📈 Історія двох підходів до інвестування — Геннадія та Віті
Геннадій прийшов на ринок у 2017 році, як тільки НБУ дозволив легально інвестувати за кордон. Вкладає по DCA $3600 кожні півроку в ISAC iShares MSCI ACWI UCITS ETF.
🗓 На 7 березня 2025 року:
🔹 інвестовано — $57,600
🔹 поточна вартість портфеля — $84,903
У липні 2024 Геннадій додав в портфель Біткоїн та ефір на холодних гаманцях, а DCA по акцііям планує продовжувати до 2040 року. Більше про історію інвестицій Геннадія є на Сімейному Бюджеті.
А от його друг Вітя… Всі ці 8 років тикався-микався по котлованам, позикам, крипто торговим ботам, і ледь ледь вийшовши в нуль в 2025 вирішив почати більш спокійне інвестування поговоривши з Геннадієм.
📆 Стартував DCA на $6000 3 січня 2025 року.
Але замість ISAC вибрав CSPX (S&P 500) — спокусила висока дохідність останніх 2 років:
📊 +25.9% у 2023
📊 +24.7% у 2024
Його міркування базувалися на дохідності, адже американський ринок за останні 8 років суттєво випередив інші розвинуті ринки. А останні 2 роки CSPX дав відповідно 25.9% (2023) та 24.7% (2024).
Вітя очікує 10-15% середньорічної дохідності на свої інвестиції. Однак поки що за 2 місяці свого інвестування він в мінусі.
Уявіть що ми з вами зайшли в період по S&P500 подібний до lost decade або швидше навіть у inflationary bear market як у 70-их (дивись картинку). І цей період тільки почався у січні 2025 року.
Геннадій прийшов на ринок у 2017 році, як тільки НБУ дозволив легально інвестувати за кордон. Вкладає по DCA $3600 кожні півроку в ISAC iShares MSCI ACWI UCITS ETF.
🗓 На 7 березня 2025 року:
🔹 інвестовано — $57,600
🔹 поточна вартість портфеля — $84,903
У липні 2024 Геннадій додав в портфель Біткоїн та ефір на холодних гаманцях, а DCA по акцііям планує продовжувати до 2040 року. Більше про історію інвестицій Геннадія є на Сімейному Бюджеті.
А от його друг Вітя… Всі ці 8 років тикався-микався по котлованам, позикам, крипто торговим ботам, і ледь ледь вийшовши в нуль в 2025 вирішив почати більш спокійне інвестування поговоривши з Геннадієм.
📆 Стартував DCA на $6000 3 січня 2025 року.
Але замість ISAC вибрав CSPX (S&P 500) — спокусила висока дохідність останніх 2 років:
📊 +25.9% у 2023
📊 +24.7% у 2024
Його міркування базувалися на дохідності, адже американський ринок за останні 8 років суттєво випередив інші розвинуті ринки. А останні 2 роки CSPX дав відповідно 25.9% (2023) та 24.7% (2024).
Вітя очікує 10-15% середньорічної дохідності на свої інвестиції. Однак поки що за 2 місяці свого інвестування він в мінусі.
Уявіть що ми з вами зайшли в період по S&P500 подібний до lost decade або швидше навіть у inflationary bear market як у 70-их (дивись картинку). І цей період тільки почався у січні 2025 року.
Як довго, на вашу думку, Вітя з (попереднього посту👆) психологічно протримається з DCA, не припиняючи внески кожні півроку?
Anonymous Poll
53%
Зробить наступний транш 3 липня 2025 р. і поставить на паузу
11%
2-3 роки
6%
4-5 років
31%
З фіпланером побудує глобальний портфель, скоригує очікування на реалістичніші, і проінвестує ще20р
📩 4 березня я надіслав клієнтам листа «Подих кризи», а ось публічний пост в той же день.
🔻 Наступні 2 тижні будуть вирішальними для формування великої глобальної економічної кризи 2025–2026 років. JPMorgan вже підвищив ймовірність глобальної рецесії до 60%. У 70-х роках спостерігалася висока інфляція та повільне економічне зростання — економісти називають це стагфляцією.
