“3 tahun lepas pada 15 Jun 2022, 10 Dinar ni saya beli harganya cuma RM11,823. Hari ni, dah RM21,100. Kenaikan harga 10 dinar sekitar 80%! Dalam diam, emas simpan kuasa beli… tapi duit? Susut perlahan-lahan.

Kalau betul kita nak tunaikan haji satu hari nanti, kenapa masih simpan cara lama? Kalau kita masih simpan duit kertas RM11,000 3 tahun lepas, belum tentu cukup hari ini. Tapi kalau simpan emas? Cukup untuk pergi haji.

Jangan tunggu harga makin mahal. Ada bajet RM100 pun boleh. Sebab kalau bukan hari ni… bila lagi?” 🕋✨

kredit kak hilyati

https://publicgold.me/webjenn91/kelebihan-emas

Tahun sudah berganti..

Apakah keadaan kewangan kita semakin baik?

Jika YA, Alhamdulillah..
Jika TIDAK, ini masa kita buat sesuatu!

Ambil peluang Tahun Baru Hijrah untuk mulakan langkah yang BETUL dan TEPAT

Jika tahun sebelum TIADA SIMPANAN..
Maka tahun ini MULA buat simpanan..

Jika tahun sebelum hanya SIMPAN DUIT..
Maka tahun ini TAMBAH SIMPAN EMAS..

Mulakan simpanan Emas dengan serendah RM100 di Public Gold dan KONSISTEN untuk capai matlamat

JANGAN TAKUT..
JANGAN KHUWATIR..

https://publicgold.me/webjenn91/kelebihan-emas

HUTANG OH HUTANG (PART 1)

1. Salah satu subjek yang super menarik ialah hutang. Ianya begitu menarik sehinggakan saya telah menulis satu bab khusus tentang hutang dalam buku lagenda JUTAWAN DARI PLANET JUPITER.

2. Jadi subjek ini sebenarnya boleh menjadi panjang lebar.

3. Anyway, hari ini saya nak berkongsi 1 poin penting tentang hutang. Poin tersebut ialah terdapat dua jenis hutang: good debt and bad debt.

4. Good debt adalah hutang yang diambil untuk membiayai aset yang meningkat nilai atau sesuatu yang membolehkan kita menjana lebih pendapatan. Contoh good debt ialah hutang rumah dan hutang pelajaran.

5. Bad debt pula adalah hutang yang diambil untuk membiayai barangan yang jatuh nilainya. Contoh yang ketara ialah hutang kereta.

6. Jadi the trick here ialah untuk mengambil hanya good debt, dan mengelak bad debt.

7. But ofkoz, itu hanyalah part 1 daripada perbincangan kita.

HUTANG OH HUTANG (PART 2)

1. Sebenarnya anda masih boleh mengalami masalah yang kronik walaupun mengambil hanya good debt!

2. Bagaimana?

3. Simple:

(a) anda terlalu banyak berhutang;
(b) anda tersilap memilih pelaburan;
(c) kedua-dua (a) dan (b)!

4. Jadi sebelum mengambil sesuatu hutang itu, buatlah research yang secukupnya tentang pelaburan tersebut, dan berhutanglah setakat yang anda mampu (dimana jumlah bayaran baliknya kurang daripada 40% pendapatan bulanan anda).

HUTANG OH HUTANG (PART 3)

1. Mengapakah begitu banyak institusi yang menawarkan hutang? Ini termasuklah yang obvious seperti bank yang menawarkan hutang rumah, hutang kereta, hutang peribadi dan hutang kad kredit kepada koperasi kepada Along.

2. Malah banyak syarikat2 perniagaan juga menawarkan hutang. Ini termasuklah stockbroking firms, crypto exchanger dan saudagar emas yang menawarkan kemudahan margin financing (anda boleh meminjam sehingga 10X ganda nilai modal yang ada!). Jawapannya ialah kerana mereka mengaut untung yang lumayan setiap kali anda menggunakan kemudahan tersebut.

3. Saya perlu menjelaskan yang ianya bukan satu kesalahan untuk semua institusi ini menyediakan kemudahan kredit ini. Malah, ini adalah satu langkah yang baik untuk mereka menambahkan sales dan seterusnya keuntungan syarikat mereka. They make serious money from the loan: caj interest, caj arranging the loan, caj penalti bila awak lewat bayar, dan sudah tentunya menambah jualan kerana awak menambah pembelian produk mereka!

4. However, it is up to us untuk menggunakan kemudahan kredit tersebut atau tidak. Just because kemudahan kredit itu wujud tidak bermakna yang kita wajib menggunakannya!

5. Jangan lupa yang sama ada anda buat duit atau tidak – ITU BUKAN MASALAH SYARIKAT. It is YOUR PROBLEM jika anda menanggung kerugian dalam pelaburan tersebut.

6. Jadi poin yang saya nak kongsikan di sini ialah untuk berhati-hati sebelum berhutang. NAK AMBIL HUTANG ITU SENANG; NAK BAYAR BALIK HUTANG ITU TAK BEGITU SENANG!

HUTANG OH HUTANG (PART 4)

1. Jika hutang begitu berisiko, mengapakah ramai ‘penasihat kewangan’ dan ‘financial expert’ yang begitu bersungguh2 mengalakkan anda untuk berhutang?

2. Jawapannya ialah kerana kebanyakan mereka buat duit apabila anda mengambil hutang yang mereka tawarkan itu! Mereka buat duit daripada faedah yang dikenakan dan juga daripada pertambahan pembelian yang anda buat. Oleh kerana anda sekarang mempunyai lebih banyak modal untuk membeli produk mereka – ini termasuklah saham, crypto, hartanah dan emas – jualan mereka akan meningkat kerana belian anda berganda, mungkin 10x ganda dengan menggunakan kemudahan margin financing (i.e. hutang) yang mereka tawarkan itu.

