BOOK “The Bogle Effect: How John Bogle & Vanguard Turned Wall Street Inside Out & Saved Investors Trillions” by Eric Balchunas (p. 2022)>>>Big IDEAS Below: >>>
1. Хто твій тато? 👴 🧗♀️ 🐕 📣 — Богл не винайшов індексний фонд (всупереч поширеній думці), але він, безсумнівно, створив його так, як він є сьогодні. Він був готовий битися, як бульдог, проповідувати будь-кому, виконувати довгу виснажливу дослідницьку роботу, щоб зробити інвестування доступним для пересічного Степана)
2. Витрати мають значення! 🗑️ 🪙 ⛽️ 💦 🪣 🐜 Індексні фонди Bogle Vanguard траснформували фондовий ринок, який звик стягувати огидні комісії. Через нього всім управляючим компаніям довелося скоротити свої комісії, щоб не відставати. Різниця між коефіцієнтом витрат 0,05% і 0,5% є ВЕЛИЧЕЗНОЮ (наприклад: $19 тис. vs $2 тис. комісії, що стягується за 20 тис. дол. США, інвестованих на 30 років із 7% річним прибутком).
3. Від людей… 👵 👷 🧑🏫 👮♂️ 👨🚒 👨⚖️ 👩🎨 — Vanguard належить вкладникам його інвестиційних фондів, тому я інвестую туди. Schwab належить власникам публічних акцій, а Fidelity належить заможній родині Джонсонів.
Вибір Богла зробити Vanguard кооперативом, яким володіють інвестори, був скоріше стратегією «випаленої землі» в розпал корпоративної війни, а не благородним ідеалізмом, який він пізніше приписав собі. Але позитивний вплив все одно незаперечний.
4. Не просто робіть щось — тримайтесь стратегії! 🦥 💂 🤖 😴 Іншою великою інновацією Богла було використання сили бездіяльності. Автоматизуючи щомісячні внески в недорогі індексні фонди, середньостатистичний Степан може впевнено накопичувати величезний капітал уві сні, поки молоді гарячі хлопці бігають за NFT, pre-IPO, акціями Тесла та ...
Цей мій авторський переклад.
Любомир
Джерело
#книги
1. Хто твій тато? 👴 🧗♀️ 🐕 📣 — Богл не винайшов індексний фонд (всупереч поширеній думці), але він, безсумнівно, створив його так, як він є сьогодні. Він був готовий битися, як бульдог, проповідувати будь-кому, виконувати довгу виснажливу дослідницьку роботу, щоб зробити інвестування доступним для пересічного Степана)
2. Витрати мають значення! 🗑️ 🪙 ⛽️ 💦 🪣 🐜 Індексні фонди Bogle Vanguard траснформували фондовий ринок, який звик стягувати огидні комісії. Через нього всім управляючим компаніям довелося скоротити свої комісії, щоб не відставати. Різниця між коефіцієнтом витрат 0,05% і 0,5% є ВЕЛИЧЕЗНОЮ (наприклад: $19 тис. vs $2 тис. комісії, що стягується за 20 тис. дол. США, інвестованих на 30 років із 7% річним прибутком).
3. Від людей… 👵 👷 🧑🏫 👮♂️ 👨🚒 👨⚖️ 👩🎨 — Vanguard належить вкладникам його інвестиційних фондів, тому я інвестую туди. Schwab належить власникам публічних акцій, а Fidelity належить заможній родині Джонсонів.
Вибір Богла зробити Vanguard кооперативом, яким володіють інвестори, був скоріше стратегією «випаленої землі» в розпал корпоративної війни, а не благородним ідеалізмом, який він пізніше приписав собі. Але позитивний вплив все одно незаперечний.
4. Не просто робіть щось — тримайтесь стратегії! 🦥 💂 🤖 😴 Іншою великою інновацією Богла було використання сили бездіяльності. Автоматизуючи щомісячні внески в недорогі індексні фонди, середньостатистичний Степан може впевнено накопичувати величезний капітал уві сні, поки молоді гарячі хлопці бігають за NFT, pre-IPO, акціями Тесла та ...
Цей мій авторський переклад.
Любомир
Джерело
#книги
А якщо БРИКС впровадить єдину валюту?
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
На цей допис, як і багато інших, мене надихнув мій Клієнт в iPlan.ua)
Чим довше ми працюємо з кожним із Клієнтів, тим більше їх досвід, менше витрати часу та емоцій на інвестування. Але, в той же час, вони ставлять складніше запитання своїм фінансовим планерам, які пишуть про це дописи та знімають відоси.
Таким чином, від довгострокової співпраці виграють всі + підписувачі)
Нещодавно мій Клієнт мене запитав: “Якщо у серпні 2023 країни БРІКС введуть власну валюту, як це вплине на фінансовий світ ? Потрібно щось змінити у своїй інвестиційній стратегії?
Що я відповів Клієнту буде наприкінці допису)
А поки давайте критично глянемо на це з різних точок зору:
🔹Диверсифікація глобальних ризиків
Це добре. Здорова конкуренція запобігає зловживанням політичним тиском через не/надання фінансової допомоги та обмежує маніпуляції з курсами обміну національних валют.
🔹 Баланс економічної потужності та ресурсів
▫️ Це давно назріло. ВВП економік, що розвиваються з 2008 року вже більше ніж у розвинутих, та ця відстань зростає.
▫️ Але єдиний ресурс, який мають країни БРІКС це площа, люди та сировина. А зараз ера інформації, штучного інтелекту та економіки послуг та спільного використання! Де площа та сировина не є важливими, а освіта, культура та умови життя людей — є ключовими перевагами.
▫️ А підвищення якості освіти, культури та умов життя людей буде змінювати суспільство та політичний устрій до режимів, де суспільство відіграє більшу роль. як реально джерело влади.
🔹 Механізм реалізації
▫️ Це складно. Бо учасники цього проєкту мають домовитися про права та обов'язки: хто та скільки друкує гроші, чим вони забезпечені, хто та як визначає облікову ставку.
▫️ В умовах недемократичних режимів та союзу в стилі "проти кого товаришуєте" робити це довгостроково успішно — малоймовірно.
