​​Як би я інвестував, якби я знав, що буде війна?

Тоді багато усього могло бути зовсім по іншому: і цілі, і інструменти і строки...

❓ Нерухомість, автівка - купувати чи орендувати, в місті чи за містом, газ / бензин чи електрика
❓ Навчання дітей - тут чи за кордоном
❓ Допомога батька - в доларах чи гривні
❓ Резервний фонд - консерви, cash чи US treasuries
❓ Фінансова свобода - це яскраве життя до чи після
❓ Які б активи залишив у своєму портфелі? 

На жаль країна опинилася у найскладнішій ситуації за часів незалежності. Нам довелося отримати новий досвід. Ми маємо засвоїти цей урок та виконати роботу над помилками.

Інна Броднікова, фінансовий планер в iPlan.ua розповіла про це в ефірі спільноти iPlan Talks 05.05.2022, резюмуємо:

1.Це залежить від світогляду
Чому, маючи однакові вихідні дані, ми по різному реагуємо на ситуацію та приймаємо різні рішення?
Наш мозок влаштований таким чином, що усвідомлюючи ризик тут і зараз рішення приймається інстинктивно з метою самозбереження. У разі якщо ризик є уявним, рішення приймається на основі упереджень. Для ефективного прийняття рішення раціональність має урівноважувати інстинкт інтегрований з досвідом. Досвід відіграє важливу роль у прийнятті рішення.

2.Це залежить від досвіду
Хто не знає свою історію, приречений на її повторення. Тому, щоб фінансово бути готовим до кризи необхідно подивитися минулі кризи, порівняти з теперішньою ситуацією та зробити роботу над помилками. Аналізуючи, кризи з часів незалежності можна виділити схожі явища, які їх супроводжували:
- інфляція
- девальвація
- валютні обмеження 

2.Це залежить від поточної фінансової стратегії (цілі, інструменти)
З початку війни ми стикнулися з новими випробуваннями. Деякі активи виявилися надійнішими, інші навпаки - більш ризикованими (дивись інфографіку нижче👇). Кожний переосмислив цілі і зрозумів, що ж є більш значущим. Залишилося зробити висновки, взяти до уваги новий досвід та наближати перемогу. 

Ми віримо, що після перемоги на нас точно чекає багато років духовного піднесення та економічного зростання.

Все буде Україна!🇺🇦

Напишіть, будь ласка, Вашу думку в коментарях.

Спільнота iPlan Talks це доступ до 
- двох ефірів щотижня 
- вибору тем наступних ефірів та правил спільноти
- записів 40+ ефірів 
- чату з 400 учасниками та експертами по 20 темам 
- Вікіпедії по персональним фінансам
- фінансуванню перемоги 
Дізнатись більше про спільноту та стати її учасником можна 👉 тут

​​Де так як купувати військові ОВДП?

Підбірка:
1.Стисло про все від НБУ
2.Перелік брокерів та випусків ОВДП від Мінфіну
3.Гід по валютним ОВДП від Економного Лицаря
4.Відео як купити через ICU та Універ, Приват, Монобанк від Любомира Остапіва.
5. Інструкція від Альфа банк
6. Незабаром нерези також зможуть їх купувати
7. Техніка безпеки:
- не на всю котлету, інвестиції люблять диверсифікацію
- військові ОВДП працюють на часовому горизонті біля року, тож для довгострокових інвестицій краще пошукати інші інструменти
- ми воюємо, тому ризик втрати заощаджень не "0"
- податок на доходи по ОВДП 0%, дохідність 9-11% в грн та 3.7% в $
- других українських інструментів, які захищають (хоча б частково) гривню від інфляції (ОВДП грн) та девальвації ($ОВДП), в умовах валютних та фондових обмежень військового стану поки що не має
- звертайте увагу на комісії (наприклад по ОВДП, грн: Універ - 1грн, ICU, Альфа ат Монобанк - 0 грн) та мінімальні суми купівлі.

Не дякуйте, краще справа кликніть мишею та Forward'ніть цей допис собі в Saved Messages)

Напишіть, будь ласка, в коментарях що ще варто додати.

#дайджест

🔹 Великобританія, Канада, ЄС дають вільну торгівлю Україні без мит на 1 рік. Детальніше про новину за лінком.