3. Bunyi ayat berikut ini tak sedap didengar tetapi ianya adalah satu kebenaran – jika pelaburan itu tak menjadi atau nilainya jatuh menjunam, andalah yang akan menanggung kerugiannya seorang diri, dan andalah yang menanggung beban untuk membayar balik wang yang dipinjam itu – seorang diri. Malah si ‘penasihat kewangan’ itu pun tak akan menjawab wasap anda lagi!

4. I can assure you that syarikat tersebut tidak akan melupakan hutang anda. I can also assure you that creditors do NOT have a sense of humor – they always want their money back!

5. Jadi sekali lagi (I know that I sound like your father here), berhati-hati sebelum mengambil apa2 hutang.

HUTANG OH HUTANG (PART 5)

1. Mengapa kita tidak disarankan untuk membuat pinjaman untuk melabur? (Pengecualian ialah hartanah dimana kita boleh membuat pinjaman untuk melabur dalam hartanah.)

2. Jawapan utamanya ialah kerana semua financial instrument dan pelaburan mempunyai risiko – antara rendah atau tinggi sahaja. Yes, semua financial instrument – ini termasuklah savings account, Tabung Haji dan ASB - mempunyai risiko. (Ofkoz, risiko savings account, Tabung Haji dan ASB adalah rendah tetapi risiko itu tetap wujud. Sebagai contoh risiko, bayaran dividen daripada ASB satu hari mungkin akan lebih rendah daripada kadar faedah yang dikenakan oleh bank yang memberikan pinjaman ASBF. Dan apabila ini berlaku, semua peminjam ASBF akan tersedak dan malah ramai yang akan menghadapi masalah untuk membayar pinjaman mereka.)

3. Jadi apabila kita membuat pinjaman untuk melabur, kita menggandakan risiko tersebut.

4. Ingat yang kita perlu membayar balik pinjaman setiap bulan tanpa apa-apa gerenti yang kita akan mengaut untung dalam pelaburan tersebut. Jika pelaburan itu tidak menjadi atau worse, jatuh merudum, kita bukan sahaja menanggung kerugian tetapi memikul beban - yang boleh masuk berpuluh tahun (!) - untuk membayar loan yang kita telah ambil itu.

5. Jadi melabur – yes. Tapi gunakan modal sendiri. Jangan pinjam duit untuk melabur.

HUTANG OH HUTANG (PART 6)

1. Masih ada seorang dua hamba Allah yang sangsi dengan statement saya untuk tidak pinjam duit untuk melabur. Malah ada orang yang berkata yang itu pendapat peribadi saya.

2. Jadi disini saya perlu menjelaskan yang saya pemegang Chartered Financial Consultant (ChFC) dan juga Islamic Financial Planner (IFP). Jadi apa yang saya sarankan kini bukan ‘pendapat peribadi’ tetapi professional advice (in the general sense of the term).

3. Next, saya sudah baca lebih 1,000 buah buku, kebanyakannya dalam topik kewangan dan pelaburan. Tidak ada sebuah buku pun dimana sipenulis menyarankan strategi untuk membuat pinjaman untuk melabur! Yes, not a single book!

4. Next, anda boleh bertanya soalan ini kepada mana-mana financial consultant (yang bertauliah) atau mana-mana financial lecturer di universiti tempatan atau di luar negara. Mereka semuanya akan memberikan jawapan yang sama – jangan pinjam duit untuk melabur. Melabur yes tapi gunakan modal sendiri.

5. To be clear, statement jangan pinjam duit untuk melabur itu tidak applicable untuk hartanah, ya. Kita boleh pinjam duit untuk melabur dalam hartanah. Tetapi gunakan modal sendiri untuk melabur dalam ASB, saham, saham koperasi, unit amanah, kripto, perak dan malah emas.

6. Dapat sesuatu?

OBJEKTIF MELABUR DALAM EMAS

1. Sudah tentu objektif pertama kita melabur dalam emas ialah untuk mengaut keuntungan. This goes without saying.

2. Apa yang menariknya ialah ramai orang – termasuk mereka yang melabur dalam emas sendiri pun tidak sedar – yang objektif kedua kita melabur dalam emas ialah untuk mempertahankan diri dan keluarga daripada gangguan dan keruntuhan sistem kewangan dunia yang wujud sekarang. (Sistem kewangan dunia sekarang ini termasuklah matawang kertas, pasaran saham, pasaran bonds serta insurans dan takaful.)

3. FYI, sistem kewangan dunia telah gagal dan runtuh berkali-kali dalam sejarah dunia. Dan banyak petunjuk – termasuk the massive money printing oleh basically semua kerajaan negara besar di dunia – yang menandakan yang sistem kewangan dunia yang wujud sekarang ini sudah tenat dan menunggu masa untuk runtuh!

4. Jadi bila dan apabila sistem kewangan dunia itu runtuh, emas fizikal yang kita miliki itulah yang akan menolong kita untuk meneruskan kehidupan pada waktu itu.

5. Ambil perhatian yang statemen 4 di atas yang applicable jika anda membeli emas fizikal sahaja. Jika anda beli emas digital atau emas kertas, keduanya juga akan lesap apabila sistem kewangan dunia runtuh! Jadi tujuan anda membeli emas untuk diversify dan/atau mempertahankan diri daripada keruntuhan sistem kewangan dunia itu tidak tercapai.

6. And you thought anda menyimpan emas hanya untuk mengaut untung!