Тобто виходить, що можна відправляти гривню на EXANTE чи Interactive Brokers! Вивчаємо це питання

Для наших клиентов кто предпочитает формировать пенсионный портфель в американском долларе и ориентируется на зарубежные инвестиционные рынки мы предлагаем новый инструмент – iPlan index. Он позволит упростить формирование пенсионного портфеля.
https://us18.campaign-archive.com/?e=&u=33db4bdc37ddb9ccbffdc3232&id=ceb43bf74f

Як вигідніше інвестувати в ОВДП — облігації внутрішньої державної позики. Порівняльна таблиця
https://ain.ua/2018/06/21/investici%D1%97-v-ovdp

Це перемога, хоч і через 7 місяців!! 👍👍👍👍
Кейс 1. Електронні ліцензії для інвестування
Сімейна пара Саша та Аня хочуть проінвестувати в iShares велику частину своїх заощаджень – $120 000. Раніше у кожного з них був ліміт в $50 000 на рік. Хоча вони працюють в ІТ-компанії і обслуговуються в одному банку більше чотирьох років, цей банк із західним капіталом спочатку не визнавав їхні ФОП-доходи. Потім вимагав поставити мокру печатку податкової на поданій в електронному вигляді декларації про доходи. І, нарешті, попросив перекласти з англійської плюс нотаріально завірити 25-сторінковий договір з іноземним брокером.

Коли закон «Про валюту» почне діяти, Сашя і Аня зможуть інвестувати за кордон будь-яку суму. Не потрібно відкривати два рахунки, не потрібно отримувати ліцензії та збирати зайві документи. Єдине що важливо – показати легальність своїх доходів (сплату податків)!
http://k750.media/post/3663

Хотите инвестировать за рубеж 🇺🇸🇨🇳🇩🇪🇬🇧, но не знаете, с чего начать?
Наиболее надежный способ вложить свои деньги с минимальными усилиями — индексное инвестирование.

- Высокие надежность и доходность. Вкладываясь в индекс акций, вы инвестируете в бизнес крупных компаний. Акции показывают наибольшую долгосрочную доходность по сравнению с другими активами.

- Низкие риски. Инвестируя через фонды, вы не тратите время на выбор отдельных акций и получаете готовую корзину инвестиций из десятков-сотен компаний. Возможные проблемы отдельной компании не принесут вам большого ущерба.

- Минимальные затраты времени. Индексный инвестор не следит за финансовыми рынками, не занимается спекуляциями и спокойно живет своей жизнью. При этом его результаты оказываются лучше.

- Выигрыш над 80% профессиональных управляющих. Прилагая много времени и усилий для составления более прибыльного портфеля акций, в 80% случаев вы получите доходность ниже, чем если бы просто вложили в индекс и занимались своими делами.

- Не требуется специальных знаний. Вам не нужно иметь специальное образование или разбираться в бухгалтерии, чтобы инвестировать в индексы.

про ICO
About 56 percent of crypto startups that raise money through token sales die within four months of their initial coin offerings.
That’s the finding of a Boston College study that analyzed the intensity of tweets from the startups’ Twitter accounts to infer signs of life. The researchers, professor Leonard Kostovetsky and Ph.D. student Hugo Benedetti, examined 2,390 ICOs that were completed before May and determined that only 44.2 percent of startups survive after 120 days from the end of their ICOs.😂

ПЕНСИЯ
Это одна из самых важных задач планирования. Обычно о ней не часто задумываются, так как до нее далеко. Но в этом и преимущество этой цели, ее легче построить начав раньше. Например, чтобы обеспечить себе ежемесячную пенсию в размере 1 тысяча долларов в сегодняшних ценах с 60 до 80 лет необходимо инвестировать (ожидаемая доходность 7,5% годовых):
- если начинать в 20 лет - 105 долларов в месяц;
- если начинать в 30 лет - 174 доллара в месяц;
- если начинать в 40 лет - 294 доллара в месяц;
- если начинать в 50 лет - 523 доллара в месяц.
Или если взять последний пример, то регулярно инвестируя 523 доллара в месяц вы через 10 лет построите свой пенсионный портфель. Например, начав в 30 лет к 40 годам у вас уже будет закрыт вопрос по пенсии и вы сможете сосредоточиться на реализации других целей.
И даже если из-за форс-мажорных обстоятельств вам придется потратить сформированный пенсионный портфель, то если до пенсии далеко, то вы сможете еще раз накопить на пенсию. А если пенсия не за горами у вас уже не будет маневра и нужно будет чем-то жертвовать.

