HASIL IBU SAYA TOLAK RM10 DARI GAJI MASUK ASB DIDIK ANAK SETIAP BULAN SEJAK LAHIR.
Ini adalah cerita benar dari ibu saya.
Amaran, panjang ceritanya.
Ibu saya kata memang dari kecil lagi semua anak-anak dia dah buatkan simpanan, iaitu ASB Didik dan juga Tabung Haji.
Ibu kata lagi, gaji ibu sikit tapi susah macam mana pun, ibu tetap akan tolak RM10 dari gaji ibu untuk anak-anak. Sampailah sekarang masih tolak RM10 walaupun gaji ibu dah naik sikit. TH pula tempat ibu masukkan duit raya anak-anak.
Jadi saya pun buat kira-kira dan anggaran. Saya lahir pada tahun 1997, mungkin ibu saya dah daftar untuk saya pada tahun itu juga.
Pada tahun 2015, umur saya dah 18 tahun.
Jadi, jika selama 18 tahun ibu saya tolak RM10 dari gajinya, hasilnya ialah
18 tahun x 12 bulan x RM10 = RM2,160
Bila dah umur 18 tahun, tahun depannya ibu saya suruh buat akaun ASB, saya mula masuk RM250.
Lepastu ibu kata masukkan duit dalam ASB Didik ke ASB untuk dewasa tu lah. Ikut je sebab tak faham apa benda ASB ni.
Saya check ada RM2,593.
Mungkin lebihan tu hasil dividen kot? ๐ค
Saya tanya lagi, kenapa ada simpan duit banyak ni?
Dulu rasa macam RM2K tu dah banyak, padahal sikit. ๐
Ibu kata duit untuk saya sambung ijazah sarjana muda. Tapi bila saya sambung ijazah sarjana muda, kos dia hampir RM24,000 untuk 3 tahun.
Terkejut mak ai, yelah tadi ingat RM2,000 tu dah banyak. Budak baru nak up, tak tahu apa pun pasal duit.
Korang rasa cukup ke simpanan RM2,593 tu? Tak cukupss!
Tapi alhamdulillah, Allah kurniakan rezeki berkat doa ibu saya, dapatlah biasiswa yang tanggung RM24,000 tadi tu.
Nak dijadikan cerita, tahun 2020 saya mula kenal emas. Bila diselidiki, diteliti, rupanya harga emas masa saya lahir tu anggaran sekitar RM30/gram je.
Hari ni? Mak aiiii!
Nak cecah RM300/gram dah.
Masa tu terus saya check balik buku ASB dan tanya balik ibu saya, betul ke dulu dia simpan RM10 setiap bulan untuk saya?
Korang tengok lah! ๐ญ
Tengok rate harga Kijang Emas dari BNM sendiri.
Masa tu saya terfikir, agaknya berapa lah simpanan yang saya dah ada KALAU ibu saya simpan RM10 tu dalam bentuk emas dari saya kecil lagi.
Nak buat kira-kira tak?
Saya anggarkan tahun 1997, harga emas RM30/gram. Zaman ni nilai RM30 tu besar dan mahal tau. (Data ni saya rujuk website BNM harga Kijang Emas)
Jadi kalau RM10 yang mak saya simpan tu ditukar kepada bentuk emas, mungkin akan dapat dalam 0.3333 gram pada waktu itu.
Cuba kira untuk sepanjang tahun pertama 1997 tu, boleh simpan berapa gram emas?
Bayangkan jelah ya yang ibu saya simpan emas waktu tu. ๐
RM10 x 12 bulan = RM120
โฌ๏ธ
0.3333 gram x 12 bulan = 4 gram (bundarkan terus la)
Jika emas tu disimpan sampai saya umur 18 tahun, harga emas tahun 2015 sekitar RM150/gram.
4 gram x RM150 = RM600
Itu baru nilai emas JIKA di simpan pada tahun pertama sejak saya lahir gais! ๐ฅบ
Ada baki lagi 17 tahun kita belum kira tu!
Terus saya bagitahu ibu, KALAU ibu beli emas dulu kan, mesti dah boleh cover duit belajar. Huhu.
Tapi nak buat macam mana kan? Zaman dulu takda platform beli sikit-sikit macam sekarang.
Rakyat Malaysia pun masih belum aware lagi tentang simpanan emas ni sebenarnya mengekalkan nilai.