▫️ Кожна валюта має виконувати 3 функції: платіжі всередині та поза межами країни (за експортні — імпортні угоди) + резервна (для формування державних резервів). А це вже про створення потужного ринку капіталів (цінних паперів). Бо резерви зберігають не на рахунках банків (які іноді банкрутують), а в надійних = облігаціях економічно розвинутих держав. Не бачу ні у кого в БРІКС явних передумов для цього. Як окремо, так і спільно.
🔹Вплив на ринок
Бачу декілька варіантів можливого впливу на ринок, які залежать від характеру залежності курсу bric (проєктна назва валюти) :
▫️ від амбіцій лідерів держав — ні на що)
▫️ від кошика commodities (нафта, мідь, пшениця), то шлях в нікуди, бо вони довгостроково дешевшають,
▫️ від золота, то це ще більш — менше норм, але чи буде це тривати довго. Бо виникають питання його фізичного зберігання, переміщення та поводження лідерів фінансової системи "утримувачів общака".
▫️ Подивіться тут результати історічних перегонів золота, долара та commodities (погратися).
🔹 Здоровий глузд
▫️ Якщо б ті країни що розвиваються досягали розвинутого стану та укріпляли стабільність у світі таким шляхом, то перспектив для їх тривалого стабільного зростання було б більше. Інакше без демократичних реформ, це "колоси на глиняних ногах."
▫️ Поточну структуру міжнародних валютних резервів всіх країн - 58% в доларі, а найближчий його конкурент — євро, 20%. При чому протягом останніх 10 років їх доля в міжнародних резервах зростає.
🔹 А що ж я відповів Клієнту?
▫️ малоймовірно, що лідери країн домовляться про щось надійне, ліквідне та довготривале
▫️ якщо таки домовляться та долар похитнеться, то структура вашого портфеля враховує увесь світ (приклад), у т.ч. США, розвинуті країни та ті, що поки розвиваються.
🔹 Трохи реклами
▫️ Як обрати пакет послуг фінансового планера
▫️ Подати заявку на 1-шу зустріч з планером
▫️ Почитати відгуки наших Клієнтів
Напишіть, будь ласка, в коментарях, про щоб ви запитали свого фінансового планера.
Корисно? Підпишись на Балади Лицаря та поділись цим дописом з друзями.
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
На цей допис, як і багато інших, мене надихнув мій Клієнт в iPlan.ua)
Чим довше ми працюємо з кожним із Клієнтів, тим більше їх досвід, менше витрати часу та емоцій на інвестування. Але, в той же час, вони ставлять складніше запитання своїм фінансовим планерам, які пишуть про це дописи та знімають відоси.
Таким чином, від довгострокової співпраці виграють всі + підписувачі)
Нещодавно мій Клієнт мене запитав: “Якщо у серпні 2023 країни БРІКС введуть власну валюту, як це вплине на фінансовий світ ? Потрібно щось змінити у своїй інвестиційній стратегії?
Що я відповів Клієнту буде наприкінці допису)
А поки давайте критично глянемо на це з різних точок зору:
🔹Диверсифікація глобальних ризиків
Це добре. Здорова конкуренція запобігає зловживанням політичним тиском через не/надання фінансової допомоги та обмежує маніпуляції з курсами обміну національних валют.
🔹 Баланс економічної потужності та ресурсів
▫️ Це давно назріло. ВВП економік, що розвиваються з 2008 року вже більше ніж у розвинутих, та ця відстань зростає.
▫️ Але єдиний ресурс, який мають країни БРІКС це площа, люди та сировина. А зараз ера інформації, штучного інтелекту та економіки послуг та спільного використання! Де площа та сировина не є важливими, а освіта, культура та умови життя людей — є ключовими перевагами.
▫️ А підвищення якості освіти, культури та умов життя людей буде змінювати суспільство та політичний устрій до режимів, де суспільство відіграє більшу роль. як реально джерело влади.
🔹 Механізм реалізації
▫️ Це складно. Бо учасники цього проєкту мають домовитися про права та обов'язки: хто та скільки друкує гроші, чим вони забезпечені, хто та як визначає облікову ставку.
▫️ В умовах недемократичних режимів та союзу в стилі "проти кого товаришуєте" робити це довгостроково успішно — малоймовірно.
▫️ Кожна валюта має виконувати 3 функції: платіжі всередині та поза межами країни (за експортні — імпортні угоди) + резервна (для формування державних резервів). А це вже про створення потужного ринку капіталів (цінних паперів). Бо резерви зберігають не на рахунках банків (які іноді банкрутують), а в надійних = облігаціях економічно розвинутих держав. Не бачу ні у кого в БРІКС явних передумов для цього. Як окремо, так і спільно.
🔹Вплив на ринок
Бачу декілька варіантів можливого впливу на ринок, які залежать від характеру залежності курсу bric (проєктна назва валюти) :
▫️ від амбіцій лідерів держав — ні на що)
▫️ від кошика commodities (нафта, мідь, пшениця), то шлях в нікуди, бо вони довгостроково дешевшають,
▫️ від золота, то це ще більш — менше норм, але чи буде це тривати довго. Бо виникають питання його фізичного зберігання, переміщення та поводження лідерів фінансової системи "утримувачів общака".
▫️ Подивіться тут результати історічних перегонів золота, долара та commodities (погратися).
🔹 Здоровий глузд
▫️ Якщо б ті країни що розвиваються досягали розвинутого стану та укріпляли стабільність у світі таким шляхом, то перспектив для їх тривалого стабільного зростання було б більше. Інакше без демократичних реформ, це "колоси на глиняних ногах."
▫️ Поточну структуру міжнародних валютних резервів всіх країн - 58% в доларі, а найближчий його конкурент — євро, 20%. При чому протягом останніх 10 років їх доля в міжнародних резервах зростає.
🔹 А що ж я відповів Клієнту?
▫️ малоймовірно, що лідери країн домовляться про щось надійне, ліквідне та довготривале
▫️ якщо таки домовляться та долар похитнеться, то структура вашого портфеля враховує увесь світ (приклад), у т.ч. США, розвинуті країни та ті, що поки розвиваються.
🔹 Трохи реклами
▫️ Як обрати пакет послуг фінансового планера
▫️ Подати заявку на 1-шу зустріч з планером
▫️ Почитати відгуки наших Клієнтів
Напишіть, будь ласка, в коментарях, про щоб ви запитали свого фінансового планера.
