Найбільша FinTech-компанія у світі набирає обертів. 
 
Apple 🍏 запустила нову функцію для користувачів iPhone (поки тільки у Великій Британії), яка дає їм змогу переглядати баланс своїх поточних рахунків (в реальному часі) та історію транзакцій безпосередньо в Apple Wallet. Здійснюючи покупку через Apple Pay, вони також зможуть переглядати свої баланси, що надасть більш повну інформацію про стан фінансів у момент оплати. 
 
📈Нова функція стала можливою завдяки відкритим банківським API від найбільших банків Великої Британії, зокрема HSBC, Barclays, Lloyds, RBS, Monzo, Starling.  
🇬🇧 Вперше Apple запустила нову фінансову функцію у ВБ раніше, ніж у США (завдяки придбанню британської OB FinTech Credit Kudos).  
 
📲На перший погляд функція балансу поточного рахунку може здатися простою, проте цей запуск показує зростаючі амбіції Apple у сфері фінансових послуг. Використовуючи відкритий банкінг (OB), Apple може отримати потужну фінансову інформацію та можливості персоналізації. В подальшому компанія може надавати індивідуальні рекомендації щодо того, яку платіжну картку використовувати, на основі програм кешбеку або комісій за транзакції. Apple також може використовувати геолокацію, щоб спонукати користувачів платити певними картками, коли вони перебувають поруч із відповідними продавцями.  
 
📊Інтеграція OB фактично перетворює Apple Wallet на інструмент управління особистими фінансами. Apple може розвивати це й надалі та надавати інформацію про витрати та сповіщення про бюджет у режимі реального часу в момент покупки, що може допомогти споживачам ухвалювати більш обґрунтовані фінансові рішення.  
 
✅Враховуючи те, що в усьому світі понад 1,46 мільярдів користувачів iPhone, кожен наступний крок Apple у сфері відкритого банкінгу, фінансів і платежів матиме величезні наслідки.  
 
Додатково про це можна почитати 👉  
https://www.forbes.com/sites/davidbirch/2023/10/02/apple-launches-connected-cards-using-open-banking-in-the-uk/?sh=48e115ce4a3a 
 
Фінансовий планер iPlan.ua, Євдокимова Альона

​​"Чорний пояс" по обліку персональних фінансів

Учасники спільноти iPlan Talks постійно обмінюються досвідом. Наприклад, Олексій Садовий - учасник спільноти з 2021 року, колишній Клієнт iPlan.ua, ІТ підприємець. В процесі фінансового планування та інвестування Олексій "трохи втомився" та вирішив полегшити собі рутинні процеси за допомогою їх автоматизації.
Попереджаю, далі буде багато технічних термінів!
Але на думку вподобача таблиць та графіків, розробка виглядає чудово)

===
Привіт спільното!
Ділюся своїми напрацюваннями по трекінгу персональних фінансів💰 і інвест портфоліо. 💹
Для кого це буде цікаво: 👀
• Ви вже відслідковуєте свої фінанси в табличці, вам в ній постійно чогось не вистачає, є купа ідей, як можна покращити, але немає на то часу ⏰
• Ви пробували спеціалізовані додатки для трекінгу фінансів, але постійно зіштовхуєтесь з їх обмеженнями 🚫
• У вас багато карток, вам бракує часу вручну вводити транзакції в табличку чи додаток 🔄 
• Ви б хотіли мати можливість експериментувати з різними структурами (наприклад реорганізовувати категорії транзакцій) з можливістю легко відкотитися, якщо експеримент виявиться невдалим💡
• Ви піклуєтесь про приватність - віддавати комусь свою фінансову історію, а тим паче доступи до інтернет банкінгу для зручності, вам не ОК; особливо якщо й ще цей хтось - компанія з країни-агресора 🛑🔒
• Ви стурбовані, що можете пережити свій додаток для трекінгу - і коли припиниться його підтримка з'ясувати, що функція експорту не працює або ж експортує не те і не так 🔄💔
• Вас не лякає термінал, вам комфортно працювати з текстовими редакторами ⌨️🖥️

Так яке ж рішення? 🤔
• Я вже пару років як відкрив для себе підхід plaintext accounting (просто текстовий облік) - ця концепція полягає в веденні обліку фінансів в текстових файлах з використанням подвійного запису. Це дає високу гнучкість в вираженні і обробці фінансової інформації, незалежність від вендорів додатків і високу приватність, адже ваші дані зберігаються тільки у вас. 📈📊
• Дотичні до програмування відразу зрозуміють в чому фішка - існує безліч інструментів для роботи з текстовою інформацією: контроль змін та версіонування, перевірка синтаксису та автодоповнення, автоматична генерація тощо. 🛠️
• Існує багато інструментів для PTA, я для себе обрав Beancount - бо для нього є потужна графічна утіліта для візуалізації даних і загалом мені близький Python. 🐍

