​​ОВДП "драбина" для пасивного інвестора.

🪜Будь-яка інвестиційна "драбина" - інвестиційний портфель, виплати тіла та % по якому рівномірно розподілені в часі.

⚖️З одного боку, це робить її схожим на драбину, з іншого - дозволяє одночасно вбивати трьох (зазвичай інвестор може вполювати лише двох) зайців:
▫️ підтримувати ліквідність,
▫️ отримувати підвищений % дохідності
▫️ забезпечувати низький рівень ризику (у порівняння з іншими локальними інвест.інструментами).

🔖Раніше я вже розповідав писав про 2 види драбини:
▫️ з депозитів
▫️ з target date ETF
Вони всі є актуальними.

➕На мою думку, в поточних умовах для інвестора який має фінансові цілі в гривнях або готовий короткостроково приймати ризики девальвації, варіант "драбини" саме з ОВДП вартий уваги з наступних причин:
▫️ депозити мають меншу дохідність, більші податки та меншу надійність у порівнянні з ОВДП
▫️ короткострокові інвестиції за кордон в умовах високі девальвації спричиняють курсові різниці = додаткові податки
▫️ отримання міжнародної фінансової допомоги дозволяє НБУ керувати стабільністю гривні
▫️ інфляція ("черепаха") на довгому проміжку доганяє девальвацію ("заєць"), а дохідність ОВДП залежить саме від інфляції + певна премія за ризик (щоб зберігати інвест.привабливість гривні у порівнянні з валютою).

➖Водночас, не варто переоцінювати таку драбину:
▫️ друкувати гривні ми можемо, валюту - ще ні), тому ліквідність коштів в Україні є меншою ніж за кордоном
▫️ курсові різниці - погано, але неможливість скористатися своїми заощадженнями за кордоном - це гірше. Тому іноді маємо робити важкий вибір на користь закордонного інвестування, коли для нас ціль а) валютна б) висока ліквідність + малий ризик є важливішим за дохідність.

🔠Креслення драбини додаю за посиланням.
▫️ зробив драбину з 2/4 випусків ОВДП
▫️ порахував дохідність за умови дострокового продажу / погашення по строку
▫️ намалював графік варіантів для більш наочного ефекту
Можете погратися та намалювати свою власну драбину)

🎥Записав детальний відеогайд по "драбинобудуванню" з
▫️ аргументами за та проти драбини
▫️ аналізом прогнозів по курсу та інфляції
▫️ розрахунком "курсу розвороту" для інвестування від гривні в валюту
▫️ поясненням джерел інформації у т.ч. більш менш нормальних брокерів

✅ Лінк на запис надійде на пошту після сплати донату на ЗСУ за посиланням.
💡Сьогодні мінімальна сума донату 350 грн, завтра зробимо статистику та скорегуємо на користь найбільш популярної суми.
📊Буде така собі динамічна "драбина" донатів, тож "хто раніше прокидається", той виграє).

🚓🏥Зібрані донати будуть 50/50 перераховані Сумському ТрО на автівку та БО "С.В.І.Т. Разом 2022" на реабілітацію воїнів.
Моя особиста ціль збору - 100т грн на всіх.

Напишіть, будь ласка в коментарях, чи корисна така драбина та пропозиції по мінімальній сумі донату із завтрашнього дня.

P.S. 😎 за спиною на фотці, не бульбашка, а медуза)

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Інвестувати з відносно невисоким доходом можна і треба✔️ iPlan.ua запускає курс "Особисті фінанси та інвестиції для початківців".

▫️Як впорядкувати фінанси та навчитись їх максимально ефективно використовувати
▫️Чи можливо почати інвестувати при доходах у 500-700💲
▫️Як подбати про пенсійні накопичення й захистити заощадження від знецінення

Ми не просто відповімо на ці та інші запитання - сформуємо ефективний фінансовий план разом з кожним учасником!

Приєднуйтесь до курсу - ваша фінансова свобода залежить лише від вас💸

Привіт, на зв'язку Юлія Бабенко, фінансова радниця Iplan.ua та кураторка проєкту iTeens.
О 19:00, ми розпочинаємо прямий ефір.

На ефірі я дам корисні поради стосовно планування Фонду повноліття для ваших дітей.
Питання по темі можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.

Якщо цікаві відповідді на питання: Під які цілі формувати інвестиційний портфель дитині? Яким має бути цей портфель?- Чекаємо вас через годину!

Приєднатись до трансляції можна після того як вона розпочнеться!

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua

🌍Макро

▪️ Інфляція в США у квітні знизилася до рівня 3,4%. (з 3,5% в березні), що було краще за прогнози. Однак це все ще вище рівня, який вказував би на те, що зниження процентних ставок неминуче. Ринки позитивно відреагували на новину – фондовий ринок зріс, а дохідність казначейських облігацій США впала. 
▪️ Дані по 1 кварталу ВВП США показують, що економіка зростає повільніше, ніж очікувалося. Це пов’язано, зокрема, з рівнем інфляції в 1 кварталі. В річному вимірі економіка США зросла на 1,6% (Прогноз 2,5%)
▪️ Згідно з даними МВФ глобальна економіка показує відмінну стійкість незважаючи на пік інфляції у 2022 році. Очікується, що інфляція повернеться до своїх довгострокових середніх показників у країнах G7 до 2025 року, у всіх інших країнах до 2027 року.
▪️ За прогнозами січня очікувалося 3 зниження відсоткової ставки до кінця року, але станом на квітень прогнозується лише 1 зниження.
▪️ Номінальна дохідність 10-річних трежеріз зросла до 4,69%. Реальна дохідність була від'ємною в більшості часу з 2011 року, але зараз повернулася до позитивних значень.
▪️ Дохідність майже всіх типів облігацій зросла в порівнянні з кінцем 2023 року. Наразі всі облігації пропонують вищу за середню (за 10 років) дохідність.

🇺🇦Україна

▪️ Курс долара продовжує зростати до рівня 40,04 грн. Курс євро також зростає до рівня 43,3 грн.
▪️ Прогнози МВФ по курсу долара:        
• 2024 рік — 41,0 грн/$
• 2025 рік — 45,8 грн/$
• 2026 рік — 48,6 грн/$
• 2027 рік — 50,4 грн/$
• 2028 рік — 52,1 грн/$
• 2029 рік — 54,1 грн/$
▪️ Інфляція залишається на рівні 3,2%. Прогнозується, зростання інфляції до 8%.
▪️ Облікова ставка знижена до рівня 13,5%. В базовому сценарії закладена облікова ставка в 13% (обговорюється зниження до 11% цього року)
▪️ Прогноз зростання ВВП в 2024 році знижено до 3%
▪️ До наступного саміту G7 в червні очікується рішення щодо подальшої долі знерухомлених активів РФ (300 млрд дол).
▪️ Україна може розраховувати на 38 млрд дол. зовнішньої бюджетної допомоги цього року. 

🌱Земля

▪️ Діапазон цін на Землю по різних областях Україні доволі широкий від 23,8 до 106,2 тис. грн за 1 Га
▪️ Створено дослідницький проєкт “Земля незламності”. Проєкт на підтримку та розвиток ринку землі в умовах війни та післявоєнного відновлення.
▪️ Підсумки ринку землі за 1 кв. 2024 року
- З моменту відкриття ринку земель було укладено 227,5 тис. угод купівлі-продажу площею 510,8 тис. га. Станом на кінець березня 2024 р. в обігу знаходиться 1,24% від загальної кількості сільгоспземель в Україні.
- У 1 кв. 2024 р. було укладено 25,7 тис. угод купівлі-продажу сукупним обсягом 58,8 тис. га, що на 7% перевищує показники 4 кв. 2023 р.
- Сукупно впродовж першого кварталу 436 юридичних осіб придбали 2957 с/г ділянок площею 8,5 тис. Га. Частка юр.осіб в І кварталі склала лише 14,5%. 
▪️ НБУ збільшив коефіцієнт ліквідності с/г землі до 0,5 пунктів.

🏠Нерухомість  

▪️ Частка угод з купівлі житла на умовах розстрочки досягла 95% (в довоєнний період 30 % житла купувалися за повну оплату)
▪️ Опендатабот запустив сервіс для перевірки забудовників https://opendatabot.ua/realty
▪️ Половину квартир, які іноземці придбали У 2023 році (14 тисяч)  у Польщі купили українці.
▪️ За підсумками березня цього року громадяни України увійшли до топ-3 іноземців, які придбали житло в Туреччині.
▪️ За останній місяць на вторинному ринку Києва суттєво зростають ціни на однокімнатні квартири. На первинному ринку ціни в Києві суттєво не змінюються, у Львові, навпаки, спостерігається зростання цін.
▪️ єОселя. Видано понад 10 тис кредитів загальною сумою на понад 15,6 млн. грн.
▪️ єВідновлення. Річниця програми. 57 тис. українців відбудувалися чи купили нове житло з єВідновленням. Загальна сума виплат становить понад 11 млрд грн.

Прочитати повну версію 👉 тут

Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua

📢Відкритий вебінар від iPlanEDU!

🔹Тема: Економіка України. Економіка США. Питання-відповіді по курсу.

🔸Спікери: Любомир Остапів - партнер IPlan.ua, засновник соціального проекту "Сімейний Бюджет", автор книг про фінансову грамотність, а також Інна Броднікова - експертка навчальної програми, старша планерка IPlan.ua.

Захід - чудова можливість поставити запитання по курсу "Особисті фінанси та інвестиції для початківців" і не тільки! Приєднуйтесь!

🔻21 травня, 19.00, zoom.

🔗Реєструйстесь на сайті за посиланням.


: https://www-074121.minisite.ai/

​​Сучасні виклики та можливості українського інвестора

Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря, співзасновник спільноти iTalks, партнер в iPlan.ua.
===

Ми багато звертаємо уваги на локальні новини, проте маємо розуміти світ змінюється глобально та як це все впливає на ризики та можливості інвестувати зараз в Україні та за її межами.

Ми щодня говоримо про це в спільноті iTalks та з Клієнтами iPlan, тому хочемо поділитися думками та висновками з Вами.

📆Сьогодні у 19:00 на Youtube каналах Лицаря та моїх колег Артема Ваганова, iPlan.ua та iTalks я в прямому етері "Сучасні виклики та можливості українського інвестора" розповім про таке.
▫️ коротко про економіку: Україна, світ
▫️ пріоритети та "лінії оборони" інвестора
▫️ побудова 3-х головних інвестиційних портфелів
▫️ зараз чекати, купляти чи продавати
▫️ знати, бути готовим чи боятись поганого

🙏🏻Всі збори від етеру буде перераховано 50% - Сумському ТрО на покупку автівки та 50% - БО "С.В.І.Т, РАЗОМ - 2022" на реабілітацію поранених військових.

🤝Сьогодні також згадаю на етері про спільноту iTalks.
3 роки тому ми її заснували разом з Артемом Вагановим для усвідомлених інвесторів - для тих, хто прагне отримувати, розвивати та обмінюватись досвідом інвестування.
За цей час наша команда провела 268 етерів для 1000+ учасників спільноти та перерахувала 1261801 грн прибутку на допомоги ЗСУ. 

⚔️Члени команди підтримки спільноти Артем Ваганов та Іван Воробей зараз в ЗСУ. Ми їх підтримуємо та тримаємо стрій - робимо свою справу: навчаємо українців інвестувати, щоб досягати фінансових цілей та мати можливість допомагати ЗСУ скільки буде треба.

🎁На честь своєї річниці спільнота iTalks подарує Вам підписку на місяць/квартал/рік за донати 1000/2000/8000 грн відповідно. Про цінності участі в спільноті можна дізнатися на сайті та відео.

💾Запис та презентація етеру буде доступна за донат від 350 грн.
Для тих хто зробить донат сьогодні - я особисто надішлю Вам її на пошту завтра, для тих, хто сплатить його завтра - посилання на запис автоматично відкриється після успішної оплати донату завтра.
Посилання на трансляцію та кнопку для сплати донату додаю.

До зустрічі на етері.

​​Шукаєте ключ🔑 до успішної диверсифікації портфелю? Morningstar звертає нашу увагу на три класи активів - нерухомість, високодохідні облігації та криптовалюту - які зазвичай вважаються диверсифікаторами портфеля, але можуть не принести очікуваної вигоди.

🏠Нерухомість: Історично інвестиційні фонди нерухомості (REIT) демонстрували низьку кореляцію з більш широким ринком акцій, що робило їх привабливими диверсифікаторами. Однак в останні роки їхня кореляція зросла, що знизило їхню ефективність у диверсифікації. Крім того, нерухомість не забезпечила очікуваного захисту під час ведмежих ринків, зазнавши значних втрат під час нещодавніх спадів.

💸Високодохідні облігації (High yield): Хоча високодохідні облігації можуть диверсифікувати портфель у сегменті облігацій через їхню меншу чутливість до змін відсоткових ставок, вони демонструють відносно високу кореляцію з акціями. Це пов'язано з тим, що вони, як правило, страждають у періоди слабкого економічного зростання, що відповідає негативним тенденціям на фондовому ринку. Хоча вони пропонують певний захист під час ведмежих ринків порівняно з акціями, їм не вистачає можливостей зниження ризиків, які мають державні облігації.

🚀Криптовалюта: Незважаючи на історично низьку кореляцію з традиційними класами активів, криптовалюти, такі як біткойн, останніми роками демонструють все більшу кореляцію з акціями. Більше того, їхня надзвичайна волатильність та значний ризик просідання затьмарюють їхні потенційні переваги диверсифікації. Коливання курсів криптовалют можуть бути в чотири рази більш волатильними, ніж у акцій, що робить їх менш надійними диверсифікаторами.

💡При виборі активів для диверсифікації не варто покладатися виключно на кореляційні показники. Кореляції можуть змінюватися з часом. Активи з низькими коефіцієнтами кореляції все ще можуть нести ризик падіння вище середнього.

Думки "чому я не купив на всі Nvidia контрпродуктивні." Баффет теж не купив)

Якщо ви подивитесь історію 5 років тому, то Intel був лідером по чіпам і багато аналітиків рекомендували саме його на зростання.

Нагадую, що простий ефективний спосіб не пропустити наступну Nvidia для пасивного інвестора, це володіти всім ринком:
VTI - всі компанії США, включаючи small cap
VOO, IVV, SPY - індекс S&P500
QQQM - NASDAQ-100 Index, в основному технологічні компанії

https://youtube.com/shorts/NRKwRjAclRk

Для чого команда iPlan.ua започаткувала InvestMeetUp❔
▫️6 років тому небагато українців знали навіть про базові можливості переказу коштів закордон для інвестування, Interactive Brokers, інвестиційні портфелі.
✔️Тож у нас виникла ідея сформувати спільноту приватних інвесторів-українців, проводити для них спеціалізовані конференції із залученням експертів, розповідати все більшій кількості людей про можливості інвестування.
☑️У вересні 2018 ми провели перший KyivInvestMeetup - і присвячений він був базовим правилам інвестування та отриманню е-ліцензії. Ще пам'ятаєте цей термін😅?

🔘Зараз InvestMeetup - унікальний захід, що підвищує фінансову грамотність українців та формує культуру приватних інвестицій серед середнього класу.
▪️Щокварталу з 2018-го iPlan.ua проводить InvestMeetup на різні теми - від інвестування в фондовий ринок до питань "як оподатковуються ці інвестиції", від інвестицій в нерухомість до факапів в інвестуванні.
🔝Наші заходи відвідали вже більше 5000 людей. Є ті, хто не пропускає жодного мітапу)! Єдиний раз, коли довелось скасувати InvestMeetup - в березні 2022-го, зі зрозумілих причин.
✔️Сьогодні наші зустрічі - не тільки конференції про різні варіанти інвестицій, а ще й нетворкінг для інвесторів та тих, хто тільки планує розпочати свій шлях, освітня платформа, спільнота людей, які формують власну фінансову свободу!

📌6 червня ми проводимо вже 24-й KyivInvestMeetup!
Говоримо про Нерухомість в Україні - одну з найзатребуваніших тем серед наших приватних інвесторів:
🔻розглянемо ситуацію з житловою нерухомістю
🔻почуємо поради від практикуючого юриста щодо юридичних підводних каменів
🔻поговоримо на панельній дискусії з представниками різник проектів про гарантії, які вони можуть дати інвестору, ризики, що існують по проектах та перспективи напрямку за 3-5 років

Долучайтесь - буде цікаво і досвідченим інвесторам, і початківцям🤝

https://secure.wayforpay.com/payment/KyivInvestMeetup_24

До вашої уваги корисний та інвестиційний #дайджест

🧡Відео та статті
🔹Ера маленького інвестора. Чому українець з $5 тисячами стане головним гравцем на ринку нерухомості. Як змінюється інвестиційний ландшафт на ринку нерухомості в часи великої війни і куди можна вкласти 5-10 тисяч доларів та отримати прибуток?
🔹Українські ОВДП, окрім України, фізичні особи купують ще у 25 країнах світу. З вересня 2023 року ринок ОВДП для іноземців-фізичних осіб став доступним віддалено. Детальніше, в яких країнах найбільше купують українські ОВДП читайте за лінком.
🔹У 2023 році іноземці вклали в Україну більше, ніж у 2017-му. Куди іноземці вкладоють кошти крім ОВДП? Хто інвестує в країну та чому - детальніше у статті.
🔹В Україні шаленими темпами розвивається венчурне інвестування. У відео Андрій Зінчук розповів про синдикат "ZAS Ventures Group" та переваги для підприємців та інвесторів. Переглянути відео.
🔹Фінансова подушка безпеки: як накопичити та зберегти заощадження в умовах війни. Детальніше у статті.
🔹Шлях до фінансової незалежності — це усвідомлені дії дорослої людини. У відео Олександра Грудзевич розповіла як з грошей робити гроші та дала прості поради по інвестуванню.
🔹Європейський центробанк знизить процентні ставки з історичних максимумів. Інвестори роблять великі ставки на те, що ЄЦБ знизить свою базову депозитну ставку на чверть відсоткового пункту з її рекордного максимуму в 4% на засіданні наступного тижня після того, як інфляція в єврозоні впала до рівня, близького до цільового показника в 2%, встановленого банком.

🧡Корисні події:
🔹30 травня відбудеться перша щорічна конференція Forbes Ukraine про фінанси, інвестиції та економічне зростання «Гроші для Перемоги».За промокодом IPLAN ви зможете придбати квиток зі знижкою 20%. Долучайтесь до форуму!
🔹6 червня ми проведемо черговий Kyiv Invest Meetup #24. Цього разу говоритимемо про Real estate. Інвестиції в нерухомість. Будемо раді бачити вас офлайн або онлайн, якщо не маєте змоги завітати в UNIT.City. Придбати квитки.
🔹11 червня ми розпочнемо курс «Особисті фінанси та інвестиції для початківців». Ви ще встигаєте приєднатися. Програма курсу та реєстрація за лінком.
🔹Навчально-партнерська програма для C-level professionals, топ-менеджерів, і підприємців, завдяки якій ви зароблятимите х5 на консалтингу та побудуєте чергу з High Ticket клієнтів за 5 місяців. Детальніше про програму.

Для клієнтів резидентів ЄС найпопулярніший вибір для core частини портфелю - це ірландські акумулятивні фонди.

Можна їх зробити у комбінації Developed+Emerging, а можна просто взяти один фонд на всю акційну частину core портфелю.

Донедавна я використовував VWRA для таких цілей, однак зараз у нього з’явився дуже достойний конкурент у вигляді FWRA. Економія 0.07% в рік❗️

👆Однак не забувайте, що варто глянути і на ліквідність, і на кількість компаній у фонді, і на performance compare to benchmark.

Ось тут зібрана вся інформація про The FTSE All-World index

Ось стаття, де є характеристики фондів

Поділіться чи ви використовуєте FWRA в своєму портфелі?

Любомир

​​Ви теж читаєте ті самі новини, що і я?

Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря, співзасновник спільноти iTalks, партнер в iPlan.ua.
===.

💸Грошей в бюджеті не вистачає
✂️Податки збільшують
⚠️Перекази на картки обмежують
🚫НБУ багато чого робив неправильно

😱Коротше. Ми всі знову помремо

Робимо наступне:
💪20 присідань
💧Випиваємо склянку чистої води
🌬️Провітрюємо хату та мозок)
🧘‍♂️Вмикаємо критичне мислення + музику (наприклад)
🧐Розбираємось разом, бо таргани у ваших головах харчуються залишками ваших сумлінь та чужих маніпуляцій.

📌Початкові умови
▫️ 2й рік повномасштабної війни, до якої ми не готувались
▫️ 6 млн громадян виїхало і вони та ми не знаємо чи повернуться
▫️ значна частина економіки, влади та суспільства, ще не відреагувала на обставини вище

💸 Грошей в бюджеті не вистачає
▫️ так, є для ЗСУ потреба у 200 ярдах грн + Х сотен ярдів на нову мобілізацію.
▫️ так, потрібно було заздалегідь планувати. Але від плану гроші не з'являються.
▫️ де брати ? Друкувати? Згадаємо 2015 та 2022 рік, інфляцію та зростання курсу.
▫️ позичати ? Так і робимо = з початку повномасштабної війни залучили 1трлн грн за допомогою ОВДП. Давайте будемо ще долучати закордонних інвесторів до інвестування в ОВДП під гарантії їх урядів або заставу грошей агресора.
▫️ думаю є ще є внутрішні резерви: плитки та бордюри, мости + серйозне реформування та спрощене адміністрування податків 👇

✂️Податки збільшують
▫️ може краще їх збирати замість більше робити ?
Збирати - від ДПС "поточної версії" цього марно чекати. Більше робити = "більше класти на ослів, які везуть" несправедливо та неефективно. Лаффер казав, що в результаті сума податків буде меншою!
▫️ потрібно спрощувати процес адміністрування = транзакцій податок відраховується банком автоматично на бюджетний рахунок з кожного платежу за товари, роботи, послуги.
▫️ я готовий платити більше податків. Хочу, що вони використовувались по призначенню та це робили всі й не тому, що так чесно чи красиво, а тому, що інакше неможливо. При цьому на жаль донатів стане менше, але якщо бюджетні гроші підуть куди треба, то це ОК.

⚠️Перекази на картки обмежують
▫️ хто ти "обмежений"? Той який кидав 3т грн щодня на картки іншим? Якщо потрібно більше - роби перекази по реквізитах (IBAN) за 1 грн чи 0,5% від суми.
▫️ якщо це 1ший крок "великого плану" скорочень р2р переказів, то я буду чесно сумувати за "дикими часами", але не довго, бо цивілізований світ куди ми прагнемо, з цими вимогами живе давно.

🧐Що там ще лишилось?

🚫НБУ багато чого робив неправильно
▫️ не помиляється той, хто нічого не робить. Будемо вчитись та робити висновки.
▫️ згоден, що курс потрібно відпускати та знімати обмеження, але не згоден що а) це потрібно робити одночасно б) на 100%. Наприклад, як НБУ планує це зробити за певних умов.
▫️ згоден, що "жирні коти" поки що мало чого роблять на користь економіки, тому Мінфін та НБУ має їх більше ганяти та менше годувати. Наприклад, Потрібно зменшувати облікову ставку та / або умови оподаткування операцій банків до ОВДП та депозитним сертифікатам
▫️ згоден, що при ставці 25% державі дорого доплачувати за кредити 5-7-9 це державні витрати. Але я не знаю, як зробити кредитування доступним в умовах високих ризиків девальвації. Хтось має цей ризик покривати. Давайте страхувати ці ризики коштом доходів від активів агресора.

Писав цей допис тиждень тому.
Новини відстоялись, з'явилися інші думки, але мої пропозиції щодо викладеного нижче, не змінилися.
Яка Ваша думка, напишіть в коментарях, будь ласка.

Всім гарних вихідних!

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Вітаю, на звʼязку Любомир Остапів


О 18:00 (через 1 годину) ми проведемо прямий ефір! Разом підведемо економічні підсумки травня

❓ Питання можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.

⏳ Чекаємо вас на ефірі!

P. S. На ефір ви зможете потрапити після того як прийде сповіщення про початок трансляції