Кейс: Як правильно інвестувати українцям за кордоном
Насправді питання дуже актуальне і серйозне, оскільки набуття податкового резидентства в іншій країні зобов’язує дотримуватись діючих норм і законів.
Наші клієнти пакету Family Оля та Віктор родом із Донецька. Перебувають в Португалії з перших днів війни.
Віктор - ІТ-спеціаліст, зареєструвався як self-employed за режимом оподаткування NHR. Сплачує 20% податку на доходи в Португалії, отримує дохід в євро. ФОП в Україні закрив для уникнення подвійного оподаткування. Оля в декреті, тимчасово не працює.
Сімейна пара мріє про фінансову свободу через 20 років. Своє майбутнє бачать у Європі.
❓Завдання: Сформувати пенсійний капітал, що даватиме 30 000 євро в рік пасивного доходу
Практичні кроки:
1️⃣Узгодили фінансовий план і визначили, що для реалізації цілі потрібно інвестувати по 18 000 євро в рік, тобто, заощаджувати по 1 500 євро на міс.
Враховуючи поточні накопичення 10 000 € і щорічні поповнення по 18 000 €, в результаті очікуваної дохідності 7%/рік, прогнозований капітал через 20 р. зросте до 1 000 000 €. Це забезпечить родині отримання пасивного доходу протягом 40 років.
2️⃣Відкрили брокерський рахунок Interactive Brokers
Рахунок відкривали як українці, що перебувають за кордоном і мають португальське податкове резидентство. Якщо б пара знаходилась в Україні, то отримали б відмову у відкритті рахунку, оскільки брокер IBKR не відкриває рахунки особам з місцем народження на окупованих територіях.
3️⃣Сформували інвестиційний портфель із Irish ETF
Податкові резиденти Євросоюзу можуть купувати лише європейські ETFs. US ETFs для них є недоступними (за виключенням US Stocks).
Тому ми сформували портфель із акумулюючих Irish ETF. Так як свою фінансову свободу сімейна пара планує проводити у Європі, портфель у нас складається із єврових ETFs. Відповідно до збалансованого ризик-профілю клієнтів, 60% портфелю складається з акцій, 40% - із облігацій.
РЕЗУЛЬТАТ:
🔹Клієнти отримали персональний фінансовий план з розрахунком суми щорічного поповнення, прогнозованого капіталу та реальністю отримання пасивного доходу
🔹Провели консультацію з питань податкового резидентства та відкрили європейський брокерський рахунок
🔹Сформували диверсифікований інвестиційний портфель з Irish ETF в євро - відповідно до валюти цілі.
Бажаєте більше дізнатись про послуги Iplan.ua та отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету? Активуйте бот та отримайте таку можливість!
#Кейс_Iplan
Насправді питання дуже актуальне і серйозне, оскільки набуття податкового резидентства в іншій країні зобов’язує дотримуватись діючих норм і законів.
Наші клієнти пакету Family Оля та Віктор родом із Донецька. Перебувають в Португалії з перших днів війни.
Віктор - ІТ-спеціаліст, зареєструвався як self-employed за режимом оподаткування NHR. Сплачує 20% податку на доходи в Португалії, отримує дохід в євро. ФОП в Україні закрив для уникнення подвійного оподаткування. Оля в декреті, тимчасово не працює.
Сімейна пара мріє про фінансову свободу через 20 років. Своє майбутнє бачать у Європі.
❓Завдання: Сформувати пенсійний капітал, що даватиме 30 000 євро в рік пасивного доходу
Практичні кроки:
1️⃣Узгодили фінансовий план і визначили, що для реалізації цілі потрібно інвестувати по 18 000 євро в рік, тобто, заощаджувати по 1 500 євро на міс.
Враховуючи поточні накопичення 10 000 € і щорічні поповнення по 18 000 €, в результаті очікуваної дохідності 7%/рік, прогнозований капітал через 20 р. зросте до 1 000 000 €. Це забезпечить родині отримання пасивного доходу протягом 40 років.
2️⃣Відкрили брокерський рахунок Interactive Brokers
Рахунок відкривали як українці, що перебувають за кордоном і мають португальське податкове резидентство. Якщо б пара знаходилась в Україні, то отримали б відмову у відкритті рахунку, оскільки брокер IBKR не відкриває рахунки особам з місцем народження на окупованих територіях.
3️⃣Сформували інвестиційний портфель із Irish ETF
Податкові резиденти Євросоюзу можуть купувати лише європейські ETFs. US ETFs для них є недоступними (за виключенням US Stocks).
Тому ми сформували портфель із акумулюючих Irish ETF. Так як свою фінансову свободу сімейна пара планує проводити у Європі, портфель у нас складається із єврових ETFs. Відповідно до збалансованого ризик-профілю клієнтів, 60% портфелю складається з акцій, 40% - із облігацій.
РЕЗУЛЬТАТ:
🔹Клієнти отримали персональний фінансовий план з розрахунком суми щорічного поповнення, прогнозованого капіталу та реальністю отримання пасивного доходу
🔹Провели консультацію з питань податкового резидентства та відкрили європейський брокерський рахунок
🔹Сформували диверсифікований інвестиційний портфель з Irish ETF в євро - відповідно до валюти цілі.
Бажаєте більше дізнатись про послуги Iplan.ua та отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету? Активуйте бот та отримайте таку можливість!
#Кейс_Iplan
#дайджест
🔶Статті та відео
🔹продовжуємо нашу рубрику на каналі «Сімейний бюджет». У відео Любомир підвів підсумки 3х років інвестування у фонд повноліття.
🔹До кінця року НБУ не допустить значного послаблення гривні. Курсові очікування опитаних Forbes економістів
🔹Заява міністрів фінансів G7 щодо підтримки України та їх позиція з приводу використання доходів від заморожених на Заході російських активів на користь України. Деталі за лінком.
🔹Економічний детектив. Чим робота економістки Клаудії Голдін настільки важлива, що відзначена Нобелівською премією? Пояснює економіст Максим Обрізан у статті
🔶Події
🔹18 жовтня о 19.00 пропонуємо вам доєднатися до обговорення художнього фільму «Засновник». Прямий ефір розпочнеться за посиланням.
🔹До 20 жовтня маєте можливість приєднатися на курс фінанси та інвестиції для початківців за ранніми цінами. Деталі за посиланням.
🔶Статті та відео
🔹продовжуємо нашу рубрику на каналі «Сімейний бюджет». У відео Любомир підвів підсумки 3х років інвестування у фонд повноліття.
🔹До кінця року НБУ не допустить значного послаблення гривні. Курсові очікування опитаних Forbes економістів
🔹Заява міністрів фінансів G7 щодо підтримки України та їх позиція з приводу використання доходів від заморожених на Заході російських активів на користь України. Деталі за лінком.
🔹Економічний детектив. Чим робота економістки Клаудії Голдін настільки важлива, що відзначена Нобелівською премією? Пояснює економіст Максим Обрізан у статті
🔶Події
🔹18 жовтня о 19.00 пропонуємо вам доєднатися до обговорення художнього фільму «Засновник». Прямий ефір розпочнеться за посиланням.
🔹До 20 жовтня маєте можливість приєднатися на курс фінанси та інвестиції для початківців за ранніми цінами. Деталі за посиланням.
Головні новини проекту Промприлад за III квартал 2023 року.
✅Наразі у фокусі роботи команди: здача в експлуатацію нових ревіталізованих просторів, відкриття найбільшого Фудмаркету на заході України та втілення міжнародних навчальних програм для українських підприємців.
📲Для вдосконалення доступу інвесторів до інформації про проект та інвестовані кошти був створений чат-бот у Telegram із захищеним доступом. Чат-бот матиме наступний функціонал: профіль інвестора, базові показники проекту та бізнес-план, запити від команди, звіти, дослідження та інформацію про орендарів.
💲У III кварталі цього року команді Фонду Промприлад вдалося отримати грантову підтримку від міжнародних організацій у сумі $350 тис., підвищивши загальну суму залучених коштів до $2.9 млн. Освітні проекти, що успішно реалізує команда Фонду, допомагають вибудовувати імідж надійного партнера в очах міжнародних фінансових донорів.
👉До кінця 2023 року планується реалізація ІІ черги реконструкції, площею 13 тис. м².
👉Благоустрій території виконано на 30%. Також виконані основні земельні роботи.
✅Спільноту резидентів Промприладу поповнили низка нових орендарів. Зокрема, свій зал в інноваційному центрі відкриє найпотужніша афільована кросфіт мережа в Україні CrossFit Banda. Також резидентами Промприладу стануть національна мережа гастромаркетів WINETIME та найбільша мережа барбершопів у Європі Frisor.
🥐У жовтні на Промприладі відкриється Фудмаркет, що об’єднає 15 фудкорнерів із різноманітними концептами.