Корисно? Підпишись на Балади Лицаря та поділись цим дописом з друзями.
#дайджест
🔶Нові статті та відео
🔹Про українські мобільні додатки для ведення бюджету розповіла Уляна Гринчкевська у відео.
🔹Особливості Payoneer для українських ІТ ФОПів та підприємців у відео.
🔹Якщо купуєте акції до вашої інвест пісочниці обов’язково ознайомтеся з психологічними пастками, про які говорить Олександра Грудзевич у пості.
🔹 15 корисних нотаток для пасивного інвестора опублікував Артем Ваганов у пості.
🔶Події
🔹28 червня 2023 року о 13-00 пройде вебінар на тему «Як правильно інвестувати в дохідну нерухомість?» Приєднатись до ефіру за лінком
🔹29 червня в Києві відбудеться форум підприємців. Forbes збирає під одним дахом понад 30 висококласних спікерів, ознайомитися з розкладом. Придбати квитки - за промокодом IPlan діє знижка 20%
🔹 30 червня о 18-00 Любомир Остапів на цьому каналі проведе прямий ефір, де підведе економічні підсумки червня. Долучитись до ефіру можна після початку трансляції. Але нагадування в календар поставте заздалегідь)
🔶Нові статті та відео
🔹Про українські мобільні додатки для ведення бюджету розповіла Уляна Гринчкевська у відео.
🔹Особливості Payoneer для українських ІТ ФОПів та підприємців у відео.
🔹Якщо купуєте акції до вашої інвест пісочниці обов’язково ознайомтеся з психологічними пастками, про які говорить Олександра Грудзевич у пості.
🔹 15 корисних нотаток для пасивного інвестора опублікував Артем Ваганов у пості.
🔶Події
🔹28 червня 2023 року о 13-00 пройде вебінар на тему «Як правильно інвестувати в дохідну нерухомість?» Приєднатись до ефіру за лінком
🔹29 червня в Києві відбудеться форум підприємців. Forbes збирає під одним дахом понад 30 висококласних спікерів, ознайомитися з розкладом. Придбати квитки - за промокодом IPlan діє знижка 20%
🔹 30 червня о 18-00 Любомир Остапів на цьому каналі проведе прямий ефір, де підведе економічні підсумки червня. Долучитись до ефіру можна після початку трансляції. Але нагадування в календар поставте заздалегідь)
Математика та думки учасників інвестспільноти iPlan Talks
Сьогодні поділимось роздумами учасників спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks.
Нещодавно її учасник, Олександр поділився своїми роздумами та розрахунками щодо деяких інвестиційних інструментів, альтернативних щодо основних, більш диверсифікованих. Місце цих альтернатив у 👉 військовому інвестиційному ландшафті ↗️ вверху, справа.
❗Зміст цього допису не є рекламою, інвестиційною рекомендацією та може не збігатися з точкою зору планерів iPlan.ua.
Але здорова конкуренція думок є корисною в інвестиціях)
===
🔹 Інжур
▫️ фонд Supermarket
Декларована дохідність = 9.5% в USD до податків. Ми вкладаємо 10,000 USD. Щорічно отримуємо 950 USD. По закінченню отримуємо тіло інвестиції 10,000 USD. Ефективна дохідність = 9.5% в USD до податків або 8.5% в USD після податків.
▫️ фонд 2001.
Декларована дохідність - від 7.5% в UAH. І дохідність прив'язана до виручки Мака. За квітень вона склала 8.22% (до податків). Щорічно ця сума буде збільшуватись на рівень зростання цін.
З урахуванням історічного темпу зростання цін Мака на 3.8%, премії управителя 15% та податків 10.5%, нетто IRR складе близько 10.1% річних в USD.
▫️ Обмеження
Тут ще не враховано потенціальне зростання виручки після покращення економічної ситуації після Перемоги. Є і мінуси. При відкритті нових маків, вони на початку будуть генерити меншу дохідність, і середня буде тягнутися в низ. Але чим більше їх буде у фонді, тим більше цей ефект буде нівельовуватись.
Звичайно, реальність буде складнішою.
🔹 Твоє коло
▫️ Приклад інвестицій на старті:
- Ділянка - 10,000 USD;
- Комісія Твоє Коло - 400 USD (100 USD за га);
- Нотаріальні витрати - 15,000 грн, або 410 USD - оформлення договору купівлі-продажу, 10,100 грн, або 280 USD - нотарільний договор управління з Твоє Коло.
Сумарно - 11,090 USD.
Для простоти вважаємо, що курс долара рости не буде)
▫️ Дохідна частина:
600 USD орендного доходу щорічно протягом 4х років. Будемо виходити з того, що оренда рости не буде. Якщо буде, то Твоє Коло почне брати ще 12% від орендних платежів. Через 4 роки продаємо ділянку з прибутком 89%, тобто за 18,900 USD.
З урахуванням премії управителя 12% та податків 18.5%, нетто IRR складе близько 14.5% річних в USD, що не є надприбутком.
▫️ Обмеження
Очікуваний темп зростання вартості землі та стабільність курса долару- оптимистичні очікування, незрозумілі різні накладні витрати управітеля, стабільність його діяльності, нечіткі формулювання договору з інвестором - майбутні ризики.
Для порівняння можна взяти ОВДП на 4 роки під 22% в грн. Якщо курс рости буде не стрімко, то ОВДП виявляться дохіднішими. Якщо стрімко, то і доларове зростання землі на 89% за 4 роки також буде під питанням.
===
Планери iPlan.ua Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря та Артем Ваганов, автор каналу Гроші працюють створили спільноту усвідомлених інвесторів iPlan Talks у травні 2021р.
За цей час до неї приєдналось понад 400 учасників, вийшло 200+ ефірів, тисячі запитань по практикі інвестування, захисту від ризиків та податкам знайшли відповіді. Частина прибутку від проекту спрямовується на підтримку ЗСУ.
На наших каналах ми часто ділимось цінностями спільноти:
▫️ повний розклад та база записів наших ефірів
▫️ анонси ефірів
▫️ резюме ефірів
▫️ записи ефірів
▫️ екскурсія по спільноті + відгуки учасників
Приєднатись до спільноти можна через бота.