🔹 How Far Will The Stock Market Fall?
Розмірковує блогер, фінансовий аналітик - Ramin Nakisa
Спойлер: ринку США ще є куди падати. Скрін з відео додаємо. Кому цікаво, може переглянути повне відео.

🔹 11 травня о 19.00 ми запросили на відкриту розмову провідних спеціалістів DOM.RIA Ірину Шеремету і Віталія Поберезького, щоб з перших рук дізнатися про сучасний стан ринку української нерухомості. Ефір пройде на каналі «Сімейний бюджет», посилання.

🔹 Вже цього тижня Мінфін організував конференцію «Мої фінанси під час війни» Сергій Мікулов, партнер Iplan на конференції розповість про декларування доходів та податкове резиденство при релокації. За промокодом "iplan" можна отримати знижку. Посилання на реєстрацію тут.

🔹 12.05 в нашій спільноті Italks Любомир Остапів проведе ефір на тему «Нішеві ЕТФ в сфері технологій та їх місце у портфелі». Доступ оформити можна у @vahanova

Не встигаю писати економічну аналітику, однак у них економіка повільно йде на дно, а наш корабель поки на буксирі у західних партнерів. Найближчі місяці так точно.

Кожен четвер ввечері на ютуб Сімейний Бюджет розміщую 1 хв економічного фронту з найважливішим.

Також ми поступово і обережно говоримо про бізнес і нерухомість в щотижневих ефірах на Ютуб.

Світові фондові ринки - все стрімко вниз у червоному кольорі. Варто було б написати про них більше, але зараз інші пріоритети.

Якщо коротко - то фондові кризи бувають, якщо хтось психологічно не може витримати -20% (-50?) йому не варто інвестувати в акції.

Стратегія вгадування (market timing) не працює і генерує додаткові витрати на комісії та податки.

Прогнозисти? Покажіть хоча би одного який вгадав 2 кризи підряд, і не накликав кризу там її не було (2018...)

Що робити? Stay invested згідно ваших життєвих цілей, ризик профілю, віку, розміру капіталу.

Любомир

Товаристо,

Ми виграли багато битв на економічному фронті, але війна триває. Беріть будь ласка цей пост, розміщуйте в соц мережах тегаючи Interactive Brokers

 
Dear Interactive Brokers

Two senators unveiled a resolution Tuesday calling on the Biden administration to designate Russia as a state sponsor of terrorism for its war on Ukraine.
 
Russia sooner or later will be in a company with Cuba, Iran, North Korea and Syria. 
 
Please let us know when Interactive Brokers is going to stop servicing residents of Putin's Russia?

Любомир

Пише Артем Ваганов з каналу 🇺🇦Гроші працюють.

Оновлення щодо військових ОВДП

Міністерство фінансів 🇺🇦 вчора випустило нові військові облігації номіновані в гривні з дохідністю 11,5% річних 💼. Вже завтра їх можна буде придбати через брокера Green Candle.

🚀 А кого цікавить більш тверда валюта інвестування, також мою хороші новини.

Купити військові облігації у валюті без комісії від 1 штуки, можна через наступні банки: ПУМБ, Укрексімбанк, Укргазбанк.

🔹Умови придбання:

🔸Комісія банку - відсутня;
🔸Мінімальний поріг входу - 1 000 дол (євро)
🔸Термін - 1 рік (до квітня-травня 2023 р)
🔸Дохідність - 3,7% у доларах, 2,5% у євро.

Для купівлі звертайтесь до підтримки онлайн банку.

Доречі, про військові ОВДП і не тільки пише моя колега, Оксана Балабан. 👉 Долучайтесь до її інстаграму.

​​Investment PitStop. Episode 1

Цікава ініціатива від Сергія Мікулова, автора каналу Балади Економного Лицаря
===
В світі поточних обмежень НБУ становиться важкувато інвестувати, тож потрібно перепочити та "перевзутися". Тому зробимо "Інвестиційний PitStop", та розпочнемо новий цикл дописів інвесторів, які роблять перші кроки.

Перший учасник - Олександр Піц, ІТ спеціалист, інвестор - аматор, учасник спільноти інвесторів iPlan Talks. Мені подобається, як він аргументовано та якісно відповідає на запитання членів спільноті по першим крокам в інвестиціях.