Що я публікую: 📁
• Скрипти для автоматичного завантаження та імпорту звітів для популярних Українських банків, криптопродуктів, платіжок та (як же без нього) Interactive Brokers в формат Beancount.
• Скрипт для автоматичної категорізації транзакцій на основі машинного навчання. 🖥️📚
• Документація в репозиторії розрахована на технічну аудиторію, але я готовий відповідати на запитання і додавати більш детальні інструкції в разі потреби. 📖🙋
===

Сподіваємось, це початок довгого та успішного шляху нових українських додатків по персональним фінансам.
Можливо "Дія", яка вже зробила купу корисного функціоналу для українців, дотягнеться і до цього завдання)

Ми сьогодні записали з Олексієм детальне інтерв'ю про можливості розробки, за місяць викладемо на каналі Сімейний бюджет.
Спойлер: в планах Олексія записати відеогайд по цій системі та додати функціонал автоматизованого розрахунку податків та планування ліквідності.

Детальніше про спільноту iPlan Talks пишемо тут.
Придбати підписку учасника спільноти можна у бота.

Напишіть, будь ласка в коментарях, яким інструментам для обліку персональних фінансів ви надаєте перевагу: власну пам'ять, глиняні таблички Хаммурапі, XL'ку, власну розробку, безкоштовну епку, ліцензійний софт чи щось інше)

#дайджест 

🔹Чому НБУ відмовився від фіксованого курсу саме зараз та на що це вплине? у інтерв’ю Андрія Пишного, який вже рік очолює Нацбанк.
🔹Мін'юст США і SEC почали розслідування щодо Freedom Holding, власник якого потрапив під санкції України. Деталі за лінком. 
🔹Житло більше не інструмент збереження коштів. Покупці не готові чекати на готову квартиру понад рік. Прочитати статтю. 

🔹10 жовтня о 19:00 відбудеться онлайн-зустріч, де обговорять як відкрити та розвивати IT компанію. Безкоштовна реєстрація. 
🔹12 жовтня о 19:00 ми проведемо прямий ефір засновниками сервісу проактивного піклування про здоров’я "Nasnaga". Обговоримо як інвестувати в своє довголіття? Як більше заробляти? Приєднуйтеся за лінком.

Це знакова подія для перспектив відбудови України, вітаю всіх!
Суми далі будуть зростати)
Любомир

Бельгія створила спеціальний фонд для підтримки України обсягом 1,7 млрд євро, який наповнюють з оподаткування заморожених в країні російських активів.
https://www.eurointegration.com.ua/news/2023/10/11/7171170/

.

​​⁉Чи збільшувати інвесторам дюрацію своїх портфелів облігацій? 
 
В умовах найвищих з 2007 року відсоткових ставок інвестори повертаються до фондів з фіксованим доходом. Наприклад, iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG) цього року залучив 10,7 млрд. дол. 
 
✅ Історія підказує, що інвесторам ще не пізно збільшити алокацію в інструментах з фіксованою дохідністю, оскільки дохідність core bonds щойно сягнула 5,54% (станом на 9.10.23). Востаннє дохідність перевищувала 5% у жовтні 2008 року, а за наступні 12 місяців дохідність індексу Bloomberg Aggregate Bond Index становила 13,79%. Інвестори можуть скористатися зростанням дохідності, яка рухається в протилежному напрямку від цін на облігації, збільшуючи дюрацію (яка є мірою чутливості облігацій до зміни процентних ставок) з AGG. 
 
✅ AGG можуть відігравати важливу роль у портфелях, додаючи диверсифікацію до вкладень в акції. Під час ринкових спадів інвестори часто шукають захисту у високоякісних облігаціях. Історично AGG випереджають акції під час розпродажів.  
 
🔵 Три факти про AGG та його індекс Bloomberg US Aggregate Bond Index: 
1. Знайте, чим ви володієте. Індекс, який відстежує AGG, включає лише оподатковувані облігації інвестиційного рівня - ви не знайдете тут high yield або звільнених від оподаткування муніципальних облігацій. Майже 70% коштів фонду вкладено у високоякісні цінні папери, зокрема казначейські облігації США та іпотечні цінні папери (MBS). 
2. Найпопулярніший бенчмарк з фіксованим доходом.Понад 4,9 трлн. дол. активів в ETF, об'єднаних фондів та рахунків в індивідуальному управлінні використовують американський агрегований індекс облігацій Bloomberg як орієнтир для оцінки ефективності або відстежують його безпосередньо.  
3. Коріння в піввікової історії облігацій. Агрегований індекс облігацій США Bloomberg був започаткований у 1973 році (50 років тому!) як індекс державних облігацій, який розраховував загальну дохідність для вимірювання ефективності ринку облігацій, подібно до індексів фондового ринку.  
 
