Підсумки 8 років інвестування в НПФ
В інвестуванні дуже важливо зважено підходити до інструментів, куди вкладати кошти. Але не менш важливо підводити підсумки, дивитися на результати і робити висновки щодо подальших дій. На каналі Сімейний бюджет з’явилася рубрика "Рахуємо курчат" - це про результати. Отже підводимо підсумки за 8 років інвестування в НПФ.
Реальні цифри з портфелю Любомира у новому відео.
В інвестуванні дуже важливо зважено підходити до інструментів, куди вкладати кошти. Але не менш важливо підводити підсумки, дивитися на результати і робити висновки щодо подальших дій. На каналі Сімейний бюджет з’явилася рубрика "Рахуємо курчат" - це про результати. Отже підводимо підсумки за 8 років інвестування в НПФ.
Реальні цифри з портфелю Любомира у новому відео.
YouTube
💰 Підсумки 8 років інвестування в НПФ. Рахуємо курчат. Портфель Любомира
🐤В інвестуванні дуже важливо зважено підходити до інструментів, куди вкладати кошти. Але не менш важливо підводити підсумки, дивитися на результати і робити висновки щодо подальших дій. Рубрика "Рахуємо курчат" - це про результати. І розпочинаємо її з підсумків…
👍70🔥4❤2
Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?". Частина VI. “Ризики ETF?”
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів.
✅Інвестуючи в ETF пасивний інвестор вважає, що це безпечніше, дешевше ніж окремі акції чи облігації, тому ризики відсутні та він зробив все необхідне, коли:
▫️ поставив цілі
▫️ обрав інструменти
▫️ побудував портфелі
▫️ відкрив рахунок у брокера
▫️ поповнив рахунок та купив бажані ETF
❗На 90% це майже так. Але чи завжди ви читаєте щось дрібним шрифтом на упаковці продуктів та розділ "побічна дія" ліків? Повний перелік ризиків описано в проспекту фонду, який розміщується на його сайті.
Тож ETF, не є інструментом вільним від ризиків тому давайте про самі поширені з них зараз і поговоримо.
🔹Вплив ринку
▫️ Зміни в макроекономіці, геополітиці, інші системні події на ринку, у т.ч. гримаса Пауелла чи черговий твіт Маска впливає на ціну активів ETF, тому впливає і на ціну його акцій.
▫️ В залежності від ліквідності активів фонду на ринку, різниця цін купівлі - продажу (спред) буде негативно впливати на ваш прибуток.
▫️ Якщо, колись настане час, коли переважна частка інвесторів буде інвестувати саме в ETF, тоді коливання цін та ліквідність цих активів фонду (окремі акції і т.і.) стане низькою, що зруйнує фондовий ринок. Але це теоретично)
🔹Концентрація
Не кожен ETF слідкує за широким індексом ринку. Наприклад, нішеві, факторні, commodities, REITs ETF.
Менша кількість активів призводить до більшого ризику втрат, хоча і більшої премії за такий ризик.
🔹Ризик провайдера ETF
▫️ Доля синтетичних ETF (20% від загального обсягу) залежить від фінансового стану їх провайдера. Бо це, по суті, ETF під заставу його активів, при чому не завжди тих, які входять в індекс. Буде лихо, якщо щось не те станеться з ним або активами.
▫️ Багато ETF додатково заробляють на тому, що надають активи фонду в позику іншим гравцям, які грають на пониження. Іноді їм не щастить.
🔹Помилка слідування за індексом (tracking error)
Поміж зміною в складі індексу, за яким слідкує ETF та діями керуючих фондом, є часова різниця протягом якої, ціни на ринку на активи, які потрібно продати чи купити для 100% відповідності індексу, може суттєво змінитися
🔹Вплив податків
ETF акцій, облігацій не просто пасивно тримають ці активи у себе, а досить активно їх міняють на свої ж акції. Це легально зменшує податки (поки що) та відтерміновує розподіл отриманого від такого обміну capital gain. З ETF на інші активи (REITs, commodities, похідні інструменти і т.д.) така проблема відсутня.
🔹 Закриття ETF
Щороку закривається 2-3% від загальної кількості ETF.
Це ще не означає, що через 30-50 років закриється кожен з них, але ймовірність того, що на 10-20% Вашого портфелю доведеться шукати інших кандидатів та достроково платити податки з capital gain, явно не дорівнює "0".
Найпоширеніші причини закриття ETF
▫️ малий AUM, що не вигідно його провайдеру
▫️ недостатній досвід та масштаб провайдера в управлінні ETF. Ось топ-3 провайдерів, за межі яких, я не рекомендував би виносити більше ніж 10% вашого портфелю.
▫️ невдало обраний фактор, стратегія, ніша, індекс, кепська фортуна чи "криві руки" у менеджерів фонду, що є суттєвим фактором в інвестиціях.
🔸 Навігатор курсу
▫️ опис курсу
▫️ частина І
▫️ частина II
▫️ частина III
▫️ частина IV
💪 Все пізнається у порівнянні з альтернативами. Саме тому, на мою думку ETF є ефективним інвестиційним інструментом для середньостатистичного пасивного інвестора, який хоче економити час = гроші на аналізі окремих акцій та облігацій та гроші на комісіях по їх купівлі / продажу / переказу.
Будь ласка, ділиться корисним з друзями та пишіть в коментарях, що я забув додати.
ТГ Балади | Спільнота iTalks | Ютуб Балади
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів.
