Як зробити та передати інвестиційний портфель для дитини?

Сьогодні п'ятниця, а значить з Вами на зв'язку знову Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Саме таке питання мені часто задають Клієнти iPlan.ua та учасники спільноти iTalks.

Давайте назовемо дитинку - майбутній український інвестор (МУІ). Та подумаємо про активи , які диверсифіковані по світу, видам = ризику , дохідності та ліквідності у довгостроковому (15-20 років) періоді.

В цьому дописі, а не по життю, буду надавати перевагу UCITS accumulated ETF, щоб подбати про ризики Estate tax та зменшити витрати часу на щорічне декларування. Обирав їх по AUM та TER. Що це таке писав тут, а назви приховав , щоб МІУ завчасно не зрадів чи не злякався)

Все що пишу далі не є інвестиційною рекомендацією, а це моя точка зору на поточний інвестиційний ландшафт

📊 Склад портфелю
▫️Крипта
Розумію, що блокчейн точно доживе , але не знаю, яка саме крипта проживе до повноліття МУІ)
Тож краще зробити диверсіфікований портфель з різних перспективних на Вашу думку валют та перекласти ризики разом із витратами на ETF фонди.
Приклади ETF на крипту: XRPW, BITC, SLNC, ETHE на блокчейн BCHN, BLKC

▫️Нерухомість
Не факт, що квартира у вашому улюбленому країні, місті та районі це мрія МУІ да і хтозна чи буде саме ця локація приваблива за 15-20 років.
Тим більше , що поріг входу на нерухомість в розвинутих країнах (довгострокові ризики України поки що переважують можливості ) починається зі 100к євро.
Фонди нерухомості більш якісніше вирішають це питання.
Приклади ETF на нерухомість в розвинутих країнах світу: EPRA, DPYA

▫️Дорогоцінні метали
Зливки дорогоцінних металів, фамільні прикраси типу мають зручність та ліквідність, ... лише в часи апокаліпсису.
Та і не факт , що МУІ поділяє ваші смаки. Тож, якщо ви орієнтуєтесь на інше, то ETF можна купити та продати в будь який момент. Так, буде питання фінансового результату цієї операції. Але ж ви та МУІ не поспішаєте)
Приклади ETF: SGLN, ISLN, IPLT

▫️Накопичувальне страхування / НПФ
Якщо ви знаєте , що таке ETF, то - ні, бо там використовуються лише локальні недиверсифіковані інструменти з комісіями за управління разів в 10-20 більше ніж в ETF.

▫️Світовий фондовий ринок
Писав тут про топ-10 фондів для побудови диверсифікованого портфелю. В складі цього портфелю будуть і активи описані вище.

👀Що робити з портфелем
▫️Інвестувати
Щорічно, щоб робити ребаланс (писав про це тут)
▫️Пояснювати
Собі та МУІ навіщо все це , та як воно робиться (наші курси Вам на допомогу)

⤴️⤵️Готуємось до прийому - передачу
▫️За 10 років до настання строку передачі портфеля вам потрібно вирішити , що та як саме будете передавати МУІ 📊 портфель чи 💵 гроші.
▫️В залежності від країни перебування та типу передачі податки будуть рахуватися або на прибуток, або на всю суму портфелю, а в Україні ще і двічі, бо майно знаходиться за кордоном. Але, якщо всі активи (портфель також можно перевести до українського брокера) будуть передаватися в Україні поміж родичам 1го ступеню, тоді буде 0% податків)

💡Хочеш дізнаватися про такі кейси більше?
Долучайся до кола учасників спільноти інвесторів iTalks за посиланням та отримуй подарунок.


🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

📱Телеграм |📱Ютуб | 🙂Спільнота iTalks

Про "кухню" найкращих цін виконання в Interactive Brokers


Сьогодні п'ятниця, а значить з Вами на зв'язку знову Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===

💡Сьогодні я розповім про одну корисну опцію в Interactive Brokers.
Якщо дочитаєте до кінця отримаєте подарунок - секрет про ще одну опцію автоконверсію валют)


👀Що таке Internalization в Interactive Brokers?
▫️це механізм виконання ордерів у Interactive Brokers (IBKR), який дозволяє здійснювати угоди всередині мережі брокера без виходу на біржу.
▫️це означає, що замовлення можуть виконуватися між клієнтами брокера. IBKR "божиться" , що має забезпечувати «найкраще виконання» для кожного замовлення клієнта, незалежно від того, приймає він замовлення чи виконує його як агент клієнта.
▫️ IBKR інтерналізує замовлення, лише якщо визначить, що це забезпечить клієнту найкраще доступне виконання. Якщо це не так, IBKR виконає замовлення з третьою стороною на агентській основі, як би це було раніше (тобто без використання цієї опції).


🔼 Можливості та переваги Internalization:
▫️ Покращена ліквідність – ордери можуть виконуватись швидше та за кращою ціною.
▫️ Зниження витрат на комісії – відсутність біржових зборів у деяких випадках.
▫️ Можливість отримання покращеного спреду – особливо корисно для великих ордерів.
▫️ З 2022 року ІВ є учасником мережі бірж Euronext , що дає йому можливість шукати найкращі ціни виконання серед мережі його учасників. У тому числі тих , яких Ви бачите в рядку пошуку свого брокерського кабінету, шукаючи UCITS ETF.

🔽 Ризики Internalization:
▫️ Менша прозорість ринку – ваш ордер може не відображатися в біржових стаканах.
▫️ Потенційний конфлікт інтересів – IBKR або афільовані з ним маркет-мейкери можуть виступати контрагентами угоди.
▫️ Але все ж таки можлива реально найкраща ціна – при низькій ліквідності або великих обсягах можуть бути кращі пропозиції на відкритому ринку.

🚩 Важливо знати!
Ця опція працює тільки для акцій , ETF та ETN, і лише на європейських ринках. Тобто, якщо ви торгуєте в США або інших регіонах, ця функція для вас не працює.

✏️ Приклад використання:
Якщо ви купуєте акції BMW на Франкфуртській біржі (XETRA) через IBKR і активували Internalization, ваш ордер може бути виконаний всередині брокерської системи без виходу на біржу. Якщо хтось інший у IBKR продає BMW за схожою ціною, угода може відбутись миттєво без додаткових комісій біржі.

⚙️ Як увімкнути або вимкнути Internalization в IBKR?
Зайти в налаштування рахунку , розділ Trading, та перевірити опцію Internalization. Галка Opt-out (відключити) має бути вимкнута

📌 Висновок:
Internalization – це корисний інструмент, який може допомогти знизити витрати та підвищити ефективність торгівлі. Однак, його варто використовувати з розумінням ризиків та оцінкою ринкових умов.

✉️Обіцяна розповідь про ще одну опцію
▫️Минулого року я писав про опцію автоконвертації валюти в IB. Тобто, тепер для конвертації валюти у Вас є 2 опції :
▫️конвертувати самостійно та сплачувати 0,002% але не менше 2$ комісій
▫️ покладатись на автоматичну конверсію брокера сплачуючи йому 0,03% комісії без мінімальної суми. Я порахував , що для лотів понад $6,5к+ ❗️в 10 разів (0,03% / 0,002%) краще конвертувати вручну.


💬 Ці та тонкощі обговорюємо спільно !
Приєднуйтесь до 👉 iTalks – закритої спільноти інвесторів та фінансових експертів, де ми розбираємо нові інструменти, ділимось досвідом та допомагаємо один одному ставати фінансово незалежними.
Серед 300+ записів, у нас є суперкорисне відео про те , як налаштувати свій рахунок в ІВ "at god level").

🔍 А ви використовуєте Internalization та автоконвертацію у IBKR?
Діліться своїм досвідом у коментарях! ⬇️
🖇Я там додав корисні лінки на деталі.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

📱Телеграм |📱Ютуб | 🙂Спільнота iTalks