Найпоказовішим для мене є те, що долар останнім часом слабшає, хоча у 21-му столітті він традиційно зміцнювався під час періодів турбулентності. Америка ризикує втратити привабливість для іноземного капіталу.
🧠 ЩО ЦЕ ОЗНАЧАЄ ДЛЯ ВАС ТА ВАШИХ ІНВЕСТИЦІЙ? ЗАДАЙТЕ СОБІ НАСТУПНІ ПИТАННЯ:
— Чи маю я резервний фонд (фінансову подушку безпеки) на покриття 12 місяців життя родини?
— Для підприємців: чи є у моєму бізнесі ліквідний фонд для покриття 2–3 місяців ключових витрат?
— Якщо я витрачаю в євро (фунтах, злотих, франках), яку частку інвестицій мені ОК тримати в доларових активах?
— Чи впевнений я, що не виникне потреби продавати акції з портфелю у 2025–2026 роках? Які мої короткострокові фінансові цілі на 2025–2026 роки і за рахунок яких джерел вони будуть профінансовані?
— Чи зможу я спокійно спати при просадках акційного портфеля на 20–40% і при цьому продовжити інвестувати?
— Чи відповідає мій інвестиційний портфель моєму ризик-профілю?
🌱 Обнадійливі новини:
Американська демократія сильна — і сценарій російського типу диктатури в США неможливий.
Коли на якісні американські бренди акцій з’являються хороші знижки — їх варто купувати.
Але пам’ятайте: коли з’являється новина, що Бафет щось купив — рітейл-інвестор, зазвичай, вже 1–2 квартали позаду...
📌 Фінальне запитання:
Яка сума мого інвестиційного портфелю є ліквідною?
🔻 Наступні 2 тижні будуть вирішальними для формування великої глобальної економічної кризи 2025–2026 років. JPMorgan вже підвищив ймовірність глобальної рецесії до 60%. У 70-х роках спостерігалася висока інфляція та повільне економічне зростання — економісти називають це стагфляцією.
Найпоказовішим для мене є те, що долар останнім часом слабшає, хоча у 21-му столітті він традиційно зміцнювався під час періодів турбулентності. Америка ризикує втратити привабливість для іноземного капіталу.
🧠 ЩО ЦЕ ОЗНАЧАЄ ДЛЯ ВАС ТА ВАШИХ ІНВЕСТИЦІЙ? ЗАДАЙТЕ СОБІ НАСТУПНІ ПИТАННЯ:
— Чи маю я резервний фонд (фінансову подушку безпеки) на покриття 12 місяців життя родини?
— Для підприємців: чи є у моєму бізнесі ліквідний фонд для покриття 2–3 місяців ключових витрат?
— Якщо я витрачаю в євро (фунтах, злотих, франках), яку частку інвестицій мені ОК тримати в доларових активах?
— Чи впевнений я, що не виникне потреби продавати акції з портфелю у 2025–2026 роках? Які мої короткострокові фінансові цілі на 2025–2026 роки і за рахунок яких джерел вони будуть профінансовані?
— Чи зможу я спокійно спати при просадках акційного портфеля на 20–40% і при цьому продовжити інвестувати?
— Чи відповідає мій інвестиційний портфель моєму ризик-профілю?
🌱 Обнадійливі новини:
Американська демократія сильна — і сценарій російського типу диктатури в США неможливий.
Коли на якісні американські бренди акцій з’являються хороші знижки — їх варто купувати.
Але пам’ятайте: коли з’являється новина, що Бафет щось купив — рітейл-інвестор, зазвичай, вже 1–2 квартали позаду...
📌 Фінальне запитання:
Яка сума мого інвестиційного портфелю є ліквідною?
Forwarded from iPlan Poland
Привіт, друзі!
Для всіх, хто не встигає на наші офлайн-зустрічі — запрошую вас на ефір “Економічні підсумки березня в Польщі”, який проведу я, Анна Заребчан,
07.04.2025 о 17:00 (за Варшавою).