До кінця літа буду раз в тиждень розповідати про різні типи фінансових радників і яку хто користь приносить клієнтам 🤓

СТРАХОВИЙ АГЕНТ - модель найпопулярніша в Україні на сьогодні. Базується на комісійних від продажу.
Дві великі мережеві структури OVB та Starlife продають страхові продукти Metlife, Uniqa, PZU, Vienna Insurance group, тому багато з вас уже знають таких фінансових радників.

Хоч продажі часом агресивні 👺, але самі продукти несуть цінність - захист родини від форс мажорів. Страхують не тільки життя, а й втрату працездатності, критичні хвороби, дома, квартири, машини, параходи))

про Insurance Tech ніхто у нас поки не чув, все у ручному режимі з купою паперів.

Є і міжнародні медичні плани аля Allianz care по кількасот євро/міс щоб в разі чого лікуватися в Ізраїлі/ЄС. Але попиту і відповідно досвіду з ними не було.

#фінрадники #UAinvestoreducation

Kyiv Invest Meetup - це спільнота приватних інвесторів.
Ми ділимось досвідом по фінансовому плануванню, інвестиціям та податкам.
Відверто розповідаємо про успіхи і помилки. Обговорюємо нові можливості.

програма Kyiv Invest Meetup #2
18:00 - 18:45 - реєстрація, міні-фуршет
18:45 - 20:30 виступи спікерів
Вячеслав Масленніков, партнер iPlan.ua "Сначала планируем, потом инвестируем"
Григорій Овчаренко, керівник з управління локальними активами ICU "Інвестиції в локальні активи"
Володимир Позний, country manager EXANTE "Next Generation Investment Company"
Секретний спікер, подейкують що можливо представник відомого швейцарского банку ;)
20:30 - 21:30 чай, кава, вільне спілкуванняhttps://www.facebook.com/events/233263007494822/

Серія 2: Інвестиційний менеджер

Як і обіцяв, продовжую щотижня розповідати про типи фінансових радників ⛴️ ⛵🛳️

"Много предлагающих но мало избранных" - це про інвестиційних менеджерів в Україні. Справжніх професіоналів одиниці, хоча коментар одного з них знайдете внизу.

ЗАХІД:
В США AUM (Assets under management) домінуюча модель роботи фінансових радників. Клієнт сплачує +-1% від своїх активів на рік.
Стратегія має враховувати цілі клієнта, його ризик профіль, податки і багато чого. І величезні мастодонти і незалежні консультанти працюють таким чином. Ми з Славою теж для iPlan клієнтів активно використовуємо ETF продукти двох світових лідерів BlackRock (6+ трлн дол під управлінням) та Vanguard (%+ трлн.). У кожної з компаній цікава філософія, однак зараз не про них.
Також в США завдяки міленіалам ростуть робоедвайзори Betterment (0.25%), Weathfront (0.25%) Wealthsimple (0.5%). Я тестував софт деяких з цих компаній, він просто фантастично простий і зручний. Можу повірити, що "кухарка зможе успішно управляти інвестиційним портфелем".
Однак багато пишуть, що сам по собі робот без радника не оптимальне рішення. Бо людина тільки в старій економічній теорії діє раціонально. А насправді люди сильно переоцінюють своб здатність приймати виважені інвестиційні рішення без емоцій. Тому є гібридні моделі комплексні моделі софт+радник як то Personal Capital (0.5-0.8%).

УКРАЇНА:
Все непублічно і гіперконфіденційно. Якісні послуги доступні тільки дуже багатим людям, умовно "доларовим мільйонерам". Під вивіскою Private banking в банкам продають продукти свого ж банку, бо їм так вигідно.
Надія звичайно є, адже є послуга управління добробутом в відомій компанії Capital Times.
І є незалежні управляючі, як Юрій Ковальов.
Його думка "после того, как клиент решает отдать управление консультанту, основной дилеммой становиться пользоваться ли услугами стороннего/независимого консультанта или специалиста приклепленного к банку/брокеру.
Второй вариант может иметь риск действий, нацеленных на генерирование банковских/брокерских комиссионных, не всегда в интерасах клиентов. что касается тарифов - я бы сказал диапазон 0.5-3% за управление.
Ценность также состоит в том, что независимый консультант как правило помогает согласовать самые выгодные тарифы с банком, упростить комплаенс и держит в курсе рыночных изменений. а также может консолидировать счета, если их несколько"