Напишіть будь ласка в коментарях, чи варто публікувати такі інсайти учасників спільноти.
Сьогодні поділимось роздумами учасників спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks.
Нещодавно її учасник, Олександр поділився своїми роздумами та розрахунками щодо деяких інвестиційних інструментів, альтернативних щодо основних, більш диверсифікованих. Місце цих альтернатив у 👉 військовому інвестиційному ландшафті ↗️ вверху, справа.
❗Зміст цього допису не є рекламою, інвестиційною рекомендацією та може не збігатися з точкою зору планерів iPlan.ua.
Але здорова конкуренція думок є корисною в інвестиціях)
===
🔹 Інжур
▫️ фонд Supermarket
Декларована дохідність = 9.5% в USD до податків. Ми вкладаємо 10,000 USD. Щорічно отримуємо 950 USD. По закінченню отримуємо тіло інвестиції 10,000 USD. Ефективна дохідність = 9.5% в USD до податків або 8.5% в USD після податків.
▫️ фонд 2001.
Декларована дохідність - від 7.5% в UAH. І дохідність прив'язана до виручки Мака. За квітень вона склала 8.22% (до податків). Щорічно ця сума буде збільшуватись на рівень зростання цін.
З урахуванням історічного темпу зростання цін Мака на 3.8%, премії управителя 15% та податків 10.5%, нетто IRR складе близько 10.1% річних в USD.
▫️ Обмеження
Тут ще не враховано потенціальне зростання виручки після покращення економічної ситуації після Перемоги. Є і мінуси. При відкритті нових маків, вони на початку будуть генерити меншу дохідність, і середня буде тягнутися в низ. Але чим більше їх буде у фонді, тим більше цей ефект буде нівельовуватись.
Звичайно, реальність буде складнішою.
🔹 Твоє коло
▫️ Приклад інвестицій на старті:
- Ділянка - 10,000 USD;
- Комісія Твоє Коло - 400 USD (100 USD за га);
- Нотаріальні витрати - 15,000 грн, або 410 USD - оформлення договору купівлі-продажу, 10,100 грн, або 280 USD - нотарільний договор управління з Твоє Коло.
Сумарно - 11,090 USD.
Для простоти вважаємо, що курс долара рости не буде)
▫️ Дохідна частина:
600 USD орендного доходу щорічно протягом 4х років. Будемо виходити з того, що оренда рости не буде. Якщо буде, то Твоє Коло почне брати ще 12% від орендних платежів. Через 4 роки продаємо ділянку з прибутком 89%, тобто за 18,900 USD.
З урахуванням премії управителя 12% та податків 18.5%, нетто IRR складе близько 14.5% річних в USD, що не є надприбутком.
▫️ Обмеження
Очікуваний темп зростання вартості землі та стабільність курса долару- оптимистичні очікування, незрозумілі різні накладні витрати управітеля, стабільність його діяльності, нечіткі формулювання договору з інвестором - майбутні ризики.
Для порівняння можна взяти ОВДП на 4 роки під 22% в грн. Якщо курс рости буде не стрімко, то ОВДП виявляться дохіднішими. Якщо стрімко, то і доларове зростання землі на 89% за 4 роки також буде під питанням.
===
Планери iPlan.ua Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря та Артем Ваганов, автор каналу Гроші працюють створили спільноту усвідомлених інвесторів iPlan Talks у травні 2021р.
За цей час до неї приєдналось понад 400 учасників, вийшло 200+ ефірів, тисячі запитань по практикі інвестування, захисту від ризиків та податкам знайшли відповіді. Частина прибутку від проекту спрямовується на підтримку ЗСУ.
На наших каналах ми часто ділимось цінностями спільноти:
▫️ повний розклад та база записів наших ефірів
▫️ анонси ефірів
▫️ резюме ефірів
▫️ записи ефірів
▫️ екскурсія по спільноті + відгуки учасників
Приєднатись до спільноти можна через бота.
Напишіть будь ласка в коментарях, чи варто публікувати такі інсайти учасників спільноти.
Остання п'ятниця червня по традиції пройде з прямим ефіром від Любомира.
Через 1 годину ми розпочинаємо підсумовувати, які важливі економічні події відбулися в цьому місяці та як вони впливають на інвестора.
Запис ефіру не робимо, чекаємо всіх онлайн)
❓ Якщо маєте питання, їх можна поставити на ефірі голосом.
Долучайтеся о 18:00 !
Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши, ви приєднаєтесь до ефіру.
Через 1 годину ми розпочинаємо підсумовувати, які важливі економічні події відбулися в цьому місяці та як вони впливають на інвестора.
Запис ефіру не робимо, чекаємо всіх онлайн)
❓ Якщо маєте питання, їх можна поставити на ефірі голосом.
Долучайтеся о 18:00 !
Після того як почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши, ви приєднаєтесь до ефіру.
Приймаємо вітання, нещодавно iPlan.ua потрапив в Forbes -250)
«NEXT 250» - це список малих і середніх компаній, які визначатимуть розвиток України в наступні роки.
Дякуємо вам за довіру та підтримку.
Повністю статтю можна прочитати 👉🏻 за посиланням.
Ми продовжимо займатися розвитком і надавати найкращі послуги для наших клієнтів. Разом ми будуємо майбутнє успіху! ❤️
«NEXT 250» - це список малих і середніх компаній, які визначатимуть розвиток України в наступні роки.
Дякуємо вам за довіру та підтримку.
Повністю статтю можна прочитати 👉🏻 за посиланням.
Ми продовжимо займатися розвитком і надавати найкращі послуги для наших клієнтів. Разом ми будуємо майбутнє успіху! ❤️
Як розподілити портфель акцій у 2023?
Anonymous Poll
15%
100% US
25%
Класика 60% US 40% ex-US
3%
Тактично збільшити EAFE
57%
Не знаю, але дуже цікаво
#дайджест
🔶Нові статті та відео
🔹Американці люблять американські акції. Чому так та чи варто додавати акції інших країн детальніше у статті ТheEconomist
🔹Куди прилаштувати гроші до 3 років українцям в ЄС? Написав Сергій Мікулов у пості.
🔹Переваги та недоліки Irish accumulating ETF у відео на Сімейному бюджеті.