Вже наступного року другий поверх запрацює як Food Hub, який матиме освітньо-розвиткову функцію. Команда передбачає на цьому рівні дві кулінарні школи
👩💻🧑💻 На Промприладі продовжує працювати Business Support Center and Coworking, у якому наразі за ваучером працюють 10 резидентів. З початку липня простір основного коворкінгу в інноваційному центрі обрали за місячним абонементом 53 резиденти, та за денним — 151 резидент. Також було проведено серію подій для зовнішніх орендарів
✅Наразі у фокусі роботи команди: здача в експлуатацію нових ревіталізованих просторів, відкриття найбільшого Фудмаркету на заході України та втілення міжнародних навчальних програм для українських підприємців.
📲Для вдосконалення доступу інвесторів до інформації про проект та інвестовані кошти був створений чат-бот у Telegram із захищеним доступом. Чат-бот матиме наступний функціонал: профіль інвестора, базові показники проекту та бізнес-план, запити від команди, звіти, дослідження та інформацію про орендарів.
💲У III кварталі цього року команді Фонду Промприлад вдалося отримати грантову підтримку від міжнародних організацій у сумі $350 тис., підвищивши загальну суму залучених коштів до $2.9 млн. Освітні проекти, що успішно реалізує команда Фонду, допомагають вибудовувати імідж надійного партнера в очах міжнародних фінансових донорів.
👉До кінця 2023 року планується реалізація ІІ черги реконструкції, площею 13 тис. м².
👉Благоустрій території виконано на 30%. Також виконані основні земельні роботи.
✅Спільноту резидентів Промприладу поповнили низка нових орендарів. Зокрема, свій зал в інноваційному центрі відкриє найпотужніша афільована кросфіт мережа в Україні CrossFit Banda. Також резидентами Промприладу стануть національна мережа гастромаркетів WINETIME та найбільша мережа барбершопів у Європі Frisor.
🥐У жовтні на Промприладі відкриється Фудмаркет, що об’єднає 15 фудкорнерів із різноманітними концептами.
Вже наступного року другий поверх запрацює як Food Hub, який матиме освітньо-розвиткову функцію. Команда передбачає на цьому рівні дві кулінарні школи
👩💻🧑💻 На Промприладі продовжує працювати Business Support Center and Coworking, у якому наразі за ваучером працюють 10 резидентів. З початку липня простір основного коворкінгу в інноваційному центрі обрали за місячним абонементом 53 резиденти, та за денним — 151 резидент. Також було проведено серію подій для зовнішніх орендарів
ТОП - 3 запитань тижня від Клієнтів iPlan.ua
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
📆 Щодня фінансові планери iPlan.ua допомагають Клієнтам опановувати шлях усвідомленого інвестора. Визначати цілі на підґрунті власних цінностей, розуміти можливості та ризики інвестиційних інструментів, знати комісії та податки при інвестуванні, розробляти раціональні інвестиційні стратегії замість емоційних гойдалок проти невизначеності та поступово йти до виконання фінансових цілей.
❓ В процесі роботи ми отримуємо багато запитань від Клієнтів, на які даємо відповіді одразу, або беремо час на їх самостійне дослідження чи поради з колегами (нас вже 20) або нашими перевіреними партнерами - експертами (їх вже 100+). Регулярно ми обговорюємо це на наших комітетах по Методології та Інвестиційному комітетах. Потім знімаємо відео та пишемо детальні інструкції нашим Клієнтам. Сам корисні та популярні - зберігаємо у нашій Вікіпедії для Клієнтів.
Цього ж тижня відповідав на такі запитання Клієнтів:
🔹 Не можу найти тікер потрібного ETF в Interactive Brokers, що робити?
▫️ Таке часто буває з UCITS ETF, бо обсяги їх торгів набагато менші ніж в US ETF, тому їх провайдери періодично бігають поміж різними біржами, де менші комісії та вимоги до обсягів торгів такими ETF.
▫️ Записав відео як знаходити таких "бігунів".
▫️ Рекомендую також перевірити можливість купляти такі ETF. Для цього зайдіть в налаштування рахунку в IB та перевірте trading permissions. Має бути дозвіл на купівлю stocks на всіх біржах країн ЄС, Швейцарії та Великобританії.
🔹 Чому краще на Wise переказувати з української доларової картки, а не єврової?
▫️ Різниця поміж курсами продажу та купівлі євро набагато вища, ніж у долара. Причина так сама, що й з UCITS ETF - більше попит саме на долар.
Наприклад, сьогодні в Монобанку купівля долара та переказ його на євровий рахунок Wise буде обійдеться в 39,84 грн за євро, а просто купівля в 40.00 грн за євро. Якщо Ви переказуєте великі суми, то варто це перевіряти розрахунком або на тестовому переказі 100 євро.
▫️ Комісія за переказ доларів на Wise з української картки буде 1,4% -1,5%, євро 0,4-0,5%. Точна комісія залежить від типу мобільного застосунку (Apple / Google) та наявності карток Wise (є - менші % комісій)
▫️ З Wise на ІВ гроші можна переказати за допомогою звичайного SEPA переказу або функціоналу інтеграції з ІВ (Transfer from Wise Balance).
▫️ Якщо валюта ваших фінансових цілей не євро, не наражайте себе на валютні ризики - міняйте валюту на ту, яка вам потрібна для інвестування через Trade - Convert currency.
🔹Як мені глянути результат моїх інвестицій в ІВ?
▫️ Заходимо в меню Performance & Reports - > Portfolio Analyst - > Performance
▫️ Обираємо опції: Time period = Inception, Frequency = Monthly, Performance Measure = TWR. Чим TWR відрізняється від MWR мій колега Артем Ваганов писав тут.
▫️ Обираємо Benchmark: AOM (якщо ви маєте збалансований ризик профіль), AOA (агресивний) чи AOK (консервативний)
▫️ Ставимо "прапорець" в Annualize returns та аналізуємо Historical Performance та графік дохідності Cumulative Benchmark Comparison.
▫️ Додаю відео, як це працює на практиці.
І хоча шлях у кожного інвестора свій, на мою думку певні речі потрібно робити обов'язково.
Додаю до допису умовний шлях Клієнта iPlan.ua
===
Якщо допис допоміг вам знайти відповіді на запитання - поділиться дописом з друзями та підпишіться 👉 на канал Сергія🤓
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
📆 Щодня фінансові планери iPlan.ua допомагають Клієнтам опановувати шлях усвідомленого інвестора. Визначати цілі на підґрунті власних цінностей, розуміти можливості та ризики інвестиційних інструментів, знати комісії та податки при інвестуванні, розробляти раціональні інвестиційні стратегії замість емоційних гойдалок проти невизначеності та поступово йти до виконання фінансових цілей.
❓ В процесі роботи ми отримуємо багато запитань від Клієнтів, на які даємо відповіді одразу, або беремо час на їх самостійне дослідження чи поради з колегами (нас вже 20) або нашими перевіреними партнерами - експертами (їх вже 100+). Регулярно ми обговорюємо це на наших комітетах по Методології та Інвестиційному комітетах. Потім знімаємо відео та пишемо детальні інструкції нашим Клієнтам. Сам корисні та популярні - зберігаємо у нашій Вікіпедії для Клієнтів.
Цього ж тижня відповідав на такі запитання Клієнтів:
🔹 Не можу найти тікер потрібного ETF в Interactive Brokers, що робити?
▫️ Таке часто буває з UCITS ETF, бо обсяги їх торгів набагато менші ніж в US ETF, тому їх провайдери періодично бігають поміж різними біржами, де менші комісії та вимоги до обсягів торгів такими ETF.
▫️ Записав відео як знаходити таких "бігунів".
▫️ Рекомендую також перевірити можливість купляти такі ETF. Для цього зайдіть в налаштування рахунку в IB та перевірте trading permissions. Має бути дозвіл на купівлю stocks на всіх біржах країн ЄС, Швейцарії та Великобританії.
🔹 Чому краще на Wise переказувати з української доларової картки, а не єврової?
▫️ Різниця поміж курсами продажу та купівлі євро набагато вища, ніж у долара. Причина так сама, що й з UCITS ETF - більше попит саме на долар.
Наприклад, сьогодні в Монобанку купівля долара та переказ його на євровий рахунок Wise буде обійдеться в 39,84 грн за євро, а просто купівля в 40.00 грн за євро. Якщо Ви переказуєте великі суми, то варто це перевіряти розрахунком або на тестовому переказі 100 євро.
▫️ Комісія за переказ доларів на Wise з української картки буде 1,4% -1,5%, євро 0,4-0,5%. Точна комісія залежить від типу мобільного застосунку (Apple / Google) та наявності карток Wise (є - менші % комісій)
▫️ З Wise на ІВ гроші можна переказати за допомогою звичайного SEPA переказу або функціоналу інтеграції з ІВ (Transfer from Wise Balance).