Скоро інформація про закордонні рахунки українців буде автоматично попадати до наших податкових органів.
Коли це відбудеться?
http://blog.liga.net/user/vmaslennikov/article/30610

В таблице представлены июльские доходности облигаций внутреннего государственного займа и депозитов наиболее крупных банков по размеру активов.
Для аукционов ОВГЗ указана средневзвешенная доходность размещения. Если в текущем месяце было несколько аукционов для определенного месяца погашения, то в таблице указывается последняя доходность. Физическое лицо может покупать ОВГЗ как на вторичном рынке (на любую сумму), так и на аукционах (сделки от 100 тысяч долларов).
Для банковских депозитов указаны максимальные процентные ставки годовых для определенных сроков. Валюта депозитов американский доллар, евро, украинская гривна. Сумма депозита до 10 тысяч долларов или евро, 250 тысяч гривен. Без учета программ лояльности.
Банки разделены на 4 группы: государственные, иностранные, принадлежащие украинским финансово-промышленным группам (ФПГ), российские (РФ).
Зеленым цветом отмечено, если ставки поднялись по сравнению с прошлым месяцем. Красным цветом, если ставки уменьшились. https://docs.google.com/spreadsheets/d/1lbdv2s9cuRWKqk3bniZ_hRBg7WQRklKp4L4RdMPQoN4/edit#gid=143872316

диверсифікація інвестицій має бути щонайменше в трьох напрямках:
Валюта: про гривню і курс ви самі знаєте. Все в доларі теж дивно, борг США вже більше за їх ВВП, що було лише раз в історії в післявоєнні роки.
Валюта інвестиції повинна залежати від валюти фінансової цілі. Наприклад, на вищу освіту дитини в Польщі сформуйте портфель в євро, у Великобританії або США, у фунті або доларі відповідно.
Країна: прийде Вона і в Україні все буде на шару для населення (газ, транспорт і т.д). Але хтось же має за все заплатити! Куркулі-інвестори?
Клас активів: найважче, бо багато вибору.
https://simeinyi-budzhet.ua/blogs/assetallocation201808/

Интерересный кейс покупки недвижимости в Европе:
С 2017 года в Украине отменили ограничения на перевод денежных средств за рубеж (ранее можно было каждый месяц отправлять не более 150 000 гривен, сейчас – любую сумму). Многие украинцы открывают счета в Польше или странах Балтии.

«В Украине есть несколько представительств латвийских и эстонских банков, где можно открыть счет без поездки в страну. Также есть и официальные банковские агенты, представители других европейских банков, которые помогут открыть счет, не выезжая из Украины. А если надо выехать, то помогут собрать пакет документов, заполнят формы и проконсультируют на русском языке. В Польшу, например, надо ехать лично, чтобы открыть счет», – добавляет Юрий Грушецкий.

Затем этот счет постепенно пополняется. Важно, чтобы переводы шли не «от себя к себе», а между близкими родственниками – от матери к сыну, от жены к мужу и т.п. Причем тот, кто перечисляет средства из Украины, предоставляет справки, подтверждающие легальность происхождения денег. Когда счет наполнен, с него можно оплачивать недвижимость в любой стране без ограничений по сумме.

Пример из практики. Украинская семья покупает квартиру за €100 000 (около $121 000) в Испании. Недвижимость оформляют на двух собственников – мужа и жену. Таким образом, они имеют право перечислить на счет собственника в Испании $100 000. Такой перевод будет стоить менее 1%. Оставшаяся сумма – $21 000 – перечисляется с помощью SWIFT перевода на предварительно открытый счет в Европе одного из покупателей, а уже оттуда – продавцу. Комиссия за этот перевод составит до 2-3%.
Источник
https://www.zagorodna.com/ru/stati/kak-perevesti-dengi-iz-ukrainy-dlia-pokupki-nedvizhimosti-za-rubezhom.html

В августе на первичных аукционах облигаций внутреннего государственного займа наблюдался незначительный рост ставок как по гривне, так и по доллару. На вторичном рынке были разнонаправленные движения.
У банков депозитные ставки выросли у государственного Укргазбанка, Кредобанка, Мегабанка, Кредит Днепр, снизились у ПУМБа.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1W0NDqFPGOu2FQy-FpVP7Mp42kulTeWC2DW13S9m4zvw/edit#gid=143872316

ICU