Цікавлюся інвестиціями з 2017 року. За той час відбулося багато зростань і падінь в різних активах. Хочу поділитися своїми спостереженнями, підходами які працюють, а також можливими помилками.
На мою думку, хороші підходи до формування довгострокового портфеля фінансової свободи: 

🔸 Кожна інвестиція повинна грунтуватися на ідеї, яка пояснює для чого вкладаються гроші.
Наприклад, при інвестуванні в S&P 500 це очікуванні зростання американської економіки протягом наступних 20 років. Наприклад, при інвестиції в компанії, які входять до індексу: Amazon(AMZN), Microsoft (MSFT), Google (GOOG) - очікування зростання ринку хмарних технологій на 100% через 5-7 років. 

🔸 Зміна ціни актива не повинна впливати на рішення про його продаж.
Продаж відбувається якщо ідея інвестиції досягла своєї мети, або якщо сама ідея виявилась помилковою. Або якщо актив дуже швидко спекулятивно виріс в ціні і став переоціненим.

🔸 Ринки волатильні, тому не варто очікувати прямолінійного зростання.
Кожен актив на фондовому ринку має свій коефіцієнт Beta. Чим він вищий, тим вища його волатильність. Для S&P 500 Beta = 1. Наприклад, для акцій Tesla (TSLA) Beta = 2.21. Тому на падаючому ринку Tesla падає сильніше. На зростаючому ринку буде стрімко рости, при умові що компанія виправдає очікування інвесторів.

🔸Регулярні періодичні інвестиції покращують результат.
Навіть, якщо S&P 500 був куплений на піку і він повернеться на історичний максимум через 5 років, то при подальшій періодичній покупці по нижчим цінам скоріше буде досягнуто позитивного результату. 

🔸 Фондовий ринок - це торгівля майбутнім, а не минулим.
Має значення прогноз зростання економіки, або прогноз майбутніх прибутків конкретної компанії. Ринок реагує завчасно на позитивні або негативні очікування, які ще не відбулися або можуть ніколи не відбутися.

Наступного разу, Олександр поділиться своїми помилковими або сумнівними інвестиційними рішеннями.
==

Чи цікаво Вам читати допису з цього циклу?

#iPitStop

У світі криптовалют потрясіння - здувся один з стейблкоїнів TerraUSD. Має коштувати 1 дол, а коштує вдвічі менше..
Якщо за ним піде на $80 млрд найбільший stablecoin USDT, то це не просто Winter is coming, а початок Battle of Winterfell для криптоентузіастів.

Я недавно зняв відео про інвестиції в крипту для чайніків:
- біржа може збанкрутувати
- вашу крипту можуть вкрасти хакери
- стейблкоїни у децентралізовану світі насправді централізовані і несуть counterparty risk
Відео на Ютуб Сімейний Бюджет.

І трохи меду: blockchain і цифрові валюти є і будуть стрімко розвиватись і далі.
За прогнозом Gartner, до 2024 року 20% великих організацій використовуватимуть цифрові валюти для платежів, зберігання активів або застави.

Тому якщо ви вірите у блокчейн. то потрібно вчитись грамотно в цей тренд інвестувати. На другий потік курсу Фінансова Свобода на Прометеусі я планую трохи розширити цю тему.

#дайджест

🔹Чому падає S&P500 і чого чекати від світових ринків у 2022. У відео на каналі Сімейний бюджет Любомир детально пояснив причини.

🔹Сергій Мікулов провів прямий ефір, де відповів на нагальні питання, наприклад, як допоможуть державі військові облігаії і чи захищені вони від інфляції, чи доречно зараз заощаджувати. Переглянути запис.

🔹18 травня о 18:30 ми проведемо прямий ефір, на якому будемо говорити про недержавні пенсійні фонди. Запрошений гість - голова підрозділу з управління локальними активами фінансової групи ICU Григорій Овчаренко. Долучайтеся до ефіру, буде 🔥

🔹На ДОУ продовжуються активні дискусії шодо Wise, Revolut та валютних обмежень. № способи як врятувати гроші рядовому ФОП вже у статті.

🔹В четвер 19.05.2022 Анна Заребчан проведе вебінар, де розповість як відкрити ФОП в Польщі, які податкові пільги мають спеціаліст IT, також порівняємо трудовий договір та ФОП. Доступ до ефіру можна отримати тут. Розвивайся з нами! 📚

​​ОВДП, як наша фінансова зброя!