✅Інвестуючи в ETF пасивний інвестор вважає, що це безпечніше, дешевше ніж окремі акції чи облігації, тому ризики відсутні та він зробив все необхідне, коли:
▫️ поставив цілі
▫️ обрав інструменти
▫️ побудував портфелі
▫️ відкрив рахунок у брокера
▫️ поповнив рахунок та купив бажані ETF
❗На 90% це майже так. Але чи завжди ви читаєте щось дрібним шрифтом на упаковці продуктів та розділ "побічна дія" ліків? Повний перелік ризиків описано в проспекту фонду, який розміщується на його сайті.
Тож ETF, не є інструментом вільним від ризиків тому давайте про самі поширені з них зараз і поговоримо.
🔹Вплив ринку
▫️ Зміни в макроекономіці, геополітиці, інші системні події на ринку, у т.ч. гримаса Пауелла чи черговий твіт Маска впливає на ціну активів ETF, тому впливає і на ціну його акцій.
▫️ В залежності від ліквідності активів фонду на ринку, різниця цін купівлі - продажу (спред) буде негативно впливати на ваш прибуток.
▫️ Якщо, колись настане час, коли переважна частка інвесторів буде інвестувати саме в ETF, тоді коливання цін та ліквідність цих активів фонду (окремі акції і т.і.) стане низькою, що зруйнує фондовий ринок. Але це теоретично)
🔹Концентрація
Не кожен ETF слідкує за широким індексом ринку. Наприклад, нішеві, факторні, commodities, REITs ETF.
Менша кількість активів призводить до більшого ризику втрат, хоча і більшої премії за такий ризик.
🔹Ризик провайдера ETF
▫️ Доля синтетичних ETF (20% від загального обсягу) залежить від фінансового стану їх провайдера. Бо це, по суті, ETF під заставу його активів, при чому не завжди тих, які входять в індекс. Буде лихо, якщо щось не те станеться з ним або активами.
▫️ Багато ETF додатково заробляють на тому, що надають активи фонду в позику іншим гравцям, які грають на пониження. Іноді їм не щастить.
🔹Помилка слідування за індексом (tracking error)
Поміж зміною в складі індексу, за яким слідкує ETF та діями керуючих фондом, є часова різниця протягом якої, ціни на ринку на активи, які потрібно продати чи купити для 100% відповідності індексу, може суттєво змінитися
🔹Вплив податків
ETF акцій, облігацій не просто пасивно тримають ці активи у себе, а досить активно їх міняють на свої ж акції. Це легально зменшує податки (поки що) та відтерміновує розподіл отриманого від такого обміну capital gain. З ETF на інші активи (REITs, commodities, похідні інструменти і т.д.) така проблема відсутня.
🔹 Закриття ETF
Щороку закривається 2-3% від загальної кількості ETF.
Це ще не означає, що через 30-50 років закриється кожен з них, але ймовірність того, що на 10-20% Вашого портфелю доведеться шукати інших кандидатів та достроково платити податки з capital gain, явно не дорівнює "0".
Найпоширеніші причини закриття ETF
▫️ малий AUM, що не вигідно його провайдеру
▫️ недостатній досвід та масштаб провайдера в управлінні ETF. Ось топ-3 провайдерів, за межі яких, я не рекомендував би виносити більше ніж 10% вашого портфелю.
▫️ невдало обраний фактор, стратегія, ніша, індекс, кепська фортуна чи "криві руки" у менеджерів фонду, що є суттєвим фактором в інвестиціях.
🔸 Навігатор курсу
▫️ опис курсу
▫️ частина І
▫️ частина II
▫️ частина III
▫️ частина IV
💪 Все пізнається у порівнянні з альтернативами. Саме тому, на мою думку ETF є ефективним інвестиційним інструментом для середньостатистичного пасивного інвестора, який хоче економити час = гроші на аналізі окремих акцій та облігацій та гроші на комісіях по їх купівлі / продажу / переказу.
Будь ласка, ділиться корисним з друзями та пишіть в коментарях, що я забув додати.
ТГ Балади | Спільнота iTalks | Ютуб Балади
👍75❤12🔥1
Шановні,це відео набагато важливіше ніж квартальний звіт Тесла чи новини хто що сказав. Прошу подивитися
https://youtu.be/mjWu5EjHGUg
Любомир
https://youtu.be/mjWu5EjHGUg
Любомир
YouTube
Психологічні пастки в інвестуванні і як їх уникати. iPlan Talks.
👀 Ділимося з вами записом тематичного ефіру "Психологічні пастки в інвестуванні" в спільноті усвідомлених інвесторів iPlan Talks.
💙💛В спільноті iPlan Talks вже понад 450 учасників, які діляться досвідом, задають питання фінансовим радникам та навчаются на…
💙💛В спільноті iPlan Talks вже понад 450 учасників, які діляться досвідом, задають питання фінансовим радникам та навчаются на…
❤38👍25
#дайджест
🔶Статті та відео
🔹Де будуть ринки через 3, 7 чи 10 років? За словами bloomberg короткострокові прогнози менш вірогідні. І навіть через десятиліття повторення зростання капіталу, якого ми звикли очікувати, виглядає малоймовірним. Детальніше за лінком
🔹 Відеоінструкція, як поповнити Interactive Brokers з Payoneer у 2023
🔹Для інвесторів, які не схильні до інвестування в ризиковані активи та розглядають розміщення вільних коштів, але поки що не визначились з терміном або фінансовими цілями, Сергій Мікулов розробив компас для консервативного інвестора. Детальніше в пості.