🔶Події
🔹5 липня о 19:00 відбудеться черговий Кіноклуб iPlan.ua. Цього разу продовжимо обговорення фільму «How to Get Rich». Доєднуйтеся до ефіру за лінком. Якщо не бачили попередню частину, радимо переглянути.
🔹6 липня в закритій спільноті Iplan Talks Ольга Мороз проведе фір на тему "Самостійні інвестиції в сільськогосподарську землю". Доєднатися до спільноти можна за посиланням.
🔶Нові статті та відео
🔹Американці люблять американські акції. Чому так та чи варто додавати акції інших країн детальніше у статті ТheEconomist
🔹Куди прилаштувати гроші до 3 років українцям в ЄС? Написав Сергій Мікулов у пості.
🔹Переваги та недоліки Irish accumulating ETF у відео на Сімейному бюджеті.
🔶Події
🔹5 липня о 19:00 відбудеться черговий Кіноклуб iPlan.ua. Цього разу продовжимо обговорення фільму «How to Get Rich». Доєднуйтеся до ефіру за лінком. Якщо не бачили попередню частину, радимо переглянути.
🔹6 липня в закритій спільноті Iplan Talks Ольга Мороз проведе фір на тему "Самостійні інвестиції в сільськогосподарську землю". Доєднатися до спільноти можна за посиланням.
https://youtube.com/shorts/CIuFdxePVAo?feature=share
Найкращий брокер для довгострокових інвестицій українців це американський Interactive Brokers
Як бачите кіпрських брокерів бувають проблеми через РНБО.
І це ще ви не читали що кіпрські банки зі своїми клієнтами у 2013 утнули ;)
Ми шукаємо альтернативні варіанти для наших клієнтів, зважаючи на збочене трактування ІБ санкцій і не відкриття рахунків людям народженим в Донецькій, Луганській областях та Криму.
Як тільки будуть хороші варіанти, повідомимо.
Любомир
Найкращий брокер для довгострокових інвестицій українців це американський Interactive Brokers
Як бачите кіпрських брокерів бувають проблеми через РНБО.
І це ще ви не читали що кіпрські банки зі своїми клієнтами у 2013 утнули ;)
Ми шукаємо альтернативні варіанти для наших клієнтів, зважаючи на збочене трактування ІБ санкцій і не відкриття рахунків людям народженим в Донецькій, Луганській областях та Криму.
Як тільки будуть хороші варіанти, повідомимо.
Любомир
YouTube
1хв про санкції на Exante та Моноінвест, надійність Interactive Brokers та що далі…
ТОП запитань тижня про інвестиції
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Цього тижня в топі були такі запитання Клієнтів iPlan.ua та учасників спільноти iPlan Talks
🔷 Маю місце народження, прописку на тимчасово окупованих територіях. У якого іноземного брокера мені можна та краще відкрити рахунок?
▫️ Краще в іноземного брокера по суті, а не за формою)
Сьогодні таким українцям відкриває рахунки Interactive Brokers та SaxoBank, але за умови, що їх постійне місце перебування знаходиться поза межами України на безпечних територіях : ЄС, США
▫️ Відкрити рахунок в Interactive Brokers (SaxoBank не працює з мешканцями України взагалі) на дружину / чоловіка, які не мають зв'язків з окупованими територіями
▫️ Інвестувати в українські валютні інструменти: ОВДП $, депозити, інвестиційні фонди українських брокерів, які містять іноземні акції та облігації чи ETF з ними. На жаль, ціни та комісії в таких фондах суттєво вищі ніж на іноземних ринках, кредитний ризик України також вище ніж альтернативні країни.
▫️ Відкриття рахунків у брокерів в ЄС, які пов'язані з підсанкційними особами чи територіями буде пов'язано з суттєвими ризиками. На жаль, у таких інвесторів, які знаходяться в Україні іноді немає інших варіантів. Єдине, що можна подіяти в такій ситуації - бути готовим до масштабування санкцій на рівні ЄС, що може призвести або до завчасного закриття всіх позицій та сплати податків у т.ч. на курсові різниці, або заморожування активів на рахунку на термін дії санкцій.
🔷 Український брокер пропонує купити єврооблігації України в роздріб. Купляти?
Тут потрібно щонайменше 2 вправи зробити
1) Перед тим, як обирати інструменти аналізуйте свої цілі, ризик профіль, стан портфеля та фінансовий стан
▫️ Це інструмент на 2+ роки - вже була реструктуризація на 2 роки, може бути ще і можливо не одна. Тож Ваша фінансова ціль має бути на горизонті 2+ роки, або ви маєте бути готовим профінансувати її з альтернативних джерел
▫️ Це ризикований інструмент. Ми воюємо, були реструктуризації, наші міжнародні державні кредитори натякають на те, що приватні кредитори також мають "відчути тягар допомоги". Наші євробонди торгуються на закордонних ринках з дисконтом 70-80% від номіналу.
▫️ Доля ризикованих інструментів в портфелі не може становити більше ніж 10%. Порахуйте скільки це для поточного стану Вашого портфелю та мінімального обсягу угоди
2) Потім порівняти з альтернативами
▫️ Євробонд - привабливий облігаційний український інструмент з точки зору співвідношення ризиків (порівняйте кредитний ризик країни, с ризиком окремого забудовника, кредитного союзу, поштової компанії, інвестиційного фонду, стартапу чи NFT проєкт :) та дохідності (40% + річних). Але це:
▫️ Роздрібна ціна вище на 40% (в моменті, не річних) більше від гурту - їх ціни на іноземних ринках. Але це за кордоном, з мінімальною сумою купівлі від 100 шт. До того ж Interactive Brokers не дає можливості їх купляти (мало попиту та пропозиції), це роблять лише проблемні іноземні брокери із попереднього запитання. Тож ця можливість за кордоном, буде коштувати інших ризиків та більшого капіталу, вже звужує ваш вибір.
3) Знову повернутись до п. 1 і так до остаточного прийняття рішення)
Планував написати про 3 запитання, но тяга до детальних пояснень та обмеження Телеграм не дають цього зробити. Тож, почекайте наступних дописів, або вже зараз долучайтесь до кола Клієнтів iPlan.ua та учасників спільноти iPlan Talks)
👉 Примножуємо корисне разом - рекомендуйте канал Лицаря тим, хто цікавляться управлінням особистими фінансами.