Пише автор каналу Балади Економного Лицаря, Сергій Мікулов
===
Міністерство фінансів України
- запустило сайт по військовим ОВДП.
- залучило додаткових 7,5 млрд грн на черговому аукціоні ОВДП

Додаю його стислий відеоогляд та оновлену підбірку корисних посилань для інвестора в ОВДП:

📌 Сайт Мінфіну про ОВДП
📌 Розповідь про місце ОВДП у військовому фінансовому ландшафті
📌 Стисло про ОВДП від НБУ
📌 Гід по валютним ОВДП від Економного Лицаря
📌 Відео як купити через ICU та Універ, Приват, Монобанк від Любомира Остапіва.
📌 Інструкція по купівлі ОВДП Альфа банк
📌 Незабаром нерези також зможуть їх купувати

Техніка безпеки інвестора в ОВДП:
- не на всю котлету, інвестиції люблять диверсифікацію
- військові ОВДП працюють на часовому горизонті біля року, тож для довгострокових інвестицій краще пошукати інші інструменти
- ми воюємо, тому ризик втрати заощаджень не "0"
- податок на доходи по ОВДП 0%, дохідність 9-11% в грн та 3.7% в $
- других українських інструментів, які захищають (хоча б частково) гривню від інфляції (ОВДП грн) та девальвації ($ОВДП), в умовах валютних та фондових обмежень військового стану поки що не має
- звертайте увагу на комісії (наприклад по ОВДП, грн: Універ - 1грн, ICU, Альфа ат Монобанк - 0 грн) та мінімальні суми купівлі.

Сподіваюсь цей сайт після перемоги та погашення останніх військових ОВДП продовжить свою корисну справ на розбудову та відновлення нашої країни)!

Купони та погашення ОВДП навіть в умовах військового стану виплачувались за графіком, без затримок. Перевірено на власному досвіді)

Товариство, на звязку Любомир.

Починаємо кампанію, що ІТ та ФОПи креативної економіки могли заводити валюту в Україну і платити тут податки!

ПЛАН ДІЙ
1) підписуємо петицію
www.change.org/NurtureTechFOPinUkraine

2) Піднімаємо недоліки поточної валютної політики в публічний простір
Поширюємо статтю в AIN
https://ain.ua/2022/05/21/valyutna-polityka-nbu-nese-zagrozu-it-galuzi/

буде ще кілька статей, спробую на ДОУ теж підняти це питання.

3) виходимо з понеділка на ІТ Асоціацію та МінЦифри, просимо їх організувати офіційний діалог з НБУ

далі буде...

#NurtureTechFOPinUkraine

#дайджест

🔹Мабуть ви бачили новину про встановлення банками курсу купівлі та продажу валюти на свій розсуд. Любомир Остапів описав, які наслідки можуть бути у такої політики НБУ. Читайте статтю.

🔹Нові правила НБУ по валюті можуть вплинути на доходи IT-ФОПів. Приймайте участь в обговоренні!

🔹 Що відбувається на фондовому ринку, поки світ бореться з інфляцією. Чого очікувати від фондового ринку та що робити інвестору? Деталі за лінком.

🔹Президент Європейського центрального банку Крістін Лагард заявила, що криптовалюта «нічим не забезпечена», тому її слід регулювати. З її коментарем можна ознайомитись в статті.

🔹Бізнес у Великобританіїї: загальні переваги ведення бізнесу, як почати та які податки сплачувати, говоритимемо 25 травня о 19.00 в прямому ефірі на каналі Сімейний бюджет - долучайтеся!

​​Бути в курсі про курси.

Пише Сергій Мікулов, партнер iPlan.ua, автор каналу "Балади Економного Лицаря"
===
Учора, у прямому ефірі спільноти інвесторів iPlan Talks спілкувались з Андрієм Олійником, якій має понад 20 років стажу в банківському казначействі та є автором каналу Finstop про:
- ситуацію, яка відбувається на валютному ринку України
- чинникі, які на це впливають,
- можливі сценарії її розвитку
- як на це реагувати українцям.