Tahun 1997, RM10 ni nilainya besar.
Tahun 2022, RM100 pun dah rasa kurang cukup.
Tahun 2030? Fikir-fikirkan lah ya.
Jadi saya harap ibu bapa muda sekarang, dapat ambil iktibar dari kisah saya dan ibu saya ni.
Sekarang dah ada banyak platform untuk simpan emas secara sikit, gunakan peluang yang ada untuk simpan duit anak dalam bentuk emas.
Biar kita tak usik langsung sampai diorang umur 18 tahun, hasilnya akan ada.
Jangan jadi macam cerita saya, simpan duit kertas sikit-sikit tapi makin lama makin sikit dan miskin.
Bukan nilai wang kertas saja yang makin turun, tapi dividen pun makin turun saban tahun.
Simpan duit di ASB tiada masalah, jadi masalah bila simpan terlalu banyak duit dalam tempoh jangka masa yang panjang.
Pelbagaikan pelaburan dan tempat simpanan anda.
โ๐ผ
Adawiyah Abdullah
Ini adalah cerita benar dari ibu saya.
Amaran, panjang ceritanya.
Ibu saya kata memang dari kecil lagi semua anak-anak dia dah buatkan simpanan, iaitu ASB Didik dan juga Tabung Haji.
Ibu kata lagi, gaji ibu sikit tapi susah macam mana pun, ibu tetap akan tolak RM10 dari gaji ibu untuk anak-anak. Sampailah sekarang masih tolak RM10 walaupun gaji ibu dah naik sikit. TH pula tempat ibu masukkan duit raya anak-anak.
Jadi saya pun buat kira-kira dan anggaran. Saya lahir pada tahun 1997, mungkin ibu saya dah daftar untuk saya pada tahun itu juga.
Pada tahun 2015, umur saya dah 18 tahun.
Jadi, jika selama 18 tahun ibu saya tolak RM10 dari gajinya, hasilnya ialah
18 tahun x 12 bulan x RM10 = RM2,160
Bila dah umur 18 tahun, tahun depannya ibu saya suruh buat akaun ASB, saya mula masuk RM250.
Lepastu ibu kata masukkan duit dalam ASB Didik ke ASB untuk dewasa tu lah. Ikut je sebab tak faham apa benda ASB ni.
Saya check ada RM2,593.
Mungkin lebihan tu hasil dividen kot? ๐ค
Saya tanya lagi, kenapa ada simpan duit banyak ni?
Dulu rasa macam RM2K tu dah banyak, padahal sikit. ๐
Ibu kata duit untuk saya sambung ijazah sarjana muda. Tapi bila saya sambung ijazah sarjana muda, kos dia hampir RM24,000 untuk 3 tahun.
Terkejut mak ai, yelah tadi ingat RM2,000 tu dah banyak. Budak baru nak up, tak tahu apa pun pasal duit.
Korang rasa cukup ke simpanan RM2,593 tu? Tak cukupss!
Tapi alhamdulillah, Allah kurniakan rezeki berkat doa ibu saya, dapatlah biasiswa yang tanggung RM24,000 tadi tu.
Nak dijadikan cerita, tahun 2020 saya mula kenal emas. Bila diselidiki, diteliti, rupanya harga emas masa saya lahir tu anggaran sekitar RM30/gram je.
Hari ni? Mak aiiii!
Nak cecah RM300/gram dah.
Masa tu terus saya check balik buku ASB dan tanya balik ibu saya, betul ke dulu dia simpan RM10 setiap bulan untuk saya?
Korang tengok lah! ๐ญ
Tengok rate harga Kijang Emas dari BNM sendiri.
Masa tu saya terfikir, agaknya berapa lah simpanan yang saya dah ada KALAU ibu saya simpan RM10 tu dalam bentuk emas dari saya kecil lagi.
Nak buat kira-kira tak?
Saya anggarkan tahun 1997, harga emas RM30/gram. Zaman ni nilai RM30 tu besar dan mahal tau. (Data ni saya rujuk website BNM harga Kijang Emas)
Jadi kalau RM10 yang mak saya simpan tu ditukar kepada bentuk emas, mungkin akan dapat dalam 0.3333 gram pada waktu itu.
Cuba kira untuk sepanjang tahun pertama 1997 tu, boleh simpan berapa gram emas?