📍 Формат ефіру: – 15 хв — обговоримо головні новини березня: інфляція, відсоткові ставки, ситуація на ринку нерухомості.
– 5 хв — короткий апдейт по депозитах, облігаціях, банках та брокерах: що змінилося останнім часом?
– 10 хв — відповіді на ваші запитання.
💬 Пишіть свої запитання до ефіру в коментарях під цим постом!
До зустрічі в ефірі 🧡
Для всіх, хто не встигає на наші офлайн-зустрічі — запрошую вас на ефір “Економічні підсумки березня в Польщі”, який проведу я, Анна Заребчан,
07.04.2025 о 17:00 (за Варшавою).
📍 Формат ефіру: – 15 хв — обговоримо головні новини березня: інфляція, відсоткові ставки, ситуація на ринку нерухомості.
– 5 хв — короткий апдейт по депозитах, облігаціях, банках та брокерах: що змінилося останнім часом?
– 10 хв — відповіді на ваші запитання.
💬 Пишіть свої запитання до ефіру в коментарях під цим постом!
До зустрічі в ефірі 🧡
Forwarded from iPlan Slovakia
Так, індекси червоні. Так, новини драматичні. Але якщо ви інвестуєте за стратегією і на довго — у цьому немає нічого незвичайного.
Коли ринок падає, для пасивного інвестора найважливіше — це нічого не робити.
Паніка — поганий радник. Вона штовхає продавати на дні якраз перед відновленням. Але правда в тому, що так вже було. І не раз.
Проговорити те, що проговорювали при створенні стратегії:
📉 Падіння ринку — це не виняток. Це частина шляху.
📈 Історично кожна криза змінювалась зростанням.
🧠 Раціональність важливіша за емоції.
⏳ Інвестування — це марафон, а не спринт.
🎯 Ваші фінансові цілі — не на завтра. І, ні, зараз не час "рятуватися".
І як казав Воррен Баффет: «Be fearful when others are greedy, and be greedy when others are fearful».
Ми в iPlan теж стежимо за ринками. Ми бачимо, що відбувається і залишаємося спокійними.
І нагадуємо вам: довгострокова стратегія не потребує щоденних рішень.
Підписатись на канал | iPlan.ua
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❗️Last call на курс «Особисті фінанси та інвестиції для початківців» від iPlanEDU!
Старт вже 8 квітня — встигніть зареєструватись останніми днями 🕒
Цей курс — для тих, хто хоче:
✔️ Навести порядок у фінансах і почати накопичувати
✔️ Зрозуміти, як працюють інвестиції в реаліях України
✔️ Побудувати свою фінансову незалежність із мінімального старту
📊 Формат — простий і практичний: 8 вебінарів, домашні завдання, підтримка кураторів і багато прикладів з життя.
💬 Сотні учасників вже відкрили свої перші інвестрахунки, сформували резервні фонди і почали будувати власні портфелі.
🔗 Деталі та реєстрація: iplan-edu.com/course-start
Старт вже 8 квітня — встигніть зареєструватись останніми днями 🕒
Цей курс — для тих, хто хоче:
✔️ Навести порядок у фінансах і почати накопичувати
✔️ Зрозуміти, як працюють інвестиції в реаліях України
✔️ Побудувати свою фінансову незалежність із мінімального старту
📊 Формат — простий і практичний: 8 вебінарів, домашні завдання, підтримка кураторів і багато прикладів з життя.
💬 Сотні учасників вже відкрили свої перші інвестрахунки, сформували резервні фонди і почали будувати власні портфелі.
🔗 Деталі та реєстрація: iplan-edu.com/course-start
За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua
🌍Макро
▪️Річний рівень інфляції знизився до 2,4%, що нижче прогнозів у 2,6%.
▪️Місячна інфляція впала на 0,1%. Це стало першим падінням споживчих цін з травня 2020 року. Інфляція цін на житло сповільнилась з 4,2% до 4%.
▪️Річний рівень інфляції в єврозоні знизився до 2,2%, що також нижче ринкових очікувань в 2,3%. Найвища інфляція в Естонії, Хорватії та Словаччині, найнижча - у Франції.