Почитати про це тут 👉 
Джерело: https://www.ishares.com/us/insights/bond-etf-duration-agg-investing

Фінансовий планер iPlan.ua, Євдокимова Альона

​​Триває курс Фінансове планування життя та інвестиції PRO, де йдуть цікаві дискусії в чаті курсу після вебінарів.

Як би ви відповіли на пост учасника?
Напишіть в коментарях, а я за 2 дні розміщу тут в коментарі до цього посту свою відповідь.
Любомир

На сайтах CarId і K-Trans обіцяють доходність близько 15%.
Припустимо, що 15% там не буде по деяким причинам (війна, криза, інфляція та інше). Припустимо, що вийде 8%.

В рамках другого практичного завдання ми знаходили дохідність різних портфелів. На скріншоті приклад з мого ДЗ. Портфель Золотий Метелик має прогнозуєму дохідність 7,5%.

Враховуючи припущення які я зробив, виходить, що дохідність від автомобілів та фондового ринку в довгостроковій перспективі буде відрізнятися на 0,5%, тут вірно зрозумів?

Тобто, якщо для мого ризикового профілю дохідність 6% ОК, то в моєму випадку за ось ці "зайві" 0,5% я повинен буду прийняти ризики, пов'язані з автомобільним бізнесом.

Це вірно?
Може у вас є якісь коментарі або зауваження?

​​Знайшов позитив українських інвесторів.
Поверну безкоштовно)

Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря. 
===

👻П'ятниця 13го для українців значить лише, те що завтра буде субота🤓. На цій оптимістичній ноті ділюся корисними новинами та думками для українських інвесторів.

🔹Земля в ілюмінаторі ... наближається)
▫️ 2 роки тому писав про свій досвід інвестування в землю
▫️ 3й рік отримую дохідність від оренди на рівні ~8% річних в валюті. Шкода, що без індексації, але радію, що отримую взагалі та не маю тих витрат часу, якщо це була однушка біля метро, але маю не гіршу ліквідність)
▫️ не будьте "повторюхами-хрюхами", робить інвестиції відповідно до Ваших цілей, досвіду, поточного фінансового стану та заощаджень. На мою думку така інвестиція робиться на 10+ років, сума інвестиції не має перевищувати 10% Вашого довгострокового портфелю. Наприклад, 4 Га ~ $10k, що дорівнює 10% від портфеля Фінансової свободи в $100к.
▫️ Півроку тому зняв відео про кейс інвестування в землю та дуже ретельний підхід до цього питання з боку Клієнта iPlan.ua. Рекомендую переглянути перш ніж інвестувати.

🔹Так що, гривня рулить!?)
▫️ З минулого року ринковий та після початку гнучкого регулювання, офіційний, курси долара "пузом торкаються дна". Що відбувається? На мою думку регулятор показує ринку, що він готовий тримати орієнтир курсу, який в умовах зниження % дохідності по гривні = вартості грошей для економіки дозволяє йому стримувати інфляцію. Як довго та як низько це буде відбуватися? ЗВР в такому режимі ($1,2 ярда інтервенцій за тиждень) вистачить на 6-7 місяців.
▫️ Мінстат та НБУ каже , що індекс інфляції зменшується попри усілякі сумні прогнози . За останні 12 місяців ціни зросли на 7%. Тож , всі хто інвестував в ОВДП під 7%+, добре захистились від гривневої інфляції🤓
Чому з іронією? Тому що, ОВДП в доларах ледве справились з цим завданням (4% проти 3,7% інфляції в США).
▫️ Не потрібно бігти та купляти ОВДП в грн на всю валютну "котлету"! Інвестиційні інструменти мають відповідати фінансовим цілям по валюті, строку та ризику! Але, якщо Ви "законсервували" в валюті свої заощадження на цілі в гривнях (навчання в Україні, допомога батькам), тоді варто якось вже відкривати ці "консерви")