🔹Як не платити відсотки банку та що буде з економікою? Розповів Олег Гороховський у своєму інтерв’ю
🔶Події
🔹26 липня о 19:00 відбудеться черговий Кіноклуб на youtube-каналі Сімейний бюджет. Цього разу продовжимо обговорення фільму «How to Get Rich». Доєднуйтеся до ефіру за лінком. Якщо не бачили попередню частину, радимо переглянути.
🔹У Вінниці 27 липня відбудеться зустріч підприємців з економістом Ярославом Романчуком. Якщо ви маєте намір продовжувати вести бізнес в Україні, чекаємо вас о 18.00 у Miro Space (Вінниця, Келецька, 57). Вхід вільний, реєстрація за посиланням.
🔹28 липня о 18:00 Любомир Остапів проведе прямий ефір на цьому каналі. Говоритимемо про економічні підсумки місяця. Додавайте подію в свій календар, потрапити на трансляцію можна буде після того як прийде повідомлення про початок.
🔹5 серпня відбудеться Invest Meetup у Луцьку. Говоритимемо про "Інвестування 2023 - можливості та ризики». Придбати квиток можна за лінком. Частину коштів відправляємо як завжди на благодійність.
🔶Статті та відео
🔹Де будуть ринки через 3, 7 чи 10 років? За словами bloomberg короткострокові прогнози менш вірогідні. І навіть через десятиліття повторення зростання капіталу, якого ми звикли очікувати, виглядає малоймовірним. Детальніше за лінком
🔹 Відеоінструкція, як поповнити Interactive Brokers з Payoneer у 2023
🔹Для інвесторів, які не схильні до інвестування в ризиковані активи та розглядають розміщення вільних коштів, але поки що не визначились з терміном або фінансовими цілями, Сергій Мікулов розробив компас для консервативного інвестора. Детальніше в пості.
🔹Як не платити відсотки банку та що буде з економікою? Розповів Олег Гороховський у своєму інтерв’ю
🔶Події
🔹26 липня о 19:00 відбудеться черговий Кіноклуб на youtube-каналі Сімейний бюджет. Цього разу продовжимо обговорення фільму «How to Get Rich». Доєднуйтеся до ефіру за лінком. Якщо не бачили попередню частину, радимо переглянути.
🔹У Вінниці 27 липня відбудеться зустріч підприємців з економістом Ярославом Романчуком. Якщо ви маєте намір продовжувати вести бізнес в Україні, чекаємо вас о 18.00 у Miro Space (Вінниця, Келецька, 57). Вхід вільний, реєстрація за посиланням.
🔹28 липня о 18:00 Любомир Остапів проведе прямий ефір на цьому каналі. Говоритимемо про економічні підсумки місяця. Додавайте подію в свій календар, потрапити на трансляцію можна буде після того як прийде повідомлення про початок.
🔹5 серпня відбудеться Invest Meetup у Луцьку. Говоритимемо про "Інвестування 2023 - можливості та ризики». Придбати квиток можна за лінком. Частину коштів відправляємо як завжди на благодійність.
❤9👍9👎1
Щороку я читаю UBS Global Family Office report щоб розуміти як мислять управляючі активами мультимільойнерів і що змінилось в їх підходах за рік.
Наврядчи ви будете читати всі 66 сторінок в пдф англійською, тож даю дві картинки та кілька фраз, які на мою думку ілюструють суть
They are looking to add to developed market fixed income holdings over the years to come and are already diversifying portfolios through high-quality short-duration fixed income.
What’s more, family offices are planning to raise holdings in emerging market equities, following a
perceived peak in the US dollar.
Allocations to hedge funds have increased in line with a greater emphasis on active management, and they are
planning to further diversify their private market allocations.
Geopolitics is now the top concern for family offices.
While they still have almost half of their assets in North America, they are planning to increase allocations to Western Europe for the first time in several years.
Любомир
Наврядчи ви будете читати всі 66 сторінок в пдф англійською, тож даю дві картинки та кілька фраз, які на мою думку ілюструють суть
They are looking to add to developed market fixed income holdings over the years to come and are already diversifying portfolios through high-quality short-duration fixed income.
What’s more, family offices are planning to raise holdings in emerging market equities, following a
perceived peak in the US dollar.
Allocations to hedge funds have increased in line with a greater emphasis on active management, and they are
planning to further diversify their private market allocations.
Geopolitics is now the top concern for family offices.
While they still have almost half of their assets in North America, they are planning to increase allocations to Western Europe for the first time in several years.
Любомир
👍52🔥11🤔4❤2
Як інвестувати у єврооблігації
Пише Оксана Балабан, фінансова радниця iPlan.ua
З початком війни українські єврооблігації торгуються з 70-80% дисконтом. Ви можете купити цінні папери по $200-$300 за шт., а при погашенні отримати по $1000 за кожну облігацію.
Але це за умови, якщо у 2024 р. не буде реструктуризації зі списанням частини боргу або дефолту.
🇺🇦 Як і де придбати євробонди України?
👉 Через іноземного брокера, за валюту
Dragon Capital (Cyprus) Limited та Freedom Finance Europe пропонують купити євробонди лотом від 100 шт.
Потрібен закордонний рахунок і сума на ньому близько $30 000
По комісіях вигіднішим буде Freedom Finance Europe (0,12% + $30), проте не забувайте про ризик санкцій.
У Dragon Capital (Cyprus) Limited брокерська комісія складає 0,2% + 0,04% на місяць комісія за зберігання ЦП та $20 - щомісячна комісія за обслуговування рахунку.
👉 Через укр брокера, за гривню
Sense Bank та БТС Брокер (bond.ua) продають ОЗДП поштучно (вхід від 14 000 грн.)
Однак купите цінні папери ви з високою націнкою - на 30-40% дорожче.
‼️ Нагадую, що євробонди є високоризиковим інструментом і підійде інвесторам з агресивним ризик-профілем та великим за розміром капіталом.
Для вибору та доцільності єврооблігацій у вашому портфелі раджу звернутись до фінансового радника або свого планера iPlan.
❓Розглядаєте єврооблігації як інструмент для свого портфелю?
Пише Оксана Балабан, фінансова радниця iPlan.ua
З початком війни українські єврооблігації торгуються з 70-80% дисконтом. Ви можете купити цінні папери по $200-$300 за шт., а при погашенні отримати по $1000 за кожну облігацію.
Але це за умови, якщо у 2024 р. не буде реструктуризації зі списанням частини боргу або дефолту.
🇺🇦 Як і де придбати євробонди України?
👉 Через іноземного брокера, за валюту
Dragon Capital (Cyprus) Limited та Freedom Finance Europe пропонують купити євробонди лотом від 100 шт.
Потрібен закордонний рахунок і сума на ньому близько $30 000
По комісіях вигіднішим буде Freedom Finance Europe (0,12% + $30), проте не забувайте про ризик санкцій.
У Dragon Capital (Cyprus) Limited брокерська комісія складає 0,2% + 0,04% на місяць комісія за зберігання ЦП та $20 - щомісячна комісія за обслуговування рахунку.
👉 Через укр брокера, за гривню
Sense Bank та БТС Брокер (bond.ua) продають ОЗДП поштучно (вхід від 14 000 грн.)
Однак купите цінні папери ви з високою націнкою - на 30-40% дорожче.
‼️ Нагадую, що євробонди є високоризиковим інструментом і підійде інвесторам з агресивним ризик-профілем та великим за розміром капіталом.
Для вибору та доцільності єврооблігацій у вашому портфелі раджу звернутись до фінансового радника або свого планера iPlan.
❓Розглядаєте єврооблігації як інструмент для свого портфелю?
👍59👎15❤1
Я поважаю Майка Вілсона, хоч він і помилився щодо 2023, та й досі залишається ведмедем.
Якби ви трекали прогнози Кійосакі чи деяких наших локальних прогнозистів, ви б були в шоці від % влучань (((
Любомир
‘We Were Wrong’: Morgan Stanley’s Wilson Offers Stocks Mea Culpa
Якби ви трекали прогнози Кійосакі чи деяких наших локальних прогнозистів, ви б були в шоці від % влучань (((
Любомир
‘We Were Wrong’: Morgan Stanley’s Wilson Offers Stocks Mea Culpa
👍40
Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?". Частина V. “Як обрати саме той ETF?”
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів.
⚖️Коли структура інвестиційного портфелю готова та класи активів відомі, перед інвестором постає запитання: "Як порівняти аналоги та який саме ETF обрати?"
🔖План дій
1. Обрати критерії відбору ETF.
2. Обрати сайт-агрегатор для порівняння.
3. Порівняти ETF за головними показниками.
4. Протестувати 2-3 кандидата.
🧐 Поговоримо про це в деталях.
🔹 Обираємо критерії відбору
Для мене це 2-3 важливих критерія:
▫️ клас активу (акції, облігації, нерухомість, біржові товари)
▫️ географія (All world, US, nonUS, Developed Markets, Emerging Markets і т.і.)
▫️ підклас (credit rating - bond ETF, capitalization - equity ETF, real estate type - REIT ETF)
Або широкий індекс фондового ринку
▫️ є декілька головних "виробника" широких індексів: FTSE, MSCI, CRSP.
▫️ та звісно декілька популярних : S&P Dow Jones, NASDAQ. Це для інвестиційних "модників".
▫️ нещодавно на Інвест комітеті iPlan.ua ми обговорювали, що великі компанії США швидко зростають на фоні занепаду інших та посідають все більший % в індексах, зважених по капіталізації. Тому, якщо вам не подобаються "американські гірки" - звертайте увагу на equal weight індекси. Бо "великі шафи" гучно падають.
🔹 Обираємо сайт-порівнятор ETF
Відфільтровуємо ETF по індексу або "фільтрам":
▫️ ETF США: це etfdb.com та etf.com для статичного порівняння.
▫️ ETF не США: justetf
🔹Порівнюємо ETF
▫️ Порівнюємо первинні: Asset Under Management, Total Expense Rate, tracking error, holdings, питому вагу активів фонду по географіям, галузям, кредитному рейтингу (ETF bonds)
▫️ та вторинні показники: обсяг торгів, спред, премія/ дісконт,
Коротке відео як це робити та частина ІІ курсу з описом показників порівняння.
▫️ А історію дохідності порівнювати? Як головний показник - ні. При інших рівних - можна звернути увагу.
🔹 Тестуємо кандидатів
▫️ ETF США: Portfolio visualizer для повноцінного бектестінгу та Yahoo finance для спрощеної візуалізації історичних результатів, але без бектестінгу та врахування дивідендів
▫️ ETF неСША: 🤬Curvo який він не незручний) Але він єдиний, який ми маємо.
🔸 Навігатор курсу
▫️ опис курсу
▫️ частина І
▫️ частина II
▫️ частина III
▫️ частина IV
▫️ частина V
▫️ частина VІ
🤝Пропоную угоду!
▫️ Ви ділитесь цим постом з друзями та спільнотами, яким це цікаво.
▫️ Я зроблю ще більш детальне пояснювальне відео
▫️ 100 репостів є ознакою прийняття угоди обома сторонами)
Буду вдячний за Ваші запитання та відгуки в коментарях.
ТГ Балади | Спільнота iTalks | Ютуб Балади
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів.
⚖️Коли структура інвестиційного портфелю готова та класи активів відомі, перед інвестором постає запитання: "Як порівняти аналоги та який саме ETF обрати?"
🔖План дій
1. Обрати критерії відбору ETF.
2. Обрати сайт-агрегатор для порівняння.
3. Порівняти ETF за головними показниками.
4. Протестувати 2-3 кандидата.
🧐 Поговоримо про це в деталях.
🔹 Обираємо критерії відбору
Для мене це 2-3 важливих критерія:
▫️ клас активу (акції, облігації, нерухомість, біржові товари)
▫️ географія (All world, US, nonUS, Developed Markets, Emerging Markets і т.і.)
▫️ підклас (credit rating - bond ETF, capitalization - equity ETF, real estate type - REIT ETF)
Або широкий індекс фондового ринку
▫️ є декілька головних "виробника" широких індексів: FTSE, MSCI, CRSP.
▫️ та звісно декілька популярних : S&P Dow Jones, NASDAQ. Це для інвестиційних "модників".
▫️ нещодавно на Інвест комітеті iPlan.ua ми обговорювали, що великі компанії США швидко зростають на фоні занепаду інших та посідають все більший % в індексах, зважених по капіталізації. Тому, якщо вам не подобаються "американські гірки" - звертайте увагу на equal weight індекси. Бо "великі шафи" гучно падають.
🔹 Обираємо сайт-порівнятор ETF
Відфільтровуємо ETF по індексу або "фільтрам":
▫️ ETF США: це etfdb.com та etf.com для статичного порівняння.
▫️ ETF не США: justetf
🔹Порівнюємо ETF
▫️ Порівнюємо первинні: Asset Under Management, Total Expense Rate, tracking error, holdings, питому вагу активів фонду по географіям, галузям, кредитному рейтингу (ETF bonds)
▫️ та вторинні показники: обсяг торгів, спред, премія/ дісконт,
Коротке відео як це робити та частина ІІ курсу з описом показників порівняння.
▫️ А історію дохідності порівнювати? Як головний показник - ні. При інших рівних - можна звернути увагу.
🔹 Тестуємо кандидатів
▫️ ETF США: Portfolio visualizer для повноцінного бектестінгу та Yahoo finance для спрощеної візуалізації історичних результатів, але без бектестінгу та врахування дивідендів
▫️ ETF неСША: 🤬Curvo який він не незручний) Але він єдиний, який ми маємо.
🔸 Навігатор курсу
▫️ опис курсу
▫️ частина І
▫️ частина II
▫️ частина III
▫️ частина IV
▫️ частина V
▫️ частина VІ
🤝Пропоную угоду!
▫️ Ви ділитесь цим постом з друзями та спільнотами, яким це цікаво.
▫️ Я зроблю ще більш детальне пояснювальне відео
▫️ 100 репостів є ознакою прийняття угоди обома сторонами)
Буду вдячний за Ваші запитання та відгуки в коментарях.
ТГ Балади | Спільнота iTalks | Ютуб Балади
👍75❤8🔥2
Привіт.
На зв’язку Любомир!
Сьогодні о 18-00 в прямому ефірі ми підводимо економічні підсумки червня.
❓ Питання можна поставити на ефірі голосом. Запису як зажди не буде)
Нагадую, щоб потрапити на ефір: Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.
⏳ Чекаємо вас на ефірі через 1 годину!
На зв’язку Любомир!
Сьогодні о 18-00 в прямому ефірі ми підводимо економічні підсумки червня.
❓ Питання можна поставити на ефірі голосом. Запису як зажди не буде)
Нагадую, щоб потрапити на ефір: Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.
⏳ Чекаємо вас на ефірі через 1 годину!
❤7👍7
#дайджест
🔶Статті та відео
🔹15 правил інвестора зібрали і озвучили Артем Ваганов і Любомир Остапів у відео.
🔹Скільки років потрібно працювати, щоб купити квартиру в Україні. Деталі у статті.
🔹Ви завжди цікавитесь кейсами реального інвестування. Це відео - приклад поширеної інвестиційної стратегії; кейс реальної людини. У відео деталі як інвестує Геннадій і які він має результати.
🔹Сьогодні останній день сплати податків. Якщо ви не подали декларацію про доходи за 2022 рік, що робити написав Сергій Мікулов у своєму блозі.
🔶Події
🔹2 серпня о 19:00 ми проведемо прямий ефір. Гості розкажуть як почати міжнародний бізнес. Як швидко інтегрувати Stripe з будь-якою іншою системою? Які податки я повинен платити? Посилання на ефір.
🔹3 серпня о 19:00 в закритій спільноті Iplan Talks Ольга Мороз розповість про податкове планування життя. Приєднатися до спільноти можна через бота.
🔶Статті та відео
🔹15 правил інвестора зібрали і озвучили Артем Ваганов і Любомир Остапів у відео.
🔹Скільки років потрібно працювати, щоб купити квартиру в Україні. Деталі у статті.
🔹Ви завжди цікавитесь кейсами реального інвестування. Це відео - приклад поширеної інвестиційної стратегії; кейс реальної людини. У відео деталі як інвестує Геннадій і які він має результати.
🔹Сьогодні останній день сплати податків. Якщо ви не подали декларацію про доходи за 2022 рік, що робити написав Сергій Мікулов у своєму блозі.
🔶Події
🔹2 серпня о 19:00 ми проведемо прямий ефір. Гості розкажуть як почати міжнародний бізнес. Як швидко інтегрувати Stripe з будь-якою іншою системою? Які податки я повинен платити? Посилання на ефір.
🔹3 серпня о 19:00 в закритій спільноті Iplan Talks Ольга Мороз розповість про податкове планування життя. Приєднатися до спільноти можна через бота.
👍19
Хоча прийнято вважати, що інституційні гроші знають значно більше за рітейл інвестора, на початку року вони були вкрай песимістичні.
Втім як ви бачите на картинці поки що початок 2023 року входить в топ-20 найкращих для S&P500, а Блумберг написав "Hedge Funds ‘Throwing In Towel’ on Stocks as Rally Forces Unwin"
Lesson learned: НІХТО не здатен точно прогнозувати ринок на рік вперед!! Навіть інституційні гроші.
Друга картинка, це очікування Вангард на наступну декаду. На мою думку корисно мати здорові очікування, замість 12-15% річних)
Хоча звісно що і Вангард може помилятися!
А які ваші очікування до середньорічній дохідності вашого портфелю до 2033 року?
Любомир
Втім як ви бачите на картинці поки що початок 2023 року входить в топ-20 найкращих для S&P500, а Блумберг написав "Hedge Funds ‘Throwing In Towel’ on Stocks as Rally Forces Unwin"
Lesson learned: НІХТО не здатен точно прогнозувати ринок на рік вперед!! Навіть інституційні гроші.
Друга картинка, це очікування Вангард на наступну декаду. На мою думку корисно мати здорові очікування, замість 12-15% річних)
Хоча звісно що і Вангард може помилятися!
А які ваші очікування до середньорічній дохідності вашого портфелю до 2033 року?
Любомир
👍34
"Компаси" та "велосипеди" для починаючих інвесторів
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
🧐Чекаю рецесії, я ще не готовий інвестувати у ризиковані активи, мене потрібна ліквідність ось-ось і цей стан триває вже роками...
Нікого не впізнаєте?)
✅ В українців, які прагнуть себе фінансово забезпечити, а не покладатись на державну пенсію, поки що мало альтернатив довгостроковому інвестуванню. Тож потрібно вчитися та приймати ризики. Як довгостроково інвестувати за допомогою ETF регулярно розповідаю у себе на каналі та разом з колегами в спільноті iPlan Talks.
⚖️ Щоб робити цей шлях менш травматичним можна починати з менш ризикованих інструментів та менш тривалого періоду.
Стратегія інвестування на будь який термін має певну систему, взаємозв'язок та послідовність кроків:
▫️ прислухатись до своїх життєвих цінностей
▫️ визначити свої фінансові цілі: строк, сума, валюта
▫️ зрозуміти рівень прийнятного ризику в інвестиціях в цілому та по окремим цілям
▫️ сформувати портфелі - набір інвестиційних інструментів для кожної цілі, які відповідають цілям по строку, валюті, ступеню ризику
📌 Інвестор, навіть досвідчений, "їздить на трьохколісному велосипеді". При цьому лише 2 торкаються землі. Ці "колеса" - критерія інвестування : дохідність, ліквідність та ризик. Ви маєте аналізувати інструменти в пошуку найкращих альтернатив та їх комбінацій, але майте на увазі, що ці три критерія ніколи не будуть найкращими для одного варіанта.
Наприклад, дохідність завжди прямо пропорційна ризику та зворотньо пропорційна ліквідності.
Тому Вам потрібно буде зупинити свій вибір на одному або комбінації декількох варіантів (портфелі), які найкращим чином відповідають двом з трьох критеріїв.
🧭Я зробив таблицю з аналізом інвестиційних інструментів з фіксованою дохідністю (депозити, ОВДП, бонди та облігаційні ETF) з врахуванням цих критеріїв та записав 🎥відео, як нею користуватися. Сподіваюсь винайшов такий собі "компас" для інвестора - початківця.
Такої спроби з велосипедом вирішив поки що не робити🤓
👉Додаю посилання на таблицю з "компасом" та відео.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
🧐Чекаю рецесії, я ще не готовий інвестувати у ризиковані активи, мене потрібна ліквідність ось-ось і цей стан триває вже роками...
Нікого не впізнаєте?)
✅ В українців, які прагнуть себе фінансово забезпечити, а не покладатись на державну пенсію, поки що мало альтернатив довгостроковому інвестуванню. Тож потрібно вчитися та приймати ризики. Як довгостроково інвестувати за допомогою ETF регулярно розповідаю у себе на каналі та разом з колегами в спільноті iPlan Talks.
⚖️ Щоб робити цей шлях менш травматичним можна починати з менш ризикованих інструментів та менш тривалого періоду.
Стратегія інвестування на будь який термін має певну систему, взаємозв'язок та послідовність кроків:
▫️ прислухатись до своїх життєвих цінностей
▫️ визначити свої фінансові цілі: строк, сума, валюта
▫️ зрозуміти рівень прийнятного ризику в інвестиціях в цілому та по окремим цілям
▫️ сформувати портфелі - набір інвестиційних інструментів для кожної цілі, які відповідають цілям по строку, валюті, ступеню ризику
📌 Інвестор, навіть досвідчений, "їздить на трьохколісному велосипеді". При цьому лише 2 торкаються землі. Ці "колеса" - критерія інвестування : дохідність, ліквідність та ризик. Ви маєте аналізувати інструменти в пошуку найкращих альтернатив та їх комбінацій, але майте на увазі, що ці три критерія ніколи не будуть найкращими для одного варіанта.
Наприклад, дохідність завжди прямо пропорційна ризику та зворотньо пропорційна ліквідності.
Тому Вам потрібно буде зупинити свій вибір на одному або комбінації декількох варіантів (портфелі), які найкращим чином відповідають двом з трьох критеріїв.
🧭Я зробив таблицю з аналізом інвестиційних інструментів з фіксованою дохідністю (депозити, ОВДП, бонди та облігаційні ETF) з врахуванням цих критеріїв та записав 🎥відео, як нею користуватися. Сподіваюсь винайшов такий собі "компас" для інвестора - початківця.
Такої спроби з велосипедом вирішив поки що не робити🤓
👉Додаю посилання на таблицю з "компасом" та відео.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
👍69❤10😁1
Товариство, а який ваш вік Financial Freedom по фін плану?
У мене 57)
Пишіть в коментарях!
Любомир
https://dou.ua/lenta/articles/fire-movement-in-ukrainian-it-2023/
У мене 57)
Пишіть в коментарях!
Любомир
https://dou.ua/lenta/articles/fire-movement-in-ukrainian-it-2023/
DOU
Майже половина айтівців не хотіла б працювати після 35 років, але 36% важко зробити заощадження. Чи дотримуються українські IT…
5% українських айтівців дотримуються концепції Financial Independence / Retire Early, 31% - знають про неї. Передусім приваблює ідея не працювати або працювати менше після 35-45 років. Ми проаналізували відповіді Зарплатного опитування, щоб дізнатися, як…
👍30❤1
Дайджест економічних новин тижня
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Що робити коли по телебаченню новини в стилі "все добре", а в мережі - "все пропало" ?
Читати , дивитись та слухати першоджерела.
Не коментувати, але мати власну думку.
Давайте спробуємо.
Жирним виділив новини - причини, простим шрифтом новини - наслідки, лінками - першоджерела, курсивом - власну думку.
🔷 Фінансові показники держави покращуються
▫️ Курс знижується, зайва гривнева ліквідність стерилізується ОВДП, інфляція уповільнюється, банківські депозити зростають, макроекономічні очікування бізнесу покращуються, міжнародна допомога та золотовалютні резерви зростають, облікова ставка НБУ буде поступово знижуватись.
Це добре, але...
▫️ 75% відсотків міжнародної допомоги платна, за 2022-2023 рік це приблизно $43 млрд. При ставці, наприклад 3% річних, щорічні витрати бюджету на % будуть $1,2 млрд.
Ми не можемо надрукувати $, можемо лише їх заробити на експорті , припливі іноземних інвестицій або знайти нових зовнішніх кредиторів, бажано задешевше. Да, репарації теж буде норм.
🔷Економіка відновлюється повільно
Офіційної статистики немає, тому маємо опосередковані показники. Джерело (стр.18-19) + на малюнку внизу.
▫️ Бюджет витрачає податкі на ЗСУ, іноземну допомогу - на соціалку. Люди споживають: локально подорожують, купують онлайн, реєструють ФОПів та ... нові автівки. Бізнес інвестує, у т.ч. у нові автівки.
Це все добре, єдине , що інвестиції в нові автівки бізнесу часто є вимушеними: логістичний затик з морем, жд, руйнування складів, авто + зміна маршрутів. Також як і інвестування у власну енергетичну безпеку (дизель - генератори, системи опалення)
▫️ Ціни на житло в гривнях падають (бо курс падає), на оренду зростають (новий навчальний рік). Джерело.
Орендна дохідність в доларах зростає. Нагадую, що дохідність це лише одне колесо "велосипеда".
▫️ МВФ вимагає податкової дисциплини. ДПС оновила графік перевірок на 2023. З серпня почнуть - юр. осіб, фіз.осіб - з вересня.
Перевірте в списках себе. Також почались перевірки РРО по підакцизним товарам, з 01.10.2023 скоріше за все будуть масштабувати по іншим.
🔷Military tech та AI крокує Україною
Відвідав учора iForum 2023, резюмую почуте:
▫️ Михаїл Федорів: До кінця року наша потужність по дронам буде в х100 більше. До перемоги завжди буде не вистачати або дронів або їх операторів. Технологічна мобілізація наше все. Екранка виступу.
▫️ Мад'яр та Флеш: Пріоритети - дрони та розмінування (причина 30% наших втрат ) та радіоелектронна боротьба (суттєво зменшує втрати та витрати на ППО).
▫️ 90% критичної інфраструктури - у приватній власності.
Проблеми: бюджет та законність їх придбання та використання. Ми відстаємо в цьому від рф.
▫️ Brave1 : державний прискорювач інтеграції military tech стартапів та державних підприємств для передачі розробок в ЗСУ на тестування та використання. Вже реально працює.
▫️ Національна ідея + 100% військовий обов'язок + міжнародна підтримка + самостійне виробництво озброєнь та технологій. Така є модель виживання Ізраїлю, від якої ми ще далеко.
▫️ Денис Довгополий: Подивився 268 стартапів дронів. 60 - мають розробки , 28 - зацікавили, співпрацюємо х ЗСУ. Жоден military tech стартап не готовий до масштабування та інвестора бо не відповідає стандартам НАТО та не має досвіду продажів на ринку.
▫️ Сергій Притула: Ми не інвестуємо в стартапи, бо відповідаємо за цільове використання грошей, які нам донатять. Ми купуємо розробки , якщо їх протестовано в ЗСУ, тоді укладаємо контракт.
▫️ Роман Шеремета: ШІ використовується студентами для виконання завдань, як калькулятор раніше. Тому будемо давати завдання для людей, а не для "калькуляторів".
▫️ Група Фоззі, SendPulse: ШІ працює на касі, ЗСУ, контакт - центрі, створює навчальни курси та чат-боти для Клієнтів.
Сподіваюсь було коротко, корисно, цікаво.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Що робити коли по телебаченню новини в стилі "все добре", а в мережі - "все пропало" ?
Читати , дивитись та слухати першоджерела.
Не коментувати, але мати власну думку.
Давайте спробуємо.
Жирним виділив новини - причини, простим шрифтом новини - наслідки, лінками - першоджерела, курсивом - власну думку.
🔷 Фінансові показники держави покращуються
▫️ Курс знижується, зайва гривнева ліквідність стерилізується ОВДП, інфляція уповільнюється, банківські депозити зростають, макроекономічні очікування бізнесу покращуються, міжнародна допомога та золотовалютні резерви зростають, облікова ставка НБУ буде поступово знижуватись.
Це добре, але...
▫️ 75% відсотків міжнародної допомоги платна, за 2022-2023 рік це приблизно $43 млрд. При ставці, наприклад 3% річних, щорічні витрати бюджету на % будуть $1,2 млрд.
Ми не можемо надрукувати $, можемо лише їх заробити на експорті , припливі іноземних інвестицій або знайти нових зовнішніх кредиторів, бажано задешевше. Да, репарації теж буде норм.
🔷Економіка відновлюється повільно
Офіційної статистики немає, тому маємо опосередковані показники. Джерело (стр.18-19) + на малюнку внизу.
▫️ Бюджет витрачає податкі на ЗСУ, іноземну допомогу - на соціалку. Люди споживають: локально подорожують, купують онлайн, реєструють ФОПів та ... нові автівки. Бізнес інвестує, у т.ч. у нові автівки.
Це все добре, єдине , що інвестиції в нові автівки бізнесу часто є вимушеними: логістичний затик з морем, жд, руйнування складів, авто + зміна маршрутів. Також як і інвестування у власну енергетичну безпеку (дизель - генератори, системи опалення)
▫️ Ціни на житло в гривнях падають (бо курс падає), на оренду зростають (новий навчальний рік). Джерело.
Орендна дохідність в доларах зростає. Нагадую, що дохідність це лише одне колесо "велосипеда".
▫️ МВФ вимагає податкової дисциплини. ДПС оновила графік перевірок на 2023. З серпня почнуть - юр. осіб, фіз.осіб - з вересня.
Перевірте в списках себе. Також почались перевірки РРО по підакцизним товарам, з 01.10.2023 скоріше за все будуть масштабувати по іншим.
🔷Military tech та AI крокує Україною
Відвідав учора iForum 2023, резюмую почуте:
▫️ Михаїл Федорів: До кінця року наша потужність по дронам буде в х100 більше. До перемоги завжди буде не вистачати або дронів або їх операторів. Технологічна мобілізація наше все. Екранка виступу.
▫️ Мад'яр та Флеш: Пріоритети - дрони та розмінування (причина 30% наших втрат ) та радіоелектронна боротьба (суттєво зменшує втрати та витрати на ППО).
▫️ 90% критичної інфраструктури - у приватній власності.
Проблеми: бюджет та законність їх придбання та використання. Ми відстаємо в цьому від рф.
▫️ Brave1 : державний прискорювач інтеграції military tech стартапів та державних підприємств для передачі розробок в ЗСУ на тестування та використання. Вже реально працює.
▫️ Національна ідея + 100% військовий обов'язок + міжнародна підтримка + самостійне виробництво озброєнь та технологій. Така є модель виживання Ізраїлю, від якої ми ще далеко.
▫️ Денис Довгополий: Подивився 268 стартапів дронів. 60 - мають розробки , 28 - зацікавили, співпрацюємо х ЗСУ. Жоден military tech стартап не готовий до масштабування та інвестора бо не відповідає стандартам НАТО та не має досвіду продажів на ринку.
▫️ Сергій Притула: Ми не інвестуємо в стартапи, бо відповідаємо за цільове використання грошей, які нам донатять. Ми купуємо розробки , якщо їх протестовано в ЗСУ, тоді укладаємо контракт.
▫️ Роман Шеремета: ШІ використовується студентами для виконання завдань, як калькулятор раніше. Тому будемо давати завдання для людей, а не для "калькуляторів".
▫️ Група Фоззі, SendPulse: ШІ працює на касі, ЗСУ, контакт - центрі, створює навчальни курси та чат-боти для Клієнтів.
Сподіваюсь було коротко, корисно, цікаво.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
👍84❤3