Как деньги делают деньги в банках (и почему это не финансовая пирамида… наверное)
Вы кладёте $1,000 в банк. Кажется, они просто лежат, но на самом деле именно они становятся кредитами, создавая новые деньги.
🧠 Как это работает?
Банк оставляет часть депозита (например, 10%) в резерве.
Остальное становится кредитами, деньги снова попадают в банк — и так по кругу.
В итоге из ваших $1,000 в экономике появляется несколько тысяч.
Похоже на финансовую пирамиду? Да! Но всё законно. А еще банки могут брать в долг у центрального банка — именно здесь появляется ключевая ставка — и дофинансировать самих себя.
💔 В чем риск?
Если все вдруг захотят забрать деньги из депозитов — банк схлопнется. Яркие примеры — долговые кризисы 1998 и 2008.
В ответ на кризисы появился BASEL — финансовый ремень безопасности.
Это специальный комитет по банковским рискам, который даёт рекомендации локальным регуляторам.
Он придумал правила, чтобы банки не увлекались игрой в деньги:
🤓 держать запас капитала — резервы, чтобы покрывать убытки
🤓 ограничить кредитное плечо — не давать в долг сильно больше, чем есть
🤓 иметь запас ликвидности — быстродоступных активов, чтобы не утонуть в первом шторме
Что в итоге?
Банки продолжают делать деньги из денег, но теперь с ограничениями. Главное отличие от пирамиды — тут есть регуляторы и центральный банк. А ваш депозит, возможно, отправился в льготную ипотеку 🪩
Вы кладёте $1,000 в банк. Кажется, они просто лежат, но на самом деле именно они становятся кредитами, создавая новые деньги.
🧠 Как это работает?
Банк оставляет часть депозита (например, 10%) в резерве.
Остальное становится кредитами, деньги снова попадают в банк — и так по кругу.
В итоге из ваших $1,000 в экономике появляется несколько тысяч.
Похоже на финансовую пирамиду? Да! Но всё законно. А еще банки могут брать в долг у центрального банка — именно здесь появляется ключевая ставка — и дофинансировать самих себя.
💔 В чем риск?
Если все вдруг захотят забрать деньги из депозитов — банк схлопнется. Яркие примеры — долговые кризисы 1998 и 2008.
В ответ на кризисы появился BASEL — финансовый ремень безопасности.
Это специальный комитет по банковским рискам, который даёт рекомендации локальным регуляторам.
Он придумал правила, чтобы банки не увлекались игрой в деньги:
Что в итоге?
Банки продолжают делать деньги из денег, но теперь с ограничениями. Главное отличие от пирамиды — тут есть регуляторы и центральный банк. А ваш депозит, возможно, отправился в льготную ипотеку 🪩
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
На этой неделе заканчивается февральская группа по финансам для женщин, и я выныриваю к вам с текстами и отборными мемами 🤍
Каждый раз в восторге от того, насколько классные и разные участницы собираются говорить о деньгах по средам. И как кристаллизуется подтема группы. Например, в ноябре мы много говорили про разрешения себе — строить свою статегию, принимать свои выборы про деньги и жить свою жизнь. А в этот раз про пенсионный капитал, инструменты для кризисов и долгосрочных целей, закрытие кредитов без насилия над собой.
Такой фокус невозможно спланировать: мы с Аней и Леной слушаем группу и откликаемся на запрос — высказанный вслух, в опросах обратной связи или в чате. И подстраиваем программу. Выбираем примеры, упражнения, акценты и истории.
Короче, мне одновременно грустно, что в среду будет последнее занятие февральской группы. И радостно, что следующая группа соберется в конце мая. И я снова узнаю что-то новое про себя и про отношения классных женщин с деньгами 🪩🧠
Каждый раз в восторге от того, насколько классные и разные участницы собираются говорить о деньгах по средам. И как кристаллизуется подтема группы. Например, в ноябре мы много говорили про разрешения себе — строить свою статегию, принимать свои выборы про деньги и жить свою жизнь. А в этот раз про пенсионный капитал, инструменты для кризисов и долгосрочных целей, закрытие кредитов без насилия над собой.
Такой фокус невозможно спланировать: мы с Аней и Леной слушаем группу и откликаемся на запрос — высказанный вслух, в опросах обратной связи или в чате. И подстраиваем программу. Выбираем примеры, упражнения, акценты и истории.