🔹Гайд "Як зараз поповнювати ІВ" v.3.1
Оновлюю минулий гайд :
▫️ якщо Вайз не відкриває Вам рахунок вихід все одне є - транзитний переказ. Перш ніж відправляти гроші транзитом, рекомендую створити інвойс в ІВ на суму переказу (SWIFT - якщо $, SEPA - якщо євро). Комісія за такий переказ 0,51% євро - євро, 0,68% долар - євро. Я зазвичай відправляю в євро, щоб не втрачати на комісіях. Але перед цим перевіряю крос -курс банку на тестових транзакціях 100 євро.
▫️ Якщо ви буваєте за кордоном, або маєте там Вашу прекрасну половину - можна використовувати Револют. Перекази на нього будуть без комісії.
▫️ Банки, які дозволяють переказувати гроші через Гугл Пей на плаітжні системи: Без комісій: Моно, ПУМБ, Кредо, Кліринговий дом. З щомісячними комісіями за картки: Прокредит, Сенс. З комісіями за переказ: Приват, Абанк. З дивними крос курсами: Укргазбанк
▫️ в банках можна щомісяця кожному: придбати валюту - на 50 т грн, конвертувати гривню в валюту через 3м депозит - на 200т грн, переказати на платіжку - на 100т грн.
Перелік курсів банків та не лише - додаю.

🔹 Мені інвестувати лячно / сумно / не цікаво. Що робити?
▫️ Слухати гімн усвідомленого інвестора
▫️ Знайти собі вчителя, колегу чи спільноту по цій справі.
Кажуть гуртом і S&P500 легше бити)
▫️ Поступово робити системні кроки та згодом перетворити інвестування в корисну рутину, як сніданок, пробіжку, чекапи, зустрічі з друзями.
Через роки оціните результат. Добірка Лицаря вам на допомогу)

Примножуйте корисне - ділиться ним!

Телеграм | Ютуб | iTalks

Привіт, на зв'язку Уляна Гринчевська, фінансова радниця Iplan.ua

О 18:00, ми розпочинаємо прямий ефір. Говоритимемо про поточну ситуацію з єврооблігаціями: які ціни; де придбати; комісії. Чи варто саме вам обирати цей інструмент у портфель ?

Питання по темі можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.

Чекаємо вас через годину, приєднатись до трансляції можна після того як вона розпочнеться!

Кейс: Як правильно інвестувати українцям за кордоном

Насправді питання дуже актуальне і серйозне, оскільки набуття податкового резидентства в іншій країні зобов’язує дотримуватись діючих норм і законів.

Наші клієнти пакету Family Оля та Віктор родом із Донецька. Перебувають в Португалії з перших днів війни.
 
Віктор - ІТ-спеціаліст, зареєструвався як self-employed за режимом оподаткування NHR. Сплачує 20% податку на доходи в Португалії, отримує дохід в євро. ФОП в Україні закрив для уникнення подвійного оподаткування. Оля в декреті, тимчасово не працює.

Сімейна пара мріє про фінансову свободу через 20 років. Своє майбутнє бачать у Європі.

❓Завдання: Сформувати пенсійний капітал, що даватиме 30 000 євро в рік пасивного доходу

Практичні кроки: 

1️⃣Узгодили фінансовий план і визначили, що для реалізації цілі потрібно інвестувати по 18 000 євро в рік, тобто, заощаджувати по 1 500 євро на міс.

Враховуючи поточні накопичення 10 000 € і щорічні поповнення по 18 000 €, в результаті очікуваної дохідності 7%/рік, прогнозований капітал через 20 р. зросте до 1 000 000 €. Це забезпечить родині отримання пасивного доходу протягом 40 років.

2️⃣Відкрили брокерський рахунок Interactive Brokers

Рахунок відкривали як українці, що перебувають за кордоном і мають португальське податкове резидентство. Якщо б пара знаходилась в Україні, то отримали б відмову у відкритті рахунку, оскільки брокер IBKR не відкриває рахунки особам з місцем народження на окупованих територіях.

3️⃣Сформували інвестиційний портфель із Irish ETF

Податкові резиденти Євросоюзу можуть купувати лише європейські ETFs. US ETFs для них є недоступними (за виключенням US Stocks). 

Тому ми сформували портфель із акумулюючих Irish ETF. Так як свою фінансову свободу сімейна пара планує проводити у Європі, портфель у нас складається із єврових ETFs. Відповідно до збалансованого ризик-профілю клієнтів, 60% портфелю складається з акцій, 40% - із облігацій.

РЕЗУЛЬТАТ:

🔹Клієнти отримали персональний фінансовий план з розрахунком суми щорічного поповнення, прогнозованого капіталу та реальністю отримання пасивного доходу 
🔹Провели консультацію з питань податкового резидентства та відкрили європейський брокерський рахунок
🔹Сформували диверсифікований інвестиційний портфель з Irish ETF в євро - відповідно до валюти цілі.

Бажаєте більше дізнатись про послуги Iplan.ua та отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету? Активуйте бот та отримайте таку можливість!