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Цього тижня в топі були такі запитання Клієнтів iPlan.ua та учасників спільноти iPlan Talks
🔷 Маю місце народження, прописку на тимчасово окупованих територіях. У якого іноземного брокера мені можна та краще відкрити рахунок?
▫️ Краще в іноземного брокера по суті, а не за формою)
Сьогодні таким українцям відкриває рахунки Interactive Brokers та SaxoBank, але за умови, що їх постійне місце перебування знаходиться поза межами України на безпечних територіях : ЄС, США
▫️ Відкрити рахунок в Interactive Brokers (SaxoBank не працює з мешканцями України взагалі) на дружину / чоловіка, які не мають зв'язків з окупованими територіями
▫️ Інвестувати в українські валютні інструменти: ОВДП $, депозити, інвестиційні фонди українських брокерів, які містять іноземні акції та облігації чи ETF з ними. На жаль, ціни та комісії в таких фондах суттєво вищі ніж на іноземних ринках, кредитний ризик України також вище ніж альтернативні країни.
▫️ Відкриття рахунків у брокерів в ЄС, які пов'язані з підсанкційними особами чи територіями буде пов'язано з суттєвими ризиками. На жаль, у таких інвесторів, які знаходяться в Україні іноді немає інших варіантів. Єдине, що можна подіяти в такій ситуації - бути готовим до масштабування санкцій на рівні ЄС, що може призвести або до завчасного закриття всіх позицій та сплати податків у т.ч. на курсові різниці, або заморожування активів на рахунку на термін дії санкцій.
🔷 Український брокер пропонує купити єврооблігації України в роздріб. Купляти?
Тут потрібно щонайменше 2 вправи зробити
1) Перед тим, як обирати інструменти аналізуйте свої цілі, ризик профіль, стан портфеля та фінансовий стан
▫️ Це інструмент на 2+ роки - вже була реструктуризація на 2 роки, може бути ще і можливо не одна. Тож Ваша фінансова ціль має бути на горизонті 2+ роки, або ви маєте бути готовим профінансувати її з альтернативних джерел
▫️ Це ризикований інструмент. Ми воюємо, були реструктуризації, наші міжнародні державні кредитори натякають на те, що приватні кредитори також мають "відчути тягар допомоги". Наші євробонди торгуються на закордонних ринках з дисконтом 70-80% від номіналу.
▫️ Доля ризикованих інструментів в портфелі не може становити більше ніж 10%. Порахуйте скільки це для поточного стану Вашого портфелю та мінімального обсягу угоди
2) Потім порівняти з альтернативами
▫️ Євробонд - привабливий облігаційний український інструмент з точки зору співвідношення ризиків (порівняйте кредитний ризик країни, с ризиком окремого забудовника, кредитного союзу, поштової компанії, інвестиційного фонду, стартапу чи NFT проєкт :) та дохідності (40% + річних). Але це:
▫️ Роздрібна ціна вище на 40% (в моменті, не річних) більше від гурту - їх ціни на іноземних ринках. Але це за кордоном, з мінімальною сумою купівлі від 100 шт. До того ж Interactive Brokers не дає можливості їх купляти (мало попиту та пропозиції), це роблять лише проблемні іноземні брокери із попереднього запитання. Тож ця можливість за кордоном, буде коштувати інших ризиків та більшого капіталу, вже звужує ваш вибір.
3) Знову повернутись до п. 1 і так до остаточного прийняття рішення)
Планував написати про 3 запитання, но тяга до детальних пояснень та обмеження Телеграм не дають цього зробити. Тож, почекайте наступних дописів, або вже зараз долучайтесь до кола Клієнтів iPlan.ua та учасників спільноти iPlan Talks)
👉 Примножуємо корисне разом - рекомендуйте канал Лицаря тим, хто цікавляться управлінням особистими фінансами.
Шановні читачі,
Які ви бачите варіанти підтримки бізнесу ветеранів зараз і після війни приватними інвесторами?
Грантова програма в є Робота, це державні кошти
https://minre.gov.ua/2023/04/08/v-ukrayini-zapuskayut-grantovi-programy-dlya-veteraniv-na-vlasnyj-biznes/
Також зараз приватна компанія К200 запустила корпоративні облігації під 6% річних в грн для
фінансування бізнесу ветеранів
https://youtube.com/shorts/lsHj6ZAKJeE?feature=share
Любомир
Які ви бачите варіанти підтримки бізнесу ветеранів зараз і після війни приватними інвесторами?
Грантова програма в є Робота, це державні кошти
https://minre.gov.ua/2023/04/08/v-ukrayini-zapuskayut-grantovi-programy-dlya-veteraniv-na-vlasnyj-biznes/
Також зараз приватна компанія К200 запустила корпоративні облігації під 6% річних в грн для
фінансування бізнесу ветеранів
https://youtube.com/shorts/lsHj6ZAKJeE?feature=share
Любомир
Як подивитись дохідність інвестицій в Interactive Brokers?
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу
⚔️Балади Економного Лицаря.
😣Донедавна аналізувати дохідність своїх інвестицій в Interactive Brokers було щось схожим на "пекельні борошна")
😱Мій недоторканий запас валеріани та корвалола сходив нанівець, коли я пояснював це собі або Клієнтам.
🤓Нарешті, це стало можливо зробити в три кліка!
Ви можете проаналізувати дохідність своїх інвестицій на рахунку Interactive Brokers за будь який період, в розрізі загального % або % річних, в загальній сумі, по окремими позиціям, і т.і.
Тож, ділюся покроковою інструкцією:
👉 Заходимо в меню
Performance & Reports - > Portfolio Analyst - > Performance
✅Обираємо опції
▫️Time period = Inception
▫️ Frequency = Monthly
▫️ Performance Measure = TWR
▫️ Benchmark =
▫️ AOM (якщо ви маєте збалансований ризик профіль)
▫️ AOA (агресивний)
▫️ AOK (консервативний)
▫️ Ставимо "птицю" в Annualize returns
🧐 Аналізуємо
Таблицю Historical Performance та графік дохідності Cumulative Benchmark Comparison.