▫️ Якщо валюта ваших фінансових цілей не євро, не наражайте себе на валютні ризики - міняйте валюту на ту, яка вам потрібна для інвестування через Trade - Convert currency.
🔹Як мені глянути результат моїх інвестицій в ІВ?
▫️ Заходимо в меню Performance & Reports - > Portfolio Analyst - > Performance
▫️ Обираємо опції: Time period = Inception, Frequency = Monthly, Performance Measure = TWR. Чим TWR відрізняється від MWR мій колега Артем Ваганов писав тут.
▫️ Обираємо Benchmark: AOM (якщо ви маєте збалансований ризик профіль), AOA (агресивний) чи AOK (консервативний)
▫️ Ставимо "прапорець" в Annualize returns та аналізуємо Historical Performance та графік дохідності Cumulative Benchmark Comparison.
▫️ Додаю відео, як це працює на практиці.
І хоча шлях у кожного інвестора свій, на мою думку певні речі потрібно робити обов'язково.
Додаю до допису умовний шлях Клієнта iPlan.ua
===
Якщо допис допоміг вам знайти відповіді на запитання - поділиться дописом з друзями та підпишіться 👉 на канал Сергія🤓
Що на вашу думку є найкращим захисним активом?
Anonymous Poll
27%
Золото
5%
Біткоїн
15%
Захисні акції як Кока Кола
14%
Депозити в банках США та ЄС
38%
Просто подивлюсь результати
За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua
🌍Макро
Всі класи активів, за винятком commodities, доволі суттєво впали в 3 кварталі .
Найбільше зростання з початку 2023 року (YTD) показали Growth акції (акції росту) 21,1% та Developed market акції (акції розвинених країн) 11,6%.
Загальна інфляція в США зберігається на тому ж рівні, Core інфляція продовжує знижуватись. В Єврозоні також спостерігається падіння інфляції.
Незважаючи на стійкість економічної активності, яка спостерігається з початку року, ризики рецесії залишаються високими.
Облігації повинні виконати свою функцію диверсифікатора, якщо слабке зростання допоможе подолати інфляційний тиск.
🇺🇦Україна
Готівковий курс долара залишається стабільним на рівні 38,15 грн., курс євро незначно зменшується до 40,5 грн.
Інфляція впала до рівня 7.1%. Рівень безробіття скорочується. Облікова ставка залишається на рівні 20%. Очікується зниження до 18%. Реальний ВВП підвищується на 19,5% в порівнянні з 2 кварталом 2022 р.
НБУ створив кредитний реєстр.
Україна отримає цього року від МВФ сукупно $4,5 млрд.
За прогнозами МВФ, середньорічний курс гривні до долара становитиме:
у 2023 році — 37,5 грн/$
у 2024 році — 41,4 грн/$
у 2026 році — 48,9 грн/$
у 2028 році — 53,9 грн/$
🌱Земля
Протягом останніх трьох місяців зафіксовано падіння як за кількістю угод, так й за площею проданих угідь.
Станом на середину вересня 2023 року, найбільшу кількість земельних угідь було передано у спадщину — 828 тисяч га. (за договорами купівлі-продажу було продано лише 365 тисяч га).
Середня площа угоди "купівлі-продажу" складає 2,20 гектари. Середня ціна угоди становить 39-45 тис грн.
🏠Нерухомість
Ситуація на ринку первинної нерухомості є стабільною.На вторинному ринку зниження цін на однокімнатні квартири, та поступове зростання цін на двокімнатні.
єОселя відсвяткувала річницю запуска програми. Видано 5 млрд грн. кредитів. Ощадбанк, ПриватБанк та Укргазбанк є лідерами по видачі цих кредитів.
єВідновлення. Депутати ВР підтримали законопроєкт №10063 про зміни до порядку виплат компенсацій за програмою єВідновлення - її зможуть отримати і ті українці, які власним коштом зробили ремонт пошкодженого житла.
📜Військові облігації та євробонди
Наступний облігаційний аукціон 24.10.2023, в разі купівлі варто акцентувати увагу на тип облігації (військові чи звичайні), щоб уникнути додаткових комісій.
Ціна євробондів дуже волатильна та залежить в першу чергу від того, що відбувається з фінансовою допомогою країні.
Купити євробонди можна за валюту - у Freedom Finance, та в Dragon Capital. За гривню (з націнкою до 40%) в Sense bank, БТС-брокер (Bond.ua)
🔐Страхування
З 1 січня 2024 року вводяться в дію норми закону "Про страхування" №1909-IX. Згідно з ними, змінюються вимоги до ліцензування страховиків, оцінки їх платоспроможності та ліквідності тощо.
Нацбанк працює над тим, щоб наблизити ринок автострахування в Україні до європейських стандартів.
Уряд чекає прийняття закону №9015 про страхування військових ризиків, який дозволить Експортно-кредитному агентству України страхувати інвестиційні ризики українських підприємств.
Нові страхові продукти КАСКО:
- СК Арсенал пропонує продукт “Патронус”, який включає ризики пошкодження авто внаслідок прямої чи опосередкованої дії ракет, БПЛА тощо.
- СК ARX пропонує продукт “Залізний купол”, який покриває пошкодження або повна загибель авто від ракет, безпілотників та боєприпасів, уламків будівель.
Євдокимова Альона, фінансовий планер iPlan.ua
🌍Макро
Всі класи активів, за винятком commodities, доволі суттєво впали в 3 кварталі .
Найбільше зростання з початку 2023 року (YTD) показали Growth акції (акції росту) 21,1% та Developed market акції (акції розвинених країн) 11,6%.
Загальна інфляція в США зберігається на тому ж рівні, Core інфляція продовжує знижуватись. В Єврозоні також спостерігається падіння інфляції.
Незважаючи на стійкість економічної активності, яка спостерігається з початку року, ризики рецесії залишаються високими.
Облігації повинні виконати свою функцію диверсифікатора, якщо слабке зростання допоможе подолати інфляційний тиск.
🇺🇦Україна
Готівковий курс долара залишається стабільним на рівні 38,15 грн., курс євро незначно зменшується до 40,5 грн.
Інфляція впала до рівня 7.1%. Рівень безробіття скорочується. Облікова ставка залишається на рівні 20%. Очікується зниження до 18%. Реальний ВВП підвищується на 19,5% в порівнянні з 2 кварталом 2022 р.
НБУ створив кредитний реєстр.
Україна отримає цього року від МВФ сукупно $4,5 млрд.
За прогнозами МВФ, середньорічний курс гривні до долара становитиме:
у 2023 році — 37,5 грн/$
у 2024 році — 41,4 грн/$
у 2026 році — 48,9 грн/$
у 2028 році — 53,9 грн/$
🌱Земля
Протягом останніх трьох місяців зафіксовано падіння як за кількістю угод, так й за площею проданих угідь.
Станом на середину вересня 2023 року, найбільшу кількість земельних угідь було передано у спадщину — 828 тисяч га. (за договорами купівлі-продажу було продано лише 365 тисяч га).
Середня площа угоди "купівлі-продажу" складає 2,20 гектари. Середня ціна угоди становить 39-45 тис грн.
🏠Нерухомість
Ситуація на ринку первинної нерухомості є стабільною.На вторинному ринку зниження цін на однокімнатні квартири, та поступове зростання цін на двокімнатні.
єОселя відсвяткувала річницю запуска програми. Видано 5 млрд грн. кредитів. Ощадбанк, ПриватБанк та Укргазбанк є лідерами по видачі цих кредитів.
єВідновлення. Депутати ВР підтримали законопроєкт №10063 про зміни до порядку виплат компенсацій за програмою єВідновлення - її зможуть отримати і ті українці, які власним коштом зробили ремонт пошкодженого житла.
📜Військові облігації та євробонди
Наступний облігаційний аукціон 24.10.2023, в разі купівлі варто акцентувати увагу на тип облігації (військові чи звичайні), щоб уникнути додаткових комісій.
Ціна євробондів дуже волатильна та залежить в першу чергу від того, що відбувається з фінансовою допомогою країні.
Купити євробонди можна за валюту - у Freedom Finance, та в Dragon Capital. За гривню (з націнкою до 40%) в Sense bank, БТС-брокер (Bond.ua)
🔐Страхування
З 1 січня 2024 року вводяться в дію норми закону "Про страхування" №1909-IX. Згідно з ними, змінюються вимоги до ліцензування страховиків, оцінки їх платоспроможності та ліквідності тощо.
Нацбанк працює над тим, щоб наблизити ринок автострахування в Україні до європейських стандартів.
Уряд чекає прийняття закону №9015 про страхування військових ризиків, який дозволить Експортно-кредитному агентству України страхувати інвестиційні ризики українських підприємств.