#Кейс_Iplan

#дайджест
🔶Статті та відео
🔹продовжуємо нашу рубрику на каналі «Сімейний бюджет». У відео Любомир підвів підсумки 3х років інвестування у фонд повноліття.
🔹До кінця року НБУ не допустить значного послаблення гривні. Курсові очікування опитаних Forbes економістів
🔹Заява міністрів фінансів G7 щодо підтримки України та їх позиція з приводу використання доходів від заморожених на Заході російських активів на користь України. Деталі за лінком.
🔹Економічний детектив. Чим робота економістки Клаудії Голдін настільки важлива, що відзначена Нобелівською премією? Пояснює економіст Максим Обрізан у статті


🔶Події
🔹18 жовтня о 19.00 пропонуємо вам доєднатися до обговорення художнього фільму «Засновник». Прямий ефір розпочнеться за посиланням.
🔹До 20 жовтня маєте можливість приєднатися на курс фінанси та інвестиції для початківців за ранніми цінами. Деталі за посиланням.

Головні новини проекту Промприлад за III квартал 2023 року.  
 
 ✅Наразі у фокусі роботи команди: здача в експлуатацію нових ревіталізованих просторів, відкриття найбільшого Фудмаркету на заході України та втілення міжнародних навчальних програм для українських підприємців.  
 
📲Для вдосконалення доступу інвесторів до інформації про проект та інвестовані кошти був створений чат-бот у Telegram із захищеним доступом. Чат-бот матиме наступний функціонал: профіль інвестора, базові показники проекту та бізнес-план, запити від команди, звіти, дослідження та інформацію про орендарів.  
 
💲У III кварталі цього року команді Фонду Промприлад вдалося отримати грантову підтримку від міжнародних організацій у сумі $350 тис., підвищивши загальну суму залучених коштів до $2.9 млн. Освітні проекти, що успішно реалізує команда Фонду, допомагають вибудовувати імідж надійного партнера в очах міжнародних фінансових донорів.  
 
👉До кінця 2023 року планується реалізація ІІ черги реконструкції, площею 13 тис. м². 
 👉Благоустрій території виконано на 30%. Також виконані основні земельні роботи.  
 
✅Спільноту резидентів Промприладу поповнили низка нових орендарів. Зокрема, свій зал в інноваційному центрі відкриє найпотужніша афільована кросфіт мережа в Україні CrossFit Banda. Також резидентами Промприладу стануть національна мережа гастромаркетів WINETIME та найбільша мережа барбершопів у Європі Frisor.  
 
🥐У жовтні на Промприладі відкриється Фудмаркет, що об’єднає 15 фудкорнерів із різноманітними концептами.  
Вже наступного року другий поверх запрацює як Food Hub, який матиме освітньо-розвиткову функцію. Команда передбачає на цьому рівні дві кулінарні школи  
 
👩‍💻🧑‍💻 На Промприладі продовжує працювати Business Support Center and Coworking, у якому наразі за ваучером працюють 10 резидентів. З початку липня простір основного коворкінгу в інноваційному центрі обрали за місячним абонементом 53 резиденти, та за денним — 151 резидент. Також було проведено серію подій для зовнішніх орендарів

​​ТОП - 3 запитань тижня від Клієнтів iPlan.ua

Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря. 
===

📆 Щодня фінансові планери iPlan.ua допомагають Клієнтам опановувати шлях усвідомленого інвестора. Визначати цілі на підґрунті власних цінностей, розуміти можливості та ризики інвестиційних інструментів, знати комісії та податки при інвестуванні, розробляти раціональні інвестиційні стратегії замість емоційних гойдалок проти невизначеності та поступово йти до виконання фінансових цілей.

❓ В процесі роботи ми отримуємо багато запитань від Клієнтів, на які даємо відповіді одразу, або беремо час на їх самостійне дослідження чи поради з колегами (нас вже 20) або нашими перевіреними партнерами - експертами (їх вже 100+). Регулярно ми обговорюємо це на наших комітетах по Методології та Інвестиційному комітетах. Потім знімаємо відео та пишемо детальні інструкції нашим Клієнтам. Сам корисні та популярні - зберігаємо у нашій Вікіпедії для Клієнтів.

Цього ж тижня відповідав на такі запитання Клієнтів:

🔹 Не можу найти тікер потрібного ETF в Interactive Brokers, що робити?
▫️ Таке часто буває з UCITS ETF, бо обсяги їх торгів набагато менші ніж в US ETF, тому їх провайдери періодично бігають поміж різними біржами, де менші комісії та вимоги до обсягів торгів такими ETF.
▫️ Записав відео як знаходити таких "бігунів".
▫️ Рекомендую також перевірити можливість купляти такі ETF. Для цього зайдіть в налаштування рахунку в IB та перевірте trading permissions. Має бути дозвіл на купівлю stocks на всіх біржах країн ЄС, Швейцарії та Великобританії.

