На звязку Любомир.
1. Обговорювали сьогодні з фін планерами статтю Івана Компана в НВ
Стаття цікава, але фраза "Доведеться навчитися плити проти вітру і ретельно вибирати саме ті судна та екіпажі, які здатні робити це вміло." мені нагадує stock picking, який згідно безлічі досліджень для рітейл інвесторів програшна стратегія(
Втім сподіваюсь це все таки підхід value investing. Доречі портфель FKIC по який розповідав у відео Іван є у публічному доступі.

2. Мої клієнти жваво влітку купувалм сг землю, тож ми в iPlan зробили гід по платформам.
Якщо ви є клієнтом, запитуйте у свого планера.
Можу поділитись, що в нього включено Land Club, Твоє Коло, КупиПай та Володар. Це ті провайдери, яких ми в iPlan відібрали для співпраці.

3. Фондовий ринок в Україні ніби 8 серпня відкрився. Але оскільки його ніби і немає, то він в першу чергу цікавий ставками по овдп на вторинному ринку. Поки максимум що бачив 18.5%, але логічно було б побачити 25-30% щоб грн інфляцію перекрити. Спостерігайте або за ринком або каналом @iplanua

4. На Сімейному Бюджеті ми оновлюємо ряд базових інструкцій по ІБ. Інна записала відео Як вивести кошти на Монобанк. У роботі Як купити ETF, напишіть будь ласка у коментарях тут чи в Ютуб які ще теми актуальні?

5. Оскліьки у iPlan.ua різко побільшало клієнтів-резидентів в ЄС, починаємо співпрацю з брокером DEGIRO. По технологічності і комісіям він цілком конкурентний з ІБ.

Якщо вам корисний цей пост, поставте будь-ласка йому лайк.

​​Плани відбудови України. Початок.

Учора, Любомир Остапів, партнер iPlan.ua, автор Ютуб канала про фінанси Сімейний Бюджет, розповідав про це в прямому ефірі спільноти iPlan Talks.

Резюме ефіру:
🔹 Уряд стимулює розвиток ІТ та Агро, отже і інвесторам варто звертати увагу на ці сфери
Перелік державних програм в "Дії"

🔹 Багато бізнесів мають навчитись експортувати, щоб вижити у поточних умовах.
Гугл: про курси та поради з цього приводу

🔹Томаш Фіала вважає, що за умови міжнародної допомоги та власних зусиль емісія НБУ 400 млрд. грн є прийнятною та критичних загроз фінансовій стабільності не несе.
Відкрив доступ до повного тексту інтерв'ю з ним

🔹Учасники ефіру проранжували 4 існуючих можливості інвестицій в Україні з потенційною дохідністю 10-20% річних у валюті, переш місце зайняв склад у логістичному центрі у Львові.
Результати голосування на малюнку.

Відповідали на такі запитання учасників:
❓ На ринок ІТ спеціалістів приходять нові кадри з інших галузей. Які для них можливі перспективи?
Індійський сценарій - з порівняно малими ЗП в компаніях по аутсорсінгу, які конкурують на ринку цінами. Сценарій ймовірний за умови тривалого зменшення попиту на українських спеціалістів внаслідок страху замовників мати частину бізнес процесів на території війни.
Ізраїльський сценарій - з пристойними ЗП, внаслідок підвищення попиту на на українських спеціалістів при відбудові країни та розвитку продуктових сервісів (стартапів), які працюють навіть в умовах триваючої війни.

❓ Які перспективи відродження безпеки в містах поблизу кордонів з рф (Харків і т.і.)?
Побудова умов, в яких ризики для ворога будуть вище за можливостей. Діючі міжнародні гарантії безпеки та власна військова міць. Локальні "куполи ПВО" та лінії Манергейма, також важливі , але вторинні.

