До кінця літа буду раз в тиждень розповідати про різні типи фінансових радників і яку хто користь приносить клієнтам 🤓

СТРАХОВИЙ АГЕНТ - модель найпопулярніша в Україні на сьогодні. Базується на комісійних від продажу.
Дві великі мережеві структури OVB та Starlife продають страхові продукти Metlife, Uniqa, PZU, Vienna Insurance group, тому багато з вас уже знають таких фінансових радників.

Хоч продажі часом агресивні 👺, але самі продукти несуть цінність - захист родини від форс мажорів. Страхують не тільки життя, а й втрату працездатності, критичні хвороби, дома, квартири, машини, параходи))

про Insurance Tech ніхто у нас поки не чув, все у ручному режимі з купою паперів.

Є і міжнародні медичні плани аля Allianz care по кількасот євро/міс щоб в разі чого лікуватися в Ізраїлі/ЄС. Але попиту і відповідно досвіду з ними не було.

#фінрадники #UAinvestoreducation

Kyiv Invest Meetup - це спільнота приватних інвесторів.
Ми ділимось досвідом по фінансовому плануванню, інвестиціям та податкам.
Відверто розповідаємо про успіхи і помилки. Обговорюємо нові можливості.

програма Kyiv Invest Meetup #2
18:00 - 18:45 - реєстрація, міні-фуршет
18:45 - 20:30 виступи спікерів
Вячеслав Масленніков, партнер iPlan.ua "Сначала планируем, потом инвестируем"
Григорій Овчаренко, керівник з управління локальними активами ICU "Інвестиції в локальні активи"
Володимир Позний, country manager EXANTE "Next Generation Investment Company"
Секретний спікер, подейкують що можливо представник відомого швейцарского банку ;)
20:30 - 21:30 чай, кава, вільне спілкуванняhttps://www.facebook.com/events/233263007494822/

Серія 2: Інвестиційний менеджер

Як і обіцяв, продовжую щотижня розповідати про типи фінансових радників ⛴️ ⛵🛳️

"Много предлагающих но мало избранных" - це про інвестиційних менеджерів в Україні. Справжніх професіоналів одиниці, хоча коментар одного з них знайдете внизу.

ЗАХІД:
В США AUM (Assets under management) домінуюча модель роботи фінансових радників. Клієнт сплачує +-1% від своїх активів на рік.
Стратегія має враховувати цілі клієнта, його ризик профіль, податки і багато чого. І величезні мастодонти і незалежні консультанти працюють таким чином. Ми з Славою теж для iPlan клієнтів активно використовуємо ETF продукти двох світових лідерів BlackRock (6+ трлн дол під управлінням) та Vanguard (%+ трлн.). У кожної з компаній цікава філософія, однак зараз не про них.
Також в США завдяки міленіалам ростуть робоедвайзори Betterment (0.25%), Weathfront (0.25%) Wealthsimple (0.5%). Я тестував софт деяких з цих компаній, він просто фантастично простий і зручний. Можу повірити, що "кухарка зможе успішно управляти інвестиційним портфелем".
Однак багато пишуть, що сам по собі робот без радника не оптимальне рішення. Бо людина тільки в старій економічній теорії діє раціонально. А насправді люди сильно переоцінюють своб здатність приймати виважені інвестиційні рішення без емоцій. Тому є гібридні моделі комплексні моделі софт+радник як то Personal Capital (0.5-0.8%).