🔹 Чому краще на Wise переказувати з української доларової картки, а не єврової?
▫️ Різниця поміж курсами продажу та купівлі євро набагато вища, ніж у долара. Причина так сама, що й з UCITS ETF - більше попит саме на долар.
Наприклад, сьогодні в Монобанку купівля долара та переказ його на євровий рахунок Wise буде обійдеться в 39,84 грн за євро, а просто купівля в 40.00 грн за євро. Якщо Ви переказуєте великі суми, то варто це перевіряти розрахунком або на тестовому переказі 100 євро.
▫️ Комісія за переказ доларів на Wise з української картки буде 1,4% -1,5%, євро 0,4-0,5%. Точна комісія залежить від типу мобільного застосунку (Apple / Google) та наявності карток Wise (є - менші % комісій)
▫️ З Wise на ІВ гроші можна переказати за допомогою звичайного SEPA переказу або функціоналу інтеграції з ІВ (Transfer from Wise Balance).
▫️ Якщо валюта ваших фінансових цілей не євро, не наражайте себе на валютні ризики - міняйте валюту на ту, яка вам потрібна для інвестування через Trade - Convert currency.

🔹Як мені глянути результат моїх інвестицій в ІВ?
▫️ Заходимо в меню Performance & Reports - > Portfolio Analyst - > Performance  
▫️ Обираємо опції: Time period = Inception, Frequency = Monthly, Performance Measure = TWR. Чим TWR відрізняється від MWR мій колега Артем Ваганов писав тут.
▫️ Обираємо Benchmark: AOM (якщо ви маєте збалансований ризик профіль), AOA (агресивний) чи AOK (консервативний) 
▫️ Ставимо "прапорець" в Annualize returns та аналізуємо Historical Performance та графік дохідності Cumulative Benchmark Comparison. 
▫️ Додаю відео, як це працює на практиці.

І хоча шлях у кожного інвестора свій, на мою думку певні речі потрібно робити обов'язково.
Додаю до допису умовний шлях Клієнта iPlan.ua

===

Якщо допис допоміг вам знайти відповіді на запитання - поділиться дописом з друзями та підпишіться 👉 на канал Сергія🤓

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua
 
🌍Макро 
Всі класи активів, за винятком commodities, доволі суттєво впали в 3 кварталі . 
Найбільше зростання з початку 2023 року (YTD) показали Growth акції (акції росту) 21,1% та Developed market акції (акції розвинених країн) 11,6%.  
Загальна інфляція в США зберігається на тому ж рівні, Core інфляція продовжує знижуватись. В Єврозоні також спостерігається падіння інфляції. 
Незважаючи на стійкість економічної активності, яка спостерігається з початку року, ризики рецесії залишаються високими. 
Облігації повинні виконати свою функцію диверсифікатора, якщо слабке зростання допоможе подолати інфляційний тиск. 
 
🇺🇦Україна 
Готівковий курс долара залишається стабільним на рівні 38,15 грн., курс євро незначно зменшується до 40,5 грн.  
Інфляція впала до рівня 7.1%. Рівень безробіття скорочується. Облікова ставка залишається на рівні 20%. Очікується зниження до 18%. Реальний ВВП підвищується на 19,5% в порівнянні з 2 кварталом 2022 р. 
НБУ створив кредитний реєстр. 
Україна отримає цього року від МВФ сукупно $4,5 млрд. 
За прогнозами МВФ, середньорічний курс гривні до долара становитиме: 
у 2023 році — 37,5 грн/$ 
у 2024 році — 41,4 грн/$ 
у 2026 році — 48,9 грн/$ 
у 2028 році — 53,9 грн/$ 
 
🌱Земля 
Протягом останніх трьох місяців зафіксовано падіння як за кількістю угод, так й за площею проданих угідь. 
Станом на середину вересня 2023 року, найбільшу кількість земельних угідь було передано у спадщину — 828 тисяч га. (за договорами купівлі-продажу було продано лише 365 тисяч га). 
Середня площа угоди "купівлі-продажу" складає 2,20 гектари. Середня ціна угоди становить 39-45 тис грн. 
 
🏠Нерухомість 
Ситуація на ринку первинної нерухомості є стабільною.На вторинному ринку зниження цін на однокімнатні квартири, та поступове зростання цін на двокімнатні. 
єОселя відсвяткувала річницю запуска програми. Видано 5 млрд грн. кредитів. Ощадбанк, ПриватБанк та Укргазбанк є лідерами по видачі цих кредитів.  
єВідновлення. Депутати ВР підтримали законопроєкт №10063 про зміни до порядку виплат компенсацій за програмою єВідновлення - її зможуть отримати і ті українці, які власним коштом зробили ремонт пошкодженого житла. 
 