Нові страхові продукти КАСКО:
- СК Арсенал пропонує продукт “Патронус”, який включає ризики пошкодження авто внаслідок прямої чи опосередкованої дії ракет, БПЛА тощо.
- СК ARX пропонує продукт “Залізний купол”, який покриває пошкодження або повна загибель авто від ракет, безпілотників та боєприпасів, уламків будівель.
Євдокимова Альона, фінансовий планер iPlan.ua
🏦НБУ знизив облікову ставку до 16%.
Попри більшість прогнозів та очікувань, що Нацбанк сьогодні знизить ставку на 2.п.п., до 18% 👉 НБУ з 27 жовтня встановлює облікову ставку на рівні 16% та водночас зберігає процентні ставки за своїми операціями з банками (так званий перехід до системи "нижньої межі", коли облікова ставка визначатиме ставку за депозитними сертифікатами овернайт, а ставки за іншими операціями вибудовуватимуться вгору від облікової).
❓Про що це нам говорить?
НБУ шукає можливості зберегти привабливість гривневих інструментів (депозити, ОВДП). Що є вкрай важливим для зменшення тиску на валютному ринку та на ціни, а отже, для забезпечення помірної інфляції та курсової стійкості.
‼️Крім того, НБУ оновив свої макропрогнози на 2023–2025 роки.
🔎Що змінилось👇
🧩Прогноз інфляції на 2023 рік поліпшений ➡️ з 10,6% до 5,8%.
Причина: вплив високих врожаїв на динаміку продовольчих цін.
🧩У 2024 році інфляція прискориться, хоч і залишиться на однознаковому рівні. Прогноз інфляції на 2024 рік підвищено ➡️ з 8,5% до 9,8%.
Причина: низька база порівняння, триваліше збереження тиску на витрати бізнесу через перегляд припущення щодо безпекових ризиків.
🧩У 2025 інфляція сповільниться ➡️ до 6%.
Причина: зниження безпекових ризиків.
🧩Прогноз зростання реального ВВП на 2023 рік поліпшено ➡️ із 2,9% до 4,9%.
Причини: висока адаптивність бізнесу та населення, поліпшення прогнозів врожаїв, розширення альтернативних шляхів експортних постачань.
🧩У 2024 році економіка зросте ➡️ на 3,6%.
Причини: розбудова альтернативних шляхів постачань та збереження м’якої фіскальної політики. Водночас високі безпекові ризики і надалі обмежуватимуть інвестиції.
🧩На 2025 рік прогнозується пришвидшене зростання реального ВВП ➡️ до 6%.
Причини: повернення мігрантів із-за кордону, поліпшення споживчих та інвестиційних настроїв, налагодження оптимальної логістики та виробництва, відбудова пошкодженої інфраструктури.
✅НБУ позитивний у своїх прогнозах щодо можливості і надалі підтримувати стійкість валютного ринку.
Коментар від НБУ: завдяки міжнародній допомозі уряд має змогу фінансувати значний дефіцит бюджету, а НБУ – підтримувати високий рівень міжнародних резервів та балансувати валютний ринок.
Прогноз: рівень міжнародних резервів наприкінці цього року становитиме майже 42 млрд дол. США, а в наступні роки зросте до 45 млрд грн.
⚠️Водночас НБУ переглянув основне припущення щодо тривалості високих безпекових ризиків. Припускається, що вони зберігатимуться щонайменше до кінця 2024 року.
Вадим Парньовий,
фінансовий планер iPlan.ua
Попри більшість прогнозів та очікувань, що Нацбанк сьогодні знизить ставку на 2.п.п., до 18% 👉 НБУ з 27 жовтня встановлює облікову ставку на рівні 16% та водночас зберігає процентні ставки за своїми операціями з банками (так званий перехід до системи "нижньої межі", коли облікова ставка визначатиме ставку за депозитними сертифікатами овернайт, а ставки за іншими операціями вибудовуватимуться вгору від облікової).
❓Про що це нам говорить?
НБУ шукає можливості зберегти привабливість гривневих інструментів (депозити, ОВДП). Що є вкрай важливим для зменшення тиску на валютному ринку та на ціни, а отже, для забезпечення помірної інфляції та курсової стійкості.
‼️Крім того, НБУ оновив свої макропрогнози на 2023–2025 роки.
🔎Що змінилось👇
🧩Прогноз інфляції на 2023 рік поліпшений ➡️ з 10,6% до 5,8%.
Причина: вплив високих врожаїв на динаміку продовольчих цін.
🧩У 2024 році інфляція прискориться, хоч і залишиться на однознаковому рівні. Прогноз інфляції на 2024 рік підвищено ➡️ з 8,5% до 9,8%.
Причина: низька база порівняння, триваліше збереження тиску на витрати бізнесу через перегляд припущення щодо безпекових ризиків.
🧩У 2025 інфляція сповільниться ➡️ до 6%.
Причина: зниження безпекових ризиків.
🧩Прогноз зростання реального ВВП на 2023 рік поліпшено ➡️ із 2,9% до 4,9%.
Причини: висока адаптивність бізнесу та населення, поліпшення прогнозів врожаїв, розширення альтернативних шляхів експортних постачань.
🧩У 2024 році економіка зросте ➡️ на 3,6%.
Причини: розбудова альтернативних шляхів постачань та збереження м’якої фіскальної політики. Водночас високі безпекові ризики і надалі обмежуватимуть інвестиції.
🧩На 2025 рік прогнозується пришвидшене зростання реального ВВП ➡️ до 6%.
Причини: повернення мігрантів із-за кордону, поліпшення споживчих та інвестиційних настроїв, налагодження оптимальної логістики та виробництва, відбудова пошкодженої інфраструктури.
✅НБУ позитивний у своїх прогнозах щодо можливості і надалі підтримувати стійкість валютного ринку.
Коментар від НБУ: завдяки міжнародній допомозі уряд має змогу фінансувати значний дефіцит бюджету, а НБУ – підтримувати високий рівень міжнародних резервів та балансувати валютний ринок.
Прогноз: рівень міжнародних резервів наприкінці цього року становитиме майже 42 млрд дол. США, а в наступні роки зросте до 45 млрд грн.
⚠️Водночас НБУ переглянув основне припущення щодо тривалості високих безпекових ризиків. Припускається, що вони зберігатимуться щонайменше до кінця 2024 року.
Вадим Парньовий,
фінансовий планер iPlan.ua
UA євробонди: іграшка для ризикованого інвестора.
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
📣Цей допис не э інвестиційною рекомендацією, а власною думкою автора на певний інвестиційний інструмент.
💡 Базові визначення
Українські державні облігації випускаються не лише на внутрішньому ринку (ОВДП) , а ще й на зовнішньому (ОЗДП). У такому випадку їх називають євробонди. Так називають облігації, що продають на ринках ЄС, UK.
💡 Ризик vs дохідність
🔹Зараз номінальна ставка дохідності по ОВДП - до 4,7% в доларах, та до 3% в євро, що нижче ніж по євробондах - до 7% та 10% відповідно. Тому що:
▫️ всередині країни у них немає конкурентів - нікому в Україні не можна випускати цінні папери у валюті, а за кордоном - багато.
▫️ ОВДП купляють банки, страхові компанії і тому їх надійність (рівень ризику дефолту) суттєво впливає на надійність фінансової системи країни. В історії України не було дефолтів по ОВДП. А по євробондам - були в 2015 та 2022рр.
🔹Після початку війни українські євробонди суттєво подешевшали та зараз їх ціна дуже стрімко змінюється в залежності від новин на фронті, міжнародних партнерів та тяги інвесторів до ризику (чим гарячіше світові новини - тим вона менше).
▫️ Поточна ринкова дохідність YTM в десятки разів (30-100% річних) перевищує їх номінальну дохідність (ставка купону). Ділюся котируваннями.
▫️ Такий рівень дохідності інструменту цілком відповідає ступеню його ризику. Ніхто зі пересічних інвесторів не знає долю євробондів. Чи буде їх погашено по строку, чи продовжено, чи частково/ повністю списано /обміняно на якійсь інші інструменти варранти / гарантії США і т.і.
💡 Де та як їх можна купити ?
🔹 За кордоном: у підсанкційних брокерів Freedom Finance , Exante, SwissQuote або в SaxoBank, але він відкриває рахунки лише українцям, які перебувають за кордоном.
Мінімальний лот 100шт , тож готуйте $25-30к
🔹 В Україні: у брокерів Bond.ua, Univer, Сенс банку. Мінімальний лот - 1шт, але ціна буде більша на 30-50% від їх ринкової ціні на біржі ЄС.