Резюмую головне:
🔹Як зараз працює валютний ринок в Україні?
Існують 4 різних валютних ринка :
1) безготівковий: купівля та продаж валюти по курсу НБУ +1%. Продають - експортери, купують - банки для розрахунків з картковими системами та постачальників критичного імпорту імпортерів
2) картковий: розрахунки українців гривневими картками за кордоном банки мають компенсувати Visa/ Master Card або власною валютою (довга валютна позиція) або купують валюту у НБУ (п.1).
З 21.05 курс валюти по карткам банки визначають самостійно. Поки що він в діапазоні 32,5
3) готівковий: НБУ обмежив банки в продажі валюти тим обсягом готівкової валюти, який вони купили з 13.04.2022р. З 21.05. курс готівкової валюти банки визначають самостійно, це поки що позитивно впливає на чорний ринок
Ринки 1,2,3 працюють відповідно до пост. НБУ №18.
4) "чорний": малий та середній бізнес працює через крипту (USDT) і НБУ, поки що, на це не впливає(

🔹Що впливає на курс валюти на цих ринках?
1,2) Обсяг експортної виручки + міжнародна допомога - критичний імпорт - розрахунки з Visa/MasterCard.
+ після 21.05 експортери відчувають себе "не в гуморі" щодо повернення / продажу валюти в Україні.
3,4) Викривлення ЗМІ слов Голови НБУ про готовність колись відпустити курс , що спровокувало величезний попит на готівкову валюту
+ "п'ятничні" апдейти НБУ щодо обмежень, що не залишає банкам можливості вплинути на ситуацію вихідних
+ досить суттєві виплати нашим захисникам, родичі яких звично конвертують їх в долар.

🔹Які можливі сценарії розвитку подій?
1,2) Обов'язкова продаж виручки та примушення щодо її повернення в Україну призведуть до протилежного ефекту. Бажано НБУ знайти інший спосіб зацікавити експортерів.
Якщо буде отримана міжнародна допомога, то це позитивно (емоційно+ресурсно) вплине на курс гривні.
3) Було б добре, якби НБУ з резервів продав банкам валютну готівку, щоб задовільнити аномальний попит на неї та знизити розрив поміж курсами 1,2 - 3,4
4) Бізнес вже заклав в ціни послуг готівкові курси, навіть якщо вони знизяться, ціни - навряд чи⚙️

🔹Що взяти до уваги інвестору, власнику бізнесу в таких умовах?
1,2) тут варіанти дій їм недоступні.
3,4) можливо зараз не найкращий час, щоб купувати валюту по такому курсу.

Ми робимо такі ефіри, щоб наші учасники обізнано робили свій вибір не покладаючись лише на емоції, які нам часто нав'язують в ЗМІ. Інвестор має пам'ятати про їх руйнівний ефект, бо саме вони роблять вирішальний вплив на його дії. Негативні наслідки дій під впливом емоцій він може відчувати потім протягом довгого часу хоча й більш раціональної поведінки(
===

Напишіть, будь ласка, в коментарях свою думку про можливі сценарії розвитку подій та Ваших дій щодо них.

​​Пише Артем Ваганов з каналу Гроші Працюють.
----------------
​​Перед війною Форбс запропонував провідним компаніям фондового ринку України сформувати оптимальний портфель інвестицій під різні суми. 

В опитуванні взяли участь такі компанії як: Concorde Capital, Dragon Capital, ICU, Універ, Фрідом Фінанс Україна та інші. 

На картинці представлені результати для портфеля у 👉 $10к | $100к | $1M

🔹Можна спостерігати типові помилки майже для усіх сум:

▫️ 70% інвестицій в одній країні. 
▫️ Занадто велика увага ОВДП
▫️ На сумах 👉 $10к | $100к портфелі недостатньо диверсифіковані. 
▫️ Доля деривативів (похідних інструментів) однакова в усіх портфелях. Хоча новачкам, які лише починають свій шлях краще не використовувати ризиковані інструменти. 
▫️ В анкетуванні не вказані цілі інвестування. Не буває ідеального портфеля на всі випадки життя, та під усі фінансові цілі одразу. 

До речі, огляд цих результатів та ряд рекомендацій, щодо інвестування зробив мій колега Роман Кошовський у новому відео на своєму Ютуб каналі. 

Передивитись епізод та підписатись можна за цим лінком 👉Падіння ринків та готовність до шторму. 
--------
Підписуйся на канал 👉 @dengirabotayut та отримуй корисний контент від фінансового радника.