💡 Лайфхаки
▫️ Собі та своїм Клієнтам я обираю 3 benchmark разом, щоб бути впевненим що ми в межах найгіршого та найкращого сценарію.
▫️ Зверніть увагу, якщо у вас портфель складається із позицій для фінансових цілей, різних по строку , валюті , ризику, то краще такі позиції перенести на субрахунок і аналізувати окремо
▫️ Якщо мені потрібно знати прибуток не в %, а в грошах, тоді я дивлюсь розділ Key statistics за потрібний мені період та порівнюю суму заведених коштів та поточну суму на рахунку.
▫️ Про інші лайфхаки можна дізнатися ще: 2 роки тому я писав та зняв відео з Любомиром Остапівим, а рік тому Артем Ваганов в деталях розповідав їх спільноті iTalks.
Напишіть будь ласка в коментарях, як Ви до того аналізували дохідність та скільки часу і заспокійливих препаратів на це витрачали)
Telegram | Спільнота iTalks | YouTube
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу
⚔️Балади Економного Лицаря.
😣Донедавна аналізувати дохідність своїх інвестицій в Interactive Brokers було щось схожим на "пекельні борошна")
😱Мій недоторканий запас валеріани та корвалола сходив нанівець, коли я пояснював це собі або Клієнтам.
🤓Нарешті, це стало можливо зробити в три кліка!
Ви можете проаналізувати дохідність своїх інвестицій на рахунку Interactive Brokers за будь який період, в розрізі загального % або % річних, в загальній сумі, по окремими позиціям, і т.і.
Тож, ділюся покроковою інструкцією:
👉 Заходимо в меню
Performance & Reports - > Portfolio Analyst - > Performance
✅Обираємо опції
▫️Time period = Inception
▫️ Frequency = Monthly
▫️ Performance Measure = TWR
▫️ Benchmark =
▫️ AOM (якщо ви маєте збалансований ризик профіль)
▫️ AOA (агресивний)
▫️ AOK (консервативний)
▫️ Ставимо "птицю" в Annualize returns
🧐 Аналізуємо
Таблицю Historical Performance та графік дохідності Cumulative Benchmark Comparison.
💡 Лайфхаки
▫️ Собі та своїм Клієнтам я обираю 3 benchmark разом, щоб бути впевненим що ми в межах найгіршого та найкращого сценарію.
▫️ Зверніть увагу, якщо у вас портфель складається із позицій для фінансових цілей, різних по строку , валюті , ризику, то краще такі позиції перенести на субрахунок і аналізувати окремо
▫️ Якщо мені потрібно знати прибуток не в %, а в грошах, тоді я дивлюсь розділ Key statistics за потрібний мені період та порівнюю суму заведених коштів та поточну суму на рахунку.
▫️ Про інші лайфхаки можна дізнатися ще: 2 роки тому я писав та зняв відео з Любомиром Остапівим, а рік тому Артем Ваганов в деталях розповідав їх спільноті iTalks.
Напишіть будь ласка в коментарях, як Ви до того аналізували дохідність та скільки часу і заспокійливих препаратів на це витрачали)
Telegram | Спільнота iTalks | YouTube
Підсумки 8 років інвестування в НПФ
В інвестуванні дуже важливо зважено підходити до інструментів, куди вкладати кошти. Але не менш важливо підводити підсумки, дивитися на результати і робити висновки щодо подальших дій. На каналі Сімейний бюджет з’явилася рубрика "Рахуємо курчат" - це про результати. Отже підводимо підсумки за 8 років інвестування в НПФ.
Реальні цифри з портфелю Любомира у новому відео.
В інвестуванні дуже важливо зважено підходити до інструментів, куди вкладати кошти. Але не менш важливо підводити підсумки, дивитися на результати і робити висновки щодо подальших дій. На каналі Сімейний бюджет з’явилася рубрика "Рахуємо курчат" - це про результати. Отже підводимо підсумки за 8 років інвестування в НПФ.
Реальні цифри з портфелю Любомира у новому відео.
YouTube
💰 Підсумки 8 років інвестування в НПФ. Рахуємо курчат. Портфель Любомира
🐤В інвестуванні дуже важливо зважено підходити до інструментів, куди вкладати кошти. Але не менш важливо підводити підсумки, дивитися на результати і робити висновки щодо подальших дій. Рубрика "Рахуємо курчат" - це про результати. І розпочинаємо її з підсумків…
Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?". Частина VI. “Ризики ETF?”
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів.
✅Інвестуючи в ETF пасивний інвестор вважає, що це безпечніше, дешевше ніж окремі акції чи облігації, тому ризики відсутні та він зробив все необхідне, коли:
▫️ поставив цілі
▫️ обрав інструменти
▫️ побудував портфелі
▫️ відкрив рахунок у брокера
▫️ поповнив рахунок та купив бажані ETF
❗На 90% це майже так. Але чи завжди ви читаєте щось дрібним шрифтом на упаковці продуктів та розділ "побічна дія" ліків? Повний перелік ризиків описано в проспекту фонду, який розміщується на його сайті.
Тож ETF, не є інструментом вільним від ризиків тому давайте про самі поширені з них зараз і поговоримо.
🔹Вплив ринку
▫️ Зміни в макроекономіці, геополітиці, інші системні події на ринку, у т.ч. гримаса Пауелла чи черговий твіт Маска впливає на ціну активів ETF, тому впливає і на ціну його акцій.
▫️ В залежності від ліквідності активів фонду на ринку, різниця цін купівлі - продажу (спред) буде негативно впливати на ваш прибуток.
▫️ Якщо, колись настане час, коли переважна частка інвесторів буде інвестувати саме в ETF, тоді коливання цін та ліквідність цих активів фонду (окремі акції і т.і.) стане низькою, що зруйнує фондовий ринок. Але це теоретично)
🔹Концентрація
Не кожен ETF слідкує за широким індексом ринку. Наприклад, нішеві, факторні, commodities, REITs ETF.
Менша кількість активів призводить до більшого ризику втрат, хоча і більшої премії за такий ризик.
🔹Ризик провайдера ETF
▫️ Доля синтетичних ETF (20% від загального обсягу) залежить від фінансового стану їх провайдера. Бо це, по суті, ETF під заставу його активів, при чому не завжди тих, які входять в індекс. Буде лихо, якщо щось не те станеться з ним або активами.