🔹 Є варіант купити їх по ринковій вартості, але в складі портфелю з іншими корпоративними євробондами та валютними ОВДП. Це інвестиційний фонд єврооблігацій, яким керує ICU. Мінімальна вартість інвестицій - 125тис грн. Додаю до допису скріншот крайнього звіту фонду. Можна побачити, що з початку діяльності цей фонд збитковий (бо купляв євробонди до війни), але за останній рік - прибутковий (по переоцінює їх по ринковій ціні, яка за останній рік на них зростала).
💡 Яким інвесторам варто звертати на них увагу ?
🔹 Не консервативному інвестору так точно. Подальша доля євробондів та вкладених в них грошей під великим питанням. Тому їм місто в "пісочниці" Вашого портфелю. Розмір пісочниці від 10% до 20% Вашого довгострокового портфелю, а не усього майна та у т.ч. Резервного фонду)
🔹 У мене в портфелі є як окремі євробонди, так і інвестиції в в фонд єврооблігацій. Все купував по довоєнним цінам. Зараз не докупляю. Чому ? Бо пісочниця вже зайнята іншими не менш цікавими експериментами, та намагаюсь дотримуватись своєї РАЦІОнальної інвестиційної стратегії, замість ЕМОЦІОнального реагування на гарячі заголовки)
Поділиться, будь ласка, вашими думками щодо цього гайду в коментарях.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
📣Цей допис не э інвестиційною рекомендацією, а власною думкою автора на певний інвестиційний інструмент.
💡 Базові визначення
Українські державні облігації випускаються не лише на внутрішньому ринку (ОВДП) , а ще й на зовнішньому (ОЗДП). У такому випадку їх називають євробонди. Так називають облігації, що продають на ринках ЄС, UK.
💡 Ризик vs дохідність
🔹Зараз номінальна ставка дохідності по ОВДП - до 4,7% в доларах, та до 3% в євро, що нижче ніж по євробондах - до 7% та 10% відповідно. Тому що:
▫️ всередині країни у них немає конкурентів - нікому в Україні не можна випускати цінні папери у валюті, а за кордоном - багато.
▫️ ОВДП купляють банки, страхові компанії і тому їх надійність (рівень ризику дефолту) суттєво впливає на надійність фінансової системи країни. В історії України не було дефолтів по ОВДП. А по євробондам - були в 2015 та 2022рр.
🔹Після початку війни українські євробонди суттєво подешевшали та зараз їх ціна дуже стрімко змінюється в залежності від новин на фронті, міжнародних партнерів та тяги інвесторів до ризику (чим гарячіше світові новини - тим вона менше).
▫️ Поточна ринкова дохідність YTM в десятки разів (30-100% річних) перевищує їх номінальну дохідність (ставка купону). Ділюся котируваннями.
▫️ Такий рівень дохідності інструменту цілком відповідає ступеню його ризику. Ніхто зі пересічних інвесторів не знає долю євробондів. Чи буде їх погашено по строку, чи продовжено, чи частково/ повністю списано /обміняно на якійсь інші інструменти варранти / гарантії США і т.і.
💡 Де та як їх можна купити ?
🔹 За кордоном: у підсанкційних брокерів Freedom Finance , Exante, SwissQuote або в SaxoBank, але він відкриває рахунки лише українцям, які перебувають за кордоном.
Мінімальний лот 100шт , тож готуйте $25-30к
🔹 В Україні: у брокерів Bond.ua, Univer, Сенс банку. Мінімальний лот - 1шт, але ціна буде більша на 30-50% від їх ринкової ціні на біржі ЄС.
🔹 Є варіант купити їх по ринковій вартості, але в складі портфелю з іншими корпоративними євробондами та валютними ОВДП. Це інвестиційний фонд єврооблігацій, яким керує ICU. Мінімальна вартість інвестицій - 125тис грн. Додаю до допису скріншот крайнього звіту фонду. Можна побачити, що з початку діяльності цей фонд збитковий (бо купляв євробонди до війни), але за останній рік - прибутковий (по переоцінює їх по ринковій ціні, яка за останній рік на них зростала).
💡 Яким інвесторам варто звертати на них увагу ?
🔹 Не консервативному інвестору так точно. Подальша доля євробондів та вкладених в них грошей під великим питанням. Тому їм місто в "пісочниці" Вашого портфелю. Розмір пісочниці від 10% до 20% Вашого довгострокового портфелю, а не усього майна та у т.ч. Резервного фонду)
🔹 У мене в портфелі є як окремі євробонди, так і інвестиції в в фонд єврооблігацій. Все купував по довоєнним цінам. Зараз не докупляю. Чому ? Бо пісочниця вже зайнята іншими не менш цікавими експериментами, та намагаюсь дотримуватись своєї РАЦІОнальної інвестиційної стратегії, замість ЕМОЦІОнального реагування на гарячі заголовки)
Поділиться, будь ласка, вашими думками щодо цього гайду в коментарях.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Найпопулярніше питання жовтня серед клієнтів:
навіщо купувати надійні бонди, якщо за останні 2 роки по ним мінус, а за 5 років нуль дохідності.
Я навіть записував кілька навчальних відео))
Якщо коротко, то купуючи надійні бонди на 10 років зараз ви фіксуєте 5-6% щорічної дохідності при спадаючій інфляції, і ще ймовірно (але не точно!) отримаєте додатковий екстра дохід при зниженні ставки ФРС в середньостроковій перспективі.
В листопаді готуюсь відповідати на інше питання клієнтів:
як так можна бути, що економіка (ВВП) США росте рекордними темпами, і одночасно акції падають??
Якщо коротко: ринок це багато факторів модель. Він живе завтрашнім днем.
Любомир
Ми завершуємо на Прометеусі курс ПРО, і відкрили набір на Прометеус інвестиції для початківців. Старт навчання 20.11
https://youtube.com/shorts/M3Vv0-LTzXY?si=hW1pyW2myNue4P1b
навіщо купувати надійні бонди, якщо за останні 2 роки по ним мінус, а за 5 років нуль дохідності.
Я навіть записував кілька навчальних відео))
Якщо коротко, то купуючи надійні бонди на 10 років зараз ви фіксуєте 5-6% щорічної дохідності при спадаючій інфляції, і ще ймовірно (але не точно!) отримаєте додатковий екстра дохід при зниженні ставки ФРС в середньостроковій перспективі.
В листопаді готуюсь відповідати на інше питання клієнтів:
як так можна бути, що економіка (ВВП) США росте рекордними темпами, і одночасно акції падають??
Якщо коротко: ринок це багато факторів модель. Він живе завтрашнім днем.
Любомир
Ми завершуємо на Прометеусі курс ПРО, і відкрили набір на Прометеус інвестиції для початківців. Старт навчання 20.11
https://youtube.com/shorts/M3Vv0-LTzXY?si=hW1pyW2myNue4P1b
YouTube
1хв про рекордний ріст ВВП США, капітали американців, BTC по 35000, прогноз інфляції в Україні НБУ
#дайджест
🔶Статті та відео
🔹Як Україна готується до нової реструктуризації боргу і якими можуть бути умови у статті.
🔹Сервіси, якими Любомир користується для фінансового аналізу фондів чи акцій доступне за лінком.
🔹«В Україну інвестуватиме лише бізнес, який уже тут працює». Власник Dragon Capital Томаш Фіала розповів в інтерв’ю про бізнес-клімат в Україні, інтерес до націоналізованих активів та успіхи медіабізнесу
🔹Огляд книг "Кінцевий бенефіціар" та "Спортивний менеджер" у новому відео.
🔸Події
🔹2 листопада о 19:00 в прямому ефірі говоритимемо з податковим консультантом Михайлом Смоковичем. Обговоримо ТОП актуальних питань для ФОП-єдинників. Приєднатись до ефіру
🔹3 листопада о 18:30 на цьому телеграмі каналі Любомир Остапів проведе ефір, на якому підведе економічні підсумки жовтня. Приєднатись до трансляції можна після її початку.
🔹22 листопада розпочнеться курс «Особисті фінанси та інвестиції для початківців» Якщо ви хочете розібратися з власними фінансами та почати інвестувати - саме час зареєструватися.
🔶Статті та відео
🔹Як Україна готується до нової реструктуризації боргу і якими можуть бути умови у статті.
🔹Сервіси, якими Любомир користується для фінансового аналізу фондів чи акцій доступне за лінком.
🔹«В Україну інвестуватиме лише бізнес, який уже тут працює». Власник Dragon Capital Томаш Фіала розповів в інтерв’ю про бізнес-клімат в Україні, інтерес до націоналізованих активів та успіхи медіабізнесу
🔹Огляд книг "Кінцевий бенефіціар" та "Спортивний менеджер" у новому відео.