▪️Ставка ФРС залишається незмінною на рівні 4,25-4,5%. Згідно з очікуваннями наступного засідання ставку знижено не буде.
▪️Рівень безробіття в березні 2025 року складає 4,2% (очікування 4,1%).
▪️Рівень безробіття в єврозоні знизився до рекордних 6,1% (в лютому). Середній показник безробіття 9,4%.
▪️Митна політика Трампа та можливі наслідки:
Короткостроково — інфляційний шок.
Довгостроково — ризик рецесії чи стагфляції.
Центральні банки, зокрема ФРС, можуть знизити ставки для підтримки економіки.
▪️Сценарії розвитку подій:
- Трамп відступить частково або повністю, через тиск з боку ринків, CEO та/або виборців.
- Поступовий перегляд мит через "угоди" з країнами.
- Стійка ескалація торгової війни, яка призведе до глобального економічного уповільнення.
- ЄС активізується як новий глобальний гравець, створюючи нові торгові союзи.
🇺🇦Україна
▪️Курс долара в порівнянні з попереднім місяцем зменшився та знаходиться на рівні 41,55 грн. Курс євро зріс до 47,25 грн.
▪️Інфляція продовжує зростати до рівня 14,6%.
▪️Облікова ставка залишається на рівні 15,5%.
▪️Реальний ВВП (2024 до 2023 року) збільшився на 2,9%, що є меншим за очікування (3,6%).
▪️МВФ схвалили виділення наступного траншу в 0,4 млрд дол.
▪️Україна отримала другий транш від Великої Британії обсягом £752 млн за рахунок заморожених активів рф.
▪️Україна отримала 1 млрд євро від ЄС за ініціативою ERA.
🇵🇱Польща
▪️Інфляція в березні склала 4,9% (знизилася в порівнянні з початком року, в січні 5,2%). Прогноз на 2025 рік - 4,5%.
▪️Курс долара до злотого 3,78. Євро на рівні 4,28 злотих.
▪️Відсоткова ставка NBP на рівні 5,75%, є незмінною з жовтня 2023 року.
▪️Дохідність 10-річних державних облігацій уряду Польщі дорівнює 6,55%.
Прочитати повну версію 👉 тут
Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua
🌍Макро
▪️Річний рівень інфляції знизився до 2,4%, що нижче прогнозів у 2,6%.
▪️Місячна інфляція впала на 0,1%. Це стало першим падінням споживчих цін з травня 2020 року. Інфляція цін на житло сповільнилась з 4,2% до 4%.
▪️Річний рівень інфляції в єврозоні знизився до 2,2%, що також нижче ринкових очікувань в 2,3%. Найвища інфляція в Естонії, Хорватії та Словаччині, найнижча - у Франції.
▪️Ставка ФРС залишається незмінною на рівні 4,25-4,5%. Згідно з очікуваннями наступного засідання ставку знижено не буде.
▪️Рівень безробіття в березні 2025 року складає 4,2% (очікування 4,1%).
▪️Рівень безробіття в єврозоні знизився до рекордних 6,1% (в лютому). Середній показник безробіття 9,4%.
▪️Митна політика Трампа та можливі наслідки:
Короткостроково — інфляційний шок.
Довгостроково — ризик рецесії чи стагфляції.
Центральні банки, зокрема ФРС, можуть знизити ставки для підтримки економіки.
▪️Сценарії розвитку подій:
- Трамп відступить частково або повністю, через тиск з боку ринків, CEO та/або виборців.
- Поступовий перегляд мит через "угоди" з країнами.
- Стійка ескалація торгової війни, яка призведе до глобального економічного уповільнення.
- ЄС активізується як новий глобальний гравець, створюючи нові торгові союзи.
🇺🇦Україна
▪️Курс долара в порівнянні з попереднім місяцем зменшився та знаходиться на рівні 41,55 грн. Курс євро зріс до 47,25 грн.
▪️Інфляція продовжує зростати до рівня 14,6%.