Bayangkan jelah ya yang ibu saya simpan emas waktu tu. ๐
RM10 x 12 bulan = RM120
โฌ๏ธ
0.3333 gram x 12 bulan = 4 gram (bundarkan terus la)
Jika emas tu disimpan sampai saya umur 18 tahun, harga emas tahun 2015 sekitar RM150/gram.
4 gram x RM150 = RM600
Itu baru nilai emas JIKA di simpan pada tahun pertama sejak saya lahir gais! ๐ฅบ
Ada baki lagi 17 tahun kita belum kira tu!
Terus saya bagitahu ibu, KALAU ibu beli emas dulu kan, mesti dah boleh cover duit belajar. Huhu.
Tapi nak buat macam mana kan? Zaman dulu takda platform beli sikit-sikit macam sekarang.
Rakyat Malaysia pun masih belum aware lagi tentang simpanan emas ni sebenarnya mengekalkan nilai.
Tahun 1997, RM10 ni nilainya besar.
Tahun 2022, RM100 pun dah rasa kurang cukup.
Tahun 2030? Fikir-fikirkan lah ya.
Jadi saya harap ibu bapa muda sekarang, dapat ambil iktibar dari kisah saya dan ibu saya ni.
Sekarang dah ada banyak platform untuk simpan emas secara sikit, gunakan peluang yang ada untuk simpan duit anak dalam bentuk emas.
Biar kita tak usik langsung sampai diorang umur 18 tahun, hasilnya akan ada.
Jangan jadi macam cerita saya, simpan duit kertas sikit-sikit tapi makin lama makin sikit dan miskin.
Bukan nilai wang kertas saja yang makin turun, tapi dividen pun makin turun saban tahun.
Simpan duit di ASB tiada masalah, jadi masalah bila simpan terlalu banyak duit dalam tempoh jangka masa yang panjang.
Pelbagaikan pelaburan dan tempat simpanan anda.
โ๐ผ
Adawiyah Abdullah
Ilmu untuk dealer-dealer Public Gold ๐ฅฐ
================================
Pasal sijil patuh syariah produk-produk Public Gold yang dikeluarkan oleh penasihat Syariah kita iaitu Amanie Advisors Sdn. Bhd.
Untuk pengetahuan anda. Sijil patuh syariah hanya dikeluarkan sekali sahaja.
Kemudian, setiap tahun Amanie Advisors akan mengenakan 2 jenis fee kepada Public Gold iaitu:
1. Shariah Advisory Fee
2. Shariah Compliant Audit Fee
PG membayar 2 fees ini kepada Amanie Advisory setiap tahun.
Setiap tahun Amanie Advisors akan melakukan audit tahunan untuk memastikan kepatuhan syariah Public Gold.
Dengan sistem ini, sijil patuh syariah Public Gold tidak perlu dicetak setiap tahun.
Ps: Setiap penasihat syariah mempunyai sop yang berbeza-beza. Ada penasihat syariah yang mengeluar sijil yang mempunyai tempoh laku tertentu, namun untuk Public Gold, penjelasan adalah seperti diatas.
Syukor Hashim.
Atuk Sapphire.
================================
Pasal sijil patuh syariah produk-produk Public Gold yang dikeluarkan oleh penasihat Syariah kita iaitu Amanie Advisors Sdn. Bhd.
Untuk pengetahuan anda. Sijil patuh syariah hanya dikeluarkan sekali sahaja.
Kemudian, setiap tahun Amanie Advisors akan mengenakan 2 jenis fee kepada Public Gold iaitu:
1. Shariah Advisory Fee
2. Shariah Compliant Audit Fee
PG membayar 2 fees ini kepada Amanie Advisory setiap tahun.
Setiap tahun Amanie Advisors akan melakukan audit tahunan untuk memastikan kepatuhan syariah Public Gold.
Dengan sistem ini, sijil patuh syariah Public Gold tidak perlu dicetak setiap tahun.
Ps: Setiap penasihat syariah mempunyai sop yang berbeza-beza. Ada penasihat syariah yang mengeluar sijil yang mempunyai tempoh laku tertentu, namun untuk Public Gold, penjelasan adalah seperti diatas.
Syukor Hashim.
Atuk Sapphire.