❓ Де дешевше земля, менше комісії та більше дохідність
Оберіть будь - які дві опції) Інакше в інвестиціях не буває. Бо менша ціна означає більші ризики.
Ринок землі оговтується. Платформи Купи Пай та Твоє коло найбільш активно допомагають інвесторам знайти ділянки своєї мрії. Довоєнні кейси купівлі землі від Любомира та Сергія

Це перший ефір з тривалого цикла про відродження нашої країни. Далі обов'язково буде)

#дайджест

🔹Wise відмовив українцям в нових цифрових картках. Які ще обмеження мають українці, детальніше у статті.

🔹 Новинний шум та дії інвестора. У відео автор каналу «Запали цілі» та співзасновник руху FIRE в Україні, Роман Кошовський, розповідає як відрізняти цінну інформацію від типового "фастфуду", чому потрібно аналізувати дані й статистику і для чого інвестору краще діяти проактивно, а не реактивно.

🔹Уроки війни, або як приготуватись до непередбачуваних обставин. Фінансовий планер Iplan.ua Анна Заребчан склала чек-лист, що потрібно знати про спільні фінанси і ведення домашнього господарства.

🔹Як інвестують жінки. Уміда Самоєнко ділилася досвідом управління сімейним капіталом та розповіла про жіночі інвестиції на каналі «Сімейний бюджет». Посилання на відео.

Якщо вас цікавить курс гривні до долара, то прочитайте цю статтю!
Любомир

​​Вітаю, друзі 🙌
Написав для nv.ua статтю стосовно курсу долара.
Описав цікаві факти з історії та дав певні поради.

Ось деякі висновки:

🔹Війна змушує уряд впроваджувати нові обмеження заради підтримки курсу. Вже цей факт говорить про певну крихкість поточного валютного курсу.
🔹Рівень девальвації залежатиме від затяжності воєнних дій.
🔹На термінах від 5 років зберігати кошти краще у резервній валюті через девальвацію.
🔹Зберігати кошти в національній валюті чи доларі не раціонально незалежно від курсу. Краще кошти вкладати в активи.
🔹Підрахунок курсу розвороту покаже вам індикативний курс, на основі якого можна самостійно погратися в провидця і сказати «вірю» чи «не вірю».
🔹Маючи гривневі заощадження, не варто нервувати, краще подумати на що можна витратити їх у майбутньому, щоб зберегти купівельну спроможність.

Прочитати статтю повністю можна за лінком.

У кого немає платної підписки, переніс статтю у телеграф. Доступна за 👉 цим лінком.

Підписатись на Гроші Працюють.

👋Привіт, на зв’язку Денис Загородний - фінансовий планер Iplan.ua.

За традицією, завтра о 18:00 в телеграмі ми проведемо прямий ефір.
Говоритимемо про правильні кроки на шляху до бажаного результату та помилки.

Маєте питання по цій темі? Задавайте їх в коментарях і вже завтра отримаєте всі відповіді. До зустрічі!

​​Привіт, на зв'язку Сергій Мікулов

Сергій - автор блогу про особисті фінанси Балади Економного Лицаря, співзасновник спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks та партнер в iPlan.ua
===
Ризик менеджмент , це не лише диверсифікація активів, але й життєвих сценаріїв. Якщо вирішені питання фізичної та психологічної безпеки, то можна зайнятися і фінансовою.

Сьогодні тестували сценарій зимового апокаліпсису з Клієнтом

Ризик: Немає подачі газу / електрики

Сценарії поведінки:
- якщо приватний будинок твердопаливний котел + сонячні батареї
- якщо в квартирі, одну кімнату під дрова, в іншу - пічка типу "булерьян", а на спільний балкон чи ліфтове фойє - компактний дизель - генератор. Бажано скинутись етажною спільнотою заздалегідь та купити, в наші часи не пропаде)
- інші варіанти: метро, там має бути автономна подача електрики та теплого повітря через тунелі
- інші варіанти: підземні стоянки в найближчих домах, там тепліше , та там також має бути дізель генератор та обігрівачі повітря.
- інші варіанти: коворкінги та торгові центри, які мають резервні джерела постачання електрики, для тимчасово перебування та підзарядки гаджетів, виходу на зв'язок (потрібно дізнатись де є Старлінки)

Гіпотези:
- бензин та продукти будуть, сподіваємось АЗС та магазини працюватиму на дизель-генераторах
- якщо ні: маємо відмовитись від палива, створити запас дров та продуктів тривалого зберігання

Цікаво б було почути Ваші сценарії та ступень готовності.