▪️Облікова ставка залишається на рівні 15,5%.
▪️Реальний ВВП (2024 до 2023 року) збільшився на 2,9%, що є меншим за очікування (3,6%).
▪️МВФ схвалили виділення наступного траншу в 0,4 млрд дол.
▪️Україна отримала другий транш від Великої Британії обсягом £752 млн за рахунок заморожених активів рф.
▪️Україна отримала 1 млрд євро від ЄС за ініціативою ERA.
🇵🇱Польща
▪️Інфляція в березні склала 4,9% (знизилася в порівнянні з початком року, в січні 5,2%). Прогноз на 2025 рік - 4,5%.
▪️Курс долара до злотого 3,78. Євро на рівні 4,28 злотих.
▪️Відсоткова ставка NBP на рівні 5,75%, є незмінною з жовтня 2023 року.
▪️Дохідність 10-річних державних облігацій уряду Польщі дорівнює 6,55%.
Прочитати повну версію 👉 тут
Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua
#дайджест
🔹 Чи на краю прірви долар США?
Аналітики обговорюють можливу втрату домінування американської валюти та як це впливає на довіру інвесторів. Читати
🔹 Світова торгівля проти США?
Економісти попереджають: якщо країни-експортери об’єднаються, США можуть втратити вплив у глобальній економіці. Деталі
🔹 Відео:Інвестиції у фондові ринки. Власним досвідом інвестування на світових ринках та практичними порадами щодо наповнення інвестиційного портфелю поділилися: Іван Компан, Сергій Жуйков, Артем Щербина, Тарас Козак. Дивитися на YouTube
🔹 Новинка від NovaPay
Тепер дохід від облігацій можна одразу задекларувати в застосунку — зручно, швидко, без зайвих рухів. Подробиці
🔹 Розбір проекту закону про реєстр рахунків та сейфів громадян. Розбір зробив Сергій Мікулов. Читати пост
🔹 Як безпечно бути дотичним до проривної технології АІ? Купити в портфель акцій відповідних фондів! Про ТОП 5 фондів на інвестиції в штучний інтелект (AI) розповідає Любомир у новому відео.
📌 Більше аналітики, новин і розборів — у наступних дайджестах!
🔹 Чи на краю прірви долар США?
Аналітики обговорюють можливу втрату домінування американської валюти та як це впливає на довіру інвесторів. Читати
🔹 Світова торгівля проти США?
Економісти попереджають: якщо країни-експортери об’єднаються, США можуть втратити вплив у глобальній економіці. Деталі
🔹 Відео:Інвестиції у фондові ринки. Власним досвідом інвестування на світових ринках та практичними порадами щодо наповнення інвестиційного портфелю поділилися: Іван Компан, Сергій Жуйков, Артем Щербина, Тарас Козак. Дивитися на YouTube
🔹 Новинка від NovaPay
Тепер дохід від облігацій можна одразу задекларувати в застосунку — зручно, швидко, без зайвих рухів. Подробиці
🔹 Розбір проекту закону про реєстр рахунків та сейфів громадян. Розбір зробив Сергій Мікулов. Читати пост
🔹 Як безпечно бути дотичним до проривної технології АІ? Купити в портфель акцій відповідних фондів! Про ТОП 5 фондів на інвестиції в штучний інтелект (AI) розповідає Любомир у новому відео.
📌 Більше аналітики, новин і розборів — у наступних дайджестах!
🇺🇦 Друзі, сьогодні представляємо Вашій увазі канали, які дійсно на це заслуговують. Саме їх читають та цитують. Підписуйтесь на наших друзів:
📈ІнвестМуд | Інвестиції — канал про інвестиції, де ти зрозумієш, як можна зберегти і примножити свої гроші. Не пропусти свою можливість - підпишись.
Ціна держави — найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки, бізнес і гроші. Його читають нардепи, урядовці, НБУ, підприємці міжнародні організації
Територія права — мобілізація, зміни у законодавстві, поради від юристів, знай свої права!
+1 Гривня — фінансовий вісник бізнесу та економіки.