УКРАЇНА:
Все непублічно і гіперконфіденційно. Якісні послуги доступні тільки дуже багатим людям, умовно "доларовим мільйонерам". Під вивіскою Private banking в банкам продають продукти свого ж банку, бо їм так вигідно.
Надія звичайно є, адже є послуга управління добробутом в відомій компанії Capital Times.
І є незалежні управляючі, як Юрій Ковальов.
Його думка "после того, как клиент решает отдать управление консультанту, основной дилеммой становиться пользоваться ли услугами стороннего/независимого консультанта или специалиста приклепленного к банку/брокеру.
Второй вариант может иметь риск действий, нацеленных на генерирование банковских/брокерских комиссионных, не всегда в интерасах клиентов. что касается тарифов - я бы сказал диапазон 0.5-3% за управление.
Ценность также состоит в том, что независимый консультант как правило помогает согласовать самые выгодные тарифы с банком, упростить комплаенс и держит в курсе рыночных изменений. а также может консолидировать счета, если их несколько"

Скоро інформація про закордонні рахунки українців буде автоматично попадати до наших податкових органів.
Коли це відбудеться?
http://blog.liga.net/user/vmaslennikov/article/30610

В таблице представлены июльские доходности облигаций внутреннего государственного займа и депозитов наиболее крупных банков по размеру активов.
Для аукционов ОВГЗ указана средневзвешенная доходность размещения. Если в текущем месяце было несколько аукционов для определенного месяца погашения, то в таблице указывается последняя доходность. Физическое лицо может покупать ОВГЗ как на вторичном рынке (на любую сумму), так и на аукционах (сделки от 100 тысяч долларов).
Для банковских депозитов указаны максимальные процентные ставки годовых для определенных сроков. Валюта депозитов американский доллар, евро, украинская гривна. Сумма депозита до 10 тысяч долларов или евро, 250 тысяч гривен. Без учета программ лояльности.
Банки разделены на 4 группы: государственные, иностранные, принадлежащие украинским финансово-промышленным группам (ФПГ), российские (РФ).
Зеленым цветом отмечено, если ставки поднялись по сравнению с прошлым месяцем. Красным цветом, если ставки уменьшились. https://docs.google.com/spreadsheets/d/1lbdv2s9cuRWKqk3bniZ_hRBg7WQRklKp4L4RdMPQoN4/edit#gid=143872316

диверсифікація інвестицій має бути щонайменше в трьох напрямках:
Валюта: про гривню і курс ви самі знаєте. Все в доларі теж дивно, борг США вже більше за їх ВВП, що було лише раз в історії в післявоєнні роки.
Валюта інвестиції повинна залежати від валюти фінансової цілі. Наприклад, на вищу освіту дитини в Польщі сформуйте портфель в євро, у Великобританії або США, у фунті або доларі відповідно.
Країна: прийде Вона і в Україні все буде на шару для населення (газ, транспорт і т.д). Але хтось же має за все заплатити! Куркулі-інвестори?
Клас активів: найважче, бо багато вибору.
https://simeinyi-budzhet.ua/blogs/assetallocation201808/

Интерересный кейс покупки недвижимости в Европе:
С 2017 года в Украине отменили ограничения на перевод денежных средств за рубеж (ранее можно было каждый месяц отправлять не более 150 000 гривен, сейчас – любую сумму). Многие украинцы открывают счета в Польше или странах Балтии.

«В Украине есть несколько представительств латвийских и эстонских банков, где можно открыть счет без поездки в страну. Также есть и официальные банковские агенты, представители других европейских банков, которые помогут открыть счет, не выезжая из Украины. А если надо выехать, то помогут собрать пакет документов, заполнят формы и проконсультируют на русском языке. В Польшу, например, надо ехать лично, чтобы открыть счет», – добавляет Юрий Грушецкий.

Затем этот счет постепенно пополняется. Важно, чтобы переводы шли не «от себя к себе», а между близкими родственниками – от матери к сыну, от жены к мужу и т.п. Причем тот, кто перечисляет средства из Украины, предоставляет справки, подтверждающие легальность происхождения денег. Когда счет наполнен, с него можно оплачивать недвижимость в любой стране без ограничений по сумме.

Пример из практики. Украинская семья покупает квартиру за €100 000 (около $121 000) в Испании. Недвижимость оформляют на двух собственников – мужа и жену. Таким образом, они имеют право перечислить на счет собственника в Испании $100 000. Такой перевод будет стоить менее 1%. Оставшаяся сумма – $21 000 – перечисляется с помощью SWIFT перевода на предварительно открытый счет в Европе одного из покупателей, а уже оттуда – продавцу. Комиссия за этот перевод составит до 2-3%.
Источник
https://www.zagorodna.com/ru/stati/kak-perevesti-dengi-iz-ukrainy-dlia-pokupki-nedvizhimosti-za-rubezhom.html

В августе на первичных аукционах облигаций внутреннего государственного займа наблюдался незначительный рост ставок как по гривне, так и по доллару. На вторичном рынке были разнонаправленные движения.
У банков депозитные ставки выросли у государственного Укргазбанка, Кредобанка, Мегабанка, Кредит Днепр, снизились у ПУМБа.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1W0NDqFPGOu2FQy-FpVP7Mp42kulTeWC2DW13S9m4zvw/edit#gid=143872316

ICU

Програма МВФ: Україна наблизилася до отримання $1.9 млрд траншу. Місія МВФ планує працювати у Києві з 6 по 19 вересня, і це означає що сторони досягли значного прогресу щодо решти умов для України, а саме стосовно приведення тарифів на газ для населення до ринкового рівня та збалансованості бюджету. Якщо переговори будуть успішними, Україна отримає не тільки $1.9 млрд траншу від МВФ, але й матиме значно вищі шанси одержати фінансування від інших кредиторів, для яких співпраця з МВФ є ключовою передумовою для надання допомоги. Так, ідеться про гарантію Світового банку, яка дозволить залучити $0.8 млрд, та 1 млрд євро макродопомоги ЄС. Крім того, досягнення згоди з МВФ може зробити фінансові ринки більш прихильними до України з точки зору випуску запланованих на цей рік $2 млрд єврооблігацій. Послаблення гривні, тиск на ліквідність бюджету та $10.7 млрд виплат за державним боргом у валюті у 2П18 та у 2019р. - усі ці чинники роблять угоду з МВФ критично необхідною для України

Є неточності, але в цілому мудра стаття про інвестиції в нерухомість.

Стаття в Finacial Times про історію успіху ETFs, і як вони вже доросли до 5.2 трлн дол в об'ємі. В кризу звичайно може бути відтік з фондів, але довгостроково цей тренд продовжиться.
https://www.ft.com/content/9b4d79bc-8a8a-11e8-affd-da9960227309
Чому інвестори обирають ETFs? основна причина низькі комісії.

Законопроект о госбюджете основан на прогнозе курса 29,4 гривень за доллар
Проект госбюджета Украины на 2019 год основан на прогнозе курса 29,4 гривни за доллар на конец года. Об этом говорится в тексте законопроекта, обнародованном на сайте Верховной Рады.

Національний банк України (НБУ) готує низку змін, спрямованих на лібералізацію валютного ринку.
Про це повідомив на презентації нової структури валютного регулювання заступник голови НБУ Олег Чурій.
Серед перших кроків - дозвіл на придбання населенням валюти онлайн в межах еквівалента 150 тис. грн на добу, скасування валютного нагляду над операціями на суму до 150 тис. грн (потенційно ліміт можуть підвищити до 300 тис. грн)

инвестиции не цель, а средство достижения результата. Результат — это реализация финансовых целей.
ЗАЧЕМ ПЛАНИРОВАТЬ
Давайте рассмотрим двух гипотетических инвесторов. Им по 30 лет. Оба женаты. Только что родился ребенок. Они одинаково зарабатывают и инвестируют одинаковую сумму 700 долларов в месяц. Оба не планируют, а просто инвестируют. Основной алгоритм — вкладываем, а что из этого получится и что сможем профинансировать, посмотрим.
https://blog.liga.net/user/vmaslennikov/article/31114

Украинцы инвестировали за рубеж с помощью электронных лицензий 25 миллионов долларов.

Об этом на Первом украинском валютном форуме сообщила первый заместитель главы Нацбанка Екатерина Рожкова.