#дайджест

🔹 Світовий обсяг торгівлі криптовалютами досяг рекордного показника в $10 трлн у листопаді, що свідчить про зростаючу роль цифрових активів на фінансових ринках. Деталі
🔹 Україна отримує 40-річну позику на $20 млрд від США. Умови кредиту спрямовані на довгострокову підтримку економіки країни. Деталі
🔹 Прогноз курсу гривні: на кінець 2025 року курс очікується на рівні 45–46 грн/$, за оцінками восьми провідних аналітичних команд. Деталі
🔹Міністерство фінансів та Агентство з управлінням боргом та ліквідністю презентували випуск облігацій для резидентів Словаччини. Деталі про цю новину та корисні поради для резидентів Словаччини за лінком.
🔹 У новому відео обговорили про всі платежі при купівлі і продажу нерухомості в Іспанії. Відео буде корисним усім, хто планує інвестувати гроші в нерухомість, а також тим, кого цікавлять деталі щодо податків та іншіх платежів.

🔸11 грудня розпочинається курс "Основи фінансової грамотності". Встигніть зареєструватися, щоб отримати практичні навички для управління своїми фінансами!
🔸11 грудня о 15:00 проведемо прямий ефір, на якому розберемося, що відбувається із первинною нерухомістю в Києві та Карпатах. Долучайтесь до ефіру та натискайте «надіслати сповіщення» - щоб не пропустити ефір та отримати змогу поставити питання спікеру.

📐 Скаляр і вектор у житті та фінансах.

Скаляр і вектор — це базові поняття математики, які також мають глибоку метафоричну природу:

Скаляр — величина з числовим значенням, без напряму.

Вектор — величина з модулем і напрямом.

🔍 З досвіду спілкування з людьми про інвестиційні стратегії: 3 із 4 прагнуть швидше досягти фінансової свободи й не працювати заради грошей. Але чому?

🧐 Метод "5 разів навіщо" допомагає зрозуміти справжні мотиви: задайте собі це питання декілька разів і ви отримаєте істинний мотив.

Нерідко таке рішення викликане небажанням залишатися в дискомфортних умовах (робота, колектив, керівництво). Це стимулює активно інвестувати, що добре. Але є ризик: жити майбутнім і забувати про сьогодення.

⚡ У фінансовому контексті це схоже на скалярну точку А (де є проблеми) і точку Б (де "все чудово").

Однак життя — це вектор, відведений нам відрізок часу, і наша задача — максимізувати щастя на всьому шляху, а не лише в одній точці.

Окрім фінансів в нас ще є ⏳ час та 🔋 енергія, які також не статичні)

Як створити фінансовий вектор? 💼 Пропоную просту та ефективну стратегію:

1️⃣ Обрати реальний пенсійний вік (60-65 років) або близький до нього як орієнтир.
2️⃣ Визначити бажаний рівень доходу в старості (комфортна сума).
3️⃣ Прорахувати мінімально необхідні поповнення через симуляцію Монте-Карло (з запасом на 15–25 перцентиль).
4️⃣ Сформувати портфель з урахуванням ваших ризиків і цілей.
5️⃣ Закрити цю задачу мінімуму: поповнити рахунок, придбати активи.
6️⃣ Фокусуватися на динаміці активів, а не на їхній ціні. Кількість цінних паперів залежить лише від вас, а вартість — ні.

Таке консервативне планування дозволить вам закривати цю мінімальну ціль швидше. Хтось навіть за місяць зможе поповнити брокерський рахунок на рік вперед. І кошти які будуть зʼявлятись у вас потім - будуть більш гнучкими.

Що це дає?
💡 Ви отримуєте базову фінансову безпеку, яка дозволяє не хвилюватися про майбутнє.
🎯 Залишок коштів можна спрямувати на покращення якості життя вже сьогодні:
💻 Навчання новій професії.
📊 Запуск бізнесу.
🎨 Розвиток хобі.
🚀 Ризикові інвестиції (наприклад, криптовалюта).

Не впадайте в синдром відкладеного життя.
🌍 Події останніх років (пандемія, війна) довели: світ непередбачуваний, і ваші мрії можуть залишитися лише мріями, якщо відкладати їх на "кращий час".
🧘‍♂️ Емоційний стан покращиться, якщо ви почнете діяти вже зараз. Соціальні мережі та сучасні технології можуть швидко зробити ваше хобі або нову справу прибутковою.

✅ Найголовніше: мінімум на майбутнє вже закладено, нехай це аж на 60-65 років, але він є. Розуміючи це ви зможете спокійно фокусуватися на теперішньому.

🎥 YouTube 🌐 Спільнота 🔹 Телеграм

Привіт, на зв’язку Любомир!

Конкретний прогноз одного інвестиційного банку як правило не має значення, хоча з мого досвіду у JP Morgan, Morgan Stanley та UBS дуже сильні аналітичні команди.

Втім їх загальна тональність і динаміка варта уваги. На 2025 у тому числі)

Доречі аж наскільки прибутковий 2024 рік жоден з аналітиків не очікував!

❗️Last call на курс "Особисті фінанси та інвестиції для початківців"❗️

Не проґавте можливість записатися на практичний курс iPlan.ua, щоб:
✔️сформувати власну фінансову незалежність і додатковий дохід
✔️навчитися інвестувати й отримувати стабільні прибутки у💲
✔️набратися досвіду в досвідчених інвесторів та обрати свій формат вкладень

Наші освітні курси - це:
☑️800+ задоволених учнів
☑️чіткі результати - від відкриття інвестрахунків до формування початкових інвестиційних портфелів
☑️особиста підтримка тренерів та спільнота однодумців

Реєстрація завершується сьогодні 🔜

Пропоную для перегляду на вихідні

Мою розмову з Вікторією Тігіпко про показники фондів та розумні очікування венчурного інвестора
https://youtu.be/Lc7b4o0TKQ4?si=fZ5So-AVACvVFZMB

Філософські роздуми Мирослава в рамках проекту Мільйонер за 7 років
https://youtu.be/bA4bHVDIBtA?si=-LFH9DO3byRuQtCm

Любомир

#дайджест

🔹 Dragon Capital виходить на ринок житлової нерухомості Львова: компанія Томаша Фіали анонсувала будівництво нового ЖК. Деталі
🔹 Економічний прогноз на 2025 рік: аналітики ЦЕС очікують зростання ВВП України. Деталі
🔹 Зміни у переказах з картки на картку в Україні: НБУ вводить нові правила для прозорості транзакцій. Читати більше
🔹 Revolut адаптувався для українців: популярний фінтех-сервіс став доступним українською. Деталі
🔹 Радимо вам канал Віктора Домбовецького, він ділиться практичними інструментами ефективного мислення, побудови нетворку, відновлення ресурсного стану. Долучайтесь
🔹 Безплатний курс зі штучного інтелекту: опануйте ШІ для роботи та повсякденного життя за підтримки Мінцифри та IT-рекрутингової агенції Netpeak Talent. Деталі

Привіт, на зв’язку Любомир.
Цей уривок з фінтех розсилки, яку я читаю:

"Цього тижня криптовалюта Fartcoin досягла ринкової капіталізації понад 700 мільйонів доларів. Так, ви прочитали правильно.
Це перевищує ринкову капіталізацію приблизно 40% усіх публічних компаній США."

В своєму новому відео я розповів, чому не інвестую в Біткоїн BTC.

Поділіться в коментарях чи є крипта у вашому портфелі, який % вона займає?

Пише Карл Річардс про recency bias:

Одна з найнеймовірніших речей, яку ми робимо як люди, — беремо нещодавнє минуле та нескінченно проєктуємо його в майбутнє.

Через шалений темп новин проблема лише погіршується. Раніше «нещодавнє минуле» охоплювало кілька років, а тепер — лише кілька хвилин (або навіть публікацій у соцмережах).

Ми думаємо: якщо зараз погано, то так буде завжди. Якщо вартість портфеля падає, здається, що через кілька місяців ми взагалі залишимося без грошей.

З іншого боку, якщо все йде добре, нам здається, що так триватиме вічно.

Наприклад, якщо протягом трьох років у січні ви отримували премію, легко спокуситися додати цю «певну» премію в майбутньому до фінансового плану. Але може статися, що цього разу премії не буде — і це дуже розчаровує.

Нам варто «розширити» пам’ять трохи далі за останні пости у стрічці, пригадати часи, коли премії не було, а ринок був іншим.

Якщо ми це зробимо, то матимемо менше шансів знову й знову наступати на ті самі граблі.

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua

🌍Макро

▪️В листопаді інфляція незначно збільшилася до рівня 2,7% (з 2,6% в жовтні). Житло залишається основною складовою інфляції.
▪️19 грудня ФРС знизив ставку на 25 б.п. до 4,25-4,5%. Згідно з прогнозами, наступного року ставка опуститься ще на 0,5 б.п. до 4%.
▪️У Великобританії в листопаді ставка знизилась з 5% до 4,75%. В Єврозоні в грудні з 3,4% до 3,15%.
▪️Американські high yield облігації мають невисокий рівень дефолтів на відміну від європейських корпоративних облігацій, де кількість дефолтів зростає.
▪️Ринки акцій та корпоративних облігацій стали дорожчими, ніж будь-коли з початку століття: у листопаді винагорода за ризик облігацій рейтингу «BBB» опустилася до мінімуму, а премії за ризик на ринку акцій коливаються в області значень, досягнутих перед Світовою економічною кризою 2008 року, Великою депресією та Доткомів.
▪️Акції США значно випередили інші регіони, зростання майже на 6%. Сезон прибутків за 3 квартал також був помірно позитивним для американських акцій, плюс очікування щодо дерегуляції підвищили фінансовий і енергетичний сектор США.
▪️В свою чергу Європейські акції дещо впали через занепокоєння щодо торгової політики США та попереджень щодо доходів від автомобільного сектору та сектору споживчих товарів.
▪️Goldman Sachs прогнозує 3% середньої дохідності на найближчі 10 років на американському ринку акцій. ▪️Частка “чудової сімки” складає понад 34% капіталізації S&P500. За останнє десятиліття ринкова капіталізація семи акцій зросла майже на 800%. Незважаючи на те, що ці акції продемонстрували високі показники, концентрація інвестицій лише в кількох може підвищити ризик концентрації.
▪️Goldman Sachs прогнозує, що equal weight S&P500 буде мати вищу премію ніж класичний S&P500.

🇺🇦Україна

▪️Курси долара та євро в порівнянні з попереднім місяцем зросли та знаходиться на рівні 42,05 грн та 44,28 грн. відповідно.
▪️Інфляція зросла до рівня 11,2%, що є більшим за очікування. 
▪️Відбулося підняття облікової ставки до 13,5%. Згідно прогнозів, на цьому рівні ставка залишатиметься щонайменше до літа 2025 року.
▪️Рада Нацбанку України оновила у вересні цього року Основні засади грошово-кредитної політики на середньострокову перспективу - перехід до гнучкого інфляційного таргетування та завдання НБУ привести інфляцію до цілі 5% протягом 3х років.
▪️Згідно консенсус-прогнозу аналітиків на 2025 рік, курс складатиме 45-47 грн. за дол. Прогноз зростання ВВП 3,7%.
▪️Міністерство соціальної політики готує законопроєкт про зміни до пенсійної системи.

🌱Земля

▪️Реальна ціна на земельну ділянку складає від 2000 до 2500 дол. (агрегована відповідь від провайдерів)
▪️Ціну окремої ділянки формує якість ґрунтів, кількість опадів, EBITDA c/г виробника з 1га, конкурентне оточення, термін оренди,розмір орендної плати тощо
▪️Дінамика цін на землю. З моменту відкриття ринку: 
🔹 У гривні – на 42%
🔹 У доларі – на -6,7%
Середня за 2024 р.: 
🔹У гривні – на 17,5%
🔹У доларі – на 5,7%
▪️Реальна ціна оренди - 5 000 грн/га (для ділянок ціною $2200 га)

🏠Нерухомість  

▪️Згідно даних аналітики ЛУН, в 2024 запит на купівлю квартири залишається приблизно на рівні 2023 року.
▪️Вартість квартир на вторинці за рік збільшилась майже по всій країні, за виключенням східних областей. 
▪️На первинці середня вартість квартир зросла майже у всій країні. 
▪️Ринок оренди почувається найліпше: попит зростає, відповідно зростають і орендні ставки.
Попит на нерухомість зберігається здебільшого завдяки програмі єОселя. Кількість інвестиційних угод на мінімальному рівні.
▪️єОселя. На етапі будівництва можна купити квартири у 91 акредитованого забудовника (загалом 201 будинок).
Радабанк приєднався до програми.