Гроші працюють — розумні інвестиції на фондовому ринку. Куди інвестувати, як досягти цілей. Підписуйтесь, щоб правильно розпоряджатися грошима
Бізнес Інсайдер — канал, який читають всі топи українського бізнесу. Ласкаво просимо.
💸Що впливає на BTC прямо зараз? Торгові конфлікти, макро і долар. Усе важливе — тут👇
Підпишись — Incrypted UA
📈ІнвестМуд | Інвестиції — канал про інвестиції, де ти зрозумієш, як можна зберегти і примножити свої гроші. Не пропусти свою можливість - підпишись.
Ціна держави — найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки, бізнес і гроші. Його читають нардепи, урядовці, НБУ, підприємці міжнародні організації
Територія права — мобілізація, зміни у законодавстві, поради від юристів, знай свої права!
+1 Гривня — фінансовий вісник бізнесу та економіки.
Гроші працюють — розумні інвестиції на фондовому ринку. Куди інвестувати, як досягти цілей. Підписуйтесь, щоб правильно розпоряджатися грошима
Бізнес Інсайдер — канал, який читають всі топи українського бізнесу. Ласкаво просимо.
💸Що впливає на BTC прямо зараз? Торгові конфлікти, макро і долар. Усе важливе — тут👇
Підпишись — Incrypted UA
Forwarded from 📊Балади Економного Лицаря⚔️
Розбір проекту закону про реєстр рахунків та сейфів громадян
"Уряд схвалив законопроект щодо виконання Україною вимог ЄС для приєднання до системи європлатежів (SEPA)", - побачили цю новину та мабуть захвилювались)
Розберемось разом що це 🤬зрада чи 💪перемога
🏛ДПС буде вести реєстр банківських рахунків та сейфів
в якому буде зазначено
▫️дата відкриття/закриття банківського рахунку, рахунку у цінних паперах, платіжного, іншого рахунку / електронного гаманця;
▫️вид та номер рахунку, що містить номер IBAN;
▫️ПІБ власника рахунку, індивідуального банківського сейфа;
▫️дані про установу, в якій відкритий рахунок чи сейф;
▫️номер та дата договору про надання індивідуального банківського сейфа (дату початку та строк дії, дату припинення договору, дані про осіб, які мають доступ до індивідуального банківського сейфа згідно з цим договором).
📌 Проте, ДПС не буде мати доступу до відомостей про рух і залишки коштів за рахунками громадян та про вміст сейфа.
Нагадаю, ці дані є банківською таємницею та розкриваються лише на вимогу суду.
✔️ На мою думку це не зрада,
▫️ бо коли ФОПи відкривали будь які рахунки, дані про це передавалися в ДПС. Прийшов час для всіх громадян зробить такий саме крок.
▫️ наявність такого реєстру передбачено відповідними директивами ЄС
👀 Єдине про що варто державі окремо подбати, це
▫️кібербезпека даних в ДПС
▫️обґрунтованість рішень судів, щодо блокування коштів на рахунках, які буде ініціювати ДПС у разі виникнення податкового боргу у громадян.
🇪🇺Рух до нового завжди дискомфортний і на мою думку він того вартий, щоб не застрягнути у комфортному минулому з підступними колишніми)
🙏Примножуйте корисне - діліться ним!
📱 Телеграм 📱 Ютуб 👍 iPlan.ua 🙂 Спільнота iTalks
"Уряд схвалив законопроект щодо виконання Україною вимог ЄС для приєднання до системи європлатежів (SEPA)", - побачили цю новину та мабуть захвилювались)
Розберемось разом що це 🤬зрада чи 💪перемога
🏛ДПС буде вести реєстр банківських рахунків та сейфів
в якому буде зазначено
▫️дата відкриття/закриття банківського рахунку, рахунку у цінних паперах, платіжного, іншого рахунку / електронного гаманця;
▫️вид та номер рахунку, що містить номер IBAN;
▫️ПІБ власника рахунку, індивідуального банківського сейфа;
▫️дані про установу, в якій відкритий рахунок чи сейф;
▫️номер та дата договору про надання індивідуального банківського сейфа (дату початку та строк дії, дату припинення договору, дані про осіб, які мають доступ до індивідуального банківського сейфа згідно з цим договором).