📜Військові облігації та євробонди 
Наступний облігаційний аукціон 24.10.2023, в разі купівлі варто акцентувати увагу на тип облігації (військові чи звичайні), щоб уникнути додаткових комісій. 
Ціна євробондів дуже волатильна та залежить в першу чергу від того, що відбувається з фінансовою допомогою країні.  
Купити євробонди можна за валюту - у Freedom Finance, та в Dragon Capital. За гривню (з націнкою до 40%) в Sense bank, БТС-брокер (Bond.ua) 
 
🔐Страхування 
З 1 січня 2024 року вводяться в дію норми закону "Про страхування" №1909-IX. Згідно з ними, змінюються вимоги до ліцензування страховиків, оцінки їх платоспроможності та ліквідності тощо. 
Нацбанк працює над тим, щоб наблизити ринок автострахування в Україні до європейських стандартів. 
Уряд чекає прийняття закону №9015 про страхування військових ризиків, який дозволить Експортно-кредитному агентству України страхувати інвестиційні ризики українських підприємств. 
Нові страхові продукти КАСКО: 
- СК Арсенал пропонує продукт “Патронус”, який включає ризики пошкодження авто внаслідок прямої чи опосередкованої дії ракет, БПЛА тощо. 
- СК ARX пропонує продукт “Залізний купол”, який покриває пошкодження або повна загибель авто від ракет, безпілотників та боєприпасів, уламків будівель. 

Євдокимова Альона, фінансовий планер iPlan.ua

🏦НБУ знизив облікову ставку до 16%.

Попри більшість прогнозів та очікувань, що Нацбанк сьогодні знизить ставку на 2.п.п., до 18% 👉 НБУ з 27 жовтня встановлює облікову ставку на рівні 16% та водночас зберігає процентні ставки за своїми операціями з банками (так званий перехід до системи "нижньої межі", коли облікова ставка визначатиме ставку за депозитними сертифікатами овернайт, а ставки за іншими операціями вибудовуватимуться вгору від облікової).

❓Про що це нам говорить?

НБУ шукає можливості зберегти привабливість гривневих інструментів (депозити, ОВДП). Що є вкрай важливим для зменшення тиску на валютному ринку та на ціни, а отже, для забезпечення помірної інфляції та курсової стійкості. 

‼️Крім того, НБУ оновив свої макропрогнози на 2023–2025 роки.

🔎Що змінилось👇

🧩Прогноз інфляції на 2023 рік поліпшений ➡️ з 10,6% до 5,8%.
Причина: вплив високих врожаїв на динаміку продовольчих цін.

🧩У 2024 році інфляція прискориться, хоч і залишиться на однознаковому рівні. Прогноз інфляції на 2024 рік підвищено ➡️ з 8,5% до 9,8%. 
Причина: низька база порівняння, триваліше збереження тиску на витрати бізнесу через перегляд припущення щодо безпекових ризиків.

🧩У 2025 інфляція сповільниться ➡️ до 6%.
Причина: зниження безпекових ризиків.

🧩Прогноз зростання реального ВВП на 2023 рік поліпшено ➡️ із 2,9% до 4,9%.
Причини: висока адаптивність бізнесу та населення, поліпшення прогнозів врожаїв, розширення альтернативних шляхів експортних постачань.

🧩У 2024 році економіка зросте ➡️ на 3,6%.
Причини: розбудова альтернативних шляхів постачань та збереження м’якої фіскальної політики. Водночас високі безпекові ризики і надалі обмежуватимуть інвестиції.

🧩На 2025 рік прогнозується пришвидшене зростання реального ВВП ➡️ до 6%.
Причини: повернення мігрантів із-за кордону, поліпшення споживчих та інвестиційних настроїв, налагодження оптимальної логістики та виробництва, відбудова пошкодженої інфраструктури. 

✅НБУ позитивний у своїх прогнозах щодо можливості і надалі підтримувати стійкість валютного ринку.

Коментар від НБУ: завдяки міжнародній допомозі уряд має змогу фінансувати значний дефіцит бюджету, а НБУ – підтримувати високий рівень міжнародних резервів та балансувати валютний ринок.

Прогноз: рівень міжнародних резервів наприкінці цього року становитиме майже 42 млрд дол. США, а в наступні роки зросте до 45 млрд грн.

⚠️Водночас НБУ переглянув основне припущення щодо тривалості високих безпекових ризиків. Припускається, що вони зберігатимуться щонайменше до кінця 2024 року.

Вадим Парньовий,
фінансовий планер iPlan.ua

​​UA євробонди: іграшка для ризикованого інвестора.

Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря. 
===

📣Цей допис не э інвестиційною рекомендацією, а власною думкою автора на певний інвестиційний інструмент.

💡 Базові визначення
Українські державні облігації випускаються не лише на внутрішньому ринку (ОВДП) , а ще й на зовнішньому (ОЗДП). У такому випадку їх називають євробонди. Так називають облігації, що продають на ринках ЄС, UK.

💡 Ризик vs дохідність
🔹Зараз номінальна ставка дохідності по ОВДП - до 4,7% в доларах, та до 3% в євро, що нижче ніж по євробондах - до 7% та 10% відповідно. Тому що:
▫️ всередині країни у них немає конкурентів - нікому в Україні не можна випускати цінні папери у валюті, а за кордоном - багато.
▫️ ОВДП купляють банки, страхові компанії і тому їх надійність (рівень ризику дефолту) суттєво впливає на надійність фінансової системи країни. В історії України не було дефолтів по ОВДП. А по євробондам - були в 2015 та 2022рр.
🔹Після початку війни українські євробонди суттєво подешевшали та зараз їх ціна дуже стрімко змінюється в залежності від новин на фронті, міжнародних партнерів та тяги інвесторів до ризику (чим гарячіше світові новини - тим вона менше).
▫️ Поточна ринкова дохідність YTM в десятки разів (30-100% річних) перевищує їх номінальну дохідність (ставка купону). Ділюся котируваннями.
▫️ Такий рівень дохідності інструменту цілком відповідає ступеню його ризику. Ніхто зі пересічних інвесторів не знає долю євробондів. Чи буде їх погашено по строку, чи продовжено, чи частково/ повністю списано /обміняно на якійсь інші інструменти варранти / гарантії США і т.і.

💡 Де та як їх можна купити ?
🔹 За кордоном: у підсанкційних брокерів Freedom Finance , Exante, SwissQuote або в SaxoBank, але він відкриває рахунки лише українцям, які перебувають за кордоном.
Мінімальний лот 100шт , тож готуйте $25-30к
🔹 В Україні: у брокерів Bond.ua, Univer, Сенс банку. Мінімальний лот - 1шт, але ціна буде більша на 30-50% від їх ринкової ціні на біржі ЄС.
🔹 Є варіант купити їх по ринковій вартості, але в складі портфелю з іншими корпоративними євробондами та валютними ОВДП. Це інвестиційний фонд єврооблігацій, яким керує ICU. Мінімальна вартість інвестицій - 125тис грн. Додаю до допису скріншот крайнього звіту фонду. Можна побачити, що з початку діяльності цей фонд збитковий (бо купляв євробонди до війни), але за останній рік - прибутковий (по переоцінює їх по ринковій ціні, яка за останній рік на них зростала).

💡 Яким інвесторам варто звертати на них увагу ?
🔹 Не консервативному інвестору так точно. Подальша доля євробондів та вкладених в них грошей під великим питанням. Тому їм місто в "пісочниці" Вашого портфелю. Розмір пісочниці від 10% до 20% Вашого довгострокового портфелю, а не усього майна та у т.ч. Резервного фонду)
🔹 У мене в портфелі є як окремі євробонди, так і інвестиції в в фонд єврооблігацій. Все купував по довоєнним цінам. Зараз не докупляю. Чому ? Бо пісочниця вже зайнята іншими не менш цікавими експериментами, та намагаюсь дотримуватись своєї РАЦІОнальної інвестиційної стратегії, замість ЕМОЦІОнального реагування на гарячі заголовки)

Поділиться, будь ласка, вашими думками щодо цього гайду в коментарях.

Примножуйте корисне - ділиться ним!

Телеграм | Ютуб | iTalks

Найпопулярніше питання жовтня серед клієнтів:
навіщо купувати надійні бонди, якщо за останні 2 роки по ним мінус, а за 5 років нуль дохідності.
Я навіть записував кілька навчальних відео))
Якщо коротко, то купуючи надійні бонди на 10 років зараз ви фіксуєте 5-6% щорічної дохідності при спадаючій інфляції, і ще ймовірно (але не точно!) отримаєте додатковий екстра дохід при зниженні ставки ФРС в середньостроковій перспективі.

В листопаді готуюсь відповідати на інше питання клієнтів:
як так можна бути, що економіка (ВВП) США росте рекордними темпами, і одночасно акції падають??
Якщо коротко: ринок це багато факторів модель. Він живе завтрашнім днем.

Любомир
Ми завершуємо на Прометеусі курс ПРО, і відкрили набір на Прометеус інвестиції для початківців. Старт навчання 20.11

https://youtube.com/shorts/M3Vv0-LTzXY?si=hW1pyW2myNue4P1b