🔸Події
🔹2 листопада о 19:00 в прямому ефірі говоритимемо з податковим консультантом Михайлом Смоковичем. Обговоримо ТОП актуальних питань для ФОП-єдинників. Приєднатись до ефіру
🔹3 листопада о 18:30 на цьому телеграмі каналі Любомир Остапів проведе ефір, на якому підведе економічні підсумки жовтня. Приєднатись до трансляції можна після її початку.
🔹22 листопада розпочнеться курс «Особисті фінанси та інвестиції для початківців» Якщо ви хочете розібратися з власними фінансами та почати інвестувати - саме час зареєструватися.
Як позбутися своєї Фінансової свободи?
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Я багато пишу корисного про те, як інвестувати правильно. Але сьогодні правильний ⚔️Лицар нехай трохи відпочине, а шкідливий 🤡Джокер - попрацює)
Головне правило цього допису 👉 не робить будь ласка нічого з того, про що я написав!
❌ Планування
▫️ головний план - не робити ніякого плану. Навіщо ? Все буде як завжди, а скоріше за все - краще.
▫️ постановка цілей, аналіз ризик профілю, облік витрат та активів - марне витрачання часу, за який ви заробите купу грошей та і настрій буде кращий, бо ці вправи завжди про щось нагадують. Наприклад, як "дзеркало про фітнес" , про те що мені потрібно "більше працювати та менше жерти".
▫️ не потрібно радитись з Партнером, експертами. Інша точка зору, це шум.
❌ Інвестиції
▫️ головне правило в інвестування - фокус на вдачу. "Все на зеро" мабуть не варто, але 2-3 інструмента з двозначною (о, це просто must) обіцяною дохідністю - достатньо.
▫️ Пасивне інвестування в бізнес - проекти, франшизи, це свята правда! Як тільки ви вкладаєте гроші в такий проект, автоматично з'являється порядний управлінець, ефективна команда, лояльні споживачі та стабільний кешфло. Ваше завдання - не розвивати бізнес, не аналізувати звітність, головне - своєчасно давати номер карти для виплати дивідендів та чекати коли з'явиться інвестор, який буде вас благати продати йому цей проект за х2-3 ваших інвестицій.
▫️ ще обов'язкові для портфелю інструменти - те, про ще пишуть в новинах. Наприклад акції певних компаній: FAANG наше все, хоча маю ще додати TSLA та NVDA. А стоп, зараз в світі загроза глобальної війни, то ж потрібно додати акції компаній які виробляють зброю, бо цей секрет успіху відомий лише вам. Єдина проблема - новини кожного дня різні, а кількість грошей - обмежена.
▫️ Дивно, що після КОВІДу акції круїзних, готельних та авіакомпаній не дали шалених прибутків. Але навіщо ставити цілі, індикатори зменшення / збільшення позиції та аналізувати результати подібних експериментів? Все одне, оскільки все непередбачуване, то рішення мають робитися на емоціях, а не по стратегії чи певному плану дій.
▫️ Хтось там казав про якусь пісочницю 10-20% від капіталу. Тоді у вас все в "піску") Нічого страшного, буде заважати - "витрусите та побіжіть далі".
❌ Податки, комісії
▫️ про податки має знати лише ваш бухгалтер, ви не маєте витрачати час на це
▫️ якщо олігархи уникають оподаткування, то чому ви маєте себе поводити інакше?
▫️ ви переїхали в іншу країну разом із родиною, ФОП не закрили та продовжуєте на нього отримувати доходи, паралельно отримуючи доходи в новій країні. Те що, ви маєте ознаки податкового резидента двох країн вас не має турбувати. Все одне про це ніхто з податківців в кожній країні не дізнається.
▫️ купувати через брокерів, переказувати через банки потрібно не зважаючи на комісії, не порівнюючи з іншими варіантами. Все одне майбутні прибутки все перекриють. Так, ви знаєте що складний відсоток працює однаково не лише по доходам, а й по витратам, але вам це не цікаво.
❌ Керування ризиками
▫️ "гальма вигадали боягузи". Ніколи не потрібно страхуватися самому або своїх родичів та майно. На цьому лише заробляють страхові компанії. Ви знаєте певну "мантру", завдяки якої завжди будете здорові, невразливі та працездатні.
▫️ навіть якщо з вами щось станеться у вас вже є великий капітал, якого всім вистачить на все що ви вони запланували. Сорян, ми ж не плануємо! Але все одне вистачить.
🔷 Резюме
Досвід купується за гроші та час, витрачений на різні експерименти. Рано чи пізно кожен з цих ресурсів закінчується. Головне, щоб не одночасно та був результат.
Начебто про все саме головне написав. Якщо щось забув, напишіть будь ласка в коментарях.
===
Якщо є час та бажання інвестувати правильно, корисно та екологічно, то продовжуйте читати канал Лицаря. Ось 👉 тут я зібрав сам головне.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Я багато пишу корисного про те, як інвестувати правильно. Але сьогодні правильний ⚔️Лицар нехай трохи відпочине, а шкідливий 🤡Джокер - попрацює)
Головне правило цього допису 👉 не робить будь ласка нічого з того, про що я написав!
❌ Планування
▫️ головний план - не робити ніякого плану. Навіщо ? Все буде як завжди, а скоріше за все - краще.
▫️ постановка цілей, аналіз ризик профілю, облік витрат та активів - марне витрачання часу, за який ви заробите купу грошей та і настрій буде кращий, бо ці вправи завжди про щось нагадують. Наприклад, як "дзеркало про фітнес" , про те що мені потрібно "більше працювати та менше жерти".
▫️ не потрібно радитись з Партнером, експертами. Інша точка зору, це шум.
❌ Інвестиції
▫️ головне правило в інвестування - фокус на вдачу. "Все на зеро" мабуть не варто, але 2-3 інструмента з двозначною (о, це просто must) обіцяною дохідністю - достатньо.
▫️ Пасивне інвестування в бізнес - проекти, франшизи, це свята правда! Як тільки ви вкладаєте гроші в такий проект, автоматично з'являється порядний управлінець, ефективна команда, лояльні споживачі та стабільний кешфло. Ваше завдання - не розвивати бізнес, не аналізувати звітність, головне - своєчасно давати номер карти для виплати дивідендів та чекати коли з'явиться інвестор, який буде вас благати продати йому цей проект за х2-3 ваших інвестицій.
▫️ ще обов'язкові для портфелю інструменти - те, про ще пишуть в новинах. Наприклад акції певних компаній: FAANG наше все, хоча маю ще додати TSLA та NVDA. А стоп, зараз в світі загроза глобальної війни, то ж потрібно додати акції компаній які виробляють зброю, бо цей секрет успіху відомий лише вам. Єдина проблема - новини кожного дня різні, а кількість грошей - обмежена.
▫️ Дивно, що після КОВІДу акції круїзних, готельних та авіакомпаній не дали шалених прибутків. Але навіщо ставити цілі, індикатори зменшення / збільшення позиції та аналізувати результати подібних експериментів? Все одне, оскільки все непередбачуване, то рішення мають робитися на емоціях, а не по стратегії чи певному плану дій.
▫️ Хтось там казав про якусь пісочницю 10-20% від капіталу. Тоді у вас все в "піску") Нічого страшного, буде заважати - "витрусите та побіжіть далі".
❌ Податки, комісії
▫️ про податки має знати лише ваш бухгалтер, ви не маєте витрачати час на це
▫️ якщо олігархи уникають оподаткування, то чому ви маєте себе поводити інакше?
▫️ ви переїхали в іншу країну разом із родиною, ФОП не закрили та продовжуєте на нього отримувати доходи, паралельно отримуючи доходи в новій країні. Те що, ви маєте ознаки податкового резидента двох країн вас не має турбувати. Все одне про це ніхто з податківців в кожній країні не дізнається.
▫️ купувати через брокерів, переказувати через банки потрібно не зважаючи на комісії, не порівнюючи з іншими варіантами. Все одне майбутні прибутки все перекриють. Так, ви знаєте що складний відсоток працює однаково не лише по доходам, а й по витратам, але вам це не цікаво.
❌ Керування ризиками
▫️ "гальма вигадали боягузи". Ніколи не потрібно страхуватися самому або своїх родичів та майно. На цьому лише заробляють страхові компанії. Ви знаєте певну "мантру", завдяки якої завжди будете здорові, невразливі та працездатні.
▫️ навіть якщо з вами щось станеться у вас вже є великий капітал, якого всім вистачить на все що ви вони запланували. Сорян, ми ж не плануємо! Але все одне вистачить.
🔷 Резюме
Досвід купується за гроші та час, витрачений на різні експерименти. Рано чи пізно кожен з цих ресурсів закінчується. Головне, щоб не одночасно та був результат.
Начебто про все саме головне написав. Якщо щось забув, напишіть будь ласка в коментарях.
===
Якщо є час та бажання інвестувати правильно, корисно та екологічно, то продовжуйте читати канал Лицаря. Ось 👉 тут я зібрав сам головне.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
Привіт.
На зв’язку Любомир!
Через годину ми розпочинаємо наш прямий ефір! Разом ми підведемо економічні підсумки жовтня.
Формат як завжди: 10 хв економічні новини України, 10 хв, що відбувалося в світі і потім відповідаю на ваші питання!
❓ Питання можна поставити на ефірі голосом. Запису як зажди не буде)
Нагадую, щоб потрапити на ефір: Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.
⏳ Чекаємо вас на ефірі о 18:30!
На зв’язку Любомир!
Через годину ми розпочинаємо наш прямий ефір! Разом ми підведемо економічні підсумки жовтня.
Формат як завжди: 10 хв економічні новини України, 10 хв, що відбувалося в світі і потім відповідаю на ваші питання!
❓ Питання можна поставити на ефірі голосом. Запису як зажди не буде)
Нагадую, щоб потрапити на ефір: Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натисніть на цей текст, і ви приєднаєтесь до ефіру.
⏳ Чекаємо вас на ефірі о 18:30!
#дайджест
🔸Статті та відео
🔹 Як створити пенсійний капітал в 1 мільйон доларів пересічному українцю розповів Вадим Парньовий у відео
🔹 Що буде з економікою, курсом та інфляцією у 2024 році? Прогнози НБУ, Dragon Capital, ICU та Райффайзен Банку у статті
🔹Польський король посилок готовий вкласти у відновлення України €100 млн. І закликає приєднуватися інших бізнесменів Польщі. Чому Рафал Бжоска так захопився нашою відбудовою? Деталі за лінком
🔸Події
🔹Продовжуємо реєстрацію на курс Фінанси та інвестиції для початківців: онлайн-курс. Розпочинаємо 22 листопада. Програма курсу за лінком.
🔹28 листопада жителі та гості Варшави зможуть відвідати Warszawa Invest Meetup🙌. Детальніше про подію за посиланням.
🔹Анонсуємо ранні квитки на Kyiv Invest Meetup №22. Цього разу поговоримо про планування фінансового майбутнього для своєї дитини. Придбати квиток.
🔸Статті та відео
🔹 Як створити пенсійний капітал в 1 мільйон доларів пересічному українцю розповів Вадим Парньовий у відео
🔹 Що буде з економікою, курсом та інфляцією у 2024 році? Прогнози НБУ, Dragon Capital, ICU та Райффайзен Банку у статті
🔹Польський король посилок готовий вкласти у відновлення України €100 млн. І закликає приєднуватися інших бізнесменів Польщі. Чому Рафал Бжоска так захопився нашою відбудовою? Деталі за лінком
🔸Події
🔹Продовжуємо реєстрацію на курс Фінанси та інвестиції для початківців: онлайн-курс. Розпочинаємо 22 листопада. Програма курсу за лінком.
🔹28 листопада жителі та гості Варшави зможуть відвідати Warszawa Invest Meetup🙌. Детальніше про подію за посиланням.
🔹Анонсуємо ранні квитки на Kyiv Invest Meetup №22. Цього разу поговоримо про планування фінансового майбутнього для своєї дитини. Придбати квиток.
Фінансовий радник. Інструкція з використання.
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Сподіваюсь Ви добре дбаєте про своє фізичне здоров'я, тож давайте подумаємо і про фінансове.
Для цього проведу паралелі з відповідними "ліками")
🔹 "Показання до застосування"
З мого досвіду самі поширені запити, з якими Клієнти звертаються до фінансових радників це такі:
▫️ покращити свої знання в управлінні особистими фінансами
▫️ зекономити час на фінансові питання за допомогою професіонала
▫️ отримати "другу думку" та протестувати власні інвестиційні ідеї
▫️ отримати підтримку досвідченого експерта, коли робиш перші кроки
▫️ ну і нарешті розповісти друзям про те, що почув від свого радника, не розкриваючи джерело)
Давайте розглянемо по яким саме темам фінансовий радник буде радий Вам допомогти.
🔷 "Спосіб застосування"
В залежності від початкового стану запитів Клієнта та придбаного пакету сервісу зустрічі з радником відбуваються раз на місяць, квартал
🔹 Про роль грошей у Вашому житті
▫️ цінності - що для Вас головне у житті, на що ви готові витрачати свої ресурси
▫️ цілі - залежать від цінностей, на що Ви плануєте витрати гроші в майбутньому
🔹 Про "як" та "чому так" інвестувати
▫️ стратегії - довгостроковий план дій та критерії прийняття рішень щодо його постановки та зміни. Створюється для інвестиційного портфеля, виборі податкової резиденції, постановки цілей.
▫️ тактики - короткостроковий план дій для виконання стратегії з меншими витратами ресурсів. Потрібні для розуміння черговості інвестування, проведення транзакцій, які змінюють суму витрат на їх виконання (комісії) або наслідки (податки)
▫️ інфраструктуру - відкриття рахунків у брокерів, банках, платіжних системах, полісів у страхових компаній, які дають можливість користуватись інвестиційними інструментами.
▫️ інструменти - ETF, акції, облігації (US treasuries, UA eurobonds, ОВДП, корпоративні облігації), паї інвестиційних фондів, нерухомість, земля, бізнес-інвестиції
🔹 Про ризики
▫️ як захиститися від них за допомогою диверсифікації, страхування, інвестування поступового та заснованого на Ваших раціональних цілях, а не емоційної поведінці
▫️ помилки та психологічні пастки інвестора - як їх розпізнати та уникати. Наприклад таких.
🔹 Про податки та комісії
▫️ як вірно планувати, рахувати та декларувати податки
▫️ який вплив чинять комісії на інвестування протягом тривалого часу та частому повторюванні
🔶"Протипоказання"
Не варто сподіватись про допомогу фінансового радника з наступних питань:
▫️ як навчитись заробляти за рахунок трейдінгу чи інвестиційних прибутків та отримувати ХХ% річних
▫️ як знайти вдалу точку входу в ринок чи навпаки
▫️ як інвестувати не зважаючи на свій фінансовий план та стан
▫️ як інвестувати гроші з порушенням вимог законодавства
🔶"Побічні ефекти та лікувальний ефект"
▫️ звикання до якісних послуг)
▫️ рекомендації друзям)
▫️ заспокійлива дія на психіку)
▫️ вивільнення ресурсів, у т.ч. часу на речі та активності , які приносять Вам максимальний життєвий комфорт!
Фото та лінк на детальний опис складових Вашого фінансового здоров'я від iPlan.ua додаю.
===
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота іTalks
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Сподіваюсь Ви добре дбаєте про своє фізичне здоров'я, тож давайте подумаємо і про фінансове.
Для цього проведу паралелі з відповідними "ліками")
🔹 "Показання до застосування"
З мого досвіду самі поширені запити, з якими Клієнти звертаються до фінансових радників це такі:
▫️ покращити свої знання в управлінні особистими фінансами
▫️ зекономити час на фінансові питання за допомогою професіонала
▫️ отримати "другу думку" та протестувати власні інвестиційні ідеї
▫️ отримати підтримку досвідченого експерта, коли робиш перші кроки
▫️ ну і нарешті розповісти друзям про те, що почув від свого радника, не розкриваючи джерело)
Давайте розглянемо по яким саме темам фінансовий радник буде радий Вам допомогти.
🔷 "Спосіб застосування"
В залежності від початкового стану запитів Клієнта та придбаного пакету сервісу зустрічі з радником відбуваються раз на місяць, квартал
🔹 Про роль грошей у Вашому житті
▫️ цінності - що для Вас головне у житті, на що ви готові витрачати свої ресурси
▫️ цілі - залежать від цінностей, на що Ви плануєте витрати гроші в майбутньому
🔹 Про "як" та "чому так" інвестувати
▫️ стратегії - довгостроковий план дій та критерії прийняття рішень щодо його постановки та зміни. Створюється для інвестиційного портфеля, виборі податкової резиденції, постановки цілей.
▫️ тактики - короткостроковий план дій для виконання стратегії з меншими витратами ресурсів. Потрібні для розуміння черговості інвестування, проведення транзакцій, які змінюють суму витрат на їх виконання (комісії) або наслідки (податки)
▫️ інфраструктуру - відкриття рахунків у брокерів, банках, платіжних системах, полісів у страхових компаній, які дають можливість користуватись інвестиційними інструментами.
▫️ інструменти - ETF, акції, облігації (US treasuries, UA eurobonds, ОВДП, корпоративні облігації), паї інвестиційних фондів, нерухомість, земля, бізнес-інвестиції
🔹 Про ризики
▫️ як захиститися від них за допомогою диверсифікації, страхування, інвестування поступового та заснованого на Ваших раціональних цілях, а не емоційної поведінці
▫️ помилки та психологічні пастки інвестора - як їх розпізнати та уникати. Наприклад таких.