Короче, мне одновременно грустно, что в среду будет последнее занятие февральской группы. И радостно, что следующая группа соберется в конце мая. И я снова узнаю что-то новое про себя и про отношения классных женщин с деньгами 🪩🧠
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Коротко, что в кружке: налоговая фишка, если вы торгуете ценными бумагами через российских брокеров 🧠
На этих выходных я выбирала между хочу все доделать (нет) и хочу лежать в шавасане (да). Так что вот вам нефинансовый мем ❤️
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Так, и если вы дочитали последний пост про золото — напишите в комментариях, какие слова непонятны 💗 Давно не писала финансовый словарик, найду отборные мемы и расскажу как читать финансистов без дергающегося глаза 🫂
Заплатила сегодня налоги и распланировала платежи на квартал. Каждый раз грустно тратить деньги без прямой отдачи! 💔
Но зато Женя написала офигенный пост по мотивам февральской группы — про пенсионный капитал и ориентиры в открытом океане изменений. Делюсь с вами с радостью и гордостью💞 В формуле ориентируюсь на FIRE и добавляю безопасности для тревожных котичек.
Но зато Женя написала офигенный пост по мотивам февральской группы — про пенсионный капитал и ориентиры в открытом океане изменений. Делюсь с вами с радостью и гордостью
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Где деньги, Женя?
🧮 Как перестать бояться пенсии — и посчитать, сколько на неё нужно
С краткосрочными целями у меня всё неплохо. Техника, отпуск, шмотки, обучение — всё понятно: хочу → коплю → покупаю.
Но когда речь заходит о крупных долгосрочных целях — пенсия, ипотека, финансовая подушка на 10+ лет — у меня включается тревога.
Мне страшно даже смотреть на Циан и прикидывать размер первоначального взноса. Что уж говорить о пенсии! «Ты всё равно не справишься», — шепчет мне внутренний критик.
Я поняла, что в одиночку не справляюсь со своим сопротивлением и пошла на женскую группу по финансовой грамотности (рекомендация от души!). Там я посчитала свой пенсионный капитал и хочу поделиться с вами формулой.
Итак: надо взять свои расходы за год, поделить на 5 % и умножить на 100 %.
Почему так?
Свои расходы за год — это 5 % всего капитала, который вам нужен.
5 % — это условно безопасная ставка изъятия. Предполагается, что накопления лежат на депозите и перекрывают инфляцию. (Мы не берёмся предсказывать, что будет через 40 лет — но нам нужен хоть какой-то ориентир).
Например, мои расходы сейчас — 2 600 000 ₽ в год. Значит, пенсионный капитал должен быть не менее 52 000 000 ₽.
Цифра, конечно, впечатляющая. Но это хотя бы что-то более-менее конкретное.
Я всё ещё не знаю, как и когда смогу накопить такую сумму. Но теперь у меня хотя бы есть число, а не тревожный туман. И с этим числом уже можно жить — и потихоньку налаживать с ним отношения.
С краткосрочными целями у меня всё неплохо. Техника, отпуск, шмотки, обучение — всё понятно: хочу → коплю → покупаю.
Но когда речь заходит о крупных долгосрочных целях — пенсия, ипотека, финансовая подушка на 10+ лет — у меня включается тревога.
Мне страшно даже смотреть на Циан и прикидывать размер первоначального взноса. Что уж говорить о пенсии! «Ты всё равно не справишься», — шепчет мне внутренний критик.
Я поняла, что в одиночку не справляюсь со своим сопротивлением и пошла на женскую группу по финансовой грамотности (рекомендация от души!). Там я посчитала свой пенсионный капитал и хочу поделиться с вами формулой.
Итак: надо взять свои расходы за год, поделить на 5 % и умножить на 100 %.
Почему так?
Свои расходы за год — это 5 % всего капитала, который вам нужен.
5 % — это условно безопасная ставка изъятия. Предполагается, что накопления лежат на депозите и перекрывают инфляцию. (Мы не берёмся предсказывать, что будет через 40 лет — но нам нужен хоть какой-то ориентир).
Например, мои расходы сейчас — 2 600 000 ₽ в год. Значит, пенсионный капитал должен быть не менее 52 000 000 ₽.
Цифра, конечно, впечатляющая. Но это хотя бы что-то более-менее конкретное.
Я всё ещё не знаю, как и когда смогу накопить такую сумму. Но теперь у меня хотя бы есть число, а не тревожный туман. И с этим числом уже можно жить — и потихоньку налаживать с ним отношения.
Котаны и котессы, пробую новый формат нано-подкаста. Поставьте любой приятный лайк, если вам нравится слушать мой голос на x2 или дизлайк, если вы за тексты ❤️
В этот раз про пенсионный капитал и как его зарабатывать без нервного тика🤓
Главное коротко:
⚡ денег правда нужно много
⚡ недвижимость — часть капитала, а машина нет
PS от текстов и мемов меня отвлечет разве что апокалипсис, так что нано-подкасты про вместе, а не вместо
В этот раз про пенсионный капитал и как его зарабатывать без нервного тика
Главное коротко:
PS от текстов и мемов меня отвлечет разве что апокалипсис, так что нано-подкасты про вместе, а не вместо
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM