

ایشون در صحبت دیگری در باره مسکن، گفت که وضعیت ملک بحرانیست و جلساتی با دولت در این زمینه برگزار کرده اند. وی گفت که ما به دولت هشدار داده ایم که این عدم تعادل در عرضه و تقاضای ملک و ورود خیل عظیم جمعیت مهاجر و دانشجو، اگر بزودی فکری برای ان نشود، به شورشهای اجتماعی، اعتراضات مستاجران، و در نهایت تقویت ایده ها و گروه های ضد مهاجر و تقابل جمعیتی نژادی ختم خواهد شد.
.

▪️ بین ماههای جولای و آگوست با کند شدن بازار، فروش خانه در کل کشور چهار درصد کاهش داشته است. این کاهش فروش نشانه خوبی برای خریداران آتی است،‌ به گفته Canadian Real Estate Association (CREA) در ماه آگوست 38.345 مورد خانه بفروش رفته که نشان از کاهش 4.1 درصدی نسبت به ماه جولای دارد.
.

Poll finds a lot of Canadians want to sell their homes within 3 years

Most Canadian homeowners are not looking to sell in the next three years, but if all those who are planning to sell follow through, there could be a historic number of properties hitting the market, according to a new report by personal finance company NerdWallet Inc.

The study, which interviewed 1,099 Canadian adults, 749 of them homeowners, found that 20 per cent are planning to sell their primary residence within the next three years. Another 41 per cent would like to sell more than five years from now and 31 per cent are not interested in selling at all.
.

he study, which interviewed 1,099 Canadian adults, 749 of them homeowners, found that 20 per cent are planning to sell their primary residence within the next three years. Another 41 per cent would like to sell more than five years from now and 31 per cent are not interested in selling at all.

The study used Statistics Canada data on Canada’s current population and home ownership rate to estimate the number of homes that could be listed in the next three years if 20 per cent of homeowners were to sell and found that it would result in approximately 5.4 million new listings — an average of 1.8 million per year — between 2024 and 2026. The report notes that the greatest number of listings Canada has seen in the past decade was in 2015, when just over one million homes were listed for sale.

The biggest obstacles preventing homeowners from selling their primary residence in the next three years are the stress of moving (22 per cent), higher mortgage rates potentially affecting homebuyers’ budgets (17 per cent) and having to buy a new home when mortgage rates are high (17 per cent).

Homeowners who plan to sell share the same top concerns: the stress of moving (41 per cent) and higher mortgage rates potentially affecting homebuyers’ budgets (37 per cent), followed by the possibility of having to sell their home for less than they believe it is worth (27 per cent).

Some of those worries, such as those related to high mortgage rates and lower home prices, could eventually diminish if interest rates drop or home sales rise. But the stress of moving, finding a good real estate agent and disruptions caused by major life events will always be challenges.

Canadians also seem keener than usual to sell other kinds of properties, when compared with recent averages, Jarvis wrote. The study found that nine per cent of homeowners are looking to sell a vacation home and 12 per cent are planning to sell an investment property within the next three years.

“Anything that prevents homeowners from listing their properties is going to put more pressure on buyers,” Shannon Terrell, personal finance expert at NerdWallet Canada, said in a press release. “But when you’re buying a home, you have to focus on what you can control — your down payment, debt levels and credit score — and be as ready as you can when the right property finally hits the market.”
.

نظرسنجی نشان می‌دهد که بسیاری از کانادایی‌ها می‌خواهند خانه‌های خود را ظرف ۳ سال بفروشند

بر اساس گزارش جدید شرکت مالی شخصی NerdWallet، اکثر صاحبان خانه های کانادایی به دنبال فروش در سه سال آینده نیستند، اما اگر همه کسانی که قصد فروش دارند این کار را دنبال کنند، ممکن است تعداد تاریخی ملک وارد بازار شود.