🔹 Про податки та комісії
▫️ як вірно планувати, рахувати та декларувати податки
▫️ який вплив чинять комісії на інвестування протягом тривалого часу та частому повторюванні
🔶"Протипоказання"
Не варто сподіватись про допомогу фінансового радника з наступних питань:
▫️ як навчитись заробляти за рахунок трейдінгу чи інвестиційних прибутків та отримувати ХХ% річних
▫️ як знайти вдалу точку входу в ринок чи навпаки
▫️ як інвестувати не зважаючи на свій фінансовий план та стан
▫️ як інвестувати гроші з порушенням вимог законодавства
🔶"Побічні ефекти та лікувальний ефект"
▫️ звикання до якісних послуг)
▫️ рекомендації друзям)
▫️ заспокійлива дія на психіку)
▫️ вивільнення ресурсів, у т.ч. часу на речі та активності , які приносять Вам максимальний життєвий комфорт!
Фото та лінк на детальний опис складових Вашого фінансового здоров'я від iPlan.ua додаю.
===
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота іTalks
#дайджест
🔸Статті та відео
🔹Україна втратила $49 млрд через відсутність регуляції крипторинку – дослідження. Детальніше у статті.
🔹Вкластися у Netflix, McDonald's чи Apple: як працює купівля акцій відомих брендів, читайте за посиланням.
🔹Все що ви хотіли знати про фінансові облігації від А до Я:
1. Що це і які вони бувають
2. Види дохідності по облігаціях
3. Як порахувати реальну дохідність
4. Специфіка купівлі
Детальніше в статті Олександри Грудзевич.
🔸Події
🔹17 листопада на цьому каналі проведемо прямий ефір з планером. Про що хотіли б запитати фінансового планера ви? Напишіть в коментарях.
🔹20 листопада о 19:00 Любомир Остапів та Інна Броднікова проведуть відкритий вебінар. Говоритимуть на тему створення плану фінансової свободи та які найкращі інвестиції на 2024 рік. Зареєструватися на вебінар.
🔸Статті та відео
🔹Україна втратила $49 млрд через відсутність регуляції крипторинку – дослідження. Детальніше у статті.
🔹Вкластися у Netflix, McDonald's чи Apple: як працює купівля акцій відомих брендів, читайте за посиланням.
🔹Все що ви хотіли знати про фінансові облігації від А до Я:
1. Що це і які вони бувають
2. Види дохідності по облігаціях
3. Як порахувати реальну дохідність
4. Специфіка купівлі
Детальніше в статті Олександри Грудзевич.
🔸Події
🔹17 листопада на цьому каналі проведемо прямий ефір з планером. Про що хотіли б запитати фінансового планера ви? Напишіть в коментарях.
🔹20 листопада о 19:00 Любомир Остапів та Інна Броднікова проведуть відкритий вебінар. Говоритимуть на тему створення плану фінансової свободи та які найкращі інвестиції на 2024 рік. Зареєструватися на вебінар.
Нещодавно в Києві відбулася конференція "Інвестиції в капітал для сприяння відновленню". На відміну від попереднього заходу (де йшлося про боргове фінансування) порушувалося питання інвестицій у капітал. Зазначалося, що наразі не стоїть питання між борговим чи фінансуванням капіталу. Чітко зрозуміло, що Україні потрібно будь-яке фінансування.
✔️ Моменти, які Україна отримала з попередньої епохи та, які потрібно долати: незахищені права власності, відсутність цілісного ринку, відсутність розкриття інформації, відсутність захисту інвесторів, відсутність механізму примусу для припинення шахрайства та маніпуляцій. Все це створило таку екосистему, де власники бізнесу навіть не думали про можливість зовнішніх інвестицій у власний бізнес. Майже половину українських МСП взагалі не мають зовнішнього фінансування.
✔️В міру того як Україна просувається вперед, необхідно досягати більшого балансу між традиційним банківським фінансуванням та фінансуванням на фондових ринках. Це вимагає розвитку інституційної інфраструктури, якої потребує фондовий ринок. Було зазначено, що одним з важливих кроків буде ухвалення закону про комісію з цінних паперів. Це має суттєво посилити повноваження комісії, її незалежність та інституційну спроможність, зробить її гнучкішою та по-справжньому сучасною.
✔️ Під час панельної дискусії була показана позитивна кореляція прямих іноземних інвестицій та ВВП. Приплив іноземного капіталу, технологій і експертизи має прискорити економічне відновлення України. Необхідно визначити та усунути перешкоди, які стримують іноземних інвесторів обирати Україну. Основним пріоритетом має бути боротьба з корупцією та дотримання верховенства права, що є основою для довіри інвесторів та безпечного інвестиційного середовища.
✔️ Цікавим баченням українського фондового ринку поділився Григорій Овчаренко, керуючий активами групи ICU. Зображення показує необхідні "інгредієнти" фондового ринку для того, щоб інвестори отримували приємний смак від співпраці з ним.
✔️Стовпами, на яких має бути побудований фондовий ринок є :
▪корпоративні стандарти в корпоративному секторі
▪незалежність та спроможність регулятора
▪стійкі та інституційні інвестори
✔️ Порушувалося дуже слушне для індивідуальних інвесторів питання податкового стимулювання інвестицій в фондовий ринок. Наразі жодних податкових пільг в індивідуальному інвестуванні немає. Законопроект 8111 говорить саме про податкове стимулювання індивідуальних інвестицій. Головним є впровадження :
- Особового середньострокового рахунку (ОСР) до 3 років, ліміт 300 мзп
- Особового довгострокового рахунку (ОДР) мін 7 років, ліміту немає
▪Податок на інвестиційний прибуток дорівнює 0%
▪Інвестиційна компанія буде податковим агентом та у платника податків НЕ виникатиме обов'язку щодо подання декларації.
🇺🇦Підсумовуючи, можна зазначити, що подібні заходи підкреслюють важливість співпраці держави та гравців ринку, особливо в період відновлення країни, яке потрібно розпочинати якомога швидше.
Євдокимова Альона, фінансовий планер iPlan.ua
✔️ Моменти, які Україна отримала з попередньої епохи та, які потрібно долати: незахищені права власності, відсутність цілісного ринку, відсутність розкриття інформації, відсутність захисту інвесторів, відсутність механізму примусу для припинення шахрайства та маніпуляцій. Все це створило таку екосистему, де власники бізнесу навіть не думали про можливість зовнішніх інвестицій у власний бізнес. Майже половину українських МСП взагалі не мають зовнішнього фінансування.
✔️В міру того як Україна просувається вперед, необхідно досягати більшого балансу між традиційним банківським фінансуванням та фінансуванням на фондових ринках. Це вимагає розвитку інституційної інфраструктури, якої потребує фондовий ринок. Було зазначено, що одним з важливих кроків буде ухвалення закону про комісію з цінних паперів. Це має суттєво посилити повноваження комісії, її незалежність та інституційну спроможність, зробить її гнучкішою та по-справжньому сучасною.
✔️ Під час панельної дискусії була показана позитивна кореляція прямих іноземних інвестицій та ВВП. Приплив іноземного капіталу, технологій і експертизи має прискорити економічне відновлення України. Необхідно визначити та усунути перешкоди, які стримують іноземних інвесторів обирати Україну. Основним пріоритетом має бути боротьба з корупцією та дотримання верховенства права, що є основою для довіри інвесторів та безпечного інвестиційного середовища.
✔️ Цікавим баченням українського фондового ринку поділився Григорій Овчаренко, керуючий активами групи ICU. Зображення показує необхідні "інгредієнти" фондового ринку для того, щоб інвестори отримували приємний смак від співпраці з ним.
✔️Стовпами, на яких має бути побудований фондовий ринок є :
▪корпоративні стандарти в корпоративному секторі
▪незалежність та спроможність регулятора
▪стійкі та інституційні інвестори
✔️ Порушувалося дуже слушне для індивідуальних інвесторів питання податкового стимулювання інвестицій в фондовий ринок. Наразі жодних податкових пільг в індивідуальному інвестуванні немає. Законопроект 8111 говорить саме про податкове стимулювання індивідуальних інвестицій. Головним є впровадження :
- Особового середньострокового рахунку (ОСР) до 3 років, ліміт 300 мзп
- Особового довгострокового рахунку (ОДР) мін 7 років, ліміту немає
▪Податок на інвестиційний прибуток дорівнює 0%
▪Інвестиційна компанія буде податковим агентом та у платника податків НЕ виникатиме обов'язку щодо подання декларації.
🇺🇦Підсумовуючи, можна зазначити, що подібні заходи підкреслюють важливість співпраці держави та гравців ринку, особливо в період відновлення країни, яке потрібно розпочинати якомога швидше.
Євдокимова Альона, фінансовий планер iPlan.ua