Нагадаю, ці дані є банківською таємницею та розкриваються лише на вимогу суду.
▫️ бо коли ФОПи відкривали будь які рахунки, дані про це передавалися в ДПС. Прийшов час для всіх громадян зробить такий саме крок.
▫️ наявність такого реєстру передбачено відповідними директивами ЄС
▫️кібербезпека даних в ДПС
▫️обґрунтованість рішень судів, щодо блокування коштів на рахунках, які буде ініціювати ДПС у разі виникнення податкового боргу у громадян.
🇪🇺Рух до нового завжди дискомфортний і на мою думку він того вартий, щоб не застрягнути у комфортному минулому з підступними колишніми)
🙏Примножуйте корисне - діліться ним!
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Гроші працюють | Артем Ваганов 🇺🇦
Цікава візуалізація від Vanguard, яка підтверджує тези з цього поста.
Vanguard порівняли 3 сценарії накопичення $500,000 (при стартовому внеску $10,000 і щорічному $5,000):
Базовий сценарій:
- 4% річна дохідність
- 0% збільшення внесків
- 69 років до цілі
Вища дохідність:
- 6% річна дохідність
- 0% збільшення внесків
- 45 років до цілі
Вищі заощадження:
- 4% річна дохідність
- +5% щорічне збільшення внесків
- 39 років до цілі
🔘 Спільнота 🔘 YouTube 🔘 Канал по опціонах
Vanguard порівняли 3 сценарії накопичення $500,000 (при стартовому внеску $10,000 і щорічному $5,000):
Базовий сценарій:
- 4% річна дохідність
- 0% збільшення внесків
- 69 років до цілі
Вища дохідність:
- 6% річна дохідність
- 0% збільшення внесків
- 45 років до цілі
Вищі заощадження:
- 4% річна дохідність
- +5% щорічне збільшення внесків
- 39 років до цілі
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Скажеш ФЕДір приходив)
Привіт всім, з вами знову Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря.
Учора члени FED (ФЕД то для жарту :) одноголосно проголосували за рішення не змінювати облікову ставку в США.
💡 Чому та що тепер буде?
Вангування, не мій профіль, тому все що напишу може відбутися лише в одному із багатьох варіантів.
Очікування FED та ринку на скриншоті (джерело)
Більше цікавих слайдів додав в коментарях.
▫️FED чекає ще більшу зайнятість та нижчу інфляцію
Я не розумію, як може це бути одночасно - бо коли зростає зайнятість, зростає дохід, відповідно зростає сподівання , відповідно зростає попит, в результаті зростають ціни та інфляція. Тому скоріше за все ставку будуть знижувати в разі рецесії, ознаки якої насуваються.
▫️Вони вважають, що економіка продовжує поступово зростати, хоча ризики розвиваються і потрібно за ними спостерігати.
Скоріше за все, дочекаються , щоб зреагувати із запізненням.
▫️Вони продовжують розпродавати US treasuries та квазі-державні облігації
Це тисне на їх ціни, та робить їх дохідність ще більшим , що може сприяти перетоку капіталу в них з акцій , відповідно почергове зниження (гойдалки) цін різних активів.
Але це не може тривати нескінченно, бо економіка не може позичати гроші по високим цінам , та є багато ліквідності у великих гравців (Бафет анприклад із 300 ярдами кешу) яка чекає привабливих цін на активи.
Це також:
а) послабить долар , що частково допоможе торговій стратегії США (робить експорт прибутковіше),
б) збільшить інфляцію, бо імпорт подорожчає
в) збільшує витрати на обслуговування держ боргу та навантажує бюджет.
г) деякі країни (наприклад Тайвань) вже продають treasuries, щоб укріплювати свою валюту для отримання торгових преференцій від США, це також підсілює увесь цей цикл переоцінки активів
✔️ Резюме:
▫️FED показав свою незалежність, це добре , бо додає ринку стабільність
▫️Гойдалки корегування цін на активи можуть рано чи пізно будуть негативно впливати на економіку і тоді FED має відреагувати , додати ліквідності на ринок
▫️Кожна криза, чистить ринок від токсичних компаній, звільняючи місце для нових та більш життєздатних.