▫️ Багато ETF додатково заробляють на тому, що надають активи фонду в позику іншим гравцям, які грають на пониження. Іноді їм не щастить.
🔹Помилка слідування за індексом (tracking error)
Поміж зміною в складі індексу, за яким слідкує ETF та діями керуючих фондом, є часова різниця протягом якої, ціни на ринку на активи, які потрібно продати чи купити для 100% відповідності індексу, може суттєво змінитися
🔹Вплив податків
ETF акцій, облігацій не просто пасивно тримають ці активи у себе, а досить активно їх міняють на свої ж акції. Це легально зменшує податки (поки що) та відтерміновує розподіл отриманого від такого обміну capital gain. З ETF на інші активи (REITs, commodities, похідні інструменти і т.д.) така проблема відсутня.
🔹 Закриття ETF
Щороку закривається 2-3% від загальної кількості ETF.
Це ще не означає, що через 30-50 років закриється кожен з них, але ймовірність того, що на 10-20% Вашого портфелю доведеться шукати інших кандидатів та достроково платити податки з capital gain, явно не дорівнює "0".
Найпоширеніші причини закриття ETF
▫️ малий AUM, що не вигідно його провайдеру
▫️ недостатній досвід та масштаб провайдера в управлінні ETF. Ось топ-3 провайдерів, за межі яких, я не рекомендував би виносити більше ніж 10% вашого портфелю.
▫️ невдало обраний фактор, стратегія, ніша, індекс, кепська фортуна чи "криві руки" у менеджерів фонду, що є суттєвим фактором в інвестиціях.
🔸 Навігатор курсу
▫️ опис курсу
▫️ частина І
▫️ частина II
▫️ частина III
▫️ частина IV
💪 Все пізнається у порівнянні з альтернативами. Саме тому, на мою думку ETF є ефективним інвестиційним інструментом для середньостатистичного пасивного інвестора, який хоче економити час = гроші на аналізі окремих акцій та облігацій та гроші на комісіях по їх купівлі / продажу / переказу.
Будь ласка, ділиться корисним з друзями та пишіть в коментарях, що я забув додати.
ТГ Балади | Спільнота iTalks | Ютуб Балади
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів.
✅Інвестуючи в ETF пасивний інвестор вважає, що це безпечніше, дешевше ніж окремі акції чи облігації, тому ризики відсутні та він зробив все необхідне, коли:
▫️ поставив цілі
▫️ обрав інструменти
▫️ побудував портфелі
▫️ відкрив рахунок у брокера
▫️ поповнив рахунок та купив бажані ETF
❗На 90% це майже так. Але чи завжди ви читаєте щось дрібним шрифтом на упаковці продуктів та розділ "побічна дія" ліків? Повний перелік ризиків описано в проспекту фонду, який розміщується на його сайті.
Тож ETF, не є інструментом вільним від ризиків тому давайте про самі поширені з них зараз і поговоримо.
🔹Вплив ринку
▫️ Зміни в макроекономіці, геополітиці, інші системні події на ринку, у т.ч. гримаса Пауелла чи черговий твіт Маска впливає на ціну активів ETF, тому впливає і на ціну його акцій.
▫️ В залежності від ліквідності активів фонду на ринку, різниця цін купівлі - продажу (спред) буде негативно впливати на ваш прибуток.
▫️ Якщо, колись настане час, коли переважна частка інвесторів буде інвестувати саме в ETF, тоді коливання цін та ліквідність цих активів фонду (окремі акції і т.і.) стане низькою, що зруйнує фондовий ринок. Але це теоретично)
🔹Концентрація
Не кожен ETF слідкує за широким індексом ринку. Наприклад, нішеві, факторні, commodities, REITs ETF.
Менша кількість активів призводить до більшого ризику втрат, хоча і більшої премії за такий ризик.
🔹Ризик провайдера ETF
▫️ Доля синтетичних ETF (20% від загального обсягу) залежить від фінансового стану їх провайдера. Бо це, по суті, ETF під заставу його активів, при чому не завжди тих, які входять в індекс. Буде лихо, якщо щось не те станеться з ним або активами.
▫️ Багато ETF додатково заробляють на тому, що надають активи фонду в позику іншим гравцям, які грають на пониження. Іноді їм не щастить.
🔹Помилка слідування за індексом (tracking error)
Поміж зміною в складі індексу, за яким слідкує ETF та діями керуючих фондом, є часова різниця протягом якої, ціни на ринку на активи, які потрібно продати чи купити для 100% відповідності індексу, може суттєво змінитися
🔹Вплив податків
ETF акцій, облігацій не просто пасивно тримають ці активи у себе, а досить активно їх міняють на свої ж акції. Це легально зменшує податки (поки що) та відтерміновує розподіл отриманого від такого обміну capital gain. З ETF на інші активи (REITs, commodities, похідні інструменти і т.д.) така проблема відсутня.
🔹 Закриття ETF
Щороку закривається 2-3% від загальної кількості ETF.
Це ще не означає, що через 30-50 років закриється кожен з них, але ймовірність того, що на 10-20% Вашого портфелю доведеться шукати інших кандидатів та достроково платити податки з capital gain, явно не дорівнює "0".
Найпоширеніші причини закриття ETF
▫️ малий AUM, що не вигідно його провайдеру
▫️ недостатній досвід та масштаб провайдера в управлінні ETF. Ось топ-3 провайдерів, за межі яких, я не рекомендував би виносити більше ніж 10% вашого портфелю.
▫️ невдало обраний фактор, стратегія, ніша, індекс, кепська фортуна чи "криві руки" у менеджерів фонду, що є суттєвим фактором в інвестиціях.
🔸 Навігатор курсу
▫️ опис курсу
▫️ частина І
▫️ частина II
▫️ частина III
▫️ частина IV
💪 Все пізнається у порівнянні з альтернативами. Саме тому, на мою думку ETF є ефективним інвестиційним інструментом для середньостатистичного пасивного інвестора, який хоче економити час = гроші на аналізі окремих акцій та облігацій та гроші на комісіях по їх купівлі / продажу / переказу.
Будь ласка, ділиться корисним з друзями та пишіть в коментарях, що я забув додати.
ТГ Балади | Спільнота iTalks | Ютуб Балади