Прочитати повну версію 👉 тут

Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua

Команда Iplan.ua вітає всіх з Різдвом та Новим роком!


Нехай 2025 рік принесе гармонію, фінансове благополуччя та яскраві можливості для зростання. Дякуємо, що ви з нами! ❤️

Я часто розмовляю з клієнтами про нішеві ETF (оборонка, старіння населення, космос, чиста енергія, Індія, you name it...)
І потім вибір ETF фонду для інвестування насправді набагато складніший ніж індексного, бо комісії тільки один з факторів, і не найважливіший.
Останнім часом під час обговорення цих ідей, я став показувати слайд про ICLN


Частина роботи інвестиційного консультанта, це зробити інвестиції більш ситстемними та менш емоційними. Працює ;)
Любомир

До нового року залишилося лише кілька днів, і це чудова нагода почати працювати над вашими фінансовими цілями.

Нагадуємо, що з 1 січня 2025 року ціни на наші пакети супроводу будуть підвищені. І це ще не все! Ми трансформуємо наш пакет Family
для ще більшої зручності:

▫️ Standard Ukraine – для тих, хто живе в Україні та хоче фінансової стабільності.

▫️ Standard International – для українців за кордоном, які прагнуть ефективного управління фінансами.

Скористайcя шансом зафіксувати стару ціну та обрати формат, який ідеально підходить саме вам!
➡️Подай заявку сьогодні, будь на крок ближче до своїх фінансових цілей.


Не відкладайте, бо вигідні умови діють лише до кінця грудня.🔥

Привіт, на звʼязку Любомир Остапів

Вітаю всіх з Новим 2025 роком. Миру та затишку в кожному домі, досягнення фінансових цілей та всього найкращого!


Сьогодні о 19:00 я проведу перший прямий ефір в цьому році! Разом підведемо економічні підсумки грудня

❓ Питання можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.

⏳ Чекаємо вас на ефірі!

P. S. На ефір ви зможете потрапити після того як прийде сповіщення про початок трансляції

Привіт, на зв’язку Любомир!

Ділюсь з Вами ТОП 20 ETF по притокам за 2024 рік.

Більшість цих імен вам знайомі, однак все одно понад 200 млрд. дол притоку в VOO та IVV вас вразить! Ну 3 місце IBIT це дуже дуже круто для відносно нового класу активів!

Хоча я теж для своїх клієнтів почав у 2024 використовувати активні фонди, наявність в списку DYNF та JEPQ мене здивувала.

А що нове у списку для вас?

Чому короткі (1-2 роки) та довгі (20+) % по облігаціям США не йшли "нога в ногу" у 2024-2025??

Хоча ФРС знизила ставку на 1% за 2024 рік, % yield по довгим облігаціям навпаки, зросли. Причини:
1️⃣ Інфляційні очікування
Інвестори очікують, що інфляція залишатиметься високою, тому вимагають вищої прибутковості за довгими облігаціями, щоб компенсувати ризики знецінення інвестицій.
2️⃣ Бюджетний дефіцит США та фіскальна політика
Поки заяви Трампа вказують швидше на зростання дефіциту, який і так як % бюджету на рівні другої світової війни
3️⃣ Пропозиція облігацій зростає
Уряд випускає більше довгострокових облігацій, щоб покрити свої витрати. Це збільшує тиск на ринок, змушуючи ставки за цими облігаціями рости.
Що це означає для вас?
Вартість довгострокового кредитування в доларах (наприклад іпотеки в США) залишається високою.

Ми знову можемо побачити 5% yield по 20+ облігаціям (див коментар Блумберг в коментарі)

Дохідінсть по дол депозитам знижуються в діапазон 3-4% в надійних банках.
Президент Трамп малоредбачуваний, втім маємо віру, що сценарій Liz Truss (UK) в США не станеться, інакше це ураган 5 категорії для світових фондових ринків.