این مطالعه که با 1099 بزرگسال کانادایی که 749 نفر از آنها صاحب خانه بودند، مصاحبه کرد، نشان داد که 20 درصد در حال برنامه ریزی برای فروش محل اقامت اولیه خود در سه سال آینده هستند. 41 درصد دیگر مایل به فروش بیش از پنج سال آینده هستند و 31 درصد به هیچ وجه علاقه ای به فروش ندارند.
.

این مطالعه از داده‌های آمار کانادا در مورد جمعیت فعلی کانادا و نرخ مالکیت خانه برای تخمین تعداد خانه‌هایی که در سه سال آینده در صورت فروش ۲۰ درصد از مالکان خانه‌ها در فهرست قرار می‌گیرند، استفاده کرد و نشان داد که تقریباً به ۵.۴ میلیون خانه جدید منجر می‌شود. - به طور متوسط 1.8 میلیون در سال - بین سال‌های 2024 تا 2026. این گزارش اشاره می‌کند که بیشترین تعداد فهرست‌هایی که کانادا در دهه گذشته دیده است در سال 2015 بوده است، زمانی که کمی بیش از یک میلیون خانه برای فروش فهرست شده بودند.

بزرگترین موانعی که مالکان خانه را از فروش مسکن اولیه خود در سه سال آینده باز می دارد، استرس ناشی از جابجایی (22 درصد)، نرخ های بالاتر وام مسکن است که به طور بالقوه بر بودجه خریداران خانه تأثیر می گذارد (17 درصد) و مجبور به خرید خانه جدید در هنگام افزایش نرخ وام مسکن هستند. بالا (17 درصد).

صاحبان خانه هایی که قصد فروش دارند نگرانی های اصلی یکسانی دارند: استرس ناشی از جابجایی (41 درصد) و نرخ های بالاتر وام مسکن که به طور بالقوه بر بودجه خریداران خانه تأثیر می گذارد (37 درصد) و به دنبال آن احتمال مجبور به فروش خانه خود با قیمتی کمتر از آنچه فکر می کنند وجود دارد. ارزش آن (27 درصد) است.

برخی از این نگرانی‌ها، مانند موارد مربوط به نرخ بالای وام مسکن و کاهش قیمت مسکن، در صورت کاهش نرخ بهره یا افزایش فروش خانه، در نهایت می‌توانند کاهش پیدا کنند. اما استرس ناشی از جابجایی، یافتن یک مشاور املاک خوب و اختلالات ناشی از رویدادهای مهم زندگی همیشه چالش‌هایی هستند.

جارویس نوشت، کانادایی‌ها در مقایسه با میانگین‌های اخیر، نسبت به معمول برای فروش انواع دیگر املاک مشتاق‌تر به نظر می‌رسند. این مطالعه نشان داد که 9 درصد از صاحبان خانه به دنبال فروش یک خانه تعطیلات و 12 درصد در حال برنامه ریزی برای فروش ملک سرمایه گذاری در سه سال آینده هستند.

شانون ترل، کارشناس امور مالی شخصی در NerdWallet کانادا، در یک بیانیه مطبوعاتی گفت: «هر چیزی که مالکان خانه را از فهرست کردن املاک خود باز دارد، فشار بیشتری بر خریداران وارد می‌کند». اما وقتی در حال خرید خانه هستید، باید روی آنچه می توانید کنترل کنید تمرکز کنید - پیش پرداخت، سطح بدهی و امتیاز اعتباری خود - و تا جایی که می توانید آماده باشید زمانی که ملک مناسب بالاخره به بازار آمد.
.

Ouch — variable-rate mortgages have cost Canadian homeowners big money
Variable rate borrowers have paid 63% more in interest than fixed over past two years

Canadians have traditionally tended toward a fixed-rate, but when the Bank of Canada lowered its benchmark interest rate to 0.25 per cent during the turmoil of the pandemic the popularity of the variable-rate soared.

Even as late as July, 2022, 57 per cent of mortgage quotes on comparison site RATESDOTCA were for variable-rate.

“Variable-rate mortgages only surged in popularity when interest rates were rock-bottom during the pandemic,” said Victor Tran, RATESDOTCA mortgage expert.

Some may now be regretting that choice.
.

“As the Bank of Canada began hiking the overnight rate to combat rising inflation, this choice has cost these homeowners dearly. But by how much?.”

To find out RATESDOTCA compared the interest paid on a fixed-rate mortgage with a variable-rate over the past two years.

The study created two profiles for $500,000 mortgages taken out in the low-interest days of July 2021. Bob, as the study names him, took out at five-year variable-rate mortgage at 1.25 per cent, and Lucy took out a five-year fixed-rate mortgage at 1.99 per cent. Both had a 25-year amortization.

All was good until March of the following year when the central bank began raising its rate.

By May of 2022, Bob’s variable rate had risen to two per cent, surpassing Lucy’s fixed.

By December of that year, Bob’s mortgage rate had jumped to 5.25 per cent and he had paid $14,793 in cumulative interest — more than $1,000 more than Lucy had paid on her fixed-rate mortgage.

Fast forward to September 2023. The Bank of Canada has hiked its rate 10 times, taking it to five per cent and the prime rate is 7.2 per cent. Bob’s mortgage rate has risen to six per cent and he has paid 63 per cent more in interest — $13,200 — on his variable-rate mortgage than Lucy paid on her fixed-rate.

In total that’s $33,968 in interest on the variable-rate mortgage and $20,768 on the fixed.

Bob’s monthly mortgage payments, which started at $1,941 a month in March 2022 went to $2,921 by March 2023. Lucy on a fixed-rate has paid $2,114 a month throughout.

The amount going to interest on Bob’s variable-rate loan soared from about $500 a month to more than $2,000, a fourfold increase in less than two years, said the study.

Moreover, the variable-rate borrower has paid $23,579 more in cumulative interest — a 227 per cent jump — than they would have had the Bank of Canada not raised its rate at all.

Mortgagors on variable-rates often have the option of switching to a fixed-rate, or even refinancing their loan. But the stop and go of central bank rate hikes this year has made decision-making more difficult.

“For some, the benefits of variable rates, such as potential lower penalties compared to fixed, and the potential to gain from future rate decreases will be attractive,” said Tran.

That decision depends on the homeowner’s financial circumstances and where lending rates are when a mortgage is renewed, he added.

And sorry to say, there is always the chance the Bank of Canada will hike again.

The bank held its rate this month but left the option open. Hotter than expected inflation data this week did nothing to quiet the nerves.

After the data came out Tuesday, chances of an October hike doubled to 41 per cent with markets fully pricing in another increase by the first quarter of 2024, said mortgage analyst Robert McLister in his newsletter MortgageLogic.news. Cuts were off the table for the next 12 months.

The bank’s deputy governor Sharon Kozicki in a speech the same day said the “ups and downs” of inflation in the past couple of months “are not that unusual,” and there is evidence higher rates are working to cool the economy.

Her comments seemed to suggest policymakers were still comfortable with their decision to stay on the sidelines earlier this month.

But as McLister points out, there is still another inflation report before the bank decides on rates on Oct. 25, and with oil prices surging, it could be another scorcher.
.

اوه - وام های مسکن با نرخ متغیر هزینه زیادی برای صاحب خانه های کانادایی داشته است
وام گیرندگان با نرخ متغیر در دو سال گذشته 63 درصد بیشتر از نرخ ثابت بهره پرداخت کرده اند

کانادایی ها به طور سنتی به سمت نرخ ثابت گرایش داشته اند، اما زمانی که بانک مرکزی کانادا نرخ بهره را به 0.25 درصد کاهش داد، محبوبیت نرخ متغیر افزایش یافت.

حتی تا جولای 2022، 57 درصد از مظنه های وام مسکن در سایت مقایسه RATESDOTCA مربوط به نرخ متغیر بود.

ویکتور تران، کارشناس وام مسکن RATESDOTCA، گفت: «وام‌های با نرخ متغیر تنها زمانی از محبوبیت بیشتری برخوردار شدند که نرخ‌های بهره در طول همه‌گیری پائین‌تر بود.

ممکن است برخی اکنون از این انتخاب پشیمان شده باشند.
.