📊 Моя стратегія
▫️Мені 50+ і для мене купувати по цінам дешевше ніж раніше та через 10+ років продавати дорожче ніж раніше, це достатньо та раціонально. Хоча емоційно завжди хочеться чомусь робити навпаки, щоб не втратити все або заробити усі гроші світу)
▫️Моя особиста історія показує , що продовжувати купувати в такі часи , усереднювати ціну портфелю, це краще ніж чекати "дна ринку". Його чекати можна занадто довго, а не маю багато часу, та в результаті побачити дно "з гори", бо я не сиджу в ринку 24/7.
😎Все що тут написано не є масовою інвестиційною рекомендацію або вашим фінансовим гороскопом на місяць)
🙏Почитай сам та передай друзям)
📱 Телеграм 📱 Ютуб 👍 iPlan.ua 🙂 Спільнота iTalks
Привіт всім, з вами знову Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря.
Учора члени FED (ФЕД то для жарту :) одноголосно проголосували за рішення не змінювати облікову ставку в США.
Вангування, не мій профіль, тому все що напишу може відбутися лише в одному із багатьох варіантів.
Очікування FED та ринку на скриншоті (джерело)
Більше цікавих слайдів додав в коментарях.
▫️FED чекає ще більшу зайнятість та нижчу інфляцію
Я не розумію, як може це бути одночасно - бо коли зростає зайнятість, зростає дохід, відповідно зростає сподівання , відповідно зростає попит, в результаті зростають ціни та інфляція. Тому скоріше за все ставку будуть знижувати в разі рецесії, ознаки якої насуваються.
▫️Вони вважають, що економіка продовжує поступово зростати, хоча ризики розвиваються і потрібно за ними спостерігати.
Скоріше за все, дочекаються , щоб зреагувати із запізненням.
▫️Вони продовжують розпродавати US treasuries та квазі-державні облігації
Це тисне на їх ціни, та робить їх дохідність ще більшим , що може сприяти перетоку капіталу в них з акцій , відповідно почергове зниження (гойдалки) цін різних активів.
Але це не може тривати нескінченно, бо економіка не може позичати гроші по високим цінам , та є багато ліквідності у великих гравців (Бафет анприклад із 300 ярдами кешу) яка чекає привабливих цін на активи.
Це також:
а) послабить долар , що частково допоможе торговій стратегії США (робить експорт прибутковіше),
б) збільшить інфляцію, бо імпорт подорожчає
в) збільшує витрати на обслуговування держ боргу та навантажує бюджет.
г) деякі країни (наприклад Тайвань) вже продають treasuries, щоб укріплювати свою валюту для отримання торгових преференцій від США, це також підсілює увесь цей цикл переоцінки активів
▫️FED показав свою незалежність, це добре , бо додає ринку стабільність
▫️Гойдалки корегування цін на активи можуть рано чи пізно будуть негативно впливати на економіку і тоді FED має відреагувати , додати ліквідності на ринок
▫️Кожна криза, чистить ринок від токсичних компаній, звільняючи місце для нових та більш життєздатних.
▫️Мені 50+ і для мене купувати по цінам дешевше ніж раніше та через 10+ років продавати дорожче ніж раніше, це достатньо та раціонально. Хоча емоційно завжди хочеться чомусь робити навпаки, щоб не втратити все або заробити усі гроші світу)
▫️Моя особиста історія показує , що продовжувати купувати в такі часи , усереднювати ціну портфелю, це краще ніж чекати "дна ринку". Його чекати можна занадто довго, а не маю багато часу, та в результаті побачити дно "з гори", бо я не сиджу в ринку 24/7.
😎Все що тут написано не є масовою інвестиційною рекомендацію або вашим фінансовим гороскопом на місяць)
🙏Почитай сам та передай друзям)
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM