#дайджест

🔹Ми багато говоримо про диверсифікацію інвесторського портфелю, як інструмент захисту від просідання. А чи є інші варіанти? Є, і саме про них - наше відео про Buffer ETFs і Defined Outcome ETFs.
🔹Сергій Мікулов дав відповіді на філософські питання до фінансового планера: як планувати, якщо немає конкретних запитів, як інвестувати в часи невизначеності ці та ще поширені питання в пості
🔹Ранок понеділка почався з падіння ринку акцій Японії та реакції світових котирувань на торги в Азії. Ринки "втомилися»? Детальніше в статті.
🔹Податкові зміни, підвищення ЖКГ-тарифів, еміграція та допомога партнерів. Головне з нового інфляційного звіту НБУ
🔹У відео поговорили з гостем Андрієм Михалевичемпро імміграцію, податки, паспорт та культуру Португалії.
🔸5 вересня пройде новий Kyiv Invest Meetup. Цього разу говоритимемо про інвестиційні факапи. Встигніть придбати квиток за ранніми цінами!
🔸Новий набір на курс "Особисті фінанси та інвестиції для початківців»розпочато! Починаємо навчання 10 вересня. Переглянути програму та зареєструватися можна за лінком.

​​Прислів'я ризикового українського інвестора

Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===

Якщо Ви розглядаєте інвестування в українські альтернативні інвестиційні інструменти, далі в дописі буду називати їх "проекти", то вважаю у Вас є або підвищена тяга до ризику або його загальне нерозуміння.
Альтернативні інструменти, це ті які не є класичними - ОВДП, депозити на побудовані на них інвестиційні фонди, НПФ та накопичувальне страхування. На малюнку який додав до допису вони знаходяться в правому верхньому куті. До альтернативних я також відношу українські корпоративні облігації, акції та євробонди. Тому що зрілість корпоративного управління, практика застосування законодавства та нагляд регулятора бажають кращого.

1. Ми відповідальні за тих, кого приручили
Якщо Ви інвестуєте в проекти, які обіцяють щось краще ринку: вище дохідність, менше ризики, швидче ліквідність, то Ви годуєте тих, хто цим спекулює!
Вірите потрібно не обіцянкам, а результатам!
В ідеалі - перевіреним аудиторами.

2. Битися, так з королем
Якщо Ви вже вирішили інвестувати в ризиковані проекти та ймовірно втратити гроші, то звертайте увагу на те, щоб у випадку Вашої омани цьому проекту також було що суттєво втратити - репутація, заблоковані рахунки, витрати на адвокатів, неконвертовані нові Клієнти, нові позови від старих Клієнтів і т.і.

3. Не знаючи броду, не сунься у воду
Якщо у Вас є освіта чи експерти щодо господарчого та цивільного правових відносин, законодавства про фінансові, інвестиційні операції та оподаткування, то варто з ними порадитись до прийняття рішень щодо інвестування. Периметр Ваших інтересів - як захищені Ваші права на отримання обіцяного доходу, повернення основної суми інвестиції, отримання інформації про результати інвестування, прийняття рішень щодо продовження / припинення інвестування та чи не порушує це законодавство.
Вам будуть розповідати про "виключно пасивне інвестування", про "всі це питають, але нам довіряють". Запам'ятайте, це робиться для економії часу отримання Ваших грошей = збільшення часу їх повернення.

4.Сподівайся на краще, а готуйся до гіршого
Обирайте проекти за критерієм найменшої шкоди Севіджа:
▫️ визначте найгірші варіанти для кожного альтернативного проекту
▫️ оберіть проект з найкращим результатом із всіх найгірших варіантів.
Після цього визначайте суму інвестиції у розмірі = фактичного внеску + ймовірні витрати на захист своїх майнових прав та рахуйте відповідну дохідність. Якщо вона все ще Вам подобається - вивчайте наступні прислів'я.

5.Не все те золото, що блищить
Наявність ліцензії у проекту багато чого спрощує, бо державний регулятор має контролювати діяльність ліцензіатів. Але практика показує, що лише НБУ (банки, страхові, фінансові компанії) дає раду своїм підопічним, а діяльність ДКЦПФР щодо емітентів цінних паперів, брокерів та зберігачів залишається непомітною вже багато років. 2 роки їй було потрібно, щоб почати щось робити з Фрідом Фінанс Україна.

6.Не плач, як тебе обікрали, плач, як ти сам украв
Коли Ви зрозуміли, що Ваші права порушено, обіцянок не дотримано, та починаються "звичайні бізнес-труднощі та Ви маєте увійти в їх ситуацію", то Вам важливо:
▫️ усвідомити власну відповідальність за раніше прийняте рішення
▫️ не виправдовувати того, хто завдає Вам шкоди
▫️ шукати спільної мови щодо захисту Ваших майнових прав, а у разі її відсутності домагатися цього через суд.

7.Зоопарк та диверсифікація, це різні слова та речі.
Нагадаю, що коли Ви інвестуєте в один той самий актив, в одній тій самій країні то це "зоопарк". Якщо всі ці речі відрізняються, це вже диверсифікація.
Один актив - це будь які проекти, які можуть називатись та займатись різним але будуть поводити себе схоже в певних макроекономічних умовах (девальвація, спад економіки)

Дякую Клієнтам та колегам по інвестиційному цеху, які дають мені натхнення писати такі дописи. Ваші коментарі та доповнення вітаються)

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Цікаво чи антимонопольна компанія в США набере обертів після того як Google суд визнав монополією на ринку пошуку

Давайте згадаємо 1984 рік і AT&T? Детальніше про історію від монополії до розпаду та відродження в пості

Які ваші думки? Пишіть в коментарях 👇

☕️Кава з планером - за донат

📢Анонсуємо благодійну зустріч для приватних інвесторів у Києві.

Подію проведуть досвідчені фінансові консультанти iPlan.ua Альона Євдокимова та Вадим Парньовий.
🗣Говоритимемо про фінанси за кавою.
Тема: "Останні новини - криза чи нові інвестиційні можливості?"

📌Субота, 17 серпня, 11:00
📍«В троянДах» бульвар Марії Приймаченко, 10/36, Київ

Реєстрація за посиланням⬇️

https://forms.gle/jwVmHwhs8z9CMa8d6

Привіт! На зв'язку Лариса Мошківська, фінансовий радник Iplan.ua

Завтра о 18:00, в прямому ефірі проведу майстер-клас на умовному кейсі.
Розберемо на практиці, чи можна інвестувати з невеликими сумами?
Питання по темі можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.


Нагадую, щоб потрапити на ефір:  Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.

Ми вже почали наш ефір. Лариса розповість як інвестувати з невеликими сумами. Приєднуйтеся всі, кому актуально

Запис ефіру не робимо

продовжую тему венчурних інвестицій.
У Олександра багато досвіду, платформа, синдикат і фонд!
Любомир
https://youtu.be/Nztit_IRdWQ?si=Tu6nXmZjtQvvONc1

Вітаємо, підписники, команда iPlan.ua хоче, щоб цей канал був максимально корисним для вас, тому будемо вдячні, якщо в коментарях до цього посту, ви напишите, які теми ви б хотіли щоб наші експерти розкрили, чого ви очікуєте від цього каналу?

Також дайте відповідь на коротке опитування нижче👇

20 серпня 9 років святкує канал Сімейний Бюджет. Я йому подарунок сьогодні купив новий професійний мікрофон за 310 дол ;)
доречі дуже дякую глядачу Михайлу Серединському за допомогу у виборі!

Перше відео у 2015 було відеозаписом мого виступу в Часописі про власне сімейний бюджет)

А сьогодні вийшло моє відео про найкращий спосіб купити всі бізнеси планети!
Любомир

https://youtu.be/IBwoIYt-jMY

Чому просто заощаджувати мало❔

Відкритий вебінар про психологію інвестицій, одну з найцікавіших тем курсу "Особисті фінанси та інвестиції для початківців".

▫️Організатор: iPlan EDU
▫️Спікери: фінансові експертки, партнерки iPlan.ua Інна Старченко та Олександра Грудзевич
▫️26 серпня 2024, 19.00, YouTube/Facebook/Zoom (посилання надішлемо після реєстрації)

Долучайтесь і ставте власні запитання, що допоможуть розібратись у курсі "Особисті фінанси та інвестиції для початківців" та важливих нюансах на шляху до фінансової незалежності☑️

Реєструйтесь:
https://www-152855.minisite.ai/

Команда iPlan вітає з Днем Незалежності України!

Віримо в перемогу та незалежність нашої країни. Нехай кожний українець зростає фінансово грамотним та впевненим у своїх можливостях.

Розвиваймо фінансову грамотність, інвестуймо в своє майбутнє та підтримуймо економічну стабільність України!

📣Спільна подія iPlan.ua та stepMONTE. Говоримо про стратегії інвестування в закордонну нерухомість/фондові ринки та формування оптимального інвестпортфелю.

✔️Ментори: партнер iPlan.ua,
автор соціального проєкту на Youtube "Сімейний Бюджет" Любомир Остапів та співзасновник stepMONTE, експерт з інвестицій у нерухомість Абдурахман Шайхалов.

📌Формат: відкрита онлайн-дискусія наживо у zoom, інтерактиви, розбір кейсів.

Долучайтесь - обговоримо найкращі можливості для розвитку вашого інвестиційного портфелю з вище середньоринкової💸

🗓29 серпня, 19.00

Реєстрація обов'язкова👇 https://event.webinarjam.com/register/672/pq5k7bx37

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua

🌍Макро

▪️ Інфляція в липні знизилася до 2,9% (інфляція в червні 3%)
▪️ Ринки очікують зі 100-відсотковою ймовірністю першого зниження ставки вже у вересні. 
▪️ ВВП в США минулого кварталу зріс (за минулий квартал на 0,7%, в річному обчисленні на 2,8%).
▪️ Ризики рецесії зростають, оскільки споживачі стають обережнішими. Дорогі товари купують рідше, помітний відтік клієнтів у фастфудах (люди починають економити, готуючи їжу дома і т.д.)
▪️ JPMorgan підвищив свій прогноз щодо вірогідності рецесії до кінця року з 25% до 35%.
▪️ Goldman Sachs також підвищив прогноз вірогідності рецесії на наступні 12 місяців з 15% до 25%.
▪️ Водночас охолодження інфляції до 2,9% та прискорення економічного зростання дають надії на м’яку посадку.
▪️ Світовий борг досяг нового максимуму в 315 трильйонів доларів. (у % співвідношенні до світового ВВП це не критичний показник, історично були більші значення). Співвідношення боргу до ВВП у США - 98%. По прогнозаx МВФ до 2032 року цей показник може досягти 140% до ВВП.

🇺🇦Україна

▪️ Курс долара знаходиться на рівні 41,5 грн. Курс євро незначно зростає до рівня 45,9 грн.
▪️ Інфляція зросла до рівня 5,4%.
▪️ Облікова ставка залишається на рівні 13%. Згідно з прогнозом до кінця року ставка залишиться незмінною (можливо незначне зниження на 0,25%) 
▪️ НБУ прогнозує зростання ВВП на 3,7% на кінець року, на 4,1% у 2025, на 4,8% у 2026 році.
▪️ Дефіцит бюджету продовжує збільшуватись швидшими темпами ніж минулого року.
▪️ У 2024 році очікується надходження 38 млрд дол. міжнародної фінансової допомоги, 31,4 млрд дол. у 2025 році, 21,1 млрд дол. у 2026 році. 
▪️ Згідно з прогнозом ICU обмінний курс гривня/долар буде на рівні 47,7 у 2025 році.
▪️ Кешбек на товари українських виробників - 10% (не більше 3000 грн), що потенційно збільшить ВВП на 0,25%

🌱Земля

▪️ Сукупно в ІІ кв. 2024 р. відбулося 27,3 тис. угод купівлі-продажу сукупною площею 60,8 тис. га.
▪️ Найпопулярнішими ділянками за обсягами продажів з 2021 року є Полтавська, Харківська та Дніпропетровська області. Тенденція зберігається і у 2024 році.
▪️ “Незважаючи на зростання номінальної вартості землі у гривні, що випереджає обсяги інфляції у 2024 році – в доларовому вимірі ми не бачимо суттєвого зростання ціни за весь час існування ринку.” KSE 
▪️ Середні ціни за оренду 1 гектара сільгоспземель зростають щорічно в національній валюті. Середньоквартальна ціна оренди гектара у доларовому еквіваленті стабільно знижується.
▪️ В липні змінився граничний розмір орендної плати за землю (не менше 12% нормативної грошової оцінки земельної ділянки)

🏠Нерухомість  

▪️ Користувачі пошукових майданчиків стали менше цікавитися квартирами в новобудовах, пошукових запитів стає менше з кожним місяцем. 
▪️ Порівняно з липнем 2023 року, інтерес користувачів до пошуку вторинного житла знизився.
▪️ Ціни на оренду в Києві зросли на понад 50% за рік.
Пропозиція одно-двокімнатних квартир вдвічі менша ніж торік. Зростання середньої вартості свідчить про скорочення пропозиції дешевих варіантів, що спричиняє підвищення середньої ціни. Попит на оренду перевищує пропозицію майже у всій Україні.
▪️ єОселя.16 серпня була опублікована постанова Кабміну Про внесення змін до Умов забезпечення Укрфінжитло доступного іпотечного кредитування. Основні зміни програми:
▫️ Не здійснювати відчуження об’єктів житлової нерухомості  протягом останніх 12 міс до дати подання заяви.
▫️ Базова процентна ставка становить: протягом 10 років з дати укладення кредитного договору — 7 %; починаючи з першого календарного дня одинадцятого року дії кредитного договору-10 %.
▫️ Компенсаційна ставка 3 %-протягом десяти років з дати укладення кредитного договору; 6 %-починаючи з першого календарного дня одинадцятого року дії кредитного договору.
▫️ Мінімальний перший внесок до 25 років - від 10% від 26 років - від 20% 

Прочитати повну версію👉 тут

Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua

Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади економного лицаря

90+ % власників євробондів погодились на умови реструктуризації українських євро облігацій.

Що далі?
30/08/2024 мають виплатити
- Eligible holders (сподіваюсь і всі роздрібні UA інвестори) 1.25% consent fee та нові євробонди на 63% від номіналу старих
- для тих , хто не голосував через Х днів - нові бонди на 52%
- для InEligible holders (є ризик для укр-х інвесторів, якщо їх не визнають Eligible holders) через Х + 180 днів , грошову компенсацію 1.25% consent fee (якщо голосували) + 52% нових бондів

Джерело - лист від компанії Sodali - організатора реструктуризації та заява Мінфіну.

✅Підписуйтесь на Балади економного лицаря, щоб бути в курсі фінансових новин та інвестиційних стратегій.