А я поки скину цей допис в чат свого багатоповерхового будинку)

====
Підписатися на блог Сергія
Стати учасником спільноти iPlan Talks

На звязку Любомир.
Прочитав на тижні 3 великі інтервью, хочу з вами поділитися що виніс для себе:

Кирило Шевченко, НБУ
емісія НБУ - несе шалені ризики, пора припиняти. Ставки за ОВДП мають стати ринковими.
Провів аналогію з ШВЛ. На ньому бюджет довго тримати не можна, інакше пацієнт втрачає можливість дихати самостійно

Сергій Марченко, МінФін
Військові видатки на місяць – приблизно 130 млрд грн. Західні партнери категорично не дають нам гроші на військові потреби.
Податкова лібералізація - не у воєнний час.

Є потреба у $5 млрд на місяць. Жодного разу ми її в такому обсязі не закривали. Липень – $1,7 млрд, червень – $4,4 млрд, травень – $1,5 млрд, квітень – $1,7 млрд, березень – $3,4 млрд. У серпні орієнтовно очікуємо понад $5 млрд, враховуючи $3 млрд від США.

Німмечина пообіцяла розблокувати макродопомогу ЄС
Подали запит на програму МВФ.
У 2023 хотілось би без емісії НБУ, але нехай 100 млрд. грн відсотків з овдп в бюджет одразу повертають.

Ростислав Шурма (заступник голови ОП)
обговорюється модель, яка називається «10–10–10»: 10% – податок на прибуток, 10% – ПДФО та 10% – ПДВ, а також скасування ЄСВ та воєнний збір 3%. Однак при цьому – майже повне скасування всіх пільг, посилення відповідальності за порушення податкового законодавства й такі речі, як, наприклад, доступ податкової до інформації про банківські рахунки для запобігання ухиленню від сплати податків.

Бюджет зараз і так не збалансований: за рахунок власних доходів ми ледь закриваємо 30% своїх потреб.
При цьому ні в кого не викликає сумнівів, що така модель дасть серйозний імпульс економіці в довгостроковій перспективі. 
Але що робити в найближчі роки? Для цього потрібно розуміти, які в нас можуть бути явні компенсатори.

Наприклад, якщо всі без винятку почнуть сумлінно платити податки за зниженими ставками.
Також, із чисто податкової точки зору, в нас недостатньо оподатковуються такі речі, як забруднення довкілля або шкідливе споживання, тобто тютюн, алкоголь, нафтопродукти. Ще одна ідея – податкові стимули для розвитку переробної промисловості, які передбачають скасування відшкодування ПДВ на сировинні товари.

Це буде один із найважчих опалювальних сезонів у історії, тому ми дуже ретельно до нього готуємося. Але можу сказати, що ми закумулюємо достатню кількість газу та вугілля, щоб пройти цей період спокійно. Єдиний ризик – дії ворога, який не знає жодних червоних ліній. 

Ставте лайк якщо вам корисний цей пост і просіть друга підписатися на канал @iplanua

#дайджест 

🔹Сімейний бюджет воєнного часу. Як правильно планувати витрати розповів Любомир у відео. 

🔹8 вересня ми зберемося на KyivInvestMeetup, щоб поговорити про Інвестиції у відбудову. Можете забронювати собі дату у календарі. Продаж квитків буде відкритий незабаром. 

🔹Як розвивати навички нетворку, якщо працюєте в IT? Віктор Домбовецький 27 серпня о 17:00 проведе воркшоп на цю тему. Пишіть слово «Воркшоп» сюди та дізнайтеся більше про захід.

🔹Статистика по американським акціям за 200 років. Чому варто інвестувати в акції? Дивіться у відео Семена.

​​Вітаю вас з Днем Незалежності, і бажаю не просто перемоги, а побудови сильної економіки, при якій українці будуть жити в добробуті!
Хоча війна триває, сподіваймося на ліпші часи і нумо до праці!

8 вересня проводимо в Юніт Сіті черговий Kyiv Invest Meetup по темі Інвестиції у відбудові.
Оффлайн квитки вже у продажу.
Весь прибуток піде у фонд Сергія Притули.

Кількість оффлайн місць обмежена 100.
Спікери як завждти будуть топові і по темі!
Проголосуйте будь ласка чи варто робити онлайн?

​​Дивідендні стратегії інвестора. Чи варто?

Пише Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор Балад Економного Лицаря.
====
Учора в прямому ефірі спільноти свідомих інвесторів iPlan Talks разом із фінансовою планеркою Інна Старченко, авторкою блогу про персональні фінанси ми "заглядали під капот" дивідендних інвестиційних стратегій.

Резюмую:
1) Очкування інвестора
- низький поріг входу
- стабільність та щорічне зростання виплат
- диверсифікація
- захист від інфляції
- не потрібно продавати акції, бо живу на дивіденди
- інвестування пасивніше нема куди)

2) Виклики
- виплата дивідендів впливає на ваш капітал так само як і продаж акцій
- сума реінвестування дивідендів, зменшується на суму податків, тому капітал зростає менше
- купувати окремі акції дивіденди компаній набагато ризикованіше, ніж дивідендні ETF.
- дивідендні ETF у порівнянні з іншими факторами (value, growth, minimum volatility) не вражають (
- диверсифікація дивідендних ETF набагато менше
- непередбачуваний грошовий потік (ставки дивідендів змінюються, вони не завжди можуть виплачуватись)

3) Результат
- дивіденди, це навіть не фактор, який впливає на привабливість акцій (приклад додається). Про 5 факторів детальніше.
- формувати стійкий грошовий потік надійніше підтримуючи завдану структуру портфеля (через регулярний ребаланс) та продаючи частку капіталу
- диверсифікація краще і широких індексних фондах та за допомоги інших класів активів (які мають низьку кореляцію один до одного)
- головна мета інвестора отримувати прибуток досягається через розуміння ступеня ризику, який він приймає для себе. Це вирішується на рівні частки різних класів активів (акції, облігації, нерухомість), які вже диверсифіковані (широкі індексні фонди).

4) Метафора
Якщо ви любите грати на перегонах, то можна витрачати час та гроші та товктися поміж інших гравців, дізнаючись певні лайфхаки або фейки про певних скакунів та вершників.
А можна на ті ж самі гроші купити акції іподрому та бігових шкіл та зекономити час, гроші та отримати середній результат.
Так, це буде більш скучно, але й безпечніше для Вашого капіталу = > Вашим майбутнім цілям = > Вашим справжнім цінностям.

Сподіваюсь тепер вам більше зрозумілі можливі вигоди та ризики дивідендної стратегії.
====

Наступного четверга в ефірі iPlan Talks ми розповімо про target date ETF.

#дайджест 

🔹Kyiv Invest Meetup не за горами (8 вересня), тому розкриваємо вам першого спікера - Андрій Длігач з темою "Коаліція бізнес-спільнот за модернізацію України". Цього тижня оголосимо ще 2 спікерів. Всі хто запитували чи буде онлайн трансляція - так і звісно буде запис для всіх, хто придбає квитки) Нагадуємо, що весь прибуток від події йде у Фонд Сергія Притули. Придбати квитки 

🔹 Долар по 37 — існує. Чому українці не поспішають купити валюту майже за офіційним курсом - читайте у статті. 

🔹Як заощаджувати гроші і донатити під час війни? 7 порад від Ольги Мороз - фінансової планерки Iplan. 

🔹Аби підтримати студентство, платформа професійного розвитку STUD-POINT дарує корисні гайди з різних професій. В них зібрано книжки та відео, які допоможуть опанувати нові навички і нарешті отримати джоб-оффер мрії. Щоб отримати гайд, заповни коротку анкету і обери напрям, який цікавить тебе найбільше.

🔹На каналі Сімейний бюджет повертаються прямі ефіри. 31 серпня о 19:00 за Київським часом говоритимемо про оренду, працевлаштування та податки в Великобританії для українців. Посилання на ефір, не забудьте поставити нагадування, щоб не пропустити) (Ефір будемо проводити англійською мовою)

😎 Вперше на каналі "Сімейний бюджет" розмова з трейдером.

Євген Халепа - автор телеграм каналу - @khtrader. Він пройшов довгий шлях у фінансах, має різноплановий досвід і радо ділиться ним з нами. Відео буде особливо цікавим поціновувачам фондового ринку та фундаментального аналізу.

Переглянути інтерв'ю можна за посиланням

​​Про ETF - "спецпризначенці"

Пише Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор Балад Економного Лицаря
====
Учора в прямому ефірі дял спільноти iPlan Talks розповідав про інвестиційні фонди "спеціального призначення".

Ділюся резюме ефіру:

1) Фонди цільового року виходу на пенсію/
Target retirement date funds
Це не ETF, а їх - предтечі, так звані взаємні фонди.
Вони створюються з назвами певних років виходу на пенсію, наприклад. Протягом свого існування керуюча компанія проводить управління активами фонду: робить йому ребаланс та змінює структуру активів фонду на менш консервативну (бо хто ж в зрілому віці хоче ризикувати :).
У порівнянні з альтернативами такі фонди мають фінансову ефективність (комісії, податки, фін.рез-т).
З іншого боку ці фонди зручні для пасивних інвесторів, які не дуже хочуть заморочуватись процесом самостійного інвестування або інвестування за допомогою персонального радника.

2) ETF с цільовим ризиком або розподілом активів /
Target allocation , target risk or "all in one" ETF
Це ETF, активи яких складаються із інших ETF (акції, облігації, навіть криптоактиви).
Структура активів певного фонду відповідає певному ступеню ризику або ризик профілю інвестора. Тому всі хто його купляють, мають однаковий портфель. Його ще називають ETF "гороскоп").
З таким "гороскопом" важкувато жити вічно), краще його поступово змінювати на більш консервативний в міру наближення дати цілі.
Я використовую свій "ETF - гороскоп" лише для порівняння результатів свого самостійного інвестування.

3) ETF з облігаціних драбин/
Bonds ladder ETF
Це мої улюблені іноземні інвестиційні скакуни на коротких дистанціях (до 10 років :).
Два світових провайдери BlackRock та Invesco дають досить широкий вибір bonds ladder ETF.
Активи цих ETF складаються із бондів з певними однорідними характеристиками:
- тип: казначейські, корпоративні, муніципальні або з високим ризиком
- строк погашення: певний рік
Такі фонди зазвичай використовують для складання портфелів на термін до 10 років (автівка, житло, освіта, вау подарунок на ДР і т.і.). Різні види облігацій мають різний ризик та дохідність тож з їх суміші можна будувати збалансовані по ризику та портфелі.

Додаю порівняння відносних переваг та недоліків всіх спецпризначенців у вигляді таблиці.
====

Кожні 2 місяці спільнота усвідомлених інвесторів обирає нові теми iPlan Talks для щотижневих ефірів.
Додаю спойлер тем до грудня та цін до жовтня)

На звязку Любомир.
Я хочу оновити дослідження, яке ми в iplan.ua робили "Гривна 20 лет спустя или Доходные игры"

Буде 5 героїв на проміжку 2000 - 2022 рік

1) Іван щороку вкладає 120 000 гривень у гривні з середньою дохідністю 12% у лайфову страхову

2) Таня щороку на 120 000 гривень купує в кінці року долари і складає їх у скляну банку у погрібі її приватного будинка

3) Оксана щороку на 120 000 грн купує долари і кладе в Ощадбанк. Її середня дохідність на рік складає 2% в доларах

4) Микола щороку на 120 000 купує долари, та інвестує їх в індексний фонд світових акцій VT Vanguard. Дохідність візьмемо по факту

5) ВАШ ВАРІАНТ У КОМЕНТАРІ будь ласка

#дайджест

🔹 Платіжки лютують: Wise закриває рахунки з посилання на порушення правил їх використання. IB починає задавати питання при поповненні з платіжних систем . Тож, дотримуйтесь правил та використовуйте платіжки за призначенням (купівля товарів/послуг, розрахунки з друзями/контрагентами і т.і.) та поповнюйте брокерські рахунки рідше та в прозорий спосіб (SEPA переказ).

🔹НБУ продовжує тюнінгувати валютні обмеження. Для готівкового валютного ринку - менше, але для бізнесу - навпаки. Ми бачимо, що після невдалої спроби впровадження 10% на імпорт, фокус уваги регулятора зміщується на бізнес сектор. Томаш Фіала раніше розповів про валютну оборудку імпортерів.

🔹Страхування від критичних захворювань: ARX не буде вважати порушенням договору перебування страхувальника за кордоном більше ніж 183 дні. ТАС Лайф зробила "ТАС Лікар" - локальну версію страхової програми Доктор ТАС . Незабаром власники останньої програми зможуть перейти на нову програму без періоду очікування.

🔹Як стати Уореном Баффетом: В цю середу о 19-00 Артем Ваганов - фінансовий планер Iplan та автор каналу Гроші працюють, проведе прямий ефір на своєму телеграм каналі. Він розповість про секретні інструменти Баффета, чому саме активні інвестори втрачають кошти, та як цьому запобігти. Підписуйтесь на канал Гроші працюють, щоб не пропустити ефір.

Kyiv Invest Meetup для приватних інвесторів!

Вже 8 вересня збираємось, щоб масштабно говорити про інвестиції у відбудову разом з такими спікерами:

🔹Андрій Длігач - візіонер, економіст, стратег, Голова Ради Коаліції бізнес-спільнот за модернізацію України, тема виступу: "Коаліція бізнес-спільнот за модернізацію України"

🔹Гліб Вишлінський - виконавчий директор Центру економічної стратегії, тема виступу: "Реформи та економічне зростання"

🔹Тарас Бачиньский - засновник BK investment, створив/продав 50+ бізнесів, тема виступу: "M&A в умовах війни. Тренди та приклади"

🔹Констянтин Голубятніков - інвестор, з досвідом інвестицій у понад 50 проектів, на сумму біля 5.5 млн дол США, тема виступу: "Перспективні бізнеси, що залучають інвесторів у воєнний час"

БЛАГОДІЙНІСТЬ:
100% прибутку направляється до Благодійного фонду Сергія Притули.

Захід пройде в онлайн і оффлайн форматі.

▫️Зустріч пройде 8 вересня | 17:00, м. Київ, вул. Дорогожицька, 3 (UNIT.City, 8B, зала UNIT.Core)

👉Придбати квиток можна тут.

Привіт.👋
На зв’язку Любомир!


Ми активно розпочали вересень, вже провели наш інвесткомітет, мітап та звичайно ж підготували для вас інформацію про економічі підсумки серпня.


🔥Сьогодні о 18:00 в телеграмі ми проведемо прямий ефір.

Питання по темі можна задати в коментарях або голосом на ефірі.

P.s. Запису не буде, чекаємо всіх онлайн.

До зустрічі☺️