PENGALAMAN JUAL EMAS DI LUAR NEGARA (ISTANBUL TURKI)
02.05.2022 - Disini saya ingin berkongsikan serba sedikit tentang pengalaman saya sendiri menjual emas Public Gold di Istanbul, Turki. Kedai Tower Gold Exchange ini terletak di alamat Bereketzade, Fฤฑrรงacฤฑ Sk. No:2, 34421 Beyoฤlu/ฤฐstanbul.
Saya menjual dua keping kad emas Public Gold (1 Gram x 2) di mana kedua-dua keluaran emas ini masing-masing adalah keluaran daripada Public Gold Minted (Design Quantitative Easing) dan Nadir Metal Refinery (Design Congratulation Wedding).
Pada ketika ini, kadar belian balik 1 gram yang ditawarkan oleh kedai ini adalah 900 TL (Turki Lira), jika ditukarkan di dalam bentuk ringgit Malaysia adalah sebanyak RM263. Jadi saya memperolehi wang tunai sebanyak 1,800 TL untuk jualan balik 2 gram emas Public Gold ini.
Apa yang menariknya disini adalah pekedai tersebut menerima kedua-dua jenis kad emas Public Gold berkenaan tanpa membuka seal pun!
Moral of the story, emas ialah wang antarabangsa, yang tidak mengenal kenal sempadan negara, wilayah atau benua. Jika dari Malaysia, nak jual emas di mana-mana negara tak jadi masalah. Di mana-mana negara pun, emas diterima. Selagi emas tu emas, dan tulen.
Kalau tuan-tuan melancong ke luar negara, jangan lupa bawa emas sebagai dana kecemasan. Sesak2 boleh jual untuk dapatkan cash.
Begitulah.
NORHAZLAN ABD HAMID
Public Gold Business Owner
Nak simpan emas? Klik link di bawah:
https://linktr.ee/norhazlan
#JualEmasLuarNegara
#PublicGoldAzlan
#TeamEmasALF
#publicgold
#KekalTenang
02.05.2022 - Disini saya ingin berkongsikan serba sedikit tentang pengalaman saya sendiri menjual emas Public Gold di Istanbul, Turki. Kedai Tower Gold Exchange ini terletak di alamat Bereketzade, Fฤฑrรงacฤฑ Sk. No:2, 34421 Beyoฤlu/ฤฐstanbul.
Saya menjual dua keping kad emas Public Gold (1 Gram x 2) di mana kedua-dua keluaran emas ini masing-masing adalah keluaran daripada Public Gold Minted (Design Quantitative Easing) dan Nadir Metal Refinery (Design Congratulation Wedding).
Pada ketika ini, kadar belian balik 1 gram yang ditawarkan oleh kedai ini adalah 900 TL (Turki Lira), jika ditukarkan di dalam bentuk ringgit Malaysia adalah sebanyak RM263. Jadi saya memperolehi wang tunai sebanyak 1,800 TL untuk jualan balik 2 gram emas Public Gold ini.
Apa yang menariknya disini adalah pekedai tersebut menerima kedua-dua jenis kad emas Public Gold berkenaan tanpa membuka seal pun!
Moral of the story, emas ialah wang antarabangsa, yang tidak mengenal kenal sempadan negara, wilayah atau benua. Jika dari Malaysia, nak jual emas di mana-mana negara tak jadi masalah. Di mana-mana negara pun, emas diterima. Selagi emas tu emas, dan tulen.
Kalau tuan-tuan melancong ke luar negara, jangan lupa bawa emas sebagai dana kecemasan. Sesak2 boleh jual untuk dapatkan cash.
Begitulah.
NORHAZLAN ABD HAMID
Public Gold Business Owner
Nak simpan emas? Klik link di bawah:
https://linktr.ee/norhazlan
#JualEmasLuarNegara
#PublicGoldAzlan
#TeamEmasALF
#publicgold
#KekalTenang
Linktree
Norhazlan Abd Hamid | Twitter, Instagram, Facebook | Linktree
Dealer Aktif Public Gold. Pemudah Cara Emas Anda โค๏ธ Jom Mulakan Simpanan EMAS!
๐๐๐๐๐๐๐๐ ๐๐๐๐๐๐๐๐๐ ๐๐๐๐๐๐ ๐๐๐๐
"Saya masih tak faham. Sebenarnya macam mana saya boleh untung dengan simpan emas ni?โ
Baik.
Saya cuba terangkan.
Muda-mudahan kali ni boleh faham.
Tujuan utama simpan emas ni adalah kita menyelamatkan nilai simpanan kita daripada terus merosot disebabkan oleh inflasi.
Senang nak faham begini.
RM50 tahun 2000 tak sama kuasa beli dengan tahun 2010. Dari tahun ke tahun nilainya semakin hari semakin susut.
Menurut pakar kewangan seperti Robert Kiyosaki,
โNilai wang kertas PASTI akan susut dalam jangka masa panjang.โ
Sebab itu dalam buku tulisannya iaitu โGuide to Invest in Physical Gold and Silverโ beliau menyebut :
โKeeping gold is to preserve our money value from inflation."
Saya bagi contoh.
10 tahun lepas kita dapat beli rumah teres 2 tingkat dengan harga RM200,000. Tapi tahun 2021, RM200k yang sama, kita hanya dapat beli sebuah โstudio apartmentโ sahaja.
Tapi jika di ukur dengan EMAS, nilainya kekal walaupun berpuluh-puluh tahun berlalu. Nilai aset hartanah jika diukur dengan emas ia adalah lebih stabil.
Saya beli rumah dua tingkat intermediate berharga RM206,000 pada tahun 2010.
Jika kita โconvertโ kepada gram emas pada masa itu, ia bersamaan 2 kilogram emas.
Tahun 2021, harga rumah saya sudah mencecah RM500,000 (baru lepas verify dengan valuer bank).
Suprisingly, jika ditukar kepada gram emas pada tarikh 25/2/2021 (RM253/gram) ia bersamaan 1.95 kilogram emas.
Hampir stabil !
Sebab itu kalau korang simpan emas, jangan fokus pada harga tapi lihat berapa GRAM berjaya disimpan. Dan pastikan matlamat simpan itu jelas !
Simpan harini, bukan nak jual esok !
Kalau semua simpanan untuk dijual, apa lagi yang kita boleh dapat simpan untuk masa depan nanti.
Begitulah.
Kredit : HH
"Saya masih tak faham. Sebenarnya macam mana saya boleh untung dengan simpan emas ni?โ
Baik.
Saya cuba terangkan.
Muda-mudahan kali ni boleh faham.
Tujuan utama simpan emas ni adalah kita menyelamatkan nilai simpanan kita daripada terus merosot disebabkan oleh inflasi.
Senang nak faham begini.
RM50 tahun 2000 tak sama kuasa beli dengan tahun 2010. Dari tahun ke tahun nilainya semakin hari semakin susut.
Menurut pakar kewangan seperti Robert Kiyosaki,
โNilai wang kertas PASTI akan susut dalam jangka masa panjang.โ
Sebab itu dalam buku tulisannya iaitu โGuide to Invest in Physical Gold and Silverโ beliau menyebut :
โKeeping gold is to preserve our money value from inflation."
Saya bagi contoh.
10 tahun lepas kita dapat beli rumah teres 2 tingkat dengan harga RM200,000. Tapi tahun 2021, RM200k yang sama, kita hanya dapat beli sebuah โstudio apartmentโ sahaja.
Tapi jika di ukur dengan EMAS, nilainya kekal walaupun berpuluh-puluh tahun berlalu. Nilai aset hartanah jika diukur dengan emas ia adalah lebih stabil.
Saya beli rumah dua tingkat intermediate berharga RM206,000 pada tahun 2010.
Jika kita โconvertโ kepada gram emas pada masa itu, ia bersamaan 2 kilogram emas.
Tahun 2021, harga rumah saya sudah mencecah RM500,000 (baru lepas verify dengan valuer bank).
Suprisingly, jika ditukar kepada gram emas pada tarikh 25/2/2021 (RM253/gram) ia bersamaan 1.95 kilogram emas.
Hampir stabil !
Sebab itu kalau korang simpan emas, jangan fokus pada harga tapi lihat berapa GRAM berjaya disimpan. Dan pastikan matlamat simpan itu jelas !
Simpan harini, bukan nak jual esok !
Kalau semua simpanan untuk dijual, apa lagi yang kita boleh dapat simpan untuk masa depan nanti.
Begitulah.
Kredit : HH
Dari masa ke semasa, ada orang yang akan bertanya kepada saya, โApakah faktor-faktor yang memberi efek kepada harga emas?โ
Jawapan pertamanya: sepertimana pelaburan- pelaburan lain juga, harga emas naik turun berdasarkan permintaan (demand) dan penawaran (supply).
Jika permintaannya tinggi dan penawarannya rendah, harga emas akan naik.
Dan disebaliknya, jika permintaannya rendah dan penawarannya tinggi, harga emas akan turun.
Jawapan keduanya: permintaan dan penawaran pula berkait rapat dengan data ekonomi, data inflasi, geopolitical tension (seperti perang di Ukraine sekarang), kekuatan matawang dan kadar faedah.
However, and this is a big however, semua faktor-faktor yang saya tulis di atas itu is referring to data di barat (terutamanya Amerika Syarikat) pada amnya, dan bukan data di Malaysia!
Ya, basically apa yang berlaku di Malaysia (dan malah hampir kesemua negara di Asia kecuali China) tidak memberi apa-apa efek besar terhadap harga emas. Ekonomi Malaysia bagus kah, tak bagus kah, kadar faedah naik atau turun tidak memberi efek terhadap harga emas.
Inilah salah satu sebabnya mengapa harga emas jatuh di Malaysia sekarang walhal harga banyak barangan termasuk makanan naik!
# Do your own research
# Not financial advice
Jawapan pertamanya: sepertimana pelaburan- pelaburan lain juga, harga emas naik turun berdasarkan permintaan (demand) dan penawaran (supply).
Jika permintaannya tinggi dan penawarannya rendah, harga emas akan naik.
Dan disebaliknya, jika permintaannya rendah dan penawarannya tinggi, harga emas akan turun.
Jawapan keduanya: permintaan dan penawaran pula berkait rapat dengan data ekonomi, data inflasi, geopolitical tension (seperti perang di Ukraine sekarang), kekuatan matawang dan kadar faedah.
However, and this is a big however, semua faktor-faktor yang saya tulis di atas itu is referring to data di barat (terutamanya Amerika Syarikat) pada amnya, dan bukan data di Malaysia!
Ya, basically apa yang berlaku di Malaysia (dan malah hampir kesemua negara di Asia kecuali China) tidak memberi apa-apa efek besar terhadap harga emas. Ekonomi Malaysia bagus kah, tak bagus kah, kadar faedah naik atau turun tidak memberi efek terhadap harga emas.
Inilah salah satu sebabnya mengapa harga emas jatuh di Malaysia sekarang walhal harga banyak barangan termasuk makanan naik!
# Do your own research
# Not financial advice
1. Salah satu tip untuk membina kekayaan ialah untuk mempunyai Multiple Streams Of Income (MSI). Sebab utamanya ialah sudah tentu dengan adanya MSI, jumlah wang yang mengalir masuk ke dalam akaun bank anda akan bertambah, yang akan menolong anda untuk membina kekayaan.
2. Sebab keduanya ialah kerana anda tak tahu apa yang akan berlaku kepada sumber pendapatan utama anda itu. Walaupun sumber itu ok sekarang, tidak ada siapa yang boleh jamin yang ianya masih ok esok, minggu depan atau tahun depan! Jadi jika apa2 berlaku kepada sumber pendapatan utama anda itu, kehidupan anda pasti akan tergoncang.
3. Jika anda tak percaya, 30 tahun yang lalu, bank yang terbesar di Malaysia ialah Bank Bumiputra. Hari ini Bank Bumi tak wujud lagi!
4. Rumusan post ini? Cipta MSI. Ia akan menjadi salah satu daripada langkah terbaik yang awak lakukan seumur hidup!
Azizi Ali
2. Sebab keduanya ialah kerana anda tak tahu apa yang akan berlaku kepada sumber pendapatan utama anda itu. Walaupun sumber itu ok sekarang, tidak ada siapa yang boleh jamin yang ianya masih ok esok, minggu depan atau tahun depan! Jadi jika apa2 berlaku kepada sumber pendapatan utama anda itu, kehidupan anda pasti akan tergoncang.
3. Jika anda tak percaya, 30 tahun yang lalu, bank yang terbesar di Malaysia ialah Bank Bumiputra. Hari ini Bank Bumi tak wujud lagi!
4. Rumusan post ini? Cipta MSI. Ia akan menjadi salah satu daripada langkah terbaik yang awak lakukan seumur hidup!
Azizi Ali