#дайджест

🔹 Інвестиції у військові облігації. Як і де купити, для яких цілей краще використовувати цей інструмент розбиралася фінансова радниця Iplan.ua Оксана Балабан. Покроковий гайд за посиланням.

🔹Куди українцям інвестувати під час війни, і як захистити свої резерви. 8 варіантів інвестицій для українців розглянув інвестор Роман Кошовський. Деталі за лінком.

🔹 Інвестиції в харчову переробку України. Чому зараз варто розглянути інвестицій в цей сектор та яку дохідність очікувати? Ознайомтеся зі статетю та інвестуйте в український бізнес!

🔹Що варто врахувати під час фінансового планування в умовах війни. Давала поради інвесторам Інна Старченко - фінансовий планер iPlan.ua.

🔹За традицією на каналі сімейний бюджет проведемо прямі ефіри для інвесторів на каналі Сімейний бюджет:
🔸31 травня о 19.00 продовжимо говорити про бізнес у Великобританії. Розкриємо теми податків та компенсацій, що потрібно для реєстрації бізнесу у Британії та дамо відповіді на ваші питання. Долучайтеся до ефіру. Чекатимемо на вас.
🔸1 червня о 19:00 говоритимемо про інвестиційні реформи, індивідуальні інвестиційні рахунки та перспективи фондового ринку України. Ставте нагадування та підключайтеся до ефіру!

🔹Ми продовжуємо наш InvestMeetup по різних містах України ( подія лише офлайн!) . Будемо говорити про “Фінанси під час та після війни”.
🔸2 червня збираємося в Івано-Франківську. Детальніше про івент та придбати квитки можна за посиланням.

Всім привіт. на зв'язку Любомир
Фрідом почув українців ;)
компанія йде з росії

У звіті Freedom Holding Corp. 2022 фіскальний рік на сайті SEC вказано, що:
- Незабаром планується реструктуризація холдингу. ІК «Фрідом Фінанс» (російська федерація) та банк «Фрідом Фінанс» (російська федерація) вийдуть зі складу Freedom Holding Corp.
- Холдинг надав майже $3 млн, а Тімур Турлов особисто вніс приблизно $2,5 млн гуманітарної допомогти Україні, що страждає від російської агресії.
- У квітні 2022 року Тімур Турлов подав офіційну заяву на отримання громадянства Казахстану. У результаті свого рішення стати громадянином Казахстану він відмовиться від громадянств росії та Сент-Кітс і Невіс.

Щодо ІБ я їм пишу кожні 2 тижні, вже мейли всіх топів роздобув. Також регулярно щось в мережі постимо з закликом до них!
Якщо у вас є нові ідеї чи контакти, які домоможуть і їм припинити обслуговувати російських резидентів - пишіть мені в особисті.

Доброго вечора, ми з України 🇺🇦 Або, якщо Вам сумно - то ось інформація на подумати…

⭕️​​Правління НБУ ухвалило рішення підвищити облікову ставку до 25%

👉https://t.me/nbu_ua/852

Нагадаю, що зараз ця ставка - 10%

Облікова ставка НБУ– норма відсотка, який стягується Національним банком України при рефінансуванні комерційних банків. Це монетарний інструмент, за допомогою якого Нацбанк встановлює для суб'єктів грошово-кредитного ринку орієнтир за вартістю залучених та розміщених грошових ресурсів.

🔹Що це для нас означає?

◽️ Депозити підуть вгору.
◽️ Гривнева дохідність ОВДП збільшиться
◽️ Кредити? Тут взагалі очікуйте космос.

Проте, це все відбудеться не одномоментно, оскільки гривні у банків наразі вдосталь. Але від тренду ми все одно не втічемо.

Погано це чи добре? Сказати важко… З однієї сторони дохідність гривневих інструментів дозволить трохи знизити попит на валюту і стабілізувати ситуацію.

З іншої, тепер вечори інвестора проходитимуть з хрусталевим шаром і таким от списком питань.
◽️ Чи купувати валюти, чи залишити усе у гривні?
◽️ Інвестувати в ОВДП, чи поки ризик країни зависокий?
- А яким буде курс та яка нова точка розвороту?

Тож, чекаємо з нетерпінням нової серії цього валютно-гривневого серіалу 🙌