Коротко, что в кружочках:

Завтра записываем совместный эфир с Astana Hub про финасовые модели для 🦄 стартапов. Если хотите послушать про планирование и деньги для молодых бизнесов человеческим языком — приходите в пятницу 17 января 15:00 Мск/13:00 Белград 🤍

Люблю рассказывать про финансовые рынки и деньги через призму базовых понятий. И 3 моих любимых слова, которые могут объяснить почти любой финансовый инструмент:

🤍 доходность
🤍 ликвидность
🤍 риск

Доходность — сколько процентов годовых вы можете получить на вложенные деньги.
Мы игнорируем, сколько вы можете потерять, например, если метеорит упадет на Землю. То есть доходность — обычно ожидаемый или наиболее вероятный заработок (или потери!).

Ликвидность запоминайте через liquid, текучий. Прямой перевод на русский довольно хорошо объясняет, что ликвидность — это возможность быстро покупать или продавать актив цистернами или 5-литровыми банками. Например, ёлка в период с седьмого декабря по двадцать четвёртое декабря — это супер ликвидный актив. Все хотят купить ёлку, её легко продавать и классно покупать. Ёлка третьего марта — максимально неликвидный инструмент. Её бесполезно покупать, сложно продавать и проще выкинуть.

Риск — сколько вы потенциально можете потерять при негативных сценариях.

⚡️ рыночные риски Например, вы пришли в магазин, а бананы стоят по 100 баксов за штуку. Упс, цена резко изменилась — это рыночный риск. В мире банановый кризис, и вы больше не можете прилично покупать бананы.

⚡️ контрагентские риски Ваша подруга, которая собиралась с вами в горы, отменила поездку в последний день. Теперь вы платите за весь номер — контрагент оказался ненадёжным.

⚡️ операционные риски — вы пошли за кофе, забыли карточку и телефон, и теперь нечем платить. Тут больше контроля, но провалы все равно случаются.

⚡️ инфраструктурные риски — у вас упал интернет, и вы не успели купить биткоин, а теперь он стоит больше сотни.

"Личные деньги: как честно управлять бюджетом и чувствовать себя уверенно" расскажет Лидия Борисенко

⏰4 февраля, 19.00 (МСК)

Лида - исследовательница, феминистка, ex-физик и Head of Product с 10-летним опытом в FinTech и инвестициях.

Что обсудим на вебинаре:
✔️Из чего состоит личный бюджет и как понять, что важно именно мне?
✔️Как нестрашно считать деньги?
✔️Чем личные финансы похожи на бизнес и продукты?

Для кого:
будет полезно каждой, кто зарабатывает и тратит 🖤

Полезным контентом о финансах лида делится в своём канале Nerd Management

А ещё! 👏На вебинаре разыграем одно место в группе по личным финансам за самый интересный вопрос.

‼️Запись будет выложена в течение 1-2 недель на youtube

Ссылка для подключения
Код доступа: 887423

Вдогонку к встрече c Women in Tech собрала полезное (и бесплатное!) по накоплениям, финансовому здоровью и инвестициям:

💡 база про накопления — с чего начать, какие инструменты подходят

💡 кредиты и рефинансирование — какие бывают и как закрывать

💡 курс ТЖ по финансовой грамотности — хороши первые 2 урока

💡 как ставить финансовые цели (и вообще любые)

💡 тест для самопроверки — готовы ли вы принимать решения по финансовым продуктам уже сейчас

или вам нужно-нужно на ❤️ группу по личным финансам для женщин ❤️

🪩 Всем нужны деньги, а что такое деньги? 🪩

Мы с Леной вчера проектировали интенсив для родителей нейроотличных детей и вспомнили, насколько концепция денег на самом деле сложная.

Когда-то всё было просто: сдал хижину — получил связку бананов. Сегодня схема чуть сложнее: сдаёшь квартиру, получаешь деньги, потом идёшь и меняешь их на капучино на банановом.

Деньги — абстрактная штука, которая упрощает обмен всего на все. Вместо того чтобы таскать за собой козу и предлагать её в уплату за кофе, мы придумали универсальный эквивалент всех коз, бананов и рабочих часов в мире.

А ценность денег — настоящая? Не совсем. Деньги — социально-экономическое соглашение. Мы как человечество договорились, что бумажки (и цифры на экранах) чего-то стоят. И пока большинство из нас думает одинаково, так и есть.

На практике все чуть сложнее: деньги помогают нам учитывать взаимные обязательства между людьми, компаниями и государствами и приводить их к общему эквиваленту. И учитывать динамику во времени. Поэтому даже если весь этот чат перестанет верить в деньги как универсальный эквивалент обмена, мировая финансовая система устоит.

В итоге придумали объяснять родителям и предлагать играть с детьми через корзину яблок.

А если вы хотите просто поговорить про деньги и нейроотличность, приходите вечером — тут будет взрослое и больше вопросов-ответов, чем теории ❤️

PS вот ссылка на бот-напоминальщик 🧠

Принесла вам запись встречи с Women in Tech 🤍 Если вы в настроении вечернего бюджетинга, включайте и смотрите на розовую красоту — на х1.5 супер.

И final call ⚡️ на этой неделе еще можно присоединиться к бережной группе по финансам для женщин ⚡️ В пятницу начнем знакомиться в чате и FigJam с участницами. И судя по анкетам группа собралась очень думающая, чудесная и вдохновляющая 💕

Пришла к вам с нормализующей новостью. Теперь паниковать про сохранность банковских вкладов можно не только на развивающихся рынках, но и в Штатах! ⚡️

В Америке есть агентство FDIC, которое отвечает примерно за то же самое, за что Агентство Страхования Вкладов (АСВ) в России. Страхует вклады и возвращает деньги людям в случае падения какого-то банка. А еще следит, чтобы банки вели себя адекватно и не брали непропорциональные риски. Такие агентства расцвели по всему миру после кризиса 2008 года, когда падение банка Lehman Brothers затронуло практически всю мировую финансовую систему.

А еще банки должны соблюдать довольно много нормативов, чтобы продолжать считаться банками и подтверждать свою лицензию. Эти нормативы выводились постепенно в ответ на кризисы разных лет. Последний большой пакет появился как раз после кризиса 2008 года с небольшими корректировками в середине в 2010х.

И что происходит сейчас? Новое американское правительство пробует радикально дерегулировать банковскую систему. Условно договориться, что “хватит кошмарить бизнес” и каждый банк лучше знает, насколько безопасным сексом хочет заниматься с клиентскими деньгами сколько резервов на непредвиденные обстоятельства ему нужно (спойлер: нет!)

И вот сейчас обсуждают закрытие FDIC. На самом деле, конечно, оказалось, что FDIC не закрывается, а просто переезжает под управление Treasuries, то есть Федерального Казначейства. Казначейство отвечает за выпуск денег и управление долгом государства. Что это означает для простых пользователей? Что каждый раз, когда кто-нибудь вам панически начинает рассказывать про то, что вот точно сейчас вклады заморозят, точно сейчас вы не получите свои деньги, забираете свои деньги из банков… Смотрите на детали, обычно это не тот случай, когда вклады замораживают на самом деле.

Котессы, вдруг вы хотите компульсивно позаботиться о себе? И запрыгнуть сегодня на последнее место в последний вагон группы по финансам ❤️

В следующий раз соберемся в июне, но там пока waitlist больше, чем количество мест в группе. Если хотите бережно разобраться с деньгами за 6 встреч по средам в феврале и марте — заполняйте анкету по кнопке "присоединиться" и приходите завтра на первое занятие 🧠

Как деньги делают деньги в банках (и почему это не финансовая пирамида… наверное)

Вы кладёте $1,000 в банк. Кажется, они просто лежат, но на самом деле именно они становятся кредитами, создавая новые деньги.

🧠 Как это работает?

Банк оставляет часть депозита (например, 10%) в резерве.

Остальное становится кредитами, деньги снова попадают в банк — и так по кругу.

В итоге из ваших $1,000 в экономике появляется несколько тысяч.

Похоже на финансовую пирамиду? Да! Но всё законно. А еще банки могут брать в долг у центрального банка — именно здесь появляется ключевая ставка — и дофинансировать самих себя.

💔 В чем риск?
Если все вдруг захотят забрать деньги из депозитов — банк схлопнется. Яркие примеры — долговые кризисы 1998 и 2008.

В ответ на кризисы появился BASEL — финансовый ремень безопасности.
Это специальный комитет по банковским рискам, который даёт рекомендации локальным регуляторам.

Он придумал правила, чтобы банки не увлекались игрой в деньги:

🤓 держать запас капитала — резервы, чтобы покрывать убытки
🤓 ограничить кредитное плечо — не давать в долг сильно больше, чем есть
🤓 иметь запас ликвидности — быстродоступных активов, чтобы не утонуть в первом шторме

Что в итоге?
Банки продолжают делать деньги из денег, но теперь с ограничениями. Главное отличие от пирамиды — тут есть регуляторы и центральный банк. А ваш депозит, возможно, отправился в льготную ипотеку 🪩